Альфа банк кредит ип

Тема кредитования актуальна как для действующих, так и для начинающих бизнесменов. Это связано с желанием развивать бизнес, увеличивать капитал, расширять сеть. Альфа-Банк предоставляет несколько программ на выбор, которые будут интересны бизнесменам.  В обзоре рассмотрим программы бизнес-кредитов Альфа-Банка.

Программы бизнес-кредитов Альфа-Банка

Кредит для малого бизнеса в Альфа-Банке

Альфа-Банк предлагает клиентам несколько кредитных программ для бизнесменов:

  1. Кредит на бизнес-цели — кредит наличными для решения нужд предприятия.
  2. Овердрафт — «запасной кошелек» для срочных расчетов при недостатке средств на счету.
  3. Возобновляемая кредитная линия — любая сумма в пределах лимита, которая возвращается равными долями.
  4. Банковская гарантия на участие в госзакупках.
  5. Автомобили и спецтехника в лизинг.

Ассортимент кредитов позволяет выбрать оптимальный для своего бизнеса, если Вы только организовали стартап или уже являетесь опытным бизнесменом.

Отметим, что все программы доступны для действующих предпринимателей, которые ведут бизнес не менее 12 месяцев. Кредит на открытие бизнеса Альфа-Банк не выдает. Те, кто зарегистрировал фирму больше года назад, могут выбрать подходящую программу. Для начинающих владельцев своего дела наиболее интересна будет программа «Кредит на бизнес-цели». Ее преимущества в том, что банк не ограничивает сферы расходов, а сам заем выдается наличными. Ставка варьируется от 14% до 17% в год, а сумма кредита — от 300 тысяч до 10 млн.

Справка! ИП могут тратить деньги на любые цели, расходуя средства по собственному усмотрению. Юридической компании потребуется отчитаться о целях расходов.

Программы бизнес-кредитов Альфа банка

Условия для ИП

Для заемщика, который зарегистрирован как индивидуальный предприниматель, выдвигаются следующие требования:

  1. Возраст от 22 до 65 лет на момент подачи заявки.
  2. Действующий ИП от 12 месяцев.

Для подачи заявки потребуются следующие документы:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Анкета физического лица, как заемщика, так и поручителей.
  3. Анкета индивидуального предпринимателя.
  4. Заявка на предоставление средств.
  5. Заявление на присоединение к договору о комплексном банковском обслуживании.

Поручителями по кредиту выступает супруг/супруга, если сумма кредита составляет 3 млн или больше. Поручиться может третье лицо, не владелец бизнеса. Для того чтобы Альфа-банк дал ИП кредит, требуется хотя бы один поручитель. Для физического лица поручителем может быть физическое лицо с гражданством РФ в возрасте от 18 до 70 лет.

Условия для ИП

Условия для юридических лиц

Чтобы получить кредит в Альфа-Банке для ООО, необходимо предоставить следующие документы:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Анкета физического лица — как заемщика, так и поручителей.
  3. Анкета ООО — карточка фирмы.
  4. Заявка на предоставление средств.
  5. Заявление на присоединение к договору о комплексном банковском обслуживании.
  6. Выписка из реестра акционеров либо выписка из реестра владельцев именных ценных бумаг. Ее составляют не ранее чем за месяц до подачи заявки.
  7. Согласие юрлица на получение АО «Альфа-Банк» кредитного отчета из Бюро кредитных историй.
  8. Анкета предприятия.
  9. Уставные документы.

Требования к заемщику следующие:

  1. Если заем оформляется на соучредителя, то его доля в уставном капитале фирмы должна быть не меньше 25%. Срок участия в бизнесе не менее 6 месяцев.
  2. Для владельца бизнеса доля в капитале должна быть максимальной или же не менее 25 %, возраст бизнеса — не менее 6 месяцев. Целевое использование денег придется подтвердить.

Поручителем должен являться соучредитель бизнеса с долей не менее 50%. Для получения кредита требуется два созаемщика.

