Как ип получить ипотеку

Ипотека представляет собой банковский продукт, целью которого является приобретение недвижимого имущества. В отличие от других банковских продуктов, она предусматривает выдачу средств под залог приобретаемого недвижимого имущества. В наше время ипотека для ИП зачастую является единственной возможностью приобретения собственного жилья или нежилого помещения для развития бизнеса.

Число новых индивидуальных предпринимателей увеличивается с каждым годом. Госпрограммы поддержки малого и среднего бизнеса расширяются и совершенствуются, содействуя развитию бизнеса в России. Но, несмотря на это, многим представителям малого бизнеса проблематично приобрести себе недвижимое имущество, поэтому ипотека для ИП – востребованный финансовый продукт среди предпринимателей.

Как взять ипотеку индивидуальному предпринимателю

Многие предприниматели задаются вопросом: дают ли ипотеку ИП? На самом деле, у многих банков существует программа «ипотека для ИП», но они очень серьезно подходят к проверке ИП и их деятельности. Ведь индивидуальные предприниматели не имеют стабильной заработной платы, они имеют доход, который иногда крайне сложно отследить на той или иной системе налогообложения. Пакет требуемых документов не всегда отображает фактическое положение дел, деятельность может оказаться нерентабельной, а предприниматель – неспособный исправно платить.

Получается, что предпринимателям не так просто воспользоваться ипотечным продуктом, и, несомненно, возникает еще один частый вопрос: «Как взять ипотеку ИП?» Для получения ипотеки предприниматель должен:

• иметь свидетельство о регистрации ИП;
• быть в возрасте от 21 до 60 лет;
• проживать на территории РФ;
• предоставить в банк необходимые документы.

Для получения одобрительного решения от банка, необходимо доказать ему свою платежеспособность и прибыльность бизнеса.

Правила предоставления

Существует определенный перечень правил предоставления ипотеки для ИП, требующих соблюдения для того, чтобы у банка не возникло сомнений по принятию одобрительного решения:

1. Следует обращаться в банки, предоставляющие программы ипотечного кредитования для предпринимателей.
2. Если похожий кредит уже был ранее взят и платился исправно, без задержек – данный факт говорит о добросовестности и платежеспособности клиента. Этим он обеспечил себе положительную кредитную историю, на которую банки всегда обращают внимание.


3. Если ИП использует общую систему налогообложения (ОСНО), то банку будет легче одобрить ипотеку. Данная система налогообложения позволяет выявить все доходы клиента. На упрощенной системе налогообложения (УСН) сделать это можно только при УСН «доходы минус расходы». Для УСН «доходы» отследить чистый доход сложнее, т.к. ИП не отчитывается по расходам, но есть другие способы, которые помогут доказать платежеспособность.
4. Срок деятельности ИП не должен быть маленьким. ИП должно быть зарегистрировано и вести свою деятельность, как минимум год. Это позволит отразить в предъявляемых документах (налоговая декларация) все действия и доходы за год.
5. Обязательное условие получения ипотеки для предпринимателей: стабильный доход, имеющий прозрачные схемы.

Индивидуальный предприниматель должен со всей серьезностью рассмотреть вопрос оформления ипотеки, чтобы убедить банк в платежеспособности и получить от него сумму, необходимую для приобретения жилого или коммерческого помещения.

Условия оформления ипотеки для предпринимателей

Условия ипотечного кредитования у всех банков разные. Следует осознанно подойти к выбору банка, так как ипотека – долгосрочный кредит. К предпринимателям применяют более требовательные условия ипотечного кредитования, чем к физическим лицам. Самое главное отличие: процентная ставка по кредиту для ИП выше, чем для физических лиц. В разных банках процентная ставка по ипотеке колеблется от 15% до 17%. Максимальный срок ипотеки для ИП составляет 10 лет, минимальный первоначальный взнос в некоторых банках – 20%. К тому же, для оформления ипотеки понадобится собрать большой пакет документов. Наличие поручителя может значительно снизить ставку по ипотеке. Условия, способные положительно повлиять на решение банка следующие:

• наличие расчетного счета с регулярным движением средств;
• наличие большого вклада в выбранном банке;
• долгое сотрудничество с выбранным банком, например, в связи с ведением бизнеса.

Трудности получения ипотеки для ИП

В последнее время во многих банках отношение к индивидуальным предпринимателям улучшилось. Банки разрабатывают специальные программы кредитования для ИП, в том числе ипотечное кредитование. Но все же существует ряд факторов, которые помешают взять ипотеку или вовсе лишат предпринимателя этой возможности:

• испорченная кредитная история;
• небольшой срок ведения бизнеса (в большинстве случаев менее одного года);
• система налогообложения: УСН «доходы» или ЕНВД;
• есть проблемы с законодательством, например, отсутствие каких-либо лицензий, разрешений;
• нестабильная деятельность, например, сезонные виды деятельности;
• непостоянный доход;
• проблемы с бухгалтерской отчетностью;
• имеются другие непогашенные кредиты;
• отсутствуют банковские депозиты или какое-либо имущество.

В случае отказа банком, следует выявить причины. Далее необходимо устранить эти причины, если это возможно, и через некоторое время попробовать снова обратиться в банк. Рекомендуется подавать заявку сразу в несколько банков.

Какие банки выдают ипотеку ИП и где лучше взять ипотеку

Как уже было упомянуто выше, не все банки в России предоставляют ипотеку для ИП. Какие-то банки предлагают более выгодные условия, какие-то – менее. На данный момент наиболее востребованы предложения по ипотеке в следующих банках:

Сбербанк

Несомненно, самый популярный банк в России – Сбербанк. Этот банк предлагает очень много различных финансовых продуктов для различных категорий граждан и для представителей малого и среднего бизнеса.

