Кредит для ип втб 24

Кредит для ип втб 24ВТБ 24 как и другие известные банки оказывает услуги по кредитованию индивидуальных предпринимателей. Предложений у банка достаточно много. В ряде регионов есть различия в некоторых кредитных предложения. Чтобы подробно ознакомиться с кредитными продуктами для индивидуальных предпринимателей можно посетить сайт ВТБ 24 или ближайший офис банка.

Кредитование ИП в ВТБ-24

Кредит для ип втб 24Банк ВТБ 24 активно предлагает индивидуальным предпринимателям кредитование предприятий. Есть возможность взять три вида кредитов:

  • экспресс кредиты;
  • кредиты на пополнение оборотных средств;
  • инвестиционные.

 

Какие программы предлагает банк?

Втб 24 предлагает своим клиентам несколько вариантов кредитных продуктов.

Кредитная программа Коммерсант — это нецелевой кредит. То есть индивидуальный предприниматель может использовать деньги по своему желанию. Для этого кредита не требуется залог и поручительство. Сумма варьируется от 500.000 рублей и может составлять до 5 миллионов. Срок кредитования равен 5 годам. Кредит можно погашать досрочно, при этом без каких-либо комиссий. сумма внесения кредита должна быть не меньше 20000 руб. кредит рассматривается банком ВТБ 24 в течение 5 рабочих дней процентная ставка составляет примерно 15% годовых. Комиссия за сопровождение сделки не предусмотрено. Но клиенту необходимо застраховать свою жизнь и трудоспособность.

Кредит для ип втб 24

Кредит можно получить наличными деньгами или на специально карту или свой счет. Кредитное предложение Коммерсант имеет большие плюсы в том, что не требуется залоги и поручитель. Для подачи заявки необходимо заполнить достаточно для меня анкету Она состоит более чем из 10 страниц, где потребуется предоставить максимум информации о себе и своем предприятии.

На сайте ВТБ 24 есть кредитный калькулятор по кредиту Коммерсант.

Там можно рассчитать сумму кредита, вести период времени, за которое будет гаситься кредит и рассмотреть график выплат. Например, предприниматель ООО Инвест хочет взять кредит в размере 1000.000 рублей. Срок кредита 36 месяцев или 3 года Процентную ставку менять не требуется. Тут она установлена на 16% годовых. Вид платежа аннуитетный. Месячный платеж составит 17578 рублей. Общая сумма выплат 632.826 рублей. Переплата за кредит 132.826 рублей. Окончание выплат в ноябре 2020 года.

Кредитное предложения Коммерсант актив от ВТБ24 предполагает предоставление денежных средств на любые цели. Взять такой кредит может не только индивидуальный предприниматель, но и физическое лицо. ВТБ предлагает сумму кредита от 100000 до 3 миллионов рублей. Процентная ставка при этом будет составлять от 18,5% годовых процентов. Срок кредитования равняется 5 годам. Нужно выбирать меньший период кредитования. Согласно договора схема погашения предусмотрена как аннуитетные платежи. То есть ежемесячно вносится платеж в одинаковой сумме.

Этот кредит представлен ВТБ 24 города Москва.

Его можно погасить досрочно. При этом взиматься комиссия не будет. Но при досрочном погашении необходимо вносить платежи в размере не менее 20.000 рублей. Очень удобно то, что платить нужно необязательно в офисе банка. Это можно сделать многочисленных банкоматах ВТБ24. Также возможен безналичный платеж или перевод через интернет-банкинг. Кроме того, оплачивать кредит Коммерсант актив можно в отделениях Почты России. Желательно всегда сохранять чеки об оплате. Для того, чтобы взять этот кредит существуют определенные возрастные рамки. Для мужчин установлен возраст от 25 до 65 лет и женщин от 21 и до 65. Гражданин или индивидуальный предприниматель должен быть зарегистрирован в Российской Федерации. Стаж работы значения не имеет.

Кроме того большое преимущество, что подтверждение дохода справкой 2 НДФЛ не требуется. Но это условие, скорее всего для небольших сумм. Если организация возьмет кредит в размере одного миллиона, то документы потребуются.

Также для индивидуальных предпринимателей предусмотрены определенные условия.

Заемщик обязательно должен быть индивидуальным предпринимателем или собственником малого бизнеса. Если кредит гасится несвоевременно, то предусмотрен штрафные санкции. Ежедневно взымается 0,6% в день от суммы непогашенной задолженности. Процентная ставка сохраняется на весь период кредитования. В ряде городов отличных от Москвы, некоторые условия этого кредита могут отличаться. Чтобы получить подробную информацию необходимо обратиться в ближайший офис ВТБ 24.

Кредитное предложение Коммерсант Оптима от ВТБ 24 очень похоже на предыдущее. Сумма выдается точно такая же от 1.000.000 рублей и максимально до трех миллионов. Процентная ставка чуть выше. Она составляет 20% годовых. Срок кредитования также равен 5 годам. Этот кредит может браться на любые цели. Заявка на этот кредит рассматривается достаточно быстро. В течение одного рабочего дня она будет рассмотрена сотрудниками банка ВТБ 24.

