Ипотека для ип в сбербанке


Индивидуальные предприниматели (ИП) нередко сталкиваются с проблемами в получении долгосрочного кредита на покупку недвижимости. Финансовые учреждения относятся к заёмщикам такой категории с настороженностью, и на то есть определённые причины. Банк не может достоверно выяснить уровень платежеспособности потенциального кредитополучателя. Дело в том, что для финансовой организации основным критерием является величина чистой прибыли, которая для минимизации налога, как правило, снижается. В данном случае оптимальный вариант – это ипотека для ИП в Сбербанке.Берем ипотеку в банке

Что подразумевается под ипотекой

Ипотека как вид долгосрочного кредитования предусматривает выполнение заёмщиком определённых требований перед финансовой организацией. Прежде чем получить ссуду, гражданин принимает на себя обязательство погашать будущую задолженность вместе с начисленными процентами.

Если у клиента банка нет в собственности другой недвижимости, залогом выполнения им кредитных обязательств выступает приобретаемый объект.


Он становится собственностью заёмщика с момента покупки и может лишиться этого статуса, если кредитополучатель не будет по той или иной причине добросовестно (без просрочек) обслуживать кредит. Тогда банк с целью возврата денежных средств выставит залог на продажу.

Конечно, долгосрочному жилищному кредитованию характерны и иные подводные камни. Чтобы получить о них представление, ознакомьтесь с нашей статьёй «Об ипотеке в 2018 году».

Предложения Сбербанке для ИП

В 2018 году в линейке ипотечных займов данного финансового учреждения присутствуют, по крайней мере, два банковских продукта, получить которые могут представители малого бизнеса. Кратко рассмотрим особенности этих программ:

  • «Экспресс-Ипотека». Сбербанк на своём сайте позиционирует данную программу, как «…быстрый кредит на приобретение коммерческой и жилой недвижимости». Подтверждается этот тезис тем, что для оформления займа требуется минимальный пакет документов, а также достаточно предоставить в залог только приобретаемую недвижимости, то есть необходимость в дополнительном объекте отсутствует. Кроме того, оформлять отдельный договор залога по «Экспресс-Ипотеке» в Сбербанке для ИП не требуется. А это – экономия времени. И ещё важно отметить: для ИП практикуется аккредитивная форма расчёта, что обеспечивает защиту от мошенников.

  • «Бизнес-Недвижимость». Этот кредит позволяет представителю малого бизнеса получить на привлекательных условиях денежные средства с целью приобретения коммерческой недвижимости. Принимая решение о выдаче кредита, банк учитывает специфику хозяйственной деятельности клиента, что позитивно отражается на условиях обслуживания займа. В качестве обеспечения кредита выступает приобретаемый либо имеющийся объект недвижимости.

В обоих случаях комиссии за предоставление и досрочное погашение кредита отсутствуют.

Не стоит забывать о такой разновидности долгосрочного займа от Сбербанка, как «Ипотека по двум документам». Воспользоваться этим предложением могут бизнесмены, которые не могут на документальной основе подтвердить свои доходы.

И уж коль скоро речь идёт об ипотеке, то есть о получении денежных средств под залог имущества, необходимо указать программу Сбербанка «Экспресс под залог». Но по большому счёту назвать её удобной для ИП нельзя из-за:

  • далеко не лояльной ставки (16 – 19%);
  • максимальной суммы кредита всего 5 млн рублей;
  • короткого срока договора – 4 года.

Выдвигаемые банком требования

Чтобы минимизировать риски невозврата ссуженных средств, банк предъявляет серьезные требования не только к потенциальному кредитополучателю в лице ИП, но и к объектам недвижимости. Рассмотрим эти вопросы подробнее.
Подготовка документов

К потенциальным заёмщикам

По обеим из вышеуказанных программ они похожи, за исключением некоторых пунктов (о них ниже). Общими являются следующие требования к соискателю ипотечной ссуды:

  • ИП должен быть резидентом РФ.
  • На дату завершения действия договора кредитования возраст не может превышать 70 лет.
  • Сроки, в течение которых ведётся хозяйственная деятельность:
    • не менее года, если специализация – сезонные виды деятельности;
    • не менее полугода – для всех остальных.

Возвращаясь к разговору об отличиях программ ипотечного кредитования ИП, необходимо отметить, что возможность оформления той или иной зависит от объёма годовой выручки предприятия. Так, кредитный продукт «Экспресс-Ипотека» доступен тем представителям малого бизнеса, у которых данный показатель не превышает 60 млн рублей. По программе «Бизнес-Недвижимость» эта цифра намного больше – до 400 млн рублей.

К недвижимости

Сбербанк предоставит ипотечный кредит, если залоговая недвижимость соответствует следующим требованиям:


  • Квартира не является хрущёвкой, малосемейкой. Кроме того, долгосрочная ссуда не будет выдана для приобретения комнаты в коммуналке.
  • Имеется кухня и санузел.
  • Находится в многоквартирном доме, не относящемуся к ветхому либо аварийному фонду, построенному не раньше 1950 года и имеющему не менее 5 этажей.
  • Наличие, причём исправных, инженерных коммуникаций – электропроводка, водопровод и канализация;
  • Отсутствие ранее наложенного обременения.
  • Отсутствие неузаконенной перепланировки.

Что же касается приобретаемой коммерческой недвижимости, то по программе «Экспресс-Ипотека» к ней предъявляется следующее основное требование: объект на момент проведения сделки должен быть сдан в эксплуатацию, а продавец являться его единственным собственником.

«Экспресс-Ипотека» допускает приобретение земельного участка, на котором расположена данная недвижимость.

На странице «Бизнес-Недвижимость» сайта Сбербанка требования к объекту не указаны. То есть можно предположить, что они совпадают с вышеуказанными.Подача документов

Условия предоставления ипотеки ИП

Из вышеизложенного следует, что интересующий многих вопрос, дают ли ИП ипотеку в Сбербанке, сегодня неактуален: конечно, дают. Однако, прежде чем обратиться в данное финансовое учреждение за ссудой, представителю малого бизнеса необходимо сопоставить свои финансовые возможности с условиями, на которых подобный долгосрочный кредит предоставляется. Основные условия размещены в таблице.


