Россельхозбанк предлагает кредиты физическим лицам различного назначения, и делает это все более и более активно. Так, на начало 2018 года кредиты физическим лицам Россельхозбанк предлагает по 22 программам, которые можно оформить в 1600 пунктах по всей стране. Надо отметить, что кредиты Россельхозбанка по условиям оформления подразделяются по категориям заёмщиков (для физических лиц, для участников зарплатного проекта, для «надежных» клиентов) и целевым подпрограммам (ипотека, автокредиты, потребительские…).
Кредиты Россельхозбанка, в основном ориентированы на сельских жителей и владельцев личных подсобных хозяйств, но активно оформляются и населению городов.
Россельхозбанк является государственным банком (100% акций принадлежит государству), и по данным Банка России входит в число 30 крупнейших банков страны и в 10 системно значимых банков России . Банк занимает второе место в России по количеству филиалов (73 филиала и порядка 1,2 тыс. офисов в регионах страны за 2017 год), из которых более половины в малых городах и сельских населённых пунктах, что говорит о том, что банк уделяет особое внимание кредитованию физических лиц, проживающих в сельской местности.
Все кредиты, которые Россельхозбанк предлагает физическим лицам с начала 2018 года, подразделяются на следующие виды:
| №№ | Виды кредитов для физических лиц | Количество программ на 2016 год |
|---|---|---|
| 1. | Потребительские кредиты | 9 |
| 2. | Автокредиты | 2 |
| 3. | Ипотека | 8 |
| 4. | Кредиты на развитие личного подсобного хозяйства | 3 |
| Итого: | 22 программа |
Чтобы получить кредит Россельхозбанка по выбранному виду, заёмщик должен соответствовать следующим требованиям банка:
- Быть Гражданином Российской Федерации
- Быть в возрасте — 18, 21 или 23 года (зависит от программы).
- Иметь возраст на момент возврата кредита по договору до 55 – 60 лет, по отдельным кредитам до 65 или до 75 лет, до 45 лет военная ипотека.
- Иметь стаж или непрерывный стаж работы — не менее 6 месяцев.
Условия кредитования в РоссельхозБанке
На февраль 2018 года Россельхозбанк предлагает физическим лицам следующие виды кредитов и условия по ним:
| № | Программа кредитования физических лиц | Валюта кредита | Максимальная сумма кредита | Процентная ставка | Срок кредита | Возраст на момент предоставления кредита | Обеспечение |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1. | Потребительский без обеспечения для зарплатных клиентов | Рубли РФ | 1 000 000 руб.; 1 500 000 руб. (для клиентов, получающих заработную плату на счет в банке не менее 6 месяцев) | свыше 200 000 рублей — от 10,00 % — от 15,00 %;на сумму до 200 000 рублей — от 14,00 — от 16,50 %; | До 7 лет(до 12 мес., от 12 до 60 мес.; от 60 до 84 мес.) | От 21 года | обеспечение не требуется. |
| 2. | Кредит — Потребительский без обеспечения | Рубли РФ | 750 000 руб.; 1 500 000 руб. (для зарплатных клиентов, получающих заработную плату на счет в банке не менее 6 месяцев) | свыше 200 000 рублей — от 10,00% — от16,5%; до 200 000 рублей — от 12,50% — от 18,0% | До 5 лет, До 7 лет (до 12 мес.; от 12 до 60 мес.) | От 23 лет | обеспечение не требуется |
| 3. | Кредит — Потребительский с обеспечением | Рубли РФ | 1 000 000 руб.; 2 000 000 руб. (для зарплатных клиентов, получающих заработную плату на счет в банке не менее 6 месяцев) | до 200 000 рублей — от12,50 % — от16,50%; свыше 200 000 рублей — от10,00% — от 15,00% | До 5 лет и До 7 лет — (до 12 мес., от 12 до 60 мес, от 60 до 84 мес.) | от 18 лет |
|
| 4. | Кредит Пенсионный | Рубли РФ | до 500 000 рублей | до 200 000 рублей — от12,50 % — от16,50%; свыше 200 000 рублей — от 11,50% — от 15,00% | До 5 лет и до 7 лет (до 12 мес.; от 12 и до 60 мес.; от 60 и до 84 мес.) | Для людей пенсионного возраста с максимальным возрастом в 75 лет | Не требуется |
| 5. | Не целевой потребительский кредит под залог жилья | Рубли РФ | 10 000 000 рублей (не более 50% стоимости залога) | от 12,5%, от 13,5% | До 10 лет | От 21 года | Залог (ипотека) объекта недвижимости, имеющегося в собственности Заемщика и/или Созаемщика и/или Поручителя (квартира или жилой дом с земельным участком, таунхаус) |
| 6. | Рефинансирование потребительских кредитов | Рубли РФ | 750 000 руб.; 1 500 000 рублей (зарплатные) или 3 000 000 рублей (отсутствие просрочки) | зарплатные и надёжные — от 12,50% — от 14,50%; бюджетные — от 11,50 % — от 13,50 %; прочие — от 13,50 % — от 15,00% | до 5 лет и до 7 лет — (до 12 мес.; от 12 до 60 мес.; от 60 до 84 мес.) | 23 года | В случае если по кредиту предусмотрено обеспечение:
|
| 7. | Потребительский без обеспечения для членов Общероссийской общественной организации «Союз садоводов России» | Рубли РФ | 750 000 руб. и 1 500 000 руб. (участниками зарплатного проекта банка) | Стандартные ставки — от 13,50 % — 15,75 %; для клиентов компаний – партнеров — не ниже 6,75% — не ниже 15,00% | до 5 лет (до 12 мес.; от 12 до 24 мес.; от 24 до 36 мес.; от 36 до 48 мес.; от 48 до 60 мес.) | от 23 лет | не требуется |
| 8. | Садовод (Кредит «на все случаи жизни») | Рубли РФ | 1 500 000 руб. | от 13,25% — от 16,50% (залог ликвидного имущества); от 13,50%- от 16,75% (с поручительством); | До 3 (нецелевой кредит) и до 5 (целевой кредит) лет | от 23 лет |
|
| 9. | Инженерные коммуникации | Рубли РФ | до 500 000 рублей | от 13,50% и от 16,75% | До 5-ти лет (до 12 мес, от 12 до 60 мес.) | от 18 лет |
|
| 10. | Кредит на покупку нового автомобиля | Рубли РФ | 3 000 000 руб. (первоначальный взнос не менее 15% ст-ти авто) | от 13,50% | До 5 лет | от 18 лет | залог приобретаемого автомобиля |
| 11. | Кредит на покупку подержанного автомобиля | Рубли РФ | до 3 000 000 рублей (взнос от 25%) | от 17,50 %; | до 5 лет | от 18 лет | залог приобретаемого автомобиля |
| 12. | Специальные предложения от застройщиков (22 застройщиков) | Рубли РФ | до 3 000 000 руб. и более (взносы — до 30%; от 30% до 50%; 50% и более) | % зависят от застройщика, срока или категории заёмщика, первонач. взноса (от 5,17% — от 10,25%) | до 30 лет | от 21 | Залог (ипотека) приобретаемого объекта недвижимости |
