Как ип получить кредит

Любой бизнес требует постоянного вложения финансов, иначе не за горами стагнация и убытки. И уже на старте, с момента регистрации правового статуса, не избежать первоначальных затрат и инвестирования. Хорошо, если имеется стартовый капитал или помощь друзей. А что делать тем, у кого свободных средств нет, а потребность в них существует?

бизнесмен, вопросы

Банковское кредитование – один из самых привлекательных инструментов развития малого бизнеса. Оперативное получение денежных средств помогает предпринимателям быстро и эффективно реагировать на возникающие проблемы. Действующие предложения разработаны для разных потребностей – развития фирмы, пополнения оборотных средств, расширения товарной или производственной базы, оборудования новых рабочих мест и пр. Практически каждый банк сегодня предлагает на выбор широкую линейку кредитных продуктов для малого и среднего предпринимательства.

Какие программы доступны индивидуальному предпринимателю?


При рассмотрении заявки на кредит банки учитывают возможные ежемесячные доходы предпринимателя (текущие и планируемые), анализируются риски и перспективность отрасли деятельности. Основным и решающим аспектом в пользу предоставления займа является платежеспособность клиента. Обычно ИП имеет два статуса субъекта рыночных отношений – наемный сотрудник и собственник бизнеса. Эта двойственность дает определенные преимущества заемщику, но может привести и к отрицательным последствиям.

бизнесмен, офис, Нью-Йорк, окно

Основные влияющие факторы

Практика показывает, что банки гораздо охотнее кредитуют наемных работников, у которых есть подтверждение работоспособности и платежеспособности. В этом случае в качестве доходов рассматривается не только основная зарплата, но и дополнительные источники прибыли (аренда имущества, пенсия/пособия, проценты по депозитам) и занятость по совместительству. В качестве подтверждения достаточно предоставить установленные формы документов – справки о доходах, договор аренды, трудовая книжка.


Если же Вы являетесь предпринимателем, оценить уровень платежеспособности достаточно сложно. К примеру, основной доход от финансово-хозяйственной деятельности можно подтвердить декларациями, книгой о доходах/расходах или бухгалтерскими отчетами. Но что же делать, если необходимо предоставить конкретные цифры будущих периодов, а бизнес открылся «с нуля»? В этом случае кредитные организации требуют написать бизнес-план, при составлении которого руководителю нужно учитывать специфику российских реалий, а также подробно разъяснить на что будут использованы заемные средства и за счет каких источников покрываться.

бизнес план

Виды кредитов для бизнеса

Чтобы получить одобрение и быстро оформить займ, разберемся, какие виды кредитования существуют, и чем они отличаются.

Доступные займы для предпринимателей:

  1. Экспресс-кредиты – наиболее просто оформляются, требуется минимальный пакет документации: паспорт и водительское или пенсионное удостоверение. Процентные ставки, разумеется, ощутимо «кусаются» за счет заложенных рисков, суммы выдаются небольшие (в пределах 100 000 рублей), а цели расходования очень ограничены. Подойдут тем, у кого мало времени и нет других доступных вариантов.

  2. Потребительские займы – выдаются на любые цели, однако, бизнес-идеи в этот перечень не входят. Если Вы намереваетесь взять потребительский кредит как физическое лицо, даже не упоминайте, что собираетесь пустить деньги в развитие фирмы. Иначе получите отказ. Требуется предоставить больше подтверждающих документов, но это в свою очередь дает шанс занять большую сумму и на длительный срок, а ставка процентов существенно ниже, чем в предыдущем варианте. Будьте готовы к тому, что банки проверяют платежеспособность и факт действительного трудоустройства – с помощью звонка на работу, например. Кроме того, если клиент зарегистрирован в качестве ИП, это скрыть будет очень трудно. В этом случае, обычно требуется наличие поручителя, а на суммы, превышающие 500 000 рублей, оформление залога на имеющееся имущество. В некоторых кредитных организациях условия договора четко прописывают невозможность выдачи заемных средств предпринимателям при оформлении потребительских программ.
  3. Целевые программы – целенаправленные виды кредитования для малого и среднего бизнеса. Сочетают в себе свойства потребительских займов и финансирования юридических лиц. Предлагаются под конкретные цели – на открытие фирмы, для приобретения объектов недвижимости, транспорта или дорогостоящего оборудования. В качестве залогового выступает приобретаемое должником имущество, поэтому процентные ставки немного ниже, чем при потребительском кредитовании. Без залога оформляется овердрафт, франчайзинг и факторинг.

Существует ряд банков, работающих по государственной программе поддержки малого бизнеса. В рамках подобных предложений поручителем за бизнесмена может выступить Фонд содействия малому бизнесу. Но это доступно не для всех бизнесменов, а, прежде всего, для уже проработавших минимально три месяца. Региональные бюджеты также предлагают свои программы для начинающих, в рамках которых можно рассчитывать на возмещение процентов по кредитованию, субсидии или гранты на развитие бизнеса.

В каких банках можно взять кредит

Заимствование малому бизнесу оказывает большинство крупных банков, среди которых, в первую очередь выделяются Сбербанк, ВТБ 24, «Банк Москвы». Перечень предложений очень широк, ниже приведены наиболее интересные и эффективные.

Актуальные программы в Сбербанке России:

Сбербанк России

 

1. Пополнение оборотных и основных средств для предпринимателей с годовой выручкой не больше 400 млн.:


  • «Бизнес-оборот» – на сумму от 150 000 руб., сроком до 4 лет, ставка от 14,8 %.
  • «Бизнес-овердрафт» – при недостатке денег на банковском счете на сумму до 17 000 000 руб., сроком до 1 года, ставка от 12,97 %.
  • «Бизнес-недвижимость» – для покупки коммерческой недвижимости на суммы от 150 000 руб., срок до 10 лет, ставка 14,74%.

2. Экспресс-предложения для предпринимателей с годовой выручкой не больше 60 млн.:

  • «Экспресс под залог» – на сумму 300 000-5 000 000, сроком 6-36 мес., под 16-23 % годовых. В случае предоставления обеспечения рассматриваются льготные условия. Не требуется подтверждение целей использования, не взимается комиссия за досрочное погашение и оформление. Короткий срок рассмотрения заявки.
  • «Доверие, стандартный тариф» – на суммы до 3 000 000, длительность до 3 лет, процент от 19,5 %.
  • «Бизнес-доверие» – предоставление до 3 000 000 без залога, на срок до 4 лет под 18,98 %. Также отсутствуют комиссии, но необходим 1 поручитель, кроме определенных категорий бизнеса.