Здесь есть одна немаловажная деталь. В условиях нестабильной экономики страны финансовое положение ИП может ухудшиться, в результате чего вносить регулярные платежи временно будет затруднительно. В этом контексте обращаем ваше внимание на то, что по программе «Бизнес-Недвижимость» допускается отсрочка выплаты тела кредита до 12 месяцев. Это максимальный срок, которым могут воспользоваться представители малого бизнеса. Итоговая величина данного показателя устанавливается для каждого заёмщика индивидуально и зависит от его кредитной истории по ранее предоставленным Сбербанком кредитам для юрлиц, а также платежеспособности.

И ещё один момент: залоговая и приобретаемая недвижимость подлежат обязательному страхованию.

Ставки

Если сравнивать с долгосрочными жилкредитами для физических лиц, размер процентных ставок по ипотечным программам для ИП выше. Так, для первых этот показатель стартует с отметки 9,5%, а по программе «Бизнес-Недвижимость» минимальная ставка составляет 11,8%. По кредитному продукту «Экспресс-Ипотека» это уже отнюдь не лояльные 15,5% годовых. То есть при максимальном сроке пользования заёмными средствами – в данном случае это 10 лет – индивидуальный предприниматель по процентам выплатит сумму, в полтора раза превышающую тело кредита.

Для сравнения, даже по такой, казалось бы, более рискованной для финансового учреждения программе, как «Ипотека по двум документам», размер базовой ставки составляет 10,5%. А при электронной регистрации сделки и того меньше – 10% годовых (речь идёт о кредитном продукте «Приобретение готового жилья»). Эти цифры подтверждают тот факт, что Сбербанк причисляет ИП к неблагонадёжной категории заёмщиков.


Как взять кредит

По обеим программам процедура получения индивидуальным предпринимателем долгосрочного жилкредита включает всего три этапа:

  • Обратитесь в подразделение Сбербанка, занимающееся выдачей ипотечных займов. Его специалист назначит дату и время встречи, ознакомит со списком необходимых для получения ссуды документов и даст ответы на возникшие у вас вопросы.
  • В ходе встречи совместно с сотрудником банка заполните анкету-заявление на получение ипотечного кредита, передайте пакет необходимых документов и согласуйте время его прихода на ваше предприятие с целью ознакомления с положением дел в реализуемом вами бизнесе.
  • Решение о выдаче займа будет принято после проведения тщательного анализа достигнутых результатов и эффективности ведения финансово-хозяйственной деятельности.

Оформление кредита

На сайте Сбербанка по данному вопросу размещена лишь вышеуказанная информация. Но в реальной жизни – это только полпути: в результате проведённых мероприятий ИП узнает лишь перспективу получения долгосрочного жилкредита, то есть одобрена заявка или отклонена. В случае принятия банком положительного решения, представителю малого бизнеса необходимо будет действовать по стандартной схеме:


  • заключить с продавцом предварительный договор;
  • внести первоначальный взнос;
  • составить и подписать договор кредитования;
  • перевести продавцу сумму, эквивалентную стоимости продаваемого объекта;
  • зарегистрировать право собственности;
  • оформить в залог приобретённый объект.

Только после этого вопрос получения ипотечного кредита можно считать закрытым. Ведь цель достигнута – недвижимость приобретена.

Какие потребуются документы

На ипотеку для ИП в Сбербанке в 2018 году потребуются следующие документы:

  • анкета-заявление;
  • регистрационные документы ИП;
  • лицензия на вид/виды деятельности;
  • документы, отражающие финансовую деятельность;
  • пакет документации на залоговую или приобретаемую недвижимость.

Ну и, конечно, нужно будет предъявить документ, удостоверяющий личность индивидуального предпринимателя, – паспорт.

Получить больше полезной информации по этому вопросу в целом вы сможете из нашей статьи «Какие документы нужны для оформления ипотеки в Сбербанке».


Как заполняется анкета

Анкета является общим документом и входит в пакет подлежащей подаче документации. Из неё банк узнает основную информацию о клиенте. Анкета включает множество разделов и подразделов, а у заёмщика могут возникнуть вопросы по некоторым пунктам. Поэтому к посещению отделения банка нужно хорошо подготовиться, предварительно зафиксировав непонятные моменты. Поможет вам в этом деле наша статья «Как выглядит бланк анкеты на оформление ипотеки в Сбербанке».

Основное требование к этому документу – вся внесённая информация должна быть достоверной. Банк обязательно проверит указанные в анкете сведения, и даже малейшая неточность может поставить под сомнение получение индивидуальным предпринимателем ипотечного займа. В распоряжении финансового учреждения есть вполне законные методы определения корректности полученной от заёмщика информации. Чтобы свести вероятность отказа к минимуму, рекомендуем вам изучить статью «Образец заполнения анкеты для получения ипотеки в Сбербанке».Получение ипотеки

Как регистрируется договор

Регистрация ипотечного договора в Росреестре состоит из пяти этапов. При этом важно соблюдать определенную последовательность:

  • Все необходимые документы подаются в соответствующий орган, который наделён правом осуществлять регистрацию.
  • Выполняется юридическая экспертиза предоставленных бумаг.
  • Проверка законности сделки.
  • При условии успешного завершения предыдущих этапов, в ЕГРН вносится соответствующая запись.
  • Удостоверение самой процедуры госрегистрации. Проводится по месту нахождения недвижимости, являющейся предметом залога.

Если с точки зрения юриспруденции бумаги составлены правильно, процесс регистрации занимает 5 рабочих дней. Потребуется также уплатить госпошлину. Её размер стандартен и не зависит от стоимости недвижимости и объёма кредита.

