Документы для кредита ип

Каждый человек хоть раз в жизни прибегал к кредиту. Когда в качестве должника выступает частный предприниматель, необходимо соблюдать некоторые дополнительные условия. Потому что свой бизнес не слишком надежен. Надо как-то доказать платежеспособность. В итоге, стоит заранее понять, какие документы нужны для кредита ИП в разных банках. И вместе мы попытаемся с этим разобраться.

Особенности получения кредитов ИП

Индивидуальный предприниматель в лице банка – промежуточный вариант между частным и юридическим лицом.

От обычного физического лица банковские организации при оформлении займа требуют справку о доходах и копию трудовой книжки.

Для банка частный предприниматель ближе к физическому лицу, в качестве подтверждения дохода, такой клиент должен представить следующие подтверждения платежеспособности:

Заграничный паспорт, в котором имеются штампы о пересечении границы за последний год;
Полисы добровольного страхования здоровья;
Использованные билеты на поездки за границу;
Документы, доказывающие наличие имущества у потенциального заемщика-предпринимателя;
Выписки со счетов клиента от банковских организаций;
Договора о наличии вкладов.

Важно отметить, что предприниматель, который оформил кредит на собственное имя, как физическое лицо, не может рассчитывать на действие программ по развитию своего дела.

К заемщику-предпринимателю банковские компании обычно выдвигают следующие требования:

Бизнес должен быть зарегистрирован официально по всем законам страны;
Возраст будущего должника – 23-60 лет;
Наличие имущества, которое клиент может оставить в залог;
Подтверждение платежеспособности.

То есть положение ИП хуже, чем простого клиента. Так как банк заведомо подозревает его в неплатежеспособности.

Какие кредиты можно взять ИП?

Основные типы кредитов для ИП – ссуды с краткосрочным и среднесрочным периодами. Такие займы быстро оформляют и выдаются и так же быстро должны быть погашены.

В этом случае, банки делают упор на оборачиваемость денег, а должник – на простоту процедуры с отсутствием дополнительных шагов.

Для владельцев небольшого бизнеса, банковские компании разрабатывают отдельные виды кредитов.

Так проще давать клиентам именно то, что им требуется. Основные типы кредитных схем для ИП:

Овердрафт – краткосрочный кредит, привязанный к карточному счету клиента, который позволяет снимать большее количество денег, чем имеется на счете.
Кредитная линия – возможность использовать средства, возвращенные на счет в день возврата.
Беззалоговые экспресс-программы – возможность получить деньги в долг быстро, без поручительства и залога имущества.
Микрокредитование – возможность получения небольшой суммы по упрощенной программе.
Кредит под залог авто или другого имущества.

Овердрафт может начисляться в виду фиксированной денежной суммы или начисляться в качестве процентов на остаток по карточке.

Кредитные линии бывают возобновляемыми и не возобновляемыми. По возобновляемой линии деньги могут поступать ежедневно, по не возобновляемой – один или два раза в месяц.

Когда нужен бизнес-план?

В случаях, когда ИП хочет взять крупный кредит на осуществление какого-либо проекта, банковская организация может потребовать предоставления бизнес-план по данному проекту. План должен включать следующую информацию:

Комплексную оценку развития проекта, который потенциальный заемщик планирует реализовать, получив кредит в банковской компании;
Анализ состояния рынка и запросы потребителей, относительно разработанной программе;
Уровень конкуренции проекта;
Экономическая эффективность задуманного дела.

Необходимость предоставить бизнес план остро возникает тогда, когда ИП берет классический бизнес кредит. И при этом нет четкого подтверждения дохода. Также такой план требуется, если вы участвуете в государственной программе финансирования бизнеса.

Но вообще, при небольшой сумме займа и вашей хорошей кредитоспособности бизнес план может и не потребоваться.

Основная документация для кредита предпринимателю

Если говорить о самых основных бумагах, о они мало чем отличаются от потребительского займа. Так как ИП, это лицо физическое, ему надо подать в банк:

Паспорт;
Заявку на займ;
Учредительную документацию.

Стоит отметить, что пакет документов у каждого банка немного отличается. Сложно говорить что-то конкретно. Но ниже мы распишем список дополнительных бумаг, которые могут у вас потребовать.

Дополнительные документы для кредита ИП

Главными критериями, по которым банк принимает решение о заключении кредитного договора, являются положительная история по кредитам и доказательства платежеспособности.

