ИП открывает расчётный счёт не по требованию законодательства, а для удобства расчётов. Возможность осуществлять безналичные платежи наделяет предпринимателя преимуществом быстрых взаиморасчётов с контрагентами, отслеживания расходов и простотой учёта. Бывают ситуации, когда ИП решает использовать остаток средств, оставшихся после уплаты налогов и необходимых платежей, в личных целях. Как правильно оформить подобный перевод, чтобы соблюсти законодательство.
Снятие денег на личные нужды
Безналичные расчёты – это гарантия безопасности и удобство использования, но бывают ситуации, когда требуется снять деньги с расчётного счёта ИП на личные нужды.
Получить наличные с расчётного счёта возможно на расходы предпринимателя, а именно:
- выплата заработной платы работникам;
- отчисление налогов;
- оплата арендных платежей;
- хозяйственные расходы;
- расчёты с поставщиками;
- прочие платежи, необходимые для осуществления деятельности.
Если денежные средства необходимы для оплаты личных нужд, можно воспользоваться одним из способов:
- Чековая книжка – способ является устаревшим, редко используется, необходимо выписать чек с указанием цели.
- Банковская карта – оформление пластиковой карты к р/сч является распространённой практикой. Снять можно через банкомат.
- Личный счёт (текущий) – если ИП переводят денежные средства между своими счетами, то уплачивать налоги не требуется.
- Касса банка – удобно, если предстоит снять крупную сумму, однако потребуется предварительный заказ.
По каждой операции выдачи наличных средств банк предоставит подтверждающую документацию, заверенную печатью и подписью ответственного сотрудника, выдавшего наличные.
Указывать в качестве назначения платежа «перевод заработной платы» категорически не рекомендуется, так как предпринимательская деятельность не относится к разряду труда, за который начисляется заработная плата.
От ИП на личную карту
Предприниматели могут совершать переводы на карточные продукты:
- личные. Вывести денежные средства возможно только через личную карту, оформленную на имя предпринимателя. В подобном случае не требуется предоставлять налоговым органам каких-либо подтверждающих документов расходования, ведь согласно законам, доходы, полученные от предпринимательства, могут быть израсходованы по усмотрению ИП, без ограничений. Обязательно прописать назначение платежа при переводе со счёта ИП на личный счёт карты: «перевод личных средств»;
- на карточные счета сторонних лиц. При пополнении карт других физических лиц, требуется указать назначение и, по требованию, предоставить подтверждающие документы. Налогообложение зависит от вида операции.
Переводы ИП на личную карту подлежат контролю со стороны налоговых органов, как и прочие платежи. Для совершения подобного перевода в рамках закона, необходимо его правильно оформить, указав корректное назначение платежа, которое защищает от несанкционированного вывода денежных средств.
Запрещено осуществлять переводы на карты, открытые на имя родственников или знакомых без налоговых последствий: удержания НДФЛ и перечисления в бюджет.
Документальное оформление
Основанием перечисления денег с одного счёта на другой или выдачи средств, является платёжное поручение. Один из важнейших реквизитовпоручения – назначение платежа: если он указан некорректно или неверно, то банк оставляет за собой право отклонить операцию и вернуть «платёжку» для изменений. Обязательно указать, основание перечисления или цель.
Совершая перевод в безналичной форме, или заполняя документы на выдачу наличных на личные цели, предприниматель может выбрать один из предложенных вариантов назначения платежа:
- перевод собственных средств на текущий счёт №11111. НДС не облагается;
- личные нужды;
- для личных целей;
- перевод собственных средств.
Количество символов графы «Назначение платежа» не должно превышать 210.Использовать расчётный счёт для оплаты личных расходов предпринимателям нерекомендуется, лучше заранее перевести деньги на текущий счёт. Отдельного отчёта за операции снятия средств сдавать не требуется, однако, во избежание вопросов, лучше сохранить документацию, связанную с движениями средств между счетами ИП. Те наличные средства, которые ИП снял с расчётного счёта, доступны для расхода без ограничений, составлять авансовый отчёт при этом не требуется.
Важно понимать, что банки контролируют операции выдачи наличных, с целью противодействия незаконномуобналичиванию средств. Помимо этого, за операции перевода или выдачи наличных взимается комиссия.