Предложение от банка ВТБ 24

Было бы несправедливо обойти вниманием это кредитное учреждение. Дело в том, что по статистическим данным доля ВТБ 24 в сегменте ипотечного кредитования российского финансового рынка в прошлом 2016 году составила 19,97%, а прирост достиг отметки 2,68 п.п. Эти цифры подтверждают востребованность долгосрочных жилкредитов от данной финансовой организации.

Конечно, отставание ВТБ 24 от Сбербанка (49,05%) весьма существенно. Однако, если сравнивать с занимающим третью позицию в рейтинге Россельхозбанком (4,47%), опережение более чем убедительное. Больше информации по этому вопросу вы узнаете из нашей статьи «Ипотечное кредитование для ИП в ВТБ24».

В заключение скажем, что приобретение недвижимости с помощью долгосрочного займа позволит индивидуальному предпринимателю не извлекать средства из оборота. Таким образом, при разумном подходе за счёт расширения финансовых возможностей он повысит конкурентоспособность своего бизнеса.

plategonline.ru

Причины отказов предпринимателям


Ипотека для индивидуальных предпринимателей значится в перечне предложений многих банков, но взять ее бизнесмену сложнее, чем частному лицу. Служба безопасности относит эту категорию к сложным, так как только по бумагам оценить реальный доход и перспективность заемщика — индивидуального предпринимателя действительно сложно. Факторы риска с точки зрения банка:

  • возможное преувеличение состоятельности и уровня доходов обращающимся;
  • изменения доходности бизнеса в худшую сторону;
  • полное банкротство.

Осознают проверяющие и ширину понятия “индивидуальный предприниматель”: за такой формулировкой может скрываться как серьезный налаженный бизнес, так и МЛМ-реализатор косметических препаратов или репетитор. При оценке, можно ли взять ипотеку ИП, и сможет ли заемщик рассчитываться по кредиту, банк хочет быть уверен в стабильной прибыли потенциального клиента. Все документы для ипотеки ИП, которые потенциальный клиент предоставляет, должны свидетельствовать, что бизнес давно и успешно функционирует, намерения рассчитываться серьезны, а банкротство не грозит.

Ипотека для ИП: 5 советов, как не получить отказ 0

Влияние режима налогообложения на лояльность банков

Основным камнем преткновения для одобрения кредита для ИП становится отчетность о доходах. Рядовой гражданин предъявляет трудовую книжку, в которой отмечен его стаж, и справку 2НДФЛ. Это позволяет одобряющей стороне рассчитать ежемесячный платеж и оценить посильность обязательств. У индивидуального предпринимателя тоже есть возможность показать уровень доходов, если он отчитывается в налоговой инспекции по стандартной или упрощенной системе налогообложения. Заверенная в налоговой декларация показывает, какие суммы прибыли заявляет бизнесмен, какой объем расходов он несет ежемесячно, и по продолжительности стабильного периода принимает решение о благополучности бизнеса. Если получаемая прибыль за вычетом расходов на иждивенцев, собственное проживание превышает предлагаемый ежемесячный платеж, а представленный пакет не вызывает сомнений в подлинности, кредит с большой долей вероятности будет одобрен.

Совершенно другое отношение к индивидуальным предпринимателям, выплачивающим фиксированную сумму налога или купившим патент на деятельность. Их декларация не может полноценно продемонстрировать финансовое положение будущего клиента, что с точки зрения банка уже является серьезным аргументом для отказа.

Выбор банка, кредитующего ИП

Оформление ипотеки — вопрос сам по себе сложный. Предпринимателю придется готовиться вдвойне серьезно: первый шаг — выбор банка. Изначально придется уточнить, имеется ли в перечне услуг программа кредитования на жилье для ИП, и какие условия предъявляются к клиенту. Предложения могут серьезно отличаться: ипотека для ИП в Сбербанке подразумевает заем на жилье, строительство или земельный участок. Но этот банк является скорее исключением. Часть организаций готова рассматривать кредиты только на коммерческую недвижимость, другая вообще не работает с бизнесменами. В содержании ипотечных договоров также могут быть серьезные отличия:

  • объем необходимого пакета документации и комментарии к виду отчетности;
  • необходимость дополнительного залога и процент первого взноса.

Особенности ипотеки для ИП

Ипотека для ИП: 5 советов, как не получить отказ 1

Рассмотрим несколько важных нюансов ипотеки для ИП

  1. Ипотечное кредитование для индивидуального предпринимателя — это более рискованное решение для банка, чем при заемщике, работающем по найму. Поэтому финансовое учреждение стремится обезопасить себя. Это выражается либо в отказе выдавать целевой кредит на недвижимость ИП либо в более сложных условиях получения такого кредита.
  2. Часто для ИП создаются отдельные кредитные продукты. Если же действие определенного вида ипотеки распространяется на все категории физических лиц, то процентная ставка для предпринимателей будет выше — разница обычно составляет минимум 1-3%.
  3. Не все банки выдают ипотеку ИП на жилую недвижимость. Некоторые кредитуют приобретение только коммерческих площадей как гораздо более прибыльных для клиента, а значит, повышающих его платежеспособность.
  4. Если в ипотеке для наемного работника залогом служит приобретаемая недвижимость, то от ИП банки часто требуют дополнительного залогового обеспечения. Им может служить уже имеющаяся коммерческая или жилая недвижимость гражданина, его автомобиль, ценное оборудование и так далее.
  5. Отдельные кредитные организации могут предоставлять предпринимателю отсрочку выплат или особо выгодные условия на ближайшие месяцы после получения кредита. Предполагается, что за это время ИП увеличит доход, и дальнейшее погашение займа дастся ему легче.

