Альфа банк кредит для ип условия

Одной из ключевых услуг предоставляемых Альфа банком является кредитование индивидуальных предпринимателей (ИП), малого и крупного бизнеса.

Альфа банк предлагает кредиты для ИП двух видов:

  1. Овердрафт «Запасной кошелек».
  2. Кредит «Партнер».

Требования и условия предложения «Золотой кошелек»

Прежде, чем приступить к рассмотрению условий кредитов Альфа банка для ИП, стоит уточнить, что такое овердрафт?

Овердрафт – предоставление денежных средств банком, на карточку или счет (на предоставляемый счет или карточку должен быть постоянный приход денег в течение долгого времени), под проценты на короткий промежуток времени. Погашения происходит за счет списания, полной поступившей суммы на предоставленный счет или карточку, банком.

Альфа банк представляет два вида овердрафтов:

  1. Авансовый овердрафт – для новых клиентов банка.
  2. Для постоянных клиентов.

Требования к заемщику

Предоставляется юридическим лицам и ИП, имеющим российское гражданство, с возрастной категорией 22 – 60 лет, предприятиям, зарегистрированным не менее года назад.

Для юридических лиц требуется поручительство соучредителей.

Важно: общая доля поручителей в бизнесе не должна быть меньше 50 %.

Для ИП необходимо поручительство супруга или супруги (при наличии). В качестве обеспечения предполагается поручительство никакого залога не требуется.

Предоставляется на такие суммы (в рублях):

  • Авансовый овердрафт: 500 тысяч – 6 миллионов.
  • Для постоянных клиентов: 300 тысяч – 10 миллионов.

Процентная ставка зависит от суммы.

Сравнение процентных ставок по кредитам для ИП в Альфа банке

Сумма Авансовый овердрафт Для постоянных клиентов
до 1 миллиона от 20 % от 19 %
более 1 миллиона от 21 % от 20 %

Интересно: до 30.04.2017 в Альфа банке действует акция, для пользователей услугами: «Успех», «Электронный», «Все включено», «Все включено Ультра», проплативших их на год вперед. При соблюдении этого условия, процентная ставка снижается до 14 % для авансового овердрафта и до 13 % для постоянных клиентов.

vlozitdengi.ru


Кредиты для малого бизнеса в Альфа Банке

К представителям малого бизнеса банковская организация относит индивидуальных предпринимателей и компании, годовой оборот которых не превышает 350 млн.рублей. Условия выдачи им кредитов представлены в таблице.

Название кредита % ставка Сумма Срок
Овердрафт — Запасной кошелек для бизнеса от 13,5% до 10 млн.рублей 12 месяцев
Кредит наличными на любые цели от 11,99% до 6 млн.рублей до 36 месяцев

Подать заявку на кредит и узнать подробности на официальном сайте Альфа-Банка.

Помимо стандартных кредитов для малого бизнеса, банковская организация предлагает воспользоваться программой Альфа-лизинг, которая позволяет приобрести автомобиль с минимальным набором документов, без проведения финансового анализа деятельности вашей компании.

Название программы Срок Сумма сделки Сумма аванса
Альфа-лизинг до 5 лет до 40 млн.рублей от 5%

Альфа «Поток»

Суть кредитного предложения состоит в следующем: кредитует вас не МФО или банковская организация, а посетители сайта Поток. Для них такая операция напоминает банковский вклад, а для вас — это возможность взять средства без лишних затрат времени.

Чтобы получить такой кредит, готовить документацию вам не нужно, предоставлять обеспечение — тоже. Достаточно 15 минут свободного времени и интернета.

Условия предоставления:

  • воспользоваться может как ИП, так и ООО;
  • вашей компании должно быть более 12 месяцев;
  • процентная ставка — 20% годовых;
  • минимальная сумма — 100 тыс. рублей, максимальная — 2 млн.рублей;
  • срок — от 1 дня до полугода.

На что предоставляется:

  • пополнение ОС;
  • покупку основных средств, которые стоят дорого;
  • на закрытие временного кассового разрыва;
  • финансирование по определенный проект.

Оценить платежеспособность своей компании вы можете непосредственно на сайте, это займет около 2 минут. Одобренные средства поступят на ваш счет в течение 2 дней.

Кредит для среднего и крупного бизнеса

К этой категории банк относит организации с годовым оборотом, превышающим 350 млн.рублей. Для таких компаний предусмотрено несколько кредитных программ.

Программы экспресс-кредитования


  1. Экспресс-овердрафт (сумма — до 40 млн.рублей, срок договора — до 36 месяцев, без имущественного обеспечения).
  2. Экспресс-кредит (сумма — до 100 млн.рублей, срок договора — до 12 месяцев, без поручительства).

Программы кредитования классического типа

  1. Финансирование операций с недвижимостью (срок — от 5 до 10 лет в зависимости от типа недвижимости).
  2. Кредитные линии на развитие компании (на индивидуальных условиях, которые зависят от вашего финансового состояния; как рублевые, так и мультивалютные займы).
  3. Овердрафт (сумма рассчитывается индивидуально, срок — до 12 месяцев, без залога, но с поручительством основного учредителя).
  4. Кредитование под контракт (условия индивидуальны, зависят от финансового состояния вашей фирмы).
  5. Под залог доходной недвижимости (подходит юридическим лицам, срок кредитования — не более 7 лет, сумма — не более 70% от стоимости объекта залога).

