Как открыть пенсионный фонд


Создание негосударственного пенсионного фонда в форме акционерного обществаПорядок создания негосударственного пенсионного фонда в форме акционерного общества

определен статьей 4  Федерального закона от 07.05.1998 N 75-ФЗ (ред. от 29.06.2015) «О негосударственных пенсионных фондах».

Негосударственный пенсионный фонд может создаваться в организационно-правовой форме акционерного общества.

Положения законодательства РФ об акционерных обществах применяются к негосударственным пенсионным фондам с учетом особенностей, установленных Федеральным законом N 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах».

Акционеры имеют в отношении негосударственного пенсионного фонда удостоверенные принадлежащими им акциями права на участие в управлении деятельностью фонда.


Негосударственный пенсионный фонд вправе выпускать только обыкновенные акции.

Негосударственный пенсионный фонд отвечает по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом с учетом особенностей, установленных Федеральным законом «О негосударственных пенсионных фондах».

Негосударственный пенсионный фонд не отвечает по обязательствам своих акционеров.

Акции негосударственного пенсионного фонда, размещенные при его создании путем учреждения, должны быть полностью оплачены учредителями до подачи в Банк России заявления о предоставлении лицензии на осуществление деятельности по пенсионному обеспечению и пенсионному страхованию.

Негосударственный пенсионный фонд не вправе осуществлять операции с векселями и выдавать займы.

Оплата акций негосударственного пенсионного фонда путем зачета денежных требований к фонду не допускается.

Размещение негосударственным пенсионным фондом ценных бумаг осуществляется в соответствии с законодательством РФ об акционерных обществах и законодательством РФ о рынке ценных бумаг с учетом установленных Федеральным законом «О негосударственных пенсионных фондах» особенностей.


Перечень документов, предоставляемый для государственной регистрации негосударственного пенсионного фонда на территории Республики Крым или на территории города федерального значения Севастополя, установлен Федеральным законом от 02.04.2014 N 37-ФЗ.

Если у Вас имеются какие-либо вопросы по нарушению Ваших прав, либо Вы попали в затруднительную жизненную ситуацию, то дежурный юрист онлайн готов бесплатно проконсультировать Вас по данному вопросу.

kolesovgb.ru

Говоря о создании негосударственного пенсионного фонда необходимо различать момент его создания, то есть регистрации как юридического лица и момент, с которого фонд имеет право заниматься предметной деятельностью.

Первый момент – создание юридического лица, возникновение прав юридического лица – законодатель связывает с его государственной регистрацией, то есть актом уполномоченного федерального органа исполнительной власти, осуществляемом посредством внесения в государственные реестры сведений о создании фонда. Порядок регистрации определяется ГК РФ, и специальным законом — Федеральным законом от 8 августа 2001г. №129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей»[1] (с изменениями от 23 июня, 8, 23 декабря 2003 г., 2 ноября 2004 г., 2 июля 2005г.).


Регистрации фонда в качестве юридического лица должна предшествовать, в том числе, подготовка учредительных документов фонда (ст.6 Закона «О негосударственных пенсионных фондах»). Учредительным документом фонда является устав фонда. Последний утверждается его учредителями (учредителем).

Устав фонда должен содержать:

— полное и сокращенное наименования фонда, причем в наименование должны быть включены слова «негосударственный пенсионный фонд», сведения о его местонахождении;

— положения о предмете и целях деятельности фонда;

— сведения о структуре и компетенции органов управления фонда, нормах представительства в органах управления;

— положения о порядке назначения на должность и освобождения от должности должностных лиц, принятия решений, опубликования отчетов, осуществления контроля за деятельностью фонда, реорганизации и ликвидации фонда, распределения доходов от размещения пенсионных резервов, а также о порядке распределения имущества при ликвидации фонда.


Второй момент – время, с которого негосударственный пенсионный фонд имеет право заниматься его целевой деятельностью – законодатель связывает с выдачей фонду лицензии на занятие такой деятельностью.

