Ипотека для ип


Индивидуального предпринимательство растет с каждым годом. Поддержка со стороны правительства малого и среднего бизнеса предусматривает значительное количество льгот. Однако, приобретение недвижимости при помощи кредитных средств имеет некоторые сложности. Условия получения ипотеки для ИП в Сбербанке предполагают подтверждение официального дохода. Частному лицу достаточно предоставить справку установленного образца, бизнесмены же такую бумагу сделать не могут. Поэтому это является показателем повышенного риска для банковской сферы.

Как получить ипотеку ИП в Сбербанке

Как увеличить шансы получения займа?

Главный показатель для банка – платежеспособность потенциального клиента. Поэтому предпринимателю необходимо доказать, что он в состоянии выполнять долговые обязательства в течение всего периода кредитования. Исходя из этого, шансы на положительное решение повышают такие факторы, как:


  • Отсутствие задержек по платежам других кредитов. Здесь важную роль играет любой предыдущий договор с банком – ссуда на покупку бытовой техники, телефона и так далее. Чем чище кредитная история, тем лучше.
  • Система налоговой отчетности. Общий тип уплаты налогов позволяет точно определить сумму ежемесячной прибыли по сумме отчислений. Упрощенный не отображает подобной информации, однако тоже имеет вес.
  • Постоянный вид деятельности. Сезонные работы не внушают доверия для длительного сотрудничества.
  • Продолжительность работы должна составлять не менее одного года. Это уже основное условия получения ипотеки для ИП в Сбербанке. Так же как и трудовой стаж для частных лиц.

Таким образом, следует предоставить документальное подтверждение достаточного уровня доходности предпринимательской деятельности. Стандартный пакет может быть дополнен бумагами внутренней отчетности, декларацией о доходах и так далее.

Какие программы ипотеки для ИП предусмотрены в Сбербанке

Какие программы ипотеки для ИП предусмотрены в Сбербанке?

Покупка недвижимости может осуществляться как для личных нужд, так и для расширения бизнеса. Заявка на ипотечное кредитование рассматривается индивидуально. Исходя из предоставленных документов оцениваются риски, по которым выставляется процентная ставка и условия предоставления. Предусмотрено несколько стандартных программ для индивидуальных предпринимателей:


  • По двум документам. Будет полезна лицам, не имеющим возможности показать официально требуемый уровень дохода. Характеризуется повышенной ставкой вознаграждения, малым сроком и большим первоначальным взносом.
  • Кредит для приобретения коммерческой недвижимости. Процент – от 11,5%, минимальный первоначальный взнос – 25% стоимости объекта. Приобретаемое имущество становится залогом, либо необходим поручитель.
  • Ипотека для приобретения жилья. Процентная ставка стандартная – от 15%, максимальная сумма – до 5 миллионов рублей. Первоначальный взнос также составляет 25% от стоимости.

Условия по каждой из предложенных программ ипотеки для ИП в Сбербанке могут изменяться индивидуально, на основании предоставленной информации. Возможно получение более выгодного предложения при внесении большого первоначального взноса или небольшого срока кредитования.

Ипотека для ИП в Сбербанке – условия

Ипотека для ИП в Сбербанке – условия

Принимая во внимание больший риск выдачи ссуд предпринимателям, Сбербанк предоставляет кредит на более тяжелых условиях, чем частным лицам. Объясняется это возможностью банкротства предпринимателя, нестабильностью современного рынка. Поэтому условия для ИП отличаются от частного кредитования в следующих моментах:

  • Повышенная ставка вознаграждения. Начинается от 15%, устанавливается персонально для каждого клиента.
  • Период погашения снижен до 10 лет.
  • Увеличенный первоначальный взнос – от 25%.
  • Штрафные санкции за просрочку платежа – 0,1% за один день.

Также присутствуют некоторые ограничения для ИП:

  • Ведение деятельности на территории Российской Федерации.
  • Возраст на момент окончания договорных обязательств – 70 лет.
  • Период деятельности – от одного года.
  • Объем годового дохода – не более 400 млн рублей.

Устанавливая такие жесткие рамки, банк пытается обезопасить от потери большой суммы денег. Предполагается, что доход у частного предпринимателя выше, чем у обычного работника, поэтому выплатить ипотеку можно в короткий срок.

Какие документы требуются для подачи заявки?

Какие документы требуются для подачи заявки?