Также для представителей среднего и крупного сектора экономики действует программа лизинга. Она включает в себя приобретение:

  • спецтехники;
  • оборудования;
  • транспорта;
  • недвижимости.

Среднему бизнесу данная услуга весьма выгодна, так как:

  • не нужен залог (приобретаемый предмет сразу является обеспечением по договору);
  • экономится время и средства (вам достаточно выбрать объект лизинга, все остальное организует банк).

Стоит отметить, что банковская организация является участником государственной программы финансирования инвестиционных проектов. Данная программа позволяет получить деньги лицам, которые реализуют проекты в приоритетных секторах экономики, таких как сельское хозяйство, строительство жилья и так далее.

Также прочитайте: Как получить кредит для малого бизнеса от государства.

Условия кредитования

Рассмотрим их подробнее для разных категорий заёмщиков. Для ИП и малых фирм средства выдаются на следующих условиях:

  • обязательно наличие расчетного счета в Альфа-банке;
  • на любые бизнес-цели;
  • залог не требуется;
  • по овердрафту предусмотрена комиссия за открытие лимита.

Для ООО и крупных компаний займы можно получить с учетом следующих особенностей:

  • на различные цели;
  • в отдельных случаях может потребоваться поручительство;
  • обеспечение имуществом чаще всего не требуется (в отдельных ситуациях может быть затребовано).

Также прочитайте: ТОП-15 банков с выгодными кредитами для юридических лиц.

Требования к заемщику

Заемщик, который планирует получить деньги на бизнес, должен соответствовать ряду критериев:


  • гражданство РФ;
  • возраст — от 22 до 65 лет на дату подачи заявки;
  • срок деятельности — не менее 1 года на дату подачи стандартной либо онлайн-заявки на кредит;
  • срок владения долей в компании — не менее полугода.

Документы для подачи заявки на кредит

Как физическим лицам так и организациям нужно будет предоставить:

  • заявку на предоставление кредитных средств, которую банк должен будет одобрить;
  • анкету заемщика (физ.лица) с информацией о поручителях;
  • для организации также предоставляется анкета;
  • согласие на обработку персональных данных;
  • заявление на предоставление комплексного банковского обслуживания;
  • ксерокопии всех страниц вашего паспорта;
  • если действуете как ИП — выписку из ЕГРИП;
  • если у вас имеются другие кредитные обязательства, нужно предоставить ксерокопию графика оплаты кредита.

Как оформить кредит

Подать заявку на кредит и узнать подробности на официальном сайте Альфа-Банка.

Процедура получения средств состоит из нескольких шагов. Остановимся на них подробнее.

Шаг № 1. Консультации со специалистом банка

Вы получаете ответы на все интересующие вас вопросы по предоставлению кредита. Ваш бизнес проходит проверку на соответствие условиям кредитования, затем вы получаете на руки список документации, которую нужно будет собрать. Если же средства нужны на открытие с нуля, то банковский специалист расскажет об особенностях получения кредита.


Шаг № 2. Подача пакета документации

Вы передаете собранные бумаги менеджеру. Ваши анкетные и контактные данные проверяются при помощи телефонной беседы с представителями заёмщика.

Шаг № 3. Встреча с кредитным экспертом

Вы встречаетесь с аналитиком банка, который оценивает финансовое положение организации. После этого вас проинформируют о решении, которое было принято. Не забудьте, что одобрение кредита действительно в течение одного месяца.

Шаг № 4. Подписание документов

Вы подписываете кредитный договор и получаете карточку с одобренной вам суммой кредита.

Шаг № 5. Использование средств

Начинаете пользоваться кредитными средствами и расширяете свою деятельность.

Как погашать кредит

Как индивидуальные предприниматели так и более крупные субъекты предпринимательской деятельности могут осуществлять платежи через:

  • расчетные счета, открытые в Альфа-Банке или любой другой кредитной организации;
  • интернет-банкинг;
  • электронные платежные системы.

Подробнее с условиями кредитования, а также тарифами вы можете познакомиться на официальном сайте банка, либо по телефону: 8 800 100-77-33 для звонков с мобильных и других телефонов по всей России (звонок бесплатный).


bank-biznes.ru

Условия ↑

Чтобы принять участие в кредитной программе от Альфа-Банка, субъектам предпринимательской деятельности необходимо выполнить все требования.

Займы для российского бизнеса оформляются на следующих условиях:

  • потенциальным заемщикам нужно собрать большое количество справок и документов;
  • кредитные продукты предназначены только для развития бизнеса;
  • субъекты предпринимательской деятельности-физические и юридические лица, могут на полгода отсрочить уплату первого взноса;

  • для каждого клиента индивидуально составляется график платежей;
  • предварительное решение относительно возможности получения кредита выносится сразу после беседы клиента с менеджером банка.

