Кредит на бизнес с нуля в россельхозбанке

Условия ↑

Вопрос предоставления помощи представителям бизнеса стоит в России достаточно остро. Россельхозбанк разработал ряд программ кредитования бизнеса.

Условия получения займов в целом сводятся к следующему:

• оговариваемая сумма займов находится в пределах от 200 000 до 15 000 000 рублей;
• сроки кредитования от трёх до пятнадцати лет;
• процентная ставка определяется в индивидуальном порядке в зависимости от определённой клиентом программой кредитования;

• в зависимости от размера кредита и сроков предоставления займа определяется наличие первоначального платежа клиента и его объём;

• объём согласованной суммы обуславливает размер комиссии при оформлении кредита;
• кредиты предоставляются как на условиях обеспечения сделки со стороны клиента, так и без неё;
• варианты устранения задолженности по кредиту устанавливаются по согласованию с каждым конкретным заёмщиком;

• оговоренная сумма кредитного займа выдаётся получателю единоразовым платежом.

Способы оформления ↑

Оформление кредитов осуществляется различными способами. Один из них предусматривает личное обращение в банк представителей малого и среднего бизнеса для оформления всех необходимых материалов.

Получатель кредита обязан подать заявку по установленной банком форме. В заявлении он указывает сроки предоставления займа, желательную сумму получения.

Также оговариваются способы внесения платежей по погашению задолженности после того, как представителями банка будет вынесено позитивное решение о предоставлении займа.

После подписания кредитного соглашения получатель займа обязан внести оговоренную сумму начального взноса в том случае, если подобные условия предусмотрены соглашением.

Иной формой оформления кредитов является подача онлайн-заявки на официальном сайте банка.

В заявке предполагаемый получатель кредитных средств обязан указать все данные, аналогичные подаваемым при личном обращении в банк. Кроме того, он должен указать всю необходимую информацию о себе и своём бизнесе.

При возникновении у банка возможных вопросов по заключаемой сделке, банковские служащие задают их в телефонном режиме.

О вынесении по заявке положительного решения заявителю также сообщают по телефону, при этом определяется время и место для получения им кредитных средств.

После этого заявителю остаётся только лично явиться в банк для завершения всех формальностей по делу.

Кредит на открытие малого бизнеса с нуля в Россельхозбанке ↑

Россельхозбанк имеет в своём распоряжении достаточное количество программ для открытия малого бизнеса с нуля. Ниже приведена таблица, содержащая основные предложения банка.

Представленная в таблице информация будет полезна для представителей малого и среднего бизнеса, которые ещё не определились с выбором формы кредитования.

Программа	Сумма кредита	Сроки выдачи займа	Процентная ставка	Дополнительные условия
На создание собственных ферм	От 450000 до 12000000 рублей	До 15 лет	13% годовых в рублях	Предусмотрено внесение клиентом первого взноса в размере до 20% от суммы кредита
Персональный овердрафт	До 10000000 рублей	От месяца до полу-года	11-12% годовых в рублях	Без залога имущества, предусмотрена комиссия за проведение оформления в размере 0,8%
Под залог приобретаемого оборудования	От 300000 до 10000000 рублей	До 15 лет	13,5-14% годовых в рублях	В виде залога по кредиту выступают купленный товар или приобретенная техника
Стань фермером	От 500000 до 15000000 рублей	От трёх месяцев до 10 лет	15% годовых в рублях	Обязательность наличия положительной кредитной истории у клиента, наличие первоначального взноса
Доступный заём	От 1000000 до 30000000 рублей	5 лет	13% годовых в рублях	Без дополнительного обеспечения, для клиентов до 60 лет

На развитие ↑

Кредиты на развитие в Россельхозбанке можно получить на вполне приемлемых условиях.

Если объём денежных средств, выдаваемых банком, не превышает 1000000 рублей, ссуду можно получить без предъявления залога, правда, в таких случаях требуется поручитель по сделке.

Если же предусмотрено наличие залога, сумма кредита увеличивается до 15000000 рублей. Сроки таких сделок ограничиваются пятью годами. При этом за предпринимателем остаётся право предлагать свою собственную схему погашения задолженности.

Если же выдача кредита на развитие предусматривает покупку земли и строительство дома, срок выдачи таких кредитов ограничивается восемью годами. При этом внесение первоначального взноса обязательно.

Кредит на развитие может оформить в Россельхозбанке каждый желающий. Благодаря возможности оформления сделок через интернет получение таких кредитов стало доступнее.

Без залога и поручителей ↑

В Россельхозбанке предприниматели могут получить кредит на развитие их бизнеса, не предоставляя при этом поручителей по кредиту и не внося начального залога. Однако, период времени, на который выдаётся заём, при этом будет невелик.