В отличие от кредитования физических лиц, условия выдачи ипотеки для ИП в Сбербанке требуют большего количества бумаг, подтверждающих надежность потенциального заемщика. Поэтому вместе со стандартным заявлением необходимо предоставить:

  • Паспорт. При отсутствии постоянной регистрации, потребуется подтверждение временной.
  • Выписка о регистрации в государственном реестре.
  • Лицензия или иные разрешающие документы на ведение деятельности на территории Российской Федерации.
  • Отчет об уплате налогов. При упрощенной схеме – за последний год, при общей – за два года.
  • Правоустанавливающие документы на залоговое имущество.

Также банк имеет право проверить семейное положение, доход супруга или супруги, наличие и количество детей. В некоторых случаях требуются дополнительные документы, подтверждающие уровень дохода. К ним относятся – договора аренды офисных, складских, производственных помещений, договора на оказание услуг, долгосрочные обязательства с подрядными организациями. Даже дипломы и свидетельства об участии в международных выставках, конкурсах или форумах могут быть доказательством надежности предпринимателя как партнера. Главное – убедить банковских сотрудников в возможности выполнения долговых обязательств по ипотеке.

Порядок оформления сделки

Порядок оформления сделки

Процедура выдачи ипотеки для ИП в Сбербанке не отличается от работы с физическими лицами. Происходит все в несколько этапов:

  • Заполнение анкеты. Стандартную форму можно взять в отделении банка, либо скачать с сайта.
  • Подача документов и заявления на рассмотрение. Период обработки заявки – 5 рабочих дней. Из-за большого объема информации, которую необходимо проверить, этот этап может длиться несколько дольше.

  • После положительного ответа требуется перечисление первоначального взноса. Размер устанавливается в индивидуальном порядке.
  • Подписание договора с банком.
  • Передача продавцу денежных средств, равных стоимости приобретаемого объекта недвижимости. Осуществляется банковским переводом.
  • Оформление правоустанавливающих документов на недвижимость.
  • Оформление приобретенного имущества в качестве залога по ипотечному кредитованию.

Весь процесс может занять достаточно много времени. Обилие документации, тщательная проверка заемщика и предмета договора купли-продажи требуют трудозатрат. Торопить сотрудников не стоит, это вызовет недоверие, а ускорения процессу не придаст.

Получить ипотеку для ИП в Сбербанке возможно. Обилие программ кредитования дает возможность подобрать оптимальный вариант каждому предпринимателю. Самое главное – убедить банк, что бизнесмен является надежным партнером с достаточным уровнем платежеспособности. Для этого необходимо учесть все нюансы сделки и предоставить максимальное количество документации, способное прямо и косвенно доказать заявленный стабильный доход. Это не только максимально повысит шансы на положительное решение, но и даст возможность смягчить условия кредитного договора.

sber-ipoteka.info

Необходимые документы


сбербанк ипотека для ип документы
В банке существует утвержденный перечень, документов необходимых для подачи с заявкой

Сбербанк при выдаче ипотечного кредита для ИП очень тщательно рассматривает документы претендентов. Чтобы стать владельцем собственной квартиры или любого объекта недвижимости для своей предпринимательской деятельности, ИП придется собрать намного больше справок, чем обычному кредитозаемщику. Вот их перечень:

  • паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации (для временной прописки потребуются подтверждающие документы);
  • выписку о госрегистрации;
  • лицензия на ведение деятельности;
  • налоговая отчетность: для УНС – декларация за последний год, для ОСН – за 2 года, для НДФЛ – за предыдущий отчетный период;
  • документы по залоговому имуществу – право собственности, договор купли-продажи.

дадут ли ипотеку ип в сбербанкеВ зависимости от увиденной картины доходов, банковское учреждение может потребовать дополнительные свидетельства финансовой благонадежности клиента. Поэтому нужно подготовиться к тому, что будет проверяться семейное положение, доходы супруга, наличие детей, наличие образования и т.д. Предпринимателю необходимо максимально убедить банковское учреждение в своей платежеспособности.

Прядок оформления

Процедура оформления займа на покупку жилья для данной категории заемщиков происходит в следующем порядке:

sbankami.ru

Как ИП взять ипотеку с Сбербанке

Как и любой другой банк, Сбербанк доверяет своим клиентам, но проверяет, причем тщательно. Всем известно, что предприниматели не имеют зарплаты, они имеют доход, определить который бывает очень непросто в зависимости от выбранной системы налогообложения. Даже предоставленные документы не всегда отражают истинное положение дел, бизнес может оказаться убыточным, а клиент неплатежеспособным. Первостепенная задача заемщика – доказать банку, что ваше дело процветает и платить взносы вы будете исправно.