Как оформить? ↑

Чтобы оформить кредитную программу в Альфа-Банке, субъектам предпринимательской деятельности необходимо следовать данной инструкции:

  1. Получение консультации у кредитного менеджера финансового учреждения.
  2. Подача пакета документации, которую проверяет служба безопасности банка, и анализируют специалисты.
  3. Встреча с кредитным аналитиком, который сообщит о принятом решении относительно возможности получения займа.

  4. Подписывается договор, получается вся необходимая для заемщика документация.
  5. Выдаются кредитные средства.

Виды ↑

В настоящее время для представителей крупного, малого и среднего бизнеса Альфа-Банк предлагает несколько видов кредитных программ:

Название кредитного продукта, разработанного для российского бизнеса Сумма займа Сроки креди-тования Ставки (годовые)
Универсальный от 2 600 001до 78 000 000 (в любой валюте) до 5 лет от 14,00%
Овердрафт от 2 600 000до 78 000 000 до 5 лет индивидуально
Авансовый (перерасход) овердрафт от 750 000 до 12 месяцев от 15,90%
Партнер от 350 000до 6 000 000 до 3 лет от 15,00%

Онлайн

Юридические лица и индивидуальные предприниматели могут принять участие в онлайн кредитовании.

Для этого им нужно посетить официальный сайт финансового учреждения, выбрать соответствующий подраздел меню и провести несложный процесс оформления.

Использовать такие программы субъекты предпринимательской деятельности-физические и юридические лица, могут при совершении покупок в интернете.

Благодаря такому типу кредитования такая категория заемщиков может, не покидая стен офисных помещений делать различные покупки.

Кредиты Альфа Банка малому бизнесу без залога ↑

Сегодня представители крупного, среднего и малого бизнеса активно пользуются кредитными предложениями Альфа-Банка.

Данное финансовое учреждение ежегодно расширяет свою клиентскую базу, так как предлагает для заемщиков выгодные условия кредитования.

В отличие от других российских банковских организаций, Альфа-Банк разработал кредитные продукты без залога, которыми могут воспользоваться предприниматели и коммерческие компании.

На развитие

Оформив кредитную программу под названием «Партнер» юридические лица и индивидуальные предприниматели смогут быстро и без особых затруднений получить до 6 000 000 рублей на развитие своего бизнеса.

Такой кредитный продукт является не целевым, поэтому средства субъекты предпринимательской деятельности-физические и юридические лица могут расходовать на любые цели.

При оформлении кредита заемщикам не нужно передавать в залог имущество, так как от них требуется только стандартный пакет документации.

На открытие

Начинающие предприниматели могут получить в Альфа-Банке кредит на открытие собственного бизнеса.

Такая категория заемщиков может рассчитывать на сумму, не превышающую 6 000 000 рублей, которая выдается сроком на 36 месяцев.

Что касается процентов, то по такой кредитной программе установлены годовые ставки, стартующие от 19%.

Главным условием для получения займа является открытие расчетного счета в любом отделении Альфа-Банка.

С нуля

Многие российские граждане сегодня стремятся открыть свое собственное дело. Далеко не у каждого индивидуального предпринимателя есть стартовый капитал.

Большинство людей начинают свой бизнес с нуля и для них единственной возможностью инвестировать в него средства, является оформление кредита.

Проводя мониторинг отечественного рынка они зачастую отдают свое предпочтение именно Альфа-Банку, который на более выгодных условиях кредитует начинающих бизнесменов.

Для получения займа им необходимо представить аналитикам финансового учреждения грамотный бизнес-план, иметь на руках свидетельства о государственной регистрации и выполнить основные требования банка.

Требования к заемщикам ↑

Альфа-Банк предъявляет к такой категории заемщиков стандартные требования:

  • положительная кредитная история;
  • ведение бизнеса в том же районе, где расположено отделение финансового учреждения;

  • отсутствие отрицательных результатов в финансовой документации;
  • отсутствие задолженности перед бюджетом;
  • наличие регистрационной и уставной документации, подтверждающей статус субъекта предпринимательской деятельности;
  • отсутствие претензий со стороны кредиторов.

Список документов ↑

Собирая пакет документации субъекты предпринимательской деятельности-физические и юридические лица должны подготовить:

  • свидетельство о государственной регистрации;
  • свидетельство о постановке на учет в качестве налогоплательщиков;
  • Устав;
  • приказы на назначение директора, главного бухгалтера;
  • документы на недвижимость и другое ценное имущество, принадлежащее компании;

  • бухгалтерская документация, в частности налоговая и финансовая отчетность;
  • паспорт и идентификационный налоговый номер и т. д.

На какую сумму рассчитывать? ↑

Субъекты предпринимательской деятельности-физические и юридические лица, которые являются активными участниками отечественного рынка, и у которых наблюдается устойчивая динамика развития, могут рассчитывать на довольно крупные кредиты.

Такой категории клиентов Альфа-Банк может выдавать займы, превышающие 100 000 000 рублей.

Представители малого и среднего бизнеса, которые еще не имеют положительной деловой репутации, могут рассчитывать на менее крупные кредиты, не превышающие 100 000 000 рублей.