Чаще всего срок займа в таких случаях ограничивается пятью годами. Исключение составляют программы, предусматривающие заём средств для предприятий сельскохозяйственной сферы. В таких случаях соглашение может быть подписано на срок до восьми лет включительно.

Юридическим лицам ↑

Кредиты юридическим лицам в Россельхозбанке можно брать в целях получения средств на реализацию проектов инвестирования или пополнения оборотных средств.

Многие субъекты предпринимательской деятельности приняли предложение банка, поскольку сегодня достаточно сложно вести бизнес в стране лишь опираясь на собственные силы.

Кредиты юридическим лицам в Россельхозбанке выдаются на различные потребности. Это может быть как пополнение оборотных средств, так и реализация собственного проекта внесения инвестиций или покупка необходимого оборудования.

Кредиты для предприятий юридической формы собственности являются залоговыми.

Срок их предоставления ограничивается двумя годами. Выдаваться они могут как под поручительство юридического лица, так и под гарантию банка. Ссуда выдаётся единоразово.

Требования к заёмщикам ↑

Россельхозбанк устанавливает такие требования к получателям кредитов для развития бизнеса:

1. Обязательно наличие у получателя ссуды положительной кредитной истории.

2. Клиент обязан представить заявку на получение ссуды, заполненную в соответствии с принятой формой.

3. Клиент должен представить в банк максимум запрашиваемой информации о своём предприятии.
4. При необходимости должны быть представлены поручители по сделке.
5. Возможно внесение получателем залога в необходимом объёме.
6. Обязательно подтверждение клиентом собственной платежеспособности.

7. Заёмщик обязан подписать кредитное соглашение, в котором будут указаны все его обязательства по заключаемой сделке.

8. Обязательно наличие российского гражданства у заёмщика.

Пакет документов ↑

Для получения кредита на развитие бизнеса в Россельхозбанке необходимо предоставление заёмщиком таких документов:

1. Заявление в банк, составленное в соответствии с принятой формой.

2. Официальные документы, подтверждающие факт проведения регистрации предприятия.

3. Паспорт, удостоверяющий личность подателя заявления.
4. Финансовая отчётность предприятия на момент подачи заявления на получение кредита.

Максимальная и минимальная суммы ↑

Максимальная и минимальная суммы выдаваемого кредита определяются типом заключаемого кредитного соглашения.

В среднем суммы выдаваемых кредитов находятся в пределах от 200000 до 15000000 рублей включительно.

Процентные ставки ↑

Величины процентных ставок по выдаваемым кредитам определяются индивидуально с каждым клиентом и зависят от выбранной им кредитной программы.

Средние их значения находятся в пределах от 11 до 15% годовых в рублях.

Сроки ↑

Сроки предоставления займов на развитие бизнеса определяются каждой конкретной кредитной программой.

В зависимости от условий программ кредитования сроки варьируются от одного месяца до 15 лет.

Погашение ↑

Способы погашения задолженности могут быть следующими:

• внесение регулярных платежей наличными деньгами в кассу банка;
• перечисление безналичных средств с расчетного счёта предприятия;
• внесение средств путём выполнения онлайн-платежей;
• внесение наличных средств в банкоматы Россельхозбанка или иных банков.

Плюсы и минусы ↑

Предоставление Россельхозбанком кредитов на развитие бизнеса имеет свои преимущества и недостатки.

К достоинствам следует отнести:

1. Возможность единоразового получения недостающей суммы средств на развитие бизнеса.
2. Возможность широкого выбора программ кредитования.

3. График погашения задолженности составляется индивидуально под каждого клиента.

4. Существует возможность оформить сделку, не выплачивая начальный взнос.
5. Различные варианты погашения задолженности.
6. Малая величина комиссионных сборов.

Минусы кредитования от Россельхозбанка следующие:

1. Необходимость регулярного изъятия средств из оборота предприятия для покрытия задолженности по кредиту.

2. В некоторых случаях для получения займа требуется представить поручителей по кредиту.

3. Для получения займа обязательна позитивная кредитная история.
4. Не всегда согласно условиям соглашения возможно досрочно закрыть кредит.
5. При невозможности погасить кредит заёмщик отвечает перед банком собственным имуществом, если такой пункт предусматривается в соглашении.

Источник: creditzzz.ru

Кредит на развитие малого бизнеса РоссельхозБанк

РСХБ разработал несколько продуктов для развития предпринимательской деятельности с нуля. Они различны по условиям и целям. Это уникальная возможность не только открыться, но и начать получать реальный доход.