| 13. | Ипотека (Ипотечное жилищное кредитование) | Рубли РФ | 20 000 000 руб. (первоначальный взнос зависит от категории недвижимости — не менее 15%; не менее 20%; не менее 25%; не менее 30%) | от 8,85% до 12,00% (зависит от категории клиента, сумму и цели кредитования) | до 30 лет | от 21 года | залог приобретаемой недвижимости
|
| 14. | Целевая ипотека | Рубли РФ | 20 000 000 руб. (не более 70% рын. ст-ти объекта) | от 9,05% -до 12,00% (зависит от вида приобретаемой недв-ти и категории клиентов) | до 30 лет | от 21 года | залог имеющейся недвижимости заёмщика, созаёмщика, поручителя (квартира, жилой дом с земельным участком, в том числе таунхаус). |
| 15. | Ипотека (Молодая семья и материнский капитал) | Рубли РФ | 20 000 000 руб. (взнос — не менее 15% или 20%) | от 8,85% до 12,00% (зависит от категории клиента, цели кредитования) | до 30 лет | от 21 года до 35 лет (для молодой семьи) | Залог приобретенного (построенного) за счет кредитных средств Банка объекта недвижимости |
| 16. | Ипотека по двум документам | Рубли РФ | 8 000 000 руб. или 4 000 000 руб. (зависит от региона) и не более 60% жилья в многоквартирном доме или 50% жилого дома с земельным участком | от 9,35% до 12,50% (зависит от цели, категории клиента) | до 25 лет | от 21 года | залог жилья |
| 17. | Военная ипотека | Рубли РФ | 2 230 000 руб. (взнос — от 10%) | 10,75% | От 3-х до 24 лет | от 22 лет с погашением до 45 лет | Залог (ипотека) приобретаемого объекта недвижимости
|
| 18. | Рефинансирование ипотеки | Рубли РФ | 20 000 000 руб. (г.Москва), 15 000 000 руб. (г. Санкт-Петербург), 10 000 000 руб. (Московская обл.), 5 000 000 руб. (другие случаи) | от 9,05% до 12,00% | До 30 лет | от 21 года | Залог (ипотека) объекта недвижимости или имущественных прав по рефинансируемому кредиту (займу). |
| 19. | Ипотека с государственной поддержкой семей с детьми | Рубли РФ | 8 000 000 рублей (Москвы, Московской области, города Санкт-Петербурга и Ленинградской области) 3 000 000 рублей (на иных территориях РФ) | Льготная ставка — 6%; Базовая — 9,3% | До 30 лет | от 21 до 65 лет | Залог (ипотека) приобретаемого объекта недвижимости. Первоначальный взнос — 20% от стоимости жилья. |
| 20. | Кредит на развитие личного подсобного хозяйства | Рубли РФ | 1 000 000 руб. и 1 500 000 руб. | от 13,00% и от 15,50% (% зависят от срока) Возможно субсидирование %. | до 2 и до 5 лет | не менее 23 лет |
|
| 21. | На развитие личного подсобного хозяйства без обеспечения (для граждан, ведущих ЛПХ) | Рубли РФ | До 300 000 руб. (до 2 лет) и до 700 000 руб. (до 5 лет) | от 13,50% и от 16,50% | до 2 и до 5 лет | не менее 23 лет | Не требуется |
| 22. | Рефинансирование кредитов граждан, ведущих личное подсобное хозяйство | Рубли РФ | до 700 000 рублей | от 13,00% и от 15,50% | до 5 лет | От 23 лет | поручительства не менее 1-го физического лица; — поручительство юридического лица — залог ликвидного имущества. |
Надо отметить, что к базовой процентной ставке Россельхозбанк применяет существенные надбавки (+) или понижения (-), а именно:
- при неисполнении заемщиком и/или солидарными заемщиками обязательства по страхованию жизни и здоровья заемщика и/или по страхованию жилого помещения от риска утраты и повреждения (имущественное страхование) в порядке, установленном кредитным договором (+3,5%; 1,00%).
- в случае отказа заемщика и/или солидарных заемщиков, доход которых был учтен при расчете суммы кредита, осуществить страхование жизни и здоровья либо несоблюдении ими принятого на себя обязательства по обеспечению непрерывного страхования жизни и здоровья в течение всего срока действия кредитного договора (+ 6,00%).
- при условии, что на дату подачи заявки на получение кредита заемщику и/или любому из солидарных заемщиков исполнится 65 лет и более (+6,50%)
- в случае нарушения заемщиком и/или солидарными заемщиками условий по предоставлению документов, подтверждающих целевое использование кредитных средств согласно условиям предоставления кредитного продукта (+ 2,00%; + 2,50%).
- для «работников бюджетных организаций» (- 2,00%)
- для работников предприятий, являющихся участниками «зарплатного проекта»
- для «надежных» клиентов (- 2,00%) и т.д.
Стоит отметить, что процентная ставка От 10,00% предлагается Банком только для «работников бюджетных организаций» на кредиты со сроком до 12 месяцев.
Минимальный пакет документов, необходимый для оформления кредита Россельхозбанка следующий:
- Паспорт гражданина РФ или иной документ, удостоверяющий личность заёмщика/созаемщика/поручителя.
- Заявление-анкета на получение кредита.
- Документы, подтверждающие размер доходов и размер производимых удержаний за последние 6 месяцев Заёмщика/Созаемщика/Поручителя — по форме 2-НДФЛ либо по Форме Банка.
- Документы, подтверждающие трудовую занятость (Копия трудовой книжки/трудового договора, заверенная работодателем).
- Для мужчин до 27 лет — военный билет; для студентов — призывное свидетельство об отсрочке службы в армии,
- Для пенсионеров — пенсионное удостоверение и справка о размере назначенной пенсии за последний месяц.
- Документы по предоставляемому обеспечению и др.
Обращает на себя внимание, что кредиты РоссельхозБанка выдаются только в рублях, оформляются в основном с 21 года и в основном при наличии обеспечения или поручительства.
В РоссельхозБанке условия кредитования и процентные ставки даже внутри одного кредита могут быть разнообразными. Так, например, величина процентной ставки зависит от градации по следующим признакам:
- По сроку кредитования. Максимальный срок кредитования внутри подразделяется на несколько сроков — и чем длиннее срок кредитования, тем выше ставка кредитования.
- По отношению заёмщика к страхованию. Процентная ставка по кредиту при наличии страхования жизни и здоровья устанавливается ниже.
- По отношению заёмщика к определённой категории. Для работников предприятий, являющихся участниками «зарплатного проекта» ставки всегда ниже.
- От размера первоначального взноса (при ипотеке). Чем выше первоначальный взнос, тем ниже ставка кредитования.
- И другие нюансы.
