Дают ли
Сегодня каждый второй предприниматели нуждается в приобретение недвижимости. Но что делать, если нет возможности приобрести недвижимость за счет собственных сбережений? Можно ли обратиться к кредитору и получить средства в долг по ипотечному кредиту? Эти вопросы волнуют каждого второго индивидуального предпринимателя.
Такой вопрос возникает потому, что с появлением ипотечного продукта воспользоваться им могли только физические граждане, с хорошим источником дохода. Однако времена меняются, и рынок финансовых услуг постоянно развивается.
Сегодня индивидуальные предприниматели наравне со всеми могут воспользоваться предложением от крупного банка и оформить недвижимость в рамках ипотечного продукта.
Условия
Прежде чем подавать заявку следует внимательно изучить условия по ипотечной программе. Задать вопросы и получить ответы от сотрудника банка следует на данном этапе.
Условия кредитования:
| Срок по продукту | Оформить ипотечный займ можно на срок от 1 месяца до 10 лет. Стоит учитывать, что срок во многом будет зависеть от платежеспособности заемщика. |
| Сумма займа | Минимальный размер ипотечного долга составляет 150 тысяч рублей. Что касается максимального предела, то он устанавливается для каждого бизнесмена в индивидуальном порядке. |
| Первоначальный взнос по договору | Если деятельность предпринимателя связана с сельским хозяйством, то первоначальный взнос по ипотеке составит 20%. Предприниматели, которые работают в другом направлении, будут обязаны внести 25% от суммы приобретаемой недвижимости. |
| Процентная ставка | Размер процентной ставки устанавливается кредитором в индивидуальном порядке и находится в диапазоне от 12 до 16% годовых. Получить минимальный процент по ипотеке смогут те предприниматели, у которых открыт счет в Сберегательном банке для ведения предпринимательской деятельности. |
| Платежи | В Сберегательном банке существует только один вариант погашения ипотечного кредитования. Каждый заемщик должен вносить оплату аннуитетными платежами (равными). |
|
Залог |
Приобретаемое имущество будет служить залоговым обеспечением в течение всего срока кредитования. Для получения максимального лимита индивидуальный предприниматель может предоставить дополнительное обеспечение: автомобиль, недвижимость в собственности, ценные бумаги и т.д. |
| Пени | Если заемщик нарушит условия кредитного договора и не внесет обязательный платеж в срок, то кредитор начислит пени, в размере 0,1% за каждый день неоплаты, на сумму просроченной задолженности. |
| Страхование | Всем клиентам банк предлагает оформить договор комплексного страхования. Если данные условия будут выполнены, то банк предоставит ипотечный кредит по сниженной ставке. Те заемщики, которые не хотят страховать свою жизнь и конструктивные элементы квартиры получат финансовый продукт по максимальной годовой ставке. |
|
Часточно-досрочно и досрочное погашение
|
В любой момент частный предприниматель может обратиться в банк и внести оплату большим платежом или погасить задолженность по договору. Прежде чем вносить оплату, заемщику потребуется написать заявление по утвержденной форме. Бланк заявления можно получить в офисе финансовой компании, или заранее скачать с официального сайта банка. |
Требования к клиентам
Воспользоваться финансовым продуктом смогут только те предприниматели, которые соответствуют требованиям Сберегательного банка.
Требования к клиентам:
| Возрастные ограничения | Воспользоваться предложением смогут те предприниматели, чей возраст составляет более 21 года. Максимальный возраст на окончание договора не должен превышать 75 лет, при условии, что в рамках продукта приобретена страховая защита жизни и здоровья. Если клиент отказывается от услуг страхования, то верхний предел составляет не более 65 лет на момент окончания кредитного договора. |
| Трудовая деятельность | Индивидуальный предприниматель должен оказывать свою деятельность не менее 2 лет. При этом указанное время бизнесмен должен получать стабильную прибыль, которую сможет подтвердить справкой о размере заработной платы. |
| Гражданство и прописка | Сберегательный банк готов помогать только индивидуальным предпринимателям с Российским гражданством. Помимо гражданства у каждого заемщика должна быть постоянная регистрация в регионе обращения. |
| Кредитная история |
Это самое главное требование, от которого зависит окончательное решение по заявке. Оформить необходимую сумму могут только заемщики с положительной кредитной историей. Если вы ранее оформляли кредиты и вносили оплату с большими просрочками, то получить ипотечный кредит не получится. Сберегательный банк тщательно проверяет кредитное прошлое своего заемщика и готов сотрудничать исключительно с порядочными клиентами, которые исправно вносят оплату. |
Какие документы понадобятся
Чтобы заполнить заявку потребуется посетить офис Сберегательного банка, имея при себе полный пакет необходимых документов. Только при наличии полного пакета кредитный специалист сможет принять заявку и озвучить решение. В отличие от других банков, Сбербанк не выносит предварительное решение.
Для оформления ипотечного займа потребуется подготовить:
- Заявление. Каждый предприниматель заполнят заявление утвержденного образца. Получить бланк заявления можно в офисе Сберегательного банка. Как показывает практика, сотрудник банка сам вносит все необходимые данные, печатает заявление и дает предпринимателю ознакомиться и поставить подпись. Все сделано для того, чтобы сделать процедуру кредитования привлекательной и максимально удобной для заемщиков.
- Оригинал паспорта. Каждый знает, что все договоры оформляются только при наличии основного документа, который удостоверяет личность его владельца.
- Налоговая декларация. Если вы используете в своей работе упрощенную систему налогообложения, то потребуется запросить декларацию за последний год своей деятельности. Те предприниматели, которые работают по общей системе, предъявляют декларацию за 2 последние года.
- Свидетельство о регистрации ИП. Этот документ показывается сотруднику банка исключительно в оригинале.
- Лицензия на деятельность. Если ваша сфера деятельности связана с получением лицензии, то потребуется также предоставить оригинал документа сотруднику финансовой компании.
Важно учитывать, что при необходимости аналитический отдел банка может запросить дополнительные документы. Зачастую индивидуальному предпринимателю необходимо показывать чеки об оплате налогов и начисленных обязательных взносов.
Поэтому заранее будьте готовы к тому, что потребуется предъявить многочисленные документы, чтобы получить положительное решение.
Как оформить ипотеку для ИП в Сбербанке
Если вы соответствуете перечисленным требованиям Сберегательного банка и собрали необходимые документы, то можете обращаться в офис кредитора и оставлять заявку на получение специального ипотечного продукта.
Процедура оформления:
- Предоставление документов
Подавать документы необходимо лично. Лучше предварительно связаться с сотрудником банка и согласовать время для визита. Благодаря этому вы сможете сэкономить собственное время и не стоять в длительной очереди.