Что же предлагает РСХБ? Это кредитование:

• на закупку оборудования и техники для сельского хозяйства;
• для покупки недвижимости для коммерческой деятельности;
• по классической программе;
• на покупку участков земли и сельскохозяйственных угодий.

Также имеется специальная программа по инвестициям. Каждый кандидат рассматривается банком индивидуально.

Требования к заемщику просты. Получить займ в 2020 году может тот, кто отвечает предъявленным требованиям РСХБ. Залогом выступают приобретаемые животные, покупаемая земля, техника и недвижимость.

Кто может стать заемщиком:

1. зарегистрированное лицо в качестве СПоК, КФК, ИП и др.;
2. человек, открывший счет в банке. Важно, чтобы этот пункт был выполнен до обращения в учреждение за кредитом;
3. клиент с возможностью привлечь поручителей или совладельцев.

Тарифы и ставки на кредиты на открытие малого бизнеса

Кредитование малого бизнеса РоссельхозБанк проводит по нескольким программам. Линейка продуктов направлена на восстановление фермерских, сельскохозяйственных и личных подсобных хозяйств. Займы по ним выглядят выгодными и привлекательными.

Кредит на покупку коммерческой недвижимости

Коммерческой недвижимостью называют нежилые помещения, здания и прочие сооружения. Это может быть сооружения для размещения животных, техники, различные склады, розничные и оптовые предприятия, магазины, рынок, мастерская, комбинат и другие. Покупаемая недвижимость становится предметом обязательного залога.

Госпрограмма предлагает малым бизнесменам следующие условия:

• Размер ссуды – до 200 миллионов рублей.


• Полученный займ можно выплачивать 8 лет.
• Обязательно наличие поручителей и совладельцев в качестве созаемщиков.
• Банк рассматривает клиентов, у которых уже имеется 20% и более собственных сбережений на приобретение сооружений или помещений.
• Ставка по кредиту рассчитывается индивидуально. Зависит от вносимой доли (собственных сбережений) и срока, за который клиент рассчитывает вернуть деньги.
• Сумма предоставляется сразу, то есть кредит считается единовременным.
• РСХБ может предоставить рассрочку до года по уплате долга по основной сумме.

Основная задолженность гаситься тремя различными способами: индивидуально (необходимо рассмотрение заявки банком), ежеквартально, ежемесячно. Проценты по кредиту уплачиваются каждый месяц.

Банк обязывает клиента приобретать страховку на покупаемую недвижимость. Страховку может быть включена в ежемесячные платежи. При досрочном закрытии кредита страховку можно вернуть. Страхование здоровья и жизни клиента, а также других непредвиденных ситуаций по добровольному желанию.

Важно, чтобы клиент имел счет в банке. Открыть его необходимо заранее. Банк быстрее рассматривает заявки с имеющимися счетами.

Инвестиционное кредитование

Инвестиционный Стандарт	·         Покупка транспортных средств, недвижимости, строительство и др. ·         Получение 1 – 60 млн. руб. ·         Время на выплату – 96 месяцев. ·         Годовые определяются индивидуально. ·         Льготный период полтора года.
Приобретение оборудования и техники	·         Получение не более 85% средств от стоимости. ·         До 7 лет на закрытие кредита. ·         В качестве залога идет приобретаемый инвентарь, техника. ·         Годовые определяются индивидуально.
Приобретение поголовья	·         Предоставление до 80% ссуды от стоимости животных. ·         Срок – 5 лет. ·         Проценты рассчитываются индивидуально. ·         Необходимо указывать животных в качестве залога. ·         Обязательно наличие поручителей.

Кредитования на основе стимулирования бизнеса

Получить кредит малому бизнесу проще, если он является частью государственной программы. РСХБ лояльнее рассматривает таких кандидатов и выносит в большинстве случаев положительные решения. Необходимые деньги могут быть выделены на развитие сельского хозяйства, на строительство в этой сфере и прокладку связи, на развитие туризма и обрабатывающих предприятий, на расширение или начало работы производств связанных с водой, газом и электроэнергией.

Условия программы:

1. Ставка 10,6% (для малого бизнеса).
2. Получение любой суммы из диапазона 5 млн. – 1 млрд. руб.
3. Время выплаты оговаривается индивидуально относительно выбранной программы.
4. Фондирование в течение 3 лет.
5. Получение средств одним зачислением.

Кредиты на пополнение оборотных средств

Программа разбита на несколько продуктов. Каждый направлен на определенную цель.

