Бизнесу без расчетно-кассового обслуживания приходится нелегко: заполнение деклараций, раздача зарплат, постоянная бумажная работа с переводами сильно затрудняет дальнейший рост предприятия. РКО призван решить эти проблемы, да еще и за скромную плату – всего 1200 рублей в месяц на самом недорогом тарифном плане. В настоящей статье мы разберем преимущества и особенности РКО в ВТБ, приложим инструкцию к открытию расчетного счета, а также исследуем стоимость услуг банка.
Условия обслуживания
Аббревиатура «РКО» означает расчетно-кассовое обслуживание. Функция этого пакета услуг – обеспечение бизнеса всей необходимой для роста инфраструктурой. Ведь, как известно, бизнес любого размера сплошь состоит из маленьких операций.
Это не только непосредственное расширение линейки товаров и договоренности с поставщиками, но также осуществление выплат и принятие денег, ведение бухгалтерии, отчисление налогов и т.д. Все это берет на себя РКО, да еще и в автоматическом или полуавтоматическом режиме.
Таким образом, если клиент решил открыть расчетный счет для ИП в ВТБ или сделать то же самое для ООО, он одним выстрелом убивает двух зайцев. В частности, это обеспечивается лояльными условиями обслуживания:
- Открытие счета производится полностью бесплатно. Допускается открытие счета как в российских рублях, так и в иностранной валюте;
- Предоставление бесплатного пользования интернет-банком, мобильным банком, а также услугу смс-информирования;
- ВТБ согласен на безвозмездных условиях провести регистрацию вашего бизнеса – как индивидуальных предпринимателей, так и общество с ограниченной ответственностью (ООО);
- ВТБ работает круглосуточно. Это означает, что запросы клиента будут проведены и по истечению операционного дня – при условии, что эти запросы были сделано до окончания операционного дня;
- Резервирование счета за клиентов сразу после подачи заявки;
- Предоставление дополнительных расчетных счетов в случае необходимости;
- Периодически банк проводит акции: предоставляет пакет услуг по льготной цене, предлагает клиентам перейти из другого банка в ВТБ на более выгодных условиях и т.д. Совсем недавно, например, была акция – первые три месяца обслуживания по любому тарифу предоставлялись полностью бесплатно. Об актуальных акциях и скидках следует узнавать о сотрудников банка.
Услуги в рамках РКО
РКО является продуктом, по самому своему предназначению предполагающий наличие богатого пакета услуг. Поэтому на комплекс услуг не влияют даже тарифы РКО в ВТБ – разница между тарифными планами заключена исключительно в количестве льгот и стоимости некоторых операций.
Так что список услуг унифицирован для любого тарифа и включает в себя:
- Определенное количество бесплатных переводов физическим и юридическим лицам. Точное число зависит от выбранного тарифа;
- Обработка налоговых отчислений, автоматизированное заполнение реквизитов, наличие инструментов для автоматизации бизнеса (например, создание шаблонов для переводов);
- Возможность подключения зарплатного проекта, а также выпуска корпоративных, частных дебетовых и кредитных карт;
- Работа в разных режимах, в том числе «инкассо» (по платежным поручениям со стороны клиента или его контрагентов);
- Возможность ведения бухгалтерии за предприятие. Аутсорсинг бухгалтерии может быть полным или частичным, стоимость зависит от тарифного плана и акционного графика;
- Доступ к онлайн-кассам. Стоимость торгового эквайринга взимается в виде процентов от онлайн-оборота предприятия;
- Ряд прочих операций, доступных и вне РКО: снятие наличных, получение и отправление переводов, пользование интернет-банком, сетью банкоматов и т.д.
Тарифы на РКО
Тарифные планы в ВТБ разделены на пять категорий, каждая из которых дает одинаковый набор услуг, но отличается количеством льгот и стоимостью операций. Не предусмотрены в ВТБ отдельные тарифы РКО для ИП и для ООО, т.е. организационно-правовая форма вашего бизнеса не будет учитываться при выставлении прайса за услуги.
Какие документы понадобятся?
Перечень требуемых документов зависит от формата бизнеса, поэтому разберем их по отдельности.