Советы заемщику

Чтобы не получить отказ на ипотечный кредит для ИП, нужно выполнять ряд простых правил:

  1. Сделать финансовые потоки максимально прозрачными. Переход на типовую систему налогообложения или упрощенную, но с выплатой процента с дохода, а не с товарооборота повысит шанс на одобрение ипотечного займа ИП.
  2. Максимально выправить кредитную историю. Стоит учитывать, что для банка пустая КИ — сомнительный аргумент, закрывшие кредитный договор в срок считаются более надежными клиентами. Имея планы на оформление ипотеки, можно рассмотреть идею оформления небольшого товарного или нецелевого кредита только для появления в истории пометки о своевременном погашении. Как получить нецелевой кредит, можно узнать тут.
  3. Подготовить средства на первоначальный взнос. Шанс на положительный ответ прямо пропорционален имеющейся в распоряжении доле.
  4. Собрать максимум доказательств финансовой состоятельности ИП. При ипотечном кредитовании залогом обычно выступает покупаемая недвижимость. Но наличие у бизнесмена автомобилей, другой недвижимости для проживания и деятельности, пакетов акций и других ликвидных активов — плюс в пользу заемщика. При отсутствии таких дополнительных аргументов стоит рассмотреть возможность привлечения созаемщика или поручителя.
  5. Выждать время с момента регистрации. Отказы заносятся в КИ, и получающий заявление от ИП менеджер учитывает подобную информацию. Банк не даст кредит только созданному ИП. Минимальный срок – от года, дополнительный стаж придает бизнесу вес.

Необходимые документы

Требования к пакету для ИП стоит уточнить в конкретной организации: отдельными банками будут предложены собственные формы для заполнения, некоторые попросят расширенный перечень бумаг. Обязательно придется предоставить:

  • личный паспорт и копии документов всех членов семьи (свидетельства о рождении для несовершеннолетних);
  • свидетельство о браке/разводе;
  • свидетельство Гос.Регистрации ИП;
  • лицензию ИП (если это требует направление деятельности);
  • налоговую декларацию не менее чем за год.

На основании этих документов и дополнительных сведений банк примет решение об одобрении ипотечного займа для ИП.

frombanks.ru

Цель кредита

— Для ФЛ (собственников малого бизнеса): приобретение жилой и коммерческой (нежилой) недвижимости, в том числе земельных участков, на которых данная недвижимость расположена ***.

— Для ООО и ИП: приобретение коммерческой (нежилой) недвижимости, в том числе земельных участков, на которых данная недвижимость расположена ***.

Кредит предоставляется только для приобретения сданных в эксплуатацию объектов недвижимости, при наличии оформленного права собственности у Продавца.

Валюта кредита

Рубли РФ

Сумма кредита

От 300 000 руб. до 7 000 000 рублей,
для отдельных городов — до 10 000 000 рублей****

Срок кредитования

От 6 мес. до 180 мес. — при покупке жилой недвижимости,
от 6 мес. до 120 мес. при покупке нежилой недвижимости.

Процентная ставка

13,9%

Комиссия за выдачу кредита

Отсутствует

Обеспечение

Поручительство физического или юридического лица

Залог приобретаемой недвижимости

Первоначальный взнос

Для жилой недвижимости:

  • 20% стоимости — общие условия
  • 15% стоимости — для отдельной категории заемщиков *

Для коммерческой (нежилой) недвижимости:

  • 30% стоимости — общие условия
  • 25% стоимости — для отдельной категории заемщиков *

Страхование

Приобретаемая недвижимость подлежит обязательному страхованию

Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита или уплату процентов

0,1% от суммы просроченной задолженности. Начисляется на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки платежа

* Подробную информацию по условиям кредитования для отдельной категории заемщиков вы можете получить у вашего клиентского менеджера.

** Кредитная программа действует для собственников/субъектов малого бизнеса организационно-правовой формы ИП и ООО с годовой выручкой не более 60 млн рублей.

*** Стоимость приобретаемого земельного участка не может составлять более 50% стоимости приобретаемой недвижимости, на нём расположенной

**** Максимальная сумма кредита до 10 млн. рублей действует в следующих городах: Астрахань, Барнаул, Владивосток, Волгоград, Воронеж, Екатеринбург, Ижевск, Иркутск, Казань, Кемерово, Краснодар, Красноярск, Липецк, Москва, Набережные Челны, Нижний Новгород, Новокузнецк, Новосибирск, Омск, Оренбург, Пенза, Пермь, Ростов-на-Дону, Рязань, Самара, Санкт-Петербург, Саратов, Тольятти, Томск, Тула, Тюмень, Ульяновск, Уфа, Хабаровск, Челябинск, Ярославль. В остальных городах на территории РФ максимальная сумма кредита составляет до 7 млн. рублей.

www.sberbank.ru

Можно ли взять ипотеку индивидуальному предпринимателю?

Сложность получения кредита состоит в том, что ИП чаще всего работает на себя и не имеет стабильного дохода.

Постоянный доход – необходимое условие для получения кредита в банке. ИП так же не может предоставить банку форму 2-НДФЛ.

ИП может получить ипотеку для следующих вариантов:

  • На коммерческую недвижимость;
  • На собственное жилье.

Видео по теме: 

На коммерческую недвижимость

Ипотека на Коммерческую недвижимостьКоммерческая недвижимость – купленные нежилые помещения, предназначенные для бизнеса.

Берутся под залог самой покупаемой недвижимости или под залог уже находящегося у заемщика нежилого помещения.

При такой ипотеке, покупателю запрещается оформлять право на собственность до выдачи денег банком.

Фото по теме: 

На собственное жилье

Ипотека на жильеЧастное жилье – ИП может получить кредит на покупку собственного жилья, но это связанно с трудностями – банки не доверяют индивидуальным предпринимателям из-за нестабильного дохода – повышают проценты, под которые можно взять кредит.

В остальном – ИП так же придется подготовить все необходимые бумаги, как и при получении коммерческой ипотеки.

Правила предоставления ипотеки для ИП

Ипотека для ип в сбербанкеНа положительный ответ при заявке на получение кредита для ИП влияет довольно много факторов:

  • Стабильная заработная плата;
  • Чистая кредитная история, без просроченных платежей;

Подробнее ознакомиться с перечнем банком, которые дают ипотеку с плохой кредитной историей можно тут.