Оборотный стандарт	·         Добавляет оборотные средства. ·         Договор заключается не более чем 2 года. ·         Средства выделяются в индивидуальном порядке, исходя из финансовой подушки клиента. ·         Ставка по каждому обращению формируется индивидуально.
Овердрафт	·         Кредит выделяется на возмещение кассовых разрывов. ·         Договор заключается на 12 месяцев. ·         Проценты определяются индивидуально. ·         Без залога и поручителей.
Индивидуальное кредитование	·         Получение средств на текущие цели. Это может быть оплата заработной платы, организация сезонных работ и другие ·         Максимальный срок кредитования – 2 года. ·         Проценты определяются по времени действия договора. ·         Сумма не ограничена и зависит от финансовой стабильности клиента.

Госконтракт

Кредит выдается на организацию заявки для участия в аукционах или конкурсах сроком до 3 месяцев. Сумма и ставка определяются в индивидуальном порядке. Условие предоставления средств – наличие залога и поручителей.

Кредит на проведение сезонных работ

РСХБ рассматривает заявки на программы: «Растениеводство Стандарт», «Животноводство Стандарт», «Под залог урожая», «Сезонная переработка», Агро-Сезон», «Оптимальный», «Приобретение зерна». Получить средства можно на один год. Годовые и сумма рассчитываются в индивидуальном порядке.

Документы

При кредитовании на развитие бизнеса с нуля придется собрать пакет документов, который будет необходим для первоначального рассмотрения заявки и вынесения решения. Для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей он различается.

Для юр. лиц:

• Заявка через интернет или отделение учреждения.
• Документы, подтверждающие статус Клиента, как юридического лица.
• Разрешения и лицензии на осуществление деятельности определенного характера.
• Бумаги, указывающие наличие полномочий руководителя, а также главного бухгалтера.
• Копии паспортов.
• Бухгалтерские отчетности.

Для индивидуальных предпринимателей:

1. Заявка на кредит.
2. Регистрационные документы в качестве ИП.
3. Соответствующие лицензионные разрешения.
4. Копия паспорта.
5. Бумага о финансовом состоянии за год или квартал.

Дополнительные документы согласовываются с банковским учреждением. Могут попросить предоставить договор, заключенный при покупке недвижимости, а также санитарно-эпидемиологическую справку.

Источник: help-rbank.ru

Кредиты в Россельхозбанке для бизнеса с нуля

РСХБ кредитует открытие малого бизнеса, содействует его развитию. Различия в банковских продуктах — в целях, сроках, суммах и виде обеспечения.

Россельхозбанк предлагает 7 видов кредитования для начинающих предпринимателей без поручителей. ИП может использовать подходящий вид финансирования с минимальной нагрузкой на текущую хозяйственную деятельность нового дела.

• оптимальный;
• инвестиционный;
• на покупку земельных участков;
• коммерческая ипотека;
• индивидуальное кредитование на развитие бизнеса;
• на приобретение техники или оборудования;
• покупка коммерческой недвижимости.

Суммы займов — от 100 тыс. рублей до 200 млн рублей. Сроки кредитования — до 15 лет (180 месяцев). Банк назначает процентные ставки персонально для клиента после изучения документов заемщика и анализа его платежеспособности. Перечисление кредитных средств происходит на расчетный счет предпринимателя.

Подобрать кредит для бизнеса удобно на калькуляторе сайта Россельхозбанка.

Отметим, что банк является участником госпрограмм по кредитованию и поддержке предпринимательства. Для открытия бизнеса с нуля кредит от Россельхозбанка по данной программе поможет увеличить стартовый капитал.

Условия кредитования по льготным ставкам:

• годовая процентная ставка — до 8,5%;
• сроки — до 10 лет;
• отсутствуют комиссии за оформление;
• кредитование — оборотного капитала и инвестиционной деятельности;
• сумма — от 3 млн до 1 млрд рублей;
• выдача — единой суммой или траншами;
• требуется обеспечение в соответствии с видом займа.

Сельхозкредит в Россельхозбанке для КФХ — ИП и юридических лиц

РСХБ предоставляет кредиты крестьянско-фермерским хозяйствам на обеспечение текущей деятельности. Заемщиками выступают КФХ — крестьянско-фермерские хозяйства, оформленные как индивидуальные предприниматели или юридические лица.

Доступны продукты:

• целевой кредит на приобретение новых и бывших в употреблении техники, оборудования;
• покупка земельных участков;
• приобретение животных для сельского хозяйства;
• кредитование сезонных сельскохозяйственных работ.

По программе АПК (Агропромышленный комплекс) Россельхозбанк предлагает линейку кредитов для ИП на проведение сезонных работ.