Итак, деятельность негосударственных пенсионных фондов по пенсионному обеспечению и пенсионному страхованию – отнесена к лицензируемым видам деятельности (подп.91 п.1 ст.17 3 Федеральный закон от 8 августа 2001 г. N 128-ФЗ «О лицензировании отдельных видов деятельности» (с изменениями от 13, 21 марта, 9 декабря 2002 г., 10 января, 27 февраля, 11, 26 марта, 23 декабря 2003 г., 2 ноября 2004 г., 21 марта, 2 июля 2005 г.)).

Положение о лицензировании деятельности негосударственных пенсионных фондов по пенсионному обеспечению и пенсионному страхованию[2] (утв. постановлением Правительства РФ от 5 декабря 2003 г. N 735) (с изменениями от 1 февраля 2005 г.).

Лицензирование деятельности негосударственных пенсионных фондов по пенсионному обеспечению и пенсионному страхованию осуществляется Федеральной службой по финансовым рынкам.

Федеральной службой по финансовым рынкам также осуществляется (п.3 ст.34 закона):


— уведомительная регистрация фондов, подавших заявление о намерении осуществлять деятельность по обязательному пенсионному страхованию в качестве страховщика в соответствии с требованиями законодательства;

— регистрация правил фонда.

Рассмотрим прежде порядок регистрации правил фонда. Такой порядок утвержден постановлением Минтруда РФ от 15 апреля 2004г. №46[3].

Пенсионные и страховые правила фонда, а также изменения и (или) дополнения к ним представляются в Федеральную службу по финансовым рынкам. Решение о регистрации страховых правил либо об отказе в их регистрации принимается не позднее 30 дней со дня получения всех необходимых документов.

Для регистрации пенсионных правил фонда, кроме документов, представляемых для получения лицензии на осуществление деятельности по пенсионному обеспечению и пенсионному страхованию в порядке дополнительно представляются:

— два экземпляра пенсионных правил НПФ;

— один экземпляр протокола заседания Совета НПФ об утверждении пенсионных правил НПФ.

Основаниями для отказа в регистрации пенсионных правил НПФ, изменений и (или) дополнений к ним являются (п.13 Порядка):


— несоответствие представленных документов требованиям, установленным законодательством Российской Федерации;

— наличие в представленных документах недостоверных или искаженных сведений.

Для получения лицензии на занятие деятельностью, фонд должен выполнить ряд лицензионных требований.

Лицензионными требованиями и условиями при осуществлении негосударственными пенсионными фондами деятельности по пенсионному обеспечению и пенсионному страхованию являются (п.4 Положения о лицензировании):

а) наличие у фонда на день подачи документов для получения лицензии имущества, предназначенного для обеспечения его уставной деятельности, величина денежной оценки которого с 1 января 2005 г. — не менее 30 млн. рублей, с 1 июля 2009 г. — не менее 50 млн. рублей. При этом совокупный вклад учредителей (вклад учредителя) фонда, внесенный денежными средствами, должен составлять с 1 января 2005 г. — не менее 30 млн. рублей;

б) соблюдение правил фонда, зарегистрированных в соответствии с законодательством Российской Федерации;

в) ведение пенсионных счетов негосударственного пенсионного обеспечения и пенсионных счетов накопительной части трудовой пенсии, а также обособленного учета средств пенсионных резервов и средств пенсионных накоплений для учета обязательств фонда перед вкладчиками, участниками и застрахованными лицами;


г) размещение пенсионных резервов фонда в соответствии с порядком размещения пенсионных резервов негосударственных пенсионных фондов и контроля за их размещением, а также требованиями по формированию состава и структуры пенсионных резервов негосударственных пенсионных фондов;

д) наличие у руководителя исполнительного органа фонда опыта работы на руководящих должностях в фонде, страховой компании или иной финансовой организации не менее 3 лет, высшего юридического или финансово-экономического образования (при ином образовании — специальной профессиональной подготовки), отсутствие судимости за совершение преступлений в сфере экономики, а также за преступления средней тяжести, тяжкие и особо тяжкие;

е) наличие у главного бухгалтера фонда опыта работы по специальности не менее 3 лет, высшего образования, отсутствие судимости за совершение преступлений в сфере экономики, а также за преступления средней тяжести, тяжкие и особо тяжкие.