При возникновении вопросов со стороны банка или налоговой службы по операциям вывода средств с расчётного счёта, важно проявить лояльность и готовность сотрудничества.
tvoeip.ru
www.banki.ru
Куда предприниматель может перевести деньги
В большинстве случаев бизнесмен открывает в банке не только р/с, но и текущий, оформляет пластиковую карту. Понятно, что любой ИП регистрируется и работает, чтобы иметь от этой деятельности доходы, которые он хочет получать в денежном выражении в наличной или безналичной форме и использовать их в своих целях. Для этого гражданину нужен личный счет.
С каждым днем все большую популярность завоевывают пластиковые карты. Они очень удобны для хранения, накопления и использования денег. Почти все магазины установили терминалы для приема оплаты в безналичном виде, а банки предлагают различные бонусы при оформлении карт. Чаще всего ИП переводят свои средства на пластиковые карты, могут применить их в безналичной форме или воспользоваться банкоматом и получить наличные.
Предприниматель может открыть в кредитной организации срочный вклад с возможностью пополнения или до востребования и переводить туда свои доходы. Назначение платежа при этом будет такое: «Перевод личных денежных средств на вклад по договору №XXX от XX.XX.XXXX. Без НДС». Надо указать номер и дату договора между банком и вкладчиком.
Какой банк выбрать
Обычно индивидуальные предприниматели открывают расчетные и прочие счета, заказывают пластиковые карты в одной кредитной организации. Во-первых, это удобно, во-вторых, перебросить деньги намного быстрее, в-третьих, дешевле, чем перечислять в другой банк. При этом ИП имеет право переводить личные деньги в прочие кредитные организации, если ему так нравится. Желательно открыть счет в кредитной организации, ориентированной на работу с малым бизнесом, так как с ней намного проще сотрудничать.
Все операции по перечислению денег и снятию наличных на сумму свыше 600000 руб. подлежат обязательной проверке со стороны любого банка в целях противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Подобные переводы считаются подозрительными. Если деньги нужны для покупки квартиры, дачи, дома, склада и т.д., то можно перечислять и снимать в наличном виде не более 3000000 руб. При большей сумме банк потребует объяснений, куда клиент планирует потратить столько денег.
alt-nn.ru
Добрый вечер! Вы все правильно понимаете.
На основании п.
ст. 209 ГК РФ собственник вправе по своему усмотрению совершать в отношении принадлежащего ему имущества любые действия, не противоречащие закону и иным правовым актам и не нарушающие права и охраняемые законом интересы других лиц, в том числе отчуждать свое имущество в собственность другим лицам, передавать им, оставаясь собственником, права владения, пользования и распоряжения имуществом, отдавать имущество в залог и обременять его другими способами, распоряжаться им иным образом. Поэтому денежные средства, используемые предпринимателем в его деятельности, являются имуществом, которое принадлежит ему на праве собственности и которым он вправе распоряжаться по своему усмотрению. Одним из способов такого распоряжения полученными денежными средствами может быть, например, их снятие с расчетного счета с целью использования для личных нужд или перевод на личный счет.
А имеют ли право налоговые органы контролировать такие операции? Ответ на этот вопрос содержится в Письме УФНС по г. Москве от 17.10.2005 n 18-12/3/74603. Согласно ст. 32 НК РФ налоговые органы обязаны контролировать соблюдение законодательства о налогах и сборах, а также принятых в соответствии с ним нормативно-правовых актов. В частности, налоговые органы следят за правильностью, полнотой и своевременностью исчисления и уплаты в бюджет установленных налогов и сборов. Вместе с тем обязанность налоговых органов по осуществлению контроля над направлениями расходования доходов, остающихся в распоряжении индивидуального предпринимателя после налогообложения, действующим законодательством не предусмотрена.
Таким образом, предприниматель-"упрощенец" после уплаты налога при УСНО может оставшиеся денежные средства снять с расчетного счета по чековой книжке или перевести на свой личный счет. Основанием для безналичного перевода будет "перевод собственных средств" или аналогичные записи, а для снятия по чеку — "58. Выдачи со счетов граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица", что соответствует коду расходов, принятому Положением о правилах организации наличного денежного обращения на территории Российской Федерации
www.buhonline.ru
Положения заполнения
Существуют определенные и строго установленные правила перевода собственных денежных средств, которые отображаются в положениях банков России. Перевести денежные средства банковские работники могут только с разрешения клиента. При этом необходимо наличие должной суммы. Расчет можно осуществить в безналичной форме через электронную систему либо же имея при себе денежные средства.