Процентные ставки ↑

В 2019 году финансовое учреждение Альфа-Банк существенно снизило процентные ставки по кредитным программам, разработанным для субъектов предпринимательской деятельности.

С июля прошлого года кредиты бизнесу выдаются под проценты, размер которых колеблется в диапазоне от 14 до 21% (годовых).

Владельцы кредитных пакетов «Все включено Ультра», «Торговый», «Все включено», «Электронный» могут использовать овердрафт по ставке, не превышающей 15% годовых.

Сроки выдачи ↑

Сроки кредитования в Альфа-Банке могут колебаться в зависимости от кредитного продукта, а также его суммы и платежеспособности клиента.

В среднем кредиты для субъектов предпринимательской деятельности выдаются сроком на 5-7 лет.

Минимальный срок действия кредитных программ для российского бизнеса составляет 3 месяца.

Как происходит погашение? ↑

Погашение займа в Альфа-Банке должно проходить в полном соответствии с составленным графиком.

Субъекты предпринимательской деятельности-физические и юридические лица могут осуществлять оплату ежемесячных платежей через свои расчетные счета, интернет-банкинг, платежные системы (виртуальные и мобильные), банки-партнеры, единый информационный центр.

Преимущества и недостатки ↑

Кредитование в Альфа-Банке принесет субъектам предпринимательской деятельности массу преимуществ:

  • быстрота оформления кредитного продукта;
  • лояльное отношение руководства финансового учреждения к новым клиентам;

  • гибкие сроки погашения займа и возможность получения отсрочки;
  • приемлемые процентные ставки;
  • наличие большого выбора кредитных программ и т. д.

creditzzz.ru

Особенности кредитования юридических лиц в Альфа Банке

Альфа банк кредит для ип условияБанк всегда заинтересован в том, чтобы начать сотрудничество с надежными заемщиками, однако к юридическим лицам предъявляются определенные требования. В частности:

  • Предприниматель должен иметь свой собственный перспективный и устойчивый бизнес.
  • Он должен иметь успешный опыт работы в данной области.
  • У юридического лица должен быть свой капитал.
  • Если потребуется, юридическое лицо должно предоставить банку соответствующий залог и поручителя.

Безусловно, банк заинтересован в том, чтобы заемщиком кредитование рассматривалось как взаимовыгодное и долгосрочное сотрудничество.

Способы оформления

Сделать это можно двумя путями. Первый путь предусматривает личное посещение банка для заполнения заявки.

Есть и более простой вариант – это заполнение заявки в режиме онлайн прямо на сайте. Для этого нужно выбрать интересующий вас кредитный продукт и заполнить форму, которая появится в окне. После того, как заявка будет рассмотрена специалистами банка, вам перезвонят.

Альфа банк кредит для ип условия

Виды доступных кредитов

Кредит “Партнер”

Итак, давайте разберемся с тем, какие кредитные продукты для юридических лиц на данный момент предлагает банк. Первый и самый распространенный вариант – это кредитный пакет «Партнер».

Преимущество такого кредитного пакета заключается в том, что по нему можно взять сумму, достигающую шести миллионов рублей. Кроме того, банк не потребует от вас залога в виде имущества или транспортного средства. Альфа банк кредит для ип условия

Итак, какие же условия предоставляются по данному кредиту?

  • Минимальная сумма по кредиту составляет пол миллиона рублей, в то время как максимальная – до шести миллионов.
  • Кредит может быть предоставлен на 13 месяцев, 18 месяцев, 2 года, а так же 30 и 36 месяцев.
  • Процентная ставка по данному кредиту составляет от 13 процентов годовых.
  • Цель по кредиту – это развитие бизнеса.
  • Кредит выдается исключительно в рублях.
  • Как уже было сказано ранее, по кредиту нет необходимости в предоставлении залога.

Овердрафт

Еще один вид кредитования – это «Овердрафт». Или, как его еще называют, «запасной кошелек», который придерживают для срочных платежей.

Альфа банк кредит для ип условия По данному кредиту существуют следующие условия:

  • Заемщику может быть представлен кредит на сумму до десяти миллионов рублей.
  • Срок действия такого кредитного пакета составляет один год.
  • Процентная ставка по кредиту составляет от 13 процентов и более.

Универсальный заем

Если вас интересуют средства на любые ваши цели и без залогового имущества, то тогда вас должен заинтересовать универсальный кредитный пакет.

Альфа банк кредит для ип условия

По данному пакету действуют следующие условия:

  • Сумма по кредиту может составлять от нескольких сотен тысяч до шести миллионов рублей.
  • Кредитование по нему может осуществляться на 13 месяцев, 1,5 года, 2 года, а так же 30 и 36 месяцев.
  • При этом процентная ставка довольно выгодная – от 12,5 процентов и более.

Оборотный заем

Вы всегда можете осуществить кредитование под залог каких-либо материальных ценностей – в этом случае сумма кредита будет ограничиваться лишь вашим финансовым обеспечением.

Другие предложения

Что еще может предложить данный банк? Один из вариантов – это приобретение специальной техники и автомобилей в лизинг.

