Лизинг для ип

Недостаток финансирования – основная проблема российской экономики, особенно в сегменте малого и среднего бизнеса. Лизинг – один из способов быстро найти финансы для приобретения имущества. Выгоден ли лизинг для ИП в 2019 году, или все-таки обратиться за кредитом в банк?

Специфика правоотношений: выгода и риски

Лизинг – финансовый продукт, предлагаемый лизинговыми компаниями, который сочетает в себе долгосрочную аренду с последующим выкупом и банковский кредит. Сущность и принцип действия лизинга для индивидуального предпринимателя предполагают, что он самостоятельно находит имущество и поставщика, а оплачивает этот товар лизинговая компания (полностью или частично).

Следует учитывать, что условия лизингового договора влияют на налогообложение обеих сторон: лизингополучателя и лизингодателя.

Выгода при заключении договора существует для обеих сторон:

• предприниматель получает имущество, посредством которого наращивает обороты производства без начальных капиталовложений;
• лизинговая компания получает процент за предоставленные услуги.

По сравнению с кредитными правоотношениями лизинговый договор имеет определенные преимущества:

• Скорость получения гораздо выше, чем оформление кредита в банке.
• Менее жесткие требования. Не нужно искать поручителей или предоставлять залог.
• Платежеспособность клиента не является первостепенным условием, так как приобретаемое имущество находится на балансе лизинговой организации, и в случае непогашения задолженности имущество остается у лизингодателя.
• Если возникают непредвиденные трудности – возможно отсрочить поставку платежа по согласованию сторон.
• Нет дополнительных комиссий.
• Более длительный срок кредитования – до 5 лет.
• По окончании договора есть выбор – приобрести имущество по остаточной стоимости или возвратить его.

Оформляя кредит, предприниматель получает в пользование денежные средства, а при лизинге – имущество.

Оформить лизинг в Европлане

Практика показывает, что в современных условиях приобретение имущества в лизинг – наиболее доступный и выгодный вариант развития бизнеса в России в 2019 году:

• На лизинговое имущество не начисляется налог, поскольку оно не является собственностью предпринимателя.
• Амортизировать объекты лизинга можно по ускоренной схеме.
• Есть возможность сэкономить на налогах, поскольку лизинговые платежи относятся в полном объеме на затраты на протяжении всего срока действия договора.

Наравне с преимуществами, лизинг имеет и определенные недостатки для предпринимателя:

• Собственником имущества ИП не является.
• Даже после ликвидации ИП предприниматель обязан погашать долги по гражданско-правовым сделкам, включая лизинг.
• При утрате, поломке, крушении или порче имущества риски ложатся на заемщика.
• Лизингодатель вправе накладывать некоторые ограничения на порядок использования имущества, поскольку является его собственником. Например, ограничить ежемесячный пробег авто.

Возврат НДС

Приобретать имущество в лизинг – популярная схема среди предпринимателей, налогообложение которых производится по общей системе. У таких предпринимателей в лизинговый платеж включается НДС, соответственно, предприниматель получает право заявить его к вычету. ИП на ОСНО могут также заявить возмещение из бюджета, если исходящего НДС недостаточно для того, чтобы перекрыть входящий НДС в составе лизингового платежа.

Предприниматели на упрощенке и других системах налогообложения работают без НДС. Соответственно, рассчитывать на его возврат они не могут.

ИП с другими режимами налогообложения включают в расходы лизинговый платеж вместе с НДС, за счет чего происходит уменьшение налогооблагаемой базы. У предпринимателей на УСН-доходы, уплачивают налоги с объема выручки, поэтому лизинговые платежи на налогообложение влияния не оказывает.

Условия получения

Как и при оформлении любого кредита, существуют определенные стандарты, которым должен соответствовать предприниматель, желающий оформить лизинг имущества.

Условия предоставления лизинга для ИП:

• возраст от 21 года;
• государственная регистрация в качестве индивидуального предпринимателя;
• отсутствие кассовых разрывов сроком в 3 месяца;
• предоставление требуемого перечня документов;
• срок существования ИП не менее 6 месяцев;
• обязательна оплата первоначального взноса, установленного лизиногодателем.

Как взять лизинг

Заключить сделку можно в лизинговой компании или банке, который предоставляет такие услуги. Договор лизинга схож с кредитным, но имеет некоторые отличия.

Перечень документов для оформления:

• заявка на получение лизинга;
• копия паспорта предпринимателя;
• декларации НДС за 4 отчетных периода и 3-НДФЛ за последний отчетный период, заверенные печатью и подписью заявителя;
• справка об оборотах за последний год помесячно;
• работающие по ЕНДВ или УСН – декларацию за последний отчетный период;
• выписка ЕГРИП;
• справка о постановке на налоговый учет.

Могут запрашиваться и другие документы, например, заключение аудитора, информация о контрагентах. Некоторые документы следует заверить нотариально.

Важен срок существования бизнеса (не менее 3–6 месяцев успешной хозяйственной деятельности). Особое внимание будет уделено анализу бухгалтерской отчетности.

Пошаговая инструкция оформления договора лизинга:

1. Выбрать имущество.
2. Собрать полный перечень документов, представленных выше. После их проверки организация решает, оформить выдачу средств или нет.
3. Заключается лизинговый договор. Оговаривается сумма первоначального взноса (чаще всего 30% от суммы).
4. После поступления последнего взноса, организация переоформляет право собственности на заемщика, и он становится полноправным хозяином имущества.

Лизингодатель несет ответственность за сохранность имущества представленного в договоре, поэтому чаще всего организация просит оформить страховку на имущество (договор КАСКО).

Продать имущество, которое находится в лизинге, нельзя до момента переоформления прав собственности.