Для ИП
- Внутренний паспорт РФ от индивидуального предпринимателя;
- В случае, если документы подает не сам предприниматель, а его представитель, понадобится нотариально заверенная доверенность;
- Лицензия в случае, если деятельность ИП входит в число контролируемых государством (медицинские, образовательные услуги, продажа лекарственных препаратов и т.д.);
- Заполненное заявление на открытие расчетного счета;
- Анкета со сведениями о бизнесе и самом предпринимателе;
- Свидетельство о государственной регистрации;
- ИНН;
- Выписка из ЕРГРИП, удостоверяющая наличие ИП в реестре индивидуальных предпринимателей;
- Карта с образцами подписей и печатей предприятия;
- Договор банковского обслуживания – один сохраняется за клиентом, второй передается ВТБ;
- В случае, если ИП зарегистрировано более, чем три месяца назад, нужны также бухгалтерские и финансовые отчетности за последний финансовый год.
Для ООО
- Внутренний паспорт РФ от заявителя, а также от всех лиц, кто будет осуществлять управление счетом и средствами на нем;
- Заполненное заявление по форме банка на открытие счета;
- Договор банковского обслуживания в двух экземплярах;
- Выписка из ЕГРЮЛ о постановке на учет;
- Устав, а также протоколы заседаний, если в Устав вносились правки;
- Карта с печатями и подписями;
- Финансовая и бухгалтерская отчетность за последний финансовый год;
- Анкета по форме банка о состоянии ООО;
- Приказ о назначении, если документы подает уполномоченное лицо, не являющееся учредителем организации.
Как открыть расчетный счет?
О том, какие установлены тарифы РКО для юридических лиц в 2019 году в ВТБ 24, мы уже разобрались. Также понятен и список требуемых документов. Теперь осталось лишь приложить инструкцию к открытию этого самого расчетного счета.
Отрыть счет для ИП так же просто, как и открыть расчетный счет для ООО в ВТБ 24. Процедуры ничем не отличаются. Клиенту нужно либо подать заявку онлайн, либо явиться лично в банк, причем при личной подаче документов посетить банк придется несколько раз.
Мы рекомендуем подавать бумаги дистанционно, через интернет: во-первых, за счет этого клиент экономит себе время, т.к. не придется лишний раз приходить в банк; во-вторых, ускоряется процесс рассмотрения бумаг и вынесения решения. В-третьих, при онлайн подаче заявки сразу становится доступен номер расчетного счета, что облегчает ведение бизнес-деятельности.
Итак, чтобы подать документы дистанционно, нужно:
- Разместить на сайте ВТБ 24 заявку на открытие РКО. Для этого перейдите по ссылке — https://www.vtb.ru/malyj-biznes/otkryt-schet/#zajavka – сразу же откроется форма регистрации заявки;
- Там же укажите паспортные и контактные данные, а также ИНН и прочую информацию. Заполнение формы занимает не больше пяти минут;
- После размещения заявки ждите ответа. Как правило, уже в следующие сутки вам позвонят из банка, чтобы вы могли передать основной пакет документов;
- В назначенный день явитесь в отделение ВТБ 24 и передайте собранный пакет бумаг. В этот же день подписывается договор банковского обслуживания, после чего, если не предусмотрены акции, вам нужно внести предоплату за пользование РКО, по крайней мере, на месяц вперед. Квитанцию об оплате нужно передать банковскому менеджеру.
Вот и все – РКО уже готово. Все реквизиты отображаются в договоре обслуживания, но эта информация будет также повторно выслана вам на электронную почту.
Как пополнить или снять деньги?
Процедура пополнения или снятия производится одним из следующих способов (на выбор):
- Переводом с банковского счета на счет. Возможно проведение операции между несколькими организациями – например, из ВТБ24 в Сбербанк и обратно;
- Со счета на карту в независимости от эмитента пластика;
- Через банкоматы и терминалы;
- Переводом с/на электронные кошельки;
- Обналичивание в кассах ВТБ.
Преимущества РКО в ВТБ 24
Если сравнивать условия обслуживания в ВТБ с другими банками, то можно выделить одну очень важную деталь: пакет услуг от ВТБ более широк. Так, например, очень мало банков в России предлагают обработку запросов даже вне операционного дня. Точно так же редко встречается и большое количество бесплатных переводов – до 200 операций в месяц.