Альфа банк кредит для ип условия При этом по предложению действуют следующие условия:

  • Предоставляемая сумма может достигать сорока миллионов рублей.
  • Заявка рассматривается всего 2 дня, а в некоторых случаях и меньше.
  • Срок такого предложения может длиться до 4 лет.

Условия

Процентные ставки

Итак, какими же процентными ставками готов порадовать нас Альфа-банк? Так, для разных кредитных продуктов процентная ставка так же будет разной.

К примеру, выгоднее всего выходит брать кредит по универсальному займу, так как по нему процентная ставка составляет от 12,5 поцентов.

На втором месте стоит кредитный продукт «Партнер». По нему процент составляет 13,5%. Точно столько же процентная ставка и по продукту «Овердрафт».

Какую сумму можно получить и на какой срок

По разным продуктам предлагаются разные сумму и сроки.

  • Так, по кредиту «Партнер» минимальная сумма составляет пол миллиона, а максимальная — шесть миллионов. При этом срок составляет от тринадцати месяцев до трех лет.
  • На кредит без залога и на любые цели срок так же может составлять от 13 месяцев и до 3 лет. А сумма кредитования – до шести миллионов.
  • Для овердрафта максимальный срок составляет год. А максимальная сумма – десять миллионов.
  • Ну и в отношении лизинга максимальная сумма может достигать сорока миллионов. А максимальный срок – четыре года.

Требования к заемщикам

Итак, какие же требования следует соблюсти для того, чтобы получить кредит? Их не так уж и много:

  • Так, прежде всего заемщик должен быть именно юридическим лицом.
  • При этом на тот момент, когда была подана заявка по кредиту, юридическое лицо должно вести свой бизнес хотя бы в течение года.
  • Возраст того собственника, у которого наибольшая доля в капитале, должен составлять от 22 лет до 65 лет на тот момент, когда был подан кредит.
  • доля собственника, имеющего наибольшую долю в уставном капитале, должна составлять как минимум двадцать пять процентов, либо быть максимальной среди всех учредителей. При этом срок ведения бизнеса такого лица должен составлять как минимум пол года на тот момент, когда были поданы документы.

Так, же, в зависимости от разного вида кредитования, от юридического лица требуется или не требуется подтверждение целевого или нецелевого кредитования.

Более подробный список того, что требуется от заемщика, можно посмотреть по ссылке https://alfabank.ru/sme/profits/partner/.

Необходимые документы

Итак, для того, чтобы получить кредитный продукт, необходимо заполнить анкеты. Такая анкета состоит из нескольких частей.

  • Для начала следует заполнить заявку на предоставление кредита. Здесь будет содержаться как информация о самих участниках сделки, так и параметры по запрашиваемому кредиту.
  • Так же нужно будет заполнить анкету на физическое лицо, где будет содержаться информация об участниках сделки, то есть Поручителях. Соответственно, анкет будет заполнено столько, сколько всего Поручителей.
  • Так же нужно будет заполнить анкету, касающуюся самого предприятия. Здесь вносится информация о Заемщике.
  • Так же нужно будет заполнить Заявление, в котором будет указано, что вы согласны на банковское обслуживание и обработку персональных данных.
  • В конечном счете понадобится справка обо всех счетах, которые были открыты по форме банка. Здесь будет предоставлена информация о том, какие счета имеются у юридического лица и в каких банках.

Так же вам понадобятся копии паспорта всех участников сделки. Так, копию нужно будет сделать со следующих страниц:

  • Собственно, разворот с главной страницы, где вклеено фото.
  • Страница с информацией о текущей регистрации.
  • Информация о семейном положении.
  • Информация о тех паспортах, которые были выданы ранее.

Дополнительно, если у вас же есть кредитные договора, нужно предоставить их копии. В них должна содержаться информация о заемщике, либо предприятии-заемщике. Так е необходимо будет принести из банка справку, подтверждающую информацию о сроках выплат задолженности, ежемесячных платежах, а так же общей сумме долга. По данному документу можно предоставить не оригинал, а копию.

Дополнительно для ЗАО и ОАО нужно будет предоставить выписку из реестра владельца ценных именных бумаг. Максимальный срок такой бумаги должен составлять месяц от той даты, когда вы подаете документ.

После того, как кредит будет согласован и одобрен, а менеджер расскажет вам о условиях кредитования, нужно будет предоставить документы, подтверждающие вашу собственность на недвижимое имущество. Данное правило действует преимущественно для целевых кредитов.

Подробный список документов можно посмотреть по ссылке https://alfabank.ru/sme/profits/partner/.

Порядок рассмотрения заявки

Как понять шансы на одобрение заявки?

Для того чтобы поднять свои шансы на получение кредита, нужно совсем немного – всего лишь собрать необходимый пакет документов и соответствовать требованиям, запрашиваемым банком. Так, основное требование заключается в том, чтобы ваш бизнес был ликвидным, функционировал как минимум на протяжении года, и у вас не было долгов перед государством.

Так, чем больше прибыльность будет у вашего бизнеса и чем больше он существует, тем более велики шансы на получение кредита.

Значение имеет еще и наличие или отсутствие кредитов. Так, если вы уже имеете залоговые средства от других финансовых организаций, то банк может отказать вам в поддержке.

