Как взять кредит ип в сбербанке


Плюсы:

  • низкая ставка;
  • длинный срок;
  • отсрочка платежа.

К минусам следует отнести тот факт, что новым заемщикам будут доступны не все преимущества продукта. Так, и ставка, и отсрочка платежа определяются индивидуально и не всегда согласовываются на желаемом уровне.

В Сбербанке есть дополнительные программы, позволяющие приобрести транспортные средства, оборудование или недвижимость для бизнеса. Условия в основном схожи с «Бизнес-Инвест», но по ним установлены строгие конкретные цели, что учитывается в особенностях каждого продукта.

Условия оформления кредита для бизнеса в Сбербанке и требования к заемщику

В Сбербанке получить любой из вышеописанных кредитов малому бизнесу могут только действующие индивидуальные предприниматели.

Необходимым условием для выдачи кредита является срок ведения своего дела. Минимально допустимый – от 3 месяцев – установлен при залоговом кредитовании, при беззалоговом – бизнес должен работать более года.

Поручительство одного из родственников увеличивает шансы на одобрение заявки.

Важное условие для одобрения кредита предпринимателю – наличие хорошей кредитной истории либо ее отсутствие. Факты просрочек в прошлом могут стать причиной отказа.

Как взять кредит ИП в Сбербанке: перечень документов, срок рассмотрения заявки


Подать заявку на кредит предприниматель может только при личном обращении в офис банка. Исключение представляет программа «Экспресс-Овердрафт», заявка оформляется онлайн на сайте в «Личном кабинете» бизнесмена.

Для любой из выбранных программ необходим следующий пакет документов:

  1. Заполненная анкета на бланке Сбербанка.
  2. Паспорт гражданина РФ.
  3. Документы, подтверждающие регистрацию предпринимателя.
  4. Отчетность по финансам ИП.

При оформлении поручительства или залога нужен дополнительный пакет документов. Так, на залоговое имущества необходимы документы, которые подтверждают, что оно принадлежит предпринимателю и нигде не заложено.

Рассмотрением заявки и вынесением решения занимается специальный кредитный комитет. На это уйдет немного времени, до 5 дней, но при условии, что все необходимые документы переданы в банк. Есть программы, позволяющие получить финансирование за 1 день, например, «Экспресс-Овердрафт».

При вынесении решения учитываются:

  • кредитная история заявителя;
  • наличие собственности, залога и поручительства;
  • величина дохода;
  • качество бизнес-проекта или бизнес-плана (при наличии).

Если заявитель получил отказ на кредит под бизнес, он может подать заявку на оформление потребительского кредита.

Для тех, кто планирует открыть свой бизнес

У Сбербанка нет программы, нацеленной на открытие бизнеса и финансирование для начинающих ИП. Если лицо заинтересовано в кредитовании именно в Сбербанке, то можно для старта использовать любой подходящий потребительский кредит.

Банк предлагает программы: «Потребительский кредит без обеспечения», «Нецелевой кредит под залог» либо вариант под поручительство физических лиц. В 2017 году в преддверии Нового года Сбербанк запустил акцию, и возможно оформление потребительского кредита под довольно низкий процент – 12,5%.

creditkin.guru

Условия кредитования ИП в Сбербанке

Индивидуальный предприниматель может воспользоваться сразу двумя разновидностями кредитных продуктов, предлагаемых Сбербанком. К ним относятся:

  • ориентированными на обычных клиентов — физических лиц, включая предпринимателей;
  • предназначенными исключительно для специфических нужд бизнеса.

Кредиты для личных нужд ИП

Скриншот сайта Сбербанка с перечнем кредитных продуктов для физических лиц
Ссылки на описания кредитных продуктов для физических лиц на сайте Сбербанка

В 2018 году Сбербанк предлагает физическим лицам, включая предпринимателей, такие кредитные продукты:

  • потребительский «Кредит на любые цели»;
  • рефинансирование ранее взятых кредитов, включая ипотечные;
  • кредит физическим лицам, ведущим личное подсобное хозяйство (ЛПХ);
  • кредитные карты;
  • различные ипотечные программы.

Потребительское кредитование физических лиц в Сбербанке

«Кредит на любые цели» Сбербанк предоставляет под поручительство и без него на таких условиях:

  • заёмщику должно быть от 21 года, а на момент возврата кредита — не больше 75 лет, если есть поручитель, нижняя возрастная планка уменьшается до 18 лет;
  • если в роли заёмщика выступает ИП, стаж его деятельности в этом качестве должен насчитывать от полугода, при совмещении предпринимательской деятельности с работой по найму и перечислении зарплаты на карту Сбербанка, требование к стажу на таком месте работы снижается до трёх месяцев;
  • максимальная сумма кредита — 5 млн рублей;
  • кредит предоставляется на срок до пяти лет;
  • процентная ставка составляет от 13,9 до 19,9% годовых, для зарплатных клиентов и получателей пенсии — от 12,9%, по кредитам от 250 тыс. рублей, взятым до 30 апреля 2018 включительно, действует акция — от 12,5% и от 11,5% для получателей зарплат и пенсий на карту Сбербанка.

Скриншот кредитного калькулятора по потребительскому кредиту на сайте Сбербанка
Кредитный калькулятор для продукта «Кредит на любые цели» на сайте Сбербанка

Рефинансирование кредитов в других банках для физических лиц

В рамках программы рефинансирования Сбербанк предлагает своим клиентам перекредитоваться по ранее взятым в других финансовых учреждениях займам на более выгодных условиях. На эти цели он предлагает кредиты до 3 млн рублей сроком до пяти лет по фиксированной ставке 13,5%.


Смысл рефинансирования кредита состоит в том, что за счёт полученного займа один или несколько ранее взятых в другом банке под более высокий процент кредитов погашаются досрочно, а задолженность возвращается уже Сбербанку, но на условиях меньшей суммы ежемесячного платежа и с меньшей переплатой.

Скрин пояснения механизма рефинансирования кредитов на сайте Сбербанка
Разъяснение механизма работы программы рефинансирования кредитов на сайте Сбербанка

С помощью предлагаемой банком программы можно рефинансировать такие кредитные продукты сторонних банков:


  • потребительские кредиты;
  • автокредиты;
  • кредитные карты;
  • разрешённый овердрафт по дебетовым картам.

Если клиент рефинансирует хотя бы один кредит стороннего банка, одновременно он вправе включить в программу автокредит и потребительский кредит, взятые ранее на менее выгодных условиях в самом Сбербанке.

Есть и дополнительные ограничения относительно включаемых в программу кредитов:

  • отсутствие просрочек за последний год;
  • срок действия от 180 дней с даты заключения кредитного договора;
  • не менее 90 дней до окончания кредитного договора;
  • отсутствие реструктуризации.

Реструктуризацией кредита называется изменение условий кредитного договора на более посильные для заёмщика.
ще всего это означает снижение ежемесячного платежа при одновременном увеличении срока выплат по кредиту или пересчёт суммы задолженности из одной валюты в другую — как правило, из иностранной в рубли. Потребность в реструктуризации возникает, когда сумма ежемесячного платежа становится для заёмщика непосильной после уменьшения его доходов из-за потери работы или дополнительного источника дохода, проблем со здоровьем, полной или частичной утраты трудоспособности и т. п.