3. Лизинговые предложения – на приобретение легковых, грузовых автомобилей, спецтранспорта. Выдается до 24 000 000 руб., длительность от 12-21 мес. В основном требуется авансовый платеж от 10 %, а график погашения и ставки уточняются в зависимости от конкретной программы.

4. Банковская гарантия – средство обеспечения партнерских обязательств. Выдается на суммы от 50 000 руб. до 3 лет под 2,66 %.

Интересные базовые программы в ВТБ 24:


Операционист-кассир ВТБ 24

 

  1. «Овердрафт» – для покрытия кассовых потребностей выдается от 850 000 на общий срок 1-2 года, длительность транши (непрерывная задолженность) 30-60 дней. Процент от 18,5 % в год. Без залогов, комиссии и необходимости ежемесячного обнуления Вашего счета.
  2. «Займ на залоговое имущество» – для покупки объектов, находящихся в залоге у банка. Выдается до 150 000 000, длительность до 10 лет. Первоначальный взнос не меньше 20 % от стоимости, годовые проценты уточняются индивидуально.
  3. «Целевое кредитование под залог приобретаемого товара» – сумма 850 000 на 5 лет. При оформлении дополнительного залога существует возможность получения денег без оплаты аванса. Есть комиссия от 0,3 %, годовая ставка от 14,5 %.
  4. «Оборотный займ» – от 850 000 руб. предоставляется для сезонных и циклических процессов или пополнения оборотных средств. Длительность до 2 лет, ставка от 16 %.

Выгодные предложения от Банка Москвы:

Калькулятор, кредитная карта Банка Москвы, деньги, рубли

 

  1. «Перспектива для бизнеса» – на развитие фирмы, пополнение основных/оборотных средств выдается от 3 000 000 до 150 000 000 руб., сроком до 5 лет. Условия оговариваются индивидуально в зависимости от оценки потенциальной платежеспособности заемщика.
  2. «Овердрафт» – предоставляется до 12 500 000 руб. на финансирование платежных разрывов, включая оплату налогов, выдачу зарплаты сотрудникам. Сроки до 1 года, транш до 30 дней. Могут рассчитывать предприниматели, ведущие деятельность не менее 9 мес.
  3. Программа «Оборот» – на пополнение оборотных средств реально занять от 1 000 000 до 150 000 000 руб., сроком до 2 лет. После анализа кредитоспособности и при условии работы не менее 9 мес. определяется процент по кредиту.
  4. Программа «На развитие» – в качестве обеспечения принимается любое имущество, находящееся в собственности у заемщика. Суммы до 150 000 000 руб., длительность до 60 мес.

Алгоритм действий

  • Чтобы получить кредит, необходимо для начала определиться с банком и ознакомиться с предлагаемыми условиями финансирования.

  • Затем собрать требуемые документы для подачи заявки и последующего оформления. Перечень в каждом учреждении свой, обычно просят предоставить для заемщика – анкету с указанием персональных данных; паспорт и военный билет; регистрационные свидетельства, выписку из ЕГРИП и лицензию на деятельность. Для поручителя – также анкета и паспорт; если имеется временная регистрация, подтверждающий ее документ; военный билет и справка 2-ндфл для наемных сотрудников. В отдельных случаях просят список активов и согласие франчайзера на сотрудничество.
  • Обязательно у предпринимателей просят предоставить финансовую отчетность за последний период и оборотно-сальдовую ведомость на конец периода. Также понадобится книга по доходам и расходам, залоговая ведомость имущества и бизнес-план с перспективами развития фирмы.
  • Если займ без поручителей не дают, попробуйте договориться с кем-нибудь из близких знакомых или компаньонов.
  • После того, как вся документация подготовлена, можно подавать заявку. Для верности попытайтесь обратиться сразу в несколько финансовых организаций. Если в одной откажут, вполне возможно дадут одобрение в другой.

Большая вероятность добиться займа у клиентов с положительной кредитной историей, без судимостей и просроченных платежей. Срок деятельности при этом в основном не менее 1 года, а в собственности есть ликвидные легко реализуемые активы.

Хорошая кредитная история

Почему могут отказать предпринимателю в кредите


Рассмотрением заявок в банках занимается специальный отдел – кредитный комитет. Отказать в получении средств могут по разным причинам. Основная из них – недостаточно высокая платежеспособность. Именно поэтому необходимо уделить максимальное внимание составлению бизнес-плана.

К индивидуальным предпринимателям у банкиров сложилось предвзятое отношение ввиду специфики правового статуса. ИП может быстро завершить деятельность и «свернуть» бизнес. Процедура закрытия при этом легче, чем у ООО, например. Рассчитать финансовые перспективы сложнее, в связи с этим охотнее идут навстречу тем бизнесменам, которые могут предоставить залог имущества. Если в отрасли наблюдается спад, что случилось уже с турбизнесом, кредитоваться на открытие и развитие фирмы тоже бессмысленно из-за ожидаемого отказа. А наличие просроченных платежей по налогам, взносам и долгов по заработной плате, послужит дополнительной причиной для принятия отрицательного решения.

В заключение отметим, что рассчитывать на кредит наличными предприниматель может всегда, главное – подобрать оптимально подходящий вариант. При выборе необходимо определиться с тем, что более важно: получить деньги быстро, но дорого, или же выстраивать долгосрочные отношения с финансовым учреждением, работая на перспективу и доказывая свою платежеспособность.

Обязательно посмотрите видео

banki-v.ru


Кредит в банке для ИП

Предприниматель, решивший получить банковскую ссуду, может обратиться для этого в любой банк. Однако отношение банковских учреждений к малому бизнесу не самое лучшее. Это выражается в повышенной годовой ставке (обычно она выше на несколько процентных пунктов, чем для обычных граждан, оформляющих потребительские кредиты) и ряде дополнительных условий.

Как правило, индивидуальным предпринимателям выдвигаются следующие дополнительные условия:

  • Обязательное страхование здоровья и жизни для ИП.
  • Довольно высокий для малого бизнеса минимальный уровень оборотных средств.
  • Ведение бизнеса в течение определенного времени (обычно более одного года).
  • Регулярное направление в банк финансовой отчетности.
  • Отсутствие убыточной деятельности и задолженностей перед организациями.

Бизнес-план

Для того чтобы получить кредит, предпринимателям необходимо составить четкий бизнес-план. Необходимо детально расписать, куда пойдут занимаемые средства. Нужно детально изложить такие моменты:

  • Общая сумма занимаемых средств.
  • Формат кредитования – единоразовый кредит для ИП, либо несколькими платежами в течение оговоренного периода.
  • Цель кредита. Это наиболее важный пункт, поэтому его проработке нужно уделить максимальное внимание.
  • Каким видится увеличение прибыли.
  • Сроки полного возврата занимаемых средств с учетом всех расходов.
  • Варианты действий на случай форс-мажорных обстоятельств.