ВТБ 24 кредит Коммерсант—другое, не менее интересное предложение от банка Это кредит на любые цели. Сумма кредитования точно такая же как и в предыдущем случае. Процентная ставка несколько выше, она составляет от 21,5% годовых на 5 лет. Плюсом этого кредита является то, что нет первоначального взноса. Сумма выдается достаточно большая без обеспечения залога. Не предусмотрена комиссия и страхование. Стаж работы не обязателен. Минусом является достаточно высокая процентная ставка.
Оформить этот кредит можно в отделении ВТБ24, расположенном рядом с офисом индивидуального предпринимателя в Москве или в другом регионе.

Требования и условия

Рассмотренные выше кредиты выдаются ВТБ24 на любые цели. То есть ими может пользоваться как предприниматель, так и любое физическое лицо. Предприниматель может потратить деньги по своему усмотрению. Например, купить недвижимость, оборотные средства или необходимый инвентарь.

Условия для выдачи кредита не самые простые.

Это объясняется тем, что процентная ставка составляет около 17%.

Для того, чтобы подать заявку необходимо заполнить анкету, где указать свои контактные данные. В этих кредитных предложениях не предусмотрена необходимость поручителей.

Размеры займов, которые предоставляют ВТБ24 достаточно большие и могут составлять до 3 миллионов рублей. Именно поэтому ВТБ24 пользуется такой популярностью среди своих клиентов.

Вообще ВТБ занимает 3 место по надежности среди банков по услугам выдачи кредитов.

Максимальный срок кредитования равен 5 годам или 60 месяцам. Но можно выбрать и меньший период кредитования. Все зависит от суммы кредита и платежеспособности лица, его взявшего.

Как уже говорилось выше заявка рассматривается специалистом ВТБ24 достаточно быстро.

В некоторых случаях могут потребоваться дополнительные документы. Чаще всего это происходит, если предприниматель просит максимальную сумму кредита.
Если ранее клиент обращался ВТБ24 или являлся его постоянным клиентом, то вероятно, кредит будет одобрен. Возможно, брал кредит ранее и имеет положительную кредитную историю.

Наиболее часто банки отказывают в том числе и ВТБ 24 тем клиентам, кто не вовремя гасил платежи, часто просил отсрочки платежей или вообще не закрыл какой-либо кредит.
В случае отказа в выдаче кредита конечно можно обратиться к вышестоящему руководству, но наверное оптимальным вариантом будет рассмотреть возможность кредитования в других банках.

Если же заявка будет рассмотрена в положительную сторону, то следует обратиться в офис ВТБ и заключить договор кредитования.

Подробные условия по выдаче кредита будут озвучены специалистом компании. После подписания договора можно ждать перечисления денежных средств.

Так же в банке ВТБ24 можно произвести рефинансирование своего кредита, который взят в другом банке. Достаточно обратиться к специалистам банка с имеющимся кредитным договором.

Что предлагают конкуренты?

Сбербанк предлагает процентные ставки для подобных кредитов чуть ниже. Но потребуется собрать большее количество документов. Это не всем всегда подходит. Общие условия выдачи кредитов похожие. Чаще всего организации обращаются за деньгами в одни и те же финансовые учреждения. Своим постоянным клиентам банки всегда идут на встречу, поскольку постоянное сотрудничество очень важно и для банков тоже.

biznesibanki.ru

Обзор программы пополнения оборотных средств

В рамках данного продукта бизнесмен вправе попросить у банка средства на:

  • покрытие текущих кассовых разрывов;
  • восполнение недостающих оборотных финансовых ресурсов.

С помощью заемных денег предприниматель может профинансировать производственные процессы, организовать выгодную для себя крупную закупку со скидкой и получить возможность покрыть нехватку оборотных средств.

Основные условия оборотного кредита для юридических лиц:

  • до 150 млн. в рублях;
  • по ставке от 10.9%
  • на срок до 3 лет.

Конкретные условия специалисты кредитного отдела обсуждают с клиентом на основе предоставленных документов и имущества, которое заемщик готов предоставить в залог. Таковым служат:

  • товары из оборота;
  • коммерческая и личная недвижимость;
  • транспортные средства;
  • оборудование;
  • залоговые обязательства других лиц;
  • поручительство и гарантии Фонда поддержки МП.

При этом у клиента остается возможность получить без залога до 25% стоимости кредита (и без поручителей), но для оставшейся части обеспечение понадобится.

Существует разновидность оборотного кредита, для которой залог не нужен, – это овердрафт. На его условиях клиент может на протяжении 2 лет использовать кредитные средства ВТБ, до 150 млн. рублей. Ставка начинается от 12.9%. Также в рамках пополнения «оборотки» ВТБ предлагает беззалоговую ссуду на участие в электронных торгах до 35 млн. сроком на год под 12.9%.