Минимальная сумма кредита для физических лиц в Россельхозбанке
В Россельхозбанке для большенства видов кредита установлена минимальная сумма кредита, а именно:
| №№ | Виды кредитов для физических лиц | Минимальная сумма кредита (Рубли / Доллары США / Евро) |
|---|---|---|
| 1. | Потребительский без обеспечения для зарплатных клиентов | 10 000 руб. |
| 2. | Потребительский без обеспечения | 10 000 руб |
| 3. | Потребительский с обеспечением | 10 000 руб. |
| 4. | Рефинансирование потребительских кредитов | не установлен |
| 5. | Пенсионный | 10 000 рублей |
| 6. | Не целевой потребительский кредит под залог жилья | 100 000 руб. |
| 7. | Потребительский без обеспечения для членов Общероссийской общественной организации «Союз садоводов России» | 10 000 руб. |
| 8. | Садовод | 10 000 рублей |
| 9. | Инженерные коммуникации | 10 000 рублей |
| 10. | Кредит на покупку нового автомобиля | не установлен |
| 11. | Кредит на покупку подержанного автомобиля | не установлен |
| 12. | Ипотечное жилищное кредитование | 100 000 рублей |
| 13. | Целевая ипотека | 100 000 рублей |
| 14. | Ипотека (Молодая семья и материнский капитал) | 100 000 рублей |
| 15. | Ипотека по двум документам | 100 000 рублей |
| 16. | Военная ипотека | не установлена |
| 17. | Ипотека ( Молодая семья и материнский капитал) | 100 000 рублей |
| 18. | Рефинансирование ипотеки | 100 000 рублей |
| 19. | На развитие личного подсобного хозяйства | не установлена |
| 20. | На развитие личного подсобного хозяйства без обеспечения | не установлен |
| 21. | Рефинансирование кредитов граждан, ведущих личное подсобное хозяйство | 10 000 рублей (включительно). |
Последние изменения внесены 09.11.2017 г.
bankirsha.com
Предложения Россельхозбанк кредиты: условия, проценты и программы банка
Итак, вы окончательно решили, что хотите взять кредит в Россельхозбанке на потребительские нужды, но не можете пока определиться с конкретной программой? Давайте проанализируем все предложения от данного кредитора, получим полную картину, и тогда вам легче будет сделать выбор.
Программа потребкредитования «Инженерные коммуникации»
Россельхозбанк кредиты населению такого рода предназначены для работников наемного труда от 18 до 65 лет для трат или на инженерные коммуникации, или на другие цели.
Условия выдачи ссуды в этом случае такие:
• Ставка в процентах по потребкредиту – 15,5%;
• Срок потребкредита – до 60 месяцев;
• Обеспечение необходимо (движимое имущество, недвижимость, поручительство);
• Сведения о доходах обязательны;
• Сумма минимум – 10 тысяч рублей;
• Сумма максимум – 500 тысяч рублей.
Кредит в Россельхозбанке рассчитать можно прямо в офисе кредитора или же на сайте в интернете, рассматриваться ваша анкета будет не менее 7 дней. Страхование – личное и имущественное (в отношении залога) – может снизить ставку на 1,75 п.п. Наряду с паспортом и справкой о заработке следует принести в банк смету затрат, договор с подрядчиком на работы, документы о плате за проведение коммуникаций.
Программа потребкредитования «На развитие ЛПХ»
Денежные средства выдаются клиенту для развития или ведения имеющегося в собственности подсобного хозяйства.
Условия выдачи ссуды в этом случае такие:
• Ставка в процентах по потребкредиту – 14%;
• Срок потребкредита – до 60 месяцев;
• Обеспечение необходимо (движимое имущество, недвижимость, поручительство);
• Сведения о доходах не обязательны;
• Сумма минимум – 50 тысяч рублей;
• Сумма максимум – 700 тысяч рублей.
Дополнительных комиссий оплачивать не нужно, но от запрошенной суммы зависит количество поручителей – до 300 тысяч 1 поручитель, до 700 тысяч – 2 поручителя. В страховании при поручительстве нет необходимости, однако, если вы предъявляете имущество в залог, то банк обязывает вас подписать договор и личного и имущественного страхования.
Кроме того, личное страхование обязательно, если взять кредит в Россельхозбанке желают заемщики, единолично ведущие ЛПХ, если вы отказываетесь, то ставка существенно возрастет. Погашение происходит дифференцированными платежами, кредитор предоставляет льготный период, но максимум до 24 месяцев.
Программа потребкредитования «Нецелевой» — под залог недвижимого имущества
В названии данного кредита необходимость обеспечения уже отражена, при этом тратить деньги можно, как угодно. Решение по анкете клиента принимается в пятидневный срок, дополнительные комиссии не взимаются.
• Ставка в процентах по потребкредиту – 15,5%;
• Срок потребкредита – до 60 месяцев;
• Обеспечение – квартира, дом с землей;
• Сведения о доходах обязательны;
• Сумма максимум – 10 миллионов рублей.
Без договоров страхования — личного и имущественного — ставка поднимается на 1,75 п.п.
Программа потребкредитования «Образовательный заем»
Как уже вам, наверняка, стало понятно, банк Россельхозбанк кредиты такого плана всегда целевые. Однако, что удобно и интересно, данную ссуду могут получить граждане от 14 лет при наличии согласия родителей, законных представителей, с 18 лет без ограничений.
Условия же выглядят выдачи средств так:
• Ставка в процентах по потребкредиту – 16%;
• Срок потребкредита – до 120 месяцев;
• Обеспечение – квартира, дом с землей, движимое имущество, поручительство;
• Сведения о доходах обязательны;
• Сумма максимум – 350 тысяч рублей.
Без договоров страхования — личного и имущественного — ставка поднимается на 1,75 п.п. Из документов нужны анкета, паспорт и договор с учебным заведением.
Программа потребкредитования «Пенсионный заем» без обеспечения
Условия кредита в Россельхозбанке в этом случае предусматривают возможность потратить полученные заемные средства на совершенно любые цели, исходя из желаний клиента.
• Ставка в процентах по потребкредиту – от 15%;
• Срок потребкредита – от 1 месяца до 60 месяцев;
• Сведения о доходах обязательны (информация о доходах из ПФР);
• Сумма минимум – 10 тысяч рублей;
• Сумма максимум – 500 тысяч рублей.
Необходимо личное кредитование, основными заемщиками банку видятся пенсионеры до 75 лет на момент полной выплаты взятой ссуды. Из документов нужны паспорт, анкета и пенсионное удостоверение.
Программа потребкредитования «Под залог купленной техники и (или) оборудования»
В данном случае целью расхода кредитных средств могут быть только товары – техника, оборудование, приобретаемые у производителей или поставщиков, являющихся партнерами кредитора.
• Ставка в процентах по потребкредиту – от 14%;
• Срок потребкредита – от 1 месяца до 60 месяцев;
• Сумма минимум – 10 тысяч рублей;
• Сумма максимум – 700 тысяч рублей;
• Обеспечение необходимо (техника или оборудование, купленные или имеющиеся в собственности).
Ваша анкета будет принята и рассмотрена в семидневный срок, после принятия решения нужно обратиться в офис с документами, если оно было положительным.
При отказе от личного и имущественного страхования, ставка возрастает до обычной величины по базовому потребкредиту. Средства после одобрения тут же перечисляются на счет партнера.
Программа потребкредитования «Потребительский заем» — без обеспечения
Кредит в Россельхозбанке условия этого кредита позволяют клиенту воспользоваться заемными средствами в любых целях и не предоставлять при этом оформлении документов банку обеспечения.
• Ставка в процентах по потребкредиту – от 21%;
• Срок потребкредита – до 36 месяцев;
• Сумма максимум – 750 тысяч рублей;
• Необходимы сведения о величине заработка клиента;
• Без страхования – ставка выше на 1,75 п.п.
Оформить эту ссуду могут граждане России от 21 до 60 лет (до 55 у женщин), получать нужно в офисе банка, решение о выдаче ссуды принимается в трехдневный срок.