Помимо документов потребуется заполнить простую заявку. Все что необходимо делать предпринимателю, это честно отвечать на все вопросы кредитного специалиста. Как только заявка будет заполнена, останется сфотографироваться для анкеты и отправить ее на рассмотрение сотрудникам аналитического отдела.
На практике вся процедура предъявления документов и заполнения заявки занимает по времени не более 30 минут.
- Проверка документов
Это самая ответственная часть всей процедуры оформления. Все документы сотрудники аналитического отдела могут проверять до 30 рабочих дней. При необходимости кредитный специалист может запросить дополнительные документы, без которых оформление ипотеки невозможно.
Также необходимо быть готовым к тому, что вам и вашим родным будут постоянно звонить сотрудники аналитического отдела Сбербанка и задавать многочисленные каверзные вопросы. Поэтому морально необходимо подготовиться к процедуре проверки и отвечать на все вопросы предельно быстро и честно.
- Рассмотрение заявки
Это самый ответственный момент, когда после долгожданной проверки кредитный менеджер звонит чтобы озвучить окончательное решение. Если получено положительное решение, то потребуется найти подходящее имущество.
Однако, как показывает практика, предприниматели на момент подачи заявки уже знают, какое имущество хотят приобрести, и в каком районе.
- Подготовка документов на недвижимость
Как только недвижимость будет найдена, потребуется подготовить все необходимые документы и заключить с продавцом предварительный договор купли-продажи. Помимо договора у продавца потребуется запросить реквизиты личного счета, на который поступят средства с банка, сразу после подписания кредитного соглашения.
- Приобретение страхового полиса
Как только недвижимость будет одобрена сотрудниками финансовой компании, можно обращаться в офис страховщика и приобретать договоры страхования. В большинстве случаев кредитные менеджеры предлагают обратиться в конкретную компанию, с которой активно сотрудничают. Выбирая этот способ, каждый предприниматель может существенно сэкономить.
- Подписание кредитного договора
Это самая важная часть всей процедуры кредитования. Прежде чем соглашаться со всеми условиями стоит внимательно все прочитать. При необходимости нужно задать вопросы сотруднику финансовой компании.
- Получение права собственности
Как только договор будет подписан, денежные средства сразу поступят на счет продавцу. После этого вы можете оформлять право собственности и пользоваться приобретенным имуществом. Также залогодателю и залогодержателю потребуется обратиться в Росреестр и зарегистрировать приобретенное имущество.
Возможные сложности
Не секрет, что к данной категории граждан банки относятся с особой осторожностью. Получить необходимый ипотечный кредит бизнесмену будет намного сложнее, чем обычному физическому гражданину.
Основная сложность заключается в том, что многие индивидуальны предприниматели не могут официально подтвердить весь доход. В таком случае финансовые компании вынуждены запрашивать дополнительные документы, по которым определяют платежеспособность.
Следующая сложность, с которой могут столкнуться предприниматели, заключается в том, что получить необходимую сумму в долг смогут только те владельцы бизнеса, которые смогут предоставить дополнительное залоговое обеспечение или поручителя.
Не каждый предприниматель является собственником жилья, которое сможет предоставить в качестве дополнительной гарантии. Что касается поручителя, то сегодня крайне сложно найти человека, который согласиться погасить задолженность, если заемщик не сможет платить по ипотечному договору.
Особенности ипотеки Металлинвестбанка рассматриваются тут.
Отзывы о погашении ипотеки материнским капиталом в Сбербанке найдите здесь.
kvartirkapro.ru
Необходимые документы
Сбербанк при выдаче ипотечного кредита для ИП очень тщательно рассматривает документы претендентов. Чтобы стать владельцем собственной квартиры или любого объекта недвижимости для своей предпринимательской деятельности, ИП придется собрать намного больше справок, чем обычному кредитозаемщику. Вот их перечень:
- паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации (для временной прописки потребуются подтверждающие документы);
- выписку о госрегистрации;
- лицензия на ведение деятельности;
- налоговая отчетность: для УНС – декларация за последний год, для ОСН – за 2 года, для НДФЛ – за предыдущий отчетный период;
- документы по залоговому имуществу – право собственности, договор купли-продажи.
В зависимости от увиденной картины доходов, банковское учреждение может потребовать дополнительные свидетельства финансовой благонадежности клиента. Поэтому нужно подготовиться к тому, что будет проверяться семейное положение, доходы супруга, наличие детей, наличие образования и т.д. Предпринимателю необходимо максимально убедить банковское учреждение в своей платежеспособности.
Прядок оформления
Процедура оформления займа на покупку жилья для данной категории заемщиков происходит в следующем порядке:
sbankami.ru
Как взять ипотеку для индивидуальных предпринимателей в Сбербанке
Есть несколько моментов, способных воздействовать в лучшую сторону на принятие банковского решения:
- ИП уже был заемщиком, брал любую ссуду в этом же банке и сумел продемонстрировать свою дисциплинированность при его погашении: кредитор обязательно учтет этот фактор и безупречную кредитную историю;
- частный предприниматель ведет бизнес по ОСН, благодаря чему кредитору проще отследить его выручку;
- деятельность не несет сезонный характер;
- бизнес существует длительное время (минимально – год).
Вам может быть интересно: Если претендент оформлен по УСН, то и он может оказаться среди получивших ипотечный займ. Его задача – предоставить максимально прозрачную картину доходности, чтобы кредитная организация смогла доверять заемщику. Стоит подготовить все налоговые декларации, тетради и любые документы, доказывающие высокую прибыльность бизнеса.
Виды кредитных программ
Представители российского малого бизнеса могут выступать покупателями как личного жилья, так и коммерческой недвижимости. Ипотека для индивидуальных предпринимателей в Сбербанке имеет следующие разновидности:
- «Ипотека по двум документам». Она предлагается тем кредитозаемщикам, кто не может предоставить убедительных документальных свидетельств о стабильности своего бизнеса. Существенные недостатки такого предложения – повышенная ставка и 50% первоначальный взнос.
- «Бизнес-Недвижимость». Программа для бизнесменов, желающих стать собственниками коммерческой недвижимости. Ставка по данной программе – от 11,8 %, первый платеж – примерно 25%. Обязательные условия – оформление коммерческой недвижимости под залог или наличие платежеспособных поручителей.
- «Экспресс-Ипотека» для желающих стать владельцем коммерческой недвижимости или жилых объектов. Ставка – от 15,5%, максимальная сумма – 5 млн. руб. Приобретаемая недвижимость подлежит залогу и страховке. Первый взнос для домов и квартир – от 25 %, для коммерческих объектов – 30%.
Помимо этого банковское учреждение способно предоставить предпринимателям индивидуальные предложения с более выгодной или оптимальной кредитной ставкой.