Кредитные карты

Кредитная карта Сбербанка представляет собой банковскую карту, позволяющую клиенту пользоваться деньгами банка в рамках закреплённого за ней кредитного лимита, который определяется индивидуально на основе данных о платёжеспособности заёмщика. Индивидуально Сбербанк определяет и процентную ставку для каждого клиента.

Впрочем, при грамотном использовании карты проценты можно и не платить. Для этого не нужно снимать наличные, а сумму каждой оплаты картой возмещать в течение льготного беспроцентного периода, который для карт Сбербанка составляет 50 дней.

В зависимости от платёжеспособности клиента банк может предложить ему карты международных систем Visa и MasterCard от стандартных до карт премиум-класса Gold и Platinum с более щедрым кредитным лимитом и льготами. Есть возможность оформить и кредитную карту программы «Аэрофлот Бонус». За потраченные по ней деньги начисляются бонусные мили — одна за 60 рублей по классической карте и полторы — по карте Gold, которые впоследствии по мере накопления достаточного количества можно обменять на авиабилеты.


Карта Visa Aeroflot Сбербанка
Так выглядит классическая карта Visa Aeroflot Сбербанка

Если клиент, не удержавшись от соблазна, израсходовал весь кредитный лимит или его львиную долю, от него требуется каждый месяц вносит минимальный платёж. Основная часть этого платежа после вычета комиссий и процентов за обслуживание становится снова доступной. И возникает соблазн снова её потратить.

Немецкий финансовый консультант Бодо Шефер рекомендует тем, у кого есть долги, «выбросить кредитные карточки». Сам он поясняет, что с наличными человек расстаётся не так легко, как с неосязаемым лимитом кредитки. Но можно понимать это утверждение и иначе — просто не тратить деньги с кредитки до тех пор, пока задолженность по ней не окажется полностью погашенной.


Американский гуру финансовой грамотности Роберт Кийосаки советует иметь не больше двух кредиток, никогда не снимать с них наличных, а расходовать лишь суммы, которые в состоянии безболезненно погасить с ближайшего поступления.

Мой друг, много лет живущий в США, в очередной приезд на родину опоздал на обратный самолёт. Все взятые с собой деньги он прогулял. Но благодаря кредитной карте, которую держал на всякий случай, не тратя кредитный лимит, смог купить новый билет и вернуться домой. Сам же я оценил в действии совет Бодо Шефера, ещё не зная о нём. Много лет назад я исчерпал кредитный лимит по своей первой кредитной карте, а то, что оставалось на ней после внесения минимального платежа, тратил. Так продолжалось, пока срок её действия не истёк. После этого банк прислал мне новую карту, которую требовалось активировать перед началом использования. Понимая, что после активации начну снова тратить остающиеся на ней деньги, я карту уничтожил, а минимальные платежи на привязанный к ней счёт делал безналичным путём со своей зарплатной карточки в том же банке. И так, пока не рассчитался полностью, после чего перевыпускать кредитку не стал.

Кредит владельцам личного подсобного хозяйства

Если у потенциального заёмщика есть официально оформленное личное подсобное хозяйство, он может взять в Сбербанке кредит в сумме от 30 тысяч до 1,5 млн рублей на срок от трёх месяцев до пяти лет под 17% годовых.

Обязательным условием будет наличие ЛПХ, подтверждённое выпиской из похозяйственной книги. Похозяйственные книги ведут сельские администрации по месту нахождения таких хозяйств.

При этом допускается наличие у заёмщика статуса ИП.

Ипотека для физических лиц от Сбербанка

Сбербанк в 2018 году предлагает своим клиентам такие ипотечные программы:

  • на приобретение готового жилья;
  • на приобретение строящегося жилья;
  • на приобретение загородных домов;
  • на индивидуальное строительство;
  • на приобретение загородного дома;
  • ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми;
  • ипотека с материнским капиталом;
  • нецелевые займы под залог имеющегося жилья;
  • рефинансирование ипотеки в других банках.

Городскую квартиру на вторичном рынке, то есть готовое жильё, можно приобрести на таких условиях:

  • ставка от 8,6% годовых (льготная по акции для молодых семей, по ипотечной программе с господдержкой для семей с детьми ставки начинаются от 6%);
  • первый взнос от 15% стоимости жилья;
  • срок — от одного года до тридцати лет;
  • от 300 тысяч рублей до 85% стоимости приобретаемого жилья.
Скрин ипотечного калькулятора на сайте Сбербанка
Ипотечный калькулятор на сайте Сбербанка

Необходимые документы для получения ИП кредита на личные нужды в Сбербанке

Минимальный набор документов для ИП при подаче заявки на кредитные продукты Сбербанка для физических лиц включает:

  • паспорт ИП;
  • свидетельство о регистрации по месту жительства или пребывания, если применимо;
  • выписку из ЕГРИП;
  • налоговую декларацию за последний отчётный период и документы, подтверждающие её принятие ИФНС.

В зависимости от запрашиваемого кредитного продукта требуются дополнительные документы: выписка из похозяйственной книги, если берётся кредит для владельца ЛПХ, документы на кредитуемое или передаваемое в залог жильё при заявке на ипотеку, на выбор загранпаспорт, военный билет, СНИЛС, удостоверение личности военнослужащего или сотрудника федерального органа власти для ипотеки, паспорт поручителя и подтверждения его занятости и доходов и пр.

Кредиты для бизнеса

Субъектам малого бизнеса Сбербанк в 2018 году предлагает такие кредитные продукты:

  • нецелевые кредиты с залогом и без;
  • пополнение оборотных средств;
  • приобретение недвижимости, транспорта и оборудования;
  • рефинансирование кредитов;
  • лизинг;
  • банковские гарантии;
  • кредиты участникам тендеров и госконтрактов;
  • услуги факторинга.
Скрин перечня кредитных продуктов для бизнеса на сайте Сбербанка
Перечень кредитных продуктов для малого бизнеса на сайте Сбербанка

Нецелевые кредиты Сбербанка малому бизнесу (таблица)

Кредиты Сбербанка на пополнение оборотного капитала малого бизнеса (таблица)

Кредиты Сбербанка малому бизнесу на приобретение недвижимости, транспорта и оборудования (таблица)

Рефинансирование кредитов для бизнеса

Рефинансировать ранее взятые кредиты на бизнес в других банках предприниматели могут с помощью таких продуктов Сбербанка:

  • «Бизнес-Оборот»;
  • «Бизнес-Инвест»;
  • «Бизнес-недвижимость»;
  • «Доверие».

Лизинг для ИП в Сбербанке

Программами лизинга от Сбербанка предприниматели могут воспользоваться для приобретения:

  • легковых автомобилей;
  • коммерческого транспорта;
  • грузовиков;
  • спецтехники.

По программе лизинга легковых автомобилей ИП может приобрести машину стоимостью до 24 млн рублей, уплатив от 10% его полной стоимости. Договор заключается на срок от 12 до 37 месяцев.