• Стандарт Растениеводство — приобретение посадочного материала, ГСМ, удобрений.
• Стандарт Животноводство — покупка ветпрепаратов, кормов, инвентаря.
• Переработка — для производственных и перерабатывающих предприятий.
• Оптимальный — любые сезонные работы с/х производителей.
• Агросезон — для микробизнеса растениеводческих и животноводческих предприятий.
• Под залог будущего урожая.
• Сезонный легкий — действующим клиентам банка по упрощенному пакету документов.
• На приобретение зерна под его залог.

Сроки кредитования сезонных работ краткосрочны — до 12 месяцев. Годовая процентная ставка рассчитывается персонально для каждого клиента и зависит от финансового состояния заемщика, вида и сроков кредитного продукта.

Размер займа зависит от платежеспособности заемщика, результатов производственной деятельности и долговой нагрузки клиента. В качестве обеспечения принимаются недвижимость, техника, земельные участки, ТМЦ, банковская гарантия.

Чтобы взять кредит в Россельхозбанке, ИП или юридическое лицо собирает комплект документов, заполняет заявление для рассмотрения заявки, оформляет согласие на проверку.

Источник: zen.yandex.ru

Особенности займов для ИП от Россельхозбанка

Учреждение предоставляет ссуды на развитие бизнеса, приносящего стабильный доход.

Для ИП разработаны максимально выгодные процентные ставки и сроки погашения кредита. Это помогает не только получить нужную сумму, но и своевременно рассчитаться с банком с минимальными денежными потерями.

Самыми распространенными считаются займы на:

• закупку оборудования и необходимых для ведения бизнеса технических средств;
• приобретение коммерческой и стандартной недвижимости;
• покупку земли, переоформление сельскохозяйственных угодий;
• развитие дела, инвестирование в бизнес-проекты.

Все выгодные программы кредитования могут использоваться не только для открытия бизнеса, но и для поддержки деятельности уже имеющегося предприятия.

Разновидности кредитования

Займы для ИП выдаются строго на те или иные цели.

Кредитные программы делятся на такие группы:

• инвестиционные;
• на пополнение оборотных средств;
• узкоспециализированные;
• на сезонные работы.

Инвестиционные займы

Россельхозбанк придерживается политики реконструкции и развития агропромышленного комплекса.

Важными направлениями кредитования считаются:

• развитие и реконструкция животноводческих, растениеводческих, рыбоводческих и других подобных предприятий;
• обеспечение процессов производства и сбыта сельскохозяйственной продукции;
• закладка многолетних насаждений;
• разработка новых технологий, приобретение современных сельскохозяйственных машин, племенных животных, земельных участков;
• поддержка проектов по импортозамещению;
• развитие смежных с агропромышленным комплексом отраслей;
• внедрение проектов по развитию инфраструктуры сельских территорий.

Проекты, подлежащие государственному субсидированию, банк рассматривает в ускоренном порядке.

Решение о предоставлении мер поддержки принимают органы местного самоуправления.

Банк предлагает следующие условия кредитования:

• срок выплаты долга — до 15 лет;
• погашение процентов каждый месяц или квартал;
• единовременную выдачу заемных средств или кредитную линию.

Заявки предпринимателей, несущих убытки или имеющих задолженности перед другими компаниями и государством, отклоняются.

На покупку недвижимости

Кредит выдается на приобретение:

• нежилого объекта, расположенного на земельном участке, который принадлежит продавцу на праве собственности или длительной аренды;
• коммерческого помещения, в т. ч. расположенного на цокольном или подвальном этаже.

Россельхозбанк предлагает индивидуальным предпринимателям следующие условия:

• срок выплаты долга до 8 лет (предоставляется отсрочка по уплате основного долга на 12 месяцев);
• максимальную сумму до 200 млн руб., составляющую не более 80% стоимости покупаемой недвижимости;
• обеспечение кредита залогом приобретаемого объекта (при недостаточной стоимости здания или помещения требуется предоставление дополнительного имущества);
• уплату процентов ежемесячно или ежеквартально;
• обеспечение займа поручительством.

На осуществление сезонных работ

Заем выдается постоянным клиентам банка на приобретение удобрений, кормов, ГСМ.

Главными преимуществами такого кредита являются:

1. Упрощенный способ подачи заявки. Для получения 5 млн руб. достаточно справки из ФНС. При оформлении займов на большие суммы необходимы выписки о предполагаемых объемах прибыли, оборотных средствах предприятия.
2. Быстрое рассмотрение заявки.
3. Выдача без залога или с частичным обеспечением (в зависимости от материального положения предпринимателя).
4. Возможность использования действующего залога по другим кредитам, оформленным в Россельхозбанке.