Некоторые факторы могут благоприятно сказать на решении банка.


  • Если вы уже брали такой кредит и выплатили его без задержек. Это не обязательно ипотека на покупку жилья, это может быть кредит на развитие бизнеса или что-то другое. Если сумма была приличной и вы все выплатили в срок без задержек, вы обеспечили себе хорошую кредитную историю, которую Сбербанк обязательно примет во внимание.
  • Прозрачная схема доходов. Конечно, чем проще увидеть ваш реальный доход, тем больше банк будет вам доверять.
  • Общая система налогообложения. Такой клиент для банка идеален. Эта система позволяет отследить все доходы, в отличие, например, от упрощенной системы. Но даже в этом случае не стоит отчаиваться. Можно доказать свою платежеспособность другими способами. Предъявить все документы, тетради, декларации.
  • Ваш бизнес не должен быть только что открывшимся. Если вы только-только открыли свое дело, банк не сможет оценить достоверно ваши доходы. ИП должен просуществовать хотя бы год. Тогда можно будет предъявить документы за год, которые отразят, как хорошо и гладко идут дела.
  • Доход должен быть стабильным. Это важное условие. Если ваше дело связано с сезонными работами, велика вероятность, что банк вам откажет.

Другие требования к заемщику несильно отличаются, от обычной ипотеки для физический лиц. Возраст не должен превышать пенсионный, необходимо являться гражданином РФ и т.д.

Ипотека для ИП в Сбербанке: условия

В общем можно сказать, что ипотечные условия для предпринимателей в Сбербанке очень даже лояльные. Бывали случаи завышения процентной ставки для ИП до 30%, но Сбербанк большой разницы в процентах между физическими лицами и ИП не делает. Но, чтобы получить кредит, нужно будет собрать огромный пакет документов.


Сумма займа обычно зависит от дохода. Чем дольше ваша фирма на рынке и чем выше у нее доход, тем больше сумма. Вы можете сделать залогом не покупаемую, а уже имеющуюся недвижимость.

ипотека для ИП в сбербанке

Сбербанк предлагает кредиты на покупку не только квартир, но и даже коммерческой недвижимости. Есть несколько вариантов, которые стоит рассмотреть индивидуальным предпринимателям.

  • Покупка жилья на вторичном рынке или в новостройке. Банк рассмотрит вашу заявку в индивидуальном порядке. В зависимости от предоставленных документов, процент может быть чуть выше обычного. Если у вас упрощенная система налогообложения, но есть внутренняя бухгалтерия, то шансы на положительный ответ также довольно велики. В вашу пользу сыграет также наличие поручителя. Но и в самом трудном случае, когда доказать стабильный доход не получается, есть такой вариант, как «Ипотека по двум документам». Сбербанк разработал программу, согласно которой оформить ипотеку еще проще, но вот ставка и первоначальный взнос еще выше. Необходимо сразу же внести 50% стоимости жилья.

  • Бизнес-Недвижимость. Это программа для покупки коммерческой недвижимости. Сроки будут не такими длительными, как при покупке квартиры, до 10 лет, первый взнос – от 25%, процентная ставка- от 14,4%. Необходимые условия – залог покупаемой недвижимости и поручительство.
  • Бизнес-Инвест. Это кредит для покупки оборудования, ремонты и т.д. Иногда фирма нуждается в очень дорогостоящем оборудовании, которое затем окупится, поэтому необходимо брать большие кредиты под невысокие проценты. Срок также до 10 лет, ставка – 14,81%.
  • Бизнес-Рента. Сбербанк предлагает программу специально для арендодателей. Предложение очень выгодное, причем неважно, какое помещение и для каких целей вы покупаете. Процент довольно низкий, от 13,75%.
  • Экспресс-Ипотека. Ставка у этой ипотеки будет выше, чем в других программах, от 17%. Срок до 10 лет, сумма до 7 млн рублей (для Москвы). Сумма будет зависеть от срока и дохода клиента.

ипотека от сбербанка

Сбербанк: ипотека для ИП, документы

Список документов может варьироваться и дополняться, но предпринимателям всегда приходится собирать гораздо больше бумаг, чем обычным заемщикам.