Кроме того, здесь наблюдается лояльная градация цен: с одной стороны, тарифы на открытие расчетного счета для ИП или ООО в банке ВТБ в целом дороже, чем у конкурентов; с другой стороны, реальная стоимость этих тарифов ниже.
Под «реальной стоимостью» имеется в виду учет скрытой платы за услуги – всяческие комиссии за проведение операций, снятие наличных или пополнение счета; плата за выпуск корпоративных карт; стоимость бухгалтерского аутсорсинга или онлайн-касс и т.д. По всем этим параметрам достойных конкурентов у ВТБ попросту нет. Поэтому реальная стоимость услуг этого банка значительно ниже, чем у других организаций.
Краткое резюме статьи
Открытие расчетного счета в ВТБ означает для бизнеса доступ к большим возможностям: автоматизированному процессу получения и отправления переводов, бесплатные операции, онлайн-кассы, зарплатный проект и т.д. Бизнес без РКО очень сильно страдает от бюрократии – РКО позволяет решить эту проблему. За такие услуги ВТБ берет совсем небольшую сумму – всего 1200 рублей в месяц по самому недорогому тарифу. Поэтому открывать расчетный счет в ВТБ более чем выгодно и рационально с точки зрения ведения бизнеса.
Источник: vKreditBe.ru
О банке
ВТБ входит в число крупнейших банков, представленных в России. Основным акционером финансовой компании является Правительство РФ, которому принадлежит более половины капитала.
Банк предлагает полный спектр услуг для юридических лиц и ИП. Для удобства представителей бизнеса разработано несколько тарифов, и действует ряд дополнительных услуг.
Важная информация! ВТБ 24 и ВТБ Банк Москвы объединились и теперь банк просто называется ВТБ.
Преимущества открытия расчетного счета в ВТБ
Среди основных плюсов необходимо выделить:
Тарифы на РКО в банке ВТБ
Банк сделал выгодную акцию!
- Открытие счета — 0 руб.
- Первые 3 месяца обслуживания — 0 руб.
А далее по тарифам, приведенным ниже.
Банк предлагает три тарифа для бизнеса с разными оборотами. Открытие счета стоит 1500 рублей.
| Тариф | Ведение счета, р. | Количество бесплатных платежей | Выдача наличных денежных средств |
| Бизнес-старт | 1 200 | 5 | 1-10% |
| Бизнес-касса | 2 200 | 25 | 1-10% |
| Бизнес-онлайн | 3 200 | 100 | 1-10% |
| ВЭД | 8 700 | 30 | 1-10% |
| Все включено | 12 200 | 200 | До 500 тыс. руб. бесплатно, далее от 1 до 10% от суммы |
Пакет документов для открытия счета для ИП и ООО
После отправки дистанционной заявки потребуется подготовить пакет документов и обратиться в банк.
Для ИП понадобится:
- паспорт;
- бланк заявления на открытие расчетного счета;
- заполненная анкета;
- свидетельство о государственной регистрации;
- ИНН;
- свидетельство о внесении в ЕРГРИП;
- карточка с образцом подписи и оттиском печати;
- договор банковского счета (составляется в 2 экземплярах).
Пакет документов для ООО:
- заявление на открытие счета;
- договор банковского счета;
- выписка из ЕГРЮЛ;
- учредительная документация;
- свидетельство о государственной регистрации;
- карточка с образцом подписи и оттиском печати;
- документация о наделении конкретных лиц правом подписи.
Преимущества открытия счета в ВТБ для ИП
При подключении к РКО предприниматели получат доступ к:
- личному кабинету;
- расчетам по инкассо;
- инкассации и доставке наличности;
- максимально быстрому зачислению средств на счет.
Для ИП доступны бесплатные бюджетные и налоговые платежи, интернет-банк и его мобильная версия.
Преимущества открытия счета для ООО
Крупным компаниям банк предлагает подключить тариф «Бизнес-онлайн». На тарифе предусмотрено бесплатное подключение зарплатного проекта, большое количество платежей и удаленное управление своими счетами всего за 250 рублей.