Автокран ставит на большегрузный автомобиль жилой контейнер
С помощью Сбербанка спецтехнику можно приобрести в кредит или по программе лизинга

Лизинг отличается от кредита тем, что на протяжении всего срока действия договора приобретаемый актив остаётся в собственности лизингодателя, а лизингополучатель оплачивает ему стоимость аренды актива. Однако эти платежи засчитываются и как выкупные за актив, и по окончании договора он переходит в собственность арендатора. В России распространено предоставление в лизинг транспортных средств ИП и организациям, однако в мире практикуется лизинг и других активов, включая недвижимость, в том числе и для физических лиц.

Банковские гарантии для малого бизнеса от Сбербанка

Банковской гарантией называется кредитный продукт, по условиям которого банк берёт на себя обязательства произвести платежи за клиента, в ситуации, когда у того не окажется собственных средств на это.

Малому бизнесу, включая ИП, Сбербанк в 2018 году предлагает две разновидности такого продукта:

  • «Банковская гарантия за один день»;
  • «Банковская гарантия».

Основные характеристики банковских гарантий для малого бизнеса (таблица)

Кредитные продукты Сбербанка для участников тендеров и госконтрактов

ИП, участвующим в конкурсах по отбору исполнителей госзаказов, и победителям таких конкурсов Сбербанк предлагает продукты «Бизнес-гарантия» и «Бизнес-контракт».

По условиям продукта «Бизнес-контракт» ИП может привлечь до 600 млн рублей на срок до трёх лет по ставке от 11,8% годовых.

Требования к заёмщикам предъявляются те же, что и по продукту «Бизнес-гарантия», только минимальный срок ведения деятельности равен трём месяцам для ИП, занимающихся торговлей, и году для всех остальных сфер деятельности.

Факторинг для малого бизнеса

Факторингом называется финансовая услуга, в результате которой участником сделок между двумя субъектами коммерческой деятельности становится третья сторона — факторинговая компания, или фактор. Смысл её состоит в том, что поставщик получает деньги за отгруженный товар или оказанные услуги от факторинговой компании, а покупатель затем рассчитывается уже с ней и должен ей, а не поставщику.

Малому бизнесу эта схема помогает избежать кассовых разрывов на более выгодных условиях, чем привлечение овердрафта, так как комиссия за услуги фактора ниже, чем процент по банковскому кредитованию.

Сбербанк в 2018 году оказывает эту финансовую услугу в двух вариантах:

  • экспресс;
  • стандарт.

Факторинговые продукты для малого бизнеса от Сбербанка (таблица)

Как взять кредит для ИП в Сбербанке: порядок действий

Получение предпринимателем кредита в Сбербанке предполагает такую последовательность действий:

  1. Выбрать интересующий кредитный продукт.
  2. Внимательно изучить его описание: требования к заёмщику, пакет необходимых документов, условия кредитования и т. п.
  3. Если остались вопросы, позвонить в кол-центр банка или посетить ближайшее отделение и проконсультироваться. Если кредит берётся на нужды бизнеса, подойдёт не всякое отделение, а то, где кредитуют ИП и юрлиц. Специалисты, работающее в отделении, где такая услуга не оказывается, не помогут, так как некомпетентны.
  4. Подготовить пакет документов в соответствии с описанием интересующего продукта и рекомендациями специалистов банка. Для заявки на кредит для личных нужд от клиента банка они могут и не понадобиться: по отдельным кредитным продуктам заявка подаётся через систему Сбербанк Онлайн, а решение по ней принимается на основе уже имеющейся о клиенте информации. Если же кредит берётся для нужд бизнеса, потребуется принести в банк документы, подтверждающие статус ИП и его официальные доходы:
  5. Подать заявку наиболее удобным способом из доступных. Для кредитов на личные нужды это заполнение формы на сайте банка и визит в отделение. Если кредит берётся для нужд бизнеса, потребуется найти ближайшее отделение, занимающееся кредитованием бизнес-клиентов, и посетить его.
  6. Дождаться решения по заявке. Работники банка позвонят, чтобы проинформировать клиента, или пришлют смс.
  7. В случае одобрения при необходимости снова посетить отделение банка для завершения всех формальностей. Нужно ли снова посещать банк или действовать в ином порядке, скажут сами его сотрудники, сообщая о решении по заявке.

В зависимости от запрашиваемого кредита номинальные сроки на рассмотрение заявки в Сбербанке составляют от двух часов до восьми дней. Но гарантии, что банк в них уложится, нет. Сами его сотрудники поясняют, что вправе продлить срок рассмотрения любой заявки, если сочтут нужным.

Анонимный пользователь сайта Banki.ru из Воронежской области пишет, что подал заявку на потребительский кредит Сбербанка 1 ноября 2017 года. Решения по ней он до конца 2017 так и не дождался. А представитель службы заботы о клиентах Сбербанка Мария Александрова 2 января 2018 ответила ему, что сожалеет о столь длительном ожидании клиента, но такие уж в банке правила: срок рассмотрения заявки он вправе увеличить.

Скриншот ответа Сбербанка клиенту о сроках рассмотрения заявки на кредит
Ответ представителя Сбербанка пользователю сайта Banki.ru на жалобу о затягивании рассмотрения заявки на кредит

Рассмотрение кредитной заявки

Сотрудник банка, с которым общается ИП при подаче заявки на кредит, выступает лишь посредником. В его функции входит только сбор информации и документов и их передача коллегам из специального подразделения. А в их обязанности входит проверка и оценка предоставленных им сведений, а на основе результата — решение одобрить или отказать.

При рассмотрении кредитной заявки они учитывают такие факторы:

  1. Клиентская история потенциального заёмщика в банке.
  2. Его кредитная история в Сбербанке, если она у него есть. Лучше всего, когда она есть и положительная, если нет — не так хорошо, но тоже неплохо: всем надо когда-то начинать, и работники банка это понимают. А вот с багажом в виде проблемных кредитов Сбербанка в прошлом шансы на одобрение минимальны.
  3. Общая кредитная история. При рассмотрении заявки на предварительно одобренный кредитный продукт от клиента с регулярными поступлениями на счёт или карту в банке она может и не браться во внимание: в этих случаях платёжеспособность и надёжность заёмщика оцениваются по особой методике. Но в остальных случаях имеет решающее значение. И чем больше в ней проблем, «белых пятен» и прочих нежелательных элементов, тем меньше шансов на одобрение.
  4. Финансовое положение заёмщика: размер и регулярность его доходов, их легальность. Предпочтительны поступления из официальных источников, подтверждаемые справкой 2-НДФЛ или налоговой декларацией. «Серый» или полностью неофициальный доход рассматривается как дополнительный фактор риска.
  5. Полнота и достоверность сведений, которые заёмщик предоставил о себе. Тут навредит любая ложь или забывчивость даже в мелочах при заполнении анкеты или ответах на вопросы работника отделения, через которого подавалась заявка. В частности, сокрытие информации об имеющихся кредитах в других банках и платежах по ним, которую обязательно проверят по кредитной истории — «минус в карму», чреватый отказом.

Берутся во внимание и такие моменты, как, например, проживание не по месту регистрации, работа не в том регионе, где зарегистрирован, обращение не в ближайшее к дому или своему офису отделение, хотя формально это и разрешено, семейное положение клиента, наличие у него иждивенцев. Но при прочих факторах риска эти обстоятельства оцениваются как дополнительный момент, чреватый проблемами. Впрочем, сами по себе они критического значения не имеют.