  • Возможность доказать банку платежеспособность по кредиту;
  • Использование не упрощенного налога, а общего.

И обращаться стоит не сразу после открытия ИП, а через некоторое время (желательно год).

Условия банков

Банки ставят свои условия для выдачи кредита ИП, из-за опасений потерять деньги.

  • Кредит выдается на приобретение частной или коммерческой недвижимости;
  • Предприниматель должен работать не меньше полугода до получения ипотеки, если ИП – сезонный – тогда не менее года;
  • Вся приобретенное имущество автоматически становится залогом выплаты по кредиту (залогом может выступать любая недвижимость ИП);
  • Предприятие должно работать на территории Российской Федерации;
  • Повышенная процентная ставка;
  • Максимальный срок получения кредита – 10 лет.

Полезное видео: 

Банки, предоставляющие ипотечный кредит

Банки для ИПДля того, чтобы взять ипотеку ИП рекомендуется обращаться в банки, работающие с частными предприятиями и имеющие специальные программы обслуживания. Тогда возможность получения денег значительно увеличивается.

Наиболее выгодные условия получения ипотеки — у Сбербанка России, ВТБ 24, Россельхозбанка и Донхлеббанка.

Процентные ставки в различных банках:

Банк Процентная ставка Сумма Срок выдачи Комиссия за оформление
Сбербанк от 11,8% от 150 тыс. руб. до 10 лет Отсутствует
ВТБ 24 от 14% от 500 000 рублей от 10 лет Отсутствует
Россельхозбанк Зависит от сроков кредитования от 300 000 рублей до 10 лет Отсутствует
Донхлеббанк от 17% от 300 000 рублей до 7 лет От 0.5%

Сбербанк России

Ипотека для индивидуальных предпринимателей в СбербанкеСбербанк предоставляет возможность для кредита по двум направлениям – на покупку коммерческой недвижимости и частной – необходимо определиться с видом ипотеки. Кредит дается под залог собственного имущества.

Помимо этого, при наличии собственной недвижимости, можно получить ипотеку на покупку специализированного оборудования.

Также, если ИП не может подтвердить свои доходы – существует программа «Ипотека по двум документам». Из общего – возможность выплатить долг раньше рока и страховка на покупаемую недвижимость.

Подробнее ознакомиться с перечнем банков, выдающих ипотеку по двум документам можно здесь.

Видео:

Втб 24

Ипотека для индивидуальных предпринимателей в ВТБ 24В ВТБ 24 есть некоторые преимущества для ИП, такие как – оформление кредита без залога и поручительства третьих лиц.

Выплата кредита может происходить как лично в руки, так и на карту банка. В случае просрочки ежемесячного платежа – банк налагает штраф в размере 0.5% в день.

Кредитная программа «Коммерсант» для всех частных предпринимателей позволяет получить кредит на все виды недвижимости и покупку необходимой техники.

Максимальная сумма кредита до 5 млн. рублей.

Россельхозбанк

Ипотека для индивидуальных предпринимателей в РоссельхозбанкеРоссельхозбанк предоставляет различные программы кредитования для всех видов покупок – только коммерческая недвижимость, земля, оборудование.

В зависимости от программы – разные сроки и суммы кредита.

Есть возможность оформления ипотеки по двум документам и без подтверждения доходов, а также —  выдача под залог и без залога.

Донхлеббанк

ДонхлеббанкДонхлеббанк дает возможность взятия кредита без комиссии.

Однако залог в нем обязателен – недвижимости или любого другого имущества, как пример — автомобиль.
Есть кредит на коммерческую и личную недвижимость.

Существуют различные варианты страхования: личные или имущества.

Полезное видео:

Ипотечный калькулятор

Ипотека для ип в сбербанкеС помощью калькулятора можно посчитать сумму выплат по ипотеке на каждый месяц.

Для этого необходимо заполнить поля ввода:

  • Стоимость приобретенного жилья;
  • Сумму первоначальной выплаты;
  • Срок, на который был получен кредит (месяца или года);
  • Процентная ставка по кредиту (в месяц или в год);
  • Схему погашения кредита;
  • При наличии – процентную ставку: начальную, в месяц или же в год.

Существует две схемы погашения кредита:

  • Классическая – сумма долга снижается каждый месяц за счет уменьшения процентной ставки. В первый месяц – максимальная выплата. В основном – сумма выплаты меньше, чем при аннуитетной форме кредита;
  • Аннуитетная – каждый месяц выплачивается фиксированная сумма, одинаковая для всего срока выплаты. В таком случае сумма первого взноса меньше, чем при классической схеме, однако общая сумма – больше за счет того, что нет снижения процентной ставки.

Порядок оформления ипотеки для ИП

Ипотека для ип в сбербанкеПорядок оформления ипотеки для частного предпринимателя ничем не отличается от порядка оформления для частного лица:

  • Необходимо прийти в банк и взять пример оформления заявления или же найти его на сайте;
  • После принести в отделение банка все бумаги, необходимые для получения кредита;
  • Заключить предварительный договор с продавцом на приобретение недвижимости, но только после рассмотрения заявки;
  • Внести первоначальный взнос;
  • Составить с банком кредитный договор, где прописать все пункты: кредитную ставку, срок выплаты и сумму ипотеки;
  • Зарегистрировать права на собственность;
  • Оформить квартиру в залог (при необходимости).

Видео по теме:

Перечень необходимых документов

Ипотека для ип в сбербанкеВместе с заявкой в банк необходимо подать ряд бумаг:

  • Документы, удостоверяющие личность – паспорт и ИНН;
  • Свидетельство о регистрации индивидуального предприятия;
  • Лицензия на разрешение предпринимательского дела;
  • Налоговая декларация минимум за год – при использовании УСН, за два года – при использовании ОСН;
  • Документы, подтверждающие наличие недвижимости и другого имущества;
  • Желательно – кредитную историю, для повышения вероятности получения кредита;
  • Документы, содержащие информацию о семье;
  • Военный билет;
  • В случае, если ИП состоит в браке – необходимо попечительство супруга.