Плюсы и минусы программы

Программа «Кредит на бизнес-цели» Альфа-Банка имеет ряд достоинств для предпринимателя. Основные преимущества кредита Альфа-Банка для бизнеса:

  1. Кредит выдается без залога.
  2. Деньги поступают на счет в день подписания договора.
  3. Не взимается комиссия за ведение договора и за досрочное погашение.
  4. Вы сами решаете, на какие цели потратить деньги.
  5. Удобный способ выдачи: наличными или на бесплатную банковскую карту.
  6. Аннуитетные (равные) платежи.
  7. Множество способов погашения, в том числе и возможность погасить кредит досрочно.

Что касается недостатков, то сюда можно отнести невозможность получить кредит на бизнес с нуля в Альфа-Банке, потому что дело уже должно быть начато, должен быть оформлен ИП или ООО, фирма должна просуществовать минимум полгода, а индивидуальный предприниматель — 12 месяцев. Необходимость искать поручителей тоже можно отнести к минусам. Однако это требование является обязательным практически во всех крупных кредитных организациях.

Как получить

Чтобы получить кредит на бизнес в Альфа-Банке, необходимо выполнить следующие действия:

  1. Оставить онлайн заявку. Дождаться предварительного одобрения.
  2. Предоставить документы на проверку. Эта процедура займет от 3 до 7 дней.
  3. Прийти в офис банка с документами на подписание кредитного договора и получения денег.

Внимание! График платежей разделен на одинаковые периоды. Расчет производится не позднее установленного числа платежного месяца. Задержка грозит просрочкой и изменением выгодной ставки.

Интернет дает возможность оформить заявку не выходя из дома. Если Вы уже являетесь клиентом Альфа-Банка, то можете подать ее через мобильное приложение или интернет-банкинг. Для этого не потребуется идти в отделение и ждать своей очереди.

Идите в отделение и ждите своей очереди

Обращаясь за кредитом в Альфа-Банк, Вы начинаете сотрудничать с крупной и надежной банковской организацией. Банк положительно зарекомендовал себя на рынке финансовых услуг. Получив заем, Вы расширите возможности своего дела. Он поможет расширить сеть, объемы продаж, найти новых партнеров, усовершенствовать оборудование.

Если у Вас уже был опыт кредитования в Альфа-Банке, оставляйте комментарии внизу статьи, делитесь мнением. Так Вы поможете банку стать лучше, а другим пользователям — определиться с выбором.

Источник: AlfaBank-24.ru

Условия выдачи и порядок оформления

Оформить кредит для малого бизнеса в Альфа-Банке можно лишь при строгом соблюдении заемщиком определенных условий:


  1. Наличие у заявителя ссуды полного комплекта всех необходимых документов.
  2. Целевое назначение кредитных продуктов – развитие бизнеса.
  3. Возможность отсрочки заемщиком уплаты первого взноса по кредиту на полгода (в каждом конкретном случае следует уточнять у специалистов банка).
  4. Неукоснительное следование графику платежей, который составляется каждому клиенту индивидуально.
  5. Предварительный вердикт по кредитной заявке выносится непосредственно сразу после собеседования, между клиентом и уполномоченным сотрудником банка.

Процедура оформления банковской ссуды на цели развития бизнеса предполагает реализацию следующего алгоритма:

  1. Детальное ознакомление с действующими предложениями банка. Это можно сделать в любом отделении кредитного учреждения или посредством изучения актуальной информации на его официальном сайте.
  2. Получение необходимых разъяснений и консультаций в ходе общения с кредитным менеджером Альфа-Банка.
  3. Выбор наиболее подходящей программы банковского кредитования, предназначенной для малого бизнеса.

  4. Составление и подача заемщиком кредитной заявки с приложением полного пакета документов, справок и других официальных бумаг, необходимых для оформления выбранного кредита.
  5. Рассмотрение кредитной заявки сотрудниками банка. Проверка и анализ всех предоставленных документов специалистами службы безопасности и других подразделений финансовой организации, участвующих в процедуре выработки решения о выдаче займа субъекту малого бизнеса.
  6. Вынесение банком обоснованного вердикта – одобрение или отказ. Уведомление заявителя о решении кредитора производится в установленные регламентом сроки.
  7. Если кредитор одобряет заявку на получение ссуды, заемщик подписывает с банком соответствующий договор. Согласовывается и утверждается график внесения платежей по кредиту.
  8. Заемщику предоставляется вся необходимая документация. Производится выдача денежных средств.
  9. Впоследствии клиент использует кредитные деньги по назначению и постепенно погашает полученную ссуду посредством своевременного внесения банку определенных платежей.

