Втб кредиты для малого бизнеса


Кредит малому бизнесу в ВТБ доступен субъектам хозяйственной деятельности, которые соответствуют требованиям законодательства. Заемщиком может быть индивидуальный предприниматель, юридическое лицо и даже самозанятое физическое лицо.

втб кредит малому бизнесу

Особенности кредитования малого бизнеса в ВТБ

ВТБ Банк, как и многие другие, выдает кредиты на развитие предпринимательской деятельности. Кредиты малому бизнесу отличаются от прочих подобных банковских продуктов следующими преимуществами:

  • Займ выдается в рамках государственной поддержки малого бизнеса.
  • ВТБ Банк предлагает большой выбор программ кредитования.
  • Рассмотрение заявки на кредит для развития малого бизнеса происходит в сжатые сроки.
  • Лояльные требования к объекту залога.

Выдача займов от ВТБ Банка для малого бизнеса осуществляется по льготным процентам. В рамках государственной программы ссуда может быть предоставлена на:

  • Покупку основных средств.
  • Модернизацию и реконструкцию имеющихся зданий и сооружений.
  • Открытие новых объектов.
  • Выполнение финансовых обязательств перед контрагентами за поставленные работы, услуги, товары.
  • Развитие бизнеса с нуля.

кредит на малый бизнес

Сотрудники ВТБ Банка отдают предпочтение заявкам на кредит от представителей малого бизнеса, которые работают в следующих отраслях народного хозяйства:

  • Сельское хозяйство и сфера услуг в этой отрасли.
  • Перерабатывающие производства, в том числе производство продуктов питания.
  • Строительство объектов жилой недвижимости, производственных комплексов.
  • Деятельность по развитию внутреннего туризма.
  • Развитие транспорта и связи, особенно в отдаленных от центральной части селах.
  • Деятельность в сфере здравоохранения.
  • Сбор, переработка, утилизация отходов.

Выдача займов от ВТБ Банка не зависит от выбранной предпринимателем системы налогообложения. Для этого представителю малого бизнеса необходимо будет документально подтвердить сумму выручки. Для предпринимателей, выбравших ЕНВД, это будет сделать практически невозможно.

Программы кредитования

ВТБ банк разработал несколько программ кредитования малого бизнеса. В зависимости от целей займа индивидуальный предприниматель или другой субъект хозяйственной деятельности может получить:

  • Оборотный кредит.
  • Инвестиционную ссуду.
  • Экспресс-кредит.
  • Займ на рефинансирование.
  • Ссуда на покупку недвижимости.

втб кредит малому бизнесу условия

Оборотные кредиты

Оборотные кредиты для малого бизнеса от ВТБ банка подойдут тем субъектам хозяйствования, деятельность которых подвержена резким сезонным скачкам. А также для тех, у кого периодически возникает необходимость закупки больших партий товаров.

втб Оборотные кредиты

К подобным финансовым инструментам относят:


  • Овердрафт для малого и среднего бизнеса.
  • Оборотное кредитование.
  • Кредит на участие в электронных торгах.

Основные условия по данным продуктам следующие:


  Овердрафт Оборотный кредит Кредит на участие в электронных торгах
Цель займа Покрытие недостатка собственных средств Пополнение собственных оборотных средств Обеспечение заявки на участие в электронном аукционе на площадке АО «ЕЭТП»
Срок действия договора До 2 лет До 3 лет До 1 года
Максимальная сумма 150000000 российских рублей 150000000 российских рублей 35000000 российских рублей
Обеспечение займа Не требуется Обязательно. Залогом могут быть товары в обороте, оборудование, транспорт, которые принадлежат заемщику. Возможно привлечение третьих лиц. Не требуется
Процентные ставки От 11.5% годовых От 10.5% годовых 12% в год
Срок действия транша До 60 дней
Дополнительные комиссии за выдачу ссуды малому бизнесу Отсутствуют Отсутствуют Отсутствуют
Форма выдачи Возобновляемая кредитная линия на расчетный счет — Разовый кредит.
— Возобновляемая кредитная линия.
— Не возобновляемая кредитная линия.
Возобновляемая кредитная линия.
Другие условия — Перевод оборотов из других банков поэтапный.
— Нет обязательного погашения овердрафта на конец каждого месяца.
— Возможность получения отсрочки для погашения задолженности по кредиту.
— Возможность предоставить залог на 75% от суммы займа.

Инвестиционные кредиты

Программа инвестиционного кредитования для малого бизнеса от ВТБ банка предполагает использование заемных средств на любые цели: от приобретения основных фондов до пополнения товарных остатков.