Программа потребкредитования «Потребительский заем» – нецелевой
Если вам срочно необходимы денежные средства, но вас интересует иностранная валюта, то взять кредит наличными в Россельхозбанке можно и в долларах, и в евро. Условия по такому предложению будут следующие:
• Ставка в процентах по потребкредиту – от 13,9% в рублях РФ, от 12,5% в евро и долларах;
• Срок потребкредита – от 1 месяца до 60 месяцев в рублях, от 2 лет до 5 лет для валютных займов;
• Сумма минимум – 10 тысяч рублей, 300 и 250 долларов и евро;
• Сумма максимум – 1 миллион рублей, 30 тысяч и 25 тысяч в долларах и евро;
• Необходимы сведения о величине заработка клиента;
• Обеспечение – поручительство, залог в форме недвижимого/движимого имущества;
• Без страхования – ставка может быть повышена на 1,75 – 5,35%.
Программа под названием «Рефинансирование потребкредитов»
Как видно из названия кредит наличными в Россельхозбанке такого рода можно получить, если вам необходимо рефинансировать уже ранее взятый на невыгодных условиях заем.
• Ставка в процентах по потребкредиту – от 18,5%;
• Срок потребкредита – до 60 месяцев;
• Сумма максимум – 1 миллион рублей;
• Обеспечение – залог, поручительство;
• Необходимы сведения о величине заработка клиента;
• Без страхования – ставка выше на 1,75 п.п.
Программа под названием «Рефинансирование потребкредитов для собственников ЛПХ»
Для тех, кто владеет личным подсобным хозяйством и желает получить заем по более выгодным условиям, но уже взял кредит раньше в сторонней организации, эта программа будет особенно интересна.
• Ставка в процентах по потребкредиту – от 15%;
• Срок потребкредита – до 60 месяцев;
• Сумма максимум – вычисляется, исходя из положения клиента и размера остатка по взятому ранее займу;
• Обеспечение – залог, поручительство;
• Сведение о величине заработка клиента не нужны;
• Без страхования – ставка поднимается до базовой по потребкредиту.
Дополнительных комиссий оплачивать не нужно, но от запрошенной суммы зависит количество поручителей – до 300 тысяч 1 поручитель, больше 300 тысяч – 2 поручителя.
Программа потребкредитования под названием «Садовод»
Данное предложение интересно и оригинально, оно адресовано, в первую очередь, тем, у кого не хватает средств на газификацию или ремонт, развитие или ведение личного хозяйства заемщика.
• Ставка в процентах по потребкредиту – от 16%;
• Срок потребкредита – до 60 месяцев;
• Сумма максимум – 1 500 000 рублей;
• Необходимы сведения о величине заработка клиента;
• Обеспечение – залог, поручительство;
• Без страхования – ставка выше на 1,75 п.п.
Нецелевой Россельхозбанк кредит наличными такого плана дается только на три года, с обоснованием трат – на пять лет. Также можно расходовать денежные средства на покупку участков земли, участков со строениями, строительство жилого дома.
Дополнительных комиссий оплачивать не нужно, но от запрошенной суммы зависит количество поручителей – до 300 тысяч 1 поручитель, больше 300 тысяч – 2 поручителя.
Программа кредитования «Потребительский заем» без обеспечения (для участников зарплатного проекта)
Если же вы получаете свою заработную плату на карту от указанного банка, то тогда кредит в Россельхозбанке рассчитать вам могут и вовсе на отличных условиях. Ссуда предоставляется как в рублях, так и в долларах, и в евро.
• Ставка в процентах по потребкредиту – от 14% до 19% в рублях, от 9% до 13% в долларах и евро;
• Срок потребкредита – до 60 месяцев;
• Сумма минимум – 50 тысяч рублей, 1 500 долларов и 1000 евро;
• Необходимы сведения о величине заработка клиента – выписка по счету за полгода;
• Без страхования – ставка выше на 1 п.п.
Программа потребкредитования «Надежный клиент»
Процентная ставка по кредиту в Россельхозбанке может существенно снизиться, если заемщик является участником проекта «Надежный клиент». Для этого нужно просто успешно и без штрафов погасить ранее взятые в этом же банки займы.
Условия выдачи новой ссуды в этом случае изменятся так:
• Ставка в процентах по потребкредиту – от 15% в рублях, от 10% в долларах и евро;
• Срок потребкредита – до 60 месяцев;
• Сумма минимум – 10 тысяч рублей, 300 долларов и 250 евро;
• Сумма максимум – 1 миллион рублей, 30 000 и 25 000 долларов и евро;
• Необходимы сведения о величине заработка клиента – выписка по счету за полгода;
• Обеспечение – поручительство, залог;
• Без страхования – ставка выше на 1,75 п.п.
Подобная программа действует и для собственников ЛПХ, давайте взглянем на ее условия.
Программа потребкредитования «Успешный партнер»
Процентные ставки по кредитам в Россельхозбанке снижаются только для тех, кто ранее взял и отдал успешно заем на ведение или развитие ЛПХ у означенного кредитора.
Условия, в данном случае, следующие:
• Срок потребкредита – до 24 месяцев на производственные цели – покупка ГСМ, деталей и запасных частей для ремонта помещений и техники сельхозназначения, покупка удобрений, кормов, препаратов для лечения, покупка молодняка, уплата страхового взноса по сельхозпродукции;
• Срок потребкредита – до 60 месяцев на цели такого рода – покупка животных, оборудования для животноводства и/или переработки, ремонт, строительство сельскохозяйственных помещений, покупка газового оборудования, проведение газа.
В первом случае максимальная сумма – 300 тысяч рублей, во втором – 700 тысяч рублей.
• Ставка в процентах по потребкредиту – от 13,5% в рублях;
• Обеспечение – залог, поручительство (до 500 тысяч 1 поручитель, свыше 2 поручителя).
Итак, теперь вы поняли ответ на вопрос, как взять кредит в Россельхозбанке на свои потребительские нужды, при этом не важно, кто вы – собственник ЛПХ или просто частное лицо. Главное, помните, всегда очень внимательно читайте все документы и неукоснительно соблюдайте все условия договора и требования банка. Ведь это не только поможет вам сформировать положительную кредитную репутацию, но и в будущем даст возможность получать ссуды на выгодных условиях.
Кроме того, не забывайте, что практически в каждом предложении средства выдаются только под гарантию залога или поручительства. Прежде чем нарушить какой-либо пункт договора, дважды подумайте – хотите ли вы потерять свое имущество или же испортить отношения с поручившимися за вас партнерами, родными, друзьями.
crediti.tv
Важные аспекты
Сегодня многие граждане трудоспособного возраста работают не официально, либо в ситуации официального трудоустройства получают небольшую заработную плату.
Чтобы уменьшить налогообложение для своего начальника, а главную часть зарплаты не официально. При этом, получить заем, имея минимальную зарплату нельзя. Кредитный договор можно скачать здесь.
В такой ситуации выходом может быть заем без справок. Необходимо понимать, если заемщик предоставляет залог, что имущество, которое будет залогом для получения займа должно быть у собственности заемщика.
Также данный вид кредита не нужно путать с кредитом без залога и поручителей.
Потребительский кредит без справок – это заем, который банковские организации выдают без справки о доходах. Хотя и этот заем может выдаваться без поручителей.
Первоначальные понятия
Кредит – это соглашение между сторонами о передаче финансовых ценностей во временное владение под вознаграждение. Во время оформления займа между сторонами заключается кредитный договор.
В нем заемщик обязуется отдать деньги в определенный кредитором период, а также выплатить проценты. Главным понятием в области банковской деятельности есть экспресс-кредитование.
Размер кредита при этом не значительный, но получить средства можно, предоставив небольшой ряд документов. Ставка по такому кредитованию больше, чем по обычным видам кредитов.