Как оформить кредит

Как ип получить кредит

Обычно оформление ссуды в банке сводится к нескольким основным шагам:

  • Обращение в банк, во время которого можно получить перечень запрашиваемых документов и уточнить все интересующие вопросы.
  • Заполнение анкеты и передача сотрудникам банка пакета документов. Также можно обговорить сроки посещения специалистами банковского учреждения предприятия заемщика для получения всей необходимой информации.
  • Проведение анализа финансового положения бизнеса заемщика.
  • Вынесение решения на основе полученных сведений.

Также специалисты банка могут проверить не только бизнес, но и залоговое имущество.

Кредитные программы

Для владельцев малого бизнеса финансово-кредитные организации предлагают несколько видов кредитования, включая кредит для ИП без залога.

  • Быстрые кредиты или экспресс-кредитование. Главной особенностью данного направления является возможность быстрого оформления кредита при минимальном количестве подтверждающих документов. Имея на руках полный комплект запрашиваемых бумаг, можно провести сделку за один день.
  • Предпринимательский потребительский кредит. Для его оформления необходимо собрать и подготовить большее количество документов, чем для экспресс-кредита для ИП. Часто требуется наличие залогового имущества, а также одного или нескольких поручителей. Полученные средства можно тратить на любые цели.
  • Целевые программы в рамках кредитных программ для индивидуальных предпринимателей. В эту категорию входят различного рода государственные программы и кредиты малому бизнесу, выдающиеся под конкретные цели. Получить такой банковский займ не просто, так как имеется ряд требований, не всегда доступных начинающему предпринимателю.
  • Овердрафт.

Где получить кредит для бизнеса

Анализируя, какой банк дает кредит ИП на самых лучших условиях, необходимо учитывать не только процентную ставку, но и другие параметры кредитования. Наиболее выгодно оформлять кредитные займы там, где уже открыты расчетные счета. Многие банки для привлечения новых клиентов и удержания старых предлагают особые условия.

Чтобы выявить лучшие предложения, можно самостоятельно провести анализ предлагаемых условий и выбрать кредит для ИП на открытие бизнеса, либо воспользоваться рейтингом банков, представленным ниже.

  • Сбербанк.
  • Банк Жилищного Финансирования.
  • ОТП Банк.
  • Ренессанс Кредит.
  • Совкомбанк.

Сбербанк

Как ип получить кредит

Основной банк Российской Федерации является одним из лучших решений не только для кредитования населения, но и начинающих бизнесменов.

Кредитные условия:

  • Цель кредитования – открытие или улучшение собственного дела без подтверждения целевого использования денег.
  • Финансовое ограничение – от 100000 до 3000000 рублей.
  • Период кредитования – от полугода до 3 лет.
  • Процентная ставка – от 17%.
  • Обеспечение – требуется наличие поручителя.
  • Дополнительное обеспечение не требуется.

Сбербанком запрашивается минимальное количество документов для оформления кредита для ИП:

  • Анкета установленного образца (может быть заполнена на месте).
  • Паспорт гражданина Российской Федерации.
  • Документы о регистрации индивидуального предпринимателя.
  • Учредительная документация.
  • Документы финансовой отчетности.

Банк Жилищного Финансирования

Как ип получить кредит

По причине того, что кредитование ИП является рисковым мероприятием, многие банки предпочитают не связываться с этим. Решить эту проблему может Банк Жилищного Финансирования.

Кредитные условия:

  • Цель кредитования – под любые цели.
  • Финансовое ограничение – от 800000 до 8000000 руб.
  • Срок кредитования – от 1 года до 20 лет.
  • Процентная ставка – от 13%.
  • Обеспечение – требуется наличие залогового имущества.

Данный банк предлагает достаточно удобные условия получения кредита ИП под залог недвижимости. Следует учитывать, что предельный размер ссуды напрямую зависит от оценочной стоимости жилья. Заемщик следует ожидать сумму, не превышающую 60% от стоимости недвижимого имущества.

ОТП Банк

Как ип получить кредит

Граждане, являющиеся индивидуальными предпринимателями и зарегистрированные соответствующим образом, могут получить кредит для ИП в ОТБ банке. Заявку можно подать онлайн, заполнив простую форму на сайте, и в течение 15 минут получить предварительный ответ.

Кредитные условия:

  • Цель кредитования – под любые цели.
  • Финансовое ограничение – от 15000 до 1000000 руб.
  • Период кредитования – от 1 года до 5 лет.
  • Процентная ставка – от 12.5%.
  • Обеспечение – не требуется наличие залогового имущества и поручительства.

Ренессанс Кредит

Как ип получить кредит

Организация предлагает одни из самых выгодных условий кредитования, как индивидуальных предпринимателей, так и обычных заемщиков.

Кредитные условия:

  • Цель кредитования – под любые цели.
  • Кредитный лимит – от 30000 до 700000 руб.
  • Период кредитования – от 2 до 5 лет.
  • Ежегодная ставка – от 13%.
  • Обеспечение – не требуется наличие залогового имущества и поручителей.

Главным преимуществом кредитной программы является возможность получения денег без большого количества бумажной волокиты. Однако чем больше будет сведений, подтверждающих платежеспособность, тем меньшую кредитную ставку предлагает банк.

Совкомбанк

Как ип получить кредит

Совкомбанк имеет ряд кредитов на развитие бизнеса для ИН, сумма которых может превышать десятки миллионов рублей.

Кредитные условия:

  • Цель кредитования – под любые цели.
  • Финансовое ограничение – до 30000000 руб.
  • Период кредитования – от 3 месяцев до 10 лет.
  • Процентная ставка – от 19%.
  • Обеспечение – требуется недвижимость и поручители.

Кредит на бизнес с нуля

Зная, какие банки предлагают кредиты ИП, можно легко выбрать себе наиболее выгодные условия. Однако большинство банковских учреждений предпочитают не связываться с предпринимателями, открывающими собственный бизнес с нуля. Данный вид кредитования считается высоко рискованным, так как уровень невозврата средств составляет более 50%.

Чтобы получить нужную сумму, некоторые индивидуальные предприниматели идут на хитрость – оформляют обычный потребительский кредит и используют его для развития бизнеса или приобретения необходимого оборудования и товаров.

При получении отказа в кредитовании стоит обратиться в центр поддержки предпринимательства. С его помощью можно получить юридическую и иную поддержку. Это может увеличить шансы на получение кредита для ИП.