Особенности открытия лизинга для начинающих ИП

К сожалению, малый бизнес в России не такое распространенное понятие, как в странах Европы или Америке. Вклад малого бизнеса в ВВП России составляет 20%, а в более развитых странах до 50–55%.

Субсидирование тоже оставляет желать лучшего. Предельное значение выплат по Москве составляет 500 тыс. руб., по другим городам – 300 тыс. руб.

Для большого количества новых предпринимателей покупка оборудования, спецтехники или другого имущества путем лизинга – единственный доступный способ начать свой бизнес.

Особенности оформления оборудования

Целесообразно брать в лизинг объекты, у которых медленный физический износ. Если предмет лизинга быстроизнашиваемый, скорее всего к окончанию договора (а иногда и раньше) приобретать уже будет нечего. Медленным износом обладает оборудование для тяжелой промышленности, станки, электротехника.

Следует учитывать, что лизингодатель не охотно отдает в аренду неликвидные объекты, которые тяжело будет продать в последствии, если договор с лизингополучателем будет расторгнут.

Если предполагается передача в лизинг неликвидного объекта, лизингодатель может требовать предоставления дополнительного обеспечения или взять аванс, который может составлять 20% от стоимости оборудования.

Как оформить договор без первоначального взноса

Главным требованием любой лизинговой организации является внесение первоначального взноса (обычно 20–30% от общей стоимости). Имея задаток, лизингодатель будет уверен в намерениях заемщика.

Рассчитывать на лизинг без первоначального взноса могут предприниматели, отвечающие определенным условиям. Они должны иметь:

1. Возможность предоставить в залог движимое, недвижимое имущество или поручительство.
2. Стабильно высокое материальное благосостояние.
3. Хорошую кредитную историю.

Предмет лизинга, указанный в договоре, должен иметь высокий спрос на рынке. Договор без аванса может иметь более жесткие условия.

Стоит учитывать, что удорожание товара напрямую зависит от того, насколько большим был первоначальный взнос. Соответственно, при отсутствии первоначального взноса удорожание будет более существенным.

Взять в лизинг оборудование без первоначального взноса лизинговая компания может позволить постоянным клиентам, с которыми ранее уже заключался подобный договор с авансом.

Как открыть лизинг для ИП с нулевым балансом

Нулевой баланс у ИП может быть в двух случаях. Если он:

1. Только начал свою деятельность и еще не успел приобрести активы.
2. Не ведет хозяйственную деятельность и по этой причине не имеет активов на балансе.

Во втором случае предприниматель сдает нулевую отчетность, соответственно, оценить финансовое состояние его бизнеса сложно, поэтому условия предоставления лизинга могут быть менее выгодными.

Одной из компаний, предоставляющих возможность предпринимателям с нулевым балансом оформить лизинг на выгодных условиях, является Европлан:

• первоначальный взнос 10-15%;
• рост стоимость в год – 3%, также существует беспроцентная ставка.

Оформить лизинг

Как оформить спецтехнику в лизинг

Аренда техники специального назначения не особенно отличается от оформления договора для другого имущества. Условия для всей техники стандартны, но могут отличаться у разных лизингодателей:

• взнос 5–49%;
• срок заключения договора от 1 до 5 лет;
• удорожание 5–10% в год.

Наиболее распространенная техника, которую предприниматели оформляют в лизинг:

• манипулятор;
• автокран;
• экскаватор;
• бульдозер;
• погрузчик;
• тягач и другая спецтехника.

Калькулятор

Для тех, кто хочет сам рассчитать ежемесячный платеж и рассчитать стоимость лизинга, существует специальный онлайн-калькулятор.  Он представляет собой программу, с окнами для введения параметров:

• цена и тип имущества;
• его характеристики;
• валюта выплат и срок действия договора;
• желаемый размер авансового платежа;
• тип погашения: аннуитетный (равными частями) или классический.

Рассчитать платеж

Лизинговые калькуляторы для удобства клиентов на своих сайтах часто размещают компании, предоставляющие подобные услуги.

Взаимодействие с лизинговой компанией длится, как правило, не один год. Поэтому следует детально подходить к выбору партнера. Большинство предпринимателей, выбирая лизингодателя, ориентируются только на график лизинговых платежей, оценивая общую сумму переплаты. Сравнивая процент удорожания имущества у разных лизинговых компаний, предприниматели, как правило, останавливаются на более дешевой.

Однако договор лизинга может иметь массу подводных камней, на которые по неопытности предприниматель не обратит внимания. Изучать документ следует детально до того, как сделан выбор партнера. Целесообразно воспользоваться услугами юриста или брокера.

Особое внимание следует обратить на пункты ответственности сторон и условия расторжения в одностороннем порядке. Кроме этого следует учитывать финансовую стабильность компании и срок ее существования на рынке.

Источник: Delen.ru

Что такое лизинг?

Лизинг автомобиля для ИП — долгосрочная финансовая аренда, предполагающая предоставление транспортного средства во временное пользование и его последующий выкуп в конце срока действия соглашения. Процедуру регулирует ФЗ №164 от 29 октября 1998 года о финансовой аренде. Предприниматель становится собственником автомобиля только после того, как выполнит все условия, предусмотренные договором лизинга. До этого момента ИП считается арендатором.

Внимание

Если договор лизинга нарушается, машина остается в собственности лизингодателя и изымается у пользователя. Все произведенные платежи ИП не возвращаются. Они считаются арендной платой.

Можно ли оформить лизинг для ИП?

На финансовом рынке удастся найти предложения, позволяющие ИП купить автомобиль в лизинг. Однако потенциальный клиент должен соответствовать ряду требований. Так, сотрудничество осуществляется с индивидуальными предпринимателями в возрасте от 21 года. В некоторых компаниях минимальная планка повышена до 23 лет. Кредитная история должна быть положительной. Необходимо осуществлять деятельность в качестве предпринимателя минимум 6-12 месяцев. Сотрудничество осуществляется с лицами, чей бизнес продемонстрировал устойчивость. Размер дохода должен позволять производить выплату ежемесячных платежей.