Условия и предложения Сбербанка:

• возраст предпринимателя от 23 до 60 лет;
• невысокая процентная ставка – 15,5%;
• максимальный срок ипотеки – 10 лет;
• максимальная сумма ипотечного кредита – 10 млн.руб.;
• быстрое рассмотрение заявки;
• ипотека не только под коммерческие помещения, но и под жилые, а также на земельные участки, на которых данные объекты расположены;
• небольшой пакет документов;
• отсутствие комиссий за выдачу ипотечного кредита;
• минимальный процент первоначального взноса – 15% от стоимости недвижимости;
• ипотечный кредит только для объектов недвижимости, сданных в эксплуатацию.

Сбербанк предлагает очень выгодные условия для предпринимателей.

ВТБ24

Банк за годы существования зарекомендовал себя с положительной стороны. Он предлагает различные выгодные финансовые продукты и лояльные программы для предпринимателей. Например, сейчас банк ВТБ24 предлагает взять ипотеку на коммерческую недвижимость на следующих условиях:

• минимальный процент первоначального взноса – 15%;
• минимальная сумма кредита – 4 млн.руб.;
• срок кредитования – до 10 лет;
• предоставление полугодовой отсрочки по уплате основного долга.

Несколько лет назад данный банк предоставлял ипотеку для ИП на жилые помещения. На данный момент у него нет предложений по ипотечному кредитованию жилой недвижимости для предпринимателей.

РоссельхозБанк

Данный банк очень осторожно относится к вопросам кредитования представителей малого и среднего бизнеса. Сейчас он предлагает ипотеку на приобретение коммерческой недвижимости для ИП.

Преимущества и условия данного банка:

• небольшой пакет документов;
• максимальный срок по ипотеке – 8 лет;
• сумма кредитования – до 200 млн.руб.;
• предоставление годовой отсрочки по уплате основного долга;
• минимальный процент первоначального взноса – 20% от стоимости приобретаемой недвижимости;

Предложения по ипотеке для ИП данного банка распространяются только на коммерческую недвижимость.

Альфа-Банк

Данный банк входит в топ-10 банков по качеству обслуживания и предложению выгодных продуктов. Условия и предложения банка:

• возраст предпринимателя от 20 до 64 лет на дату полного погашения;
• какое гражданство у клиента данному банку неважно;
• поручителями могут быть 3 человека;
• минимальный процент первоначального взноса – 15% от стоимости недвижимости;
• при наличии расчетного счета в Альфа-Банке, действуют более лояльные условия.

Итак, можно сделать вывод, что более выгодные условия предлагают Сбербанк и Альфа-Банк. К тому же, остальные рассмотренные банки не предоставляют возможности оформления ипотеки под жилую недвижимость.

Необходимые документы

1. Заявление. Чаще всего банки сами занимаются заполнением заявления и отдают его клиенту для ознакомления и подписи.
2. Паспорт гражданина РФ. Без этого документа нельзя оформить ни один договор.
3. Налоговая декларация. Для предпринимателей, работающих на ОСНО – декларация за два года, на иных режимах – за один.
4. Свидетельство о регистрации ИП (оригинал).
5. Если ведутся какие-либо виды деятельности, предусматривающие наличие лицензии, то данные лицензии необходимо предоставить банку.

Порядок оформления

1. Выбор банка. Необходимо найти подходящий банк. Подойти к выбору банка следует осознанно, так как ипотечное кредитование – это долгосрочное обязательство, а условия у каждого банка свои. При выборе банка рекомендуется обращать внимание на его рейтинг, условия предоставления ипотеки и отзывы других клиентов.


2. Некоторые банки предоставляют своим клиентам несколько продуктов на выбор. Необходимо выбирать, опираясь на величину первоначального взноса, срок ипотеки.
3. Подача документов. На этом этапе подается заявление и необходимые документы.
4. Рассмотрение документов. На данном этапе банк проверяет предоставленные документы и принимает решение. Заявителям могут осуществляться звонки службой безопасности банка для уточнения каких-либо деталей. Данный этап может длиться 1 месяц.
5. Оповещение клиента о принятом решении. При положительном решении можно будет приступать к поиску недвижимости. Но, зачастую предприниматели, обращаясь в банк с заявлением и подачей документов, уже имеют все сведения о приобретаемой недвижимости.
6. Заключение с продавцом договора купли-продажи. На этом этапе необходимо узнать у продавца реквизиты его расчетного счета, так как расчет будет производиться безналичным путем. Также на данном этапе могут понадобиться следующие документы:

• выписка из ЕГРН об объекте недвижимости;
• техпаспорт недвижимости;
• справка, которая подтверждает, что нет задолженности по коммунальным платежам;
• уставные документы продавца (если продавец является юридическим лицом).

6. Подписание договора ипотеки и внесение первоначального взноса в банк.
7. Регистрация права собственности. После получения продавцом денежных средств, покупатель может приступать к оформлению права собственности.

Обращение в Росреестр для регистрации договора ипотеки

Обеим сторонам (займодателю и заемщику) требуется обратиться в Росреестр, чтобы зарегистрировать договор ипотеки. Этого требует законодательство РФ. Для обращения в Росреестр необходимо подготовить следующие документы:

• договор ипотеки;
• квитанция об оплате госпошлины;
• заявление о принятии на учет данного договора, подписанный обеими сторонами;
• копия закладной, если таковая оформлялась.