Такое положение не предусматривает жестких и обязательно выполнимых требований, где должен присутствовать обширный перечень информации. Эту информацию вносят в платежный реквизит, в котором имеется специальная графа для заполнения — «Назначение платежа». Также стоит подчеркнуть, что при заполнении этой графы превышение отметки 210 символов ни в коем случае не должно осуществиться. А связано это с тем, что установлено максимально содержащее количество символов в этой строке, которое нельзя превышать, ведь это поставленное условие банковской системы.
Если у клиента имеется большая информация для заполнения этой графы, которая просто не поместится по объему, тогда в определенных случаях разрешают осуществить указание обобщенной информации. При этом не стоит забывать о положенном перечне документации, который в обязательном порядке должен быть указан. В платежном документе необходимо отметить следующее:
- Непосредственное назначение платежа.
- Четко расшифрованное описание услуги, товара или работы.
- Достоверные номера с датами договоров и товарных документов.
- В случае запрашиваемой иной информации предоставление с подробным описанием обязательно.
- Отталкиваясь от законодательства, правильно высчитайте налог от заявленной суммы.
Конкретное отображение в поле «Назначение платежа»
Давайте более подробно разузнаем, что в платежном поручении должно отображаться в графе «Назначение платежа». В этой графе платежного документа должна отображаться следующая информация:
- В графе «Назначение платежа» должно подробно и понятно описываться, в чем заключается и что содержит сама операция. Например, вам оказали вид определенных работ, разнообразные услуги, неважно, каких направлений, или вы приобрели разнообразный товар.
- Основание платежа должно отображать правильный номер и дату договора. Еще это может быть счет, который имеет свой номер и дату составления. Например, указывать эту информацию необходимо в следующем порядке: по договору № 365 от 31.12.2015 г. На основании этих документов будет осуществляться расчетная операция денежных средств. Причем можно приводить разнообразные номера и даты документации, которые будут полностью оправдывать себя при переводе денежных средств.
- Если вы принялись за перечисление оказанных услуг или приобретенных товаров, то их в подробности расписывать необязательно. Можно воспользоваться в данной ситуации обобщенными названиями услуг и работ. Например, при перечислении можно воспользоваться следующими фразами: предоставление информационных услуг, различные перевозки товаров.
- Необходимо определиться и остановиться на одном виде осуществляемого вами платежа. Это может быть предварительная оплата различных услуг, проведенных работ, за поставленную бытовую технику клиенту, платеж в виде аванса или погашение всей суммы денежных средств. Это может быть и внеочередной доплатой к ранее осуществившемуся платежу.
- Несколько различных требований дополнительной информации. Эту информацию необходимо указывать и предоставлять только в том случае, если она была оговорена в составленном договоре. Это могут быть определенные ограничения, связанные со сроками оплаты услуг, которые четко оговариваются с указанием календарных дат в составленном договоре между двумя сторонами.
- Необходимо указывать НДС от всей суммы предполагаемого платежа. В случае отсутствия суммы НДС необходимо на это сослаться.
Несколько верных примеров заполнения
Обратите должное внимание на постановление Банка России, которое гласит, что в графе 24 не должно быть превышения четко установленного количества символов. Максимальное содержание этой строки ни в коем случае не должно превышать отметки 210 символов. Еще стоит учитывать, что 210 символов включают в себя все разделительные знаки. Для того чтобы вы понимали, как должна выглядеть заполненная правильно строка, ниже приведены примеры:
- За выполненные строительно-монтажные работы по договору № 57 от 23.01.2014 г. и акту от 30.01.2014 г. В том числе НДС — 12 333 рубля.
- За оздоровительный билет № б/н от 18.01.2015 г. НДС не облагается.
- Предварительный расчет за проведение строительных работ по договору № 65 от 15.07.2014 г. В том числе НДС (20%) — 10 тыс. рублей.
