Как ип вывести деньги со счета

Прежде чем регистрировать себя как индивидуального предпринимателя, вам следует учесть, что вывести денежные средства с расчетного счета ИП не совсем просто, тем более в первое время. Существует ряд ограничений, согласно которым коммерсанты не имеют права снимать средства в любой удобный для них момент и в любом объеме. Как ИП выводит деньги с расчетного счета?

Стоит помнить о том, что в банках установлены лимиты снятия, а превышение этого ограничения влечет за собой высокую комиссию. Но, несмотря на это, существует несколько легальных и удобных способов, как обналичить деньги с расчетного счета ИП. В данной статье описана процедура снятия средств и рекомендации, которые позволят вам не привлекать излишнего внимания налоговых служб и не попасть под высокий процент комиссии банка.

Как вывести средства с расчетного счета

Нередко в предпринимательской деятельности случаются такие ситуации, когда необходимо снять деньги со счета. Для этого существует 4 основных способа. Как ИП выводит деньги с расчетного счета? Каждый способ следует рассмотреть отдельно.

Чековая книжка


Данный способ был популярен несколько лет назад, но на настоящий момент постепенно теряет свою актуальность. Процедура вывода средств может длиться три дня, что доставляет неудобства предпринимателю, особенно если ему срочно необходимы наличные. Также особенностями данного метода является то, что банк обязуется предоставить клиенту документы, подтверждающие снятие средств со счета, а также списание НДС. Чековая книжка для ИП может использоваться и сегодня, но другие методы будут на практике намного удобнее.

Банковская карта

Если сумма крупная, то необходимо предварительно написать заявку, потому как достаточных средств может не оказаться в отделении банка. Вам выдадут РКО с расчетного счета. Затем вы в качестве ИП должны перевести средства, полученные в банке, на баланс вашего предприятия и лишь затем сможете использовать их в собственных нуждах. Это один из наиболее распространенных способов снятия наличных денег с расчетного счета ИП.

Cash-карта

Подобные карты имеют еще одно название – корпоративные. Они привязываются к вашему счету ИП и предоставляют полный функционал обычных пластиковых карт, то есть вы можете обналичить средства в любом терминале в любое время. Но здесь стоит отметить, что большие суммы снимать не следует, особенно в первое время. В противном случае это привлечет пристальное внимание со стороны налоговых служб.

Карта физического лица


Для этого нужно предварительно перевести денежные средства со счета ИП на счет или карту физического лица. Осуществить перевод можно на счет, принадлежащий тому же банку, что и расчетный. А затем предприниматель может перевести средства с помощью Интернета и обналичить их в ближайшем автомате. Однако сделать это можно не раньше, чем через сутки после перевода денег с расчетного счета ИП.

Комиссия на расчетном счете

Практически все свои операции банк облагает комиссией. Снятие наличных средств с расчетного счета – не исключение. Процент комиссии главным образом зависит от суммы снятия. Кроме того, разные банки предлагают различные условия для обслуживания счетов.

Минимальная комиссия составляет менее 1 % от всей суммы, но она повышается, если у ИП нету наемных рабочих. На платежной квитанции следует указывать точную формулировку назначения средств. «Зарплата ИП» — не подойдет. Подобные операции сразу отклоняются банком, так как противоречат законодательству РФ.

В основном комиссия составляет от 1 до 1,5 %. Также существует минимальный тариф в рублях. Он составляет 250 рублей. Иными словами, меньше этой суммы комиссия не может быть.

С использованием корпоративной карты комиссия повышается и составляет 5 % от суммы снятия со счета. Также вы можете уточнить точные тарифы в процессе открытия счета в одном из банков. Вся информация должна предоставляться сотрудниками финансового учреждения. Получив эту информацию, стоит сделать оптимальный выбор, где лучше открыть расчетный счет для ИП. Впоследствии это будет полезным при снятии и переводе средств.

Как обналичить денежные средства без дополнительных комиссий и затрат


В том случае, когда необходимо перевести деньги на банковскую карту индивидуальному предпринимателю, дополнительный комиссионный сбор может не сниматься (за исключением случаев совершения платежей на сумму от двадцати до восьмидесяти рублей) или взиматься в минимальном размере. Это является основным преимуществом, играющим роль при открытии предпринимателем счета для физических лиц. Основным условием является его открытие в одном банке с расчетным счетом. Есть определенная категория финансовых учреждений, которые осуществляют переводы на счета физических лиц в сторонние банки. Учитывая все это, следует определиться с выбором, где лучше открыть расчетный счет для ИП.

В различных банках тарифные планы ограничены по сумме переводов, при превышении которых взимается комиссия. В некоторых крупных учреждениях разрешенные лимиты на снятие ограничиваются в 100-150 тысяч рублей. Банки поменьше допускают переводы, которые не облагаются комиссией, на общую сумму не более 250 тысяч рублей за 4 недели. В случае превышения установленных лимитов хотя бы на один рубль со всего перевода будет снята комиссия.