Лизинг индивидуальному предпринимателю предоставляется на автомобиль, который соответствует требованиям финансовой организации. Компания охотно заключает договоры, если в качестве предмета соглашения выступают новый автомобиль. Покупка б/у транспорта также допустима. Однако машина должна соответствовать требованиям. Период эксплуатации не должен быть больше 5 лет. Транспортное средство необходимо капитально отремонтировать. Финансовая организация оставляет за собой право запросить действующий договор на обслуживание авто в автосервисе.

Если машина была произведена за границей, потребуется предоставить бумаги, подтверждающие факт прохождения таможенного оформления. Шанс положительного решения повышается, если в течение всего периода действия лизингового договора транспортное средство находится на гарантии производителя. Если все вышеуказанные требования выполняются, индивидуальный предприниматель может купить автомобиль в лизинг.

В чем выгода лизинга для индивидуального предпринимателя?

Использование услуги сулит предпринимателю определенную выгоду. Так, потребность в предоставлении бизнес плана с расчетами окупаемости авто отсутствует. Такой документ требуют банки при рассмотрении заявки на кредит. Авто оперативно предоставляется в пользование. Лизинговое соглашение заключается быстрее, чем стандартный кредитный договор. Потребности в привлечении поручителей и предоставлении залога отсутствуют. Требования к срокам существования бизнеса и годовому обороту снижены.

К сведению

Использование услуги выступает одной из форм налоговой оптимизации. У лица присутствует возможность заключить долгосрочный договор. В результате ежемесячные платежи будут ниже.

Минусы услуги

Однако у покупки транспортного средства в лизинг имеется и ряд недостатков. Гражданин, ведущий бизнес в форме ИП, должен быть готов к столкновению со следующими особенностями:

1. Предстоит произвести авансовый платеж. Его размер составляет 10-40% от цены машины.
2. Лизингодатель включают в состав платежей НДС. Это приводит к повышению размера взноса. При этом предприниматель не может компенсировать НДС собственные затраты.
3. Машина не будет находиться в собственности предпринимателя в течение всего периода расчетов по договору. Авто нельзя продать, если это потребуется.
4. Соглашение лизинга может быть расторгнуто досрочно. Процедура осуществляется, если произошла авария, нарушен срок прохождения техосмотра или не выполнены условия, прописанные в договоре.

Отличие автокредита от лизинга

Лизинг и автокредит очень похожи. Однако это совершенно разные сделки. Чтобы судить об их выгодности и совершить окончательный выбор, нужно знать, чем они отличаются.

Особенности	Автокредит	Лизинг
Срок рассмотрения заявки	Решение удастся узнать в течение 15-60 дней	Ответ дают в течение 1-5 суток
Необходимость в предоставлении имущества в залог	В качестве залога выступает покупаемый автомобиль. Дополнительно финансовая организация может потребовать предоставление иного ликвидного имущества в обременение.	Залог не требуется.
Участники соглашения	В договоре купли-продажи фигурирует лишь поставщик авто и предприниматель. Банк занимается рефинансированием сделки. С ним заключается дополнительный договор.	Лизинг предполагает заключение трехстороннего соглашения. В нём фигурирует поставщик, лизингодатель и лизингополучатель.
Произведение платежей	Заемщик обязан предоставлять денежные средства ежемесячно. Часть из них идёт на оплату основного долга, другая направляется на погашение процентов.	Производится внесение платежей, которые снижают выкупную стоимость транспортного средства.
Срок расчёта с финансовой организацией	Обычно деньги в долг предоставляют не больше, чем на 3 года.	Соглашение может быть заключено на срок до 5 лет. Чем дольше действует соглашение, тем ниже размер ежемесячных платежей.
Оформление страховки и официальной регистрации транспортного средства	Все действия должен выполнить сам предприниматель.	Манипуляции осуществляет лизингодатель, но затраты будут включены в размер ежемесячных платежей.
Риск гибели транспортного средства	Ответственность несет предприниматель.	Ответственность возлагается на лизинговую компанию.
Оформление авто в собственность	Предприниматель сразу становится владельцем транспортного средства. Однако возможность распоряжаться машиной существенно ограничена. Она выступает в качестве залога.	Машина находится в собственности лизинговой компании. Переоформление происходит в момент выкупа.
Подтверждение платежеспособности	Банк тщательно выбирает кандидата для получения автокредита. Это делается для того, чтобы снизить риски. Потенциальный заемщик обязан предоставить большой пакет документации. При помощи бумаг подтверждается финансовая состоятельность и стабильность бизнеса.	Если оформляется договор лизинга, пакет документов минимален. Авто в собственность гражданина не передаётся. Поэтому риски для финансовой организации существенно снижены.

Кто предоставляет услугу?

В стандартной лизинговой схеме с индивидуальным предпринимателем принимают участие 3 лица. Это:

1. Поставщик. В его качестве выступает официальный дилер или автопроизводитель. Он предоставляет транспортное средство.
2. Предприниматель. Выступает в роли покупателя транспорта. В договоре лизинга ИП фигурирует в качестве лизингополучателя.
3. Лизингодатель. Выступает связующим звеном 2 первых участников сделки. Он покупает автомобиль, выбранный предпринимателем, и предоставляет его в аренду.
4. Дополнительным участником сделки выступает страховая компания. Она производит оформление КАСКО или ОСАГО.

ВАЖНО

Лизинг на российском рынке предоставляет два типа организации.

В первую категорию входят компании, аффилированные банками — это Сбербанк Лизинг, ВТБ лизинг и прочее. Учреждения создаются на базе банков. Эта особенность возникает из-за большой потребности в денежных средствах.