- Предоплата за бытовую и оргтехнику согласно счету № 8 от 26.06.2013 г. НДС включает в себя 28 336 рублей.
- Погашение всей суммы кредита согласно договору № 567 от 05.11.2015 г. Без НДС.
- Перевод собственных денежных средств. НДС не облагается.
- Пожертвование согласно договору № 55 от 01.01.2013 г. Без НДС.
После вашего заполнения документа сотрудники банка проводят проверочные операции, которые сравниваются со всеми установленными требованиями заполнения.
Переводы через почтовые отделения
Несмотря на предоставляемые услуги банками, некоторым удобнее осуществлять собственные переводы через почту.
Но, прежде чем осуществить перевод, убедитесь в наличии гражданского паспорта, данных о получателе денежных средств и точности размера суммы, включая комиссионные сборы за предоставленные услуги.
Перевести денежные средства можно через такие компании, как «Форсаж», «Кибер Деньги», Western Union.
Давайте более подробно рассмотрим специфику работы этих компаний, например:
- Western Union. Эта компания поможет осуществить денежный перевод другу или родственнику в страны дальнего зарубежья. Когда осуществиться операция по переводу финансов, вам предоставят персональный код, который необходимо передать предполагаемому получателю средств. С помощью этого кода он сможет получить денежные средства в отделениях компании Western Union.
- «Форсаж». Единственным минусом этой компании является ограничение в территориальных переводах. А именно это обозначает, что компания осуществляет переводы только по территориям Российской Федерации и с другими странами контакты на данный момент не налажены. А преимуществом пользования услугами этой компании является мгновенный перевод денег получателю, осуществляемый за считанные минуты. Для того чтобы избежать мошенничества и обмана, компания предоставляет услугу привоза денежных средств на дом. То есть можно воспользоваться этой услугой и получить перевод не выходя из дома, но ее нужно дополнительно оплатить, так как компания рассчитывает затраченное время и вложенные средства при транспортировке перевода.
- «Кибер Деньги». Использование услуг этой компании подойдет людям, которые хотят осуществить перевод собственных средств в небольшом размере в один из городов Российской федерации или в страны СНГ. Возьмите квитанцию и укажите в ней все данные получателя, и перевод осуществится на протяжении 2-8 календарных дней.
Пользование услугами банка или почты сокращает наше время, особенно устраняет риск краж при самостоятельной транспортировке. Не бойтесь пользоваться разнообразными способами переводов.
vseobip.ru
знаю, что тема боянистая, но накопилось много вопросов и хочется все упорядочить.
Интересуют банковские переводы от физика к физику. Все в рублях, иностранные валюты и банки пока не берем.
Кто, когда и как читает это поле? Начиная от каких сумм туда нужно писать по делу?
Вот жму у себя в интернет-банке кнопочку «показать мои реквизиты» и получаю: «заполните бла бла бла, назначение платежа: перевод собственных средств по договору xyz». Ну ок. Из одного своего банка в другой себе перевожу. А если я другому человеку отправляю, есть ли смысл указывать его номер договора? И это как бы не перевод собственных средств же получается.
Разные ИБ предлагают иногда еще дописать фразу «ндс не облагается». А если не напишешь, то обложат, или как?
На сколько я знаю, физики могут дарить друг другу деньги туда сюда свободно и без всяких налогов. То есть тупо можно писать «подарок» и все? А если суммы в районе 1млн?
А если я оплачиваю некий товар от физика (сценарий в духе «купил на авито»)? Есть ли смысл писать «подробности» вида «оплата за куртку»? Что и кому это даст? Или там еще «возврат долга».
я пишу всегда «денежный перевод».
Писать фразу «перевод по договору хуz» не рекомендую, гипотетически у человека могут быть проблемы.
Из забавного — дважды получал переводы с веселыми формулировками «благотворительный взнос» и «долг»
Я отправлял перевод с назначением «моральная поддержка»
это сколько копеек было?