Втб кредиты для малого бизнеса

К основным продуктам этого проекта относят:

  • Кредит на залоговое имущество для представителей малого предпринимательства.
  • Кредит под залог приобретаемого имущества на развитие малого бизнеса.
  • Инвестиционное кредитование.


  Кредит на залоговое имущество Кредит под залог приобретаемого имущества Инвестиционное кредитование
Срок действия договора До 10 лет До 10 лет До 10 лет
Цель ссуды Покупка имущества, которое находится в залоге у банка и выставлено на торги Приобретение коммерческой недвижимости для развития бизнеса Любые цели, связанные с развитием малого бизнеса
Максимальная сумма займа 150000000 российских рублей 150000000 российских рублей 150000000 российских рублей
Процентные ставки для малых предприятий От 6% От 10% От 10%
Обеспечение ссуды Обязательно. Залогом может стать приобретаемое имущество. Обязательно. Залогом может стать приобретаемое имущество. Обязательно. Залогом могут быть товары в обороте, оборудование, транспорт, которые принадлежат заемщику. Возможно привлечение третьих лиц.
Можно предоставить залог на 75% от предоставляемой суммы кредита.
Форма выдачи займа Разовый кредит — Разовый кредит.
— Невозобновляемая кредитная линия.
— Разовый кредит.
— Невозобновляемая кредитная линия
Первоначальный взнос Не менее 20% от стоимости приобретаемого имущества — Не менее 15% от стоимости приобретаемого имущества.
— Без первоначального взноса при дополнительном залоге.
Комиссии за выдачу кредита Отсутствуют
Другие условия Возможность получения отсрочки на погашение основного долга на шесть месяцев Возможность получения отсрочки на погашение основного долга на шесть месяцев

Экспресс-кредитование от ВТБ Банка

Для представителей малого и среднего бизнеса ВТБ Банк предоставляет возможность получить ссуду в максимально сжатые сроки. Такой продукт называется экспресс-кредит. К основным условиям относят:


Срок пользования привлеченными средствами До 5 лет
Цель ссуды Любые цели, связанные с реализацией бизнес-проекта
Сумма займа От 500000 до 5000000 российских рублей
Процентные ставки от ВТБ для представителей малого бизнеса Варьируется в пределах от 13 до16%
Обеспечение ссуды Обязательно поручительство третьих лиц.
Оформление имущества в залог производится по желанию клиента
Форма кредитования Разовый кредит
Другие условия — Решение по заявке кредитным комитетом выносит в течение одних суток.
— Для оформления кредита необходим минимальный пакет документов.

Программа рефинансирования

Рынок банковских услуг постоянно претерпевает изменений. Полученный ранее кредит в другом финансовом учреждении сегодня может стать непосильной ношей для предпринимателя. В ВТБ Банке предлагают представителям малого бизнеса программу рефинансирования таких займов на следующих условиях.


Срок действия ссуды от ВТБ До 10 лет
Цель кредитования Рефинансирование существующего кредита
Сумма займа 150000000 российских рублей
Процентные ставки для малых предприятий От 10% годовых
Обеспечение ссуды Обязательно. Залогом могут быть товары в обороте, оборудование, транспорт, которые принадлежат заемщику. Возможно привлечение третьих лиц.
Можно предоставить залог на 75% от предоставляемой суммы кредита.
Форма кредитования — Разовый кредит.
— Возобновляемая кредитная линия.
— Невозобновляемая кредитная линия.
Другие условия от ВТБ — Возможность получения отсрочки на погашение основного долга на период до шести месяцев.
— Возможность установления лимита по ссуде выше рефинансируемой задолженности.
Комиссии за выдачу кредита Отсутствуют

Варианты получения

ВТБ банк предусматривает несколько вариантов выдачи кредита малому бизнесу:


  • Классический. В этом случае заемщик получит всю сумму займа единоразово. Использовать такие средства модно только по целевому е=назначению, которое прописано в условиях договора.
  • Не возобновляемая кредитная линия. ВТБ Банк предоставляет кредит траншами. Размер и сроки выдачи таких сумм оговариваются условиями сделки. Они могут быть привязаны к выполнению каких-либо этапов бизнес-проекта.
  • Овердрафт. При таком варианте условиями соглашения прописываются общая сумма, в пределах которой заемщик может пользоваться привлеченными средствами. Сроки выдачи не оговариваются. Взять овердрафт клиент может в любой момент на протяжении действия договора.