По личному опыту взаимодействия со Сбербанком могу сказать, что легко он выдаёт своим клиентам с регулярными поступлениями на счета кредитные карты. После получения смс о наличии специального предложения такую карту мне выдали сразу при обращении в отделение банка. Затем в среднем раз в год приходили смс от банка с предложением увеличить кредитный лимит по ней и инструкциями, что делать, если мне это не нужно. А вот в отношении прочих кредитных продуктов он более строг. Несколько знакомых, подавших заявку на потребительский кредит с предварительно одобренным лимитом после настойчивых предложений Сбербанка в форме смс и даже телефонных звонков с приглашением посетить отделение и подать заявку, получили отказ, несмотря на положительную кредитную историю.

По каким причинам Сбербанк может отказать ИП в выдаче кредита

Сбербанк, как и другие кредитные учреждения, не объясняет причин отказа в выдаче займов и по закону имеет на это право. Но можно привести основные факторы, которые ложатся в основу таких решений:

  1. Клиент запрашивает слишком большую сумму на недостаточно большой срок.
  2. Подтверждённый доход потенциального заёмщика расценивается как недостаточный. Приемлемой для банка считается ситуация, когда на ежемесячные платежи по кредитам уходит не больше 30–50% его регулярных поступлений.
  3. Закредитованность клиента. При определении доли платежей по кредитам в доходе клиента банк принимает во внимание не только заём, который тот запрашивает, но и все его затраты на уже имеющиеся кредиты.
  4. Отсутствие подтверждений дохода.
  5. Предоставление недостоверной информации о своих доходах и их источниках, кредитах, обязательных расходах и т. п.
  6. Большая совокупность факторов риска, включая не имеющие критического значения по отдельности.

Если клиент имеет шансы на одобрение кредита, но не на тех условиях, на которые подана заявка, банк обычно выдвигает встречное предложение: с меньшей суммой, большим сроком, с другим предметом залога и т. п.

Такие кредитные продукты предлагает Сбербанк индивидуальным предпринимателям в 2018 году. Однако прежде чем подавать заявку на любой из них, стоит тщательно оценить свои возможности и подумать, нет ли возможности избежать привлечения заёмных средств.

biznes.guru

Список документов, подаваемых предпринимателем в Сбербанк

Для дальнейшего получения кредита нужно собрать полный пакет документов, состоящий из оригиналов. От этого зависит доверие банка к клиенту. При подаче документов в банковском учреждении будут сняты их копии.

Сначала заполняется анкета либо в печатном виде, либо написанная от руки, в которой предоставляются личные данные о себе, а также о виде и размере необходимого займа.

При обращении в банк при себе нужно иметь паспорт с регистрацией места прописки либо документ, подтверждающий временную регистрацию места жительства.

Если заемщику не исполнилось двадцати лет, а выбранный вид займа предполагает поручительство, то следует подтвердить родственные связи заёмщика и поручителя, предоставив свидетельство о рождении либо усыновлении. В случае смены фамилии заемщика нужно подтвердить это документом.

Получить кредит для ИП в Сбербанке невозможно без подтверждения финансового состояния заемщика. Для этого заблаговременно следует оформить справку формы 2НДФЛ, где указываются выплаты и удержания из заработной платы за последнее полугодие.

Трудовая деятельность подтверждается копией трудовой книги или трудового договора.

Зачастую работники банка требуют предоставить также дополнительные документы от поручителя, такие как:

  • анкета, заполняемая поручителем;
  • паспорт;
  • военный билет либо документ об отсутствии призыва в армию;
  • справку формы 2НДФЛ с указанием доходов за последние три месяца.

При организации собственного дела по модели, которую предоставляет франчайзер, банк имеет право требовать документы, отражающие доверие и одобрение франчайзером:

  • перечня приобретаемых активов;
  • сотрудничества с субъектом малого бизнеса.

Помимо перечисленного выше, заемщику нужно предоставить банку свидетельство с налоговой службы. Также подать оригинал лицензии, если она имеется. Обязательным документом, влияющим на доверие, для подачи в банк выступает свидетельство о госрегистрации в реестре индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП).

Действующая программа «Бизнес Старт» для ИП

старт

Сбербанк выдает кредит на открытие и дальнейшее развитие собственного дела клиентам, приобретающим франшизу во франчайзинговой сети.

Для начинающих предпринимателей действует программа доверия «Бизнес старт», в рамках которой выделено три типа ведения дела от:

  • франчайзера;
  • франчайзера Harat’s;
  • бизнес-план партнера банка.

При выборе первого типа кредит дается в размере 100-3000 тыс. руб. Если ИП выбирает второй тип, тогда размер займа колеблется в пределах 4000-8000 тыс. руб. Согласно третьему – размер кредита находится в промежутке 100-5000 тыс. руб. Отличия состоят в характере его предоставления и в размере займа.

Длительность кредита согласно программы «Бизнес-Старт» в разрезе типов ведения бизнеса

Кредитные предложения отличаются по времени кредитования банка. Такое отличие обусловлено влиянием следующих факторов:

  • типа программы;
  • размера займа;
  • кредитной истории либо ее отсутствии;
  • цели взятия кредита.

Согласно «Бизнес Старту» для начинающих бизнесменов, банком предоставляется долгий период кредитования для развития предпринимательства по франшизе Harat’s, составляющий 60 мес., то есть 5 лет, при 18,5 % годовых. Льготный период при этом составляет один год.

Что касается периодов остальных бизнес-планов, то они имеют различия. Для открытия дела, согласно программе партнера банка, срок кредитования представлен 42 месяцами при ставке процентов в 18,5 %.

Желающим взять кредит для основания бизнеса по франшизе какого-либо известного бренда дается период кредитования составит 42 месяца при ставке около 18,5 %.

Для наглядного изображения отличия моделей следует воспользоваться таблицей, которая приведена ниже.

Условия по кредитам в разрезе моделей бизнеса

Типы бизнеса Срок кредитования, мес. Процентная ставка, % Сумма займа, тыс. руб.
Компании франчайзера 42 18,5 100-3000
Компании франчайзера Harat’s 60 18,5 4000-8000
Бизнес-план партнера банка 42 18 100-5000

 

Шансы получения кредита

В Сбербанке существует отдел, который называется кредитный комитет. Сферой деятельности выступает просмотр и анализ кредитных заявок ИП.

Передаче пакетов документов в такое подразделение предшествует рассмотрение его кредитным экспертом.

Рассматривая заявки заемщиков, кредитный комитет анализирует все факторы влияния на рентабельность будущего бизнеса, оценивает заемщика со стороны рисков, взвешиваются предполагаемые расходы и доходы.

После анализа делаются выводы, формируется доверие банка к клиенту и принимается взвешенное решение о выдаче кредита.

Основные моменты, влияющие на принятие решения комитета:

  • кредитная история: при отсутствии задолженности перед Сбербанком доверие со стороны банка растет, следовательно, высока вероятность положительного ответа;
  • размер дохода и его постоянство;
  • материальные ценности, являющиеся собственностью заемщика, например недвижимость, драгоценные металлы прочее;
  • поручитель;
  • прозрачность бизнеса.