Фотогалерея:

Что делать в случае отказа?

Ипотека для ип в сбербанкеОсновной причиной отказов для ИП служит настороженное отношение банков к таким лицам. Поэтому, в случае отказа необходимо понять по какой причине был дан отрицательный ответ.

Бывает два варианта: банк не считает приоритетным такой вид деятельности или же были проблемы с поданными вами документами.

В первом случае стоит обратиться в другой банк, который занимается выдачей кредитов частным предпринимателям.

Отказ может быть из-за малого срока существования вашего ИП — стоит прийти через некоторое время.

Если вы не нашли ошибок в документации – вы можете обратиться за помощью к государству или обратиться в другие банки.

Видео по теме:

Еще есть вариант устроиться на официальную работу и получить кредит в роли физического лица.

Можно воспользоваться помощью лизинговых компаний – они могут приобрести оборудование за свой счет и сдавать в аренду, но такой вариант подходит, только если вам был необходим кредит на приобретение оборудования или техники.

Отзывы пользователей

Михаил, индивидуальный предприниматель, 35 лет: «Необходимы были деньги на покупку дорогостоящего оборудования для предприятия. Начал искать информацию о банках в Интернете, в итоге выбрал Сбербанк России – меня привлекла низкая процентная ставка и возможность оформления ипотеки всего по двум документам. Там же мне быстро оформили их карточку. Обслуживанием остался доволен

Константин, 29 лет: «Давно жил с женой и ее матерью в одной квартире, надумали съезжать, а тут соседи сверху как раз решили продавать квартиру. Так как денег на такую покупку у меня не было – обратился в Россельхозбанк, так как давно пользуюсь их услугами и акциями. Заявку приняли в течение трех дней, все очень быстро. Теперь и у нас есть своя квартира, и жена рада, что живет рядом с мамой. Большое спасибо служащим банка за работу. Обязательно еще воспользуюсь их услугами

Александр, 31 год: «Нужен был склад для хранения рабочего оборудования. Обратился в ВТБ-24 по совету друга – оформили все без проблем, работники очень вежливо все уточнили –  огромное спасибо за оказанные услуги.»

ob-ipoteke.info

Что учитывает банк?

Ипотека для ИП в Сбербанке условия и процентная ставка

  • стабильный доход – лучше постоянный, а не сезонный;
  • наличие хорошей кредитной истории;
  • возможность предоставления документации, показывающей финансовую стабильность;
  • приоритет предоставляется ИП, который использует общую систему налогообложения (ОСН), поскольку подтвердить доходы проще. Среди использующих упрощенную систему (УСН) шансы больше у тех, кто уплачивает налоги не с оборота, а с дохода;
  • чем больше срок успешного ведения предпринимательской деятельности, тем больше шансов получения займа.

Сбербанк предлагает достаточно лояльные условия получения ипотечного займа индивидуальным предпринимателям.

Программы для частных клиентов

Предприниматель может воспользоваться стандартными ипотечными программами, которые предлагаются для частных лиц, работающих по найму. Процентная ставка при аналогичных условиях не будет отличаться от ставки физических лиц

Минимальные ставки по ипотеке с 10 августа 2017 года

Цель ипотеки Вторичное жилье Жилье в новостройке Покупка загородного дома Строительство дома
Минимальный % по кредиту 8.9 7.4 9.5 10

Необходимые документы

Помимо стандартного пакета документов, собираемого обычными заемщиками, индивидуальный предприниматель обязан предоставить по требованию банка:

  1. Свидетельство о государственной регистрации.
  2. Лицензия на право проведение того или иного вида деятельности (если деятельность подлежит обязательному лицензированию).
  3. Налоговая декларация за год, если ИП использует упрощенную систему налогообложения.
  4. Декларация за два года, если используется общая система налогообложения.
  5. Документы, подтверждающие торговые и финансовые операции, которые проводились в последнем отчетном налоговом периоде, договоры аренды, договоры с контрагентами.
  6. Документы, подтверждающие наличие иного имущества, которое может быть заложено, а также ценностей.
  7. Справки из других кредитных учреждений о качестве обслуживания действующих займов.

Будьте готовы к тому, что банк будет оценивать риски, связанные с кредитованием ИП, особенно тщательно. Велика вероятность отказа.

Если получен отказ, а также, если вы хотите приобрести в собственность коммерческую нежилую недвижимость, можно обратиться к двум другим программам Сбербанка, разработанным именно для субъектов малого бизнеса.

«Экспресс-ипотека»

По этой программе можно приобрести только уже отстроенные жилые и нежилые помещения.

Ипотека для ИП в Сбербанке

Основные характеристики займа с 10 августа 2017 года

Цель ипотеки Минимальный % по кредиту Максимальный срок кредита, лет Первоначальный взнос, % от стоимости
Жилая недвижимость 15.5 10 25
Нежилая (коммерческая) недвижимость 15.5 10 30

Условия выдачи

  1. Возраст заемщика от 23 до 60 лет.
  2. Годовая выручка от деятельности должна быть до 60 млн. руб..
  3. Бизнес должен вестись не менее 1 года.
  4. Должен быть открыт расчетный счет.
  5. Максимальная сумма кредита – от 5 до 10 млн. рублей. Она отличается для разных городов, поэтому надо уточнять в отделении банка.
  6. Приобретаемая недвижимость до полного погашения кредита находится в залоге. Закладывать дополнительно какое-то иное личное имущество не требуется.
  7. Необходимо поручительство физического или юридического лица.
  8. Недвижимость, которая приобретается, обязательно должна быть застрахована.
  9. Если кредит успешно погашен, при повторном обращении заемщик получает дополнительные льготы.

«Бизнес-Недвижимость»

Ипотека для ИП в Сбербанке условия

По этой программе можно приобрести только коммерческую нежилую недвижимость (склады, торговые площади и т. д.) в том числе и строящуюся, при условии аккредитации застройщиков.