Кредитный калькулятор

Для представителей малого бизнеса существует много разных программ кредитования в ВТБ Банке. Чтобы оценить реальную кредитную нагрузку, существует специальный сервис — кредитный калькулятор.

Эта программа позволяет рассчитать график платежей по ссуде. Для этого необходимо внести данные в соответствующие ячейки. Кредитный калькулятор производит расчеты, используя:

  • Сумму займа.
  • Размер процентной ставки.
  • Срок действия договора.
  • Форму выдачи кредита.
  • Дополнительные комиссии.
  • Форму погашения долга.

Заключение

Начать хозяйственную деятельность не так сложно. Трудно в дальнейшем приумножать успехи, развивать и улучшать качество своей продукции. На это оказывают влияние многие факторы. К основным из них относится нехватка собственных финансов. ВТБ Банк предоставляет возможность ИП, ЮЛ, ПБОЮЛ получить дополнительные средства на развитие деятельности. Сотрудники финансового учреждения учли многие нюансы. Сегодня для малого бизнеса существует возможность получить займ на выгодных условиях.

Полезное видео:

Источник: AllVtb24.info

Кредит Овердрафт

ВТБ 24 предоставляет возможность любой компании получить ссуду для покрытия кассовых разрывов. Достаточно лишь один раз подать заявку, и в течение года у компании будет возможность пользоваться средствами банка.

Условия предоставления ссуды:

  • сумма — от 850 000 рублей;
  • срок кредитования — 1 или 2 года;
  • срок траншей составляет до двух месяцев;
  • годовая процентная ставка — от 12,9%;
  • максимальная сумма овердрафта составляет 50% от всей суммы капитала по расчетным счетам.

Преимущества кредита:

  • нет нужды в предоставлении залогового капитала;
  • отсутствует комиссия за выдачу ссуды;
  • нет нужды в ежемесячном обнулении счета;
  • строки траншей — до двух месяцев;
  • поэтапный перевод капитала с других банков сроком до 90 дней.

Кредит Овердрафт в ВТБ 24

Кредит на залоговое имущество

ВТБ 24 кредит выдает и на приобретение залогового имущества у банка. Это уникальная возможность приобрести у банка залоговое имущество, которое выставлено на продажу на более выгодных условиях, чем на традиционном рынке недвижимости. Это предложение является выгодным, так как такое имущество продается по льготным ценам.

Условия:

  • получение до 150 млн рублей;
  • период кредитования — до 120 месяцев;
  • залогом выступает приобретаемое имущество;
  • разовая ссуда с графиком;
  • первоначальный взнос делается в размере 20% от суммы приобретаемого имущества.

Преимущества:

  • получение объекта по очень хорошей цене;
  • в качестве залога может выступать приобретаемое имущество;
  • выгодный срок кредитования.

Кредит на залоговое имущество

Бизнес-ипотека

Кредит малому бизнесу выдается для покупки коммерческой недвижимости. За деньги банка компания может приобрести склад, офис или торговое помещение под залог приобретаемой недвижимости.

Условия получения займа:

  • годовая ставка — от 13,5%;
  • возможная сумма — от 4 млн рублей;
  • максимальный срок ссуды составляет 10 лет;
  • аванс в размере 15% от стоимости недвижимости;
  • разовый заем;
  • возможность отсрочки на полгода.

Преимущества:

  • долгосрочность;
  • возможность не отдавать аванс, а предоставить вместо этого залог;
  • возможность отсрочить выплату основной задолженности.

Бизнес-ипотека ВТБ

Инвестиционный заем

Кредит для малого бизнеса предусматривает трату кредитных средств на покупку необходимого имущества для компании, а также на ремонт помещений, строительство или на то, чтобы расширить предпринимательство. По этой программе клиент имеет возможность рефинансировать ссуду, которая ранее была взята в другой организации.

Условия оформления:

  • банк выдает от 850 тыс. рублей;
  • кредит возможно оформить на срок до 10 лет;
  • годовая ставка — от 11,8%;
  • разовый заем со стабильным графиком погашения задолженности;
  • невозобновляемая кредитная линия;
  • комиссия за предоставление ссуды — от 0,3%;
  • залоговое имущество — недвижимость, автомобиль, реализуемая продукция и прочее.

Преимущества:

  • можно не предоставлять залог до 15% суммы кредита;
  • большой срок кредитования;
  • есть отсрочка выплаты задолженности на полгода.