Итак, ипотека поможет ИП в решении вопроса, связанного с недвижимостью. Ежемесячная сумма, необходимая для платежа по ипотеке несущественно отличается от ежемесячного платежа за аренду жилья. Поэтому гораздо выгоднее платить за свое жилье, чем отдавать каждый месяц денежные средства чужому человеку. Это распространяется и на коммерческую недвижимость, приобретенную для ведения и развития бизнеса.

bizneszakon.ru

Необходимые документы

Сбербанк при выдаче ипотечного кредита для ИП очень тщательно рассматривает документы претендентов. Чтобы стать владельцем собственной квартиры или любого объекта недвижимости для своей предпринимательской деятельности, ИП придется собрать намного больше справок, чем обычному кредитозаемщику. Вот их перечень:

• паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации (для временной прописки потребуются подтверждающие документы);
• выписку о госрегистрации;
• лицензия на ведение деятельности;
• налоговая отчетность: для УНС – декларация за последний год, для ОСН – за 2 года, для НДФЛ – за предыдущий отчетный период;
• документы по залоговому имуществу – право собственности, договор купли-продажи.

В зависимости от увиденной картины доходов, банковское учреждение может потребовать дополнительные свидетельства финансовой благонадежности клиента. Поэтому нужно подготовиться к тому, что будет проверяться семейное положение, доходы супруга, наличие детей, наличие образования и т.д. Предпринимателю необходимо максимально убедить банковское учреждение в своей платежеспособности.

Прядок оформления

Процедура оформления займа на покупку жилья для данной категории заемщиков происходит в следующем порядке:

sbankami.ru

Как получить ипотеку ИП

Ипотечные программы, ориентированные на ИП и юридических лиц, есть во многих банках. Но чтобы иметь возможность взять кредит, требуется пройти строгую проверку кредитора. Дело в том, что доходы предпринимателей в большинстве своём нестабильны и их сложно спрогнозировать в ближайшем будущем. Стандартно требуемый пакет документов не всегда отражает реальное положение дел и всегда остаётся вероятность того, что предприниматель станет банкротом. Это лишние риски для банков, на которые они не готовы идти.
Предпринимателю следует:

1. Стоять на учёте в роли ИП и иметь свидетельство;
2. Попадать в диапазон возраста от 23 до 60 лет;
3. Иметь прописку и проживать на территории РФ;
4. Собрать заявленный кредитором пакет документов и предоставить его в офис.

Чтобы услышать положительный ответ, необходимо убедить кредитора в отличной платёжеспособности и доказать, что бизнес есть и будет прибыльным.

Особенности предоставления ипотеки

Чтобы повысить свои шансы, предпринимателю необходимо придерживаться простых правил. Обращаться следует только в те банки, которые готовы сотрудничать с ИП и где есть специальные программы. Если кредит ранее уже был оформлен, платежи вносились в оговорённые сроки и долг успешно погашен – это способствует улучшению кредитного рейтинга, который потенциальный кредитор оценивает в первую очередь.

Это позволяет банку отследить чистый доход предпринимателя, чего нельзя сказать об УСН «доходы».
Гораздо выше шансы получить ипотеку у тех бизнесменов, которые открылись и работают продолжительное время – как минимум год. За этот период деятельности уже накопится достаточно отчётности и налоговых деклараций, по которым получится судить о платёжеспособности ИП. К вопросу получения ипотечного займа нужно подойти со всей ответственностью и убедить кредитора в том, что клиент сумеет своевременно и в полной мере расплачиваться по своим обязательствам.
Лишь в ряде случаев предпринимателю может быть отказано в выдаче ипотеки:

• У него испорченная кредитная история;
• Он ведёт свой бизнес непродолжительный срок (меньше года);
• Он не получил патент, лицензию или разрешение на ведение бизнеса, так что возможны проблемы с законом;
• Его деятельность сезонная, в остальное время он не получает прибыль;
• Есть проблемы с ведением отчётности;
• Есть действующие кредиты;
• Нет в собственности какого-либо имущества.

В случае с отказом необходимо попытаться найти причину и устранить её, после чего снова через некоторое время подать заявку.

Каков порядок оформления сделки и какие справки потребуется подготовить

Процесс получения кредита на жилое или нежилое помещение для ИП не отличается от оформления сделки для физических лиц и включает в себя ряд этапов:

1. Сбор и подачу требуемого пакета документов (заявку заполнить можно и дистанционно, везти документы в офис кредитора требуется лично);
2. Получение предварительного одобрения, внесение аванса;
3. Заключение договора, перевод требуемой суммы на счёт продавца. Формирование графика внесения платежей;
4. Регистрация объекта недвижимости в роли залога до тех пор, пока ИП полностью не расплатится по кредиту. После этого он получает право регистрировать право собственности на квартиру.

В пакет обязательных документов для получения ипотечного кредита входят:

• Паспорт гражданина РФ;
• Свидетельство о регистрации в роли индивидуального предпринимателя;
• Если для выбранного типа деятельности обязательно наличие лицензии – оригинал и копия этого документа;
• При работе на упрощенке налоговая декларация за год, при работе по ЕНВД декларация подаётся за последние два года;
• Документы, доказывающие наличие в собственности ликвидного имущества.

Куда лучше обратиться за ипотекой ИП?

Рассмотрим, какие банки дают ипотеку ИП в 2019 году.

Проверенный и надёжный Сбербанк

Здесь малому бизнесу и ИП доступно сразу две программы: экспресс-ипотека с минимальным сроком рассмотрения заявки и бизнес-недвижимость для покупки коммерческих объектов.
В 2019 году условия программы «Экспресс-ипотека» такие:

• Для собственников малого бизнеса средства выдаются на покупку жилой и коммерческой недвижимости, а также участков, на которых она расположена. Для ИП и ООО – на приобретение квартир и домов;
• Сумма кредита до 5 миллионов рублей, выдаётся на срок от 6 до 120 месяцев;
• За выдачу денег комиссия не взимается, годовая процентная ставка 13,9%;
• В роли залога может выступать приобретаемый объект, допускается поручительство физического лица;
• До 25% от стоимости необходимо внести в роли первоначального взноса при покупке жилого объекта и до 30% – для коммерческого;
• Купленный объект в обязательном порядке страхуется.