Соберите информацию о своих поставщиках и покупателях – банк, увидев договора на согласование услуг с ним, наверняка уверится в вашей надежности.

Частые причины отказов

Каковы могут быть самые частые причины отказов по кредиту? Так, если у вас неудовлетворительная кредитная история, то вам, скорее всего, откажут в заемных средствах. То же самое касается и о благонадежности занимающего лица – банк лишь в исключительных случаях дает кредит, к примеру, сидевшим людям.

Ну и конечно же большое внимание уделяется бизнесу юридического лица. Так, если ваше дело просуществовало слишком мало, либо если оно не прибыльное и вот-вот рухнет, либо если оно существует достаточно долго, но до сих пор так и не приносило достойных доходов, то в кредите вам скорее всего откажут.

Плюсы и минусы кредитования в Альфа Банке

Альфа банк кредит для ип условияС одной стороны Альфа-банк – это постоянно развивающаяся организация, которая всегда готова предложить своим клиентам множество современных услуг. Так, банк предлагает своим клиентам не только финансирование, но и помощь в открытии ИП, расчетного счета, расчетно-кассовое обслуживание и так далее.

С другой стороны, банк «славится» своими комиссиями практически за любые, даже самые незначительные услуги.

К примеру, современные банки давно уже не берут комиссию за предоставление кредита. К сожалению, Альфа-банк — из тех банков, который делает это с радостью.

То же самое касается и большинства других услуг – практически все они платные.

Получение и обслуживание кредита

Для получения кредита нужно оформить заявку. Сделать это можно двумя способами – либо через офис банка, либо при заполнении заявки на сайте. я этого нужно будет заполнить специальную форму, в которой будет представлена максимально полная информация о вас и вашем бизнесе.

Альфа банк кредит для ип условия

О том, как именно можно оформить и получить кредит, смотрите по ссылке https://alfabank.ru/f/3/sme/profits/partner/Note_Partner.pdf.

Альфа банк кредит для ип условия

Что же до обслуживания кредитного пакета, то оно может быть осуществлено одним из множества вариантом. К примеру – через Альфа-Онлайн или мобильное приложение. Так же можно подключить расчетно-кассовое обслуживание. Которое осуществляется на платной основе.

Риски и возможные проблемы

Альфа банк кредит для ип условияЗачастую риски возникают скорее у банка, нежели у клиентов. Поэтому если вы не можете вовремя погасить очередной платеж – свяжитесь со специалистами банка. Они подскажут, как именно нужно действовать в данной ситуации. К слову, у банка даже есть специальное предложение, по которому возможна отсрочка платежа на некоторый срок.

Так же возможные проблемы могут возникнуть и со сбором документов.

Так, если вы не готовы предоставить полную информацию о финансовом состоянии своей компании, то в кредите вам скорее всего откажут.

То же самое касается и налоговой задолженности – если у вас есть долги перед государством, то в кредите вам так же могут отказать.

biznesibanki.ru

Кредитование для ИП

Рассмотрим, какие кредитные программы, и какие условия для предпринимателей предлагает банк. Для представителей малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей доступны следующие предложения:

  • Кредит «Партнер» для предпринимателей;
  • Овердрафт – «запасной кошелек» для бизнеса;
  • Программа покупки легкового и коммерческого транспорта на условиях лизинга для физических и юридических лиц.

Перейти на сайт банка

Кредит «Партнер»

Кредит Партнер от Альфа-Банка

Условия, на которых можно получить кредит «Партнер» на открытие малого бизнеса с нуля: сумма кредитования – от 300 тысяч до 6 млн. рублей; процентная ставка по кредиту, в зависимости от срока предоставления заемных средств, составляет:

  • 13 месяцев – 16,5% годовых;
  • 18 или 24 месяца – 17% годовых;
  • 30 или 36 месяцев – 17,5% годовых.

Кредит на развитие бизнеса предоставляется без залога. Стоит подчеркнуть, что в случае поступления кредитных средств на счет в банке, открытый физическим лицом, кредит считается нецелевым. При получении кредитного транша на счет юридического лица или ИП, цели кредитования могут быть следующие:

  • увеличение оборотных средств действующего бизнеса;
  • приобретение бизнесом оборотных средств;
  • обновление или восстановление основных средств.

Требования к заемщикам

Физические лица, граждане России, от 22 до 65 лет:

  • Заемщик должен иметь долю не менее 25% в уставном капитале компании либо она должна быть максимальной среди остальных учредителей. При этом период вхождения в состав учредителей компании не может быть менее полугода на дату подачи заявки на кредитование.
  • Заемщик – индивидуальный предприниматель должен иметь рабочий бизнес, возраст которого не менее 12 месяцев.

Для юридического лица, кроме этого, выдвигается требование по возрасту компании. Она должна работать не менее 12 месяцев на дату подачи заявки в банк.

Порядок погашения задолженности

Полученный кредит погашается каждый месяц, в соответствии с датами, указанными в графике погашения. В эти дни банк автоматически будет списывать необходимую сумму с текущего счета. В ситуации, когда на этот момент на счету не окажется достаточной суммы средств, со стороны банка могут быть применены штрафные санкции.