Кредит предоставляется в виде:

  1. Классического разового кредита, который клиент затем погашает в соответствии с графиком.
  2. Возобновляемой кредитной линии.
  3. Невозобновляемой кредитной линии.

Для подачи заявки можно обратиться в офис ВТБ к специалисту, занимающемуся обслуживанием юрлиц и ИП, или воспользоваться услугой заполнения анкеты онлайн.

Кредиты для ИП в ВТБ

Инвестиционные кредиты ВТБ

Инвестиционная программа, как следует из названия, предполагает направление средств на долгосрочные инвестиционные цели и реализацию бизнес-проектов.

В ее рамках заемщик может использовать ссуду на открытие филиалов, покупку недвижимости, транспорта, строительство недвижимости или ремонт, расширение бизнеса, покупку франшизы или освоение новой ниши рынка с нуля.

Условия:

  • срок выдачи кредита – до 10 лет;
  • сумма займа – от 150 млн.;
  • как и для оборотного кредита, здесь потребуется залог: транспорт, недвижимая собственность,поручительство или залог третьего лица;
  • процентная ставка начинается от 10.9% и устанавливается отдельно для каждого клиента.

Если ссуда берется на покупку недвижимости (бизнес-ипотека), в залог банку дается именно она. Кроме того, есть возможность приобретения выставленного ВТБ на торги залогового имущества с первым взносом от 20% стоимости планируемого к покупке объекта.

Кредит предоставляется:

  • единовременно, с графиком погашения;
  • возобновляемой линией;
  • невозобновляемой.

Оформление происходит при личном визите в офис ВТБ у специалиста, работающего с ИП и юрлицами, или можно оставить заявку на указанном выше сайте.

Экспресс-кредит

Программа экспресс-кредитования «Коммерсант» позволяет быстро получить средства на любые нужды бизнеса.

Ее основные условия:

  • от 500 тыс. до 5 млн.;
  • ставки начинаются от 13%, максимальная – 17.5%, зависит от предоставления залога, кредитной истории, требуемой суммы и ряда других параметров, определяемых кредитным отделом ВТБ;
  • кредит выдается на срок до 60 месяцев.

К заемщикам выдвигаются некоторые стандартные требования:

  • наличие действующего российского гражданства;
  • возраст гражданина от 25 до 70 (на день закрытия долга) лет;
  • бизнес работает от года и более;
  • обязательно поручительство, залог не входит в число требований, но повысит шансы на одобрение.

Для получения кредита понадобятся:

  • заявление-анкета;
  • учредительные документы ООО, свидетельство о регистрации ИП;
  • оригинал паспорта;
  • документы финансовой отчетности;
  • договора с поставщиками или контрагентами;
  • подтверждение выручки;
  • бумаги о праве собственности на используемые бизнесом основные средства;
  • иные документы по требованию банка.

Для получения следует обратиться в один из офисов банка. При этом фактическое местонахождение бизнеса должно быть в пределах 150-километрового радиуса от выбранного филиала за исключением некоторых городов в субъектах РФ. Список их можно уточнить на сайте банка. В некоторых регионах экспресс-кредит не предоставляется (республики Северного Кавказа, Калмыкия, Крым и т.д.).

Конкурентные условия для предпринимателей предлагает также Банк «Открытие».

creditkin.guru

Специфика кредитования ИП

Специфика кредитования индивидуальных предпринимателей заключается, прежде всего, в проблематике определения целей кредитования. Если с физическим лицом все более-менее понятно #8211; совсем не сложно оценить нужды, на которые берется кредит. Да и подтверждение об истинной величине доходов можно получить с клиента. Тогда как определить действительное финансовое состояние индивидуального предпринимателя, его регулярность фактически нельзя проверить, что сильно увеличивает риски. Компания может, конечно, предоставить бухгалтерские отчеты, но и они не могут в полной мере предсказать уровень дохода в ближайшем будущем, а ведь именно доход ИП обеспечивает его платежеспособность. Поэтому банки так часто отвечают индивидуальным предпринимателям отказом.

Кредиты для ИП в втб 24

Если бизнесмен принимает решение брать кредит как бы для себя, то есть выступая как физическое лицо, то ему нужно понимать, что в таком случае он лишается возможности сформировать для своего предприятия положительную кредитную историю. Кроме того, не удастся воспользоваться программами по кредитованию малого бизнеса, среди которых встречаются весьма выгодные предложения.

Основные требования для получения кредита для ИП:

  • возраст заемщика #8211; 25-65 лет (для женщин #8211; с 21 года);
  • регистрация бизнеса по всем правилам и нормам российского законодательства;
  • начало функционирования бизнеса не менее чем за полгода до подачи заявки в банк;
  • возможность предоставления залога.

Банк ВТБ 24 при предоставлении кредита дает возможность предпринимателям не извлекать средства из оборота для проведения расчета с контрагентами. Кроме того, существует возможность получить отсрочку платежа по желанию клиента. Например, если задерживается перевод за товары на ваш счет.