Основные характеристики займа с 10 августа 2017 года

Цель ипотеки Минимальный % по кредиту Максимальный срок кредита, лет Первоначальный взнос, % от стоимости
Нежилая (коммерческая) недвижимость 11.8 10 20 для сельхозпроизводителей, 25 для остальных

Условия выдачи

  1. Возраст заемщика – до 70 лет к дате полного погашения кредита.
  2. Годовой доход – до 400 млн. р..
  3. Срок деятельности ИП – от 6 месяцев, для сезонных видов деятельности – от 1 года.
  4. Минимальная сумма займа – от 150 т. р. для сельхозпроизводителей, от 500 т. р. другим. Решение о максимальной сумме принимает банк, в крупных городах максимум – 600 млн.р.
  5. Залогом становится приобретаемая недвижимость. Если объект только строится, то потребуется обеспечение уже имеющимся у предпринимателя имуществом.
  6. Необходимо наличие поручителей (физических, юридических лиц).
  7. Имущество подлежит обязательному страхованию, кроме земельных участков.

Кредит по обеим программам можно погасить досрочно, без штрафов.

Документы для получения займа те же, что и при оформлении заявки на программы от физических лиц. Лучше встретиться перед подачей документов со специалистом банка, который подробно объяснит все нюансы.

Обычный срок рассмотрения заявки – до 5 дней.

Прогноз по ипотечным ставкам для ИП на 2018 год

По мнению экспертов, ставки будут снижаться и спрос на ипотечное кредитование продолжит расти. Связано это со стабилизацией уровня инфляции – сейчас инфляция составляет около 4%, а также общей стабилизацией экономической ситуации.

Российская экономика находится в сильной зависимости от цен на нефть. В последнее время цены выросли. Однако есть и скептики, утверждающие, что видимость благополучия искусственно создана в связи с предстоящими президентскими выборами.

ipotekaveka.com

Требования к ИП для получения ипотеки

При оформлении ипотеки для ИП банки оценивают срок существования бизнеса. Минимальный период осуществления предпринимательской деятельности до обращения в банк ограничивается кредитной организацией. На практике одобрение получают опытные предприниматели, к молодым бизнесменам банк относится с осторожностью.

Факторы, повышающие лояльность банка:

  • Наличие положительной кредитной истории в данном банке;
  • Прозрачные доказательства платежеспособности ИП и максимальное обеспечение;
  • Общая система налогообложения;
  • Стабильный доход;
  • Предпринимательская деятельность осуществляется не менее года;
  • Крупная сумма первоначального взноса.

Важно! Предприниматели, использующие упрощенную систему налогообложения, также могут рассчитывать на получение ипотечного займа. Однако при расчете налога должна учитываться прибыль, а не оборот. Эта схема позволяет установить реальный доход ИП.

Основным требованием при оформлении ипотеки на жилье для ИП является предоставление реальных данных о платежеспособности предпринимателя.

Почему не одобряют (не дают) ипотеку на жилье индивидуальным предпринимателям

Индивидуального предпринимателя любой банк расценивает как рискованного заемщика. Реальный доход бизнеса отследить достаточно сложно.

Отказ в кредитовании ожидает предпринимателя, чей доход носит сезонный характер. Также на решение кредитной организации влияет срок действия бизнеса. Если ИП зарегистрировано менее года, то банк примет отрицательное решение по ипотеке, даже если доход будет высоким.

Положительный ответ по ипотеке можно получить, предоставив полную информацию о доходах. Деятельность предпринимателя должна быть прозрачна. При предоставлении недостоверных данных, банк даст отрицательное решение по ипотечному кредиту.

Какие документы нужны (необходимы) для ипотеки для ИП

Пакет документов для получения ипотечного займа для индивидуальных предпринимателей отличаются от стандартного перечня для физических лиц. Основное отличие в документах подтверждающих доход. Если для физического лица достаточно справки с места работы, то для владельца бизнеса банк предъявляет повышенные требования.

Для подтверждения дохода предприниматель должен предоставить:

  • Свидетельство о регистрации предпринимательской деятельности;
  • Декларация о доходах за последний год — подтверждение доходов ИП для ипотеки с упрощенкой;
  • Декларация за два года – подтверждение доходов для предпринимателей, использующих общую систему налогообложения;
  • Арендные и лизинговые договора (копии);
  • Паспорт гражданина РФ;
  • Отчетная документация по движению средств на счетах;
  • Лицензия (если осуществляется деятельность, требующая лицензирования).

Оформление ипотеки на ИП с нулевой отчетностью (декларацией)

Большинство кредитных организаций считают предпринимателей с нулевым балансом ненадежными заемщиками. Каждый банк требует подтверждение доходов. Нулевая отчетность говорит об отсутствии доходов.

Существует несколько причин наличия нулевой декларации:

  • Предприниматель только прошел государственную регистрацию и получил статус ИП;
  • Предприниматель пережил кризис и временно «заморозил» деятельность;
  • Предприниматель пытается скрыть реальные доходы от контролирующих налоговых органов.

Новоиспеченным предпринимателям банк предложит подать повторную заявку через несколько месяцев. Это необходимо для оценки доходности молодого бизнеса. Для предпринимателя, который переживает кризис, банк может пойти на уступки, если заемщик имеет хорошую кредитную историю или надежного поручителя.

Важно! При оформлении ипотеки для ИП важную роль играет «гражданская» кредитная история предпринимателя.

Получение ипотеки с нулевой отчетностью практически нереально. В случае положительного решения ипотека для ИП с нулевой декларацией выдается на очень невыгодных условиях – минимальные суммы, максимально сжатые сроки, повышенные процентные ставки.

Какие банки дают ипотеку ИП на ЕНВД (вмененке)

Предприниматель, который выплачивает единый налог на вмененный доход, не может предоставить достоверных сведений по своим доходам. Банк получает только возможный доход, реальные цифры известны только предпринимателю.