  • Паспорт. Он в любом случае нужен, с пропиской и копиями всех страниц. Разумеется, лучше, если прописка постоянная. Если временная, нужны документы, подтверждающие этот факт.
  • Свидетельство о государственной регистрации ИП. Этот документ подтверждает, что именно на ваше имя открыта ИП, все законно и официально. Необходима будет и копия.
  • Лицензия на занятие той или иной деятельностью.
  • Налоговые документы. Все зависит от того, какая система налогообложения в вашей фирме. Если это НДФЛ, собираете бумаги по последнему налоговому периоду; если упрощенка – декларация за 1 год; если общая система – за 2 года. Не всегда стабильные налоговые отчисления являются показателем процветающей организации. Вообще лучше собрать все возможные документы по доходам.
  • Все документы по залогу: договор купли-продажи, свидетельство о праве собственности и т.д.

Это основные необходимые документы, но они могут быть дополнены банком при необходимости. Например, финансовая организация может попросить ваше водительское удостоверение, военный билет, диплом о высшем образовании, любые бумаги, касающиеся семейного положения: свидетельство о браке, брачный договор, свидетельства о рождении детей.

Что касается самого ИП, то велика вероятность, что проверят абсолютно все: свидетельство о постановке на учет, все возможные лицензии, патенты и даже дипломы об участии в выставках и конкурсах, договоры об аренде помещений и офисов, договоры с клиентами и поставщиками, выписки из банков о движениях по расчетному счету, рекламные документы. Будьте готовы предоставить все, что у вас есть.

ipotekami.ru

Условия кредитования и оформления

Специфика индивидуального предпринимательства заключается в том, что бизнесмен при таком статусе является в одном лице и бухгалтером, и юристом и кадровиком (если у него оформлены наемные работники), и сам себе – начальник. Поэтому все документы подписывает и визирует он, оформляет их тоже сам, если у него нет поверенного, который от его имени мог бы по доверенности совершать разные сделки.

Трудности у кредитора при рассмотрении заявки от бизнесмена могут возникнуть на этапе определения уровня доходности потенциального заемщика. Ведь предприниматель не получает заработную плату в том режиме, как это происходит у физических лиц.

Акцент всегда будет делаться на:

  • документацию по отчетам о доходах;
  • кредитную историю;
  • возможность обеспечить ипотеку максимально ликвидным имуществом либо гарантиями от поручителя.

Определим сначала общие условия и требования для получения ипотеки представителем малого или среднего бизнеса:

  1. Предприниматель должен сам быть гражданином РФ.
  2. Хозяйственная деятельность должна вестись на территории только России.
  3. Зарегистрирован предприниматель должен быть в России.
  4. Для сезонного предпринимательства – их существование на рынке должно быть не менее 12 месяцев, а для круглогодичного предпринимательства – не менее полугода.
  5. Возраст предпринимателя не должен быть моложе 20 лет и старше 65-70 лет к моменту заключения договора.
  6. Выручка за год у предпринимателя должна составлять не менее 400 млн. руб.
  7. Если финансовое состояние будет недостаточным для банка, тогда может понадобиться дополнительный залог помимо того имущества, что идет по кредитному соглашению.

Отдельное рассмотрение различных видов ипотеки, которые предусмотрены для предпринимателей, будет очень полезным в плане определения тех или иных особенностей.

Для одного бизнесмена может оказаться очень выгодным заключать сделку, не оплатив первоначальный платеж, не предоставив поручительства или залога. А в некоторых случаях банки могут даже предложить клиенту кредитоваться без предоставления справки о доходах.

Ипотека для ИП без первоначального взноса

Без предоставления первого взноса, как правило, ипотека обходиться дороже, чем в каких-либо вариантах ссудирования денег. Связано это с тем, что финансовому учреждению приходится распределять суммы по ежемесячным платежам, плюс – проценты и суммы страховки.

Оформление кредита индивидуальному предпринимателю без залога и поручителей выгодно, если банк согласиться на более длительный срок договора. Есть также и специальные предложения банков в акционные или иные периоды, когда можно оформить ипотеку без авансового платежа, но с гибкими процентными ставками.

Также, если заём будет взят в рублевой валюте, клиент может рассчитывать на сниженную ставку, чем, если бы оформлялся заем в иностранной валюте.

Без поручителей

Оформление ипотеки для малого и среднего бизнеса с возможностью не представлять никаких гарантий созаемщика, практически мало встречается среди крупнейших финансовых учреждений. В основном такая услуга может быть предоставлена постоянному клиенту, который уже не один год положительно был зарекомендован у банка.