Для предпринимателей предлагаются несколько вариантов жилищного кредитования
Сбербанк ипотека для ИП условия
Для данной категории заемщиков банк осознанно устанавливает более жесткие условия, отличающиеся от стандартных принципов кредитования физлиц:
- повышенная кредитная ставка, начиная с 15% (определяется персонально);
- длительность кредитования – ограничено 10 годами;
- размер первоначального платежа увеличен и начинается с 20% (для сельхозпроизводителей), для остальных – от 25%;
- выручка за год не превышает 400 млн. руб.;
- предпринимательская деятельность ведется в РФ;
- максимальный возраст на момент завершения выплат – 70 лет;
- ежемесячные платежи – равномерные или дифференцированные;
- отсутствие штрафов за досрочное закрытие;
- пеня – 0,1% за каждый день просрочки.
Необходимые документы
В банке существует утвержденный перечень, документов необходимых для подачи с заявкой
Сбербанк при выдаче ипотечного кредита для ИП очень тщательно рассматривает документы претендентов. Чтобы стать владельцем собственной квартиры или любого объекта недвижимости для своей предпринимательской деятельности, ИП придется собрать намного больше справок, чем обычному кредитозаемщику. Вот их перечень:
- паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации (для временной прописки потребуются подтверждающие документы);
- выписку о госрегистрации;
- лицензия на ведение деятельности;
- налоговая отчетность: для УНС – декларация за последний год, для ОСН – за 2 года, для НДФЛ – за предыдущий отчетный период;
- документы по залоговому имуществу – право собственности, договор купли-продажи.
В зависимости от увиденной картины доходов, банковское учреждение может потребовать дополнительные свидетельства финансовой благонадежности клиента. Поэтому нужно подготовиться к тому, что будет проверяться семейное положение, доходы супруга, наличие детей, наличие образования и т.д. Предпринимателю необходимо максимально убедить банковское учреждение в своей платежеспособности.
Прядок оформления
Процедура оформления
займа на покупку жилья для данной категории заемщиков происходит в следующем порядке:
- выбор объекта недвижимости;
- составление заявки-анкеты;
- сбор требуемых документов (с учетом отличий в налогообложении);
- после одобрительного решения заключение предварительного договора;
- внесение первого взноса;
- составление кредитного договора;
- перевод продавцу суммы, эквивалентной стоимости продаваемого объекта;
- регистрация права собственности;
- оформление приобретенной недвижимости как залоговое имущество.
Заключение
Любой предприниматель должен знать, что получить жилищный кредит в Сбербанке вполне реально: разработаны различные спецпредложения с выгодными условиями для таких заемщиков.
2017-11-09
Ипотека для Индивидуального Предпринимателя в Сбербанке
Сегодня в России с каждым годом растет количество индивидуальных предпринимателей. Такой толчок, безусловно, обусловлен тем, что со стороны государства выделяются немалые средства для поддержки субъектов малого бизнеса. И все же, приобретая статус ИП, человек не становится за мгновение сказочно богатым. Иногда ему приходится преодолевать серьезные трудности. У него, как и у любого другого человека, может возникнуть потребность в собственном жилье. Но денег на это хватает далеко не всегда. В такие моменты предприниматели и задумываются о том, чтобы взять ипотеку для ИП в Сбербанке.
Характерные черты ипотечного кредита для ИП
В самом начале неизбежно возникает вопрос, а дают ли вообще ИП ипотеку в Сбербанке. Ответ, конечно, положительный. Но есть у этой разновидности кредита и свои особенности. Загвоздка заключается в том, что не всегда есть возможность оценить уровень дохода бизнесмена.
Обычные сотрудники, работающие на предприятии, всегда могут взять справку о доходах, а как быть предпринимателям? Тут единственная возможность – оценка налогового бремени. Любой бизнесмен платит налоги и сдает соответствующую документацию в контролирующие органы. Их можно предоставить в Сбербанк. Но и тут есть сложность, ведь не всегда в этих документах отображена реальная цифра.
Сложностью для предпринимателя становится именно то, как можно доказать собственную платежеспособность.
На каких условиях предоставляют ипотеку ИП?
Если бизнесмену все же удается убедить кредитную организацию в своей благополучности и платежеспособности, то он, скорее всего, получит ипотеку. Но и тут не стоит спешить. Если сравнивать ипотеку для ИП и обычных рабочих, то для первых условия намного жестче. Получить кредит предпринимателю на выгодных условиях можно разве что в Сбербанке России.
Наиболее важными условиями будут следующие:
- Срок предоставления кредита снижается. Если для физических лиц он составляет 30 лет, то для ИП существенно снижается, иногда и до 10 лет.
- Снижение возрастного порога. ИП может получить ипотеку только при условии, что на момент погашения задолженности ему будет не более 60 лет.
- Более высокая процентная ставка. Обычно она варьируется от 12 до 16%.
- Большая доля первоначального взноса. Для простых физических лиц она составляет 10%, а для ИП уже 20%.
Особенно приветствуется, если клиент уже брал кредит в Сбербанке и вовремя его погасил. Да и в принципе положительная кредитная история позитивно скажется на решении специалиста.
Несколько важных правил
Существует ряд правил, соблюдая которые, ИП может увеличить свои шансы на получение кредита:
- вся информация, предоставленная в Сбербанк, должна быть правдивой, достоверной и подкрепленной доказательствами;
- предварительно стоит оценить все имеющиеся программы и выбрать наиболее подходящую;
- следует заранее подготовить обеспечение кредита (поручители, залог);
- если дело было открыто совсем недавно, то стоит подождать хотя бы 1 год со дня основания, а уже потом идти в Сбербанк за кредитом.
Позитивные факторы, учитываемые при принятии решения
Принимая решение, специалист обращает внимание на следующие факторы:
- постоянство дохода (сезонность наоборот скажется негативно на решении);
- кредитная история;
- прозрачность получаемых денежных средств;
- выбранная система налогообложения.
Какие документы потребуются для оформления?
Собираясь обращаться в Сбербанк с заявкой на получение ипотеки, необходимо заранее собрать определенные документы:
- паспорт;
- выписка из ЕГРИП;
- лицензия (если она необходима для осуществления деятельности);
- налоговая декларация за последний год (при работе на УСН) или последние 2 года (при работе на ЕНВД);
- отчетность по НДФЛ, выплачиваемой за сотрудников организации;
- документы на недвижимость (предоставляет продавец);
- документы о регистрации жилища (уже после принятия решения и покупки недвижимости).
Конечно, иногда возникают ситуации, когда специалист может дополнить еще какую-то дополнительную информацию, но узнать об этом можно уже при непосредственном обращении в банк.