Виды кредитных продуктов

Альфа-Банк предлагает субъектам предпринимательства следующие программы кредитования:

  1. Универсальный кредит, который выдается на развитие предпринимательства.
  2. Овердрафт, предназначенный для представителей бизнеса, являющихся действующими клиентами Альфа-Банка.
  3. Авансовый овердрафт.
  4. Кредит по программе «Партнер», который может быть получен субъектом малого бизнеса (бизнесменом) без залога на любые цели, связанные с развитием предпринимательской структуры.

Каждый кредитный продукт, ориентированный на потребности малого бизнеса, имеет свои особенности и условия, требующие более подробного изучения.

Универсальный кредит для бизнеса

Заем универсального типа выдается на такие цели:


  • инвестирование в приобретение новых или модернизацию существующих активов (оборудование, коммерческая недвижимость, транспортные средства);
  • рефинансирование действующих долгов по кредитам, оформленным в других финансовых учреждениях (такое перекредитование обычно осуществляется на условиях передачи заемщиком коммерческой недвижимости в залоговое обеспечение);
  • прочие цели, имеющие отношение к развитию малого бизнеса.

Условия кредитования:

  1. Заимствование осуществляется на срок, не превышающий 5 лет.
  2. Возможен выбор заемщиком валюты кредита (российские рубли, иностранная валюта).
  3. Ссуда может предоставляться в различных формах (стандартный кредит; кредитная линия с ограничением размера долга или лимитом по сумме выдачи).
  4. Заем обеспечивается залогом, в качестве которого банк может принимать следующие виды имущества:
  • объекты недвижимости;
  • транспортные средства;
  • оборудование (производственное, торговое);
  • товары, пребывающие в обороте;
  • активы, покупка которых финансируется средствами выдаваемой ссуды (например, если заем оформляется как ипотека или автокредит).

  1. Основные собственники кредитуемого бизнеса должны выступить поручителями соответствующего займа, что является ключевым условием такого кредитования.
  2. Заемные средства выдаются посредством перечисления на банковский счет получателя, что открыт в данном учреждении.

 Овердрафт для действующих клиентов

Такой овердрафт предоставляется клиентам банка на следующих условиях:

  1. Сумма займа – минимум 300 тысяч, максимум 10 миллионов рублей.
  2. Годовая ставка по кредиту – от 13,5% до 18%.
  3. Комиссия банка за открытие овердрафта – 1% от величины разрешенного лимита заимствования (минимальный размер такой комиссии – 10 000 рублей).
  4. Договор с финансовым учреждением заключается на 12 месяцев.
  5. Период непрерывной задолженности по овердрафту – максимум 60 дней.
  6. Обязательное условие – наличие, как минимум, одного поручителя (физическое лицо).
  7. Отсутствует требование о предоставлении залога.

Авансовый овердрафт

Предоставляется клиентам, у которых на момент подачи соответствующего заявления отсутствует расчетный счет в данном учреждении.

Такой овердрафт может быть оформлен и тем клиентам, у которых с момента открытия счета в этом банке еще не прошло полных 6 месяцев.

Основные параметры:

  1. Сумма займа – минимум 500 тысяч, максимум 6 миллионов рублей.
  2. Годовая стоимость кредитования – от 13,5% до 18%.
  3. Все остальные параметры и требования полностью аналогичны перечисленным выше условиям овердрафта, предоставляемого действующим клиентам данного учреждения.

Кредитование малого бизнеса по программе «Партнер»

Кредит по этой программе выдается лишь тем заемщикам, у которых в данном банке открыты расчетные счета.

Условия кредитования:

  1. Сумма займа – минимум 500 тысяч, максимум 6 миллионов рублей.
  2. Кредит может быть предоставлен на разные сроки – от 13 до 36 месяцев.
  3. Годовая процентная ставка – от 13,5% до 19,5% (в зависимости от срока займа и некоторых других параметров).
  4. Валюта ссуды – рубль.
  5. Выдает Альфа-Банк кредит для ИП и юридических лиц на конкретные цели развития бизнеса, которые нуждаются в подтверждении.
  6. Залоговое обеспечение не требуется.
  7. Обязательным условием является наличие поручителей.