Более выгодные условия предлагаются постоянным клиентам с выручкой до 400 млн руб. Срок кредитования для растениеводческих и рыбоводческих предприятий составляет 1 год, для скотоводческих — 18 месяцев. Максимальная сумма займа — 50 млн руб.

Для КФХ

Россельхозбанк разработал несколько программ поддержки крестьянских фермерских хозяйств.

Таким клиентам выдаются кредиты на:

• покупку земельных участков;
• приобретение сельскохозяйственных животных;
• закупку технических средств;
• проведение сезонных работ.

Льготные кредиты

Россельхозбанк сотрудничает с государством, разрабатывая программы поддержки малого и среднего бизнеса.

Кредиты со сниженными ставками выдаются предприятиям, ведущим деятельность в таких отраслях, как:

• строительство;
• логистика;
• фермерство;
• внутренний туризм;
• разработка новых технологий;
• поставка коммунальных ресурсов.

Кредитные деньги используются для закупки транспорта, ремонта оборудования и производственных помещений, пополнения оборотных средств, погашения задолженностей, увеличения стартового капитала.

Льготный заем оформляется на 10 лет под 8,5% годовых. Кредиты выдаются единовременно или траншами. Максимальная сумма — 1 млрд руб.

Стимулирование малого бизнеса

Если предприятие участвует в государственной программе, получить кредит проще. Целью оформления займа становится развитие сельскохозяйственных предприятий, туристических агентств, газоперерабатывающих производств. Срок кредитования достигает 10 лет. Процентная ставка составляет 10,5% годовых. Максимальная сумма займа — 1 млрд руб.

«Госконтракт»

Такой кредитной программой можно воспользоваться при участии в аукционе или тендере.

Банк предлагает следующие условия:

• срок погашения займа не более 3 месяцев;
• подачу заявки на участие в конкурсе;
• сумму кредита, зависящую от финансового состояния клиента;
• выбор поручителя, определяемый формой хозяйственной деятельности (для ИП достаточно поручительства родственника, для ООО — участников общества);
• переменную процентную ставку, зависящую от срока погашения долга.

Клиент не должен входить в список недобросовестных поставщиков.

Кредитные программы

Россельхозбанк предлагает займы, используемые как для запуска своего дела, так и для покрытия повседневных трат.

«Оборотный стандарт»

Основными преимуществами этой программы являются:

• удобные сроки кредитования;
• возможность обеспечения займа товарно-материальными ценностями.

Изучить условия кредита «Оборотный стандарт» можно с помощью таблицы:

Условие	Описание
Сумма займа	Не ограничена, зависит от финансового состояния клиента.
Срок погашения долга	До 24 месяцев.
Цель кредита	Покрытие повседневных трат.
Обеспечение	Основной залог: недвижимость, транспорт, оборудование, иные материальные ценности. Дополнительное обеспечение: банковские или государственные гарантии, поручительство гарантийного фонда.
Виды поручителей	Бенефициарные собственники, супруг (для ИП), смежные компании, владельцы контрольного пакета акций.
Форма выдачи займа	Единовременная выплата. Кредитная линия.
Процентная ставка	Зависит от срока кредитования.

Размер комиссии устанавливается с учетом расценок на обслуживание юридических лиц.

«Овердрафт»

Преимуществами программы считаются:

• возможность получения лицами, не являющимися клиентами РСХБ;
• лимит в размере до 50% оборотных средств компании;
• быстрое рассмотрение заявки;
• пересмотр лимита при увеличении объема оборотных средств.

Условия кредитования заключаются в следующем:

• срок погашения долга — до 12 месяцев;
• процентная ставка зависит от параметров кредита;
• тип лимита расчетный;
• цель кредитования — закрытие кассовых разрывов.

Микроовердрафт

Такой кредит выдается на следующих условиях:

1. Заем предназначен для покрытия кассовых разрывов.
2. Процентная ставка меняется в зависимости от срока кредитования.
3. Минимальный лимит составляет 300 тыс. руб. Верхняя граница устанавливается с учетом оборота денежных средств на счете в Россельхозбанке.
4. Срок кредитования не превышает 12 месяцев.
5. Период предоставления транша составляет 30-60 дней (в зависимости от финансового состояния клиента).
6. Заем выдается в форме кредитной линии.
7. Отсрочка по уплате процентов не предоставляется.

«Микро»

При оформлении такого кредита действуют следующие условия:

1. Сумма займа варьируется от 100 до 4000 тыс. руб.
2. Срок кредитования составляет до 36 месяцев.
3. Кредит выдается на покрытие мелких нужд предприятия.
4. Процентная ставка зависит от вида залога и срока погашения долга. Кредит выдается в виде разовой выплаты или линии.
5. В качестве заемщика выступают индивидуальные предприниматели или юридические лица.
6. Возможность отсрочки по уплате основного долга отсутствует.