Среди документов, которые соискатель лицензии представляет в лицензирующий орган в п.5 Положения о лицензировании названы:

а) заявление о предоставлении лицензии с указанием:


наименования и организационно-правовой формы юридического лица, места его нахождения, места нахождения его территориально обособленных подразделений и объектов, используемых для осуществления лицензируемой деятельности;

лицензируемой деятельности, которую соискатель лицензии намерен осуществлять;

б) копии учредительных документов и документа, подтверждающего факт внесения записи о юридическом лице в Единый государственный реестр юридических лиц;

в) копия свидетельства о постановке соискателя лицензии на учет в налоговом органе;

г) документ, подтверждающий уплату лицензионного сбора за рассмотрение лицензирующим органом заявления о предоставлении лицензии;

д) документы, подтверждающие наличие у фонда в необходимом размере имущества, предназначенного для обеспечения его уставной деятельности, в том числе совокупного вклада учредителей (вклада учредителя) фонда, внесенного денежными средствами (справка банка, выданная не более чем за 5 дней до подачи заявления о предоставлении лицензии);

е) копии документов, подтверждающих наличие у руководителя исполнительного органа фонда и у главного бухгалтера фонда необходимых опыта работы и образования;


ж) правила фонда, утвержденные советом фонда.

Лицензирующий орган принимает решение о предоставлении или об отказе в предоставлении лицензии в срок, не превышающий 60 дней с даты поступления заявления со всеми необходимыми документами.

Акцентируем внимание на том, что лицензия на осуществление негосударственным пенсионным фондом деятельности по пенсионному обеспечению и пенсионному страхованию является бессрочной (п.10 Положения о лицензировании). В тоже время, согласно п.4 ст.7 Закона действие лицензий фондов, выданных в установленном порядке до 1 января 2003 года, прекращается 1 июля 2009 года. Таким образом, фонды, получившие лицензии до 1 января 2003 года должны переоформить их до 1 июля 2009 года.

[1] Федеральный закон от 8 августа 2001 г. N 129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» // Собрание законодательства Российской Федерации. — 13 августа 2001г. — №33. — Ст.3431.

[2] Постановление Правительства РФ от 5 декабря 2003 г. N 735 «Об утверждении Положения о лицензировании деятельности негосударственных пенсионных фондов по пенсионному обеспечению и пенсионному страхованию» // Собрание законодательства Российской Федерации. — 15 декабря 2003г. — №50. — Ст.4898.


[3] Постановление Минтруда РФ от 15 апреля 2004 г. N 46 «Об утверждении Порядка регистрации пенсионных и страховых правил негосударственных пенсионных фондов» // Бюллетень нормативных актов федеральных органов исполнительной власти. — 10 мая 2004г. — №19.

www.allpravo.ru

Назад


Договор о пенсионном обеспечении за счет обязательных пенсионных взносов (договор присоединения) Договор о пенсионном обеспечении за счет обязательных пенсионных взносов (договор присоединения) от 04.10.2013 (с изменениями от 29.10.2018 г.)
аявление об открытии индивидуального пенсионного счета по учету обязательных пенсионных взносов Заявление об открытии индивидуального пенсионного счета по учету обязательных пенсионных взносов (далее — Заявление)
Соглашение об изменении (определении) способа информирования Соглашение об изменении (определении) способа информирования
Заявление об изменении (дополнении) основных реквизитов Вкладчика (Получателя) Заявление об изменении (дополнении) основных реквизитов Вкладчика (Получателя)
Заявление об изменении (дополнении) дополнительных реквизитов Вкладчика (Получателя) Заявление об изменении (дополнении) дополнительных реквизитов Вкладчика (Получателя)