Если клиент хочет увеличить сумму кредита, он может предоставить банку залог. Потребительские займы – это кредиты, которые выдаются заемщикам на срочные нужды.
Такой заем выдается наличными, и часто не нужно приносить в банк справку о доходах.
Куда обратиться
Россельхозбанк – это государственный банк, который входит в число 30 крупнейших организаций России.
Банковское учреждение имеет второе место в стране по количеству филиалов, из которых больше половины в маленьких городах и сельских населенных пунктах.
Это выражается в том, что финансовая организация огромное внимание выделяет кредитованию физических лиц, которые проживают в сельской местности.
Кредитные предложения от Россельхозбанка – это лучшие программы для клиентов, которые решили улучшить свое материальное положение.
В любом отделении офиса данного заведения, как Россельхозбанк можно подать заявку, для приобретения конкретной суммы. Но перед этим следует подготовить определенные документы.
После подачи нужных бумаг, нужно подождать некоторое время. Время анализа заявки зависит от программы кредита и размера заемных средств. Оно выдается в течение 5 – 45 рабочих дней.
Подделывать документы не стоит, потому что данный поступок будет занесен в кредитную историю, а банковская организация имеет право применить штрафные санкции.
Существуют также целевой и нецелевой займ. Нецелевой является наиболее популярным, так как заемщик не обязан предоставлять учреждению отчет о потраченных деньгах.
Целевой кредит выгоднее благодаря процентам, потому что они здесь меньшие.
Также в Россельхозбанке есть программа рефинансирования, что являет собой перекредитование, а именно приобретение нового займа с небольшим тарифом, для выплаты предыдущего.
Займ для ЛПХ – это финансовое развития личного подсобного хозяйства.
Смотря на то, что главная задача банковской организации – это помощь сельскому хозяйству, то можно приобрести рефинансирование займа под такую деятельность.
Правовые нормативы
Деятельность в кредитной сфере регулирует ГК Российской Федерации, в частности статьи 807-821. В границах данного правового нормативного документа устанавливаются взаимоотношения между заимодавцем и заемщиком.
В статьях законов есть все основные моменты, касающиеся российского кредитования. Так, ст. 814 ГК РФ информирует о целевых займах и о важных нюансах, связанных с ними.
Еще одним важным законом является ФЗ «О потребительском кредите (займе)». В статье 5 этого закона говорится об условиях договора потребительского займа, а статья 9 информирует о процентах по договору потребительского кредита.
В Федеральном законе «О банках и банковской деятельности» осуществляется вся деятельность Россельхозбанка. В законе установлены нормы и правила получения заемных средств, определение процентов.
В ситуации получения кредита под залоговое имущество, необходимо рассмотреть и изучить положения закона «Об оценочной деятельности в России», а также закон «О залоге».
Где взять потребительский кредит в Россельхозбанке
Если гражданину не хватает финансовых средств для своих потребностей, то существует отличный выход из ситуации, как заявка на заем в Россельхозбанке.
Можно получить кредит в отделении банка либо оформить онлайн заявку на заем на сайте банковской организации.
Россельхозбанк в 2019 году предоставляет физическим лицам потребительские кредиты по выгодным условиям.
Выбрать процент, по которому будет реализовываться оплата денежных средств обратно, заемщик может вместе со специалистом банка.
Наибольшая сумма, которою учреждение может выдать одному гражданину составляет 1 млн. рублей, кредитная ставка зависит от того, указывает ли клиент цели займа.
Если потенциальный заемщик не хочет говорить банковский организации, куда будут идти истрачены деньги, то кредитная ставка начинается от 18%.
Если заемщик указывает, на какие расходы ему требуются деньги, то может надеяться на ставку от 17% в год.
Тем не менее, ему необходимо будет предоставить отчет перед банковским учреждением, на что истрачены заемные средства.
Для зарплатных клиентов банковской организации кредитная ставка начинается от 15%. Кредиты Россельхозбанка могут приобрести граждане России в возрасте от 21 года до 75 лет.
Если заемщик желает получить большой потребительский займ, то ему нужно будет предоставить банку справку о постоянном доходе.
Если размер кредита больше300 тыс. рублей, то заемщику понадобится один поручитель, если превышает 500 тыс. рублей, то два поручителя.
В определенных ситуациях кредитное учреждение может потребовать залоговое имущество.
Главными преимуществами кредита в Россельхозбанке есть:
- возможность погашение долга дифференцированными платежами;
- отсутствие комиссий;
- досрочная оплата долга без каких – либо ограничений;
- использование денежных средств на любые цели, которые были получены от банковской организации;
- подтверждение уровня постоянного дохода по официальной форме учреждения.
Требуемые документы
Чтобы оформить кредит в Россельхозбанке заемщику необходимо предоставить минимальный пакет документов.
Для рассмотрения заявки на кредит требуется:
- гражданский паспорт заявителя;
- заявление – анкета на приобретение кредитных средств;
- справка о постоянном доходе за последние 6 месяцев;
- трудовая книжка либо трудовое соглашение;
- для мужчин до 27 лет требуется военный билет, для студентов – призывное свидетельство об отсрочке службы в армии;
- для пенсионеров – пенсионное удостоверение, справка из ПФ;
- документы по залогу (например при наличии авто под залог);
- гражданский паспорт поручителя, документ, который подтвердит его платежеспособность;
- дополнительные документы по требованию банковской организации о материальном положении заемщика.
Необходимость поручительства
Взять кредит в Россельхозбанке без поручителей можно в отделении банка и дистанционно. При этом предъявляются минимальные требования и возможность получить крупную сумму.
Существует два вида кредитования без поручительства — потребительский заем на льготных условиях для зарплатных клиентов и заем на любые цели для других клиентов.
Вариант получения кредитных средств с поручительством обладает рядом достоинств.
Здесь речь идет об отсутствии комиссии при выдаче денег, возможности применение дифференцированных платежей и досрочное погашение долга.
Не обязательно использовать форму 2-НДФЛ, можно подтвердить доходы по банковской форме. Если заемщик подтвердит целевое применение, то банковская организация обязуется уменьшить кредитную ставку на 1%.
При необходимости клиент может привлечь дополнительных заемщиков, что разрешает надеяться на приобретение крупной суммы, так как совокупный доход будет суммирован.
Особые требования предъявляются к поручителям, если выступает одно физическое лицо, то размер займа не превысит 300 000 рублей. Если требуются крупные средства, то понадобиться два поручителя.
Оформление через интернет
Оформление кредита через интернет является легким способом получение необходимой суммы денег. Чтобы это сделать, не понадобиться отправляться в офис финансового учреждение и ожидать в долгих очередях.
Взять кредит в Россельхозбанке онлайн-заявка в 2019 году, и узнать условия получения кредитного продукта можно на сайте банка «Кредит онлайн».
Здесь имеется возможность рассчитать процентную ставку на калькуляторе онлайн. Для этого следует зарегистрироваться в системе.
Гражданин может подобрать подходящую программу кредитования, написать анкету на сайте и отправить заявку.
В заявке нужно указать такие данные:
- инициалы, место проживания;
- желаемую сумму кредита;
- период выплаты;
- контактные данные.
Отправленная заявка практически моментально принимается на анализ. После проверки заявки клиенту позвонит менеджер финансового учреждения, чтобы сказать о принятом решении.
Во время телефонного разговора заемщик может задать интересующиеся вопросы.