Требования к заемщикам

  1. Заемщиком может быть:
  • индивидуальный предприниматель (ИП), имеющий гражданство РФ, в возрасте 22–65 лет на момент подачи заявления в банк;
  • юридическое лицо.
  1. Бизнес заемщика на момент подачи заявки должен действовать в течение срока, превышающего 12 месяцев со дня регистрации.

  2. Отсутствие негативных характеристик в кредитном досье заявителя.
  3. Ведение бизнеса должно осуществляться получателем ссуды в том же населенном пункте (регионе), где находится отделение данного банка.
  4. Наличие всех необходимых документов для подтверждения законного статуса действующего субъекта предпринимательства.
  5. Отсутствие у кредитора претензий к содержанию финансовой документации заемщика.
  6. У заемщика не должно быть долгов перед бюджетом.
  7. У других банков и кредитных организаций не должно быть финансовых претензий к данному заявителю.

Пакет документов

  1. Свидетельство, подтверждающее факт государственной регистрации заемщика (ИП или юридического лица).
  2. Документ, подтверждающий постановку заемщика на налоговый учет.
  3. Устав организации, являющейся заявителем ссуды.
  4. Приказы о назначениях конкретных должностных лиц (директора, главного бухгалтера).
  5. Финансовая и налоговая отчетность получателя кредита за определенные периоды.
  6. Документы на объекты коммерческой недвижимости и другие ценные активы, пребывающие в собственности организации.
  7. Документы физических лиц (гражданский паспорт, свидетельство ИНН и другие бумаги).
  8. Заявление, анкеты и другие документы, составленные и заполненные по форме банка-кредитора.

Банк может запросить дополнительные бумаги помимо документов, перечисленных выше.

Порядок погашения задолженности

Погашение универсального кредита может производиться разными способами:

  • ежемесячными выплатами одинаковой величины;
  • по особому графику, который индивидуально составляется для конкретного заемщика;
  • погашение суммы основной задолженности по выданному кредиту может быть отсрочено на период, не превышающий 6 месяцев;
  • сумма основного долга может быть погашена заемщиком досрочно.

Погашение долга по овердрафту производится автоматическим списанием соответствующей суммы за счет денежных средств, которые поступают на расчетный счет клиента, открытый в данном банке.

Если по истечении 60 дней с момента использования овердрафта окажется, что существующий долг не был погашен, а на расчетном счете должника не хватает денег для автоматического списания, банк применит штрафные санкции.

Погашение кредита «Партнер» должно производиться ежемесячными платежами равной величины. Существуют разные варианты уточнения суммы платежа:

  • график погашения;
  • через интернет (посредством опции онлайн-банкинга);
  • мобильный банкинг;
  • банкоматы;
  • терминалы;
  • запрос по телефону.

За просрочку очередной выплаты банк применяет штрафные санкции.

Допускается досрочное погашение кредита – полностью или частично.

Источник: kredityt.ru

Кредиты для развития малого бизнеса

Остановимся на востребованных и популярных продуктах. Предпринимателям-новичкам и малому бизнесу Альфа-Банк подготовил следующие предложения:

  • Кредит на бизнес-цели.
    Этим предложением стоит воспользоваться, если вам нужно: пополнить оборотные средства, приобрести или отремонтировать оборудование, помещение. В долг можно взять максимум 10 млн. рублей. Альфа-Банк обозначил предельную ставку — 17%, а минимум — 14%. Не получится, что вы пришли за кредитом в 10%, о котором говорили в рекламе, а дадут под 20%.
  • Овердрафт — «запасной кошелек» для срочных платежей.
    Пригодится, если дыра в бюджете растет со скоростью звука, а решения нет. Такое случается постоянно. Рассчитывать можно на сумму до 10 млн. рублей. За пользование деньгами просят 13,5% — 16,5%, без залогов и комиссий, кроме одной: после подключения списывается 1% одобренного лимита, но не менее 10 тыс. рублей. 60 дней можно находиться в минусе и не ждать процентов, как льготный период на кредитных картах. Овердрафт полезен, когда нужно: купить товары и сырье, оплатить аренду и коммунальные услуги, выдать зарплату, оплатить налоги и спать спокойно.
  • Возобновляемая кредитная линия.
    Этот продукт подходит, если вы планируете увеличивать обороты. Альфа-Банк дает в долг до 10 млн. рублей. Кредитный лимит увеличивается, если растут обороты. Гасить долг нужно раз в месяц, ставка 18%. Кредитный лимит возобновляется сразу после погашения долга. Комиссий за выдачу нет, как и залога.