Открытие индивидуального пенсионного счета (ИПС) по учету обязательных пенсионных взносов (ОПВ)

Агент по уплате обязательных пенсионных взносов (далее –  агент) –  физическое или юридическое лицо, включая иностранное юридическое лицо, осуществляющее деятельность в Республике Казахстан через постоянное учреждение, филиалы, представительства иностранных юридических лиц, исчисляющие, удерживающие (начисляющие) и перечисляющие обязательные пенсионные взносы в единый накопительный пенсионный фонд (далее – ЕНПФ) в порядке, определяемом законодательством Республики Казахстан.

Страховая организация рассматривается в качестве агента.

Обязательные пенсионные взносы – деньги, вносимые в соответствии с Законом Республики Казахстан «О пенсионном обеспечении в Республике Казахстан» (далее – Закон), в ЕНПФ в порядке, установленном законодательством Республики Казахстан.

ЕНПФ утвержден договор о пенсионном обеспечении за счет обязательных пенсионных взносов (договор присоединения), который размещен на Интернет-ресурсе ЕНПФ.

Договор о пенсионном обеспечении за счет обязательных пенсионных взносов (договор присоединения) устанавливает права, обязанности и ответственность, предусмотренные Законом, а также иные особенности правоотношений между ЕНПФ, вкладчиком обязательных пенсионных взносов (получателем пенсионных выплат за счет обязательных пенсионных взносов).

Согласно пункту 7 Пенсионных правил ЕНПФ, утвержденных постановлением Правительства Республики Казахстан от 18 сентября 2013 года № 984 (далее – Правила), заключение договора о пенсионном обеспечении за счет обязательных пенсионных взносов (договор присоединения) осуществляется путем подписания вкладчиком обязательных пенсионных взносов заявления об открытии индивидуального пенсионного счета по учету обязательных пенсионных взносов по форме, утвержденной внутренним документом ЕНПФ, которое размещается на интернет-ресурсе ЕНПФ.

Таким образом, открытие индивидуального пенсионного счета в ЕНПФ осуществляется на основании заявления вкладчика (получателя) об открытии индивидуального пенсионного счета.

Вкладчик обязательных пенсионных взносов считается присоединившимся к договору о пенсионном обеспечении за счет обязательных пенсионных взносов со дня получения ЕНПФ электронного уведомления от Государственной корпорации «Правительство для граждан» о внесении сведений о договоре о пенсионном обеспечении за счет обязательных пенсионных взносов в единый список физических лиц, заключивших договор о пенсионном обеспечении за счет обязательных пенсионных взносов, обязательных профессиональных пенсионных взносов.

Для оформления заявления об открытии индивидуального пенсионного счета при обращении в ЕНПФ представляются следующие документы:

  1. при личном обращении – документ, удостоверяющий личность (оригинал);

2. при обращении поверенного лица – документ, удостоверяющий личность поверенного лица (оригинал), нотариально засвидетельствованная доверенность либо ее нотариально засвидетельствованная копия, нотариально засвидетельствованная копия документа, удостоверяющего личность вкладчика (получателя).  

При обращении несовершеннолетнего лица представляются оригиналы:

в возрасте до 16 лет:

  1. свидетельства о рождении несовершеннолетнего лица (оригинал); 

2. документа, удостоверяющего личность законного представителя (оригинал); 

3. документа, подтверждающего назначение опеки/попечительства (оригинал) при отсутствии родителей  (справки о назначении опекуна либо договора о передаче ребенка на воспитание под патронат);

В случае отсутствия индивидуального идентификационного номера (далее – ИИН) в свидетельстве о рождении несовершеннолетнего лица (с датой рождения до августа 2007 года) необходимо в дополнение к свидетельству о рождении представление оригинала свидетельства о регистрации ИИН либо оригинала паспорта гражданина Республики Казахстан.