Для заключения договора, предприниматель должен представить следующие документы:

Свидетельство о регистрации ЕГРИП;
Выписка из налоговой инспекции, ИНН;
Документ из банка, что у вас есть официальный счет;
Лицензию, если таковая требуется.

Некоторые банковские организации могут затребовать бизнес-план, касательно проекта, который клиент планирует реализовать на деньги, которые он взял в долг у банковской компании.

Обычно данный документ просят приложить к документам на кредит, когда сумма планируемого займа достаточно крупная.

Документы для кредита ИП под залог

Если вы еще предлагаете залог, то процесс несколько усложняется. В случае с простым залогом, необходимо подать:

Банковские выписки;
Кассовую документацию;
Список ценностей, которые составляют залог.

Если залогом являются основные средства, то надо также дать банку:

Накладные;
Свидетельства о регистрации основных средств;
ПТС.

И конечно, чтобы подтвердить право собственности, нужны правоустанавливающие документы, как и при простой залоговой ссуде.

Какие документы просит Сбербанк?

Давайте для примера посмотрим, какие документы от ИП требует Сбербанк при кредитовании.

Если говорить об особой документации, помимо основного пакета, то это:

Вся финансовая документация на ваше дело;
Военный билет, если вы мужчина;
Документ о вашей постоянной или временной регистрации по месту проживания.
Если банк решит проверить ваш бизнес при выезде специалистов, то лучше подготовить:
Подлинные лицензии, если бизнес лицензируется;
Документы об уплате налогов;
Документы о вашем праве пользоваться помещениями, если есть таковые.

При этом, Росбанк например, вообще не выдает кредиты без залога для предпринимателей. А если у ИП есть супруг/супруга, то он просит такого человека стать поручителем.

МКБ вообще может потребовать некую книгу по учёту расходов и доходов ко всему прочему, что было перечислено тут.

Так что везде все разное. Собирайте костяк первичных бумаг. А что нужно еще, это уже скажет ваш кредитор потом.

Источник: jcredit-online.ru

Условия предоставления потребительского кредита для ИП

Прежде, чем остановить свой выбор на потребительском кредите для ИП, стоит ознакомиться с особенностями этого вида кредитования, его плюсами и минусами для бизнесмена. Подробную информацию об этом можно почитать здесь.

На сегодняшний день практически во всех банках имеются специальные программы кредитования для индивидуальных предпринимателей. При этом займы предоставляются на следующих условиях:

Сумма займа варьируется от 100 тысяч до нескольких миллионов рублей. При этом небольшую сумму (обычно до 300 тыс. рублей) можно получить без залога. Для получения более внушительного займа потребуется предоставить обеспечение;

Минимальный срок кредитования — 2 месяца, максимальный — 10 лет. Чаще всего банки стараются выдавать потребительские кредиты для ИП на срок не превышающий 5 лет;
В случае досрочного погашения займа банки не взимают с клиентов комиссию;
Процентные ставки по потребительским кредитам для ИП существенно отличаются в различных банках. Даже в пределах одного кредитного учреждения они формируются индивидуально, исходя из кредитной истории клиента, специфики его бизнеса и других факторов;
В случае возникновения финансовых трудностей банки готовы предоставить бизнесменам отсрочку на погашение основной суммы долга.

Условия кредитования ИП могут существенно отличаться в различных банках. Чтобы выбрать оптимальную программу, стоит сравнить предложения нескольких кредитных учреждений.

Требования к заемщикам, оформляющим потребительский кредит для ИП

Если физическому лицу, желающему получить потребительский кредит в банке, достаточно иметь положительную кредитную историю, хороший доход и быть старше 21 года, то к индивидуальным предпринимателям предъявляются более строгие требования. В первую очередь они касаются бизнеса и его надежности. Чтобы получить потребительский кредит, индивидуальный предприниматель должен соответствовать следующим требованиям:

Бизнесмен является резидентом РФ;
Попадает в возрастные рамки от 21 года до 70 лет;
Срок, в течение которого ИП осуществляет свою деятельность, должен превышать 6 месяцев (в некоторых банков 2 года);
Объем годовой выручки предпринимателя должен быть не более 400 млн. рублей;
Заемщик не должен находиться в стадии ликвидации или банкротства;
ИП не имеет просроченной кредиторской задолженности и долгов перед бюджетом и внебюджетными фондами;
Кредитная история заемщика положительная;
Кредитная нагрузка позволяет предпринимателю свободно осуществлять свою деятельность.

В большинстве банков обязательным требованием является предоставление залога для получения крупных сумм займа. В качестве обеспечения по кредиту принимается недвижимость, транспортные средства и дорогостоящее оборудование.

