Какая пенсия у ип

Обязательно проведите расчёт на калькуляторе выхода на пенсию.

Каждый работающий гражданин России вправе к определенному возрасту рассчитывать на пенсию. Индивидуальные предприниматели не являются исключением. Однако если за людей, работающих по найму, страховые отчисления на будущую пенсию делает работодатель, то ИП обязан самостоятельно производить за себя страховые взносы в Пенсионный фонд РФ. При этом многих индивидуальных предпринимателей интересует вопрос: как и из каких именно отчислений формируется их будущая пенсия и как она рассчитывается.

ИП: право на пенсию

Чтобы гражданин РФ мог получить право на пенсию как ИП, он должен быть официально зарегистрирован в органах государственного учета и контроля. То есть, первым делом при постановке на учет, ИП отдает нужные документы в налоговую инспекцию по месту жительства, которая в десятидневный срок передает все сведения о новом индивидуальном предпринимателе в Пенсионный фонд России.

Как только ИП зарегистрировался в налоговой и информация об этом дошла до ПФР, в пенсионном фонде открывается персонифицированный лицевой счет ИП, куда и поступают впоследствии все его обязательные страховые взносы. Именно из накопленной суммы на этом лицевом счете в будущем будет формироваться пенсия индивидуального предпринимателя.

Однако для получения пенсии необходимо соблюдение трех условий. ИП должен:

1. достичь установленного в общем порядке пенсионного возраста: женщины — 55 лет, мужчины – 60 лет;
2. иметь специальный индивидуальный пенсионный коэффициент, который в 2016 году равен 9 баллам, а к 2025 году будет составлять 30 баллов (до 2024 года + 2,4 ежегодно);
3. как и все остальные граждане России иметь страховой стаж не менее 7 лет в 2016 году и не меньше 15 лет – к 2025 году.

Важно! Чем выше количество баллов, тем выше будет будущая пенсия ИП. Надо отметить, что в первую очередь, количество баллов индивидуального предпринимателя зависит от размера оплачиваемых в ПФР страховых взносов.

При расчете пенсии индивидуальных предпринимателей предполагается учитывать и те периоды, в которые он:

• был на службе в вооруженных силах РФ – 1,8 балла за год;
• находился в отпуске по уходу за ребенком. Баллы здесь начисляются по-разному 1 ребенок – 1,8 балла за год, 2 ребенок — 3,6 балла за год, 3 ребенок — 5,4 балла за год;
• ухаживал за ребенком-инвалидом, совершеннолетним инвалидом 1 группы, родственником или каким-либо другим лицом, старше 80 лет и т.д. – 1,8 балла за год.

Страховой стаж – это то время, в течение которого индивидуальный предприниматель делал за себя лично страховые выплаты в ПФР. Кроме того, в страховой стаж входят и все те периоды, когда ИП был в отпуске по уходу за ребенком, на больничном, служил в армии и т.д. (подробнее — ст. 12 № 400-ФЗ).

Индивидуальный пенсионный коэффициент – эта величина исчисляется в баллах и является результатом учета трех показателей: возраста выхода на пенсию, страхового стажа и собственно общей суммы оплаченных страховых взносов в ПФР.

К сведению! Несмотря на то, что отчисляемые страховые выплаты в Пенсионный фонд с каждым годом увеличиваются, ИП рассчитывать на высокую пенсию не приходится. Подсчеты, произведенные экспертами, свидетельствуют о том, что в лучшем случае их пенсия, гарантированная государством, будет равна размеру социальной пенсии граждан, имеющим недобор по страховому стажу. Именно поэтому индивидуальным предпринимателям, заботящимся о своей пенсии, следует подстраховаться и обеспечить себе какие-нибудь дополнительные накопления или источники дохода к пенсионному возрасту.