В дополнение юридические лица получают:
- зачисление средств «день в день»;
- продленный операционный день;
- комплекс услуг по внешнеторговым операциям.
РКО в ВТБ
Расчетно-кассовое обслуживание включает не только ведение счета, но и ряд дополинтельных услуг:
- валютный контроль;
- зарплатный проект;
- эквайринг;
- корпоративные карты;
- таможенные карты.
Валютный контроль и ВЭД
Каждый клиент получает персонального менеджера, который предоставляет квалифицированную помощь и консультацию в любое удобное время. Преимущества ведения валютных счетов заключается в следующем:
- автоматизированный обмен документами в интернет-банке;
- предупреждение нарушений валютного законодательства;
- проведение обучающих семинаров для клиентов банка.
Зарплатный проект
Подключение зарплатного проекта дает преимущества:
- перечисление з/п на счета работников без комиссии;
- бесплатный выпуск бизнес-карты;
- бесплатные уведомления об обработке реестра.
Для сотрудников организаций будут доступны привилегии:
- кредитование на льготных условиях;
- овердрафт к зарплатной карте;
- дистанционное обслуживание через личный кабинет;
- бесплатное обслуживание карт;
- снятие наличных без комиссии в банках-партнерах;
- бонусы за покупки по картам.
Эквайринг
В рамках услуги сотрудники банка:
- предоставят и подключат необходимое оборудование;
- обучат персонал и расскажут, как правильно пользоваться устройствами;
- предоставят качественную круглосуточную поддержку и обслуживание счета.
Дополнительные возможности
Для удобства клиентов банк предлагает подключить дополнительные услуги, которые помогут осуществлять контроль за расчетным счетом 24 часа в сутки. Речь идет о личном кабинете, доступ к которому можно настроить на компьютере или с телефона.
Интернет-банкинг
Услуга позволяет:
- быстро получить выписку о последних операциях без посещения офиса;
- производить оплату в режиме реального времени;
- покупать или продавать иностранную валюту;
- контролировать документооборот с 1С:Бухгалтерия.
Мобильный банк
Это мобильное приложение, которое пригодится, если рядом не окажется стационарного компьютера. Оно помогает:
- получать информацию о состоянии счета;
- экспортировать платежные поручения в формате PDF на личный адрес электронной почты.
Отзывы об РКО в банке ВТБ
Станислав Круглов
ВТБ – это отличный банк с государственным участием, что может свидетельствовать о стабильности и надежности. Именно услугами этого банка решил воспользоваться, когда необходимо было открыть расчетный счет. Заявку на открытие подал дистанционно. Отдельное спасибо компетентным сотрудникам, которые помогли разобраться с тарифами и сделать правильный выбор. Хочу отметить услугу интернет-банка. Интерфейс довольно простой и понятный, есть все, что необходимо для нормальной работы. При этом наличие персонального консультанта приятно радует. Очень доволен сервисом и качеством обслуживания.
Олег Неволин
Выбор или смена банковского партнера — серьезный вопрос, к которому стоит подойти крайне ответственно. Открыть счет после длительных сравнений тарифов я решил в ВТБ. Заявку, для экономии своего времени, подал через интернет. Спустя 15 минут мне позвонил менеджер компании и обсудил все нюансы открытия расчетного счета. Такая скорость обслуживания приятно порадовала. Открыли счет быстро, без заминок и технических сложностей. Сотрудник помог активировать банк-клиент. От качества обслуживания у меня только положительные впечатления.
Андрей Ли
При открытии счета менеджер выслушал наши пожелания и предложил тарифный план с большим количеством бесплатных платежек. Работой банка довольны и можем с уверенностью сказать, что в выборе финансового партнера не ошиблись.
Источник: rko-bank.ru
О банке ВТБ
Это финансовое учреждение считается вторым банком страны. Его основной акционер – Правительство РФ. Ему принадлежит свыше 50% капитала. Для ИП/юридических лиц разработан широкий спектр услуг и предлагается несколько тарифов с дополнительными услугами.
Скажем также, что в 2017 г. ВТБ 24 объединился с ВТБ Банк Москвы. В результате слияния образовался банк ВТБ.