В банках ВТБ 24 имеется целая линейка кредитных программ для ИП.

Кредиты Коммерсант для бизнеса

Коммерсант #8211; это экспресс-кредит, который предоставляет банк ВТБ 24 предпринимателям. Решение о выдаче кредита принимается уже на следующий день после подачи заявки. Получить кредит может как владелец бизнеса, так и непосредственно ИП. Для подачи заявки необходим минимальный пакет документов; заполненная анкета банка, паспорта владельцев, учредительные документы для ИП, налоговая отчетность, бухгалтерская отчетность.

Кредиты для ИП в втб 24

Величина процентной ставки по этому виду кредита зависит от предоставления залога. Если клиент предоставляет залог, то он должен будет выплачивать 17% по кредиту. В том случае, если возможности предоставления залога нет, то ставка составит 21% для клиентов с хорошей кредитной историей. Для всех остальных #8211; 24%.

  • минимальная сумма #8211; 1 млн рублей;
  • максимальная сумма #8211; 4 млн рублей;
  • срок кредитования #8211; до 3 лет.

Для кредита Коммерсант действует гибкая система подтверждения доходов. Кроме того, для заемщика существует возможность страхования жизни и трудоспособности.

Чтобы получить кредит, необходимо заполнить анкету на сайте или в офисе и предоставить пакет документов.

Кредитное решение банка не заставит себя ждать.

Кредитная программа Овердрафт

Кредиты для ИП в втб 24

Если вы хотите получить определенную сумму в нужный момент, чтобы рассчитаться с контрагентами и покрыть кассовые разрывы, то вам подойдет программа Овердрафт. Овердрафт #8211; форма кредитования, при которой клиент банка имеет право использовать свой расчетный счет для оплаты предъявленных ему контрагентами счетов на товары или услуги, даже если сумма этих счетов превышает объем кредитовых поступлений на его счет. Таким образом, данный вид кредитования позволяет иметь на текущем счете дебетовое сальдо. Овердрафт является многоцелевым кредитом.

Клиентам программы Овердрафт в ВТБ 24 предоставлять залог не нужно. Среди других преимуществ можно выделить:

  • отсутствие комиссии за выдачу кредита и за неиспользованный лимит;
  • отсутствие обязательного ежемесячного обнуления счета;
  • осуществление переводов оборотов из других банков в течение 90 дней;
  • начисление процентов только за время фактического пользования деньгами.

Основные условия данной программы:

  • процентная ставка по кредиту #8211; 14,5%;
  • минимальная сумма #8211; 850 тыс. рублей;
  • срок кредитования #8211; 12 или 24 месяца;
  • максимальный срок непрерывной задолженности #8211; 60 дней.

Лимит по Овердрафту может доходить до 50% от оборотов по расчетным счетам в Группе ВТБ.

Для получения кредита необходимо заполнить анкету в офисе банка или на сайте.

Инвестиционный и Оборотный кредиты

Кредиты для ИП в втб 24

Для развития нового направления или расширения бизнеса, для проведения ремонтных или строительных работ банк ВТБ 24 разработал кредит Инвестиционный.

  • процентная ставка #8211; от 14,5%;
  • минимальная сумма #8211; 850 тыс. рублей;
  • срок кредитования #8211; до 10 лет;
  • минимальная комиссия за оформление #8211; 0,3%.

Оборотный кредит в банке ВТБ 24 предназначен для финансирования циклических производственных процессов, получения сезонных скидок при больших объемах закупок и для пополнения оборотного капитала.

  • процентная ставка #8211; от 15%;
  • минимальная сумма #8211; 850 тыс. рублей;
  • срок кредитования #8211; до 2 лет;
  • минимальная комиссия за оформление #8211; 0,3%.

В рамках программ Инвестиционный кредит и Оборотный кредит клиент получает возможность не обеспечивать залогом до 15% от общей суммы кредитных средств. В качестве залога принимаются:

  • товары в обороте;
  • оборудование;
  • транспорт;
  • недвижимость;
  • залог третьих лиц;
  • поручительство фонда поддержки малого бизнеса.

wallps.ru

Условия выдачи кредитов

Банк ВТБ 24 лояльно относится к ИП, желающим взять кредит на развитие или усовершенствование своего частного бизнеса. Деньги часто нужны здесь и сейчас, и получить их в нужной сумме нет возможности нигде, кроме как в банке.

Чтобы повысить свои шансы на выдачу кредита, индивидуальный предприниматель должен:

  • Не иметь судимости.
  • Все предприятия и организации должны быть оформлены документально соответствующим образом, даже если бизнес только открывается, все справки должны быть в порядке.
  • Иметь свой личный бизнес-план, показывающий рост прибыли предприятия, либо будущую модель развития организации.
  • Иметь положительную кредитную историю, так как в противном случае велик риск отказа ВТБ 24 в кредите.
  • Предоставить залоговое имущество, или обзавестись авторитетным поручителем, так как без справок и поручителей, без залога и с сомнительной платежеспособностью вероятность того, что банк откажет индивидуальному предпринимателю в кредите составляет 99%.