Без поручителей также могут выдать кредит индивидуальному предпринимателю тогда, когда у него есть возможность отдать банку в залог не одно имущество. Или же оформить недвижимость, равноценную стоимости той, что берется по ипотеке. Одним словом, требуется максимально давать гарантии банку стабильности и достаточности выполнения своих обязательств клиентом в будущем.

Без подтверждения дохода

Бизнесмен, у которого не всегда складываются финансовые дела таким образом, чтобы удовлетворять запросы банковских структур, все же может попытаться воспользоваться теми предложениями, где снижены требования по ипотечным продуктам. В таких банках обычно предлагается взять ссуду без подтверждения дохода, но тогда это должно перекрываться большим количеством залога либо поручителями.

Ипотека, не требующая подтверждения дохода, всегда будет несколько дороже по процентам.

Но еще есть и такие предложения, когда справку о доходах банк может не потребовать, если подающий заявку является постоянным клиентом этого банка. Для этого у предпринимателя должен быть заранее открыт счет в банке, в который он подает заявку по ипотечной программе.

по двум документам

Всего по двум документам оформляется обычно ипотека для тех индивидуальных предпринимателей, которые уже являются клиентами того банка, куда подается заявка. Это связано с тем, что ранее уже клиент полноценную информацию банку предоставлял.

Как правило, два документа – это паспорт и документ о недвижимости, которая приобретается.

Иногда могут попросить подтверждение о доходах, особенно, если клиент уже давно не пользовался услугами банка. Налоговая база не проверяется, если клиент пользуется регулярно текущим, либо расчетным счетом, открытым в этом же банке.

Господдержка для индивидуальных предпринимателей

Если у бизнесмена нет возможности вложить собственные средства по ипотечному займу, тогда он может воспользоваться поддержкой от государства. Законом №209-ФЗ от 27.07.07г., действующим до сих пор, в ст.17 определено такое право.

Помощь от государства начисляется на счет кредитора по ипотеке индивидуального предпринимателя в виде государственных инвестиций, субсидий. Ипотечное кредитование с государственной поддержкой производится уже по готовой рассчитанной программе.

Не в любой финансовой организации, выдающей денежные суммы взаймы, имеются такие программы. Тем же бизнесменам, которые не могут внести сразу авансовый платеж, следует просто поискать банки, рекламирующие ипотеку для малого и среднего бизнеса по госпрограмме.

Такими банками являются:

  • Сбербанк;
  • ВТБ24;
  • Россельхозбанк;
  • Альфабанк;
  • Тинькофф;
  • Газпромбанк и прочие.

Суммы субсидий обычно покрывают внушительную величину первоначального взноса или же процентных ставок. Но как показывает практика, чаще всего материальную поддержку из государственного бюджета удобнее всего использовать в покрытии сумм первого платежа.

При этом никто из бизнесменов не может приобретать в ипотеку личное жилье. Допускается лишь покупка в кредит недвижимости по госпрограмме, которая бы применялась в коммерческих целях.

Документы для оформления

Пакет документов для ИП предоставляется банку в том же порядке, по тому же алгоритму, что и в случае подачи документов физическими лицами. Все бумаги, которые потребуется предпринимателю собрать, будут отличаться по некоторым позициям от тех документов, которые требуется показывать банку при обычной ипотеке, что выдается физическим лицам.

Кроме того, страхование имущества, что проходит по ипотеке – это обязательная процедура по ст.31 законодательного акта №102-ФЗ от 16.07.98г., действующего, в том числе и в 2018 году. Страхование недвижимости, которая только строится, может быть осуществлено лишь только после окончания строительства и полноправной сдачи объекта.

В перечень для ИП входят следующие документы:

  1. Заявка, заявление, анкета-заявление.
  2. Гражданский паспорт индивидуального предпринимателя.
  3. Свидетельство о регистрации ИП.
  4. Декларация для упрощенников (ИП на упрощенном налогообложении), что сдается в налоговую инспекцию, за годичный период.
  5. Декларация для бизнеса, состоящего на едином налоге, за двухгодичный период (для ИП, работающего на общем налогообложении).
  6. Документы, подтверждающие доход – выписки с банковских счетов, финансовая отчетность по хоз. деятельности, баланс предприятия, документальное подтверждение дополнительного дохода.
  7. Лицензия, удостоверяющая легальность осуществления бизнеса, дающая разрешение на конкретный вид деятельности.
  8. Правоустанавливающие бумаги на залоговое имущество.
  9. Документация на недвижимое имущество, которое планируется приобрести.