Тарифы на РКО в банке ВТБ
Разберем ВТБ тарифы РКО, предлагаемые для юридических лиц 2019. Сразу скажем, что до 31 марта финансовым учреждением предлагается акция. Если до этой даты открыть счет, это можно сделать бесплатно. Также не придется 3 месяца платить за обслуживание, переводы и операции с наличными.
Начиная с 1 апреля, тарифы банка ВТБ на РКО восстановятся и станут следующими:
- Ведение счета – 1200/2200/3200 руб. для тарифов Бизнес старт/развитие/онлайн
- Бесплатные платежи – 5/25/100 раз
- Внесение наличных – до 50/250 тыс. бесплатно для первых двух тарифов. Для третьего – 0.3% от внесенной суммы, но минимум, 150 руб
За открытие р/с придется внести 1500 руб.
Если ВТБ тарифы на РКО вас устраивают, переходим к следующему разделу.
Как открыть расчетный счет в ВТБ
Нужно посетить сайт ВТБ банка, заполнить и отправить заявку, дождаться телефонного звонка (примерно, через четверть часа) от сотрудника финансового института. Служащий банка, уточнив нужную информацию, сообщит клиенту необходимый пакет документов и назначит ему время и дату встречи в одном из отделений.
Плюсы открытия счета в ВТБ
Подключившись к услуге ВТБ 24 РКО, ИП получает личный кабинет, доступ к инкассо расчетам, инкассации, доставке наличности и может рассчитывать на моментальное зачисление денег на р/с. Он получает право совершать бесплатные бюджетные/налоговые платежи и пользоваться интернет/мобильным банком.
Подключившись к услуге ВТБ РКО, ООО, по тарифу «Бизнес онлайн», могут бесплатно подключать зарплатный проект, совершать много платежей, а за 250 руб. управлять имеющими счетами дистанционно.
Дополнительно крупные компании получают:
- Продление операционного дня
- Услуги по внешнеторговым операциям
- Зачисление денег «день в день»
Дополнительные услуги РКО в ВТБ
РКО от банка ВТБ предполагает, кроме ведения р/с, еще несколько услуг. Сделаем их небольшой обзор.
Валютный контроль и ВЭД
При такой услуге помощь клиенту оказывает персональный менеджер. В удобное время банковский сотрудник обязан проконсультировать его и оказать необходимую помощь. Она заключается в проведении обучающих семинаров, в предупреждении нарушений законодательства и в автообмене документами через интернет банк.
Если вы находитесь в дороге, и под рукой нет стационарного устройства, подключенного к интернету, можно использовать мобильное приложение. С его помощью клиент сможет узнать состояние счета и экпортировать платежные поручения (ПДФ формат) на e-mail.
Плюсы и минусы РКО в ВТБ
Подведем итоги и отметим преимущества ВТБ тарифов РКО, предлагаемых для юридических лиц, а также недостатки.
Интересно, что, по закону, последний пункт не относится к ИП. Однако банк часто требует соблюдения остатка кассы.
/h2>Отзывы об открытии и ведении расчетного счета в банке ВТБ
В конце обзора ВТБ РКО рассмотрим реальные отзывы пользователей этой услуги.
- ВТБ – стабильный и надежный банк с госучастием. Поэтому решил здесь открыть р/с, подав дистанционную заявку. Хочу отметить компетентность сотрудников банка. Они помогли разобраться с имеющимися тарифами. Интернет банк простой и интуитивно понятный. Меня порадовало наличие персонального менеджера. Я доволен сервисом
- Я не люблю менять партнеров. Поэтому долго выбирал банк для открытия р/с. остановился на ВТБ и подал онлайн заявку. Через четверть часа мне позвонили и мы обсудили с сотрудником фининститута нюансы открытия р/с. Счет открыли быстро, а потом мне помогли активировать банк-клиент. Работают оперативно, а впечатления от качества обслуживания только положительные
- Я не знал, какой тарифный план ВТБ выбрать. Когда открывал р/с, решил проконсультироваться с менеджером. Выслушав мои пожелания, банковский служащий предложил тариф, имеющий много бесплатных платежек. Рад, что не ошибся с выбором банка. Работой сотрудников ВТБ доволен
Источник: prosto-eto.ru