Как ип получить кредит

Используя полученную информацию, оформить кредит ИП на открытие бизнеса нуля будет намного проще. Приведенные в статье данные являются приблизительными. Каждый кредит на открытие бизнеса рассматривается банковскими учреждениями в индивидуальном порядке.

onlinezayavkanacredit.ru

1. В чем особенности кредитования ИП

Индивидуальные предприниматели – субъекты с особым статусом. С одной стороны – это обычные физические лица, с другой – собственники бизнеса, которые занимаются предпринимательством с целью получения дохода.

Такое двойственное положение при получении кредита либо играет на руку предпринимателям, либо создаёт дополнительные трудности.

К примеру, физлицам (а ИП имеют именно такой юридический статус) доступны обычные потребительские кредиты. Но в то же время банк имеет полное право отказать предпринимателю, который не смог убедить кредиторов в коммерческой привлекательности своего бизнеса.

Другими словами, кредитование ИП – сложная и непредсказуемая сфера банковской деятельности. Одним предпринимателям банки почему-то отказывают, другим дают кучу денег по привлекательной ставке.

В статье я постараюсь объяснить, чем руководствуются банки, принимая решения по кредитам на открытие бизнеса или его развитие, и расскажу, как увеличить шансы на положительный ответ.

Основное требование финансовых компаний к клиентам-бизнесменам – наличие стажа в предпринимательской деятельности. Одним банкам нужен опыт не меньше года, другим достаточно нескольких месяцев. Но главное – чтобы стаж был.

Бывшему наёмному работнику, который решил заняться бизнесом, или безработному вряд ли дадут деньги на цели коммерции.

В таких случаях проще оформить нецелевой займ на физическое лицо. Правда, сумма в этом случае будет более скромная, да и срок небольшой.

При этом вы лишитесь шанса сформировать положительную кредитную историю для ИП и воспользоваться более перспективными целевыми программами кредитования малого бизнеса.

Если нужны солидные активы, понадобятся дополнительные гарантии.

Больше всего банкам нравятся ценные залоги:

  • ликвидная недвижимость;
  • транспорт;
  • ликвидная спецтехника и оборудование;
  • ценные бумаги;
  • товарные запасы.

При кредитовании ИП сотрудники кредитного учреждения проводят полноценную финансово-экономическую оценку предприятия. Если деятельность признана коммерчески успешной, шансы на выдачу кредита повышаются.

Гораздо сложнее предпринимателям, которые только открывают свою фирму. Показывать им в этом случае нечего. Хорошо, когда ИП может документально подтвердить, что он уже сделал в бизнес определённые вложения и имеет грамотный бизнес-план.

Что заинтересует банк:

  • чеки на покупку сырья, материалов и оборудования – или квитанции о сделанной предоплате;
  • свидетельство о праве собственности – либо договор аренды на недвижимость, которая будет использована в бизнесе;
  • банковские выписки, подтверждающие движение средств, которые пошли или пойдут на нужды бизнеса;
  • поручители с постоянным доходом – платежеспособные физлица или успешные предприниматели.

Существует несколько видов кредитов для бизнеса – факторинг, лизинг, инвестиционный кредит, аккредитив и другие. Использовать способы кредитования нужно грамотно. Не лишней будет помощь профессионального кредитного брокера или консалтинговой фирмы.

В целом ИП – не слишком желанные клиенты для банков. Не потому что финансовые компании не поощряют частный бизнес, а потому что они рискуют. Для банков ИП – тёмная лошадка.

Если цели потребительского кредитования кредиторам более-менее ясны – купить новую машину, отправиться в путешествие – то цели предпринимателей не так очевидны. У физлиц есть зарплата, а что есть у только что открытого ИП?

Предпринимательство – это всегда риск. Значительная часть бизнес-проектов прогорает, не достигнув стадии окупаемости. Вот почему банкам нужны залоги и доказательства успешной коммерческой деятельности.

Как ип получить кредит

Крупные финансовые компании разрабатывают для ИП специальные программы кредитования. Кредиты малому бизнесу – серьёзная статья доходов для финансовых учреждений. Но приоритет в получении средств имеют ИП, активно работающие на рынке уже не первый год.

Что делать новичкам?

Есть 2 варианта:

  • не сдаваться и искать соответствующую программу;
  • взять потребительский займ или заказать кредитную карту с возобновляемой кредитной линией.

Если вам удастся получить по карте предельный лимит, средств будет вполне достаточно. К тому же большинство современных кредиток имеет льготный беспроцентный период использования. Другое дело, что долг придётся регулярно гасить, если не хотите переплачивать.

2. На что обращают внимание банки при выдаче кредита ИП – 4 основных момента

Теперь подробнее о том, какие требования банки предъявляют заявителям.

Рассмотрим вариант кредита на развитие бизнеса, когда ИП уже оформил свою деятельность и имеет определённый стаж работы.

Момент 1. Уровень доходов ИП

Обычным гражданам достаточно предъявить справку о доходах, выданную в бухгалтерии компании, где они трудятся. А вот ИП нужно показать банку бухгалтерскую отчётность как минимум за последние полгода.

Платежеспособность заёмщика – основное требование финансовой компании. Предприниматель должен доказать стабильность своих доходов. Хотя наличие прибыли сейчас вовсе не гарантирует её получение в будущем.

Поэтому одной бухгалтерской отчётности будет недостаточно.

Нужны другие доказательства и гарантии – первичная документация, аудиторские документы об уровне доходности бизнеса, косвенные признаки благосостояния (недвижимость, транспорт, спецтехника, оснащение офиса).

Момент 2. Кредитная история

Это требование едино как для физлиц, так и для частных предпринимателей.

Какие факторы гарантируют успех:

  • все прошлые кредиты успешно закрыты;
  • штрафных санкций за просрочки нет;
  • действующих кредитных обязательств нет либо они минимальны;
  • лицо не объявляло себя банкротом и не имеет претензий со стороны налоговых органов.

Нулевая кредитная история – не аналог положительной. Если у вас нет КИ и вы располагаете временем, возьмите быстрый займ в микрофинансовой компании, которая передаёт данные в БКИ, и закройте его точно в срок. Это как вариант.

Момент 3. Срок ведения бизнеса

Если вы получили свидетельство о регистрации всего пару дней назад, кредит для ИП вам вряд ли светит. Разве что вы предоставите ликвидный залог и поручительство.

Банки – не фонды содействия частным предпринимателям. Их интересует возврат средств с процентами. Поэтому финансовые компании работают преимущественно с теми ИП, которые действуют по меньшей мере, более полугода.

Пример

Моему приятелю Грише банки отказывали именно по этой причине – у его предприятия не было никакого стажа работы. И бизнес-плана тоже не было. Не удивительно, что он получил отказ во всех банках, куда он обращался. Кредиторам нужны гарантии и доказательства платежеспособности.