Инвестиционный заем в ВТБ 24

Заем Целевой

Кредит малому бизнесу может быть предоставлен на специальных условиях. Это вид кредитования без аванса, при условии что клиент предоставит дополнительный залог банку. Если компания занимается перевозками и торговлей, то для бизнеса предоставляется ссуда под залог имущества компании.

Условия займа:

  • возможная сумма — от 850 тыс. рублей;
  • период кредитования составляет до 60 месяцев;
  • комиссия за оформление и предоставление ссуды — от 0,3%;
  • возможен разовый кредит с установленной датой погашения долга;
  • возможно оформление кредитной линии невозобновляемого типа;
  • аванс составляет не менее 25% от стоимости покупаемого имущества в виде транспорта и не менее 35% при приобретении оборудования.

Преимущества:

  • возможность отсрочить выплату на полгода в случае финансовой нестабильности;
  • большой срок;
  • возможность оформить договор без аванса с условием предоставления залога.

Заем Целевой

Кредит Оборотный

Этот заем необходим, чтобы поддерживать бизнес на плаву, если собственных денег не хватает. Например, если требуется приобрести очередную партию товара или сделать закупки с учетом сезонных скидок или акций, а свободных собственных денежных средств у компании для этих целей нет.

Условия получения ссуды:

  • размер процентной ставки — от 11,8% в год;
  • есть возможность получения от 850 тыс. рублей;
  • максимально возможный срок — 3 года;
  • есть шанс получения разового займа с постоянным графиком возврата средств;
  • составление возобновляемой или невозобновляемой кредитной линии;
  • комиссия за предоставление — от 0,3%;
  • необходимость в залоге, таком как автомобиль, недвижимость, реализуемая продукция.

Преимущества:

  • возможность составления индивидуального графика возврата задолженности;
  • можно не отдавать залог на сумму до 15% суммы займа.

Оборотный заем в ВТБ 24

Плюсы и минусы программ банка ВТБ 24

Банк имеет как плюсы, так и минусы. К положительным сторонам можно отнести:

  • быстрое оформление, благодаря чему компания получает средства на свой счет максимально быстро;
  • широкий выбор продуктов;
  • не всегда нужно предоставлять залоговое имущество организации;
  • адекватные процентные ставки;
  • клиент может управлять своими финансами посредством интернета;
  • погашение задолженности любым удобным методом;
  • клиент может погасить досрочно долг.

К минусам стоит отнести:

  • максимальный пакет документации;
  • штрафы за просрочки по ссуде;
  • есть возрастные ограничения для частных предпринимателей.

Конечно, ВТБ 24 достаточно щепетильно относится к выбору потенциальных клиентов в сегменте малого бизнеса, тщательно оценивая все возможные риски. Однако если заем будет одобрен, предприниматель может рассчитывать на привлекательные условия и их улучшение в будущем.

Источник: WseKredity.ru

Кредиты для ИП

Полезный совет: подача заявки сразу в несколько банков снижает вероятность ее одобрения. Если вы не выбрали оптимальные условия финансирования и кредитора, рекомендуем воспользоваться сервисом Мастер подбора кредитов. Он обработает вашу анкету и подберет наиболее подходящие условия с максимальной вероятностью одобрения.

Индивидуальным предпринимателям обычно деньги нужны прямо здесь и сейчас, поэтому банк – единственное для их получения место.

ВТБ лояльно относится к предпринимателям, планирующим получить кредитные средства на совершенствование или развитие бизнеса. Однако любому человеку, собирающемуся обращаться в банковское учреждение за кредитом, следует быть подготовленным, так как получить заем могут только надежные фирмы и лица.

Банк ВТБ

Для того чтобы повысить свои шансы на одобрение от менеджеров компании, ИП должен:

  • Не иметь судимостей и не нарушать закон, особенно в рамках своей профессиональной деятельности.
  • Все компании должны быть оформлены должным образом с юридической точки зрения. Даже если бизнес только запустился, документы для кредита должны быть в полном порядке.
  • Иметь при себе план развития компании, включающий полученную прибыль за время своей деятельности и прогнозируемый доход в будущем.
  • Иметь положительную кредитную историю, без которой получить заемные средства от ВТБ практически нереально.
  • Предоставить финансовому учреждению залоговое имущество или поручителя.

Неофициальные условия для индивидуальных предпринимателей сегодня таковы, что без поручителей или имущества для залога, а также при наличии сомнительной платежеспособности, банк откажет в выдаче кредита.