Ко второму типу относятся независимые лизинговые компании. Обычно это посредники между банком и лизингополучателем.

Условия приобретения автомобиля в лизинг и необходимые документы для ИП

Условия предоставления автомобиля в лизинг для ИП примерно одинаковы во всех финансовых организациях. Предприниматель обязан предоставить авансовый платеж в размере 10-40%. Расчёт по соглашению производится в срок от полугода до 5 лет. Действует ставка удорожания. Она устанавливается в зависимости от индивидуальных особенностей сотрудничества. Сумма для покупки авто в лизинг ИП может доходить до 3 млрд руб. Решение об оформлении сделки принимается максимально быстро.

Чтобы воспользоваться лизингом, предприниматель обязан подготовить пакет документов. В перечень предстоит включить:

• бухгалтерская отчетность, подготовленная по упрощённой форме;
• документы, подтверждающие факт внесения записи в егрип;
• справка о присутствии расчетных счетов;
• документ об имеющихся кредитных обязательствах гражданина или их отсутствии;
• налоговые декларации, на которых проставлена отметка налоговой службы об их принятии;
• документ, подтверждающий факт постановки на учёт.

Порядок получения

Процесс покупки автомобиля в лизинг ИП не отличается сложностью. Предпринимателю предстоит:

1. Выбрать машину в зависимости от личных предпочтений. Затем производится подбор лизинговой компании. Рекомендуется ознакомиться с условиями предоставления услуги. Обычно они обозначены на официальном сайте финансовой организации.
2. Подготовить пакет документов в соответствии с требованиями компании. Когда все бумаги собраны, нужно обратиться в выбранную организацию.
3. Дождаться, пока учреждение произведет оценку платежеспособности. Если решение положительное, клиенту предложат заключить договор лизинга.
4. Подождать, пока лизингополучатель выкупит у автодилера выбранный автомобиль. Затем машина будет передана предпринимателю в аренду.
5. Начать произведение платежей в соответствии с условиями договора. Метод позволит постепенно компенсировать затраты лизингодателя.
6. Когда обязательства полностью закрыты, машина переходит в собственность предпринимателя.

Лизинг для ИП на б/у автомобили

Предприниматель может купить в лизинг и б/у автомобили. Для использования услуги предстоит внести авансовый платёж. Обслуживанием и ремонтом авто обычно занимаются представители лизинговой компании или их партнеры. Это гарантирует работоспособность транспортного средства.

Однако допустимо приобретение ограниченного перечня моделей транспортных средств. Некоторые машины очень быстро морально устаревают. Обычная сделка представляет собой долгосрочный прокат. При этом по размеру ежемесячного пробега может быть установлено ограничение.

Если говорить простыми словами, лизинг автомобиля позволяет сэкономить. Однако предпринимателю придётся выбрать транспортное средство из автопарка лизинговой компании. Не стоит рассчитывать на идеальные технические характеристики. Притом обслуживанием будет заниматься лизингодатель. Для предпринимателя риски практически отсутствуют.

Автомобиль в лизинг для ИП на УСН

Большинство ИП в РФ использует упрощенный режим налогообложения. Это делает лизинг на УСН максимально востребованным. Услуга предоставляется на общих основаниях. Отличие кроется в пакете документов. Лицо, выбравшее УСН, не обязано вести бухгалтерский учёт.

Налоговый учет для них максимально упрощен. Во внимание принимаются доходы без расходной части. Это приводит к тому, что подтвердить авансовую состоятельность затруднительно. ИП, работающие на упрощенной системе налогообложения, не могут подтвердить доходы за квартал. Это происходит из-за того, что потребность в сдаче отчётности присутствует лишь раз в год.

Внимание

Для лизинговой компании это дополнительный риск. Чтобы снизить его, организация может выдвинуть повышенные требования. Так, допустимы увеличения первоначального взноса или повышение процентной ставки.

Плюсы и минусы лизинга для ИП на УСН

Если предприниматель, работающий на УСН, приобретет автомобиль в лизинг, он вынужден будет столкнуться с преимуществами и недостатками. Плюсами использования услуги выступают:

• для оформления требуется меньший пакет документов, чем при получении автокредита;
• если автомобилю были нанесены повреждения, все вопросы со страховой компанией будет решать лизингодатель;
• не нужно предоставлять дополнительный залог.

Однако присутствуют и недостатки. В перечень минусов входят:

• договор предполагает внесение переплаты за автомобиль;
• допустимо расторжение соглашения в одностороннем порядке без возврата внесенных предпринимателем денежных средств;
• лизингодатель имеет право накладывать ограничения на использование транспортного средства.

Возврат НДС

Лизингом пользуются юридические лица и индивидуальные предприниматели, работающие на общей системе налогообложения. Они отдают предпочтение этому способу приобретения автомобиля из-за того, что НДС включен в лизинговые платежи. Компания может предъявить его к вычету. Если рассматривать услугу с позиции налогообложения, система выгодна. Закон позволяет предпринимателям, работающим на ОСНО, принимать к вычету входящий НДС. Затем допустимо оформить его возврат. Правило действует, если совокупный входящий НДС превышает размер исходящего в составе счетов, выставленных клиентами организации.

ВАЖНО

Если предприниматель работает на упрощенной системе налогообложения или использует иной режим, осуществить возврат НДС не удастся. Если выбрана УСН доходы минус расходы, допустимо принятие платежей к учету в качестве понесённых затрат для уменьшения за их счёт налогооблагаемой базы. Однако если используется система УСН дохода, платежи за выкуп автомобиля никак не отразятся на размере налогов.

Как осуществляются выплаты?