Момент 4. Соблюдение правовых норм

Кредитор обязательно проверит правовой статус ИП и выяснит, всё ли в порядке с уплатой налогов и долговыми обязательствами перед контрагентами.

Если у ИП есть работники, банк выяснит, насколько своевременно им выплачивается зарплата. Служба Безопасности проверит, есть у ИП административные либо уголовные правонарушения, нет ли арестованного имущества.

3. Как взять кредит для ИП – 5 простых шагов

Для начала нужно внимательно изучить требования кредитных организаций и обязательно открыть расчётный счёт в банке. ИП без банковского счёта вызовет у финансовых компаний в лучшем случае недоумение.

Удобнее и быстрее всего открывать счета в этих банках: Тинькофф, Уральский Банк, Открытие. Сделайте это в режиме онлайн, чтобы не терять времени.

Далее следуйте экспертному руководству.

Шаг 1. Регистрируем ИП

ИП имеет право стать любой гражданин РФ старше 18, который не состоит на государственной службе и не был признан банкротом менее года назад.

При регистрации придётся оплатить госпошлину 800 руб. Расходы будут больше, если вы решите действовать через нотариуса или закажете для фирмы печать. Хотя закон не обязывает ИП иметь этот атрибут.

Существуют специальные коды, которые нужно указать при регистрации. Определитесь с ними заранее, чтобы не возникло вопросов в процессе.

И ещё нужно выбрать наиболее подходящий режим налогообложения. Самый распространённый вариант для начинающих предпринимателей – упрощенная система налогообложения («упрощенка»).

Подробнее о том как открыть ИП в нашей отдельной публикации.

Шаг 2. Подготавливаем бизнес-план

Профессиональный бизнес-план повышает шансы на положительный ответ. Бизнес-план – не абстракция, а конкретный документ, в котором предприниматель определяет стратегическое и тактическое развитие своей фирмы.

Как ип получить кредит
Бизнес-план рекомендуется предоставлять в банк в сокращенном виде

Бизнес-план покажет, каким именно способом заёмщик собирается пустить в дело деньги банка. Эксперты рекомендуют составить сокращённую и предельно понятную версию этого документа на 5-10 страниц.

О том, как составить бизнес-план мы писали ранее.

Шаг 3. Выбираем банк и подаем заявку

Выбор банка – ответственный этап процесса. Программ для малого бизнеса десятки. Ваша задача – выбрать ту самую, которая идеально подходит именно вашему проекту.

Надёжнее сотрудничать с известными компаниями, у которых есть филиалы или отделения в вашем городе и безупречная репутация.

Другие критерии:

  • время работы банка на рынке;
  • процентная ставка;
  • условия конкретных программ;
  • отзывы других ИП, имевших успешный опыт сотрудничества с банком.

Почти все современные банки предлагают свои услуги онлайн. Заполняйте заявку-анкету, отправляйте и ждите решения. Если сомневаетесь в успехе – отправьте заявку в несколько банков.

Вас проверят сотрудники Службы Безопасности и вынесут решение. Если ответ положительный, собирайте документы и идите в ближайшее отделение компании подписывать договор.

Шаг 4. Собираем и предоставляем документы

Чем больше документов вы принесёте, тем больше шансов на успех.

Потребуется стандартный набор заявителя:

  • паспорт;
  • второй документ (желательно ИНН);
  • свидетельство о регистрации ИП;
  • выписка из ЕГРИП, полученная не менее 2 недель назад;
  • выписка из банка, в которой указаны все приходные-расходные операции по вашему расчетному счету;
  • налоговая декларация за прошедший период;
  • первичная документация ИП (если есть).

Банк вправе потребовать дополнительные документы – в частности, перечень имущества, которое находится в собственности ИП. Кредиты без справок и залогов получить на открытие ИП очень сложно — даже если вам дадут такой займ, его стоимость будет на 3-5% выше.

Шаг 5. Делаем первоначальный взнос и получаем кредит

Банки редко предоставляют крупные суммы без первоначального взноса. Поэтому будьте готовы внести 20-30% от размера кредита на счёт финансовой компании.

Даже наличие залога вряд ли освободит от первичного взноса. Банки должны нивелировать свои риски, и они будут делать это всеми способами.

Далее вам переведут средства на счёт или оплатят покупку оборудования и техники, если вы берёте кредит на эти цели.

4. Где получить кредит для ИП – обзор ТОП-5 популярных банков

А теперь обзор наиболее надёжных банков РФ.

Напоминаю, что в некоторых случаях проще взять деньги на бизнес в виде потребительского кредита или кредитной карты с возобновляемым лимитом. Такой вариант подходит, если вам нужна относительно небольшая сумма в несколько сотен тыс. рублей.

1) Сбербанк

Как ип получить кредитСбербанк – самый популярный банк России, работающий как с физлицами, так и с юридическими субъектами. На момент написания статьи здесь действует популярная программа «Доверие» — финансирование потребностей ИП и малого бизнеса.

Сумма кредита – от 30 000 до 3 млн рублей сроком до 3 лет. Базовая ставка – 16,5% годовых. Самый замечательный момент – залога не требуется. Требования к возрасту – от 23 до 60 лет. Срок ведения бизнеса – не менее 6 месяцев.

2) Тинькофф Банк

Как ип получить кредитТинькофф Банк – кредиты на любые цели, включая развитие и открытие бизнеса. Специальных программ для частных предпринимателей нет, но есть потребительский кредит на сумму до 1 млн рублей и базовой ставкой 14,9%.

Если нужна небольшая сумма на повседневные нужды бизнеса, закажите карту «Платинум», заполнив заявку на сайте. Ответ придёт через 2 минуты. Лимит средств – до 300 000 руб., срок беспроцентного кредитования – 55 дней. Выпуск и доставка на дом – бесплатно. Ставка – от 12,9 до 29% по покупкам и от 30% за снятие наличных.

3) ВТБ Банк Москвы

Как ип получить кредитВТБ Банк Москвы – потребительские кредиты на любые нужды. Если деньги нужны на открытие ИП с нуля, проще взять именно такой кредит.

Есть и специальные программы для действующих ИП – «Перспектива для бизнеса», «Оборот», «Овердрафт» и другие. Ставки относительно лояльные – от 14%. Пользуйтесь предложениями банка в зависимости от ваших целей.

4) Ренессанс

Как ип получить кредитРенессанс-Кредит, помимо обычных потребительских кредитов, предлагает быстрый займ на карту с лимитом 200 000 руб. Грейс-период по кредитке – 55 дней, ставка – 24,9%.

Решение банк примет через пару часов после обращения. Если ответ «да», получите карту в этот же день в ближайшем филиале банка. За выпуск и обслуживание клиент не платит.