Документы, необходимые для получения потребительского кредита для ИП

Для получения потребительского кредита индивидуальный предприниматель обязан предоставить в банк следующие документы:

В дополнение к этому списку банк может потребовать и другие документы, такие как оборотные ведомости по счетам, договора с контрагентами, перечень движимого и недвижимого имущества и т.д.

Процедура получения потребительского кредита для ИП

Для получения потребительского кредита индивидуальный предприниматель может воспользоваться следующей пошаговой инструкцией:

Шаг 1. Просмотр предложений различных банков и выбор оптимальной кредитной программы.

Шаг 2. Подача заявки. Для этого можно обратиться в отделение банка, в котором планируется оформление кредита, либо отправить заявку онлайн через официальный сайт кредитного учреждения. Если заемщик ранее не являлся клиентом выбранного банка, ему необходимо пройти простую регистрацию на сайте с указанием паспортных и контактных данных, а также основных сведений о своем бизнесе.

Шаг 3. После рассмотрения заявки банк выносит предварительное решение и связывается с предпринимателем для координации дальнейших действий. Если заявка одобрена, сотрудник банка направляет клиенту перечень документов, которые необходимо предоставить в банк для проверки.

Шаг 4. Сбор пакета документов и предоставление его в отделение банка.

Шаг 5. Если клиент соответствует всем требованиям банка, а проверка показала надежность и высокие показатели платежеспособности бизнеса, заемщик приезжает в банк для подписания кредитного договора.

Шаг 6. Денежные средства перечисляются на счет заемщика, а клиент получает график платежей с указанием сумм и дат внесения процентов и основного долга по кредиту.

Для удобства клиентов многие банки предлагают проводить процедуру оформления потребительского кредита удаленно. Клиент является в отделение кредитного учреждения всего один раз — для подписания договора.

Как повысить шансы на получение потребительского кредита для ИП

Индивидуальные предприниматели представляют определенный риск для кредитных учреждений. Это связано с высоким процентом невозврата долга и несвоевременным внесением ежемесячных платежей этой категорией заемщиков. В связи с этим банки очень часто выносят отказ по поданным заявкам на оформление потребительского кредита для ИП. Чтобы увеличить свои шансы на одобрение заявки, необходимо:

Подавать заявку в тот банк, в котором обслуживается ИП. Открытый расчетный счет или зарплатная карта будет преимуществом при рассмотрении заявки на получение кредита;
Готовность предоставить залог. Практически все банки выносят одобрение по заявкам клиентов, готовых предоставить обеспечение займа. Даже если заемщик имеет не самую идеальную кредитную историю, а его бизнес находится в кризисном положении, залог решает эту проблему, и клиент получает одобрение;
Предоставление в банк максимального пакета документов. Чем больше документов заемщик отправит в подтверждение своей платежеспособности, тем выше вероятность положительного решения банка;
Оформление договора страхования. Это может потребовать дополнительных финансовых затрат, но положительно скажется на решение банка об одобрении заявки на кредит.

Большое значение при рассмотрении заявки имеет кредитная история. Если она подпорчена, лучше заранее ее “почистить”. О том, как это сделать, можно почитать здесь.

Потребительский кредит для индивидуальный предпринимателей — это отличная возможность рассчитаться с текущими долгами, закупить новые товары и оборудования и расширить сферу своей деятельности. Чтобы воспользоваться программой кредитования ИП, необходимо обратиться в отделение банка, подать заявку и предоставить требуемый пакет документов для оценки бизнеса. Если заемщик подходит под критерии оценки банка, ему выдаются денежные средства, которыми он вправе распоряжаться на свое усмотрение.

Автор: Ольга Васильева.
Фото: Инстаграм.
Если Вы являетесь автором одного из фото и не согласны с его публикацией — обратитесь в администрацию и мы исправим ошибку.

Источник: infastar.ru

Какие документы нужны ИП, чтобы оформить кредит

Обычно ИП приносит в банк:

заявление на открытие кредита;
паспорт;
учредительные документы;
свидетельство о регистрации в ЕГРИП — Едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей;
документ о том, что ИП стоит на учете в налоговой;
индивидуальный номер налогоплательщика — ИНН;
финансовую отчетность;
справку из банка, в котором у предпринимателя открыт расчетный счет;
лицензию — если торгует лицензируемыми товарами, например, крепким алкоголем, или оказывает лицензируемые услуги.