В ситуации оформления займа с помощью онлайн заявки, после получение одобрения нужно принести нужные документы в отделение Россельхозбанка и заключить соглашение.
В заявке рекомендуется указывать только достоверную информацию, потому что в выдаче заемных средств могут отказать при посещении отделения офиса банковской организации. Ведь банк проверяет данные на правдивость.
Часто задаваемые вопросы
Специалист банковской организации внимательно слушает не только, что говорит, но и как говорит потенциальный клиент. Важным является, что именно о себе считает заемщик целесообразным рассказать.
Ответ на такие вопросы стоит давать не буквально – сотрудника не интересуют периоды жизненного пути заемщика.
Рекомендуется рассказать главные этапы профессионального роста, факты, которые говорят о квалификации и соответствии вакантной должности.
Фразы должны быть грамотными, лаконичными. Также внешне нужно быть спокойным и доброжелательным.
Все, что спрашивают на собеседовании в банковской организации о прошлом месте работы, имеет целью увидеть, не является ли претендент конфликтным сотрудником, с которым будет большое количество проблем.
Грамотный ответ должен иметь положительный ответ о прошлой работе, коллективе, начальстве.
Смена места работы должна быть связана с желанием реализовывать свои способности и перейти на более занимательную и высокооплачиваемую должность.
Кредитование пенсионеров
Кредитование пенсионеров в Россельхозбанке является особым продуктом, который оформляется до 75 лет на момент срока возвращения заемных средств. Кредит выдается на любые цели без залога.
Приобрести его могут заемщики, находящиеся на пенсионном обеспечении, которым выплачиваются такие виды пенсии:
- по старости;
- по государственному пенсионному обеспечению, а именнопо инвалидности, социальная пенсия;
- по инвалидности;
- пенсионное обеспечение, которое регулируется нормативно – правовыми актами России.
Также при анализе заявки на займы в Россельхозбанке для пенсионеров особое внимание уделяется месту их работы, и их предпринимательской деятельности, управлению индивидуальным подсобным хозяйством, аренде квартиры и др.
Основное условие в Российском сельскохозяйственном банке – это присутствие пенсионного удостоверения, и только по старости. Пенсионеры всех иных категорий смогут получить кредитные средства по другим правилам.
Для остальных граждан это предложение будет невозможным, так как оно предполагает уменьшение кредитной ставки.
Наибольший размер суммы в данной банковской организации предусматривается в виде 500 тыс. рублей. Получить их можно наличными.
Максимальный срок погашения кредита банк установил до 7 лет, но это правило осуществляется в ситуации, если пенсионер переводит в Россельхозбанк свою пенсию.
По всем иным основаниям действует срок ограничение до 5 лет. Условия выдачи кредитных средств:
- валюта займа – рубль;
- наименьшая составляет 10 000 рублей;
- не нужно обеспечения, так как банк выдает без поручителей;
- физические лица не смогут получить льготы;
- приблизительные сроки вынесение решения составляет 5 рабочих дней;
- приобрести кредитные средства можно на протяжении 45 дней после положительного решения;
- пенсионерам разрешается досрочная выплата долга;
- имеется возможность подачи заявки в онлайн режиме;
- также в банке оформляется страхование жизни и здоровья заемщика.
Кредитные ставки в Россельхозбанкене являются фиксированными, и пенсионерам, физическим лицам для приблизительного расчета необходимо воспользоваться указанным на официальном сайте банка кредитным калькулятором.
В основном в Россельхозбанке кредитные ставки для пенсионеров выглядят таким образом:
| Заемные средства выдаются на год | Кредитная ставка составляет 16,75% |
| Заемные средства выдаются от одного года до трех лет | Кредитная ставка составляет 17,25% |
| Заемные средства выдаются от трех лет до пяти лет | Кредитная ставка – 17,75% |
| Заемные средства выдаются от пяти лет до 7 лет | Кредитная ставка – 18,25% |
В ситуации, если гражданин исчисляет свои накопления через данное финансовое учреждение, то процентная ставка постоянно будет небольшой, чем указанные тарифы.
Заблаговременно ее можно рассчитать, применяя при этом специальный кредитный калькулятор.
Выдача займа наличными
Для получения кредитных средств в Россельхозбанке, потенциальный клиент должен быть гражданином России, быть в возрасте от 23 до 65 лет.
Если речь идет о пенсионном кредите, то сроки получения повышены до 75 лет.
Клиент должен иметь официальное место работы с заработной платой от 10 тыс. рублей, прописку в регионе Российской Федерации, где есть отделение офиса банковского учреждения.
Оформить заем наличными без справок и поручителей в Российском сельскохозяйственном банке невозможно.
Чтобы получить кредитные средства по любой программе необходимо предоставить справки, которые подтверждают постоянный доход и трудоустройство.
Процесс выдачи займа состоит из таких шагов:
| Потенциальному заемщику предоставляется возможность оформить онлайн заявку через форму на сайте кредитного учреждения, устно по бесплатному телефонному номеру, индивидуально в офисе | На протяжении полчаса на указанный телефон придет сообщение с предварительным решением |
| Если данное банковское учреждение предварительно одобрило заем | То клиенту нужно собрать требуемые документы и обратиться в офис Россельхозбанка для продолжения заполнение анкеты |
| В отделении банка нужно предоставить дополнительную информацию о семейном положении, месте работы, постоянном доходе, имуществе | После заполнение анкеты, документы отправляются на повторную проверку службе безопасности. На протяжении пяти календарных дней клиент получит остаточное решение от Россельхозбанка по онлайн заявке на заем наличными без справок и поручителей |
| В случае позитивного решения | Клиенту нужно будет вновь посетить офис кредитного учреждения, заключить соглашение и приобрести одобренные заемные средства |
Каждая кредитная программа представлена в Россельхозбанке обладает своими особенностями, банковское учреждение предлагает очень хорошие условия и процентные ставки для выплат.
Так же банк может предложить страхование кредита, что понизит процентные ставки при выплате долга заемщику., тем самым обезапасив себя.
Если потенциальный клиент имеет желание получить заемные средства в Россельхозбанке без поручителей, то должен знать, что процентные ставки для займа без поручителей немного выше, чем при обычном кредите с полным набором требуемых документов.
В Россельхозбанке можно получить заем без справок по выгодным условиям.
Однако банк сотрудничает только с надежными и платежеспособными заемщиками, поэтому прежде чем оформлять заявку, следует убедиться в отсутствии плохой истории кредитования и приготовить все нужные документы.
Видео: Россельхозбанк — программа рефинансирования
pravopark.ru
Процентные ставки по потребительским кредитам в Россельхозбанке
Полный контроль государства над Россельхозбанком является своеобразной гарантией того, что ставка по кредиту в нем всегда будет довольно привлекательной.
Сравним параметры потребительских кредитов в Россельхозбанке в таблице.
| Кредитная программа | Ставка | Сумма, руб. | Срок |
| Без обеспечения для зарплатных клиентов | от 11,5% | 10 тыс. — 1,5 млн | до 7 лет |
| Без обеспечения | от 14,5% | ||
| С обеспечением | от 13,5% | 10 тыс. — 2 млн | |
| Пенсионный | от 11,5% | 10 — 500 тыс. | |
| Рефинансирование | от 12,9% | 10 тыс. — 1 млн | |
| Для членов Союза садоводов России | от 18,5% | 10 тыс. — 1,5 млн | до 5 лет |
| Садовод | от 19,5% | ||
| Инженерные коммуникации | от 21,5% | 10 — 500 тыс. | |
| Нецелевой под залог жилья | от 12,5% | 100 тыс. — 10 млн | до 10 лет |
Онлайн-заявка на кредит наличными через официальный сайт Россельхозбанка
Узнать, сможете ли вы получить кредит от Россельхозбанка, можно после отправки заявки. Существуют различные варианты передачи запроса. Можно подать заявку в офисе, по телефону или через интернет, зайдя на официальный сайт. Последний вариант позволяет узнать ответ, не выходя из дома. После того как заявка одобрена, взять кредит можно в любом удобном отделении.