в возрасте с 16 до 18 лет:

     1. свидетельства о рождении несовершеннолетнего лица; 

2. документа, удостоверяющего личность несовершеннолетнего лица; 

3. документа, удостоверяющего личность законного представителя (оригинал); 

4. документа, подтверждающего назначение попечительства (оригинал) при отсутствии родителей (справки о назначении опекуна либо договора о передаче ребенка на воспитание под патронат);  

Законный представитель, действующий от имени несовершеннолетнего лица (в возрасте до 14 лет), проставляет в заявлении об открытии индивидуального пенсионного счета личную подпись.

Несовершеннолетнее лицо в возрасте от 14 до 18 лет проставляет личную подпись в заявлении об открытии индивидуального пенсионного счета с приложением письменного согласия законного представителя.

В случае  отсутствия законного представителя в момент оформления заявления об открытии индивидуального пенсионного счета несовершеннолетнее лицо представляет согласие законного представителя в письменной произвольной форме с нотариально засвидетельствованной  подписью законного представителя. При этом предоставление документа, удостоверяющего личность законного представителя, не требуется. При обращении несовершеннолетнего лица в возрасте от 16 до 18 лет в данном случае также отсутствует необходимость предоставления свидетельства о рождении.

Договоры о пенсионном обеспечении за счет обязательных пенсионных взносов, заключенные вкладчиками (получателями) с накопительными пенсионными фондами до введения в действие Закона, действуют в части, не противоречащей Правилам.

Обязательные пенсионные взносы подлежат уплате агентами по уплате обязательных пенсионных взносов по ставкам, определяемым Законом.

Обязательные пенсионные взносы не могут быть уплачены в пользу других лиц.

www.enpf.kz

09 августа 2016

Как открыть пенсионный фонд

Для того, чтобы самостоятельно открыть «Личный кабинет» на официальном сайте ПФР, сперва нужно зарегистрироваться на портале государственных услуг (www.gosuslugi.ru). Для этого понадобятся паспорт, СНИЛС, мобильный телефон или e-mail.

 

На первом этапе заполняются личные данные. На втором этапе введенные данные отправляются на обработку и проверку. По окончании проверки на указанный при регистрации номер телефона (или на адрес электронной почты) будет отправлено сообщение о ее завершении. Часть государственных услуг уже доступна. Но для получения полного доступа к госуслугам, в том числе и к «Личному кабинету гражданина» на сайте ПФР, необходимо пройти третий этап, т.е. подтвердить свою личность (учетную запись).

В городе Севастополе сделать это можно, посетив либо Отделение ПФР по г.Севастополю (ул. Н.Музыки, 54, каб.№7), либо межрайонное Управление ПФР в г. Севастополе (ул. Л.Толстого, 35/Киевская, 11, каб. №203), либо районные отделы Пенсионного фонда. Также услугу по подтверждению учетной записи на портале государственных услуг предоставляют севастопольские отделения МФЦ. Подтверждение личности займет всего несколько минут. Для этого при себе необходимо иметь паспорт и СНИЛС.

Теперь, используя подтвержденную учетную запись портала госуслуг, можно зайти на сайт ПФР www.pfrf.ru в раздел «Электронные сервисы», открыть «Личный кабинет гражданина» и получать государственные услуги, предоставляемые Пенсионным фондом, как говорится, не выходя из дома.

Для большего удобства портал структурирован по типу получаемых услуг. Например, в разделе «Пенсии и социальные выплаты» можно подать заявление о назначении пенсии, о доставке пенсии, о назначении ежемесячной денежной выплаты. Получить информацию о пенсионном обеспечении и установленных социальных выплатах. Заказать справку о размере пенсии и иных социальных выплатах, выписку из федерального регистра лиц, имеющих право на получение социальной помощи.

В разделе «Материнский (семейный) капитал — МСК» — подать заявление о выдаче государственного сертификата на МСК, о распоряжении средствами МСК, о единовременной выплате из средств МСК. Получить информацию о размере (остатке) материнского капитала. Заказать справку о размере (остатке) материнского капитала.