Как ИП выводит деньги с расчетного счета, чтобы это обошлось дешевле и не привлекло повышенное внимание? Для снятия больших сумм денежных средств без комиссионных сборов индивидуальные предприниматели идут на хитрость и открывают счета в разных банках, что обеспечивает обналичивание как можно в более сжатые сроки.


я примера: необходимо произвести вывод 1 миллиона рублей за одни сутки. Большинство банков считают такие операции подозрительными. Снимая по 150-250 тысяч рублей со счетов в различных учреждениях, у ИП получится избежать лишних затруднений и выполнить поставленную задачу.

Нельзя забывать, что банки взимают комиссионный сбор за платежные поручения. Иногда в рамках проведения акций банками на некоторых тарифах в первые месяцы плата за них сниматься не будет. Можно воспользоваться пакетами услуг, в которые включены бесплатные платежные поручения, но стоит помнить, что цена на них будет выше.

Кроме того, некоторые тарифные планы предлагают выполнять некоторое количество переводов бесплатно. Например, расчетный счет для ИП «ВТБ-банка» дает возможность перевести до 25 платежей в месяц без комиссии. Однако эти тарифы требуют ежемесячной оплаты и имеют другие нюансы, способные повлечь множество затрат.

Как правильно выбрать финансовую организацию?

Перечень банков, предоставляющих лучшие условия по снятию денежных средств с расчетных счетов, представлен ниже. Желательно изучить детально эти сведения, чтобы затем использовать их для совершения выгодных транзакций. Во всех этих финансовых учреждениях можно открыть дополнительный счет с возможностью дальнейшего перевода в основной.

Список финансовых учреждений с наименьшей комиссией выглядит следующим образом:


  • «Точка» (банк, входящий в группу «Открытие») — до 300 тысяч рублей за 4 недели без комиссионного сбора, после превышения лимита — 0,5 процентов.
  • «Тинькофф банк» — до 300 тысяч рублей без снятия комиссий, дальше – от 1 процента. Существует интересная опция, которая заключается в следующем. Внесите на счет 2990 в месяц и пользуйтесь неограниченной суммой для вывода денежных средств.
  • «Модульбанк» — можно перевести без процентов до 1 миллиона рублей, после — от 1 процента. Имеется и весьма интересный тарифный план, который предлагает внести сумму в 19 рублей за платежные поручения и выводить сразу до полумиллиона рублей.
  • «Эксперт Банк» — даст возможность перевести без комиссии до 700 тысяч рублей.
  • «ВТБ банк» — расчетный счет для ИП предлагается с определенным количеством бесплатных платежей в месяц (от 5 до 25, в зависимости от тарифа). Однако предусмотрены комиссии за ввод средств, хоть и небольшие.
  • «УБРиР» — от 1 процента, а в последующем зависит от суммы разового снятия.
  • «Локо Банк» — 0,6 процента.
  • «Веста Банк» — от 1 процента.
  • «Альфа-Банк» — от 0 процентов, но это зависит от тарифа и суммы для снятия.
  • Сбербанк — от 1,4 до 3 процентов. Многие ИП предпочитают открытие расчетного счета в Сбербанке, поскольку организация предлагает удобный инструмент для переводов онлайн.
  • «СКБ-Банк» — от 1,5 процента.

Какие лимиты могут быть установлены?

Какое количество денежных средств может снять индивидуальный предприниматель и есть ли ограничения? В законе четко указанно, что все находящееся на счету является личной собственностью ИП и распоряжаться он может своими денежными средствами как пожелает. Таким образом, нет никаких ограничений на снятие денег на личные цели. Налог за такие операции не взимается.

Главный аспект, на который необходимо обратить внимание при снятии денежных средств на некоммерческие нужды, — это необходимость в правильном оформлении платежных документов. В противном случае налоговая служба посчитает их расходами, и с вас будет удержан НДФЛ. Это одно из основных правил, как ИП выводит деньги с расчетного счета.

Можно ли часто снимать денежные средства? Ограничения по снятию наличных отсутствуют.

Нюансы получения денег со счета предпринимателя

Если вы нуждаетесь в наличных средствах, нужно быть в курсе ключевых моментов снятия их с платежного счета. Стоит учесть некоторые нюансы до снятия денег:

  • Без дополнительной платы вам средства не отдадут. За использование расчетного счета банковским учреждением изымается комиссия. В итоге будет снята необходимая сумма с учетом комиссии.
  • Необходимо сохранять всевозможные платежные чеки, такие как подтверждение снятия или внесения денежных средств в кассу банка и вашу компанию. Необходимость в них возникнет в случае споров с налоговиками.