Расчет будущей пенсии ИП

На сегодняшний день точно сказать какая пенсия будет у индивидуального предпринимателя практически невозможно. И не столько потому, что неизвестно, сколько стажа и баллов он наберет к моменту наступления пенсионного возраста, сколько потому, что российские законодатели каждый год вносят в пенсионную систему новые изменения и преобразования. Так что в текущее время можно только очень примерно прикинуть размер будущей пенсии ИП. Для этого нужно пройти два шага.

Шаг 1. Расчет индивидуального пенсионного коэффициента

Для того, чтобы рассчитать пенсию нужно сначала посчитать размер так называемого индивидуального пенсионного коэффициента (ИПК), то есть, говоря понятным языком, посчитать количество баллов, накопленных ИП за все время работы.

Алгоритм для расчета ИПК такой:

(МВ : СВ) Х 10 = ИПК

Пояснения:

СВ — страховые взносы, выплаченные на страховую часть пенсии (либо 10 %, либо 16 %, в зависимости от того, делал ли ИП взносы на накопительную часть пенсии);

МВ — страховые взносы выплачиваемые ИП на страховую часть пенсии (16 %). Рассчитываются они с предельной базы, облагаемой страховыми взносами, которая каждый год меняется, и в 2016 году для всех ИП она равна 796 тыс. руб.

Приведем пример расчета ежегодного пенсионного балла.

Предположим, в 2016 году ИП Банников М.Н. получил ни больше, ни меньше 300 тыс. руб. дохода. Соответственно в пенсионный фонд он оплатил 19 356 р.48 к.
В данном случае
МВ будет равен: 796 тыс. руб х 16 % : 100 % = 127 360 руб.
Считаем ИПК: 19356,48 : 127 360 х 10 = 1,52 балла.
Итого: за 2016 год ИП Банникову М.Н. в ПФР будет начислено 1,52 балла.

Важно! Баллы, накопленные в течение жизни гражданина РФ суммируются и от итогов сложения напрямую зависит размер пенсии. Чтобы получить пенсию ИП должен накопить к 2025 году не менее 30 баллов, а на 2016 год достаточно 9.

Шаг 2. Расчет пенсии ИП

Чтобы посчитать пенсию ИП в текущий момент, нужно применить следующую формулу.

ФВ х ПК + ИПК х СБ х ПК = СП

Разъяснение:

ФВ — устанавливаемая государством фиксированная выплата (изменяется ежегодно);
ПК — премиальный коэффициент (назначается, если ИП обращается за выплатой пенсии не сразу после наступления пенсионного возраста, а позже);
СБ — стоимость одного балла (каждый год меняется, на 2016 год она равна 74 руб. 27 коп.);
ИПК — индивидуальный пенсионный коэффициент, то есть сумма всех пенсионных баллов, накопленных ИП за время трудового стажа;
СП — страховая пенсия.

Важно! Для некоторых категорий работников, в том числе ИП, государство устанавливает повышенные фиксированные выплаты. Например, данная норма касается тех людей, которые проживают на территориях Крайнего Севера или трудятся в условиях вредных производств и т.д.

Документы для оформления пенсии

Перечень документов, требуемых для выхода на пенсию, с течением времени вряд ли сильно поменяется. Тем не менее, для его уточнения желательно в любом случае обратиться в Пенсионный фонд по месту жительства.

Основные документы, которые требуются ИП для назначения пенсии:

• паспорт;
• свидетельство ИП о постановке на государственный учет;
• военный билет;
• СНИЛС;
• трудовая книжка;
• трудовые договоры;
• архивные документы о предыдущих местах работы, если трудовая книжка и трудовые договоры утрачены;
• свидетельства о рождении детей.

Внимание! Важно вспомнить и восстановить все предыдущие места работы. От этого напрямую зависит размер пенсии.