Чтобы подать заявку на кредит, нужно указать в ней следующую информацию:
- филиал для оформления ссуды, желаемую сумму и срок кредита;
- Ф.И.О. и дату рождения;
- телефон и email.
Остальную информацию сотрудники уточнят по телефону. После принятия предварительного решения специалист кредитного отдела свяжется с вами, чтобы согласовать удобное отделение и время для оформления договора.
Важно. Перед визитом в офис не забудьте подготовить полный пакет документов, уточнив его у специалиста Россельхозбанка.
Калькулятор кредита наличными в Россельхозбанке
Решив взять потребительский кредит в Россельхозбанке, обязательно изучите условия со всеми изменениями 2017 года и сравните их с другими предложениями на рынке. Рекомендуется также заранее рассчитать размер ежемесячного платежа и определить, сможете ли вы позволить себе выплачивать кредит без ущерба для семейного бюджета. Упростить эту процедуру поможет кредитный калькулятор.
Важно! Банк не рекомендует оформлять ссуду, если платежи по всем кредитам после ее получения превысят половину ежемесячного дохода. Возможно, следует рассмотреть другие параметры кредита или повременить с получением займа, иначе возможна ситуация, когда справиться с долговой нагрузкой будет очень сложно.
Указав необходимую сумму кредита и срок, а также примерный доход, вы сможете увидеть сумму ежемесячного платежа, процентную ставку и максимальную сумму кредита. Сразу будет рассчитан примерный график платежей.
Условия по кредиту наличными в Россельхозбанке
В 2017 году Россельхозбанк готов предоставить кредит на любые цели, при этом необязательно предоставлять залог или поручительство в качестве гарантии возврата средств. Однако, наличие обеспечения поможет получить одобрение большей суммы или меньшей процентной ставки.
Также прочитайте: 12 банков, дающих кредит без залога и поручителей: условия, ставки, документы и отзывы
Условия банка не предусматривают комиссий за выдачу кредита или его обслуживание. Не взимаются они и в случае досрочного погашения, которое можно проводить полностью или частично в любой момент.
Рассматривают заявку в срок до пяти дней. При этом условия кредитования позволяют держателям зарплатных карт оформить ссуду по одному паспорту. Остальные категории клиентов для подтверждения дохода могут воспользоваться выпиской с банковского счета или официальной справкой.
Кредит наличными без справок и поручителей в Россельхозбанке
Наиболее востребованными среди населения являются кредиты наличными без обеспечения, и Россельхозбанк готов предложить такие ссуды. При этом зарплатные клиенты могут взять их без справок о доходе, т. к. размер заработной платы уже известен банку.
Рассмотрим особенности кредитов наличными без обеспечения в Россельхозбанке:
- отсутствие комиссий и обязательных пакетов услуг при оформлении и обслуживании ссуды;
- досрочное погашение без мораториев и штрафов;
- выдача кредита на любые цели, и отсутствие необходимости в отчетах о расходах перед банком;
- есть возможность выбрать схему погашения.
Отказаться от личного страхования условия Россельхозбанка позволяют, но в этом случае будет увеличена процентная ставка на целых 6%, т. к. риски кредитной организации существенно возрастают. Отказ от страховки разумен, только если планируется погасить долг перед банком очень быстро.
Требования к заемщикам
Получить кредит в Россельхозбанке смогут только граждане России, имеющие постоянную регистрацию по месту жительства. При этом на момент подачи заявки потенциальному заемщику уже должно исполниться 23 года. Максимальный возраст заемщика по стандартным программам составляет 65 лет, а по пенсионным — 75 лет.
Стаж на последнем месте работы должен превышать полгода, а общий за последние 5 лет — быть больше 1 года. Для держателей зарплатных карт эти требования ниже. Получить кредит от Россельхозбанка они могут, работая на текущем месте не меньше 3 месяцев и имея за последние 5 лет стаж от полугода.
Документы
При подаче заявки клиент должен представить в Россельхозбанк комплект документов. Они необходимы для проведения анализа платежеспособности и надежности заемщика.
Рассмотрим, какие документы нужно представить в Россельхозбанк вместе с анкетой-заявкой:
- паспорт;
- СНИЛС (запрашивается при необходимости);
- свидетельства о регистрации/расторжении брака, рождении детей;
- документы о трудоустройстве и доходах.
Отзывы
Лариса Петухова
«Я недавно взяла кредит в Россельхозбанке. В отделении помогли подобрать вариант подходящий, приняли пакет документов. Сказали ждать решения до 5 дней. Но никто так и не позвонил. Пришлось самой узнавать, оказалось что одобрили давно уже. В итоге получила свою сумму. Пока всего полгода выплачиваю, но проблем не возникало».
Анатолий Казанцев
«Порекомендовали мне Россельхозбанк. Но очень поразило, что проценты резко растут, если от страховки отказываешься. Я понимаю, на 1-2% увеличивались бы, а тут сразу на 6%. А в остальном все нормально прошло. Одобрили за 2 дня, хотя говорили что неделю будут рассматривать заявку. Получил деньги сразу после подписания договора».
Владимир Фурсов
«Пользуюсь кредитами от Россельхозбанка уже не первый раз. Мне удобно, что всегда можно погасить досрочно полностью или частично. Обычно оформляю кредит на максимальный срок без страховки, а выплачиваю за несколько месяцев, для меня переплата получается терпимой в таком случае. За ипотекой тоже в Россельхозбанк собираюсь обращаться».
kredit-online.ru
Условия банка
Условия, непременные к выполнению для получения кредита потребителями в Россельхозбанке:
- кредиты выдаются, начиная с возраста 18 лет;
- выдача займа предполагает обязательность прописки заёмщика в близости от банковского отделения;
-
заёмщику надлежит доказать факт наличия у него стажа ведения трудовой занятости не менее шести месяцев на заключительном месте работы;
- получателю следует доказать факт наличия у него регулярного источника получения дохода;
- у заёмщика обязательно должна быть позитивная кредитная история.
В оговоренных ситуациях банк обладает правом право привлекать гарантов по кредиту или внесения залога по сделке.
Оформление кредита
Оформить подобные кредиты в Россельхозбанке возможно посредством подачи официального заявления на выдачу потребительского займа в любом из отделений банка.
При этом заёмщику нужно иметь при себе полный пакет необходимых банку для проведения сделки материалов.
После рассмотрения в офисе банка представленных документов и поданной заявки на выдачу средств выносится решение, о котором информируют получателя займа.
В случае вынесения решения выдать сумму, ему предлагается посетить банк и завершить сделку. Решение по поданному клиентом заявлению принимается на протяжение максимум трёх суток.
Онлайн заявка
Реальность подачи клиентом заявления на выдачу потребительского займа онлайн избавляет его от потребности посещать офис банка ради подачи письменного заявления на начальном этапе.