5) Альфа-Банк

Как ип получить кредитАльфа-Банк – когда деньги нужны прямо сейчас, проще оформить кредитку. В «Альфе» рекордные льготные сроки по картам – от 60 до 100 дней. Обратите внимание на карту «Близнецы» — это дебетовая и кредитная карта в одном продукте. Максимальная сумма – 500 000 рублей. Грейс-период распространяется на снятие наличных.

Есть специальные программы для ИП и кредиты на любые другие цели. Если вы постоянный клиент банка, вам доступны более крупные суммы и мягкие условия кредитования.

Сравним банковские продукты:

5. Как снизить ставку по кредиту для ИП – 3 полезных совета

Никогда не упускайте возможности снизить ставку, особенно если кредит крупный и долгосрочный. Несколько процентов в вашу пользу – это десятки тысяч сэкономленных рублей в год.

Пользуйтесь экспертными советами.

Совет 1. Оформляйте целевой кредит

Обращайте внимание на целевые кредиты – на приобретение оборудования, пополнение оборотного капитала, расширение производства. Такие программы есть, нужно только знать, где их найти.

Целевые кредиты почти всегда дешевле нецелевых на 1-3%.

Совет 2. Предоставьте залог

Самый надёжный способ убедить банк в серьёзности своих намерений – предоставить залог. Если вы владеете недвижимостью, транспортом, ценным оборудованием, банк охотно возьмёт ваше имущество в качестве обеспечения.

С залогом и у вас будет дополнительный стимул выплатить кредит полностью и своевременно.

Совет 3. Найдите поручителей

Поручители – ещё одна разновидность финансовой гарантии. Ими имеют право стать физические лица со стабильным доходом, частные предприниматели и юридические компании.

Если у поручителя есть депозиты в банке или фирма с доходами, все эти обстоятельства надо документально подтвердить.

Но помните, что поручитель рискует своей репутацией и кредитной историей не меньше самого заёмщика. Не подводите своего благодетеля.

И для расширения кругозора по теме смотрим ролик.

6. Заключение

Кредит для ИП – шанс увеличить доходность предприятия и пробиться в следующую лигу бизнеса. Многие бизнесмены с миллионными доходами начинали именно так. Если вы верите в себя и в своё дело – будьте смелее и настойчивее!

hiterbober.ru

Способы получения кредита для ИП

Частный бизнесмен может получить займ на развитие свое дела как:

  • физическое лицо — оформляется договор потребительского кредитования;
  • индивидуальный предприниматель — заключается корпоративное соглашение.

Частному заемщику средства могут быть выданы как под залог недвижимости, так и без него. Но без обеспечения можно рассчитывать на сумму не более 1 млн рублей — больше банки не готовы выдавать.

Получение денег на развитие бизнеса с нуля для ИП

При этом важно, что большинство кредитных организаций выдвигают требования к «возрасту» индивидуального предпринимателя — с момента регистрации должно пройти 3 или 6 месяцев, а то и год.

Особенности кредитования на бизнес для предпринимателей

Корпоративное финансирование отличается от потребительского тем, что:

  • возможно получение крупных сумм — при качественном обеспечении банки готовы выдавать до 100 миллионов рублей;
  • ставки значительно ниже — по некоторым программам возможно кредитование под 5 процентов;
  • почти всегда обязательно иметь в выбранном для получения займа банке расчетный счет;
  • процедура требует согласования со многими департаментами, что совсем не делает ее проще.

Без предоставления обеспечения крупную сумму по коммерческому кредиту банк не выдаст — обязательно нужно либо поручительство, либо залог.

Возможно ли получить финансирование недавно открывшемуся предпринимателю

Не всегда дата регистрации ИП совпадает с датой фактического начала деятельности. Зачастую после получения учредительных документов проходят месяцы до момента, когда бизнесмен действительно приступит к освоению выбранной сферы.

Если предприниматель только открылся, то получить деньги будет сложно — мало банков готовы давать кредит на развитие бизнеса с нуля.

Больше шансов получить финансирование у предпринимателей, которые открылись год и более назад — даже если деятельность по факту еще не велась, банки к таким заемщикам относятся лояльнее.

Как взять кредит на бизнес, если ИП только открылся

Проведенный анализ показал, что ни один банк не готов кредитовать недавно созданных индивидуальных предпринимателей — необходимо, что ИП существовало как минимум 12 месяцев.

Для только что зарегистрированных заемщиков существует только 2 способа получить нужную сумму:

  • оформить кредит на частное лицо;
  • попросить рассмотреть заявку в индивидуальном порядке.

У каждого варианта есть свои особенности.

Оформление кредита для ИП на физическое лицо

Недавно зарегистрировавшийся частный бизнесмен может обратиться за получением финансированием как физическое лицо. Для этого необходимо, чтобы:

  • условия программы выбранного банка позволяли кредитовать личные цели индивидуальных предпринимателей;
  • у финансовой организации не было требования о минимальном сроке ведения деятельности;
  • у заемщика была хорошая кредитная история;
  • не было необходимости подтверждать доход отчетной декларацией.

Банк может попросить предоставить дополнительные документы, подтверждающие доход (выписки по счетам, альтернативные источники заработка и т.д.).

Если нужна крупная сумму, то без залога не обойтись — только с обеспечением можно получить сумму до 10 млн рублей. Точный размер финансирования будет зависеть от стоимости предоставленной в качестве гаранта недвижимости.

Если частный бизнесмен дополнительно работает по найму, то прокредитоваться будет проще — можно будет подтвердить зарплату справкой 2-НДФЛ, а ИП указать как дополнительный доход.

Согласование персональных условий

Кредит на бизнес для ИП с нуля

Если в базовых программах банка нет возможности получить финансирование вновь открывшимся бизнесменам, то стоит попробовать договориться в рамках индивидуального предложения. Универсальных советов о том, как действовать, чтобы не отказали, не существует. Но для повышения вероятности одобрения можно попробовать обратиться в банк, в котором:

  • уже ведется или планируется к открытию расчетный счет;
  • есть крупные сбережения;
  • уже оформлялся и был успешно возращен кредит.

Обращение потенциального заемщика будет вынесено на рассмотрение кредитного комитета, который примет решение о возможности выдачи нужной суммы предпринимателю. К сожалению, практика показывает, что большинство подобных заявок отклоняется — банки не готовы принимать на себя повышенные риски.

Кредитование бизнеса ИП без залога

Ни один банк не готов финансировать деятельность вновь зарегистрированных частных бизнесменов без обеспечения. Но не во всех кредитных организациях требуется именно залог — некоторые готовы принять поручительство.