Таким образом, применяя ряд несложных формул, каждый ИП может самостоятельно высчитать размер своей пенсии на текущий год. Однако стоит отметить, что поскольку практически все показатели для данных вычислений имеют изменяемые значения, то окончательный размер будущей пенсии подсчитать невозможно. К тому же, следует повторить, что поскольку российские законотворцы не дают никаких гарантий того, что система начисления и расчета пенсий не потерпит каких-либо новых изменений, планируя жизнь на пенсии, слишком опираться на данные формулы и расчеты не нужно.

Источник: assistentus.ru

Размер взносов

А как быть с ИП, которые одновременно выступают в роли и работодателя, и работника? Они тоже имеют полное право на пенсию. Их пенсия складывается из страховых взносов, которые каждый индивидуальный предприниматель обязан ежегодно выплачивать.

Размер ежегодных платежей имеет фиксированный характер. Например, в 2018 году ИП нужно выплатить взносы на сумму в 32 385 рублей. Из этой суммы чуть более 26 тыс. рублей отправляются на пенсионное страхование, а около 6 тыс. рублей идут на медицинское страхование.

Данные взносы обязательны для всех ИП. При этом не имеет значения, ведет ли деятельность бизнесмен, получает ли он прибыль или несет убытки. Иногда высокий размер взносов становится проблемой для предпринимателей, которые получают небольшой доход, осуществляя деятельность в крошечном городке. Именно поэтому, если ИП не получает прибыль и не видит перспектив, то предпочитает быстро закрыться.

Кроме обязательной фиксированной части страховых взносов, еще существует переменная часть. Она уже привязывается к размеру дохода ИП и уплачивать ее нужно только в случае, если за год ИП получает доходы на сумму более 300 тыс. рублей. Размер взносов составляет 1% от суммы, которая превышает установленную планку.

Пример. Представим, что ИП за год заработал 2 млн рублей. Ему нужно будет уплатить 32 385 рублей, а также 1% от 1,7 млн (2 млн – 0,3 млн), то есть 17 000 рублей. Итого общий размер взносов за год может приблизиться к 50 тыс. рублей.

Таким образом, сравнивая ИП и наемных сотрудников, можно отметить, что расчет будущей пенсии у предпринимателей происходит за счет той суммы страховых взносов, что они уплатили за время своей деятельности. У «наемников» размер пенсии будет зависеть от объема зарплаты.

Как считать трудовой стаж ИП?

Наемные работники знают, что чем выше будет продолжительность их трудовой деятельности при наличии официального трудоустройства и белой зарплаты, тем больше в итоге будет размер их пенсии, который зависит от так называемого трудового стажа.

С ИП ситуация примерно такая же. Только здесь учитывают все время функционирования ИП. В расчет принимают все годы независимо от наличия реальной деятельности, потому что ИП, как мы отмечали выше, обязаны при любых условиях платить фиксированные взносы в бюджет.

Если гражданин долгое время работал в качестве индивидуального предпринимателя, однако потом решил закрыть собственное дело и устроиться наемным сотрудником в компанию, то при расчете пенсии будут учитывать годы функционирования ИП плюс годы, проведенные в качестве наемного служащего.

Формула для расчета пенсии

Индивидуальные предприниматели, чтобы понимать, какой размер пенсии им светит, могут взглянуть на специальную формулу расчета. Она дает примерное представление о предстоящих выплатах.

Формула выглядит следующим образом:

Размер страховой пенсии = Сумма накопленных баллов за годы работы x Стоимость пенсионного балла к моменту выхода на пенсию + Базисная выплата.

А теперь расскажем о значениях, которые нужно подставлять в эту формулу.

Базисная выплата – это определенная величина, которая устанавливается государством и не зависит от размера средств, переведенных в казну плательщиком за годы деятельности. В 2018 году базисная выплата составляет 4 982 рубля. Ее размер государство ежегодно индексирует в зависимости от уровня инфляции.

Стоимость пенсионного балла сегодня составляет 81,49 руб. Данный показатель государство также будет регулярно индексировать, чтобы размер пенсионных выплат всегда соответствовал требованиям времени.