Разновидности ипотечных кредитов для ИП в Сбербанке
Сбербанк, заботясь о своих клиентах, разработал обширную линейку банковских продуктов. Не стали исключением и ипотечные кредиты для индивидуальных предпринимателей. Сегодня существуют следующие предложения:
- «Ипотека по 2 документам». Она подойдет тем бизнесменам, которые не могут документально подтвердить свои доходы. Существенным недостатком является то, что проценты по кредиту несколько выше, чем у остальных кредитных предложений. Еще один минус в том, что, как минимум, 50% от стоимости жилища должен оплатить бизнесмен сразу же при оформлении ипотечного договора.
- «Бизнес-Недвижимость». Эта разновидность подойдет в ситуациях, когда приобретаться будет уже коммерческая недвижимость. При этом существует ряд характерных особенностей этого вида ипотеки. Так, она выдается максимум на 10 лет. Максимальная сумма не ограничена и зависит от платежеспособности индивидуального предпринимателя. Средняя процентная ставка устанавливается на отметке 14,4% годовых. Обязательным условием является оформление залогового договора или наличие поручителя (физическое или юридическое лицо).
- «Бизнес-Инвест». Этот вид продукта имеет определенную направленность. Полученные средства можно использовать для покупки производственного оборудования, модернизацию или же рефинансирование. Условия такие же, как и в предложении «Бизнес-Недвижимость». Единственное отличие заключается в том, что потребуется и залог и поручительство.
- «Бизнес-Рента». Тут обязательно наличие залога, а цели не ограничены Сбербанком. Максимальный размер зависит от региона размещения. В регионах эта цифра равна 200 миллионов рублей. Процентная ставка при этом устанавливается не ниже 13%.
Существует также ряд индивидуальных предложений от Сбербанка. Они отличаются более выгодной процентной ставкой.
Малый бизнес в нашей стране процветает благодаря поддержке государства. Предпринимателей с каждым годом все больше, а значит спрос на программы по ипотеке для этой категории граждан растет. До недавнего времени получить ипотеку на покупку жилья предпринимателям было очень непросто, поскольку никакой фиксированной ставки и справки о доходах у них нет и быть не может. Как ни странно, мы привыкли считать ИП обеспеченными людьми с более высокими доходами, чем у бюджетников, но вторым получить ипотечный кредит в разы проще. Часто у заемщиков возникает вопрос, где брать кредит и дают ли ипотеку ИП в Сбербанке. Ответ положительный – дают, но на определенных условиях. Сбербанк не боится работать с предпринимателями, он разработал несколько ипотечных предложения для ИП.
Как ИП взять ипотеку с Сбербанке
Как и любой другой банк, Сбербанк доверяет своим клиентам, но проверяет, причем тщательно. Всем известно, что предприниматели не имеют зарплаты, они имеют доход, определить который бывает очень непросто в зависимости от выбранной системы налогообложения. Даже предоставленные документы не всегда отражают истинное положение дел, бизнес может оказаться убыточным, а клиент неплатежеспособным. Первостепенная задача заемщика – доказать банку, что ваше дело процветает и платить взносы вы будете исправно. Некоторые факторы могут благоприятно сказать на решении банка.
- Если вы уже брали такой кредит и выплатили его без задержек. Это не обязательно ипотека на покупку жилья, это может быть кредит на развитие бизнеса или что-то другое. Если сумма была приличной и вы все выплатили в срок без задержек, вы обеспечили себе хорошую кредитную историю, которую Сбербанк обязательно примет во внимание.
- Прозрачная схема доходов. Конечно, чем проще увидеть ваш реальный доход, тем больше банк будет вам доверять.
- Общая система налогообложения. Такой клиент для банка идеален. Эта система позволяет отследить все доходы, в отличие, например, от упрощенной системы. Но даже в этом случае не стоит отчаиваться. Можно доказать свою платежеспособность другими способами. Предъявить все документы, тетради, декларации.
- Ваш бизнес не должен быть только что открывшимся. Если вы только-только открыли свое дело, банк не сможет оценить достоверно ваши доходы. ИП должен просуществовать хотя бы год. Тогда можно будет предъявить документы за год, которые отразят, как хорошо и гладко идут дела.
- Доход должен быть стабильным. Это важное условие. Если ваше дело связано с сезонными работами, велика вероятность, что банк вам откажет.
Другие требования к заемщику несильно отличаются, от обычной ипотеки для физический лиц. Возраст не должен превышать пенсионный, необходимо являться гражданином РФ и т.д.
Ипотека для ИП в Сбербанке: условия
В общем можно сказать, что ипотечные условия для предпринимателей в Сбербанке очень даже лояльные. Бывали случаи завышения процентной ставки для ИП до 30%, но Сбербанк большой разницы в процентах между физическими лицами и ИП не делает. Но, чтобы получить кредит, нужно будет собрать огромный пакет документов. Сумма займа обычно зависит от дохода. Чем дольше ваша фирма на рынке и чем выше у нее доход, тем больше сумма. Вы можете сделать залогом не покупаемую, а уже имеющуюся недвижимость. Сбербанк предлагает кредиты на покупку не только квартир, но и даже коммерческой недвижимости. Есть несколько вариантов, которые стоит рассмотреть индивидуальным предпринимателям.
- Покупка жилья на вторичном рынке или в новостройке. Банк рассмотрит вашу заявку в индивидуальном порядке. В зависимости от предоставленных документов, процент может быть чуть выше обычного. Если у вас упрощенная система налогообложения, но есть внутренняя бухгалтерия, то шансы на положительный ответ также довольно велики. В вашу пользу сыграет также наличие поручителя. Но и в самом трудном случае, когда доказать стабильный доход не получается, есть такой вариант, как «Ипотека по двум документам». Сбербанк разработал программу, согласно которой оформить ипотеку еще проще, но вот ставка и первоначальный взнос еще выше. Необходимо сразу же внести 50% стоимости жилья.
- Бизнес-Недвижимость. Это программа для покупки коммерческой недвижимости. Сроки будут не такими длительными, как при покупке квартиры, до 10 лет, первый взнос – от 25%, процентная ставка- от 14,4%. Необходимые условия – залог покупаемой недвижимости и поручительство.
- Бизнес-Инвест. Это кредит для покупки оборудования, ремонты и т.д. Иногда фирма нуждается в очень дорогостоящем оборудовании, которое затем окупится, поэтому необходимо брать большие кредиты под невысокие проценты. Срок также до 10 лет, ставка – 14,81%.
- Бизнес-Рента. Сбербанк предлагает программу специально для арендодателей. Предложение очень выгодное, причем неважно, какое помещение и для каких целей вы покупаете. Процент довольно низкий, от 13,75%.
- Экспресс-Ипотека. Ставка у этой ипотеки будет выше, чем в других программах, от 17%. Срок до 10 лет, сумма до 7 млн рублей (для Москвы). Сумма будет зависеть от срока и дохода клиента.
Сбербанк: ипотека для ИП, документы
Список документов может варьироваться и дополняться, но предпринимателям всегда приходится собирать гораздо больше бумаг, чем обычным заемщикам.