Допустимые затруднения вывода

Опытные в работе с расчетными счетами бизнесмены в курсе всех их тонкостей. Существует несколько существенных погрешностей и неприятных результатов, которые могут быть допущены предпринимателями-новичками. В их число входят следующие:

  • Растрата денег на не торговые нужды (например, приобретение товаров в Internet, оплата непосредственно со счета поставки оборудования в дом). Некоторые системы налогообложения предусматривают зависимость величины сбора от растрат. Это дает повод фискальному органу расценивать личные траты как бизнес-расходы, поэтому предпринимателю необходимо произвести расчет величины налогового сбора и внести его во внутреннюю отчетность. Для избегания переплат из собственного кошелька производится снятие личных денег или их перевод на карточку физического лица.
  • Переводы членам семьи, друзьям оцениваются представителями налоговой службы как получение ими прибыли. Поэтому платеж облагается 13%-м сбором. Во избежание подобной ситуации, банковским счетом важно пользоваться исключительно для рабочих целей. При поступлении денег на расчетный счет ИП следует переводить их на личный счет либо воспользоваться чековой книжкой.

Отчетность

Закон не заставляет индивидуального коммерсанта придерживаться строгой отчетности. В свою очередь, ее существование — это гарантия позитивного отношения с налоговиками.

В процессе оформления платежного документа через банковский орган для приобретения им законной силы немаловажно обозначить «сумму и назначение платежа». Процесс снятия денег со счета никаким образом не выводится в отчетах ИП, поскольку это прерогатива кредитных организаций. Полная сумма средств показывается лишь в декларации за год/квартал.

Проводки

Предприниматель должен правильно отражать в отчетности действия по средствам, используя один из вариантов проводок.

Первая проводка выглядит так:

  • Д-т К-т Операция.
  • 84 75 Начисление дохода индивидуального предпринимателя.
  • 75 50 Выплата средств».

Этот способ заполнения документов наиболее подходит к инструкции, как снять деньги с расчетного счета «Сбербанка».

Вторая правильная проводка следующая:

  • Д-т К-т Операция.
  • 76 91 Начисление прибыли ИП.
  • 76 51 Выплата средств на личные нужды.

Чтобы предотвратить занесение статьи собственных растрат в ведомости учета, стоит написать в аналитическом учете, что действие не имело отражения в налоговом. Иначе база налогообложения уменьшится, что повлечет наложение взыскания со стороны налоговой службы.

Неправомерные варианты снятия денег


Не каждый бизнесмен законопослушен, особенно когда на кону большие деньги. Вывод наличных в существенном количестве приводит к блокированию счета к моменту решения вопроса начисления средств. Поэтому не стоит сразу же пытаться перевести большую сумму.

Известны случаи вывода денег через однодневные фирмы, оформленные на обманутого человека или по ворованным документам. Большие суммы переводятся на счет подобной компании со стороны ИП и ею снимаются, а фирма-однодневка не оплачивает обязательный налог.

Чаще всего бизнесмены прибегают к противозаконным методам снятия денег во избежание уплаты налогов. В итоге за выявленные государственными органами незаконные действия приходится платить многократно больше. Незаконное снятие средств предусматривает штраф или более серьезное наказание.

Для предотвращения негативных результатов рекомендуется использовать надежные законные варианты вывода наличных с расчетного счета ИП. Неудобств это не составит, важен лишь выбор подходящего способа. Помните, что в попытке сэкономить вы можете потерять намного больше, если совершите при этом серьезные нарушения действующего законодательства.

Источник: fb.ru

В статье есть неточности. Ошибочно считать, что с расчётного счёта деньги наличными можно снять только на расходы.