Банк предоставляет возможность досрочного, как полного, так и частичного погашения. Для этого нужно не позднее двух дней до даты планового ежемесячного платежа связаться с персональным клиентским менеджером, через которого и подается соответствующая заявка в установленной форме.

Юридические лица имеют возможность сделать это, отправив письмо через интернет-банк, выбрав соответствующую категорию и указав срок и сумму взноса. Окончательное погашение кредита будет осуществлено в ближайшую дату планового платежа.

Вывеска Альфа Банка

Порядок получения кредита

Первым делом необходимо заполнить и подписать следующие документы:

  • заявка на предоставление кредита;
  • анкета физического лица;
  • анкета предприятия;
  • заявление о присоединении к комплексному банковскому обслуживанию в АО «Альфа-Банк»;
  • согласие на обработку персональных данных;
  • справка об имеющихся счетах (заполняется форма, предоставленная банком).

При подаче заявки нужно предоставить копии всех страниц паспортов каждого физического лица, участвующего в сделке. Кроме этого, подаются такие документы:

  1. При наличии действующих кредитных договоров – их копии или справки из банка, подтверждающие сумму задолженности и размеры ежемесячных платежей, сроки выплат.
  2. Для компаний формы собственности ОАО или ЗАО также подается выписка из реестра владельцев ценных бумаг.

Кредитная программа «Овердрафт»

Сумма возможного кредита от 0,5 до 6 миллионов рублей. Процентная ставка от 13,5 до 16,5% (устанавливается для каждого клиента в индивидуальном порядке). Комиссионный сбор при открытии лимита «Овердрафт» составляет 1% от предоставляемой суммы.

Кредит Овердрафт от Альфа-Банка

Договор оформляется на год, однако непрерывная задолженность по предоставленному кредитному лимиту не может превышать 60 суток. Для оформления кредита требуется поручитель – физическое лицо. Залог не нужен.

Требования к заемщику и поручителю

Заемщиком по этому типу кредитного продукта может выступать ИП, гражданин России, от 22 до 65 лет или юридическое лицо. При этом бизнес должен быть зарегистрирован не менее года до даты подачи заявки на оформление кредитного пакета.

В качестве поручителей для заемщика – юридического лица должны выступать учредители компании. При этом их суммарная доля в уставном капитале должна быть не менее 50%. Для заемщика-ИП, при наличии супруги/супруга, именно они должны выступать в роли поручителя. Обязательное условие – гражданство Российской Федерации.

Погашение задолженности происходит автоматически, после поступления средств на счета заемщика. Порядок оформления и перечень необходимых документов аналогичен оформлению кредита «Партнер».

Кроме стандартных кредитных программ Альфа-Банк также предлагает пакет «Альфа-лизинг». В рамках этого предложения вы можете приобрести транспортное средство с минимально необходимым пакетом документов и без проведения финансового анализа вашей организации.

Кредитование юридических лиц

Для юр. лиц, представителей среднего и крупного бизнеса, банк предлагает такой перечень кредитных программ:

  • Экспресс-кредит. Сумма кредитования – до 100 млн. рублей (либо эквивалент в долларах или евро). Кредит предоставляется на срок до 12 месяцев. Поручитель не требуется. Продукт отличается короткими сроками на принятие банком решения, получения заемщиком средств. Требуется минимальный набор документов.
  • Экспресс-овердрафт. Кредитная программа будет интересной для компаний, которым периодически приходится решать проблемы кассового разрыва, вне зависимости от вида деятельности. Кредитная линия открывается на сумму до 40 млн. рублей с подписанием договора на срок до 36 месяцев.При заключении договора не требуется имущественное обеспечение. Задолженность погашается по мере поступления средств на счет. К преимуществам данного типа кредита относится минимальный пакет документов при оформлении и короткие сроки рассмотрения заявки.
  • Экспресс-гарантия. Продукт предназначен для оперативного обеспечения финансовых обязательств компании. Сумма предоставляемого кредита – до 40 млн. рублей, срок – до 14 месяцев. Поручительство по данному виду кредита не требуется. Преимущество предложения – в сокращенном пакете документов и оперативном рассмотрении заявки с выдачей кредитных средств.

Подать заявку на кредит

Кредит для бизнеса от Альфа-Банка

Классические кредитные линии

Кредит на развитие бизнеса. Программа предназначена для получения средств на увеличение оборотного капитала, на рефинансирование существующих кредитных обязательств, обеспечение контрактов, приобретение и модернизацию основных средств.

Овердрафт. Удобный кредитный лимит, позволяющий оперативно покрывать кассовые разрывы и решать другие текущие задачи.

Кредит под контракт. Деньги выдаются под залог имущественных прав и планируемой выручки по действующему контракту. Благодаря привлечению кредитных средств компания может увеличить оборотный капитал или заместить уже имеющиеся в обороте более дорогие средства. Кредит оформляется на длительный период (условия оговариваются в каждом случае индивидуально), без дополнительного обеспечения, с возможностью досрочного погашения.