И, наконец, третий параметр нашей формулы – это сумма накопленных баллов за годы работы. За каждый отработанный год гражданин будет получать определенное количество баллов, которые потом просто все подсчитают. В 2018 году максимальный размер баллов за год составляет 8,7. Начиная с 2021 года за каждые 12 месяцев можно будет получать до 10 баллов.

При этом гражданин должен не просто числиться на бумаге трудящимся. Начисление баллов происходит только, если работодатель перечисляет за своего наемного работника соответствующие взносы. В случае с ИП речь идет об уплате обязательных, страховых взносов.

Чем больше зарплата гражданина и чем выше размер уплаченных взносов, тем больше баллов ему будут начислять за год. Проработав в таком режиме много лет, можно будет рассчитывать на высокую пенсию.

Какие еще факторы влияют на пенсию?

Если ИП желает существенно увеличить размер своей пенсии, то ему необходимо немного затянуть с обращением за пенсионными деньгами. Иными словами, гражданин уже имеет право на получение пенсии, однако не оформляет ее, а продолжает работать и кормить себя без госпомощи.

И чем дольше гражданин протянет на самообеспечении, тем больший размер пенсии ему потом назначат. Все дело в том, что для таких случаев предусмотрено увеличение параметров указанной выше формулы.

Например, если гражданин решит подождать 5 лет после получения права на пенсию и только потом придет за ее назначением, то при расчете ему добавят к базисной выплате 36%. Сумма накопленных баллов увеличивается на 45%.

Если гражданин проявит выдержку и 10 лет не будет обращаться за пенсионными деньгами, то базисная выплата в его случае увеличится более чем в 2 раза. Размер накопленных баллов ему увеличат в 2,3 раза.

Такие бонусы существенно увеличивают итоговый размер пенсионных выплат. Появились они не просто так. Государство заинтересовано в том, чтобы граждане, как можно дольше оставались на рынке труда и не спешили за пенсией. На фоне сокращения трудоспособного населения эта проблема приобретает действительно острый характер.

Выгодными же бонусами можно стимулировать граждан к продолжению трудовой деятельности. Потенциальные пенсионеры будут знать, что если они еще немного поработают, а потом придут за пенсией, то ее размер будет существенно больше.

Сколько примерно может получить ИП?

Благодаря пенсионному калькулятору, который расположен на сайте ПФР, можно примерно представить, какую пенсию будут получать действующие предприниматели, если будут и дальше продолжать свою деятельность и регулярно осуществлять страховые взносы.

Например, представим, что ИП планирует около 30 лет работать на рынке, получая при этом около 1,2 млн рублей в год. Согласно расчетам калькулятора, ИП сможет на пенсии получать 12,6 тыс. рублей в месяц. Если при таком же уровне доходов проработать, например, 40 лет, то можно рассчитывать на пенсионные выплаты в размере более 15 тыс. рублей.

А теперь давайте учтем бонусы и представим, что ИП не сразу воспользуется своим правом на пенсию. Проработав 40 лет и получая по 1,2 млн рублей в год, гражданин решает оттянуть выход на пенсию еще на 5 лет. Его размер пенсии мгновенно увеличивается до 21,6 тыс. рублей. Если прийти за пенсией через 10 лет после появления такого права, то размер пенсии ИП и вовсе составит более 34 тыс. рублей. И это хороший уровень, который приближен к среднему уровню зарплаты в России.

При этом надо понимать, что расчеты ведутся относительно текущих цен. На момент выхода на пенсию размер будет, конечно, проиндексирован с учетом инфляции.