- Паспорт. Он в любом случае нужен, с пропиской и копиями всех страниц. Разумеется, лучше, если прописка постоянная. Если временная, нужны документы, подтверждающие этот факт.
- Свидетельство о государственной регистрации ИП. Этот документ подтверждает, что именно на ваше имя открыта ИП, все законно и официально. Необходима будет и копия.
- Лицензия на занятие той или иной деятельностью.
- Налоговые документы. Все зависит от того, какая система налогообложения в вашей фирме. Если это НДФЛ, собираете бумаги по последнему налоговому периоду; если упрощенка – декларация за 1 год; если общая система – за 2 года. Не всегда стабильные налоговые отчисления являются показателем процветающей организации. Вообще лучше собрать все возможные документы по доходам.
- Все документы по залогу: договор купли-продажи, свидетельство о праве собственности и т.д.
Это основные необходимые документы, но они могут быть дополнены банком при необходимости. Например, финансовая организация может попросить ваше водительское удостоверение, военный билет, диплом о высшем образовании, любые бумаги, касающиеся семейного положения: свидетельство о браке, брачный договор, свидетельства о рождении детей. Что касается самого ИП, то велика вероятность, что проверят абсолютно все: свидетельство о постановке на учет, все возможные лицензии, патенты и даже дипломы об участии в выставках и конкурсах, договоры об аренде помещений и офисов, договоры с клиентами и поставщиками, выписки из банков о движениях по расчетному счету, рекламные документы. Будьте готовы предоставить все, что у вас есть.
Индивидуальные предприниматели (ИП) нередко сталкиваются с проблемами в получении долгосрочного кредита на покупку недвижимости. Финансовые учреждения относятся к заёмщикам такой категории с настороженностью, и на то есть определённые причины. Банк не может достоверно выяснить уровень платежеспособности потенциального кредитополучателя. Дело в том, что для финансовой организации основным критерием является величина чистой прибыли, которая для минимизации налога, как правило, снижается. В данном случае оптимальный вариант – это ипотека для ИП в Сбербанке.
Что подразумевается под ипотекой
Ипотека как вид долгосрочного кредитования предусматривает выполнение заёмщиком определённых требований перед финансовой организацией. Прежде чем получить ссуду, гражданин принимает на себя обязательство погашать будущую задолженность вместе с начисленными процентами.
Если у клиента банка нет в собственности другой недвижимости, залогом выполнения им кредитных обязательств выступает приобретаемый объект.
Он становится собственностью заёмщика с момента покупки и может лишиться этого статуса, если кредитополучатель не будет по той или иной причине добросовестно (без просрочек) обслуживать кредит. Тогда банк с целью возврата денежных средств выставит залог на продажу. Конечно, долгосрочному жилищному кредитованию характерны и иные подводные камни. Чтобы получить о них представление, ознакомьтесь с нашей статьёй «Об ипотеке в 2017 году».
Предложения Сбербанке для ИП
В 2017 году в линейке ипотечных займов данного финансового учреждения присутствуют, по крайней мере, два банковских продукта, получить которые могут представители малого бизнеса. Кратко рассмотрим особенности этих программ:
- «Экспресс-Ипотека». Сбербанк на своём сайте позиционирует данную программу, как «…быстрый кредит на приобретение коммерческой и жилой недвижимости». Подтверждается этот тезис тем, что для оформления займа требуется минимальный пакет документов, а также достаточно предоставить в залог только приобретаемую недвижимости, то есть необходимость в дополнительном объекте отсутствует. Кроме того, оформлять отдельный договор залога по «Экспресс-Ипотеке» в Сбербанке для ИП не требуется. А это – экономия времени. И ещё важно отметить: для ИП практикуется аккредитивная форма расчёта, что обеспечивает защиту от мошенников.
- «Бизнес-Недвижимость». Этот кредит позволяет представителю малого бизнеса получить на привлекательных условиях денежные средства с целью приобретения коммерческой недвижимости. Принимая решение о выдаче кредита, банк учитывает специфику хозяйственной деятельности клиента, что позитивно отражается на условиях обслуживания займа. В качестве обеспечения кредита выступает приобретаемый либо имеющийся объект недвижимости.
В обоих случаях комиссии за предоставление и досрочное погашение кредита отсутствуют. Не стоит забывать о такой разновидности долгосрочного займа от Сбербанка, как «Ипотека по двум документам». Воспользоваться этим предложением могут бизнесмены, которые не могут на документальной основе подтвердить свои доходы. И уж коль скоро речь идёт об ипотеке, то есть о получении денежных средств под залог имущества, необходимо указать программу Сбербанка «Экспресс под залог». Но по большому счёту назвать её удобной для ИП нельзя из-за:
- далеко не лояльной ставки (16 – 19%);
- максимальной суммы кредита всего 5 млн рублей;
- короткого срока договора – 4 года.
Выдвигаемые банком требования
Чтобы минимизировать риски невозврата ссуженных средств, банк предъявляет серьезные требования не только к потенциальному кредитополучателю в лице ИП, но и к объектам недвижимости. Рассмотрим эти вопросы подробнее.
К потенциальным заёмщикам
По обеим из вышеуказанных программ они похожи, за исключением некоторых пунктов (о них ниже). Общими являются следующие требования к соискателю ипотечной ссуды:
- ИП должен быть резидентом РФ.
- На дату завершения действия договора кредитования возраст не может превышать 70 лет.
- Сроки, в течение которых ведётся хозяйственная деятельность:
- не менее года, если специализация – сезонные виды деятельности;
- не менее полугода – для всех остальных.
Возвращаясь к разговору об отличиях программ ипотечного кредитования ИП, необходимо отметить, что возможность оформления той или иной зависит от объёма годовой выручки предприятия. Так, кредитный продукт «Экспресс-Ипотека» доступен тем представителям малого бизнеса, у которых данный показатель не превышает 60 млн рублей. По программе «Бизнес-Недвижимость» эта цифра намного больше – до 400 млн рублей.
К недвижимости
Сбербанк предоставит ипотечный кредит, если залоговая недвижимость соответствует следующим требованиям:
- Квартира не является хрущёвкой, малосемейкой. Кроме того, долгосрочная ссуда не будет выдана для приобретения комнаты в коммуналке.
- Имеется кухня и санузел.
- Находится в многоквартирном доме, не относящемуся к ветхому либо аварийному фонду, построенному не раньше 1950 года и имеющему не менее 5 этажей.
- Наличие, причём исправных, инженерных коммуникаций – электропроводка, водопровод и канализация;
- Отсутствие ранее наложенного обременения.
- Отсутствие неузаконенной перепланировки.