мвол кассовой отчётности 58 называется «Выдачи со счетов индивидуальных предпринимателей». Запрета на снятие наличности нет, при условии соответствия декларируемой цели получения наличных хозяйственной деятельности ИП.
 Деятельность банков лицензируется Банком России по разным критериям, в том числе и по исполнению ими требований Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма». Исполнение этого закона банк интересует больше, нежели какие-то действия налоговой инспекции. Масса случаев отзыва лицензии у банков в 2014 году тому пример.
 Хотите получить наличные по кассовому чеку, получайте, но будьте готовы мотивировать, что расходы – это затраты на определённые цели, доказывая это документально подтверждёнными сделками, а впоследствии, и первичными документами, куда истрачены наличные. И не забудьте провести деньги после получения их в банке с расчётного счёта через кассу ИП с оформлением приходного и расходного кассовых ордеров.
 Указали в форме денежного чека направление как доход. В этом случае операции по расчётному счёту должны свидетельствовать, что это действительно доход, а именно, должны быть расходные (затратные операции) и иные признаки хозяйственной деятельности, например, коммунальные, арендные платежи, выплата заработной платы при наличии работников по трудовому договору, страховые выплаты, выплаты по налогообложению и т.п.
 Если деньги «зашли» на счёт в виде заёмных средств, а вы снимаете их как доход, то, естественно, банк будет препятствовать этому, поскольку заёмные средства доходом не являются.
 Ошибочным будет путь направления денег на собственную банковскую карту физического лица (счёт 40817…) с назначением «расходы ИП». Счёт 40817… не предназначен для отражения операций, связанных с  предпринимательской деятельностью, а значит, работники банка будут вам всячески мешать, блокируя действие карты и т.п.
 Можно с расчётного счёта направить деньги на банковскую карту с назначением «доход ИП». Проблем не будет, если при «прочтении» расчётного счёта декларируемый доход будет подтверждаться соответствующими банковскими операциями.
 Советом воспользоваться корпоративной картой ИП для снятия наличных руководствуйтесь очень осторожно. Корпоративная карта предоставляется только для обеспечения хозяйственной деятельности хозяйствующего субъекта. Использование денег с её помощью должно точно соответствовать её назначению. Безнаказанно снять наличные без объяснений, куда и для чего, не получится. Режим такой карты более жёсткий, нежели банковской карты физического лица. И, если ИП не предоставит документального подтверждения направления наличных денег в целях обеспечения хозяйственной деятельности, то корпоративная карта будет блокирована и изъята.
 При переводе денег с расчётного счёта ИП на счёт его банковской карты  не пишите в назначении платежа «заработная плата». У ИП нет заработной платы, у него есть доход. Заработная плата – это выплата дохода работнику по трудовому договору, а значит, ИП сам себе заработную плату выплатить не может. При таком назначении платежа работники банка, безусловно, будут к вам цепляться.
 Надо помнить, что в соответствии со ст. 209 ГК РФ собственнику принадлежат права владения, пользования и распоряжения своим имуществом. А деньги – это имущество. Собственник вправе по своему усмотрению совершать в отношении принадлежащего ему имущества любые действия, не противоречащие закону.
Наполните расчётный счёт банковскими операциями, соответствующими критериям экономической деятельности, и проблем с получением наличных у вас не будет.
 
 

Источник: 101million.com

Как снять деньги с расчетного счета ИП: самые распространенные способы

Снятие наличных с расчетного счета ИП – достаточно простая процедура, которая, в то же время, требует строгого соблюдения определенных норм законодательства. Бизнесмены должны понимать, что за операции, проводимые с деньгами, банки берут плату в виде комиссии. Вывод средств с расчетного счета – не исключение. Как правило, комиссия за сопровождение подобного рода денежных перемещений составляет от 0,2% до 5% от суммы и зависит от вида обналичивания.

В настоящее время банки предлагают несколько способов обналичить средства предпринимателя:

  • Самый распространенный сегодня способ – перевод на карту физического лица. В этом случае оформляется платежное поручение на зачисление средств на личный счет ИП, к которому прикреплена платежная дебетовая карта. В платежном поручении в обязательном порядке указывается назначение платежа – «Выплата средств на личные нужды». Комиссия за такие переводы, как правило, от 1 процента и выше. Если предприниматель решится схитрить и сэкономить на комиссии, указав в назначении платежа «Заработная плата», банк вправе отказать в такой операции, т.к. ИП не вправе сам себе выплачивать зарплату. Учитывайте, что счет с привязанной картой должен быть в обязательном порядке открыт на имя индивидуального предпринимателя, в противном случае с суммы перевода придется удержать и перечислить в бюджет НДФЛ – 13%.
  • Еще один не менее распространенный способ – вывод денег на корпоративную карту. Такая карта привязывается прямо к расчетному счету ИП, с нее можно снимать наличные средства в банкоматах, а также производить расчеты с юрлицами и другими предпринимателями. Единственный минут этого способа – достаточно большие комиссии (3-5% от суммы).
  • Снятие наличных денег с расчетного счета в кассе банка. В этом случае ИП должен обзавестись специальной чековой книжкой (ее стоимость в разных банках отличается). Также для вывода средств по чеку нужно оформить платежное поручение, в котором указывается назначение платежа – «Выплата средств на личные нужды». Этот способ все реже используется, так как в сравнении с онлайн-переводами на карту требует больших временных затрат и непосредственной явки в банк со всеми документами.

Кроме того, если у ИП открыт вклад на физлицо в банке, то средства с расчетного счета можно перевести на него, при условии, что договор предусматривает вариант пополнения. И хотя это не вариант обналичивания, но хорошо влияет на финансовое состояние предпринимателя.

Документальное оформление обналичивания средств ИП

Перед тем, как обналичить деньги, ИП должен оформить ряд бухгалтерских и платежных документов. В частности, необходимо:

  • составить предварительную смету расходов (нужна для того, чтобы точно знать необходимую сумму снятия средств);
  • создать платежное поручение.

После получения наличных на коммерческие нужды в кассе банка ИП заполняет:

  • ПКО (приходный кассовый ордер), тем самым оприходует полученные средства в свою кассу.
  • Далее, по мере расходования средств, выписываются РКО (расходные кассовые ордера), оформляются авансовые отчеты,
  • Собираются все чеки, товарные накладные, счета, ведомости начисления и выплаты заработной платы и т.д.,
  • Ведется кассовая книга.