Делаем выводы

Итак, можно сказать, что каждый ИП, если он заинтересован в хорошей пенсии, должен уделять внимание нескольким базовым факторам. А именно:

• Общий стаж работы. Чем больше лет ИП трудится, тем лучше, ведь каждый дополнительный год при условии отчислений на взносы приносит ему дополнительные баллы.
• Размер дохода. Хотя ИП платят фиксированные взносы, но у них есть еще переменная часть, которая зависит от размера дохода. Соответственно, при большом доходе отчислений государству будет больше, а значит, можно будет рассчитывать на хорошую пенсию.
• Позднее обращение. И, наконец, не стоит сразу же прекращать бизнес и бежать за пенсией, как только появится такая возможность. Иногда лучше работать дальше, рассчитывая на то, что за это время размер выплат существенно увеличится.

Источник: zaimisrochno.ru

Право на пенсию

Чтобы получить право на пенсию, ИП должен:

• достичь пенсионного возраста (в 2019 году 55,5/60,5 лет, затем 60/65);
• заработать необходимый минимум пенсионных баллов (в 2019 16,2 балла, затем к 2025 году — 30);
• иметь страховой стаж, не менее минимального (в 2019 году 10 лет, затем к 2024 год — 15).

Взносы

ИП платит за себя следующие страховые взносы на ОПС:

• страховые взносы в фиксированном размере (в 2019 году 29354 руб. )
• страховые взносы в размере 1% от суммы дохода, превышающего 300 тыс. рублей;
• добровольные взносы ( в 2019 году в сумме от 29779,20 до 238233,60 руб.).

Фиксированные взносы

Возьмем для примера ИП, который платит только минимально установленные государством фиксированные взносы. Таких ИП в России большинство.

Чтобы накопить необходимые для выхода на пенсию в будущем 30 баллов, ИП должен осуществлять предпринимательскую деятельность и платить фиксированные взносы около 30 лет. Но даже в этом случае пенсия у него будет минимальная. В ценах 2019 года 30 баллов гарантируют пенсию в размере 7951,39 руб. (5334,19 30*87,24), что не дотягивает до прожиточного минимума пенсионера. То есть, протрудившись всю жизнь в статусе ИП, выйдя на заслуженный отдых, бывший бизнесмен будет получать от государства заработанную им более чем скромную пенсию и доплату до прожиточного минимума.

Добровольные взносы

Чтобы повлиять на размер своей будущей пенсии, предприниматель может уплачивать добровольный фиксированный платеж в повышенном размере.

Минимальный размер добровольных страховых взносов определяется как произведение МРОТ на начало года и тарифа страховых взносов, увеличенное в 12 раз. Максимальный размер считается из восьмикратного МРОТ.

За 2019 год минимальный взнос составляет 29779,20 руб. (11280 *22%*12).

Максимальный размер взносов за 2019 год — 238233,60 руб. (11280*22% *12*8).

В чем выгода

Отметим, что минимальный добровольный взнос добавит ИП примерно 1 балл к будущей пенсии. То есть, заплатив дополнительно около 30 тыс. рублей, в сухом остатке ИП получит прибавку к будущей пенсии около 90 руб. в месяц.

Предположим, мужчина-ИП проживет до 80 лет, то есть будет пребывать в статусе пенсионера 15 лет. Посчитаем примерную выгоду от уплаты им в молодости добровольных взносов.

За 15 лет прибавка к пенсии в ценах 2019 года составит 16200 руб. (90*12*15), а заплатил ИП 29,8 тысяч.

Кроме того, здесь есть один небольшой нюанс — ощутить эти добавленные 90 рублей бывший ИП сможет только в том случае, если его пенсия будет больше прожиточного минимума пенсионера.