Несколько отличаются условия ипотеки в рамках программы «Бизнес-недвижимость»:

1. Период кредитования от месяца до 120 месяцев;
2. Годовая ставка до 11% в рублях РФ;
3. При кредитовании под залог купленной недвижимости не требуется вносить первоначальный взнос;
4. До 150 тысяч рублей могут получить сельхозпроизводители, остальным категориям можно взять кредит на сумму от 5 миллионов рублей при условии передачи недвижимости под залог.

Преимущество обращения в Сбербанк в том, что здесь учитывается специфика деятельности каждого предпринимателя и на основании этого для него могут быть сформированы уникальные условия. За выдачу или досрочное погашение комиссия не взимается, все предельно прозрачно.

Требования к заёмщику базовые:

• Возраст потенциального клиента от 23 до 60 лет;
• Ведение бизнеса не меньше 12 месяцев;
• Годовая выручка заёмщика владельца малого предприятия должна быть не больше 60 миллионов рублей;
• У него открыт расчётный счёт.

Кредит бизнес-недвижимость выдаётся только ИП с годовой выручкой не больше 400 миллионов рублей.

Бизнес-ипотека от банка ВТБ

За годы работы кредитная организация зарекомендовала себя с положительной стороны. Здесь можно найти не только массу выгодных предложений для физических лиц, но и для предпринимателей.

Сейчас ипотека на коммерческую недвижимость (офисы, склады, торговые помещения), выдаётся на таких условиях:

1. Разовый кредит в сумме до 4 миллионов рублей;
2. Период кредитования – не больше 120 месяцев;
3. Необходимо внести 15% от стоимости объекта при заключении сделки.

Чтобы воспользоваться предложением, можно заполнить заявку на сайте в режиме онлайн, обратиться в ближайший офис банка в вашем городе или позвонить по телефону горячей линии.

Приобретение коммерческой недвижимости с помощью Россельхозбанка

Сегодня здесь предлагается несколько программ кредитования малого и среднего бизнеса, среди них – деньги на приобретение нежилых помещений.

Ключевые выгоды подобного предложения:

• Срок кредитования до 8 лет, лимит суммы – 200 тысяч рублей;
• График погашения долга гибкий;
• Средства выдаются под залог приобретаемого объекта;
• Предприниматель имеет возможность взять отсрочку в выплатах на срок до года.

Предложение касается только нежилой недвижимости. Чтобы подать заявку, клиент должен отвечать таким требованиям:

1. Заёмщиком может быть ИП или юридическое лицо;
2. К сделке можно привлечь поручителей-акционеров;
3. График погашения бывает ежеквартальным/ежемесячным или формируется индивидуально;
4. Проценты необходимо платить каждый месяц;
5. Залоговый объект в обязательном порядке страхуется;
6. Есть возможность досрочно гасить кредит без каких-либо санкций.

Чтобы получить кредит, ещё до подписания документов предпринимателю необходимо иметь расчётный счёт в банке.

vseofinansah.ru

Особенности ипотеки для индивидуальных предпринимателей

Для того, чтобы получить ипотеку, индивидуальные предприниматели должны подтвердить прозрачную схему оплаты налогов, позволяющую достоверно установить размер дохода.

Главным документом, подтверждающим наличие дохода, является годовая декларация. Если применяется общий режим налогообложения или упрощенный, проблем у заемщика не возникнет. При использовании единого налога на вмененный доход (ЕНВД) или патентной системы (ПСН) банку сложно определить прибыль от ведения коммерческой деятельности. Настороженно кредиторы относятся к заемщикам, применяющим «упрощенку» с уплатой 6% налога с оборота.

Существуют также дополнительные факторы, влияющие на решение банка по выдаче ипотеки предпринимателям:

1. Деятельность не должна быть связана с производством алкогольной продукции и табачных изделий, загрязнением природных ландшафтов.
2. Возраст физического лица соответствует диапазону – 21…60 лет.
3. Возможность привлечь созаемщиков или поручителей.
4. Гражданство РФ.
5. Проживание в регионе функционирования банка.
6. Если бизнес семейный, предпочтительно, чтобы ИП выступал основным должником, а не созаемщиком.
7. Годовая выручка клиента не более 400 000 000 рублей.

Условия ипотечного кредитования для ИП

Кредитные организации ставят следующие условия выдачи ипотеки для владельцев бизнеса:

1. Ссуда предоставляется на покупку частной или коммерческой недвижимости. Возможно приобретение недвижимости первичного и вторичного рынка, коттеджа, таунхауса.
2. Приобретенное имущество “автоматически” становится обеспечением обязательств заемщика. Залогом также может стать другое ликвидное имущество, принадлежащее ИП.
3. Бизнес должен функционировать на территории Российской Федерации более 6 месяцев, сезонный – более 1 года.
4. Для покрытия рисков, банки обычно повышают ставки на 2-3 процента.
5. Обязательно внесение авансового платежа и подтверждение наличия на счету предпринимателя необходимой суммы, соответствующей 15 — 50% стоимости приобретаемого объекта.
6. Приобретаемое имущество подлежит страхованию за счет клиента. Личный и титульный полис во многих банках оформлять не обязательно, но его наличие обеспечивает более выгодные условия кредитования.
7. Схема погашения — дифференциальная или аннуитетная. Во втором случае клиент ежемесячно выплачивает фиксированную сумму на протяжении всего срока выплаты. Особенность дифференцированных платежей состоит в том, что к концу срока действия ссуды объем выплат уменьшается.