Наличие поручителя или залогового имущества – необязательны, как и положительная кредитная история. Но именно эти критерии дают возможность ИП выглядеть в глазах менеджеров ВТБ платежеспособными и убедить их в том, что заемные средства будут возвращены в полном объеме.

В 2019 году ВТБ предлагает своим клиентам, планирующим открыть собственный бизнес или модернизировать его, несколько видов кредитов. Каждый из них отличается сроками выплат, суммой предоставляемых средств и процентными ставками.

Кредиты при старте бизнеса с нуля

Если вы начинаете бизнес с нуля, то экспресс-кредитование – наиболее популярный и востребованный кредит от ВТБ для ИП. Его главное преимущество в том, что он предоставляет средства на любые цели в бизнесе, а на одобрение или отказ уходит минимум времени.

Кредиты для малого бизнеса в ВТБ

Среди основных преимуществ пакета можно выделить:

  • Экспресс-рассмотрение заявки. По словам менеджеров компании, на принятие решения уходит минимум времени.
  • Кредитование на любые цели бизнеса. Вы сможете потратить средства на закупку оборудования или товаров, покрытие долгов перед поставщиком и т. д.
  • Гибкая система подтверждения доходов.
  • Минимальный пакет документов.

Условия предоставления экспресс-кредита:

Процентная ставка От 13 до 16%
Минимальная сумма 500 тыс. руб.
Максимальная сумма 5 млн руб.
Срок кредита До 60 месяцев

Овердрафт

Этот вид займа станет отличным решением для предпринимателей, которые желают покрыть свои недостачи и кассовые разрывы. Особенность программы в том, что клиент всегда сможет иметь свободные средства, которые могут понадобиться в любой момент.

Основные достоинства программы:

  • нет необходимости предоставлять залоговое имущество;
  • отсутствие комиссии за выдачу средств;
  • срок траншей – 60 дней.

Условия предоставления:

Сумма кредита До 150 млн руб.
Процентная ставка От 11,5%
Срок кредита До 24 месяцев

Важным моментом является лимит по кредиту, который не может быть больше 50% от оборота на расчетных счетах ВТБ.

Бизнес-ипотека

Принцип работы данной программы схож с предоставлением обычной ипотеки. ВТБ предлагает заемные средства на приобретение недвижимости, которая должна использоваться для развития бизнеса. Клиент может купить офисное помещение, склад, производственный цех и т. д.

Бизнес-ипотека от ВТБ

Преимущества программы:

  • Длительность. Срок кредитования может составлять до 10 лет.
  • Возможность получения заемных средств без предоставления аванса, но при этом банк попросит дополнительный залог.
  • Возможность получения отсрочки при погашении до 6 месяцев.

Условия кредитования:

Сумма и ставка До 150 млн рублей, от 10%
Срок До 120 месяцев
Размер аванса 15% от стоимости недвижимости; отсутствует при предоставлении залога
Наличие отсрочки До 6 месяцев

Кредит «Оборотный»

Данный вид займа выдается в трех случаях:

  1. Одноразовый заем, предусматривающий определенный график возврата средств.
  2. Возобновляемая кредитная линия, позволяющая использовать денежные средства и менять благодаря этому свой оборотный капитал.
  3. Невозобновляемая кредитная линия.

ВТБ, в кредитной программе «Оборотный», предлагает удобный график погашения, привлекательные процентные ставки, а также гибкие условия по залогам.

  • Сумма кредитования – до 150 млн рублей.
  • Залоговое имущество – оборудование, транспорт, недвижимость.
  • Срок кредита – до 36 месяцев.

Инвестиционный

В рамках данной программы индивидуальный предприниматель может рассчитывать на получение средств на строительство или ремонт своей компании или же рефинансирование уже полученного на данные цели кредита.

Предлагаются две формы кредитования: разовая или в виде невозобновляемой кредитной линии. Процентная ставка при получении средств – от 10%, максимальная сумма – 150 млн рублей.

Потребительский кредит для ИП

По своим принципам, данный вид кредитования напоминает «Оборотный», однако здесь требуется предоставление залогового имущества. Потребительский кредит можно потратить на любые цели для бизнеса, включая покупку оборудования, транспорта и т. д.

Кредитный договор и калькулятор

Срок кредитования составляет 7 лет, при ставке от 7,9%. При необходимости можно получить отсрочку погашения до 6 месяцев.

Для упрощения выплаты кредитов и ведения деятельности, ИП могут подключить пакет услуг «Бизнес-старт». Он позволяет предпринимателям упростить ведение дел, а также предлагает возможность оперативного открытия счета, перевода средств и кассового обслуживания, получения выписок и справок, совершения операций по валютному контролю. Стоимость пакета составляет 1200 рублей.