Важно, что в качестве поручителя банк может потребовать привлечь как иное физическое лицо, так и партнера по бизнесу. Для заемщиков, состоящих в браке, в большинстве случаев нужно будет привлекать в качестве поручившейся стороны супруга или супругу.

Какие документы нужны для оформления финансирования бизнеса

Комплект документов для получения кредита индивидуален в каждом банке. Но чаще всего финансовые организации требуют предоставление:

  • паспорта — без него оформить договор не получится, временное удостоверение при замене или утрате паспорта для целей кредитования не рассматривается;
  • второго документа — принимается заграничный паспорт, удостоверение водителя, СНИЛС и прочие;
  • свидетельства о регистрации ИП — подтверждает ведение деятельности и дату начала частной практики;
  • ОГРНИП — удостоверяет, что сведения о предпринимателе внесены в единый реестр и определяет присвоенный индивидуальный номер;
  • декларации и прочей отчетность — документы, входящие в перечень, зависят от применяемого способа налогообложения.

Дополнительно могут быть предоставлены иные доказательства финансовой благонадежности — выписки по счетам, документы о владении недвижимостью и/или иным имуществом, договор о передаче дома или квартиры в аренду и прочие.

Банки, которые готовы прокредитовать развитие бизнеса ИП

Документы на кредит доверие для ИП

Важно понимать, что без ведения деятельности налоговая декларация будет нулевой. Анализ кредитных предложений банков выявил 3 финансовые организации, которые наиболее лояльно относятся предпринимателям без текущей деятельности при условии, что с момента фактической регистрации прошел год или более.

Кредит «Партер» от Альфа-Банка

Финансовая организация предлагает без залога оформить от 300 тыс. рублей до 6 млн. Процентная ставка зависит от 16,5% до 17,5% годовых, зависит от срока. Получить средства можно на пополнение оборотных средств, а также на приобретение, ремонт или реконструкцию основных.

Для оформления необходимой суммы обязательно нужно предоставить поручительство иного третьего лица, но не собственника ИП. Если заемщик состоит в браке и хочет получить более 3 млн рублей, то необходимо привлечение в качестве поручителя супруги или супруга.

Для подачи заявки клиент должен быть в возрасте от 22 до 65 лет.

Кредит «Быстрое решение» от Россельхозбанка

Для получения займа в размере от 100 тыс. до 1 млн рублей предоставления залога не требуется. Процентная ставка зависит от срока, кредит можно оформить на период до 1 года.

Кредит предоставляется на текущие цели — оплата аренды, расчеты с контрагентами, закупку материалов и иных ценностей и т.д. Обязательно открытие расчетного счета.

Для кредитования обязательно страхование жизни и/или здоровья индивидуального предпринимателя и поручительство взаимосвязанных лиц и/или компаний. Если бизнесмен состоит в браке, то требуется, чтобы супруг или супруга за него поручились.

Кредит «Доверие» от Сбербанка

Оформить может клиент в возрасте от 23 до 65 лет.

Денежные средства выдаются на развитие бизнеса, но подтверждать, на что именно они были потрачены, ненужно. Ставка по кредиту в год составляет 18,5% (стандартные условия) или 17% (повторные обращения или персональное предложение). Но если заемщик планирует выданными средствами рефинансировать другие обязательства и предоставит подтверждающие целевое использование средств документы, то ставка будет 16,5% годовых.

Оформить можно от 100 тыс. до 3 млн рублей на срок от 3 до 36 месяцев. Заемщик может как предоставить залог, так и получить нужную сумму без него. Поручительство стороннего физического лица обязательно.

Для рассмотрения заявки необходимо предоставить:

  • анкету;
  • гражданский паспорт;
  • учредительные документы индивидуального предпринимателя;
  • документы по осуществляемой деятельности.

Банк может запросить дополнительные сведения и их подтверждение.

kredit-ka.com

Особенности кредитования ИП

Каждый банк желает, чтобы его заемные средства с процентами были своевременно возвращены. Поэтому получение кредита индивидуальным предпринимателем осложнено невозможностью потенциального заемщика подтвердить свою платежеспособность. Требуется от ИП наличие доказательства, что он будет хорошо справляться с платежами, поэтому не будут возникать просрочки.

В качестве подтверждения выступают разные виды отчетов, формируемые и сдаваемые ИП в ФНС. Но обычно они не отражают уровень дохода бизнесмена, поэтому рассчитывать можно только на небольшую заемную сумму, выдаваемую под высокие проценты.

Единственным вариантом для ИП при таких условиях является открытие счета в банке, где постоянно будут фиксироваться движения средств. Просматривая выписку со счета, работник банковского учреждения сможет убедиться в наличии у заявителя достаточных средств для погашения займа.

Что оценивает банк?

Перед выдачей заемных средств банку необходимо убедиться в том, что предприниматель является платежеспособным, а также соответствует многим требованиям. Поэтому от заявителя требуется не только подтверждение платежеспособности, но и многие другие документы.

Стандартно предоставление кредита индивидуальному предпринимателю осуществляется при удовлетворении таких условий:

  • высокий уровень дохода, для чего оценивается размер выручки за конкретный период времени, представленный обычно годом, а также налоговые отчисления и чистая прибыль, если она имеется в отчетности;
  • хорошая кредитная история, поэтому в прошлом у потенциального заемщика не должно быть просрочек по другим кредитам, а также проверяется, имеется ли у бизнесмена задолженность по налогам, сколько ранее было оформлено и выплачено займов, не имеется ли непогашенных кредитов;
  • имеющееся в собственности имущество, которое может применяться в качестве залога, причем при таких условиях максимальная сумма, выдаваемая банком, рассчитывается на основании оцененной стоимости объекта;
  • возможность привлечь поручителя;
  • срок функционирования бизнеса, причем стандартно требуется, чтобы предприниматель работал больше одного года;
  • отсутствие значительных административных или уголовных нарушений в процессе ведения деятельности.

При наличии хорошей прибыли и стабильной работе может ИП рассчитывать на достаточно хорошие предложения от банков. При этом не должно иметься просроченных и незакрытых кредитов.

Виды предложений

Для банков ИП считаются наиболее сложными и специфическими заемщиками, поэтому им предлагается ограниченное количество займов. Следует предварительно оценить, на какие можно рассчитывать кредиты индивидуальным предпринимателям. Банки обычно требуют залог или предлагают небольшие займы. К самым популярным предложениям относятся:

  • экспресс-кредиты, выдаваемые за несколько часов, причем обычно они выдаются на кредитках;
  • займы, предназначенные для открытия или развития бизнеса;
  • потребительские кредиты с залогом или без него.