Документы для получения жилищного займа ИП

Список документов, используемый при оформлении ипотеки, зависит от выбора программы кредитования.

Полный пакет. Выдавая ссуду на стандартных условиях, финансовые учреждения требуют подтвердить успешность бизнеса полным портфелем бумаг — копиями финансовых отчетов, выписками с расчетного счета, справками об отсутствии кредитов, свидетельством ОГРНИП и ИНН. Также потребуются копии арендных и лизинговых договоров, лицензия (если актуально).

Упрощенный пакет. Ряд финансовых компаний упростили требования к владельцам бизнеса, требуя только паспорт, ИНН, декларацию (за год при УСН, за два при ОСН) и свидетельства госрегистрации ИП.

Ипотека по 2 документам – наиболее простой способ получения ссуды, достаточно предоставить паспорт и СНИЛС.

На приобретаемую недвижимость придется представить:

• договор с продавцом (купли-продажи, уступки прав требований);
• оценочный отчет;
• свидетельство регистрации прав собственности;
• выписку из ЕГРП;
• выписку из государственного кадастра недвижимого имущества с планом;
• техпаспорт приобретаемого жилья;
• справка об отсутствии долгов по коммунальным услугам (для квартиры на вторичном рынке);
• уставные документы продавца (если применимо).

Личные документы заемщика/поручителя:

• заявка по форме банка;
• паспортные данные;
• дополнительный документ, подтверждающий личность (на выбор): права на вождение авто, военный билет,
• загранпаспорт, СНИЛС, ИНН.

Какие банки дают индивидуальным предпринимателям ипотеку?

Ипотеку индивидуальным предпринимателям дают банки, предоставляющие ИП специальные программы кредитования («ТрансКапиталБанк», «МИнБанк»):

1. По двум документам. Если декларации нулевые или сумма дохода минимальна, заемщику предлагается программа кредитования по паспорту и СНИЛС, без справок, поручителей. Кредитная организация рассчитывает доход, учитывая информацию выписок по счету и первоначальный взнос — минимум 30%.
2. Ипотека с нулевым взносом. Ипотечные займы без первоначального взноса, как правило, должны быть обеспечены собственным жильем заемщика (при условии, что данное имущество может быть использовано в качестве залога в соответствии со статьей 6 ФЗ № 102). Возможно также повышение ставок, применяемое с целью компенсировать банковские риски. Допускается привлечение поручителей. Двойное обеспечение позволит добиться положительного ответа. Сумма выдаваемых денег составит 50-80% от стоимости недвижимости. При неисполнении клиентом обязательств по договору ипотеки, залоговое жилье используется для компенсации потерь расходов банка.
3. Ипотека по полному пакету документов. При оформлении кредита на покупку собственного жилья индивидуальные предприниматели сталкиваться с трудностями (повышенными процентами, короткими сроками, расширенным пакетом документов), перекрывающими нестабильный доход. Однако, предоставление полного пакета документов, созаемщиков и поручителей позволяет получить привлекательные условия кредитования.

Предложения банков для ИП при оформлении ипотеки в 2018 году:

Программа	Цель	Срок	Сумма в рублях, %	Ставки	Залог	Первый взнос
«Фора-Банк», «Готовое жилье»	квартира в многоквартирном доме	3-25	Не ограничена	от 11%-11,5%*	Приобретаемая недвижимость	15 %
«Кемсоцинбанк», «Ипотека»	Дом, вторичная недвижимость	5 лет	100% стоимости жилья	11—16%	Приобретаемая недвижимость	0 %
«МИнБанк», «Под ключ»	Апартаменты, новостройка, вторичная недвижимость	1-30	100 000—10 000 000 50/90 % стоимости жилья при предоставлении полного пакета/двух документов соответственно	9,55 % — 11,75 % (по двум документам)	Ипотечная недвижимость	10%
«Уссури», «Ипотека»	Вторичная недвижимость	20	до 5 000 000 до 90 % стоимости квартиры	11,85 — 13,85 %	Приобретаемая недвижимость	20
«ТрансКапиталБанк», «Приобретение недвижимости»	Апартаменты, дом/коттедж с землей, новостройка, готовое жилье, комната, таунхаус	1-25	от 500 00090 % цены квартиры, 70 % (по 2-м документам)	9,7 — 11,95 %**	Приобретаемое жилье	10
«Калуга», «Ипотечный»	Дом/коттедж, новостройка, вторичный рынок	10	до 75% стоимости объекта; до 100% стоимости жилья при предоставлении дополнительного залога	10,5 — 16,5 %	Покупаемое имущество	25
«Сбербанк»***, «Покупка вторичной квартиры»	Жилая недвижимость	1-30	до 30 000 000	8,6****	Приобретаемая недвижимость	15%

*базовые ставки для ИП без учета дополнительных опций;
**базовые ставки без учета дополнительных опций и тарифа “Выбери свою ставку”;
***по всем ипотечным программам “Сбербанка” для физических лиц надбавка к процентной ставке для ИП отсутствует;
****в рамках акции для молодых семей и онлайн одобрении квартиры, выбранной на DomClick.ru

Как индивидуальному предпринимателю взять ипотеку?

Чтобы взять ипотеку, ИП должен подать в банк предварительную заявку, собрать портфель документов и подыскать жилье, соответствующее требованиям кредитной организации.

Этапы оформления

Поиск финансового учреждения. Главные факторы выбора — стабильность и надежность кредитора, широкая география покрытия и выгодные условия ипотечных продуктов.

Подача документации. Вместе с документами клиенту потребуется заполнить заявление на получение ипотеки для ИП. В анкете необходимо указать личные данные, описать финансовое положение, источники дохода, наличие первоначального взноса или собственного ликвидного имущества, а также указать предпочтительные параметры кредита.