В банке могут попросить другие документы, конкретный список сообщает менеджер. В некоторых случаях для получения кредита придется показать бизнес-план. Например, если просить займ у Центра развития предпринимательства, без бизнес-плана не обойтись.

Какие документы нужны предпринимателю для залогового кредита

ИП — не самый надежный заемщик: он может обанкротиться и не выплатить займ. Поэтому банки охотнее выдают кредиты предпринимателям под залог. Залогом может быть недвижимость, транспорт, товары или ценные бумаги. Чтобы получить кредит, заемщик подтверждает право собственности документами.

Например:

свидетельством о собственности на землю или недвижимость;
договором покупки автомобиля, оборудования, специальной техники;
техническим паспортом техники;
если залогом выступают товары в обороте, нужны накладные и счета-фактуры.

Каким требованиям должен отвечать бизнес, чтобы индивидуальный предприниматель получил кредит

Помимо документов, финансовые организации смотрят на бизнес в целом и оценивают его надежность. Вот некоторые требования к ИП:

бизнес не младше полугода — а некоторые банки выдают займы только тем, кто работает не меньше 12 месяцев;
предприниматель — гражданин Российской Федерации;
ИП зарегистрирован и работает в регионе, где есть отделение банка.

Если у предпринимателя стабильная прибыль за последние отчетные периоды, нет долгов и задержек по выплатам прошлых займов, ему охотнее дадут кредит. Сложнее получить финансирование предпринимателю с плохой кредитной историей, даже если она касается не самого ИП, а кредитов в статусе физического лица.

Сбор документов — важная часть получения займа в банке. Чтобы сэкономить время на оформлении, стоит заранее выяснить у менеджера, какие бумаги понадобятся. Как правило, это можно узнать по телефону, указанном на сайте банка. Если будет необходимость в подтверждении надежности клиента, менеджер вправе запросить дополнительные бумаги.

Источник: tvoedelo.online

Итак, какие документы нужно будет предоставить:
1) Копии деклараций об уплате единого налога на вмененный доход, упрощенного налога за все периоды предыдущего и текущего годов, по сути, за 5 кварталов. Важно: на всей отчетности обязательно должен стоять штамп о принятии налоговой инспекцией, либо приложена копия реестра с отметкой почты о принятии заказного письма, либо распечатка квитанции о приеме отчетности с использованием электронной цифровой подписи. Эти документы могут попросить одновременно с подачей кредитной заявки и проанализировать практически сразу, чтобы принять экспресс-решение о выдаче или невыдаче кредита. В этой связи отметим следующее – пустые или минимальные декларации (например, составляемые для оптимизации налогообложения) могут привести к отказу. Многие банки консервативно подходят к оценке финансового состояния потенциального заемщика: если бизнес действительно ведется, декларации не могут быть пустыми.
2) Копии платежных поручений об уплате ЕНВД, налога на прибыль.
3) Перечень имущества, используемого вами в бизнес. Обычно подразумеваются здания, оборудование, транспорт, используемые в бизнесе. Не стесняйтесь – включайте в этот список все, с чем вы работаете: офисную мебель, сейфы, компьютеры, принтеры, и т.д. У некоторых банков максимальная сумма кредита зависит в том числе от стоимости имущества. Вместе с тем, будьте готовы к тому, что банк захочет оформить это имущество в качестве залога. Предостережение: не пытайтесь «скрыть» от банка зарегистрированные на вас лично дорогие автомашины, квартиры, дома – найдут и зададутся вопросом: «а почему не показали сразу?».
4) Складская справка – перечень товаров, имеющихся на складе в настоящий момент времени по закупочным и рыночным ценам.
5) Копии кассовых книг (для оценки наличного денежного потока) и справки об оборотах по расчетным счетам из обслуживающих банков(для оценки безналичного потока).
6) Расшифровка дебиторов – полный перечень всех, кто вам должен с указанием даты возникновения задолженности и планового срока гашения.
7) Расшифровка кредиторов – полный перечень, кому вы должны, когда образовалась задолженность и когда Вы планируете погасить.
8) Калькуляции и прайсы на производимую и реализуемую продукцию (услуги)
9) Счета-фактуры и накладные с ценами на основные виды приобретаемого для производства сырья, товаров для перепродажи. На основе этой информации банк будет рассчитывать маржинальный доход вашего бизнеса. Здесь не надо копировать все счета-фактур и накладные – достаточно несколько штук по основным позициям.
10) Справка о постоянных (накладных) расходах: сколько вы тратите на аренду помещений, оплату коммунальных услуг, транспорт, связь, зарплату

Источник: www.zanimaem.ru