В разделе «Формирование пенсионных прав» можно получить информацию о сформированных пенсионных правах, заказать сведения о состоянии индивидуального лицевого счёта.

Для тех, кто еще не зарегистрирован на портале, доступны функции предварительной записи на прием, предварительного заказа ряда справок и документов, направления обращения в ПФР, получения консультации онлайн, молодому поколению будет интересен «Пенсионный калькулятор».

www.pfrf.ru

СЕМЬ ВОПРОСОВ О БУДУЩЕЙ ПЕНСИИ:

1. Какой должна быть пенсия?

Обычно в качестве ориентира берется 75% от расходов в «допенсионной» жизни. Но это не закон. Также следует учесть другие доходы, наличие хорошей медицинской страховки и т. д.

2. Как учесть инфляцию?

Это можно сделать двумя путями: создав пенсионный фонд, размер которого значительно (возможно, в разы) превышает вашу реальную потребность в средствах, либо заставив деньги работать и приносить доход.

3. Куда вкладывать пенсионные деньги?

Только в надежные и ликвидные активы, нацеленные на долговременный рост. Здесь нет места спекуляциям. Причем по мере приближения пенсионного периода вложения должны становиться все более консервативными.

4. Кому их доверить?

Это всегда важно, но особенно когда речь идет о деньгах на старость. Они копятся десятилетиями, и нужно быть уверенным в том, кто все это время будет их хранить. На практике выбор стоит между инвестиционной или страховой компанией либо банком. Я сторонник крупной страховой компании с высоким кредитным рейтингом и многолетней историей работы, в частности потому, что они позволяют обеспечить конфиденциальность. Для многих это одно из основных требований. В соответствии с директивой ЕС, с 1 января 2005 г. европейские банки будут сообщать о своих зарубежных вкладчиках в налоговые органы. Пока это касается только жителей стран ЕС, но кто знает, что будет дальше, а свою пенсию мы планируем надолго. На страховые компании эта директива не распространяется.

5. Бизнес или пенсия?

Существует очень опасное заблуждение, что людям, у которых есть свой бизнес, не надо копить на старость и лучше, если деньги будут работать «у себя». Эта ошибка часто приводит к необратимым последствиям. Даже самый успешный бизнес подвержен многим рискам: потери, банкротства и т. д.

6. Как быть с налогами?

Я рекомендую организовать пенсионные деньги так, чтобы рост капитала легально не облагался налогом. Этого можно достичь, в частности, путем создания фонда в таких юрисдикциях, как острова Мэн, Джерси, Гернси и др. Это очень надежные и престижные финансовые центры, которые являются частью Великобритании. Например, рейтинг острова Мэн по шкале агентства Standard & Poor’s — ААА, такой же, как у США, Германии, Франции и других развитых стран.

7. Кто этим должен заниматься?

Создание и мониторинг личного пенсионного фонда можно поручить профессионалу. Финансовый консультант поможет вам определить параметры будущего пенсионного фонда, выбрать способ его организации, подобрать надежные активы для вложения денег и т. д.

Исаак Беккер
финансовый консультант FCP (Financial Management) Ltd

Ведомости
28 мая 2004

blog.vip-money.com

Негосударственные пенсионные фонды (НПФ)

Приветствую вас на Финансовом гении! В этой публикации я хочу начать рассматривать один из альтернативных способов обеспечения старости – негосударственные пенсионные фонды (НПФ). Сегодня я расскажу о том, что такое НПФ, каковы механизмы его работы, основные преимущества и недостатки, какие виды НПФ функционируют на сегодняшний день в России, Украине и других странах постсоветского пространства. Итак, обо всем по порядку.