Проверка документации. На этапе принятия решения служба безопасности может запрашивать дополнительные документы или сведения, не указанные в анкете. При получении недостоверных данных увеличивается риск отказа. Проверка бумаг длится 2 — 14 дней. В течение указанного срока банк оставляет за собой право отказать в выдаче займа без объяснения причин.

Получение итогового решения. В случае одобрения индивидуальному предпринимателю остается найти недвижимость, удовлетворяющую требованиям кредитной организации по ряду параметров: стоимости, территориальному расположению, состоянию (кредитованию не подлежат объекты, находящиеся в аварийном состоянии).

Определившись с объектом, заемщику потребуется собрать документы и заключить с продавцом договор, запросить счёт для проведения безналичной оплаты приобретаемого жилья. Затем подписать ипотечный договор, внести аванс (если это предусмотрено условиями займа), и оформить страховку. Кредитор перечисляет деньги продавцу.

При обращении для регистрации ипотеки в случае оформления кредита под залог имеющейся недвижимости будьте готовы предъявить:

1. Договор залога, подготовленный с соблюдением статьи 9 ФЗ № 102, а также кредитный договор.
2. Заявление о государственной регистрации ипотеки.
3. Оригинал закладной (если оформляется).
4. Чек об оплате госпошлины.

Если проходит сделка купли-продажи объекта с оформлением его же в залог, то ипотека регистрируется вместе с переходом права собственности. То есть в Росреестр подаются также документы по приобретению жилья: договор с продавцом, акт приема-передачи и т.д.

Стандартные сроки проведения регистрации: 5-12 рабочих дней с момента подачи заявления.

Особенности ипотеки для ИП на патенте

Список индивидуальных предпринимателей, работающих на патенте, включает репетиторов, частных фотографов, ветеринаров и прочие виды деятельности. При упрощенной системе налогообложения банки предусматривают наличие расчетного счета, отображающего обороты бизнеса, платежеспособность клиента. Часто деятельность на патенте рассматривают в качестве дополнительного дохода или применяют корректировочные коэффициенты.

Обязательный перечень документов для ИП на патенте:

• свидетельство о государственной регистрации ИП (для предпринимателей, зарегистрированных до 2017 года);
• подтверждение выплаты взносов во внебюджетные фонды;
• выписки по расчетным счетам за последний год.
• бумаги, свидетельствующие о получении дополнительного дохода и уплате НДФЛ;
• договора с контрагентами (3-5 сделок);
• договора аренды офиса, склада, производственных помещений.
• лист записи ЕГРИП (для ИП, зарегистрированных, начиная с 2017 года);
• документы по кредитной истории и текущих обязательствах (кредитные договора, справки о состоянии займов, письма от кредиторов);
• подробное описание деятельности клиента в произвольной форме;
• тетрадь по учету деятельности (доходы и расходы).

Особенности ипотеки для ИП на ЕНВД

Для того чтобы получить ипотеку ИП «на вмененке», следует обратиться в банк, обслуживающий расчетный счет клиента для объективной оценки оборотов бизнеса. Также предпочтительно использование контрольно-кассового оборудования. Фискальные накопители дадут достоверные сведения о деятельности заявителя. Можно показать кассовую книгу или подтвердить оплату налогов и взносов в социальные службы, предоставить договора с покупателями, поставщиками.

При возникновении вопросов воспользуйтесь правом бесплатной консультации в банке. Эксперт в области ипотечного кредитования конкретного банка поможет рассмотреть основные нюансы оформления ипотечного займа. Индивидуальные предприниматели при оформлении жилищной ипотеки обслуживаются, как физические лица.

creditkin.guru

Как ИП взять ипотеку с Сбербанке

Как и любой другой банк, Сбербанк доверяет своим клиентам, но проверяет, причем тщательно. Всем известно, что предприниматели не имеют зарплаты, они имеют доход, определить который бывает очень непросто в зависимости от выбранной системы налогообложения. Даже предоставленные документы не всегда отражают истинное положение дел, бизнес может оказаться убыточным, а клиент неплатежеспособным. Первостепенная задача заемщика – доказать банку, что ваше дело процветает и платить взносы вы будете исправно.

Некоторые факторы могут благоприятно сказать на решении банка.

• Если вы уже брали такой кредит и выплатили его без задержек. Это не обязательно ипотека на покупку жилья, это может быть кредит на развитие бизнеса или что-то другое. Если сумма была приличной и вы все выплатили в срок без задержек, вы обеспечили себе хорошую кредитную историю, которую Сбербанк обязательно примет во внимание.
• Прозрачная схема доходов. Конечно, чем проще увидеть ваш реальный доход, тем больше банк будет вам доверять.
• Общая система налогообложения. Такой клиент для банка идеален. Эта система позволяет отследить все доходы, в отличие, например, от упрощенной системы. Но даже в этом случае не стоит отчаиваться. Можно доказать свою платежеспособность другими способами. Предъявить все документы, тетради, декларации.
• Ваш бизнес не должен быть только что открывшимся. Если вы только-только открыли свое дело, банк не сможет оценить достоверно ваши доходы. ИП должен просуществовать хотя бы год. Тогда можно будет предъявить документы за год, которые отразят, как хорошо и гладко идут дела.
• Доход должен быть стабильным. Это важное условие. Если ваше дело связано с сезонными работами, велика вероятность, что банк вам откажет.

Другие требования к заемщику несильно отличаются, от обычной ипотеки для физический лиц. Возраст не должен превышать пенсионный, необходимо являться гражданином РФ и т.д.

Ипотека для ИП в Сбербанке: условия

В общем можно сказать, что ипотечные условия для предпринимателей в Сбербанке очень даже лояльные. Бывали случаи завышения процентной ставки для ИП до 30%, но Сбербанк большой разницы в процентах между физическими лицами и ИП не делает. Но, чтобы получить кредит, нужно будет собрать огромный пакет документов.