Если же пенсия ИП будет маленькой, уплаченные им дополнительно 30 тыс. рублей вообще не принесут никакой прибавки, так как в любом случае он будет получать ФСД (социальную доплату до прожиточного минимума). В этом случае на дополнительные 90 рублей его пенсии уменьшится размер ФСД, то есть выгоду от некогда уплаченных добровольных взносов получит не сам ИП, а государство, которое уже несколько лет назад получило эти 30 тысяч. То есть государство получит выгоду дважды, а ИП — ни разу. Вот такая вот арифметика…

Вместе с тем отметим, что дополнительные баллы могут понадобиться ИП не только для увеличения своей будущей пенсии, но и для получения права на нее в принципе. Дело в том, что в случае недобора баллов, в 65 лет выйти на страховую пенсию ИП не сможет и ему придется ждать еще 5 лет, чтобы оформить себе социальную пенсию.

Подробно мы освещали эту тему в материале «Кому откажут в пенсии и почему».

В таком случае покупка пенсионных баллов может оправдать себя и принести предпринимателю реальные дивиденды.

Подробно ситуацию с покупкой баллов ранее мы разбирали в статье «Почём ПФР продает пенсионные баллы и кому выгодно купить себе пенсию».

Источник: www.klerk.ru

Размер взносов

А как быть с ИП, которые одновременно выступают в роли и работодателя, и работника? Они тоже имеют полное право на пенсию. Их пенсия складывается из страховых взносов, которые каждый индивидуальный предприниматель обязан ежегодно выплачивать.

Размер ежегодных платежей имеет фиксированный характер. Например, в 2018 году ИП нужно выплатить взносы на сумму в 32 385 рублей. Из этой суммы чуть более 26 тыс. рублей отправляются на пенсионное страхование, а около 6 тыс. рублей идут на медицинское страхование.

Данные взносы обязательны для всех ИП. При этом не имеет значения, ведет ли деятельность бизнесмен, получает ли он прибыль или несет убытки. Иногда высокий размер взносов становится проблемой для предпринимателей, которые получают небольшой доход, осуществляя деятельность в крошечном городке. Именно поэтому, если ИП не получает прибыль и не видит перспектив, то предпочитает быстро закрыться.

Кроме обязательной фиксированной части страховых взносов, еще существует переменная часть. Она уже привязывается к размеру дохода ИП и уплачивать ее нужно только в случае, если за год ИП получает доходы на сумму более 300 тыс. рублей. Размер взносов составляет 1% от суммы, которая превышает установленную планку.

Пример. Представим, что ИП за год заработал 2 млн рублей. Ему нужно будет уплатить 32 385 рублей, а также 1% от 1,7 млн (2 млн – 0,3 млн), то есть 17 000 рублей. Итого общий размер взносов за год может приблизиться к 50 тыс. рублей.

Таким образом, сравнивая ИП и наемных сотрудников, можно отметить, что расчет будущей пенсии у предпринимателей происходит за счет той суммы страховых взносов, что они уплатили за время своей деятельности. У «наемников» размер пенсии будет зависеть от объема зарплаты.

Как считать трудовой стаж ИП?

Наемные работники знают, что чем выше будет продолжительность их трудовой деятельности при наличии официального трудоустройства и белой зарплаты, тем больше в итоге будет размер их пенсии, который зависит от так называемого трудового стажа.

С ИП ситуация примерно такая же. Только здесь учитывают все время функционирования ИП. В расчет принимают все годы независимо от наличия реальной деятельности, потому что ИП, как мы отмечали выше, обязаны при любых условиях платить фиксированные взносы в бюджет.

Если гражданин долгое время работал в качестве индивидуального предпринимателя, однако потом решил закрыть собственное дело и устроиться наемным сотрудником в компанию, то при расчете пенсии будут учитывать годы функционирования ИП плюс годы, проведенные в качестве наемного служащего.

Формула для расчета пенсии

Индивидуальные предприниматели, чтобы понимать, какой размер пенсии им светит, могут взглянуть на специальную формулу расчета. Она дает примерное представление о предстоящих выплатах.

Формула выглядит следующим образом:

Размер страховой пенсии = Сумма накопленных баллов за годы работы x Стоимость пенсионного балла к моменту выхода на пенсию + Базисная выплата.