Несмотря на то, что законодательство РФ не обязует ИП вести строгий учет кассовых операций, все-таки надежнее, если все необходимые документы будут в наличии при возникновении спорных ситуаций. При этом, даже в случае отсутствия ведения учета кассовых операций, все сопутствующие документы, подтверждающие факт оплаты услуг и покупки товаров, выплаты зарплаты и т.д., должны храниться у индивидуального предпринимателя не менее 4 лет.

Ограничения в снятии средств с расчетного счета ИП

В целом, законодательство не определяет максимальную сумму снятия денег с р/счета ИП. Это означает, что все средства, находящиеся на счете предпринимателя, могут быть выведены на карту, получены по чеку в кассе. Но при этом сами банки устанавливают определенные лимиты – например, 100 000 рублей в день (для крупных банковских организаций) или 250 000 в месяц (для небольших банков). Если ИП требуется большая сумма, то она уже облагается повышенной комиссией. Кроме того, банк вправе потребовать с ИП отчет о расходовании таких сумм.

Если предприниматель планирует выводить на карту или снимать наличные в сумме, превышающей установленный банковский лимит, можно открыть счета в нескольких банках и снимать деньги с каждого из них. Такая схема абсолютно законна и не влечет за собой административной или уголовной ответственности.

Учитывайте также, что деньги, находящиеся на счете, предприниматель лучше тратить лишь на коммерческие цели (покупка оборудования или сырья, аренда офисных, торговых или производственных помещений, возмещение коммунальных расходов, закупка канцтоваров, питьевой воды для офиса и т.д.). А при необходимости покупки товаров или услуг для личного потребления, оплаты кредитов физических лиц и пр., деньги нужно сначала вывести на карту физического лица. Это поможет не запутаться в подтверждении расходов при расчете налоговой базы.

Если вы планируете снять со своего расчетного счета определенную сумму, но затрудняетесь в выборе оптимального способа, обратитесь к сотруднику обслуживающего банка – он непременно расскажет, как обналичить деньги наиболее выгодно и удобно для вас.

Источник: 1c-partnerka.ru

Как снять деньги с расчетного счета ИП?

Прежде всего нужно изучить все законные для ИП обналичивания средств, затем выбрать из наиболее выгодные. Выгода таких операций будет состоять не только в их цене, но и в отсутствии риска нарушить закон.

Однако варианты беспроблемного, а иногда и бесплатного снятия наличных со счета предпринимателя есть. Чаще всего называют 4 таких способа:

  • в кассах обслуживающего счет банка;
  • с помощью корпоративных карт;
  • через личные банковские карты;
  • по чековым книжкам.

Последний вариант встречается все реже и может быть отменен в ближайшее время, с заменой чеков банковскими картами. Не стоит считать это потерей, заполнение чеков требовало внимания, ошибки «карались» переписыванием заново всего листа. Для снятия по чеку большой суммы приходилось давать предварительную заявку в отделение банка.

Корпоративные банковские карты (cash-карты) – способ более прогрессивный и удобный. Деньги можно переводить на карт-счет или открывать карту к расчетному счету. С карты можно снимать наличные в кассах и банкоматах. Картой можно рассчитываться в магазинах, как обычной пластиковой карточкой.

Но! Расчеты такой картой должны идти на нужды бизнеса, а не для оплаты личных расходов. Однако ограничений по платежам и снятию наличных здесь нет.

Выдача наличных в кассе отделения банка происходит по заранее поданному заявлению на получение определенной суммы. Деньги списываются с расчетного счета. Затем полученное формально зачисляется в кассу предприятия и выдается на руки уже из кассы, с соблюдением соответствующих правил и отражением в учете. «Формальность» состоит в том, что полученные купюры и монеты не обязательно физически перемещать в кассу, это просто отражается в отчетности.

Перевод на карты физических лиц – самый популярный и сложный способ обналички. Сложность здесь не в технологии перевода на карт-счета, а в соблюдении правил отражения операции по бухгалтерии.

Как обналичить деньги с расчетного счета ИП с наименьшими потерями?

Наилучшим вариантом будет перевод денег на собственную карту индивидуального предпринимателя в качестве личного дохода. Однако и здесь следует соблюдать определенные правила:

  • Не снимать деньги прямо с расчетного счета и не платить с него по личной надобности.
  • Переводить средства на свой текущий счет, т.е. счет физического лица не связанный с предпринимательской деятельностью.
  • Открывать карту к текущему счету.

Эти три правила позволят удержать расходы на снятие в пределах 1-2%, а в идеале – получать наличные бесплатно. Индивидуальный предприниматель не обязан вести полный учет таких расходов, во избежание претензий при налоговой проверке, лучше иметь какое-то подтверждение, что все было проведено именно так, как следует.

Как снять наличные с расчетного счета

Как снять деньги со счета без комиссии?