Значительно ускорит одобрение ипотечного кредита для ИП на вмененки наличие в данном банке расчетного счета. Кредитор видит обороты заемщика, что позволяет оценить его реальный доход. При использовании контрольно-кассового оборудования, можно предоставить сведения из кассовой книги, а также книги доходов и расходов. Эти данные должны быть заверены сотрудниками налоговой службы. Чем больше доказательств платежеспособности предпринимателя получит банк, тем больше шансов получить одобрение ипотеки.

Ипотека для ИП на ЕНВД возможна, если предприниматель привлечет созаемщика-трудоустроенного гражданина с большим регулярным доходом.

Не каждый банк предоставляет предпринимателям ипотечные займы. Те организации, которые дают ипотечныйзайм для ИП, выдвигают достаточно жесткие условия. При выборе кредитной организации следует обращаться к тем кредиторам, которые предлагают специальные ипотечные программы для малого и среднего бизнеса. Следует изучить рейтинг банков, где лучше взять ипотеку для частных предпринимателей .

Экспресс ипотека для ИП в Сбербанке — условия в 2018 году

Сумма ипотеки

До 10 млн. рублей

Cрок займа

10 лет

Годовая ставка

15,5%

Обеспечение ипотеки

Поручительство;

Залог недвижимого имущества

Первоначальный взнос

20-25%

Требование к бизнесу

С момента госрегистрации ИП прошло не менее12 месяцев

Требования к заемщику

Наличие расчетного счета в том отделении, в котором проходит оформление ипотеки

Сайт программы http://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits/long/express_ip

Внимание! Стать участником зарплатного проекта сбербанка для ИП можно без работников. Это увеличит шансы одобрения ипотечного кредита.

Как получить ипотеку ИП на патенте в ВТБ24

Предоставление ипотеки для ИП на патенте для банка является риском. Оформление ипотечного займа при данной системе налогообложения возможно при условии наличия расчетного счета в ВТБ24. Это позволяет кредитору просмотреть обороты бизнеса и оценить платежеспособность предпринимателя.

Сумма ипотеки

От 4 до 10 млн. рублей

Cрок займа

До 10 лет

Годовая ставка

13,5%

Обеспечение ипотеки

Поручительство;

Залог недвижимого имущества

Первоначальный взнос

15%

Требование к бизнесу

С момента госрегистрации ИП прошло не менее12 месяцев

Прочие требования

Наличие расчетного счета;

Банк Открытие

Сумма ипотеки

До 30 млн. рублей

Cрок займа

До 30 лет

Годовая ставка

12-14%

Обеспечение ипотеки

Поручительство;

Залог недвижимого имущества

Первоначальный взнос

До 50% стоимости имущества

Требование к бизнесу

С момента госрегистрации ИП прошло не менее12 месяцев

Прочие требования

Наличие расчетного счета в том отделении;

Отсутствие задолженностей по предыдущим займам.

Промсвязьбанк

Сумма ипотеки

До 20 млн. рублей

Cрок займа

До 25 лет

Годовая ставка

11,7%

Обеспечение ипотеки

Поручительство физического или юридического лица;

Залог недвижимого имущества

Первоначальный взнос

40%

Требование к бизнесу

С момента госрегистрации ИП прошло не менее 2-х лет

Прочие требования

Наличие расчетного счета;

Альфа-банк

Сумма ипотеки

От 300 тыс. рублей

Cрок займа

До 25 лет

Годовая ставка

От 11 %

Обеспечение ипотеки

Поручительство;

Залог недвижимого имущества

Первоначальный взнос

От 40 %

Требование к бизнесу

С момента госрегистрации ИП прошло не менее 12 месяцев

Прочие требования

Наличие расчетного счета

Газпромбанк

Сумма ипотеки

До 60 млн. рублей

Cрок займа

До 30 лет

Годовая ставка

От 10,5%

Обеспечение ипотеки

Поручительство;

Залог недвижимого имущества

Первоначальный взнос

Не требуется

Требование к бизнесу

С момента госрегистрации ИП прошло не менее 12 месяцев

Прочие требования

Наличие расчетного счета в том отделении;

Наличие зарплатных карт в Газпромбанке

Особенности по городам

Москва Банки Москвы предлагают различные ипотечные программы для предпринимателей. Наиболее выгодные кредитные условия предлагают Сбербанк, ВТБ24 и Россельхозбанк. Срок ипотеки 10 лет, процентные ставки от 11%.
Омск Наиболее выгодные ипотечные программы для индивидуальных предпринимателей в Омске предоставляет Абсолют Банк. Сумма займа составляет до 30 млн. рублей, годовая ставка 11%. Татфондбанк дает возможность ИП оформить ипотеку до 150 млн. рублей, с годовой ставкой от 13%. МДМ Банк и Сбербанк выдают ипотеку до 3 млн. рублей. По ставке от 17%.
Тюмень

В Тюмени, как и во многих городах, действует ипотечная программа для ИП от Сбербанка – «Экспресс-ипотека». Ставка — 15,5%, максимальная сумма ипотеки10 млн.рублей. Программу «Бизнес-ипотека» предлагает Запсибкомбанк. Сумма займа до 10 млн. рублей, ставка от 13%. Банк «АК Барс» предоставляет ипотеку для ИП по ставке от 12%, сумма кредита до 100 млн. рублей. ВТБ банк Москвы оформляет ипотеку для ИП от 13% годовых, сумма кредита до 150 млн. рублей.

Крым В Крыму ипотеку для ИП можно оформить в Генбанке. Ставка — от 16,25%. Особенностью ипотечной программы, является возможность оформить займ на недвижимость в других регионах (Москва, Сочи, Новосибирск, Ростов-на-Дону). КрайИнвестбанк предлагает оформить ипотеку для ИП при ставке от 14%. Льготные условия распространяются на государственных работников и владельцев зарплатных карт. В коммерческом банке «Финансовый стандарт» процентная ставка по ипотеке от 16,25%. Первоначальный взнос от 30%. Срок кредита от 5 до 15 лет.

ipoteka.finance


Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте, как обрабатываются ваши данные комментариев.