Сумма займа обычно зависит от дохода. Чем дольше ваша фирма на рынке и чем выше у нее доход, тем больше сумма. Вы можете сделать залогом не покупаемую, а уже имеющуюся недвижимость.

Сбербанк предлагает кредиты на покупку не только квартир, но и даже коммерческой недвижимости. Есть несколько вариантов, которые стоит рассмотреть индивидуальным предпринимателям.

• Покупка жилья на вторичном рынке или в новостройке. Банк рассмотрит вашу заявку в индивидуальном порядке. В зависимости от предоставленных документов, процент может быть чуть выше обычного. Если у вас упрощенная система налогообложения, но есть внутренняя бухгалтерия, то шансы на положительный ответ также довольно велики. В вашу пользу сыграет также наличие поручителя. Но и в самом трудном случае, когда доказать стабильный доход не получается, есть такой вариант, как «Ипотека по двум документам». Сбербанк разработал программу, согласно которой оформить ипотеку еще проще, но вот ставка и первоначальный взнос еще выше. Необходимо сразу же внести 50% стоимости жилья.

• Бизнес-Недвижимость. Это программа для покупки коммерческой недвижимости. Сроки будут не такими длительными, как при покупке квартиры, до 10 лет, первый взнос – от 25%, процентная ставка- от 14,4%. Необходимые условия – залог покупаемой недвижимости и поручительство.
• Бизнес-Инвест. Это кредит для покупки оборудования, ремонты и т.д. Иногда фирма нуждается в очень дорогостоящем оборудовании, которое затем окупится, поэтому необходимо брать большие кредиты под невысокие проценты. Срок также до 10 лет, ставка – 14,81%.
• Бизнес-Рента. Сбербанк предлагает программу специально для арендодателей. Предложение очень выгодное, причем неважно, какое помещение и для каких целей вы покупаете. Процент довольно низкий, от 13,75%.
• Экспресс-Ипотека. Ставка у этой ипотеки будет выше, чем в других программах, от 17%. Срок до 10 лет, сумма до 7 млн рублей (для Москвы). Сумма будет зависеть от срока и дохода клиента.

Сбербанк: ипотека для ИП, документы

Список документов может варьироваться и дополняться, но предпринимателям всегда приходится собирать гораздо больше бумаг, чем обычным заемщикам.

• Паспорт. Он в любом случае нужен, с пропиской и копиями всех страниц. Разумеется, лучше, если прописка постоянная. Если временная, нужны документы, подтверждающие этот факт.
• Свидетельство о государственной регистрации ИП. Этот документ подтверждает, что именно на ваше имя открыта ИП, все законно и официально. Необходима будет и копия.
• Лицензия на занятие той или иной деятельностью.

• Налоговые документы. Все зависит от того, какая система налогообложения в вашей фирме. Если это НДФЛ, собираете бумаги по последнему налоговому периоду; если упрощенка – декларация за 1 год; если общая система – за 2 года. Не всегда стабильные налоговые отчисления являются показателем процветающей организации. Вообще лучше собрать все возможные документы по доходам.
• Все документы по залогу: договор купли-продажи, свидетельство о праве собственности и т.д.

Это основные необходимые документы, но они могут быть дополнены банком при необходимости. Например, финансовая организация может попросить ваше водительское удостоверение, военный билет, диплом о высшем образовании, любые бумаги, касающиеся семейного положения: свидетельство о браке, брачный договор, свидетельства о рождении детей.

Что касается самого ИП, то велика вероятность, что проверят абсолютно все: свидетельство о постановке на учет, все возможные лицензии, патенты и даже дипломы об участии в выставках и конкурсах, договоры об аренде помещений и офисов, договоры с клиентами и поставщиками, выписки из банков о движениях по расчетному счету, рекламные документы. Будьте готовы предоставить все, что у вас есть.

ipotekami.ru

Ключевое значение системы налогообложения

Как ни странно, всего одна справка по форме 3-НДФЛ, т. е. налоговая декларация, заверенная в налоговой инспекции. Проблема упирается опять-таки в то, что бизнес индивидуального предпринимателя – штука более сложная, чем з/п физического лица. Банки плохо и редко дают жилищные кредиты индивидуальным предпринимателям, в основном потому, что в РФ в этом секторе существует мозаичная система налогообложения. Можно задаться вопросом: а что здесь не так? Дело в том, что на показатели уровня дохода влияют не только непосредственно суммы налогов, которые предприниматель регулярно выплачивает, но система, по которой осуществляются эти выплаты.

Может быть так, что бизнес включен в общую систему налогообложения. Либо предприниматель платит налоги по упрощенному плану, когда величина доходов уменьшается на величину расходов предприятия. И именно доходы в такой простой схеме будут объектом налогообложения. Практика показывает, что эти два варианта самые прозрачные. С ними получить кредит ощутимо легче. Особенно когда бизнесмен уплачивает налог не с оборота, а от прибыли после каждой сделки. Беда в том, что не все дельцы, кого интересует ипотека для ИП, имеют возможность пользоваться такими схемами налогообложения.

Альтернативные схемы налогообложения: плюсы и минусы

Самая распространенная причина перехода на другие системы заключается в нехватке денежных средств, требуемых для покрытия налогового бремени в рамках общей или упрощенной схемы налогообложения. Аналогами являются два варианта – ЕНВД (единый налог на вмененный доход) и патентная система. Тот же Сбербанк или ВТБ 24 не приветствуют ИП, работающих в рамках ЕНВД или на патенте. Другие банки тоже. По той причине, что здесь часто неясен реальный уровень дохода предпринимателя. ЕНВД согласно главе 26.3 Налогового кодекса РФ заменяет собой целый комплекс других налогов (на прибыль, НДС, единый социальный налог, на собственность фирмы). Плюс налог на доход ИП как физического лица также упраздняется.