Не потерять при переводе безналичных денег в наличные совсем ничего весьма сложно. Российские банки обычно взимают плату за безналичные и наличные операции клиентов. Но здесь возможны варианты – многие банковские учреждения, проводят определенные переводы бесплатно, зарабатывая других операциях. Потому первым, что нужно для этого – найти в банке выгодный тариф.

Дешевле всего в большинстве тарифов стоит перевод личного дохода. Будем рассматривать именно этот вариант, т.к. другие либо обходятся дороже, либо плохо согласуются с законодательством.

Кроме комиссий и платежей за переводы, также существуют ограничения на суммы снятия. Здесь действует общее правило – чем больше наличных снимается – тем выше процент комиссии. Бесплатно удается снять относительно небольшие суммы, которые примерно равны доходу гипотетического среднего предпринимателя.

Выгодный для индивидуального предпринимателя вариант снятия наличных складывается в схему из двух составляющих (как минимум):

  • дешевый перевод денег с расчетного счета на личный счет;
  • низкая комиссия на снятие наличных с карты открытой к личному счету.

Операции между банками обходятся дороже и происходят медленнее внутрибанковских переводов, потому лучше искать выгодный вариант в одном кредитном учреждении. Банки отлично понимают желания своих клиентов и знают, какие трудности испытывают мелкие предприниматели. Потому основная масса предложений дешевого снятия наличных ориентирована как раз на ИП с малым доходом.

Таблица показывает, что каждый банк имеет свою систему назначения процентов за снятие. Но общая тенденция состоит в назначении большей (в %) комиссии на большие суммы.

Однако комиссия за выдачу денег не единственный критерий выгоды работы с банком, существуют другие платежи, которые не прямо, но косвенно ложатся на общие расходы предпринимателя. Важный аспектом бывает доступность банка и география его отделений. В России нет регионов, где придется искать, как снять деньги с расчетного счета Сбербанка. А вот некоторые малые банки не столь распространены, наличные по их картам придется снимать в чужих устройствах и кассах, часто – с дополнительной комиссией.

Как правильно отразить снятие в учете?

Выдача денег на выгодных условиях еще не означает, что за нее не придется заплатить в дальнейшем. Здесь в худшем положении могут оказаться предприниматели, неправильно ведущие личную бухгалтерию. Самой большой проблемой становится «циклическая ошибка», когда одинаковые операции постоянно отражаются не теми проводками. Особенно если деньги снимаются не только для личного потребления, но в качестве оборотных средств. Тогда каждый такой оборот, т.е. снятие наличных, по результатам проверки будет обложен налогом, к которому добавятся суммы штрафных санкций за его неуплату и др.

Во избежание проблем, снятие должно быть оформлено:

  • либо как доход ИП и выдача ему средств наличными;
  • либо как прибыль ИП и выплата наличные нужды.

Верное название операций и номера проводок по дебету и кредиту лучше периодически уточнять у профессиональных консультантов в области бухгалтерии.

Чего еще нельзя делать при снятии наличных со счета ИП?

Нельзя переводить личные средства через карты сотрудников и посторонних лиц. Эти переводы будут расценены как доход, с которого придется заплатить налог на доходы физических лиц (НДФЛ).

Не стоит снимать наличные или платить по собственным делам прямо с расчетного счета. Это может быть признано закупкой для предпринимательских целей и увеличить базу для начисления налогов.

Ни в коем случае не следует пользоваться переводами в адрес компаний «отмывающих доходы». Их деятельность довольно быстро раскроется по другим причинам. Но расследование и наказание будет назначено в отношении всех клиентов таких фирм.

Не каждого предпринимателя обязательно и скоро настигнут все названные беды, но даже одной из них будет достаточно, чтобы потерять больше, чем стоит законное снятие личного дохода.

Источник: bankiros.ru

Как выводить деньги

Есть четыре законных способа вывести деньги с расчетного счета ИП.

1. Получить наличные в кассе банка. Для этого нужно заполнить платежное поручение или чековую книжку, в назначении платежа написать «на личные нужды предпринимателя».

За обналичивание денег придется заплатить комиссию — 2% или больше. Некоторые предприниматели пытаются сэкономить. Чтобы не платить комиссию банку, они переводят деньги себе как сотруднику, а в назначении платежа пишут «Зарплата ИП». Но в таком случае банк имеет право отказать в выдаче денег — по закону предприниматель не может платить зарплату сам себе. Чтобы получить деньги, нужно указать истинную цель: например, на личные нужды.

2. Использовать кэш-карту. Это карта, которая привязывается к расчетному счету. По ней можно снимать наличные с расчетного счета в банкомате. Чаще всего банк устанавливает для таких карт комиссии, ограничения по сумме, плату за обслуживание. Разные банки предлагают разные условия — детали нужно выяснять у менеджера.