Условия выдачи

Параметры кредита зависят от вида деятельности, уровня дохода, объема оборотных средств предприятия. Однако существуют критерии, по которым оцениваются все заемщики.

Требования к заемщику

Клиент Россельхозбанка, желающий получить кредит, должен:

• вести предпринимательскую деятельность не менее 12 месяцев;
• иметь положительную кредитную историю;
• быть чистым перед местным и федеральным бюджетами;
• не иметь просроченных задолженностей по кредитам.

Список необходимых документов

Перечень подготавливаемых бумаг зависит от формы хозяйственной деятельности.

Для ИП и малого бизнеса

В таком случае предоставляют следующие документы:

• свидетельство о регистрации в налоговой инспекции;
• лицензию на право осуществления деятельности;
• паспорта заемщика и поручителей;
• документы на залоговые материальные ценности;
• смету работ (при оформлении займа на реконструкцию);
• справку о доходах предприятия.

Для среднего

Относящиеся к этой категории предприятия предоставляют:

• учредительные документы, свидетельство о регистрации юридического лица;
• лицензии (при занятии требующими лицензирования видами деятельности);
• паспорта руководителя и главного бухгалтера, подтверждающие полномочия данных сотрудников документы;
• бухгалтерские отчеты.

Правила и этапы оформления

Процедура получения кредита включает следующие шаги:

1. Подачу заявки. Для этого переходят на интернет-страницу банка или посещают отделение. При заполнении анкеты указывают личные данные, желаемые параметры займа, доходы предприятия, контактный телефон. После анализа этой информации банк принимает предварительное решение.
2. Оформление кредита. В случае одобрения заявки менеджер назначает встречу, на которую заемщик приносит дополнительные документы. На этом же этапе обсуждают условия, подписывают кредитный договор.
3. Выдачу средств в виде единовременной выплаты или линии.

Последним этапом процедуры является погашение кредита согласно выданному банком графику.

Источник: rosselhozbank24.ru

Банковское кредитование выступает одним из главных способов проявления финансовой помощи малому бизнесу. Рано или поздно в каждом бизнесе, будь то малый или крупный бизнес, приходится брать в банках заем, такой как, к примеру, кредит для малого бизнеса с нуля в Россельхозбанке. Конечно же, многие пытаются обойтись без займов, но в определенный момент приходится идти на компромисс для более быстрого достижения желаемой прибыли с начинающего бизнеса.

Особенности программы кредитования малого бизнеса

Программа кредитования малого бизнеса в Россельхозбанке разработана таким образом, чтобы заемщик мог взять необходимую сумму взаймы со стопроцентной вероятностью ее возврата. Имея дело с программами, разработанными Россельхозбанком, например, таких как ипотечный кредит россельхозбанка, заемщики имеют больше шансов вернуть занимаемую сумму, чем в других банках.

Кредит для малого бизнеса с нуля. Россельхозбанк. Программы, предложения

Чтобы поднять бизнес с нуля, нужно немало усилий, а специфика каждого отдельного бизнеса требует индивидуального подхода. Поэтому Россельхозбанк позаботился о достаточном количестве программ, отвечающих большинству требований.

Для большинства предоставленных программ предусмотрена индивидуальная процентная ставка, а целью кредитования являются инвестиции или поточные нужды.

Программа кредитования малого бизнеса «На создание собственных семейных ферм и/или животноводческих цехов по переработке»

Цель кредита – строительство, модернизация/ремонт цехов, семейных ферм, закупка оборудования, восполнение средств, покупка скота.

Условия программы:

• максимальная сумма – до 80% от стоимости проекта, собственные средства — 20%;
• сроки: 15 лет;
• 13% – процентная ставка;
• комиссия: оформление ссуды – 0,8%, обслуживание – 0,1%.

Максимальная отсрочка выплаты 3 года с обеспечением (имущество, гарантии).

Данный кредит для малого бизнеса с нуля россельхозбанк выдается как кредитная линия без возобновления. Погашение ежемесячно/ежеквартально. Кредитору, для того чтобы получить одобрение на кредитование малого бизнеса с нуля,  необходимо предоставить бизнес-план и документы об участии в региональной или государственной программе поддержки, подтверждение о том, что клиент – представитель хозяйственного общества. Наличие в КФХ двух специалистов с высшим/средним специальным образованием в данном профиле, с положительным опытом более года, а также разрешений (например, на строительство), обязательно.