Займы на индивидуальных условиях

Для ИП, которые прошли аккредитацию банка, предлагаются льготные условия по основным продуктам. Процентная ставка при этом составляет от 17% годовых, также можно получить более лояльные условия обслуживания.

Необходимые документы

Чтобы получить кредит для ИП от ВТБ, клиенту придется предоставить следующие документы:

  • паспорт;
  • заполненная анкета, которую выдает кредитный консультант в отделении банка;
  • документы на ИП;
  • отчетные данные из фискальной службы;
  • документальное подтверждение факта владения залоговым имуществом.

Если клиент желает получить кредит без залога и поручителей, то ВТБ может запросить дополнительные документы: договора с поставщиками, бизнес-планы, справку 2-НДФЛ.

Процедура оформления кредита

Для оформления кредита, ИП необходимо обратиться в отделение банка, заполнить выданную анкету и подписать договор. В большинстве случаев, на принятие решения уходит 1–3 дня, после чего сотрудник кредитно-финансового учреждения уведомит клиента.

Кредиты для юридических лиц

Втб кредиты для малого бизнеса

Кредитование юридических лиц – одно из основных направлений деятельности банка ВТБ. Для представителей деловых кругов подобное предложение будет актуальным, учитывая сложности получения займов для бизнесменов.

Условия кредитования

Кредитные программы банка рассчитаны для ООО, которые зарегистрированы на территории РФ и работающих на рынке не менее двух лет.

Обязательным условием получения займа является поддержание оборота компании на определенном уровне.

Чтобы сотрудники ВТБ рассмотрели заявку, необходимо подать пакет регистрационных и финансовых документов юр. лица. При оформлении целевого кредита финансовое учреждение может потребовать предоставлять отчеты о расходе полученных средств. ВТБ предлагает инвестиционные, оборотные кредиты и займы на индивидуальных условиях. Процентная ставка по кредиту определяется индивидуально и зависит от множества факторов: суммы займа, вида кредита, срока возврата.

Кредит для юридических лиц от ВТБ

Способы оформления

Для получения банковского кредита юридическому лицу следует подать заявочную анкету, которая будет включать в себя информацию о компании-заемщике, а также сумму кредита и возможные сроки его погашения.

На рассмотрение заявки уходит 1–3 дня, после чего представители банка связываются с клиентом и озвучивают решение, а также согласовывают детали сделки.

Доверенные лица компаний также могут оформить заявку на получение кредита на официальном сайте ВТБ. Заявочная анкета доступна в онлайн-режиме. В ней необходимо указать данные предприятия, желаемую сумму кредита и сроки, когда он будет возвращен.

Кредит без залога

В большинстве случаев, кредитование юридического лица предполагает, что компании будет выдана солидная сумма, иногда достигающая сотен миллионов. Поэтому финансовое учреждение требует предоставления залога как средства обеспечения по кредиту.

Если же клиент планирует взять кредит без залога и поручителей, то сумма займа в значительной степени уменьшается, а процентная ставка становится больше. На данный момент максимальная сумма кредита без залога в ВТБ составляет 5 млн рублей при ставке от 7,9%.

Основные требования

Для получения кредита юридическое лицо должно соответствовать определенным критериям, которые предъявляются банковским учреждением:

  • На рынке России юр. лицо должно работать не меньше двух лет, без перерывов и проблем с законом. Если на компанию накладывались штрафы или ограничения со стороны государственных регуляторов, то в выдаче кредита будет отказано.
  • Обороты компании должны находиться на определенном уровне, так как именно они влияют на максимальную сумму займа.
  • Кредитная история организации должна быть идеальной. Наличие просрочек или непогашенных кредитов – прямой путь к отказу.

Документы

При рассмотрении заявки на выдачу кредита банк запрашивает следующие документы:

  • анкету, заполненную руководителем компании или доверенным представителем;
  • учредительные документы;
  • справку о регистрации юр. лица;
  • справку из фискальной службы и банковские выписки, которые раскрывают хозяйственную деятельность;
  • паспортные данные руководителя компании и всех учредителей.

Вне зависимости от того, какая сумма будет указана в заявочной анкете, банк определяет допустимую норму самостоятельно, на основе финансового состояния организации и ее платежеспособности. После того как будет подробно изучен каждый аспект сделки, банк делает предложение конкретной суммы.