Обратите внимание! Наличие поручителя или залога – не обязательные условия, так же как и кредитная история, но именно эти пункты позволят ИП выглядеть в глазах ВТБ 24 платежеспособным, ответственным клиентом, гарантирующим возврат заемных средств банку.

кредит на развитие бизнеса

Потребительский кредит физическим лицам получить гораздо проще, нежели частным предпринимателям, а потому ИП должен иметь на руках различные документы, подтверждающие платежеспособность, и быть готовым к вопросам банка о своем новом бизнесе или развитии уже имеющегося, чтобы показать свою заинтересованность в бизнесе и выплате долга ВТБ 24.

Условия различных видов кредитов

В 2018 году ВТБ 24 может предложить своим клиентам, собирающимся открыть частный бизнес несколько различных видов кредитов. Все они немного отличаются по срокам выплат и сумме самого кредита, а также процентными ставками, которые в значительной мере могут отличаться.

Вид кредита Сумма кредита Срок выплат Годовая процентная ставка
Коммерсант 500 тыс. руб. – 5 млн. руб. До 5 лет 13-17,5%
Овердрафт От 850 000 руб. 1-2 года От 12,9%
Оборотный От 850 000 руб. До 3 лет От 10,9%
Бизнес-ипотека От 4 млн. руб. До 10 лет От 13,5%
Целевой От 850 000 руб. До 5 лет От 10,9%
Инвестиционный От 850 000 руб. До 10 лет От 10,9%

ИП может взять любой из этих кредитов наличными, либо получить деньги на карточку и распоряжаться ими в любой удобный момент на протяжении всего периода кредитования, либо потратить единовременно.

Чаще всего от страховки можно отказаться или изменить ее условия, и только в том случае, когда она является требованием к взятию определенного вида кредита, отказ не возможен, иначе ВТБ 24 не выдаст кредит индивидуальному предпринимателю.

Онлайн калькулятор

кредитный калькуляторНа сайте ВТБ 24 имеется специальный онлайн калькулятор, позволяющий рассчитать многие параметры кредита:

  • Процентную ставку в зависимости от дополнительных условий (предоставление залога, ранее взятые кредиты предприятия в ВТБ 24).
  • Ежемесячный платеж.
  • Процент за выдачу.

Все эти данные будут зависеть от суммы и срока выплаты кредита. ИП может выбрать для себя наиболее выгодное предложение и оформить его в кратчайшие сроки, чтобы начать развитие бизнеса незамедлительно.

Программы кредитования ИП

В банке ВТБ 24 предоставлено несколько видов кредитов для индивидуальных предпринимателей.

Сейчас доступны такие:

  • Оборотные
  • Инвестиционные
  • Экспресс

Коммерсант

Данный вид кредита прекрасно подходит большей части индивидуальных предпринимателей, так как он предоставляет деньги на любые цели в бизнесе. Решение принимается быстро, а пакет документов самый малый, который только может разрешить ВТБ 24.

Экспресс-кредит «Коммерсант»

Кредит по программе «Коммерсант» предоставляет три пакета услуг:

  1. «Актив» — самая малая процентная ставка равная 22,9% годовых или даже меньше, а также бесплатный доступ к Телебанку и выпуск именной карточки для заемщика.
  2. «Оптима» — по данной услуге будет меньшее количество льгот, а процентная ставка составит 24,9% годовых.
  3. «Лайт» — пакет услуг включает в себя две именные карточки для заемщика, услугу Телебанк в бесплатном и неограниченном доступе, а процент по кредиту 24,9% годовых.

Кредит для ип втб 24

Овердрафт

Данный вид займа прекрасно подходит для индивидуальных предпринимателей, желающих рассчитаться со своими недостачами и покрыть кассовые разрывы. Клиент сможет всегда иметь в свободном доступе деньги, необходимые для погашения определенных долгов.

Кредит «Овердрафт»

ВТБ 24 не берет комиссию за выдачу денег, а проценты начисляются только за время пользования заемными средствами. Только важным моментом является лимит по кредиту, который не должен превышать 50% от оборотов по расчетному счету в банках группы ВТБ.

Кредит для ип втб 24
Основные преимущества программы

Бизнес-ипотека

Бизнес-ипотека схожа с обычной – ВТБ 24 выдает деньги на покупку недвижимости, только в этом случае той, которая необходима для развития бизнеса. Это может быть офис, производственное помещение, склад.

Бизнес-ипотека в втб 24

Оформить такой кредит очень просто, а большой его плюс состоит в длительности выплат, возвращать заемные средства можно в течение 10 лет, что очень удобно, так как у развивающегося предприятия все деньги в большей части находятся в обороте и выплачивать долги лучше небольшими суммами, чтобы больше «раскручивать» свой бизнес.