Обязательными остаются только страховые взносы. Неудивительно, что многие начинающие ИП вынуждены вести бизнес, пользуясь ЕНВД. Тем более что право работать в такой системе есть у адептов практически всех видов бизнеса (транспорт, ветеринария, грузоперевозки, общепит, розничная торговля и прочее). Так в чем тут проблема? Вмененный доход – это возможный, а не реальный доход. Его расчет производится с учетом всех факторов, которые формируют доход предприятия. Ставка такого налога 15%. Предприниматель просто платит единую сумму, заменяющую собой целый «букет» всех остальных налогов. Все равно получается выгоднее. Однако банкам становится тяжело определять, насколько высока прибыль, степень рентабельности, общую перспективность бизнеса.

И жилищный кредит такому ИП банки не спешат выдавать. Кстати, может просто оказаться так, что сумма выплачиваемых налогов покажет доход, который банк посчитает слишком низким. Хотя в Сбербанке и ВТБ 24 эти планки стараются держать фиксированными. Патентная система налогообложения (ПНС) была введена недавно (2013 год). Ее процентная ставка еще ниже – 6%, а освобождает патент от 3 налогов: НДС, НДФЛ и на имущество физлиц. Правда, в каждом субъекте РФ есть свои нюансы по поводу перечня видов бизнеса, допустимых для ПНС, но распространение данной системы продолжается. Однако уплата одних страховых взносов вкупе с непосещением налоговой службы индивидуальным предпринимателем мешает банкам получить полную информацию о доходах последнего.

Жилищное кредитование ИП в ВТБ 24

ВТБ 24 предлагает ИП, желающим получить квартиру, ряд ипотечных программ («Целевой», «Оборотный», «Инвестиционный»). Процентная ставка в секторе жилищных кредитов для предпринимателей несколько выше по сравнению с ипотечным кредитованием наемных работников. В этом банке она составляет 12,65-14% при первоначальном взносе 20-25%. Однако ставка может вырасти по ряду причин (низкий первоначальный взнос, большие сроки кредита, огрехи в прозрачности бизнеса). Ипотека в ВТБ 24 предъявляет следующие основные требования к заемщикам, ведущим предпринимательство:

• стандартный набор личных документов с копиями (паспорт, военный билет для мужчин до 27 лет, ИНН и прочее);
• выписка из ЕГРИП;
• налоговая декларация за последний отчетный период (для общей системы налогообложения), за последний год (для упрощенной схемы) либо за два года (для ЕНВД). При патентной схеме надо индивидуально договариваться с банком;
• необязательно, но крайне желательно иметь хоть какой-то стаж в предпринимательской деятельности. ИП, которые начали вести свой бизнес вчера, рекомендуется немного подождать;
• на момент погашения ипотечного кредита заемщик должен быть не старше 65 лет;
• ИП может покупать такие же объекты жилой недвижимости, что и наемные работники;
• если бизнес подразумевает лицензии и разрешения – все потребуется;
• разумеется, общее и самое главное требование – прозрачность бизнеса, позволяющая быстро и точно оценить уровень дохода, который приносит дельцу его предприятие.

Ипотека для предпринимателей от Сбербанка

На деле 100%-ной прозрачности почти никогда не бывает. Если ИП обратится в Сбербанк, то набор необходимых документов будет примерно тем же. Есть некоторые различия в условиях. В целом алгоритм действий следующий:

• при первой личной встрече специалист Сбербанка укажет точный перечень нужных документов;
• заемщик собирает все документы и договаривается с представителем Сбербанка об их передаче;
• специалист Сбербанка при получении документов оговаривает с заемщиком время, в которое он может посетить его предприятие (такая проверка весьма вероятна и в других банках);
• когда специалист проведет осмотр предприятия и изучит всю полученную документацию, тогда выносится положительное или отрицательное решение.

Особо надо подчеркнуть, что если в ВТБ 24 ипотека для ИП предусмотрена только для тех клиентов, чья годовая выручка не выше 60 млн рублей, то в Сбербанке эта цифра увеличена до 400 млн рублей. Прочие условия таковы:

• минимальный заем: 150 тыс. рублей для сектора с/х и 500 тыс. рублей для других видов бизнеса. Верхнего ограничения нет, разве что денежные возможности клиента;
• минимальный первоначальный взнос составляет 20% для сектора с/х и 25% для других видов бизнеса;
• максимальный срок кредита – 10 лет;
• в этом секторе кредитования Сбербанк работает только с рублевой валютой;
• процентная ставка начинается от 18% и выше;
• предусмотрены и аннуитетные, и дифференцированные платежи (по выбору заемщика), плюс можно составить индивидуальный платежный график, если бизнес сезонный;
• в качестве залога – собственность клиента, внеоборотные активы, поручительство.

Сбербанк поддерживает программы приобретения индивидуальным предпринимателем не только жилой, но и экономической недвижимости («Бизнес-Ипотека»). Правда, здесь есть дополнительная трудность – в законодательстве РФ нет четкой схемы покупки коммерческой недвижимости с помощью кредита. Дело в том, что оформление закладной до оформления договора купли-продажи в случае с нежилой недвижимостью незаконно. Поэтому тот же Сбербанк рекомендует действовать в два этапа:

1. Продавец может передать права на нежилую недвижимость покупателю через перерегистрацию в УФРС.
2. Затем недвижимость переходит в залог банку, банк дает заемщику кредит, заемщик через банковскую ячейку (в том же банке) рассчитывается с продавцом.

kredit-blog.ru