Достаточно направить в банк официальное заявление на кредит и сопроводить его анкетой, содержащей личные данные получателя.
После проведения рассмотрения изложенной информации банк принимает решение и только в случае его положительного для клиента характера ему будет предложено явиться в банк и завершить оформление материалов по сделке
Линейка
Линейка кредитов банка учитывает интересы различных категорий получателей.
Любой гражданин, проявляющий интерес к возможности оформления потребительского займа в Россельхозбанке сможет найти предложение, отвечающее его запросам.
| Кредитная программа | Сумма кредита | Сроки пога-шения | Процент-ная ставка | Условия программы |
| Без обеспе-чения | От 10000 до 500000 рублей | От года до трёх лет | От 22 до 25% годовых | Отсутствует необходимость внесения материального залога или предоставления поручителей по кредиту, участники зарплатных программ банка могут претендовать на льготные условия кредитования |
| С обеспе-чением | От 50000 до 1500000 рублей | От года до пяти лет | От 21 до 22% годовых | Обязательно внесение материального залога в качестве обеспечения по сделке потребительского кредита, при отказе заёмщика страховать собственную жизнь процентная ставка кредита возрастает на 2% |
| Надёжный клиент | От 10000 до 1000000 рублей | До пяти лет | От 18 до 19% годовых | При отказе заёмщика проводить страхование своей жизни процентная ставка увеличивается на 2% годовых, возможно привлечение поручителей по сделке. |
| Пенсионный | От 10000 до 500000 рублей | До трёх и до пяти лет | 16% и 16,5% годовых | Процентная ставка кредитной программы зависит от срока её предоставления, возраст заёмщика ограничивается 75 годами на момент погашения задолженности по кредиту, может оговариваться внесение залога и привлечение поручителей по сделке |
Для физических лиц
Физические лица получают возможность претендовать на предоставление им кредитной суммы в банке на срок от шести месяцев до пяти лет и более, в зависимости от положений каждой конкретной кредитной программы.
Процентные ставки банка по потребительским займам для физических лиц устанавливаются в диапазоне от 15 до 34% годовых.
Физическое лицо имеет возможность претендовать на выдачу кредита в банке на сумму от 10 000 до 1 500 000 рублей.
Комиссия банка при оформлении соглашения не взимается. В зависимости от положений программы может быть декларировано банком требование привлечения поручителей по проводимой сделке.
Потребительский кредит для пенсионеров в Россельхозбанке
Потребительский кредит для пенсионеров в банке может быть оформлен в рамках программы «Пенсионный».
Её условия дают возможность получить пенсионеру потребительский заём без предоставления отчёта о целевом расходовании средств.
Суммы подобного кредита варьируются от 10 000 до 500 000 рублей, выдаются средства на срок от года до трёх лет под значение процентной ставки 16% годовых.
При проведении оформления кредитного соглашения на пять лет процентная ставка фиксируется на отметке 16,5% годовых.
Погашать кредит пенсионер может любым, приемлемым ему способом, из предложенных банком.
Пакет документов
Для выдачи подобных кредитов в Россельхозбанке заёмщику надлежит предъявить в его отделение установленные документы:
- Паспорт, подтверждающий российское гражданство получателя.
- Военный билет, необходимых для предъявления заёмщиками мужского пола до достижения ими возраста 27 лет.
-
Оформленное в соответствии с требованиями Россельхозбанка заявление на выдачу кредита гражданину.
- Справка об уровне доходов получателя средств.
- Документальное подтверждение трудоустройства получателя потребительского займа.
- Паспорта гарантов по сделке, если таковые имеются.
- Документы на имущество залога при его наличии.
Максимальная и минимальная суммы
Объёмы максимальной и минимальной сумм кредитного займа находятся в зависимости от определённых условия кредитной программы банка, в частности имеют значение сроки предоставления займа и способы погашения задолженности.
Минимальные суммы займа устанавливаются банком на уровне от 10 000 до 30 000 рублей, наибольшие суммы кредитных средств составляют диапазон от 1 000 000 до 1 500 000 рублей.
Проценты
Каждая программа предоставления потребительских кредитов имеет свои показатели процентных ставок.
Они остаются неизменными на протяжение всего срока кредитования.
Банк выдаёт потребительские кредиты под ставки от 15 до 25% годовых в зависимости от условий каждой конкретной программы.
Требования к получателям
Основные требования к получателям потребительских кредитов банка такие:
- Получатель должен располагать гражданством России.
- Прописка получателя должна быть непосредственно в регионе, в котором банк ведёт свою деятельность.
-
Обязательно предъявление получателем кредитных средств полного объёма материалов, которые банк запрашивает для заключения кредитной сделки.
- Требуется подача клиентом заявления на предоставление ему суммы кредита.
- У получателя должна присутствовать хорошая кредитная история.
- Податель заявления на предоставление ему потребительского кредита должен иметь подтверждённый источник стабильного дохода.
- В случае озвучивания банком подобных требований получателем должны быть предъявлены гаранты по заключаемой сделке или внесён залог.
- Получатель потребительского займа обязан застраховать собственную жизнь.
Сроки
Сроки оформления банком выдачи средств в рамках потребительского кредита фиксируются в соответствии с пунктами каждой конкретной кредитной программы, основными из которых являются сумма потребительского займа и процентные ставки по ней.
Средние параметры сроков кредитных займов варьируются от года до пяти лет.
Возможны перемены в указанных сроках, согласованные с получателем кредита.
Как погашать?
Погашать потребительский кредит в Россельхозбанке можно любым из способов, предварительно согласованных положениями кредитных программ банка.
Погашать можно одним из следующих способов:
- внося наличные суммы денег в кассу банка, не выплачивая при этом обязательный в таких случаях объём банковской комиссии;
- внесением денег в кассу иного банка с выплатой его комиссии;
-
безналичными переводами на активированный в банке кредитный счёт клиента;
- через интернет, использую подключённую услугу интернет-банкинг;
- внесением сумм наличных денег в банкоматы и терминалы Россельхозбанка или любого иного банка;
- переводами почты страны по банковскому адресу.
Преимущества и недостатки
Потребительские кредиты Россельхозбанка имеют преимущества и отрицательные свойства, как любой другой банковский продукт.
К их позитивным аспектам следует отнести:
- Доступность кредитов к получению любыми категориями граждан.
- Линейка кредитов банка содержит предложения для различных социальных групп получателей.
- Процентные ставки кредитов невелики, по сравнению со схожими показателями иных банков.
- Имеется разнообразие способов ликвидации кредитной задолженности.
-
Пенсионеры имеют возможность оформить в банке кредит на потребительские цели.
- Сроки выплаты кредитов гибкие и устанавливаются по согласованию с клиентом.
- Кредит в банке можно оформить на значительную сумму.
- Сумма кредита может быть увеличена и условия кредитования смягчены при привлечении поручителей по сделке или внесения материального залога по ней.
- Заявка на предоставление займа может быть подана онлайн, без личного визита клиента в банк.
Недостатки кредитов банка:
- Обязательно доказательство факта наличия у заёмщика позитивной кредитной истории.
-
При нежелании клиента оформлять полис страхования собственной жизни процентная ставка по его займу возрастает.
- Некоторые кредитные программы требуют обязательного предоставления гарантов по сделке или размещения залога по кредиту.
- Банк устанавливает комиссию при просрочке платежей в счёт ликвидации задолженности по займу.
probp.ru