Кредит для ип втб 24
Преимущества Бизнес-ипотеки

Оборотный

Данный вид займа выдается в трех определенных позициях:

  • Разовый займ со стабильным и заранее оговоренным графиком погашения долга.
  • Возобновляемость кредитной линии, когда можно использовать денежные средства время от времени и постоянно изменять сумму своего оборотного капитала.
  • Невозобновляемость кредитных линий, когда транши берутся единоразово и должны погаситься в течение определенного времени.

Оборотное кредитование в втб 24

Индивидуальный предприниматель при любой форме займа может не обеспечивать залоговым имуществом до 25% от суммы своего кредита.

Кредит для ип втб 24
Преимущества оборотного кредитования

Целевой

Целевой кредит схож по своим принципам с оборотным. Он тоже предоставляет деньги при наличии залогового имущества, вот только здесь обязательным является внесение первоначального взноса в размере 25% и 33% за транспорт или оборудование соответственно. Также во время срока действия кредита существует возможность взятия отсрочки на полгода по выплатам.

целевой кредит втб 24

Инвестиционный

Индивидуальный предприниматель в рамках данной программы может получить заемные средства на строительство или ремонт своего предприятия, а также на покупку недвижимости, еще можно рефинансировать ранее взятый кредит.

Инвестиционное кредитование в втб 24

Необходимые документы

Чтобы оформить любой вид кредита, индивидуальный предприниматель должен собрать необходимые документы и принести их в банк.

В пакет документов обязательно включают:

  • Паспорт владельца открываемого бизнеса.
  • Заполненная анкета, полученная в ВТБ 24.
  • Документы на уже имеющуюся организацию или предприятие данного ИП.
  • Документы, удостоверяющие право собственности на залоговое имущество.
  • Отчетные данные из налоговой службы.

Как оформить кредит для ИП?

Оформить кредит в банке ВТБ 24 индивидуальный предприниматель может очень легко и быстро.

втб 24 кредиты для ип

Для этого необходимо:

  • Прийти в отделение банка с полным пакетом документов.
  • Заполнить выданную анкету.
  • Подписать договора и ждать ответа банка.

Решение принимается в течение нескольких дней, и о нем ИП известит сотрудник банка в определенной форме (звонок, смс, письмо).

Кредиты для ИП хорошее решение проблемы отсутствия стартового капитала при открытии нового бизнеса и расширения старого. Заемщик может легко получить необходимую сумму и выплачивать ее уже с прибыли своего бизнеса, тем самым крепко став на ноги и расширив свои возможности.

allvtb24.info

Специфика получения кредита

Основная проблема – определиться с целью кредитования. С физическим лицом все понятно — нужды для запроса ссуды очень просто определить, да и величину доходов подтвердить обычно не составляет труда. Как установить истинную величину дохода индивидуального предпринимателя? Или регулярность его получения? Допустим, бухгалтерия может подготовить отчеты, но предсказать будущую прибыль она не может. Зачастую именно поэтому банки отвечают ИП отказом.

Если предприниматель решается оформить кредит на себя, выступая в роли физического лица, то он лишает свою организацию возможности сформировать хорошую кредитную историю. Да и множество привлекательных программ для кредитования бизнеса тоже становятся недоступными.

В отличие от других банков, кредит наличными для ИП в ВТБ 24 предполагает некоторые послабления. К примеру, бизнесмену не придется извлекать оборотные средства, если предстоят расчеты с контрагентами. Возможны также и отсрочки, если случается форс-мажор.

ВТБ 24: условия кредита для ИП

В линейке кредитных программ для предпринимателей чаще всего выставляются такие базовые требования:

— возраст заемщика должен находиться в пределах 25–65 лет (для бизнесвумен он снижен до 21 года);

— регистрацию ИП необходимо провести согласно всем нормам российского законодательства;

— до подачи заявки в банк бизнес должен работать не менее года;

— наличие залога (не всегда обязательно).

«Коммерсант»

Этот продукт относится к экспресс-кредитам. Поэтому и решение банк выносит уже на следующий день после оформления заявки. Пакет необходимых документов минимален:

— заполненная анкета (бланк выдают на месте);

— паспорт владельца бизнеса, желающего получить кредит;

— учредительные документы;

— налоговая и бухгалтерская отчетность.

Процентную ставку по кредиту для ИП ВТБ 24 рассчитывает исходя из предоставленного залога (или его отсутствия). Так, получается:

— 17 % годовых, если есть обеспечение;

— 21 % – при непредоставлении залога, но хорошей кредитной истории;

— 24 % – всем остальным.

Минимально банк готов выдать один миллион рублей, максимально – четыре на срок до трех лет.

Для этого вида кредитования предусмотрена гибкая система подтверждения доходности бизнеса. Плюс к этому кредитная организация предлагает застраховать жизнь и трудоспособность предпринимателя.