Кредитование операций с недвижимостью. Кредитная линия предназначена для финансирования операций с коммерческой и жилой недвижимостью любого типа. Сроки кредитования составляют до 5 лет для жилых объектов и до 10 лет – для коммерческой недвижимости.

Кредитование под залог доходной недвижимости. Программа предназначается для компаний, на балансе которых содержится доходная недвижимость. Кредитные средства предоставляются:

  • для увеличения оборотного капитала;
  • покрытия затрат на приобретение активов;
  • обеспечение строительных работ;
  • рефинансирования кредитных обязательств компании.

Срок предоставления кредита – до 7 лет. Кроме этого, существует программа лизинга, воспользовавшись которой, компания может на выгодных условиях приобрести спецтехнику, транспорт и оборудование.

Стоит отметить, что кредитование для ООО и представителей крупного бизнеса от Альфа-Банка позволяет получить дополнительные деньги для решения всевозможных задач, часто возникающих неожиданно и требующих оперативных действий. Часто при подписании кредитного договора не требуется поручительство и обеспечение имуществом.

Алгоритм действий для получения кредита

Для присоединения к одной из программ кредитования банка необходимо пройти 4 шага:

  1. Проконсультироваться с менеджером банка. В ходе беседы производится предварительная проверка соответствия требованиям для получения кредита, уточняется перечень необходимых документов.
  2. Передать пакет документов кредитному менеджеру, назначить встречу с кредитным аналитиком.
  3. Консультация с кредитным аналитиком. Согласование даты и времени подписания договора.
  4. Подписание документов, получение кредитных средств.

В целом, получить кредит для собственного бизнеса в Альфа-Банке несложно. Условия кредитования прозрачны, а разнообразие тарифных планов привлекает как предпринимателей с минимальным оборотом, так и большие компании.


delen.ru

Кредит «Партнер» Альфа-Банка для малого бизнеса

«Партнер» — это беззалоговая ссуда для юридических лиц и ИП. Условия получения займа очень подробно описаны на официальном сайте, мы же приведем основные параметры и проведем их анализ (разберемся, насколько выгодна данная программа для предпринимателя).

Основные характеристики близки к средним по рынку, условия получения традиционны, ссуда ничем не выделяется, если, конечно, забыть об очень важном пункте — отсутствии залога.

Что нужно для получения?

Требований к заемщику, однако, довольно много и это вполне естественно — банк минимизирует риски. 

  1. Для большинства видов бизнеса минимальное время существования — 1 год.
  2. Бизнес должен быть именно бизнесом, а не самозанятостью — у вас должно работать два сотрудника (минимум).
  3. Сфера вашей деятельности не должна входить в запрещенный список. В этот список входят разнообразные услуги, которые оказываются без использования оборудования (риэлтоские, финансовые, аудиторские и т.д.), «сложные» отрасли (добывающая промышленность) и рискованные сферы (игорное дело, торговля спиртным и т.д.). Представителям сельского хозяйства и лесного комплекса также лучше обращаться в Россельхозбанк.
  4. Необходимо поручительство (физического лица).
  5. Крайне важно отсутствие отрицательной кредитной истории.

Процентная ставка, сумма, срок

  • Процент начинается от 19% годовых.
  • Деньги выдаются на срок от 6 месяцев до 3 лет.
  • Диапазон сумм — 350 тысяч рублей — 6 миллионов рублей.
  • При выдаче взимается комиссия — 2%.

Насколько выгоден «Партнер»? Стоит ли брать?

Сравнительно высокая процентная ставка и наличие комиссии при выдаче кредита серьезно снижают привлекательность предложения. Например, Сбербанк имеет очень близкий по параметрам кредит «Доверие» (ставка до 19,5%, нет комиссий, нет залога).

Более того, мелкий бизнес по большей части совершенно реально довести до сотни процентов рентабельности: переход на новый уровень при условии удачного планирования позволяет быстро вернуть деньги за счет выхода на качественно другой уровень оборота. Читайте о том, как оценить выгоду кредита.

Поэтому, окончательный вывод по «Партнеру» такой: на рынке действительно есть предложения с несколько более выгодными условиями, но сама возможность получить финансирование без залога (практически «на доверии) очень ценна для развивающегося бизнеса. Поэтому сбрасывать со счетов эту программу не стоит.

Овердрафт в Альфа-Банке

Вторая возможность пополнить кассу своего предприятия с помощью Альфа-Банка — это использование овердрафта. Клиент, имеющий расчетный счет в АБ, может обратиться за срочным займом для покрытия текущих расходов.

И если в рассмотренном выше «Партнере» потенциальных заемщиков радует только отсутствие залога, то в случае овердрафта условия более чем приемлемые:

  • Большой размер займа — до 6 миллионов.
  • Можно учесть обороты в других банках.
  • Невысокие проценты.
  • Высокая скорость рассмотрения и получения денег на расчетный счет.

Все вышесказанное однозначно говорит об оправданности использования этого предложения. Для некоторых сфер деятельности, например, для фирм, работающих по крупным заказам, подобные условия овердрафта очень актуальны.

biznes-kredit.info


Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Adblock
detector