Кроме перечисленных факторов, имеют место прочие, прямо не касающиеся ИП. Факторы вытекают из-за процессов, протекающих в банке.

Причины отказа в кредитном займе

отказано

Они могут быть довольно разными. Зачастую банковское учреждение не поясняет свой отказ в кредитовании ИП. Ниже приведены типичные причины отказа и пути его недопущения.

Если потенциальный заемщик не предоставил банку финансовый расчет прибыльности будущего бизнеса, требующего денежной поддержки в форме кредита, вполне вероятен отказ со стороны банка. Для избежания отрицательного ответа  заемщику нужно должное внимание уделить написанию и должному обоснованию плана бизнеса.

Ни для кого не секрет, что к индивидуальным предпринимателям банк относится с недоверием. Основной причиной такого отношения выступает серая бухгалтерия. При отказе в выдаче кредита можно попробовать организовать и открыть ООО.

Еще одной причиной отказа банком в предоставлении займа является плохая кредитная история. Выход есть – оформление закладной, в которой залогом может быть ценное дорогостоящее имущество.

Если банком отказано в выдаче кредита как субъекту предпринимательской деятельности, можно попробовать взять потребительский кредит.

При этом кредите процентная ставка высока, но есть и положительные моменты – требования к заемщику мягче, отношения строятся на условиях доверия, пакет документов минимален.

Заключение

Таким образом, сегодня актуальной проблемой выступает недостаток стартового капитала у многих бизнесменов. И тогда решением такой проблемы является взятие кредита.

Сбербанк – банк, поддерживающий малый бизнес, предоставляя ИП займы на доверительных условиях для запуска новых проектов, тем самым стимулирует развитие экономики России в целом. Это крупный банк России, пользующийся поддержкой государства.

Подтверждением таких слов выступают данные статистики, которая гласит, что по итогам 2015 года Сбербанк занимает 1-е место среди банков России по количеству выданных кредитов для малого бизнеса. За первое полугодие 2016 года банк выдал на 3,2 % больше кредитов, чем в 2015 году.

kreditron.com

Кредитные программы

Сбербанк может предложить представителям малого бизнеса несколько кредитных программ. Рассмотрим более подробно каждую из них, чтобы было понятно, какая из них предусматривает наиболее привлекательные условия.

Кредитование малого бизнеса направлено на материальную поддержку предпринимательской деятельности, а также на покупку и модернизацию нового оборудования.

На сегодняшний день Сбербанк может предложить индивидуальным предпринимателям 3 программы:

  1. Кредит Доверие
  2. Бизнес-проект
  3. Бизнес-доверие
  4. Экспресс под залог

Среди этих программ кредитования малого бизнеса есть программы, предусматривающие получение кредитных средств без обеспечения кредита.

Кредитные программы

Кредит Доверие

Данная программа кредитования предполагает выдачу заемных средств на развитие бизнеса, при этом не предоставляя залога.

На кредит Доверие могут претендовать все субъекты малого бизнеса, годовая выручка которых не превышает 60 млн. руб.

Особенностью кредита Доверие является возможность тратить кредитные средства на текущие нужны, а также на развитие бизнеса.

Условия кредита Доверие для индивидуальных предпринимателей:

  • Предприниматель может получить максимально заем в размере 3 млн. руб.
  • Тариф: 18,5% годовых
  • Кредитование производится в национальной валюте
  • Период, предоставленный на погашение долгового обязательства: 3 года
  • Комиссия не взымается
  • Предоставляется возможность привлечь поручителя для получения пониженного тарифа

Чтобы заявка на кредит была рассмотрена, потенциальному кредитозаемщику надо предоставить пакет документов. В этот пакет должны войти такие бумаги:

  • Анкета
  • Паспорт гражданина РФ
  • Учредительные и регистрационные документы ИП
  • Документы по хозяйственно-финансовой деятельности
  • Заявление на получение гарантии

Желающих получить такой денежный заем довольно много, поэтому рассмотрение заявки может занять некоторое время. Приблизительно на это уйдет 1 – 3 дня.

Бизнес-проект

Эта кредитная программа поможет ИП расширить границы своей деятельности, открыть для себя новые сферы или модернизировать производство.

Бизнес-проект имеет несколько преимуществ: более долгий период кредитования и значительные объемы финансирования.

Условия Бизнес-проекта для ИП:

  • Максимальный размер займа: 200 млн. руб.
  • Кредитные средства предоставляются только в национальной валюте
  • Тариф: от 11,8% годовых
  • Отсрочка: до 1 года
  • Обязательно поручительство
  • Комиссия за выдачу и преждевременное погашение займа не взымается
  • Обязательное страхование имущества, которое было предоставлено в залог

Этот кредит является целевым. Он направлен на вложения во внеоборотные и оборотные активы посредством вложений в развитие новых и имеющихся направлений хозяйственно-финансовой деятельности кредитозаемщика.

Бизнес-проект

Бизнес-доверие

Данное предложение банка подразделяется на кредитование с залогом и без него.

Условия кредитного предложения Бизнес-доверие с залогом выглядят так:

  • Минимальная сумма займа: 500 тыс. руб.
  • Тариф: от 14,52% годовых
  • Допустимая отсрочка выплата кредитного обязательства: 3 месяца
  • Период кредитования: от 3 мес. до 3 лет
  • Комиссия за выдачу заемных средств, а также за досрочное погашение кредитного обязательства не стягивается
  • Обязательному страхованию подлежат все объекты залога
  • Рассмотрение заявки выполняется в течение 3 дней
  • Отчитываться перед банком за потраченные средства не нужно

Этот кредит нецелевой, так что подтверждать расходы по нему не нужно.

Взять такой кредит не каждый решится, и в чем-то будет прав. Однако, есть еще кредит без предоставления залога. В целом, условия такого кредита аналогичны кредитному предложению Бизнес-доверие с залогом. Разница в том, что при кредитовании без залога обязательно должен быть представлен поручитель.

Бизнес-доверие

Экспресс под залог

Кредит выдается под залог ликвидной недвижимости или оборудования.

Условия для получения заемных денег по программе Экспресс под залог:

  • Цель: развитие бизнеса
  • Обязательно залог недвижимости или оборудования заемщика
  • Поручительство
  • Максимальная сумма кредита: 5 млн. руб.
  • Тариф: 17 – 19% годовых
  • Период, выделенный на выплату долгового обязательства: 4 года
  • Отсутствуют комиссии за выдачу займа и за его досрочное погашение

Если ИП предоставит гарантии в качестве обеспечения, то сможет получит более низкий тариф.

Требования к ИП

Требования к индивидуальным предпринимателям по каждому кредитному предложению могут отличаться. Чтобы не обобщать, а дать более точную информацию, рассмотрим требования банка отдельно по всем кредитным продуктам.

Требования к ИП по кредитному продукту, который называется Кредит Доверие:

  • Возраст: 23 – 60 лет
  • Бизнес предпринимателя ведется сроком более 2 лет

Требования к индивидуальному предпринимателю по условия программы Экспресс под залог:

  • Возрастная категория: от 23 до 60 лет
  • Ведение пердпринимательской деятельности от 1 года
  • Открытие расчетного счета в кредитующем отделении Сбербанка, если ранее он не был открыт в другом отделении Сбербанка.