Расчёт по оформленному лизингу ИП регламентирует заключённый договор. Обычно оплата разделяется на две части. В состав 1 включается авансовый платеж. Во вторую входят периодические платежи. Они производятся ежемесячно или ежеквартально. Они в свою очередь состоят из компенсации затрат на покупку авто, дополнительных расходов и премий за передачу автомобиля в аренду. Оплатить предстоит с банковского счёта. Допустимо погашение лизинговых платежей наличными при подаче платежного поручения в банк. Схема может быть убывающей, дифференцированной или аннуитетной.

Машина в лизинг для индивидуального предпринимателя — бухгалтерский учет

Автомобиль в пользование может быть передан при помощи одной из двух схем. В первом случае транспортное средство остается на балансе лизингодателя. Альтернативой выступает перевод машины на баланс лизингополучателя. В зависимости от этого происходит выбор амортизационной группы. Ведение бухгалтерского учета производится в соответствии с указаниями об отражении в бухучете 97 года. Дополнительно применяется ПБУ6/01 и ПБУ10/99. Если предприниматель работает на упрощенной системе налогообложения, лизинговые платежи включаются в состав расходов по дате их уплаты.

Лизинг для ИП с нулевым балансом

Если оформить лизинг хочет ИП с нулевым балансом, это отразится на условиях обслуживания и удорожании. Не все компании готовы сотрудничать с такими предпринимателями. Но предложения всё же присутствуют на рынке.

Пример

Тарифный план лизинга для ИП с нулевым балансом представлен в линейке компании Европлан. Транспорт можно приобрести без авансовых выплат. Размер постоянного взноса будет зафиксирован. Пакет необходимых бумаг повысится. Компания более тщательно относятся к проверке материального состояния клиента. Учреждения обязаны удостовериться, что бизнес потенциального заемщика стабилен и будет существовать в течение всего периода расчета.

Машина в лизинг для ИП без первоначального взноса

Чтобы получить автомобиль в лизинг, потребуется предоставить авансовый платёж. Он защищает лизингодателя от недобросовестных клиентов и выступает дополнительной гарантией финансовой состоятельности. Однако не у всех предпринимателей есть необходимая сумма денежных средств. Поэтому возникает необходимость в использовании услуги без стартового платежа. Такие предложения встречаются на рынке крайне редко. Это связано со сложной экономической ситуацией и удорожанием машин. Обычно компания соглашается предоставить услугу, если в лизинг берется высоколиквидный предмет договора. Дополнительно к претенденту выдвигаются следующие требования:

1. Стабильное финансовое положение. Если оборот=0, одобрение предоставляется крайне редко.
2. Если бизнес был начат недавно, воспользоваться предложением не удастся.
3. Может потребоваться предоставление дополнительного обеспечения. В его роли рассматриваются привлечения поручителя или выдача залога.

Лизинг авто для такси

Лизинг для ИП в такси пользуется высокой популярностью. Это заставило компании разработать специализированные программы. Так, предприниматели могут купить под работу в такси автомобили с жёлтой заводской окраской. Машины могут быть оснащены специальным техническим комплексом. Однако такие программы отличаются менее выгодными условиями. Первоначальный взнос начинается от 15% и может доходить до 50%. Произвести расчёт нужно в срок от полугода до 5 лет. Ставка удорожания устанавливается индивидуально. Доступная сумма может доходить до 3 млрд руб.

Лизинг грузовых авто для ИП

Несмотря на кризисную ситуацию в экономике, наблюдается рост рынка грузоперевозок. Лизинг для ИП на грузовой транспорт предоставляется охотно. Можно купить машину отечественного или иностранного производства. Действует стимулирующая спрос программа. Первоначальный взнос составляет 15-20%. Лизинг предоставляется на 12-48 месяцев. Допустима покупка б/у транспорта. Однако условия становятся более жесткими. Первоначальный взнос возрастает до 20-50% от стоимости авто.

ВАЖНО

Во внимание принимается возраст машины. Она не может быть старше 3-5 лет. Учитывается и страна выпуска. Так, некоторые компании не финансируют приобретение китайских грузовиков.

Пример условий лизинга для ИП в СберБанке

Условия сотрудничества с лизинговыми компаниями похожи. Однако могут присутствовать существенные отличия. Так, организация Сбербанк Лизинг предоставляет услугу на следующих условиях:

1. Стартовый платеж 15-20 процентов. Если ИП планирует приобретение отечественного транспортного средства, платёж составит 20%.
2. Произвести расчёт нужно в течение 1-5 лет.
3. Ставка удорожания устанавливается индивидуально.
4. Можно купить авто общей стоимостью до 24 млн. руб. Выполняется финансирование транспортных средств следующих марок — Камаз, Урал, Ford, Мерседес-бенц, Volvo, ГАЗ, и прочее.

Нюансы

Перед тем, как решиться на покупку авто в лизинг, важно ознакомиться с особенностями процедуры. Так, индивидуальный предприниматель не может тюнинговать машину или переделывать ее без разрешения владельца. Пока все предусмотренные платежи не будут выполнены, ИП не станет собственником машины. Право пользования сохраняется в течение всего периода действия договора. Однако присутствует ряд ограничений. Так, повторно взять в аренду, продать транспортное средство или подарить его нельзя. Вопросы проведения ремонта, техосмотра и страхования решает лизингодатель. Предприниматель не может самостоятельно выбрать компанию для проведения вышеуказанных операций.

Вопрос	Ответ
Можно ли купить машину в лизинг без авансового платежа?	Да, такие программы существуют. Но условия сотрудничества будут более суровыми.
Удастся ли ИП продать автомобиль в лизинге?	Нет, предприниматель не является собственником авто до полного расчета по обязательствам и не может распоряжаться им.
Можно ли погасить лизинг досрочно?	Да, если подобное предусмотрено договором.
Хочу купить б/у автомобиль для бизнеса. Удастся ли ИП оформить лизинг?	Да, подобные предложения представлены на рынке. Но могут присутствовать ограничения на возраст, марку и страну изготовителя автомобиля.
Можно ли оформить автомобиль в лизинг, если бизнес был создан год назад?	Всё зависит от требований выбранного банка.