Для того чтобы подать заявку, необязательно лично идти в представительство банка ВТБ 24. Кредит для ИП можно оформить и на официальном сайте кредитора.

«Овердрафт»

Этот удобный кредитный продукт очень выручает в случае необходимости быстрого расчета с контрагентами или покрытия кассовых разрывов.

«Овердрафт» дает возможность клиенту использовать открытый расчетный счет для перевода средств в счет оплаты предъявленных клиентами требований, даже если они превышают имеющуюся на счете сумму. То есть, эта кредитная программа позволяет иметь на расчетном счете дебетовое сальдо.

К тому же «Овердрафт» — кредит многоцелевой.

Судя по отзывам, этот кредит для ИП от ВТБ 24 имеет несколько неоспоримых преимуществ. Чаще всего выделяют отсутствие требования предоставить залог, а также:

— отсутствие комиссии за выдачу ссуды или за неиспользованный лимит;

— переводы из сторонних банков проходят в течение 90 дней;

— отсутствие обязательного обнуления расчетного счета;

— проценты начисляются только за период фактического пользования средствами.

Условия предоставления «Овердрафта»

Документы для кредита для ИП в ВТБ 24 нужно подготовить стандартные, а вот условия следующие:

— срок кредитования 12-24 мес.;

— минимальная сумма к выдаче – 850 000 рублей;

— процентная ставка установлена в размере 14,5 %;

— срок кредита не должен превышать 60 дней.

Максимальная сумма по этому виду кредитования может доходить до 50 % от оборота средств, находящихся на расчетном счете.

Заявку на кредит для ИП в ВТБ 24 можно заполнить как лично в ближайшем представительстве банка, так и на его официальном сайте.

Кредит «Инвестиционный»

Разработан с целью оказать помощь в расширении бизнеса или открытии нового направления, а также проведении с нуля строительных работ или капитального ремонта.

Условия, выставляемые банком, следующие:

— минимальный комиссионный сбор – 0,3 %;

— срок пользования деньгами банка – до 10 лет;

— годовая процентная ставка – не превышает 14,5 %;

— минимальная сумма кредитования – 850 000 рублей.

Кредит «Оборотный»

Предназначен для получения сезонных скидок (при значительных объемах закупок), финансирования циклических процессов на производстве и пополнения фонда оборотного капитала.

Требования следующие:

— годовая ставка – 15 %;

— срок пользования деньгами банка – 2 года;

— стартовая сумма – 850 000 рублей;

— минимальная комиссия – 0,3 %.

Перед тем как взять в ВТБ 24 кредит для ИП «Оборотный» или «Инвестиционный», нужно знать, что банк разрешает не обеспечивать залогом 15 и менее процентов от всей суммы занимаемых средств.

Обеспечением могут служить:

— транспорт;

— оборудование;

— недвижимость;

— товары, находящиеся в обороте;

— залог сторонних лиц;

— поручительство специалистов фонда поддержки малого бизнеса.

Бизнес–ипотека

Это одно из популярных предложений от банка. Такой кредит для ИП в ВТБ 24 можно взять для приобретения помещения под офис, склад, цех, торговую точку и пр.

Условия кредитная организация выставляет такие:

— срок кредитования — до 10 лет;

— максимальная сумма ссуды – 4 000 000 рублей;

— годовая процентная ставка – 14,5 %.

Бизнес-ипотека предоставляется только при наличии первого взноса (не менее 15 %). Исключение может составить дополнительное залоговое обеспечение (ибо основным залогом является приобретаемая недвижимость). Кроме того, банк дает клиенту послабление: можно запросить отсрочку по погашению основного долга, но не более чем на полгода.

Специальные предложения

Предприниматели, работающие в сфере торговли, производства, предоставления услуг и транспортных перевозок имеют возможность воспользоваться «Целевым кредитом». Банк, соглашаясь выдать этот займ, выставляет несколько условий, главное из которых – залог. Это может быть оборудование или спецтехника, приобретенная бизнесменом у партнеров банка. При этом необходимо внести первоначальный взнос: за оборудование – 33 %, за технику или транспорт – 25 %.

К прочим требованиям можно отнести:

— минимальную стартовую сумму – 850 000 рублей;

— годовую ставку – от 14,5 %;

— срок кредитования – до пяти лет;

— комиссионную выплату за выдачу ссуды – 0,03 %.

В случае необходимости банк предоставляет отсрочку до полугода по погашению основного долга.

Заключение

Перед тем как обращаться в банк, заемщику следует подготовить весомые аргументы, которые помогут доказать его благонадежность и кредитоспособность. Несколько советов предпринимателям:

  1. Позаботьтесь о надежном поручителе или залоге. В этом случае нужно вспомнить все ликвидные активы (коммерческая и личная недвижимость, оборудование, автомобили и т. д.).
  2. Так как банк обязательно проверяет кредитную историю, ей нужно обеспечить положительный статус. Если истории еще нет, то берем небольшой кредит на короткий срок (такие обычно выдаются на очень лояльных условиях). Выплачиваем его четко, соблюдая все выставленные банком требования. Если же кредитная история не очень чистая, исправляем ее вышеописанным способом.
  3. Составьте бизнес-план, в котором будет четко прописана стратегия развития бизнеса. В нем, кроме идеи, ее рентабельности и расчета необходимых вложений, обязательно нужно провести анализ рынка конкурентов и показать свои преимущества.