Банк может также потребовать и второстепенные бумаги по своему усмотрению. Одним из вариантов может быть отчетная документация в случае, если предприниматель отчитывается перед налоговой инстанцией по доходу на физических лиц – справка по форме № 3-НДФЛ.

При прохождении процедуры заключения договора с банком обычно требуется несколько поручителей – примерно, от 2 до 4-х человек.

Отдельно подается пакет бумаг со стороны каждого из поручителей. Поэтому все эти люди также должны сдать свой пакет документов, куда обязательно будет входить не только документ с персональными данными (паспорт, загранпаспорт), но также подтверждение доходов.

Что предлагают банки

Многие банки пристально изучают материальное положение индивидуальных предпринимателей при ипотечной заявке, а также сроки существования дела на рынке производств, услуг, материалов или товаров. Материальное положение может подтверждаться не только документами.

Его можно доказать также и возможностью обеспечить заем ликвидным по стоимости имуществом либо гарантиями состоятельных созаемщиков. Стоит отметить несколько наиболее важных деталей, которые существенно могут повлиять на решение финансовой организации, выдавать или не выдавать ипотечный заем индивидуальному предпринимателю.

К таким факторам относятся:

  1. Наличие других кредитов, которые еще не закрыты. Желательно, чтобы у бизнесмена не было никаких долгов по таким обязательствам.
  2. Наличие других займов, но с которыми заявитель уже успешно расплатился недавно.
  3. Идеальная кредитная история должна у подающего заявку наличествовать обязательно.
  4. Схема получения доходов должна быть представлена максимально прозрачно.
  5. Схема налогообложения желательно чтобы была общей (ОСН), а не упрощенной (УСН).
  6. Очень важно, из чего отчисляет предприниматель налог – из оборота либо из прибыли. Если из оборотных средств, то это показатель нестабильности бизнеса для банка. Если же из прибыли – то это очевидный фактор надежного клиента.
  7. Доходность бизнеса не должна иметь сезонный характер, а быть постоянной.

Подытоживая обзор предпосылок к успешному получению предпринимателем ипотеки, можно уверенно сказать, что банкам от такого потенциального заемщика важны стабильность дохода и высокая степень его платежеспособности. Чем сложнее ситуация с финансовым положением предпринимателя, тем жестче будут выставлены условия от банков.

Заём придется обеспечивать несколькими созаемщиками и залогов в придачу. Льготы на кредиты для малого бизнеса возможны при наличии дополнительных финансовых механизмов – таких, например, как участие в государственной программе, субсидирующей первоначальный взнос либо проценты по кредиту.

Поэтому большинству начинающих бизнесменов лучше всего обращаться в такие финансовые организации, которые предлагают программы, с включенной в них господдержкой. И все это из-за того, что банки очень любят повышать процентные ставки для индивидуальных предпринимателей по ипотеке.

В среднем самый высокий потолок годовых ставок в российских банках по данным программам составляет около 30%. Рассмотрим несколько вариантов финансовых организаций – банков, которые предлагают ипотечные продукты с разными условиями.

Таблица. Банки в России, выдающие ипотеку индивидуальному предпринимательству на выгодных условиях.

Название банка Лимит
суммы, руб.
Проценты Сроки пользования
ВТБ24 – программа «Коммерсант» 1-4 млн. От 14,5-24% До 10 лет.
Дельтакредит Банк До 6-7 млн. От 11,5-16% До 5 лет.
Тинькофф До 99 млн. От 10,4% До 30 лет.
Россельхозбанк До 35 млн. От 14% До 3-7 лет.
Уралсиб До 95 млн. 14,25% и более. До 120 мес.
Бинбанк До 20 млн. 10-14% От 10 до 25-35 лет.
Сбербанк От 3-5 млн. От 16,2% До 10 лет.
Газпромбанк До 30-45 млн. 15-20% 15-30 лет
МДМ Банк До 55 млн. От 13,5% До 5 лет.
Промсвязьбанк 8-30 млн. 11,4-12% До 25 лет.
Альфабанк, продукт «Партнер» До 6 млн. От 24% 13-36 мес.
Райффайзенбанк 8-26 млн. От 11,9% До 25 лет.
Экономбанк Определяется индивидуально 12-19% До 15 лет.
Возрождение 520 тыс. – 30 млн. 9,4-13% До 30 лет.

Продолжение таблицы. Банки в России, выдающие ипотеку индивидуальному предпринимательству на выгодных условиях.