Также Альфа-Банк предлагает лизинг и займы от частных инвесторов, которые участвуют в программе «Поток, А». Это площадка по кредитованию средствами частных инвесторов, организованная Альфа-Банком.

Чтобы пользоваться всеми продуктами и услугами банка, необходимо открыть счёт.

Кому Альфа-Банк даст кредит

Требования для кредитных программ Альфа-Банка схожи. Индивидуальный предприниматель не должен быть старше 65 лет, а его дело работает больше года. Юридическое лицо существует не менее года, а собственнику большей части уставного капитала должно быть не больше 65 лет. Для получения необходимо заполнить анкеты и предоставить документы: паспорта участников сделки, учредительные документы, выписка из реестра акционеров и действующие кредитные договоры.

Для развития среднего и крупного бизнеса

Заботы о крупных предпринимателях Альфа-Банк проявил больше. На выбор предлагается 15 программ финансирования. Альфа-Банк свои продукты разобрал по разделам:

Экспресс-кредитование:

  • Экспресс-кредит
  • Экспресс-овердрафт
  • Экспресс-гарантия

Классическое кредитование:

  • Кредит и кредитные линии
  • Овердрафт
  • Кредит под контракт
  • Финансирование строительства
  • Финансирование под залог доходной недвижимости

Гос. программы:

  • Поддержка инвестиционных проектов
  • Стимулирование кредитования

Экспресс-кредит предоставляется на срок до 12 месяцев на сумму до 100 млн. рублей. Обеспечивается залогом векселя банка или денег на залоговом счете. На усмотрение банка может потребоваться поручительство. Экспресс-овердрафт и экспресс-гарантия ограничены суммой в 40 млн. рублей, сроком до 36 и 14 месяцев соответственно. По экспресс-программам банк принимает решение за 3 дня и не потребует кипы бумаг.

Кредит и кредитные линии можно потратить на поддержку оборотного капитала, рефинансирование кредитов, финансирование затрат по контрактам или модернизацию производства. Получить деньги можно не только в рублях, а кредитная линия бывает мультивалютной.

Финансирование строительных проектов быстрым не назовешь. Банк предъявляет много требований. Для строительства жилой недвижимости срок кредитования не превышает 5 лет, для коммерческой — 10. Запросить деньги можно, если собираетесь строить: жилую недвижимость, гостиницы, торгово-развлекательные комплексы, склады и другую коммерческую недвижимость. Строить можно на территории России, где захотите. Обязателен залог имущества, имеющихся активов или строящегося объекта. Банк проведет экспертизу проекта на соответствие нормативным документам и для подтверждения бюджетов. Ход строительства будет под пристальным наблюдением сотрудников банка или независимых экспертов.

Мезонинное кредитование выручает, когда из-за специфики или рисков проекта, доступ к финансированию ограничен. Для тех, кто организует новый бизнес, приобретение компаний, расширение действующих производств или хочет выкупить доли партнеров по бизнесу. Максимальный срок кредитования — 7 лет.

Активным поставщикам и производителям, работающим с отсрочкой платежа, на выручку придет предложение факторинга. Деньги в сумме до 50 млн. рублей поступят на счет за 7 дней. Минимальный процент от накладной — 1,4% и никаких залогов.

Заявки на указанные продукты Альфа-Банк рассматривает в индивидуальном порядке. Процентные ставки и сроки плавают. Под микроскопом вашу компанию изучать не станут, но будут разбираться в каждой конкретной ситуации. А затем выйдут с заманчивым предложением, от которого будет трудно отказаться.

Источник: tvoedelo.online


Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Adblock
detector