Что же касается приобретаемой коммерческой недвижимости, то по программе «Экспресс-Ипотека» к ней предъявляется следующее основное требование: объект на момент проведения сделки должен быть сдан в эксплуатацию, а продавец являться его единственным собственником. «Экспресс-Ипотека» допускает приобретение земельного участка, на котором расположена данная недвижимость. На странице «Бизнес-Недвижимость» сайта Сбербанка требования к объекту не указаны. То есть можно предположить, что они совпадают с вышеуказанными.
Условия предоставления ипотеки ИП
Из вышеизложенного следует, что интересующий многих вопрос, дают ли ИП ипотеку в Сбербанке, сегодня неактуален: конечно, дают. Однако, прежде чем обратиться в данное финансовое учреждение за ссудой, представителю малого бизнеса необходимо сопоставить свои финансовые возможности с условиями, на которых подобный долгосрочный кредит предоставляется. Основные условия размещены в таблице.
| Экспресс-Ипотека | Рубли РФ | До 5 млн. В отдельных городах – до 7 млн. | От 6 месяцев до 10 лет | Жилая недвижимость: общие условия – 25%, для повторных заёмщиков – 20%. Коммерческая недвижимость: общие условия – 30%, для повторных заёмщиков – 25%. | 0,1% от объёма просроченной выплаты. Начисление производится за каждый день просрочки. |
| Бизнес-Недвижимость | Рубли РФ | От 150 тыс. — для производителей сельхозпродукции. Для остальных заёмщиков – от 500 тыс. Максимальный объём – 200 млн. В отдельных городах — 600 млн. | От 1 месяца до 10 лет | От 20% для производителей сельхозпродукции. Для остальных заёмщиков – от 25% | 0,1% от объёма просроченной выплаты. Начисление производится за каждый день просрочки. |
Здесь есть одна немаловажная деталь. В условиях нестабильной экономики страны финансовое положение ИП может ухудшиться, в результате чего вносить регулярные платежи временно будет затруднительно. В этом контексте обращаем ваше внимание на то, что по программе «Бизнес-Недвижимость» допускается отсрочка выплаты тела кредита до 12 месяцев. Это максимальный срок, которым могут воспользоваться представители малого бизнеса. Итоговая величина данного показателя устанавливается для каждого заёмщика индивидуально и зависит от его кредитной истории по ранее предоставленным Сбербанком кредитам для юрлиц, а также платежеспособности. И ещё один момент: залоговая и приобретаемая недвижимость подлежат обязательному страхованию.
Ставки
Если сравнивать с долгосрочными жилкредитами для физических лиц, размер процентных ставок по ипотечным программам для ИП выше. Так, для первых этот показатель стартует с отметки 9,5%, а по программе «Бизнес-Недвижимость» минимальная ставка составляет 11,8%. По кредитному продукту «Экспресс-Ипотека» это уже отнюдь не лояльные 15,5% годовых. То есть при максимальном сроке пользования заёмными средствами – в данном случае это 10 лет – индивидуальный предприниматель по процентам выплатит сумму, в полтора раза превышающую тело кредита. Для сравнения, даже по такой, казалось бы, более рискованной для финансового учреждения программе, как «Ипотека по двум документам», размер базовой ставки составляет 10,5%. А при электронной регистрации сделки и того меньше – 10% годовых (речь идёт о кредитном продукте «Приобретение готового жилья»). Эти цифры подтверждают тот факт, что Сбербанк причисляет ИП к неблагонадёжной категории заёмщиков.
Как взять кредит
По обеим программам процедура получения индивидуальным предпринимателем долгосрочного жилкредита включает всего три этапа:
- Обратитесь в подразделение Сбербанка, занимающееся выдачей ипотечных займов. Его специалист назначит дату и время встречи, ознакомит со списком необходимых для получения ссуды документов и даст ответы на возникшие у вас вопросы.
- В ходе встречи совместно с сотрудником банка заполните анкету-заявление на получение ипотечного кредита, передайте пакет необходимых документов и согласуйте время его прихода на ваше предприятие с целью ознакомления с положением дел в реализуемом вами бизнесе.
- Решение о выдаче займа будет принято после проведения тщательного анализа достигнутых результатов и эффективности ведения финансово-хозяйственной деятельности.
На сайте Сбербанка по данному вопросу размещена лишь вышеуказанная информация. Но в реальной жизни – это только полпути: в результате проведённых мероприятий ИП узнает лишь перспективу получения долгосрочного жилкредита, то есть одобрена заявка или отклонена. В случае принятия банком положительного решения, представителю малого бизнеса необходимо будет действовать по стандартной схеме:
- заключить с продавцом предварительный договор;
- внести первоначальный взнос;
- составить и подписать договор кредитования;
- перевести продавцу сумму, эквивалентную стоимости продаваемого объекта;
- зарегистрировать право собственности;
- оформить в залог приобретённый объект.
Только после этого вопрос получения ипотечного кредита можно считать закрытым. Ведь цель достигнута – недвижимость приобретена.
Какие потребуются документы
На ипотеку для ИП в Сбербанке в 2017 году потребуются следующие документы:
- анкета-заявление;
- регистрационные документы ИП;
- лицензия на вид/виды деятельности;
- документы, отражающие финансовую деятельность;
- пакет документации на залоговую или приобретаемую недвижимость.
Ну и, конечно, нужно будет предъявить документ, удостоверяющий личность индивидуального предпринимателя, – паспорт. Получить больше полезной информации по этому вопросу в целом вы сможете из нашей статьи «Какие документы нужны для оформления ипотеки в Сбербанке».
Как заполняется анкета
Анкета является общим документом и входит в пакет подлежащей подаче документации. Из неё банк узнает основную информацию о клиенте. Анкета включает множество разделов и подразделов, а у заёмщика могут возникнуть вопросы по некоторым пунктам. Поэтому к посещению отделения банка нужно хорошо подготовиться, предварительно зафиксировав непонятные моменты. Поможет вам в этом деле наша статья «Как выглядит бланк анкеты на оформление ипотеки в Сбербанке». Основное требование к этому документу – вся внесённая информация должна быть достоверной. Банк обязательно проверит указанные в анкете сведения, и даже малейшая неточность может поставить под сомнение получение индивидуальным предпринимателем ипотечного займа. В распоряжении финансового учреждения есть вполне законные методы определения корректности полученной от заёмщика информации. Чтобы свести вероятность отказа к минимуму, рекомендуем вам изучить статью «Образец заполнения анкеты для получения ипотеки в Сбербанке».
Как регистрируется договор
Регистрация ипотечного договора в Росреестре состоит из пяти этапов. При этом важно соблюдать определенную последовательность:
- Все необходимые документы подаются в соответствующий орган, который наделён правом осуществлять регистрацию.
- Выполняется юридическая экспертиза предоставленных бумаг.
- Проверка законности сделки.