Источник: avto-praktik.ru

Условия лизинга для ИП

Далеко не каждый индивидуальный предприниматель, особенно когда его дело открыто не так давно, может потратить крупную сумму для приобретения коммерческого транспорта. На протяжении многих лет только кредитование считалось основным вариантом решения подобных вопросов. Но в последнее время в РФ развивается новый финансовый инструмент покупки техники — лизинговые программы.

Что такое лизинг для ИП: это возможность без особых проблем приобрести автомобиль для коммерческих целей. Лизинг — это реальная помощь малому бизнесу, поскольку услуга предоставляется на более выгодных условиях, чем автокредит. Заемщик получает определенные льготы по налогам и ряд других преимуществ.

Также прочитайте: Лизинг или кредит: что лучше, плюсы и минусы, условия оформления

Сумма лизингового соглашения может составлять от 100 тыс. до 15 млн р., а процентные ставки — от 15 до 20%. Срок действия сделки варьируется от года до 7 лет, а размер авансового платежа — от 10 до 50%. В некоторых случаях условия получения автомобиля не предполагают внесение первоначального взноса.

А вот страхование транспортного средства обязательно при каждой лизинговой сделке. Дополнительное обеспечение займа, как правило, не требуется, так как сам автомобиль выступает в роли залогового имущества.

Лизинг авто для ИП

Предприниматели могут взять в пользование практически любой автомобиль: грузовик, легковую машину, спецтехнику и т. д. Схема соглашения довольно простая: ИП заключает договор с лизинговой компанией на покупку выбранной техники, например, на грузовой автомобиль. Компания выплачивает его полную стоимость, ставит к себе на баланс, после чего передает клиенту для использования в бизнесе. ИП постепенно выплачивает лизингодателю стоимость имущества.

Применяется и возвратный лизинг, когда продавец машины одновременно является лизингополучателем. По такой форме соглашения у владельца имущества по факту остается сам актив и деньги, которые можно использовать по собственному усмотрению. Данная услуга не предполагает сбора большого пакета документов. А сам процесс оформления сделки занимает 2 — 3 дня.

Также прочитайте: Где выгодно взять автокредит для ИП — ТОП-11 банков, документы и условия получения

Как ИП купить автомобиль в лизинг?

Для того чтобы взять лизинг на ИП, необходимо выполнить следующие действия:

• Подберите транспортное средство и определитесь с продавцом.
• Выберите лизинговую компанию.
• Зайдите на сайт организации и оформите онлайн-заявку на лизинг. Укажите в анкете наименование ИП, адрес регистрации, контактные данные, предмет лизинга, его стоимость, размер авансового платежа.

• Отправьте заявку на обработку и дождитесь обратной связи с менеджером для уточнения некоторых вопросов.
• Соберите пакет необходимых документов и посетите офис организации.
• Дождитесь окончательного решения по заявке, согласуйте все условия и подпишите договор в случае одобрения сделки.
• Внесите сумму авансового платежа.

При выполнении указанных действий лизинговая компания выплатит полную стоимость транспортного средства. Получить автомобиль вы сможете после оформления необходимых документов.

Требования к бизнесу

Для предпринимателей лизинговые компании выдвигают ряд условий:

• Возраст — от 21 года.
• Прошло минимум 6 месяцев со дня регистрации ИП (в большинстве случаев — не менее года).
• Стабильное получение прибыли.
• Наличие полного пакета документов в рамках коммерческой деятельности.

Лизинг для ИП с нулевым балансом невозможен. Лизингополучатель должен вести безубыточную деятельность не менее чем в течение 3 месяцев.

Также прочитайте: Как взять кредит для ИП с нулевой отчетностью — 5 банков, список документов и условия

Документы для подачи заявки

Для оформления сделки вам необходимо предоставить:

• Паспорт РФ.
• Свидетельство о регистрации ИП.
• Свидетельство о постановке на учет в налоговой.
• Бухгалтерскую и налоговую отчетность за последние 6 месяцев.
• Выписки из банка, обороты по счетам.
• Договоры на выполнение услуг.

Лизинг для ИП на ЕНВД

При применении ЕНВД лизинг является отличным инструментом оптимизации налоговых выплат, и в большинстве случаев он на порядок выгоднее чем автокредит. Платежи по лизингу распределяются как расходы, пропорционально типам деятельности.

Но для уменьшения налоговой базы предпринимателю необходимо открывать дополнительные субсчета, в которых будут отражаться сделки по разным направлениям коммерческой деятельности.

Вне зависимости от системы налогообложения, используемой ИП, заключаемый договор лизинга заверяется нотариусом, что подразумевает дополнительные расходы в размере 1% от суммы сделки.

Преимущества лизинга для ИП

Приобретение транспорта в лизинг для начинающих ИП отличается следующими преимуществами:

• Быстрое получение автомобиля, который необходим для коммерческой деятельности.
• Возможность самостоятельного выбора продавца техники.
• Отсутствие дополнительного обеспечения займа.
• Менее жесткие условия к оборотам ИП, чем в банке.
• Не нужно предоставлять бизнес-план.
• Выгодные условия сотрудничества.
• Налоговые льготы.
• Отсутствие дополнительных комиссий.
• Возможность досрочного погашения задолженности.

Подводные камни лизинга

Подводные камни лизингового соглашения заключаются в обязательном страховании автомобиля и нотариальном заверении договора. Все это влечет за собой дополнительные расходы. Лизинг — это своего рода кредит, поэтому покупка транспорта таким способом сама по себе предлагает переплату, пусть она и меньше, чем при обычном кредите.