А теперь расскажем о значениях, которые нужно подставлять в эту формулу.

Базисная выплата – это определенная величина, которая устанавливается государством и не зависит от размера средств, переведенных в казну плательщиком за годы деятельности. В 2018 году базисная выплата составляет 4 982 рубля. Ее размер государство ежегодно индексирует в зависимости от уровня инфляции.

Стоимость пенсионного балла сегодня составляет 81,49 руб. Данный показатель государство также будет регулярно индексировать, чтобы размер пенсионных выплат всегда соответствовал требованиям времени.

И, наконец, третий параметр нашей формулы – это сумма накопленных баллов за годы работы. За каждый отработанный год гражданин будет получать определенное количество баллов, которые потом просто все подсчитают. В 2018 году максимальный размер баллов за год составляет 8,7. Начиная с 2021 года за каждые 12 месяцев можно будет получать до 10 баллов.

При этом гражданин должен не просто числиться на бумаге трудящимся. Начисление баллов происходит только, если работодатель перечисляет за своего наемного работника соответствующие взносы. В случае с ИП речь идет об уплате обязательных, страховых взносов.

Чем больше зарплата гражданина и чем выше размер уплаченных взносов, тем больше баллов ему будут начислять за год. Проработав в таком режиме много лет, можно будет рассчитывать на высокую пенсию.

Какие еще факторы влияют на пенсию?

Если ИП желает существенно увеличить размер своей пенсии, то ему необходимо немного затянуть с обращением за пенсионными деньгами. Иными словами, гражданин уже имеет право на получение пенсии, однако не оформляет ее, а продолжает работать и кормить себя без госпомощи.

И чем дольше гражданин протянет на самообеспечении, тем больший размер пенсии ему потом назначат. Все дело в том, что для таких случаев предусмотрено увеличение параметров указанной выше формулы.

Например, если гражданин решит подождать 5 лет после получения права на пенсию и только потом придет за ее назначением, то при расчете ему добавят к базисной выплате 36%. Сумма накопленных баллов увеличивается на 45%.

Если гражданин проявит выдержку и 10 лет не будет обращаться за пенсионными деньгами, то базисная выплата в его случае увеличится более чем в 2 раза. Размер накопленных баллов ему увеличат в 2,3 раза.

Такие бонусы существенно увеличивают итоговый размер пенсионных выплат. Появились они не просто так. Государство заинтересовано в том, чтобы граждане, как можно дольше оставались на рынке труда и не спешили за пенсией. На фоне сокращения трудоспособного населения эта проблема приобретает действительно острый характер.

Выгодными же бонусами можно стимулировать граждан к продолжению трудовой деятельности. Потенциальные пенсионеры будут знать, что если они еще немного поработают, а потом придут за пенсией, то ее размер будет существенно больше.

Сколько примерно может получить ИП?

Благодаря пенсионному калькулятору, который расположен на сайте ПФР, можно примерно представить, какую пенсию будут получать действующие предприниматели, если будут и дальше продолжать свою деятельность и регулярно осуществлять страховые взносы.

Например, представим, что ИП планирует около 30 лет работать на рынке, получая при этом около 1,2 млн рублей в год. Согласно расчетам калькулятора, ИП сможет на пенсии получать 12,6 тыс. рублей в месяц. Если при таком же уровне доходов проработать, например, 40 лет, то можно рассчитывать на пенсионные выплаты в размере более 15 тыс. рублей.

А теперь давайте учтем бонусы и представим, что ИП не сразу воспользуется своим правом на пенсию. Проработав 40 лет и получая по 1,2 млн рублей в год, гражданин решает оттянуть выход на пенсию еще на 5 лет. Его размер пенсии мгновенно увеличивается до 21,6 тыс. рублей. Если прийти за пенсией через 10 лет после появления такого права, то размер пенсии ИП и вовсе составит более 34 тыс. рублей. И это хороший уровень, который приближен к среднему уровню зарплаты в России.