3. Перевести деньги на личный банковский вклад. В этом случае не нужно платить комиссию и налоги, но потратить деньги можно только после окончания срока вклада. Если снять деньги раньше, сгорят проценты. Чтобы получать деньги и проценты, когда захочется, нужно искать подходящий вклад.

4. Перевести деньги на личную карту. Это можно сделать в личном кабинете интернет-банка — не нужно идти в отделение банка, заполнять платежное поручение и платить комиссию за обналичивание. Но скорее всего придется заплатить комиссию за перевод — минимум 1% от суммы. После того как деньги окажутся на личной карте, их можно снять в банкомате или оплатить покупки по безналу.

Чтобы не платить налог, нужно открыть карту на свое имя. Если переводить деньги с расчетного счета на карту другого человека, придется заплатить НДФЛ 13%.

Переводить деньги с расчетного счета на личную карту законно. Но если бизнесмен переводит деньги регулярно, банк может заблокировать расчетный счет.

Почему банк блокирует счета

Такое может случиться, если банк заподозрит бизнесмена в незаконном обнале. При этом неважно, какую сумму бизнесмен выводит — заподозрить неладное могут даже из-за перевода 50 000₽. В такой ситуации нет смысла злиться на банк, он действует по рекомендации Центробанка. Зато можно разобраться и решить проблему.

Банки оценивают сделки ИП по многим критериям — основные 130 перечислены в Положении Банка России № 375-П. Но список неокончательный — банки имеют право вносить в него дополнительные пункты.

Банк точно заподозрит бизнесмена:
— если заказчики перечисляют на счет крупные суммы, а ИП сразу переводит деньги на другие счета или обналичивает;
— если деньги приходят от компаний, которые не платят налоги;
— если бизнесмен зарегистрирован как ИП несколько дней, а на счет уже поступают крупные суммы;
— если непонятно, из чего складывается прибыль. Оборот по расчетному счету большой, но ИП тратит мало денег на зарплату работникам, оплату поставщикам и подрядчикам, аренду офиса и коммунальные услуги;
— если бизнесмен заключил сделку, в которой нет экономического смысла. Например, заплатил субподрядчику все деньги, которые получил от заказчика;
— если бизнесмен разбивает большой платеж (от 600 000 ₽) на несколько частей. Это показывает, что он хочет избежать контроля Росфинмониторинга.

Если сделки ИП покажутся банку сомнительными, он заблокирует расчетный счет и потребует подтверждающие документы.

Почему государство блокирует счета

Банки блокируют расчетные счета не только по своей инициативе. Такое указание им может дать Росфинмониторинг, если заподозрит бизнесмена в терроризме или отмывании денег. Основание для блокировки — закон № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Если предпринимателя подозревают в терроризме или экстремизме, он узнает об этом до блокировки счета и не от банка. Попасть в перечень террористов и экстремистов могут те, кто находится под следствием или осужден по определенным статьям уголовного кодекса. Информация о них передается в Росфинмониторинг, а тот дает указание банку заблокировать счета клиента. В этом случае предприниматель не сможет воспользоваться деньгами, пока находится в списке. Такое происходит редко.

Более вероятная причина — предпринимателя заподозрили в отмывании денег или уклонении от налогов. Самый частый повод для блокировки — это когда ИП перечислил больше 600 000 ₽ себе или на другой счет. Росфинмониторинг проверяет такие операции: он не даст воспользоваться деньгами, пока не выяснит, откуда эти деньги и на что бизнесмен их потратит. В этом случае Росфинмониторинг просит банк заблокировать счет, а банк сообщает клиенту о причине блокировки и требует подтверждающие документы.

Когда банк проверит документы, он сообщит о результатах в Росфинмониторинг, а тот решит — разблокировать расчетный счет или проверять дальше.

Что делать, если банк заблокировал счет

Если вы узнали, что ваш счет заблокирован, сначала действуйте через банк. Если не поможет — идите выше.

1. Узнайте, почему заблокировали счет. Если вы, как Сергей, узнали о блокировке счета случайно, позвоните в банк. Но обычно банки сами оповещают клиента — звонят или отправляют письмо на электронную почту.

Как ип вывести деньги со счета

Такое письмо присылает банк «Ренессанс кредит», когда блокирует счет. В письме — документы, которые нужно предоставить, чтобы счет разблокировали

2. Соберите документы, которые попросит банк: договор, счет, акт, чеки об уплате налогов и документы о поступлении денег на личный счет. Передайте бумаги в банк и подождите 5 дней, пока их проверит специальный отдел банка — финмониторинг. Часто на этом история заканчивается: банк проверит ваши документы и разблокирует счет.

3. Если через 5 дней счет не разблокируют, а из банка не позвонят, напишите заявление в банк. В заявлении попросите объяснить причину блокировки. Бессмысленно звонить и расспрашивать об этом менеджера банка: сотрудник действует по инструкции финмониторинга и деталей не знает. Зато он может проконсультировать, как правильно написать заявление, чтобы узнать причину блокировки. Если ответ нужен срочно, звоните в финмониторинг.