Я уже писал о том, что пенсия от государства – заведомо проигрышный вариант, от которого, к сожалению, законопослушному гражданину нельзя отказаться. Но, вместе с тем, всегда есть возможность самостоятельно создавать себе альтернативные источники пассивного дохода, для того чтобы обеспечить достойную старость. И одним из таких вариантов и является НПФ. Рассмотрим подробнее, что он из себя представляет.

Что такое негосударственный пенсионный фонд (НПФ)?

Негосударственный пенсионный фонд – это юридическое лицо, функционирующее как неприбыльная организация и занимающееся сбором пенсионных взносов от своих участников, управлением этими взносами с целью их сохранения и приумножения, и осуществлением за счет этого пенсионных выплат своим участникам.

Деятельность НПФ регулируется законодательством государства, а отношения фонда с участниками (вкладчиками) оформляются договорами, в которых описываются все условия осуществления взносов и выплат. В каждой стране есть свой Закон о негосударственных пенсионных фондах (или что-то подобное), в котором и прописаны все аспекты открытия, работы и ответственности НПФ.

Основные принципы работы негосударственных пенсионных фондов.

1. Официальная деятельность. Прежде всего, повторюсь, что деятельность НПФ всегда регулируется законами государства, то есть, такой фонд подлежит обязательной регистрации и получению всех необходимых разрешительных документов для осуществления своей работы.

2. Добровольная основа. Негосударственные пенсионные фонды создаются на добровольной основе. Отчисления в НПФ производятся непосредственно его участниками или их работодателями тоже исключительно добровольно, на основании договоров, заключенных с фондом.

3. Финансовый интерес. В перечислении взносов в НПФ заинтересованы не только его непосредственные участники, но и их работодатели. Например, участие в негосударственном пенсионном фонде может предполагать льготы в налогообложении.

4. Равенство прав. Все участники негосударственного пенсионного фонда действуют на равных правах и с равными полномочиями.

5. Диверсификация управления. Схемы деятельности НПФ всегда строятся так, чтобы исключить всевозможные злоупотребления и мошенничество. К примеру, сбором средств в фонд занимается работодатель, управляет этими средствами (инвестирует) компания по управлению активами, учет средств фонда и инвестиций ведет независимый регистратор, а выплаты участникам осуществляет администратор фонда.

6. Безопасность. Средства негосударственных пенсионных фондов инвестируются исключительно в надежные, наименее рисковые финансовые инструменты, в некоторых случаях могут перестраховываться, чтобы максимально исключить вероятность их потери.

Это примерные принципы работы НПФ, которые могут слегка варьироваться в зависимости от страны и действующего в ней на текущий момент законодательства на эту тему.

Виды негосударственных пенсионных фондов (НПФ).

Как правило, негосударственные пенсионные фонды могут открываться трех видов:

1. Открытый пенсионный фонд – НПФ, принять участие в котором может любой человек, независимо от специальности и трудоустройства.

2. Корпоративный пенсионный фонд – НПФ, который создается на конкретном предприятии (или группе предприятий) исключительно для их сотрудников. Люди, никогда не состоящие в трудовых отношениях с этими предприятиями, не могут стать участником корпоративного пенсионного фонда.

3. Профессиональный пенсионный фонд – НПФ, который организуют объединения предприятий или граждан, относящихся к одной профессии (специализации). Например, фонды моряков, пожарных, строителей и т.д. Устав такого фонда четко определяет специальности и профессии, обладатели которых могут принять в нем участие, для остальных людей доступ в такой НПФ закрыт.

Как работает НПФ?

Негосударственные пенсионные фонды работают по следующему принципу.

1. Человек, желающий стать участником фонда и подходящий под условия, оговоренные в Уставе, заключает с НПФ договор (контракт), который от имени фонда подписывает его администратор. В контракте оговаривается схема, по которой вкладчик будет перечислять взносы в негосударственный пенсионный фонд. Как правило, таких схем несколько, и он получает возможность выбора того варианта, который его устраивает больше всего.

2. Фонд собирает взносы участников и передает их компании по управлению активами, которая инвестирует капитал фонда в различные высоконадежные финансовые инструменты с целью получения прибыли.