По-моему свыше 600к возможно включается обязательный контроль
Вообще от физа к физу — всем похеру
Писать можно че угодно в разумных рамках
Я пишу «перевод собств средств»
Вообще от физа к физу — всем похеру в сбере была какая-то мутка, если приходишь и наличными переводишь на счет, то свыше какой-то там суммы, для борьбы-легализации-хрензнаетчего они с паспортом возились. в случае перевода с карточки на карточку такой хни нет
на лепре вроде была история, чувак прикололся, послал перевод вписав в это поле что-то вроде «оплата за герыч»
компетентные сотрудники навестили обоих в результате
я пишу «на еду. ндс не облагается»
недавно 2.6 млн перевел
я пишу «алименты за месяц.год.»
по 115 ФЗ (противодействие легализации и финансированию терроризма) есть перечень сделок подлежащих обязательному контролю.
Банк должен отслеживать такие операции и сообщать в Финмониторинг.
Соответственно читают назначение платежа в основном для того, чтобы определить относится ли сделка к требующим контроля со стороны банка. В каких-то банках к этому относятся более серьезно, в каких-то не очень. При проверках ЦБ, этот пунктик проверяют и нарушение требований 115 ФЗ один из основных лицензионных рисков для банка. Сейчас есть тенденция ужесточения требований к заполнению назначения платежа. Раньше, допустим, многие банки пропускали назначение «за товар по договору . «, а сейчас, как правило, требуют уточнения за какой именно товар.
Про НДС вопрос детально не изучал, но насколько я понимаю это влияет на определение налогооблагаемой базы и при расчете возврата НДС. Будет интересно послушать более профессиональный ответ на этот вопрос.
Всегда пишу «перевод средств/возврат средств». Либо «частный перевод, НДС не облагается».
В нашем государстве есть тысячи способов, как твою честность использовать себе на благо и/или тебе во вред
Банки, типа ВТБ и др., требуют дописки с НДС или без. Ябут за обязательное указание счета и договора, что не вписался в количество отведенных символов.Всё одно, ваш счет висит на налоговой, а они им информацию сливают сразу.
Для физиков другие правила. Пишите в назанчение что хотите, когда будут брать за задницу , то «нужное гавно» нащупают.
ФЗ действует и на физиков и на юриков. Правила заполнения также прописаны в положениях ЦБ.
Банки в налоговую информацию не сливают,. Банк обязан сообщить в фнс только об открытии/ закрытии счетов юрлиц. Всю остальную информацию банк сообщает, только если поступает соответствующий запрос из фнс.
На моей практике по физикам запросы приходят крайне редко. В 99% случаев запросы из фнс приходят по юрикам.
Информацию мы обязаны сливать в финмониторинг. За день только у меня в отделении их количество может достигать 30-40 штук. И это только в одном из 30 отделений банка, который даже в первую сотню не входит. Теперь представтье сколько сообщений в день получает Финмониторинг. Такой объем информации очень тяжело обработать оперативно и качественно.
По моим ощущениям они просто копят информацию и реагируют только на очень вызывающие сделки. По всем остальным они информацию будут поднимать, если вдруг кто-то заинтересуется.
От физика к физику пишу обычно «Материальная помощь. НДС и НДФЛ не облагается» или «Возврат долга. НДС и НДФЛ не облагается»
Да если бы. Переводил 1к в альфе с назначением платежа шуткой «откат». Отклонили. Больше я так не шутил. Кстати до этого переводил с назначением «оплата интим-услуг». Все окейно было
Я как правило тупо ставил цифру 1. всё проходило
Писал много всякой чуши, например «так надо».
Всем всегда было пофик, правда суммы только до 30к так переводил
Раньше писал хрень всякую до того, как Т-Банк начал заворачивать такие переводы как не прошедшие контроль. С тех пор не выебываюсь
Специально звонил в ТКС, чтобы узнать какое назначение платежа, если вклад пополняет другое лицо.
ТП на другом конце провода сказала что нужно указать «Оплата по договору [номер моего договора вклада в ТКС]».
В итоге 20 тыс отклонили на выходном контроле банка, с которого был платеж. После исправления на «Материальную помощь» платеж прошел.
много в 2-т держишь?
Пишешь «частный перевод» и будет тебе счастье, по пол ляма спокойно проходит что в альфе, что в ткс, что в связном.
Народ, нужна помощь.
Счет выставили с НДС, а я не ндсник. Что помечать в платежном поручении?
Что написать в "назначении платежа" при оплате счета с аукциона?
ndpr.ru