Требования к субъекту малого бизнеса по условиям кредита Бизнес-доверие:

  • Ведение бизнеса в области торговли – от 3 мес.
  • Для остальных направлений бизнеса – от 6 мес.
  • Для сезонных видов деятельности – не менее 1 года

Ну и наконец, требования Сбербанка к ИП при желании оформить кредит Бизнес-проект:

  • Фирма является резидентом РФ
  • Годовая выручка не достигает 400 млн. руб.
  • Максимальный возраст ИП – 70 лет на дату завершения кредитования
  • Ведение предпринимательской деятельности: от 1 года – для получения инвестиционного кредита, а для получения займа в рамках проектного финансирования – от 18 мес.

Оформить долговое обязательство индивидуальному предпринимателю гораздо сложнее, чем простому потребителю. Здесь и требований больше, и рисков. Но в бизнесе рисковать приходится очень часто.

Регистрация заявки на оформление долгового обязательства

Независимо от того простой вы потребитель, или субъект предпринимательской деятельности, Сбербанк предоставляет вам возможность оформить заявку на денежный заем несколькими способами:

  • Визит в банковское отделение

Этот способ уже давно «приелся», но многим он больше импонирует. Тем более в результате все равно туда придется идти. В банковском отделении менеджер выслушает ваше пожелание и подберет наиболее подходящий кредитный продукт. Проконсультировав вас по условиям оптимального варианта, менеджер попросит ваше согласие на регистрацию заявки на кредит. Если вам не нужно время, чтобы все обдумать, следуйте рекомендациям банковского сотрудника.

  • Удаленная регистрация заявки

На официальном сайте банка можно подать заявку на кредит, пройдя электронное анкетирование. После рассмотрения заявки с вами свяжется оператор банка и предложит прийти в ближайшее отделение банка для заключения кредитного договора (конечно, если решение банка будет положительным).

Изучайте предложения банка, анализируйте их, и принимайте взвешенное решение.

www.vseprocredit.ru

Преимущества кредитования ИП в Сбербанке

Одним из главных плюсов сотрудничества с компанией является возможность досрочного погашения займа без начисления комиссии. Сбербанк защищает своих клиентов от действий мошенников путем аккредитивной формы расчета, т.е. деньги переводятся в пользу партнера ИП путем безналичного расчета. Если тендер или платежные документы оказались сфальсифицированными третьими лицами с целью получения незаконной выгоды, банк отменит транзакцию. Остальные преимущества сотрудничества со Сбербанком:

  • Предоставление отсрочки на погашение основной части долга. Гражданину придется выплачивать проценты по кредиту, но ежемесячные платежи будет меньше, чем изначально установленные по займу.
  • Предоставление денег на развитие собственного дела. Если заемщик только решил открыть собственный бизнес, он может получить финансирование от кредитора. На решение по таким программам кредитования влияет специфика предпринимательской деятельности.
  • Возможность оформления беззалоговой ссуды.
  • Отсутствуют комиссии за выдачу наличных средств.

Виды кредитования малого бизнеса

Сбербанк предоставляет разные виды ссуд бизнесменам. Юридическое лицо вправе выбрать программу кредитования и способ погашения задолженности. По целевым займам годовая ставка ниже, а сроки выплат больше. Нецелевые ссуды бизнесмены часто берут для того, чтобы восполнить недостаток оборотных средств. Сбербанк для ИП разработал следующие программы кредитования:

  • На любые цели без залога и поручителей. Предпринимателю не нужно привлекать своих знакомых для получения ссуды или закладывать какую-либо недвижимость, но при этом компания гражданина должна пройти официальную аттестацию в своей отрасли и приносить стабильный доход.
  • Залоговые на любые цели. Клиент сможет вложить деньги на свое усмотрение, но при этом обязан заложить движимое или недвижимое имущество.
  • На пополнение оборотных средств. ИП может пополнить капитал компании с помощью этого займа. Деньги могут быть выданы под залог или под поручительство.
  • На приобретение автотранспорта, оборудования и недвижимости. Ссуда клиенту предоставляется для того, чтобы он обновил парк техники и повысил эффективность собственного производства.
  • Лизинг. С помощью Сбербанка ИП берет в долгосрочную аренду технику, недвижимость, автотранспорт. После того, как долг будет полностью погашен, клиент может выкупить оборудование со значительной скидкой.
  • Предоставление банковских гарантий. ИП выдаются средства для обеспечения обязательств по сделке с партнером.
  • Рефинансирование кредитов других банков. Юридические лица, взявшие ссуды у других кредиторов под менее выгодные проценты, могут переоформить займы в Сбербанке.
  • Программа стимулирования кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства. Согласно этому государственному проекту, бизнесменам выдают деньги для расширения деятельности под сниженные проценты.

Условия предоставления кредитов

Особенности кредитования ИП зависят от выбранного банковского продукта и состояния бизнеса. У гражданина обязательно должен быть постоянный доход. По некоторым банковским продуктам ссуду смогут получить даже лица старше 65 лет. ИП считаются самозанятыми гражданами, но Сбербанк настаивает на их официальном трудоустройстве. Особенно это касается физических лиц, недавно занявшихся своим делом. Стандартные условия предоставления займов следующие:

  1. Возраст заемщика от 22 до 60 лет.
  2. Наличие поручителя в виде физического лица или совладельца предприятия.
  3. Минимальная процентная ставка – 12,3%.
  4. Возраст компании – не менее 12 месяцев.
  5. Величина первоначального взноса, необходимого для реализации проекта, не должна быть меньше 15% от величины ссуды.

Требования Сбербанка к заемщикам

Сбербанк старается максимально обезопасить себя от рисков и убытков, поэтому тщательно проверяет потенциальных заемщиков. ИП, соответствующие списку требований, смогут получить ссуду, а остальным предпринимателям откажут. Если существует вероятность неполной выплаты долга, заявку клиента отклонят. При проверке заемщиков андеррайтеры обращают внимание на следующие моменты:

  • Возраст. Заемщик должен быть не младше 21 года и не старше 60 лет. Предприниматели пенсионного возраста могут воспользоваться только некоторыми кредитными продуктами.
  • Заемщик обязан иметь оригинал свидетельства о регистрации ИП.
  • В качестве субъекта малого и среднего бизнеса ИП должно проработать 12 месяцев.
  • Успешная предпринимательская деятельность должна осуществляться на протяжении 6 месяцев. Данный критерий относительно расплывчатый и зависит от сферы деятельности гражданина. Компаниям, у которых величина расходов превышает размер доходов, предоставлять займ не станут.
  • Наличие поручителей и ликвидной собственности.