Проведите реструктуризацию затрат с максимальной оптимизацией. Для банка это всегда весомый аргумент.

fb.ru

Цели предоставления кредита

Кредит для малого бизнеса могут быть оформлен для:

  • Расчетов с контрагентами при недостаточном размере залога на своем счету;
  • Покупки имущества, которое отошло банку как залоговое;
  • Приобретения складских или офисных помещений, цехов и другой коммерческой недвижимости;
  • Пополнение оборотного капитала для расширения производства, сырьевой базы или количества реализуемой продукции.

Кредиты малому бизнесу в ВТБ 24 предлагаются в трех вариантах:

  1. Классический, когда все деньги клиент получает единоразово и использует их по целевому назначению;
  2. Невозобновляемая кредитная линия. Используется только один раз, получать деньги можно в виде траншей, сроки и суммы которых точно расписаны в договоре. Получение траншей может быть связано условиями: если выполнена часть работ, следующую порцию денег банк предоставляет. Нет – кредитная линия приостанавливается;
  3. Овердрафт, когда при недостатке средств на счету можно в любой момент воспользоваться деньгами банка. Их количество устанавливается при оформлении договора.

Допускается подписание договора без внесения аванса (первого платежа по приобретению авто или недвижимости), если организация предоставит дополнительный залог. При необходимости банк соглашается продлить погашение на срок до полугода.

Кредитные программы ВТБ 24 малому бизнесу

Для малого от предпринимательства ВТБ24 на сегодняшний день работает срезу 7 программ кредитования:

  • Овердрафт. По его условиях можно без залога и поручителей использовать (много раз) сумму от 850 тыс. рублей год или 2, получать транши раз в 1 или 2 месяца.. Максимальная сумма составит половину оборотных денег клиента в банковской группе ВТБ 24;
  • Кредит на залоговое имущество. Отличается длительным сроком погашения (до 10 лет) и возможностью в качестве залога предложить приобретаемое имущество. Целью покупки может стать оборудование или транспортные авто;
  • Бизнес ипотека. Для получения нужно внести не меньше 15% от стоимости недвижимости. Покупке подлежат склады, офисы, помещения под офисы или промышленные корпуса. Предлагается сроком до 10 лет;
  • Инвестиционный. Можно использовать для различных способов развития предпринимательской деятельности, от покупки помещений и технических средств, до длительного вложения в товары. Предоставляется сроком до 10 лет, минимальная сумма займа от 850 тыс. в национальной валюте, процентная ставка от 11.5%. Залогом может служить покупаемая недвижимость и техника, оборудование, оборотные товары. Разрешается вносить залог третьим лицам, выступать поручителем Фонду поддержки малого предпринимательства. Используются формы разового получения займа и кредитной линии без права возобновления. Есть полугодовая отсрочка погашения;
  • «Целевой» работает для покупок у партнеров ВТБ24. Срок до 5 лет, сумма от 850 тыс. рублей. Есть возможность полугодовой отсрочки и внесения вместо аванса дополнительного залога. Используется для приобретения техники, оборудования (от 35% аванса), ТС (от 25% аванса). Процент на кредит – от 13.5%. Работает классическая форма разовой выдачи средств и возможность получения их частями, по договорному графику;
  • Оборотный. Подойдет для тех предпринимателей, у которых есть резкие сезонные скачки или необходимость в периодических крупных оптовых закупках. Заем предоставляется на 3 года суммой от 850 тыс. рублей. Плата за пользование кредитом от 11.8%. Кредит хорош возможностью получения финансов различными способами – разово, возобновляемой и невозобновляемой кредитными линиями. График погашения банк устанавливает тоже в индивидуальном порядке. Без залога можно получить только 15% средств;
  • Коммерсант. Банк предлагает под залог 500 000 – 4 млн. рублей сроком на 3 года. Кредит не целевой, процентная ставка в пределах 15%-21.5% от суммы заемных денег. Такой кредит придется к месту и на открытие бизнеса, и для его дальнейшего развития.

Открыть свой бизнес – малый шаг к успеху. Намного сложнее регулярно преумножать свои достижения, развивать и улучшать свою предпринимательскую деятельность. При больших сезонных скачках, необходимости серьезных ремонтных работ или покупок заемные средства помогут идти вперед, не останавливаясь перед недостатком залога, не экономя на качестве закупок или размере необходимой недвижимости. Специалисты ВТБ24 точно учли все нюансы и всегда помогут найти подходящий для конкретного случая вариант кредитования.

vtb24-kabinet.ru

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.