3. Полученная прибыль распределяется между личными счетами участников фонда пропорционально их взносам в фонд. Это распределение происходит, как правило, ежемесячно.

4. Администратор НПФ ведет учет полученный прибыли и проверяет правильность ее распределения между участниками.

5. Выплаты пенсии участникам негосударственного пенсионного фонда осуществляются согласно заключенному договору (контракту) при достижении ими оговоренного в контракте возраста или по прошествии оговоренного срока.

До наступления момента получения выплат из фонда участник имеет возможность отслеживать суммы своего накопленного капитала и добавленной к нему распределенной прибыли фонда (т.н. инвестиционного процента или инвестиционной прибыли). Такая информация предоставляется каждому вкладчику, как правило, не реже, чем раз в год, и включает в себя следующие цифры:

– Сколько вкладчик уплатил взносов в НПФ;

– Сколько НПФ выплатил вкладчику;

– Какой объем инвестиционной прибыли фонд прибавил к сумме капитала вкладчика;

– Какая комиссия снята фондом за управление средствами вкладчика.

Каждый вкладчик имеет право одновременно участвовать в нескольких негосударственных пенсионных фондах, и я бы рекомендовал поступать именно так в целях диверсификации рисков. Но при этом он может безо всяких требований принимать участие только в открытых пенсионных фондах, а для участия в корпоративных или профессиональных НПФ необходимо, чтобы в фонд вступил работодатель или же наличие специальности (профессии), соответствующей Уставу фонда.

Выплаты вкладчикам негосударственных пенсионных фондов начинают осуществляться на основании заключенных контрактов в момент достижения определенного возраста. При этом законодательствами стран часто устанавливаются ограничения в плане максимально возможного расхождения этого возраста с официально признанным возрастом выхода на пенсию, к примеру, это расхождение может быть не более 10 лет.

В некоторых случаях, оговоренных в контракте, выплаты из НПФ могут начать осуществляться ранее установленного срока. К таким случаям относятся:

– Смерть вкладчика (выплаты получают наследники);

– Получение инвалидности 1-й и/или 2-й группы и полная утрата трудоспособности;

– Критическое состояние здоровья, подтвержденное медицинским учреждением;

– Выезд вкладчика на ПМЖ за границу;

– Другие случаи, оговоренные в контракте.

Вкладчик также имеет право досрочно расторгнуть договор с негосударственным пенсионным фондов (если такая возможность в нем предусмотрена) и истребовать единоразово все свои взносы, но при этом он лишится всей начисленной инвестиционной прибыли или ее существенной части (в зависимости от условий договора).

Защита вложений НПФ.

Все инвестиции фонда, которые осуществляет компания по управлению активами, производятся только в высоконадежные финансовые инструменты, предусмотренные законодательными актами, регулирующими деятельность НПФ. К таким инструментам могут относиться:

– Банковские вклады;

– Депозитные и сберегательные сертификаты;

– Государственные казначейские векселя;

– Облигации государственного внутреннего займа;

– Акции высоконадежных компаний (т.н. “голубые фишки”);

– Банковские металлы;

– Недвижимость и паевые фонды недвижимости;

– Высоконадежные ценные бумаги иностранных государств;

– Другие объекты, установленные законодательством о НПФ.

В дальнейших публикациях я еще остановлюсь на некоторых аспектах деятельности негосударственных пенсионных фондов. Кроме того, на сайте Финансовый гений рассматриваются множество других альтернативных способов вложения капитала и создания источников пассивного дохода. Поэтому оставайтесь с нами, следите за обновлениями, изучайте предложенную информацию и делайте выводы о том, какие источники пассивного дохода более интересны и перспективны в вашей конкретной ситуации. Желаю вам выгодных вложений личного капитала с наименьшими рисками! До встречи в новых публикациях.

fingeniy.com


Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте, как обрабатываются ваши данные комментариев.