Перейти на сайт ВТБ

Резюме

ВТБ – один из лидеров банковского сектора России. Кредитно-финансовое учреждение предлагает множество программ предоставления займа, благодаря чему каждый клиент может подобрать оптимальный для себя вариант.

Среди основных преимуществ можно отметить следующие:

  • Минимальное время рассмотрения заявки: в большинстве случаев, на это уходит не более 3 рабочих дней.
  • Возможность получить заем без залога и поручителей.
  • Отсутствие комиссии при оформлении кредита.
  • Возможность получить отсрочку при выплате.
  • Наличие программ индивидуального кредитования для юридических лиц (если требуется крупная сумма).
  • Погашение задолженности досрочно происходит без комиссий и штрафов.
  • Кредит для ИП может выдаваться как наличными, так и на расчетный счет.

Таким образом, сотрудничество с банком ВТБ позволит получить необходимые для развития и модернизации бизнеса средства.


Источник: Delen.ru

Тарифы по кредитованию в ВТБ 24

Крупные банки предлагают выгодные тарифы по кредитным продуктам, и ВТБ 24 – не исключение. На текущий момент в ассортименте ВТБ 24 доступно 5 кредитов для организаций и частных лиц. Сравним их в следующей таблице.

Название кредита Процентная ставка Сумма Срок кредитования
Коммерсант 14 — 19% 500 тысяч – 5 млн рублей 12-60 месяцев
Оборотное кредитование От 10,9% От 850 тысяч рублей До 36 месяцев
Инвестиционное кредитование От 10,9% От 850 тысяч рублей До 120 месяцев
Оборотный (рефинансирование) От 10,9% От 850 тысяч рублей До 36 месяцев
Инвестиционный (рефинансирование) От 10,9% От 850 тысяч рублей До 120 месяцев

В ВТБ 24 доступны не только классические варианты кредитования в виде разового кредита, возобновляемых или невозобновляемых кредитных линий, но и услуги лизинга. Этот вариант позволяет юридическим лицам и предпринимателям с минимальными усилиями быстро приобрести основные средства.

На текущий момент в лизинг через ВТБ 24 можно приобрести следующее имущество:

  • Недвижимость (жилую, коммерческую, апартаменты);
  • Производственное, торговое оборудование;
  • Транспорт (воздушный, водный, железнодорожный).

Особенность лизинга в ВТБ 24 в том, что услуги доступны по многим программам не только предпринимателям и организациям, но и физическим лицам. Это позволяет получить необходимое финансирование на открытие нового бизнеса с нуля.

Приведем общие условия лизинговых программ ВТБ 24:

  • Сумма финансирования от 1 до 500 млн рублей;
  • Сроки финансирования до 10 лет для недвижимости, транспорта и до 5 лет — для оборудования. Физическим лицам при оформлении лизинга может быть предоставлена возможность пролонгации договора;
  • Минимальный аванс – 10%.

Условия кредитования

Кредитование бизнеса в ВТБ 24Наличие различных программ кредитования в ВТБ 24 позволяет подобрать оптимальные условия займа с учетом индивидуальных особенностей конкретной фирмы. Кредит для малого бизнеса «Коммерсант» и продукт «Инвестиционное кредитование» для средних и крупных компаний можно использовать на любые цели бизнеса.

Программа «Оборотное кредитование» позволяет покрыть кассовый разрыв или пополнить оборотные средства. Существуют также специальные условия для ИП и организаций на рефинансирование кредитов, полученных в других банках.

Оформляя кредит для бизнеса в ВТБ 24, заемщик должен представить гарантию возврата средств, заложив имеющееся имущество. Исключение составляет только программа «Коммерсант», позволяющая малому и среднему бизнесу получить средства быстро при минимуме формальностей.

Рассмотрим, какое имущество может быть залогом при получении кредита на развитие бизнеса в ВТБ 24:

  • Жилая и нежилая недвижимость;
  • Земельные участки;
  • Автотранспортные средства;
  • Товары в обороте;
  • Оборудование.

Для ООО и ИП, оформляющих кредит в банке ВТБ 24, предусмотрена возможность обеспечить сумму займа только на 75%.

Большинство кредитных программ банка ВТБ 24 не предусматривает комиссий за выдачу средств. Исключение составляют только возобновляемые кредитные линии, выдаваемые по продукту «Оборотное кредитование». Для них комиссия за оформление составит 0,3%.