Как получить кредит для ИП

Предпринимателю следует обратиться в кредитующее отделение компании. Не обязательно посещать офис лично, чтобы оформить предварительную заявку на кредит для ИП в Сбербанке. Анкету можно заполнить на сайте кредитора или оставить устный запрос, позвонив на горячую линию. После того, как гражданин получит предварительное одобрение на выдачу кредита для ИП, он должен выполнить следующие действия:

  1. Посетить ближайший филиал организации для подачи второго заявления. Список требуемых документов может перечислить менеджер службы поддержки Сбербанка. При подаче заявления следует узнать время и дату, когда банковский служащий посетит компания потенциального заемщика для проверки.
  2. Дождаться решения по заявке. С заявителем свяжутся после того, как проверят деятельность организации.
  3. Получить кредит. При положительном решении гражданину могут выдать деньги наличными, перевести на счет или сразу отправить по платежному документу в другую компанию.

Порядок оформления

Физические лица после получения статуса ИП редко точно знают, какой кредитный продукт им подойдет. Помочь с подбором кредита могут представители Сбербанка на консультации. Менеджеры обязаны представить всю информацию об условиях кредитования и при желании клиента просчитать размер переплаты. После того, как продукт кредитования выбран, нужно обратиться к менеджеру, чтобы узнать о том, какие справки и документы понадобятся. Порядок оформления кредита:

  1. Подача предварительной заявки. При желании гражданин может сразу представить готовый пакет документов. Это немного сэкономит время на оформлении займа.
  2. Анализ представленной клиентом информации. Аналитики вместе с залоговой службой проверяют юридическую чистоту заключаемой сделки. По программам кредитования, не требующим предоставления залога, анализом данных занимается менеджер.
  3. Отправка информации о заемщике и сделке в службу андеррайтинга. Специалисты оценят платежеспособность, благонадежность физического лица и рискованность сделки. По факту они предоставляют конечное решение по заявке.
  4. Подписание договора. Если клиент признан благонадежным, то в ближайшем к месту жительства или работы заемщика банковском отделении подписывается соглашение. При сделке дороже 5 млн р. в комнате присутствует специалист службы безопасности.
  5. Перевод денег на клиентский счет. При целевом займе средства переводят сразу на счет организации, предоставляющей услуги или продукцию ИП.

Перечень необходимых документов для рассмотрения заявки

Дома надо скачать с сайта Сбербанка и заполнить анкету заемщика. Образец заполненного бланка можно найти там же. Кроме паспорта и второго документа, удостоверяющего личность (удостоверения моряка, пенсионного удостоверения, военного билета и т.д.), потребуется собрать всю учредительную и регистрационную документацию ИП. Без нее сотрудники банка откажутся принимать у клиента заявления. К обязательным документам относят:

  • справку, подтверждающую уплату налогов на предпринимательскую деятельность;
  • банковскую выписку, где указаны движения средств по счету;
  • выписка из ЕГРИП/ЕГРЮЛ;
  • ИНН (индивидуальный номер налогоплательщика);
  • лицензия, подтверждающая аккредитацию компании в конкретной сфере деятельности (если необходима);
  • финансовую отчетность за последний отчетный период;
  • справку 2-НДФЛ, если предприниматель трудоустроен в другой компании.

Срок рассмотрения заявки

По предварительному заявлению ответ часто приходит в течение дня. По программам кредитования, не требующим оформления залога, заявки рассматривают в течение 3 суток. Если же гражданин собирается взять крупную денежную сумму, то проверка может затянуться на 2-3 недели. По небольшим займам до 500000 рублей ответ приходит через 2 суток. Длительность проверки документов по лизингу составляет 2 рабочих дня.

Причины отказа

После подачи документов для получения кредита для ИП в Сбербанке отрицательное решение приходит, если заемщику присвоили статус неблагонадежного. Отказать в выдаче займа могут предпринимателю, который имеет стабильный доход и высокие показатели прибыли, но при этом его компания не соответствует другим критериям, установленным в банке. Возможные причины отказа по заявке:

  • Плохая кредитная история. Гражданин может оформить закладную, где залогом будет имущество заемщика. Это поможет банку компенсировать риски, возникающие при выдаче денег гражданам с плохой кредитной историей.
  • Ликвидность компании не обоснована. Предпринимателю следует переработать имеющийся бизнес-план. Особое внимание надо уделить презентации проекта. Бизнес-план не должен содержать ошибок и иметь все нужные расчеты.
  • Фирма пользуется упрощенной системой налогообложения или платит единый налог на вмененный доход (ЕНВД). Единственным выходом в такой ситуации будет изменение налогового режима.

Статус ненадежного заемщика бизнесмену присваивают после оценки его предпринимательской деятельности. Индивидуальный предприниматель, если ему отказали выдать ссуду для юридического лица, может подать документы на потребительский кредит. Главным минусом подобных займов являются высокие проценты, что для развития собственного дела критично. Гражданин может повторно обратиться в банк, когда накопит небольшой капитал и увеличит окупаемость бизнеса. Тогда первоначальное решение компания может отменить и предоставить предпринимателю заемные средства.

Какой можно взять кредит для ИП в Сбербанке в 2019 году

Организация разработала много программ кредитования для начинающих и развивающихся бизнесменов. Они отличаются не только процентной ставкой и суммой займа, но и назначением. Малые денежные суммы предпринимателям при условии прибыльности дела компания предоставит без залога и без необходимости подтверждения цели. В таблице представлены актуальные условия по разным видам кредитов для ИП в Сбербанке:

Наименование программы кредитования

Цели и назначение

Процентная ставка (%)

Сумма

Срок кредитования в месяцах

Доверие (без залога и поручителей)

Финансирование текущих потребностей проекта без подтверждения целевого расходования средств

18,98

от 80000 до 3 млн

от 3 до 36

Экспресс под залог

Развитие собственного дела, покупка активов

16-23

от 300000 до 5 млн

от 3 до 36

Бизнес-Оборот

Компенсация текущих расходов, пополнение оборотных средств, участие в тендерах

14,8

от 150000

до 48

Экспресс-Овердрафт

Исполнение платежных поручений, аккредитивов

15,5

от 50000 до 2,5 млн

до 12

Бизнес-Овердрафт

Погашение задолженности перед другими компаниями, осуществление плановых расходных операций

12,73

от 100000 до 17 млн

до 12

Бизнес-Недвижимость

Покупка торговых центров, складских помещений, земельных участков, торговых площадей и прочих объектов коммерческой недвижимости

14,74

от 150000

от 1 до 120

Бизнес-Актив

Покупка оборудования для организации сельскохозяйственной деятельности

12,2

от 150000

от 1 до 84

Бизнес-Авто

Приобретение легковых автомобилей, грузового, общественного коммерческого автотранспорта, спецтехники и других разновидностей транспортных средств

14,55

от 150000

от 1 до 84

Экспресс-Ипотека

Покупка жилой и коммерческой недвижимости в официально эксплуатируемых объектах

17,5

до 7 млн

от 6 до 120

Кредит «Доверие» без залога и поручителей

Обратиться за получением денежных средств по этому банковскому продукту могут юридический лица с доходом менее 60 млн р. за год. Для индивидуальных предпринимателей обязательным является поручительство физических лиц. Полученные деньги гражданин может потратить как захочет. Предпринимательской деятельностью клиент обязан заниматься не менее 24 месяцев, из которых 18 месяцев сопровождаются получением стабильного дохода.