Название банка Иные условия
ВТБ24 – программа «Коммерсант» Первый взнос от 40% от цены недвижимости. Первые 9 мес. оплачивается только процентная ставка по договору.
Дельтакредит Банк Имеется 10 стандартных программ, в которых может поучаствовать ИП.
Тинькофф Любая недвижимость с минимальным взносом до 10%, максимальным – до 40%.
Россельхозбанк Программы предлагаются только для приобретения недвижимости с коммерческими целями.
Есть отсрочка по оплате до 1 года, индивидуальное составление графика и возможность оформить ипотеку без поручительства.
Уралсиб Аванс – до 20%.
Бинбанк Аванс – до 40%.
Сбербанк Программы – «Бизнес-Недвижимость», «Бизнес-Инвест», «Бизнес-Рента», «Экспресс-Ипотека», «Ипотека с 2 документами».
Газпромбанк Первоначальный платеж от 15%.
МДМ Банк Авансовый взнос – от 20%.
Промсвязьбанк Первоначальный взнос от 20%. Нужно указать цель ипотеки.
Альфабанк, продукт «Партнер» Можно снижать ставку годовых процентов до 6 значений, но только при переходе на расчетно-кассовое обслуживание.
Райффайзенбанк Любое жилье на любые цели с минимальным первым взносом – 20%.
Экономбанк Для личного проживания в квартире в строящемся доме. Первый платеж – от 15%.
Возрождение Первоначальный платеж – до 20%.

Далеко не всегда в случае использования услуг Сбербанка бизнесмен сдает на рассмотрение малый пакет документов. Как обычно это и отличает сотрудничество клиентов со Сбербанком от других банков. У других банков наблюдаются в предложениях наименьшие сроки – до 5 лет.

Третьи – не готовы много выдавать и ограничивают свой лимит денежной массы для ИП до нескольких миллионов российских рублей. В целом сейчас благодаря поддержке правительства России ипотечное кредитование индивидуальных предпринимателей развивается активнее, чем 5-10 лет назад.

Самая большая сложность для индивидуального предпринимателя при получении ипотеки в любом из банков – это доказать платежеспособность и высокий уровень финансовой состоятельности бизнесмена.

Следующей сложностью может оказаться то, что договориться с предполагаемым созаемщиком будет очень сложно. Не каждый захочет взять на себя дополнительные обязательства для того, чтобы перекрывать чужие долги, а затем заниматься требованием долга от основного заемщика.

Иногда предоставить дополнительное обеспечение – второе залоговое имущество, является затруднительным для подающего заявку.

pravopark.ru

Как получить ипотеку ИП?

Основные сложности, возникающие у кредитных организаций при сотрудничестве с представителями бизнеса, связаны именно с определением уровня доходов и их стабильности. Поэтому вопрос, может ли ИП получить ипотеку, остается достаточно актуальным. Решить его в ДельтаКредит позволяет предоставление следующего списка документов:

  • паспорт (копия всех страниц);

  • налоговые декларации, соответствующие системе налогообложения, и внутренние отчеты;

  • патенты, сертификаты, лицензии (копии с печатью и подписью организации);

  • заявление-анкета.

Перечень может быть дополнен другими документами в рамках спецпрограмм (например, соответствующим сертификатом при желании задействовать материнский капитал). Поскольку банк располагает большим количеством вариантов кредитования жилой и нежилой недвижимости, предприниматели могут приобрести с нашей помощью объекты для личных (семейных) нужд или взять коммерческую ипотеку (купить недвижимость с коммерческими целями).

Не только позволят утвердительно ответить на вопрос, можно ли ИП взять ипотеку, но и значительно повысят Ваши шансы на одобрение кредита:

  • аккуратное оформление налоговой декларации и прозрачность отчетов;

  • стабильность доходов;

  • наличие у предприятия истории, достаточной для оценки стабильности бизнеса.

При соблюдении перечисленных условий уже в ближайшее время о том, какой банк дает ипотеку ИП, Вы будете знать не понаслышке.

Если у Вас остались вопросы по теме, ответы на них Вы можете получить на сайте сообщества ДельтаКредит или у наших консультантов.

www.deltacredit.ru

Особенности ипотеки для ИП

Нужно отметить, что ИП (по сравнению с обычными заемщиками) находится в более затруднительном положении. Дело в том, что у банковских учреждений и кредитных организаций часто возникают некоторые трудности при работе с ИП.

Особенно это касается вопроса с определением дохода индивидуального предпринимателя. Ведь ИП, как правило, не получают фиксированных доходов. Пакет документов, предоставляемых предпринимателем, не всегда достоверно отражает реальную картину доходов.