Инвестиционное кредитование в ВТБ 24 позволяет получить отсрочку по погашению основного долга сроком до 6 месяцев. В этот период заемщику будет необходимо выплачивать только начисленные проценты в соответствии с индивидуальным графиком погашения задолженности.

Документы для оформления кредита

Банку перед выдачей кредита необходимо полностью проверить организацию или предпринимателя, подающего заявку. В связи с чем вам потребуется подготовить документы и передать их менеджеру ВТБ 24.

Рассмотрим, какие документы нужны обязательно:

  • Анкета (можно заполнить с помощью сотрудника банка);
  • Учредительные и регистрационные документы (Устав, свидетельства о регистрации, выписка ЕГРЮЛ или ЕГРИП);
  • Официальная отчетность, подаваемая в налоговые органы;
  • Документы, которые могут подтвердить управленческую выручку;
  • Договора, заключенные с поставщиками и клиентами;
  • Документы, подтверждающие наличие права собственности на основные средства;
  • Паспорта всех владельцев бизнеса.

Если выбрана программа кредитования, предусматривающая залог, то потребуется собрать дополнительный пакет документов. Например, на автомобили надо представить оригинал ПТС и СТС, а на недвижимость – свидетельство о регистрации прав собственности или выписку из ЕГРП, договор купли-продажи (иной документ-основание возникновения права собственности), технический паспорт. Полный список документов по залогу достаточно легко найти, зайдя на официальный сайт банка.

Как оформить кредит

Условно весь процесс оформления кредита в ВТБ 24 можно разделить на несколько шагов: 

  1. Подача онлайн-заявки (необязательно, но желательно);
  2. Подготовка пакета документов и передача его в банк;
  3. Передача дополнительных документов (если поступил соответствующий запрос);
  4. Ознакомление с решением банка;
  5. Подписание договора и получение финансирования в рамках подписанного соглашения.

На официальном сайте клиенту предлагается сразу заполнить заявку на получение кредита для бизнеса. Хотя эта процедура необязательна, но ее рекомендуется пройти. Онлайн-заявка позволяет получить предварительное одобрение, а значит время на подготовку документов и встречи с менеджером будет потрачено не напрасно. Если в процессе заполнения заявки появятся вопросы, то их можно сразу уточнить, набрав номер телефона горячей линии.

Банк рассматривает поступившую онлайн-заявку буквально за несколько часов и принимает предварительное решение. Если компания или предприниматель получили одобрение, то необходимо собрать полный комплект документов и передать его вместе с анкетой менеджеру банка.

Все полученные документы будут проверены, а сведения — проанализированы. Затем банк примет окончательное решение о возможности предоставления ссуды. Если сделка одобрена финансовой организацией, то остается только подписать документы, и финансирование будет произведено согласно условиям соглашения.

Источник: bank-biznes.ru

Кредитование малого бизнеса: типы программ

На сегодня в этой организации малые предприятия могут получить кредиты на следующие цели:

  • пополнение оборотных средств. В рамках этого вида финансирования можно получить овердрафт (до 150 млн), заем на участие в аукционе (до 35 млн) и кредитную линию на оборотные средства (до 150 млн);
  • инвестиционные займы. В рамках этого продукта малые предприятия в Москве могут получить деньги на покупку залогового имущества, офисов и торговых помещений или на развитие бизнеса. Максимальная сумма — 150 млн руб.;
  • рефинансирование. Если банки, в которых обслуживается ваша компания, взымают с вас слишком высокий процент по займам, то в ВТБ «Банке Москвы» вы можете перекредитоваться на сумму до 150 млн руб. на более выгодных условиях;
  • экспресс-кредитование для быстрого решения небольших финансовых проблем. Максимальная сумма — 500 тыс. руб.

Стандартная ставка по кредитным продуктам составляет от 10.9% до 12.9%. Исключением является экспресс-займ, по которому из-за его специфики ставка изменяется в диапазоне от 13% до 17.5%.

Кредит малому бизнесу от ВТБ «Банк Москвы»: основные преимущества

Бизнес-программы «Банка Москвы» имеют несколько основных преимуществ:

  • нет комиссий за оформление займов;
  • юридическое лицо может получить отсрочку по возврату основной суммы долга;
  • -25% суммы займа могут быть не обеспечены залогом.

На данный момент все финансовые решения предоставляются в виде разового транша, возобновляемой или невозобновляемой линии. Кроме того, в рамках нескольких продуктов благодаря государственным программам помощи МСП есть возможность получения субсидирования на уплату процентов.

Источник: CreditZnatok.ru


Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте, как обрабатываются ваши данные комментариев.