Перед подписанием договора внимательно ознакомьтесь с его условиями.

Многие компании прописывают в соглашении даже максимальный пробег транспорта за год, что не позволяет использовать автомобиль в определенных видах коммерческой деятельности. Клиенту придется учитывать тот факт, что машина на весь срок действия договора является собственностью лизинговой компании.

Отзывы о лизинге авто для ИП

Антон Дроздов:

«У меня несколько автомобилей работают под такси. Для расширения бизнеса я воспользовался услугами Европлана. Оформил в лизинг еще два автомобиля. Машины новые, полностью соответствуют необходимым требованиям. В рамках договора я плачу по 300 р. в день за каждое транспортное средство, что меня полностью устраивает. Всем рекомендую пользоваться услугами данной организации».

Григорий Мартиросян:

«Работаю ИП, держу небольшую службу такси. Естественно, что транспорт изнашивается, поэтому автопарк нуждается в периодическом обновлении. Раньше покупал машины в кредит. Но в последнее время оформляю лизинг в компании РЕСО. Так намного выгоднее, меньше переплата и в целом условия более приемлемые».

Виталий Орехов:

«Лизингом я пользуюсь не первый год. Таким способом можно купить транспортное средство для коммерческих целей на выгодных условиях. Переплата намного меньше, чем при кредите, и требований поменьше. В настоящее время сотрудничаю с Альфа-Лизинг. Здесь самые низкие процентные ставки и минимальный авансовый платеж».

Источник: bank-biznes.ru

Автолизинг: суть понятия

Под лизингом подразумевают долгосрочную аренду движимого либо недвижимого имущества. Но в отличие от обычного договора аренды, в случае с лизингом предусмотрена возможность дальнейшего выкупа объекта, которым пользуется арендатор. В большинстве случаев последние поступают именно так.

Существуют разные виды лизинга. Если предметом договора является транспортное средство, применяется термин «автолизинг». Данный вид, в свою очередь, подразделяется на лизинг легковых автомобилей, грузовой техники и т. д. Автолизинг является особенной формой отношений между арендодателем и арендатором. Он совмещает в себе понятия кредита и аренды. Схема, по которой действует автолизинг для ИП, выглядит следующим образом:

1. Лизингополучатель (в данном случае – ИП) подбирает необходимое для него транспортное средство.
2. Лизингодатель выкупает данное ТС у дилера и предоставляет его в пользование ИП.
3. После передачи транспортного средства в пользование ИП, последний каждый месяц выплачивает определенную сумму средств, которая, являясь арендной платой, одновременно погашает затраты лизингодателя на приобретение автомобиля.
4. По истечении срока, прописанного в договоре, ИП имеет право выкупа собственности либо может продолжить срок действия документа.

Так в общих чертах выглядит предоставление транспортного средства индивидуальному предпринимателю по условиям лизинга. Сегодня подобную услугу предоставляют банковские организации, так и специализированные компании (в большинстве случаев являются посредниками между финансовыми учреждениями и лизингополучателями).

Обычно от лизингополучателя требуется первоначальный взнос, который ровняется определенному проценту от стоимости авто. Но не все компании работают на таких условиях. В любом случае машина в лизинг для ИП – это возможность получить необходимое транспортное средство без значительных единовременных расходов. Средства, которые пошли бы на покупку авто, при этом, можно использовать для расширения бизнеса.

Отличия автолизинга от автокредита

Главным различием между лизингом и займом на покупку автомобиля является право собственности. Если ИП приобретает автомобиль за кредитные средства, ТС переходит в его собственность и, в большинстве случаев, становится залогом возвращения средств. При лизинге машина является собственностью лизингодателя до момента выкупа. Кроме того:

1. При автокредите гражданин получает в пользование деньги, при лизинге – движимое имущество.
2. Лизинг предусматривает подписание договоров трема сторонами:  дилером, предоставившим авто, лизингодателем и лизингополучателем. При оформлении автокредита участниками договора выступают финансовое учреждение и индивидуальный предприниматель.
3. Долгосрочная аренда с правом выкупа не сопровождается начислением дополнительных комиссий, что часто практикуется банковскими организациями.
4. Стандартный срок автокредита – около 3 лет. В случае с лизингом – до 5 лет.
5. Покупая транспортное средство, ИП может оплатить его страхование путем внесения единовременного платежа либо растянув выплаты на длительный срок. Банковские организации не предоставляют своим клиентам подобного выбора.
6. При оформлении лизинга у ИП по истечении срока договора есть выбор: выкупить транспортное средство (часто по символической стоимости) либо возвратить его и заключить новый договор, касающийся другого ТС.

Поскольку автокредит предусматривает предоставление средств, а не транспортного средства, заемщику необходимо погашать не только тело кредита, но и начисляемую процентную ставку. В случае с лизингом проценты не начисляются. Однако ИП придется платить за то, что компания приобрела для него автомобиль. Вместо процентной ставки, лизинговые организации пользуются удорожанием объекта аренды.

Какие факторы влияют на удорожание

Как и в случае с банковскими кредитными продуктами, индивидуальный предприниматель в итоге переплатит за транспортное средство. Конкретный размер переплаты зависит от установленного удорожания объекта аренды. Данный параметр зависит от:

1. Конкретной лизинговой компании. В подобных организациях устанавливаются нормы ожидаемой прибыли. Размер удорожания будет напрямую зависеть от данной нормы.
2. Источника ее финансирования.
3. Размера первоначального взноса. Чем больше средств лизингополучатель вносит, тем ниже размер удорожания.
4. Способа произведения выплат. Удорожание будет ниже, если имеют место аннуитетные платежи.

В некоторых компаниях машина в лизинг может быть взята без удорожания. Подобное возможно, если организация тесно сотрудничает с продавцом транспортного средства, вследствие чего получает скидку, покрывающую удорожание.