- При условии успешного завершения предыдущих этапов, в ЕГРН вносится соответствующая запись.
- Удостоверение самой процедуры госрегистрации. Проводится по месту нахождения недвижимости, являющейся предметом залога.
Если с точки зрения юриспруденции бумаги составлены правильно, процесс регистрации занимает 5 рабочих дней. Потребуется также уплатить госпошлину. Её размер стандартен и не зависит от стоимости недвижимости и объёма кредита.
Предложение от банка ВТБ 24
Было бы несправедливо обойти вниманием это кредитное учреждение. Дело в том, что по статистическим данным доля ВТБ 24 в сегменте ипотечного кредитования российского финансового рынка в прошлом 2016 году составила 19,97%, а прирост достиг отметки 2,68 п.п. Эти цифры подтверждают востребованность долгосрочных жилкредитов от данной финансовой организации. Конечно, отставание ВТБ 24 от Сбербанка (49,05%) весьма существенно. Однако, если сравнивать с занимающим третью позицию в рейтинге Россельхозбанком (4,47%), опережение более чем убедительное. Больше информации по этому вопросу вы узнаете из нашей статьи «Ипотечное кредитование для ИП в ВТБ24». В заключение скажем, что приобретение недвижимости с помощью долгосрочного займа позволит индивидуальному предпринимателю не извлекать средства из оборота. Таким образом, при разумном подходе за счёт расширения финансовых возможностей он повысит конкурентоспособность своего бизнеса.
info-finans.ru
Что подразумевается под ипотекой
Ипотека как вид долгосрочного кредитования предусматривает выполнение заёмщиком определённых требований перед финансовой организацией. Прежде чем получить ссуду, гражданин принимает на себя обязательство погашать будущую задолженность вместе с начисленными процентами.
Если у клиента банка нет в собственности другой недвижимости, залогом выполнения им кредитных обязательств выступает приобретаемый объект.
Он становится собственностью заёмщика с момента покупки и может лишиться этого статуса, если кредитополучатель не будет по той или иной причине добросовестно (без просрочек) обслуживать кредит. Тогда банк с целью возврата денежных средств выставит залог на продажу.
Конечно, долгосрочному жилищному кредитованию характерны и иные подводные камни. Чтобы получить о них представление, ознакомьтесь с нашей статьёй «Об ипотеке в 2018 году».
Предложения Сбербанке для ИП
В 2018 году в линейке ипотечных займов данного финансового учреждения присутствуют, по крайней мере, два банковских продукта, получить которые могут представители малого бизнеса. Кратко рассмотрим особенности этих программ:
- «Экспресс-Ипотека». Сбербанк на своём сайте позиционирует данную программу, как «…быстрый кредит на приобретение коммерческой и жилой недвижимости». Подтверждается этот тезис тем, что для оформления займа требуется минимальный пакет документов, а также достаточно предоставить в залог только приобретаемую недвижимости, то есть необходимость в дополнительном объекте отсутствует. Кроме того, оформлять отдельный договор залога по «Экспресс-Ипотеке» в Сбербанке для ИП не требуется. А это – экономия времени. И ещё важно отметить: для ИП практикуется аккредитивная форма расчёта, что обеспечивает защиту от мошенников.
- «Бизнес-Недвижимость». Этот кредит позволяет представителю малого бизнеса получить на привлекательных условиях денежные средства с целью приобретения коммерческой недвижимости. Принимая решение о выдаче кредита, банк учитывает специфику хозяйственной деятельности клиента, что позитивно отражается на условиях обслуживания займа. В качестве обеспечения кредита выступает приобретаемый либо имеющийся объект недвижимости.
В обоих случаях комиссии за предоставление и досрочное погашение кредита отсутствуют.
Не стоит забывать о такой разновидности долгосрочного займа от Сбербанка, как «Ипотека по двум документам». Воспользоваться этим предложением могут бизнесмены, которые не могут на документальной основе подтвердить свои доходы.
И уж коль скоро речь идёт об ипотеке, то есть о получении денежных средств под залог имущества, необходимо указать программу Сбербанка «Экспресс под залог». Но по большому счёту назвать её удобной для ИП нельзя из-за:
- далеко не лояльной ставки (16 – 19%);
- максимальной суммы кредита всего 5 млн рублей;
- короткого срока договора – 4 года.
Выдвигаемые банком требования
Чтобы минимизировать риски невозврата ссуженных средств, банк предъявляет серьезные требования не только к потенциальному кредитополучателю в лице ИП, но и к объектам недвижимости. Рассмотрим эти вопросы подробнее.
К потенциальным заёмщикам
По обеим из вышеуказанных программ они похожи, за исключением некоторых пунктов (о них ниже). Общими являются следующие требования к соискателю ипотечной ссуды:
- ИП должен быть резидентом РФ.
- На дату завершения действия договора кредитования возраст не может превышать 70 лет.
- Сроки, в течение которых ведётся хозяйственная деятельность:
- не менее года, если специализация – сезонные виды деятельности;
- не менее полугода – для всех остальных.
Возвращаясь к разговору об отличиях программ ипотечного кредитования ИП, необходимо отметить, что возможность оформления той или иной зависит от объёма годовой выручки предприятия. Так, кредитный продукт «Экспресс-Ипотека» доступен тем представителям малого бизнеса, у которых данный показатель не превышает 60 млн рублей. По программе «Бизнес-Недвижимость» эта цифра намного больше – до 400 млн рублей.
К недвижимости
Сбербанк предоставит ипотечный кредит, если залоговая недвижимость соответствует следующим требованиям:
- Квартира не является хрущёвкой, малосемейкой. Кроме того, долгосрочная ссуда не будет выдана для приобретения комнаты в коммуналке.
- Имеется кухня и санузел.
- Находится в многоквартирном доме, не относящемуся к ветхому либо аварийному фонду, построенному не раньше 1950 года и имеющему не менее 5 этажей.
- Наличие, причём исправных, инженерных коммуникаций – электропроводка, водопровод и канализация;
- Отсутствие ранее наложенного обременения.
- Отсутствие неузаконенной перепланировки.
Что же касается приобретаемой коммерческой недвижимости, то по программе «Экспресс-Ипотека» к ней предъявляется следующее основное требование: объект на момент проведения сделки должен быть сдан в эксплуатацию, а продавец являться его единственным собственником.
«Экспресс-Ипотека» допускает приобретение земельного участка, на котором расположена данная недвижимость.
На странице «Бизнес-Недвижимость» сайта Сбербанка требования к объекту не указаны. То есть можно предположить, что они совпадают с вышеуказанными.