Кредит «Экспресс под залог»

При наличии обеспечения заявку рассмотрят за 2-3 дня. Подтверждение цели расходования средств не требуется, но клиенту придется представить документы, доказывающие прибыльность бизнеса. Если заемщик владеет собственным магазином, то перед заключением договора здание посетят эксперты Сбербанка. Получить ссуду по этой программе смогут бизнесмены, чей годовой доход не превышает 60 млн р.

Кредит «Бизнес-Оборот»

В рамках данной программы предприниматели, чья годовая выручка менее 400 млн р., могут получить средства для покупки производственного сырья, пополнения товарных запасов, обеспечения гарантийных взносов на тендерах, погашения задолженности перед другими финансовыми организациями. Банк предоставляет деньги под частичное обеспечение. Залогом могут выступать объекты имущества или товарно-материальные запасы.

Кредит «Экспресс-Овердрафт»

Воспользоваться этим банковским продуктом могут клиенты, которым необходимо быстро пополнить оборотные средства компании. Они должны иметь сбербанковский расчетный счет, открытый не менее 6 месяцев назад. Вторым обязательным условием выдачи денег является наличие регулярных поступлений от покупателей и контрагентов. Заемщик обязан вернуть долг через 360 дней.

Кредит «Бизнес-Овердрафт»

Сельхозпроизводители по этой программе кредитования могут оформить займ на 100000 рублей. Для остальных категорий заемщиков минимальный размер ссуды – 300000 р. Поручительство владельцев бизнеса и юридических лиц, связанных с заемщиком, является обязательным. Предприятие должно иметь статус резидента России. Возраст гражданина, берущего займ, не может превышать 70 лет на момент полного погашения кредита, а годовая выручка не больше 400 млн р. Сельхозпроизводители смогут получить этот кредит, если ведут свою деятельность не менее 12 месяцев.

Кредит «Экспресс-Ипотека»

Эта программа кредитования апробирована многими бизнесменами. Одним из преимуществ займа является то, что использовать средства можно не только на приобретение коммерческой, но и на жилой недвижимости. Существуют определенные ограничения. Купить квартиру или офис можно в готовых для эксплуатации объектах. Использовать деньги по этой программе для взноса при начале строительства новостройки не получится.

Кредит «Бизнес-Актив»

С помощью этого займа бизнесмен сможет приобрести оборудование, необходимое для ведения хозяйственной деятельности. В стоимость займа можно включить цену пуско-наладочных работ, страховку на приобретаемую технику на 1 год, затраты на покупку дополнительных компонентов. По этой программе кредитования разрешено покупать как новое, так и бывшее в употреблении оборудование. Предварительно технику должен оценить эксперт, если ею уже раньше пользовались.

Кредит «Бизнес-Авто»

В рамках этого банковского продукта предприниматель может получить деньги на покупку транспортных средств для ведения бизнеса. Главное отличие от лизинга заключается в том, что заемщик самостоятельно выбирает компании, у которых он будет приобретать автотранспорт. Под эту программу кредитования попадает спецтехника. В сумму займа можно включить стоимость дополнительных запчастей и страховки.

Кредит «Бизнес-Недвижимость»

Заемщик получает возможность приобрести офис или другой объект в строящемся здании у аккредитованных Сбербанком застройщиков. При принятии решения о предоставлении денежных средств банк учитывает специфику деятельности предпринимателя. Клиент может приобрести готовую коммерческую недвижимость. Перед выдачей заемных средств эксперт организации произведет оценку состояния объекта.

Кредитные программы для ИП

Сбербанк на правах аккредитованного финансового учреждения принимает участие в некоторых государственных проектах. Главным из них является программа стимулирования кредитования субъектов малого и среднего бизнеса. По этому проекту граждане, решившие стать предпринимателями, смогут получить ссуду за счет частичного привлечения государственных средств по сниженной процентной ставке. Программа рефинансирования кредитов и лизинг автотранспорта тоже относятся к этой категории.

Лизинг автотранспорта

Долгосрочная аренда оборудования и транспортных средств является одним из самых легких способов расширения деятельности компании. Эту процедуру и представляет собой лизинг. Участие в сделке принимают лизингодатель, лизингополучатель, продавец, страховщик и страхователь. Обязательным условием при взаимодействии с банком по программам лизинга является страхование автотранспорта. Сумма финансирования – не более 24 млн рублей. Нужно оформить полис ОСАГО и КАСКО. ИП смогут воспользоваться следующими банковскими продуктами по лизингу:

  • Коммерческий автотранспорт. Величина авансового платежа – 15%. Договор заключается на срок от 12 до 37 месяцев. Ставка удорожания – от 5,08%. Лизингополучатель может приобрести легковые и грузовые автомобили до 5 тонн.
  • Грузовой автотранспорт. Размер авансового платежа – 15% для техники иностранных производителей, 20% для моделей отечественных производителей. Ставка удорожания – от 5,08%. Лизингополучатель может приобрести самосвалы, седельные тягачи, рефрижераторы, изометрические фургоны, прицепы, полуприцепы до 41 тонны. Договор заключается на срок до 48 месяцев.
  • Специальная техника. Величина авансового платежа – 25%. Договор заключается на срок до 36 месяцев. Ставка удорожания – от 4,97%. Лизингополучатель может приобрести сельскохозяйственную, строительную, дорожную, складскую технику.

Получить автотранспорт по лизингу можно только для расширения собственного бизнеса. График выплат устанавливают индивидуально для каждого заемщика. Платежи бывают аннуитетными, дифференцированными, убывающими, сезонными. По условиям программы страхования ИП обязан аккуратно пользоваться купленной техникой. Страховая компания вправе в любое время потребовать застрахованный транспорт на дополнительный осмотр. Ставка по лизингу начинается от 12%.

Программы рефинансирования кредитов

Переоформить в Сбербанке можно займы, полученные для расширения производственной или товарной базы, пополнения оборотных средств для предоставления услуг, модернизации производства, покупки коммерческой недвижимости, ремонт текущих активов и движимого имущества, внедрение инновационных методов производства продукции. Формально к программам рефинансирования, поддерживаемым государством, относят:

  • Бизнес-Оборот.
  • Бизнес-Инвест.
  • Бизнес-Недвижимость.

Программа стимулирования кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства

Максимальная сумма займа составляет 1 миллиард рублей. Программа является государственной, поэтому получить ссуду смогут предприниматели, работающие в следующих отраслях: связь, транспорт, сельское хозяйство, производство электроэнергии, воды, газа, обрабатывающее производство, первичная и промышленная обработка сельскохозяйственной продукции. Субъектам малого предпринимательства ссуда выдается под 10,6% годовых, а представителям среднего бизнеса под 9,6%. Кредитование преследует несколько целей:

  • покупка основных средств для ведения предпринимательской деятельности;
  • старт новых проектов;
  • пополнение оборотных средств;
  • модернизация и реконструкция производства.

Срок кредита устанавливается в соответствии с материальным положением заемщика, но продолжительность льготного фондирования не может превышать 3 лет. Кредит ИП в Сбербанке на рассмотренных выше льготных условиях смогут получить бизнесмены, если они не замешаны в делах с коррупцией. В качестве обеспечения разрешается привлечь независимую гарантию корпорации МСП (Малого и среднего предпринимательства).

sovets.net


Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте, как обрабатываются ваши данные комментариев.