Программа «Персональный овердрафт»

Программа для любых целей. Условия займа:

• максимальная сумма – 10 млн. рублей РФ (до 50% от чистого кредитного оборота за 6 мес.);
• сроки: до 6 мес.;
• до 30 дней непрерывной задолженности;
• 11%-12% – процентная ставка;
• комиссия: за оформление – 0,8%, обслуживание – 0,5%;
• без залога имущества; поручительство как в предыдущей программе.

Данный овердрафт с фиксированным (или плавающим с ежемесячным пересмотром) лимитом предлагает автоматическое списание финансов для погашения.

Погашение процентов ежемесячно. Тело кредита гасится в течение 5 дней с момента подписания контракта. Задолженностей быть не должно. Существование бизнеса более 1 года.

Кредитная программа для малого бизнеса «Под залог покупаемого оборудования или/и техники»

Условия программы кредитования малого бизнеса:

• цель кредита – покупка сельхозоборудования, транспорта;
• максимальная сумма – до 85% от стоимости покупки;
• сроки: до 7 лет;
• 13,5%-14% – процентная ставка;
• 0,8% – комиссия за оформление;
• залог – имущество, купленный товар.

Возможна отсрочка погашения. Новая техника – 12 мес., б/у техника – 9 мес., оборудование возрастом до 3–4 лет – 6 мес. Погашение каждый месяц/квартал.

Программа «Стань фермером»

По сути – это программа кредитования малого бизнеса, однако есть другие програмы выгодного кредитования, например, когда выдается очередникам социальная ипотека москва 2015. Ее главные характеристики:

• диапазон кредита 500 тыс. – 15 млн. рублей РФ (не более 90% от стоимости проекта, 1 млн. без обеспечения);
• сроки: 3 мес. — 10 лет;
• 10% собственных средств;
• комиссия при обслуживании – 0,5%; при оформлении займа – 0,1%;
• имущество и поручительство выступают залогом.

ДляЮЛ в Россельхозбанке предусмотрена отсрочка платежа: полгода – обеспечение текущих потребностей, до 1,5 лет – для инвестирования. Погашение ежемесячно/ежеквартально. График рассчитывается с учетом сезонности бизнеса в индивидуальном порядке.

Клиент обязан иметь идеальную кредитную историю; являться объектом целевой программы для фермеров и главой (членом) КФХ.

Для первоначального взноса принимаются средства, перечисленные заемщику по гранту помощи от государства.

Программа «Доступный заем», «Рациональный заем»

Общие черты:

• комиссия при оформлении – 0,8% от обговоренной суммы;
• торговое предприятие должно просуществовать 3 месяца, ИП и ЮЛ – полгода.

Отличительные характеристики «Рационального займа»:

• диапазон займа 1 – 30 млн. рублей РФ;
• 5 лет для возврата суммы;
• залог третьего лица, корпоративное/личное имущество;
• поручительство: 25% доля собственников или акционеров, для ИП: супруги.

Отличительные характеристики «Доступного займа»:

• диапазон займа – 200 тыс. – 3 млн. рублей РФ;
• 3 года для возврата суммы;
• без обеспечения;
• поручительство: владелец акций или доли в уставном капитале.

При повторном займе подобного кредита возможно увеличение максимальной суммы займа в 3 раза от суммы, занимаемой в прошлый раз.

Возраст ИП клиентов 21-60 лет.

«Экспресс» — программа кредитования бизнеса

Условия программы:

• сумма: 100 тыс. – 1 млн. рублей РФ;
• сроки: на текущие потребности — до 2-х лет, инвестирование — 3 года;
• наличие собственных финансов 10%;
• без комиссий;
• без залога;
• поручители – супруги.

Погашение тела кредита и процентов – дифференцированное, согласно графику. Возраст подающих анкету лиц 18 – 60 лет, находящиеся в данном бизнесе не менее года, либо имеющие соответствующий опыт ведения подобного хозяйства. В остальном, условия сходны с условиями предыдущих программ. При этом всегда можно осуществить погашение ипотеки досрочно в сбербанке, когда у вас есть свободные финансовые средства.

Со стороны заемщика требуется военный билет (документ об отсрочке/освобождении от службы (для мужчин до 27 лет)), анкета, положительная кредитная история, отсутствие судимостей, наличие движимого имущества (или недвижимого).

В заключение необходимо отметить, что система кредитования, на самом деле, еще не совершенна. И, в некоторых случаях заемщику отказывают в ссуде, но расстраиваться не стоит, так как есть такие, как Россельхозбанк с наиболее лояльными требованиями к клиентам и условиями кредитования малого бизнеса.

Источник: creditoskop.ru