При этом надо понимать, что расчеты ведутся относительно текущих цен. На момент выхода на пенсию размер будет, конечно, проиндексирован с учетом инфляции.

Делаем выводы

Итак, можно сказать, что каждый ИП, если он заинтересован в хорошей пенсии, должен уделять внимание нескольким базовым факторам. А именно:

• Общий стаж работы. Чем больше лет ИП трудится, тем лучше, ведь каждый дополнительный год при условии отчислений на взносы приносит ему дополнительные баллы.
• Размер дохода. Хотя ИП платят фиксированные взносы, но у них есть еще переменная часть, которая зависит от размера дохода. Соответственно, при большом доходе отчислений государству будет больше, а значит, можно будет рассчитывать на хорошую пенсию.
• Позднее обращение. И, наконец, не стоит сразу же прекращать бизнес и бежать за пенсией, как только появится такая возможность. Иногда лучше работать дальше, рассчитывая на то, что за это время размер выплат существенно увеличится.

Источник: zaimisrochno.ru

Логика расчета страховой пенсии по старости для ИП

В целом и для ИП, и для сотрудников по найму логика одна. Если упрощенно, страховая пенсия по старости рассчитывается по формуле:

Что попадает в трудовой стаж ИП

ИП может рассчитывать на пенсию, только если в полном объеме уплачивал фиксированные пенсионные взносы: с даты регистрации в статусе ИП до даты прекращения предпринимательской деятельности. Время, когда ИП не платил взносы, не попадет в стаж для начисления пенсии.

Для человека, который работает по трудовому договору, пенсия рассчитывается исходя из его официальной зарплаты. Расчет пенсии ИП строится на сумме фиксированного платежа и 1% от суммы, превышающей 300 тысяч рублей.

Год, в котором не уплачены страховые взносы, не засчитывается в страховой стаж, и пенсионный капитал формируется не в полном объеме.

Периоды, когда страховые взносы можно не платить

При этом есть исключения — периоды, за которые взносы платить не нужно, но в стаж их включат:

1. Военная служба по призыву.
2. Отпуск по уходу за ребенком до полутора лет. В него может уйти или мать, или отец ребенка.
3. Уход за инвалидом I группы, ребенком-инвалидом или пожилым человеком старше 80 лет.
4. Проживание в месте, где нет возможности заниматься бизнесом, — это касается супругов военнослужащих.
5. Проживание за границей — касается супругов дипломатических и консульских работников.

Как начисляют страховые баллы

Чем больше баллов, тем выше должна быть пенсия. Количество баллов зависит от уплаченных страховых взносов и длительности стажа. Максимальное количество пенсионных баллов и для ИП, и для сотрудников в 2018 году — 8,70 за год. К 2021 году максимальное количество баллов увеличится до 10.

На сайте госуслуг можно получить извещение о состоянии лицевого счета в ПФР. В нем указаны:

1. Индивидуальный пенсионный коэффициент — те самые баллы.
2. Учтенный для пенсии стаж.
3. Таблицы со сведениями о заработке.

Эту информацию ИП может использовать для расчета примерной суммы пенсии.

Когда ИП выходит на пенсию

ИП выходит на пенсию на тех же условиях, что и наемные работники:

1. По возрасту: мужчины — в 60, женщины — в 55 лет. С 2019 года возраст для выхода на пенсию будет постепенно увеличиваться. Отдельные категории граждан имеют право на досрочную пенсию.
2. Есть страховой стаж, сейчас — 9 лет, с 2024 года — не менее 15 лет с учетом переходных положений ст. 35 ФЗ «О страховых пенсиях».
3. Есть минимальная сумма пенсионных баллов — с 2025 года не менее 30 с учетом переходных положений ст. 35 ФЗ «О страховых пенсиях».

Источник: journal.tinkoff.ru