Конкретные предложения

Заключить договор можно как с банком, так и специализированной лизинговой компанией. Как именно поступить, решает сам ИП. Однако далеко не все банки имеют программы, предназначенные для индивидуальных предпринимателей. Еще один вариант действий – воспользоваться услугой лизинга от отечественных производителей автомобилей.

Банки и лизинговые компании

Цены разных лизинговых программ отличаются друг от друга. Они зависят от стоимости и характера приобретаемого транспортного средства, срока его выкупа. Условия лизинга авто для ИП в отечественных компаниях выглядят следующим образом:

1. «УралСиб». Лизинговая компания. Договор можно оформить как в отношении легкового автомобиля, так и специализированной техники. Присутствует первоначальный взнос – 15 процентов. Размер удорожания – от 7%. Срок аренды с последующим выкупом – до 3 лет.
2. «ВТБ-Лизинг». Компания входит в группу «ВТБ». Считается государственной, поскольку РФ принадлежит около 60% акций группы. Для индивидуальных предпринимателей действуют две лизинговые программы:
   • «Лизинг-Стандарт». Предприниматель самостоятельно выбирает поставщика. Предусмотрена возможность использования любого транспортного средства. Срок действия договора – до 9 лет. Объект должен стоить более 850 тысяч рублей.
   • «Лизинг-Партнер». Данная программа рассчитана на клиентов, которым требуется менее дорогостоящая техника. В согласии с условиями программы, стоимость транспортного средства должна превышать 300 тысяч рублей. Срок – до 5 лет. Существует одно ограничение – автомобиль может быть куплен только у партнера организации.
3. Europlan. В компании действуют лизинговые программы, с помощью которых ИП может приобрести как легковой автомобиль, так и специализированную технику (к примеру, автобус или грузовик). Минимальный взнос – не менее 10% от стоимости. Однако в некоторых случаях компания предоставляет авто в лизинг для ИП без первоначального взноса.

Свои лизинговые программы есть и у таких организаций, как: Carcade, «НОМОС», «Авангард-Лизинг» и т. д. По состоянию на сегодняшний день, на рынке работает более ста крупных лизинговых компаний.

Лизинг от производителей транспортных средств

Некоторые отечественные автопроизводители предлагают гражданам использовать их продукцию на условиях лизинга. Как и в случае с лизинговыми компаниями, по истечении определенного срока ИП сможет выкупить арендованный автомобиль. Следующие производители транспортных средств распространяют свою продукцию подобным образом.

У ОАО «КамАЗ» есть дочернее предприятие «Камаз-Лизинг», распространяющее продукцию данной марки на условиях лизинга. Индивидуальный предприниматель может воспользоваться одним из следующих предложений:

• «Царское предложение»;
• «Большой»;
• «Для хищников»;
• «Экспресс-лизинг»;
• «Хозяин успеха»;
• «Льготный.

Наиболее выгодной для ИП является программа «Хозяин успеха», поскольку одним из ее условий для индивидуальных предпринимателей является удорожание в размере -3 процента в год. Средние сроки действия договора для всех продуктов – до 5 лет. Получить транспорт срочно можно, воспользовавшись программой «Экспресс-лизинг».

Предприятие «ГАЗ» также предоставляет своим клиентам возможность оформить автомобиль в лизинг. Данная услуга распространяется на все автомобили компании, выпуск которых осуществляется в данный момент (в том числе и на новый модельный ряд «Газель»). Оформить договор можно при посредстве одной из следующих организаций:

• «ВТБ»;
• «Сбербанк»;
• «ВЭБ»;
• «Элемент Лизинг».

От лизингополучателя не требуется предоставлять обширный список документации. Получить автомобиль можно в кратчайшие сроки. Конкретный срок действия договора и размер первоначально взноса зависят от лизинговой программы.

Преимущества и недостатки автолизинга для ИП

Оформить автомобиль в лизинг гораздо проще, нежели взять автокредит. Лизинговые программы являются менее рискованными, поэтому компании могут рассмотреть заявку даже от того ИП, у которого нулевой баланс. Соответственно, у индивидуального предпринимателя гораздо больше шансов получить автомобиль по условиям лизинга, нежели взять кредит. Следует также выделить следующие преимущества автолизинга:

• возможность получить технику в кратковременное пользование, если по истечении определенного промежутка времени она станет ненужной;
• для того чтобы получить транспорт необходимо предоставить меньше документов, нежели для оформления займа;
• в случае отношений аренды автомобиль не переходит в собственность лизингополучателя, соответственно, не числится на балансе предприятия. Данное обстоятельство влияет на размер налогов, взыскиваемых с ИП;
• разбирательства со страховщиком в случае повреждения ТС проводит лизингодатель, а не ИП.

Невзирая на очевидные преимущества, для лизинга характерны и определенные недостатки. Следует отметить следующее:

• хотя лизинг не является формой кредитования, индивидуальный предприниматель все равно переплачивает за транспортное средство;
• поскольку авто принадлежит лизингодателю, он вправе наложить определенные ограничения на его использование. К примеру, возможно ограничение максимального годового пробега;
• лизингодатель может разорвать договор с ИП без возврата средств, выплаченных индивидуальным предпринимателем. Сделать это можно без обращения в суд.

Таким образом, сегодня существует возможно взять авто в лизинг для ИП. Плюсы и минусы данного способа, приведенные выше, позволят оценить преимущества и недостатки автолизинга. Если индивидуальный предприниматель решил воспользоваться лизингом, он может обратиться в дочернее предприятие одного из российских банков либо воспользоваться услугами специализированных компаний. Некоторые производители транспортных средств обладают собственными лизинг-компаниями (к примеру, «КамАЗ»).

Источник: znatokdeneg.ru