Условия предоставления ипотеки ИП
Из вышеизложенного следует, что интересующий многих вопрос, дают ли ИП ипотеку в Сбербанке, сегодня неактуален: конечно, дают. Однако, прежде чем обратиться в данное финансовое учреждение за ссудой, представителю малого бизнеса необходимо сопоставить свои финансовые возможности с условиями, на которых подобный долгосрочный кредит предоставляется. Основные условия размещены в таблице.
Здесь есть одна немаловажная деталь. В условиях нестабильной экономики страны финансовое положение ИП может ухудшиться, в результате чего вносить регулярные платежи временно будет затруднительно. В этом контексте обращаем ваше внимание на то, что по программе «Бизнес-Недвижимость» допускается отсрочка выплаты тела кредита до 12 месяцев. Это максимальный срок, которым могут воспользоваться представители малого бизнеса. Итоговая величина данного показателя устанавливается для каждого заёмщика индивидуально и зависит от его кредитной истории по ранее предоставленным Сбербанком кредитам для юрлиц, а также платежеспособности.
И ещё один момент: залоговая и приобретаемая недвижимость подлежат обязательному страхованию.
Ставки
Если сравнивать с долгосрочными жилкредитами для физических лиц, размер процентных ставок по ипотечным программам для ИП выше. Так, для первых этот показатель стартует с отметки 9,5%, а по программе «Бизнес-Недвижимость» минимальная ставка составляет 11,8%. По кредитному продукту «Экспресс-Ипотека» это уже отнюдь не лояльные 15,5% годовых. То есть при максимальном сроке пользования заёмными средствами – в данном случае это 10 лет – индивидуальный предприниматель по процентам выплатит сумму, в полтора раза превышающую тело кредита.
Для сравнения, даже по такой, казалось бы, более рискованной для финансового учреждения программе, как «Ипотека по двум документам», размер базовой ставки составляет 10,5%. А при электронной регистрации сделки и того меньше – 10% годовых (речь идёт о кредитном продукте «Приобретение готового жилья»). Эти цифры подтверждают тот факт, что Сбербанк причисляет ИП к неблагонадёжной категории заёмщиков.
Как взять кредит
По обеим программам процедура получения индивидуальным предпринимателем долгосрочного жилкредита включает всего три этапа:
- Обратитесь в подразделение Сбербанка, занимающееся выдачей ипотечных займов. Его специалист назначит дату и время встречи, ознакомит со списком необходимых для получения ссуды документов и даст ответы на возникшие у вас вопросы.
- В ходе встречи совместно с сотрудником банка заполните анкету-заявление на получение ипотечного кредита, передайте пакет необходимых документов и согласуйте время его прихода на ваше предприятие с целью ознакомления с положением дел в реализуемом вами бизнесе.
- Решение о выдаче займа будет принято после проведения тщательного анализа достигнутых результатов и эффективности ведения финансово-хозяйственной деятельности.
На сайте Сбербанка по данному вопросу размещена лишь вышеуказанная информация. Но в реальной жизни – это только полпути: в результате проведённых мероприятий ИП узнает лишь перспективу получения долгосрочного жилкредита, то есть одобрена заявка или отклонена. В случае принятия банком положительного решения, представителю малого бизнеса необходимо будет действовать по стандартной схеме:
- заключить с продавцом предварительный договор;
- внести первоначальный взнос;
- составить и подписать договор кредитования;
- перевести продавцу сумму, эквивалентную стоимости продаваемого объекта;
- зарегистрировать право собственности;
- оформить в залог приобретённый объект.
Только после этого вопрос получения ипотечного кредита можно считать закрытым. Ведь цель достигнута – недвижимость приобретена.
Какие потребуются документы
На ипотеку для ИП в Сбербанке в 2018 году потребуются следующие документы:
- анкета-заявление;
- регистрационные документы ИП;
- лицензия на вид/виды деятельности;
- документы, отражающие финансовую деятельность;
- пакет документации на залоговую или приобретаемую недвижимость.
Ну и, конечно, нужно будет предъявить документ, удостоверяющий личность индивидуального предпринимателя, – паспорт.
Получить больше полезной информации по этому вопросу в целом вы сможете из нашей статьи «Какие документы нужны для оформления ипотеки в Сбербанке».
Как заполняется анкета
Анкета является общим документом и входит в пакет подлежащей подаче документации. Из неё банк узнает основную информацию о клиенте. Анкета включает множество разделов и подразделов, а у заёмщика могут возникнуть вопросы по некоторым пунктам. Поэтому к посещению отделения банка нужно хорошо подготовиться, предварительно зафиксировав непонятные моменты. Поможет вам в этом деле наша статья «Как выглядит бланк анкеты на оформление ипотеки в Сбербанке».
Основное требование к этому документу – вся внесённая информация должна быть достоверной. Банк обязательно проверит указанные в анкете сведения, и даже малейшая неточность может поставить под сомнение получение индивидуальным предпринимателем ипотечного займа. В распоряжении финансового учреждения есть вполне законные методы определения корректности полученной от заёмщика информации. Чтобы свести вероятность отказа к минимуму, рекомендуем вам изучить статью «Образец заполнения анкеты для получения ипотеки в Сбербанке».
Как регистрируется договор
Регистрация ипотечного договора в Росреестре состоит из пяти этапов. При этом важно соблюдать определенную последовательность:
- Все необходимые документы подаются в соответствующий орган, который наделён правом осуществлять регистрацию.
- Выполняется юридическая экспертиза предоставленных бумаг.
- Проверка законности сделки.
- При условии успешного завершения предыдущих этапов, в ЕГРН вносится соответствующая запись.
- Удостоверение самой процедуры госрегистрации. Проводится по месту нахождения недвижимости, являющейся предметом залога.
Если с точки зрения юриспруденции бумаги составлены правильно, процесс регистрации занимает 5 рабочих дней. Потребуется также уплатить госпошлину. Её размер стандартен и не зависит от стоимости недвижимости и объёма кредита.
Предложение от банка ВТБ 24
Было бы несправедливо обойти вниманием это кредитное учреждение. Дело в том, что по статистическим данным доля ВТБ 24 в сегменте ипотечного кредитования российского финансового рынка в прошлом 2016 году составила 19,97%, а прирост достиг отметки 2,68 п.п. Эти цифры подтверждают востребованность долгосрочных жилкредитов от данной финансовой организации.
Конечно, отставание ВТБ 24 от Сбербанка (49,05%) весьма существенно. Однако, если сравнивать с занимающим третью позицию в рейтинге Россельхозбанком (4,47%), опережение более чем убедительное. Больше информации по этому вопросу вы узнаете из нашей статьи «Ипотечное кредитование для ИП в ВТБ24».
В заключение скажем, что приобретение недвижимости с помощью долгосрочного займа позволит индивидуальному предпринимателю не извлекать средства из оборота. Таким образом, при разумном подходе за счёт расширения финансовых возможностей он повысит конкурентоспособность своего бизнеса.
plategonline.ru