Банк должен ответить по телефону или письменно, почему ваш счет до сих пор не разблокировали и что вам делать дальше. Но так бывает не всегда.

Что делать, если банк молчит и бездействует

А помните Сергея из начала статьи? Пока вы читали, он пришел в отделение банка — узнать, что происходит. В банке не объяснили, почему заблокировали счет, но зато потребовали собрать документы. Предприниматель собрал, отвез в банк — там пообещали перезвонить через две недели. Но прошло три недели, а Сергею никто не позвонил.

Перевести деньги с расчетного счета Сергей по-прежнему не мог. Знакомый юрист посоветовал обратиться с жалобой в Центробанк. Если не поможет — пойти в суд.

Пожаловаться в Центробанк

Отправить заявление можно тремя способами:

  1. по почте в региональное подразделение Центробанка или в центральный офис;
  2. лично в пункте приема корреспонденции Центробанка;
  3. через интернет-приемную Центробанка. Это самый быстрый способ.

В заявлении напишите:
— какой банк вас обслуживает, когда вы заключили договор и какой у вас номер счета;
— что именно банк сделал — отказал в проведении операций, запросил документы;
— что предприняли вы — принесли документы;
— как обстоят дела сейчас — ничего не изменилось;
— какой помощи вы ждете — чтобы Центробанк разобрался и дал банку указание разблокировать счет или объяснил вам, почему это нельзя сделать;
— куда отправить ответ — адрес вашей электронной почты.

К заявлению нужно приложить копии документов, которые вы отнесли в банк.

Как ип вывести деньги со счета

Такое обращение Сергей отправил через интернет-приемную Центробанка, когда его счет заблокировали

По закону вам должны ответить в течение 30 дней. Если Центробанк решит, что ваш счет заблокировали без причины, он потребует банк это исправить. Если нет — посоветует вам решать вопрос напрямую с банком.

На форумах бизнесмены рассказывают о печальном опыте: писали в Центробанк, а тот ответил, чтобы разбирались сами. Мол, банк сам решает, какую сделку считать сомнительной. Если Центробанк вам не помог, обращайтесь в суд.

Обратиться в суд

Нужно подать иск в арбитражный суд по месту нахождения банка или в суд, указанный в договоре.

Можно использовать текст жалобы в Центробанк, но необходимо собрать как можно больше ссылок на законы. Для этого лучше нанять юриста. Он поможет составить иск правильно и будет отстаивать ваши интересы в суде.

К иску приложите:
— учредительные документы ИП;
— договоры и закрывашки по сделкам;
— выписку об оплате налогов и страховых взносов, чеки за оплату аренды;
— письменные доказательства, что вы передали в банк всё, что требовалось — попросите у банка официальное письмо, что он получил все документы;
— письмо от банка с объяснениями, почему он запрещает переводить деньги.

Могут понадобиться и другие бумаги — точнее об этом расскажет юрист.

В суде банк должен объяснить, почему он подозревает вас в незаконных операциях. Если суд решит, что банк неправ, банк разблокирует счет и возместит понесенные убытки (например, за просрочку платежа по договору). Кроме того, заплатит проценты за задержку и за использование ваших денег.

Закрыть счет

Если вы не хотите ждать ответа от Центробанка и тратить деньги на юриста, можете закрыть расчетный счет. В этом случае банк переведет деньги с расчетного счета за семь дней. Для этого нужно написать заявление — бланк дадут в банке.

Когда индивидуальный предприниматель закрывает счет, банк может установить повышенную комиссию за перевод денег. Это называется «заградительные тарифы». Размер тарифа доходит до 30% от суммы — это законно, если прописано в договоре.

Как ип вывести деньги со счета

Такие условия по договору расчетного счета в «Уральском банке реконструкции и развития». Комиссия при закрытии счета — 10% перевода

Если заградительных тарифов нет или они вас не пугают, закрывайте счет — это проще, чем ходить по инстанциям.

Что делать, если банк заблокировал ваш расчетный счет:

1. Узнайте в банке, почему счет заблокировали и что сделать, чтобы его разблокировали. Специалист банка не может снять блокировку — только рассказать, что делать.

2. Принесите в банк нужные документы. Попросите у банка официальное письмо, что он получил бумаги.

3.Сохраняйте всю переписку с банком: если дело дойдет до суда, вы сможете показать, что выполнили все требования банка.

4. Если через пять дней ваш счет не разблокировали, обратитесь в банк — пусть объяснит, почему. Если банк молчит или отказывает в разблокировке, пишите жалобу в Центробанк.

5. Если Центробанк не помог, обращайтесь в суд.

6. Если не хотите бороться, закройте расчетный счет. Перед этим убедитесь, что в договоре нет пункта о заградительных тарифах или будьте готовы заплатить большую комиссию.

Источник: blog.evotor.ru


Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Adblock
detector