В связи с таким положением дел, можно сделать вывод, что ипотека для ИП сегодня находится на ранней стадии развития. Индивидуальный предприниматель, который хочет получить ипотеку для ИП, должен убедить банк (кредитную организацию) в своей платежеспособности.

Правила предоставления ипотеки для ИП

Отметим, что существует ряд определенных факторов, которые способствуют повышению шансов по получению ипотеки для ИП, а именно:

  • стабильность доходов (постоянный, а не сезонный доход);
  • прозрачность доходов (возможность доказать свою платежеспособность банку);
  • приоритетнее использование ОСН (общей системы налогообложения) а не УСН (упрощенной системы налогообложения);
  • хорошая кредитная история (например, наличие какого-либо погашенного без просрочек кредита).

Помимо факторов, увеличивающих шансы ИП на получение ипотеки, существуют еще и определенные правила. При их соблюдении ответ банка по предоставлению ипотеки для ИП, скорее всего, будет положительным.

Ипотека для ИП будет одобрена банком, если:

  • обращаться в банки, работающие со специальными программами по кредитованию малого и среднего бизнеса;
  • обращаться в банки спустя год (или более) после открытия бизнеса;
  • отчетность по полученным доходам будет прозрачной;
  • финансовое обеспечение, предоставляемое кредитору, будет максимальным.

Документы для предоставления ипотеки для ИП

Ипотека для ИП отличается от ипотеки, предоставляемой обычным заемщикам, составом пакета необходимых документов.

Ипотека для ИП предоставляется банком на основании следующих документов, предъявленных индивидуальным предпринимателем:

  • документы по последнему налоговому периоду (для ИП, которые работают на системе НДФЛ);
  • налоговая декларация за 1 год (для ИП на УСН);
  • налоговая декларация за 2 года (для ИП на ЕНВД);
  • паспорт гражданина РФ;
  • свидетельство о государственной регистрации ИП;
  • лицензия (копия) на занятие определенными видами деятельности.

По ссылке ниже читатель может скачать файл с перечнем максимального пакета документов, которые могут потребоваться банку для оформления ипотеки.

Какие банки дают ипотеку ИП?

Нужно отметить, что не все российские банки готовы предоставлять ипотеку для ИП. Многие банки, которые предоставляют ипотечные кредиты гражданам (не предпринимателям), зачастую предпринимателям предлагают не слишком лояльные и выгодные условия. Ставки ипотеки в таких банках достаточно высокие, а пакет документов, необходимых для ее получения — значительно больше стандартного.

На сегодняшний день ипотека для ИП на относительно выгодных условиях доступна всего в нескольких российских банках. Среди них:

ВТБ24:

  • срок ипотеки: 10 лет;
  • аванс: 20% (от стоимости жилья).

МДМ-банк:

  • срок ипотеки: 5 лет;
  • минимальная процентная ставка — 13,5%.

Уралсиб:

  • срок ипотеки: до 120 месяцев;
  • минимальная процентная ставка — 14,25%;
  • аванс: 20% (от стоимости жилья).

Сбербанк.

Дельтакредит.

Регистрация ипотеки для ИП

Государственная регистрация ипотеки — это внесение соответственной записи в единый государственный реестр прав на недвижимое имущество о том, что недвижимость находится в залоге.

При совершении регистрации ипотеки, государство защищает права каждого из участников договора, придавая ему юридическую силу.

Регистрация ипотеки осуществляется федеральным органом исполнительной власти — Росреестром параллельно с регистрацией прав собственности на приобретенное имущество. В свидетельстве собственности регистрационный орган делает отметку о том, что недвижимое имущество находится под обременением.

Процедура регистрации договора ипотеки для ИП

Как правило, процедура регистрации договора ипотеки для ИП состоит из пяти последовательных этапов.

Этап № 1 — подача документов в орган регистрации.

Этап № 2 — правовая экспертиза документов.

Этап № 3 — проверка на отсутствие противоречий (с уже содержащимися сведениями о закладываемом недвижимом имуществе).

Этап № 4 — внесение записи в государственный реестр.

Этап № 5 — внесение соответствующих записей в правоустанавливающие документы.

По большому счету, срок регистрации ипотеки для ИП должен занимать всего 5 рабочих дней. И надо сказать, что оформление ипотеки в некоторых российских банках действительно не занимает большего времени.

Тоже может быть полезно:

Информация полезна? Расскажите друзьям и коллегам

tbis.ru


Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте, как обрабатываются ваши данные комментариев.