Если планируется оформлять кредиты индивидуальным предпринимателям без залога, то рассчитывать на достаточно крупную сумму не следует.

Нюансы получения экспресс-кредитов

Они выдаются любому предпринимателю или физическому лицу. К особенностям их оформления относится:

  • получить средства можно за короткий промежуток времени, который обычно не превышает двух часов;
  • предоставляется небольшая сумма средств;
  • за использование денег приходится уплачивать значительные проценты;
  • выдача таких кредитов индивидуальным предпринимателям не сопровождается необходимостью подготавливать большое количество документации;
  • оформить такой заем можно не только в банке, но и непосредственно в магазине, если требуется купить какую-либо крупную технику;
  • не нужно подтверждать платежеспособность.

Обычно ИП пользуются таким предложением, если у них не хватает средств на покупку мебели или офисной техники. К экспресс-кредиту относится и оформление кредитки, обладающей значительным лимитом.

Кредит на открытие бизнеса

В рамках таких займов обычно разрабатываются банками специализированные программы. По ним предъявляются к ИП определенные требования и учитываются разные условия оформления. Если гражданин только планирует открыть свое дело, то ему часто нужны первоначальные вложения, представленные в виде заемных средств. Получить крупную сумму в банке на открытие бизнеса можно при таких условиях:

  • наличие грамотного, детального и правильно рассчитанного бизнес-плана с конкретными затратами, предполагаемыми доходами и планируемой рентабельностью и отдачей;
  • возможность предоставить банку в залог ценное имущество, представленное какой-либо недвижимостью;
  • приглашение поручителя, представленного официально трудоустроенным и хорошо зарабатывающим гражданином.

При таких условиях нередко оформляются достаточно крупные займы, но если не сможет справляться с платежами ИП, то он лишится залогового имущества, которое будет изъято и продано на торгах банком.

Кредит на развитие дела

Дополнительно предоставляются кредиты индивидуальным предпринимателям на развитие бизнеса. Они оформляются обычно в рамках специальных программ. По ним допускается направлять средства на некоторые цели:

  • увеличение ассортиментных позиций;
  • покупка оборудования или транспорта для работы;
  • разработка нового направления в бизнесе.

При таких условиях ИП должен подтвердить разные факты:

  • хорошую платежеспособность, поэтому требуется официальная работа от 1 года, положительные результаты деятельности по разным отчетностям, а также движению средств по счетам;
  • положительную кредитную историю;
  • должны отсутствовать долги по налогам или непогашенные займы в других банках.

Стандартно в рамках разных программ банки предлагают кредиты индивидуальным предпринимателям на срок до 5 лет в размере до 1 млн. руб. и со ставкой в пределах от 23 до 28 процентов.

Потребительский кредит

Считается наиболее востребованным среди ИП. Выдается как бизнесменам, так и стандартным физическим лицам. К основным условиям его оформления относятся:

  • обязательно подтверждается платежеспособность официальными бумагами;
  • если оформляется сумма, не превышающая 100 тыс. руб., то нужно подготавливать полный пакет документации, с помощью которой определяется стабильность и доходность имеющегося бизнеса;
  • если сумма достигает 500 тыс. руб., то потребуется поручитель, причем к нему банки предъявляют жесткие требования, так как он должен работать на официальной работе, получать высокую зарплату, а также у него должна иметься положительная кредитная история;
  • если нужна сумма, превышающая 500 тыс. руб., то дополнительно потребуется от заемщика имущество в залог.

Таким образом, требования к заемщикам зависят от оформляемой суммы в кредит.

Что учитывается бизнесменом?

Кредит индивидуальный предприниматель на бизнес должен оформлять осторожно, так как должен сам убедиться в том, что сможет справляться с платежами. В ином случае у него появятся просрочки, по которым будут начисляться штрафы и пени. Это приводит к значительному увеличению конечной суммы, которую придется возвращать банку. При оформлении займа надо указывать действительные цели, на которые будут направлены средства.

Какая требуется документация?

Многие предприниматели работают по УСН или ЕНВД. При таких условиях доказать платежеспособность сложно. Поэтому банк кредит индивидуальным предпринимателям предоставляет при предъявлении многочисленной документации:

  • копия паспорта;
  • св-во о регистрации ИП;
  • декларации, сдаваемые в ФНС в течение последнего года работы;
  • выписка из ЕГРИП, причем получать ее надо в налоговой службе непосредственно перед передачей работнику банка;
  • справка из ФНС обо всех открытых счетах;
  • выписки со счетов, указывающие на движение средств;
  • справка из ФНС об отсутствии долгов по уплате налогов.

Могут работники любого кредитного учреждения потребовать дополнительную документацию. Например, документы на залоговое имущество, бумаги от поручителя или счета-фактуры, прайсы, кассовые книги и другие документы.

Какие банки предоставляют?

Многие кредитные учреждения работают с ИП. Наиболее актуальными и приемлемыми по условиям считаются кредиты Сбербанка индивидуальным предпринимателям. Они просты в оформлении, а также устанавливается невысокая ставка процента. Предлагаются разные программы, например:

  • овердрафт на сумму от 150 тыс. руб. на 4 года по ставке от 14,8 %;
  • кредит для покупки коммерческих объектов, по которому предлагается сумма от 200 тыс. руб. на срок до 10 лет со ставкой от 15 %.

Кредиты Сбербанка индивидуальным предпринимателям предоставляются только по полному пакету документов.

Также интересные программы для бизнесменов предлагаются «ВТБ24», «Альфа-Банком», «Райффайзенбанком» и «Россельхозбанком».

Процесс оформления

За счет сложности подтверждения платежеспособности процедура оформления крупной суммы средств обычно занимает много времени. Это обусловлено необходимостью подтверждения подходящего финансового состояния и оптимального дохода будущего заемщика. Как взять кредит индивидуальному предпринимателю? Для этого выполняются последовательные действия:

  • выбирается банк и программа кредитования, для чего учитываются имеющиеся возможности и цели получения заемной суммы;
  • собираются необходимые документы для оформления;
  • подается заявка на получение средств;
  • надо подождать решения банка;
  • если оно является положительным, то следует прийти в отделение банка для изучения пунктов договора, причем желательно во время данного процесса пользоваться услугами приглашенного юриста;
  • подписывается кредитный договор;
  • предоставляются средства предпринимателю.

Стандартно процесс выполняется в течение трех дней. Может увеличиваться срок, в течение которого проверяется платежеспособность гражданина, если он пользуется во время работы упрощенными режимами налогообложения.

По каким причинам можно получить отказ?

Для каждого банка ИП считается не слишком привлекательным заемщиком. Это обусловлено отсутствием постоянного и стабильного дохода, невозможностью подтвердить точные денежные поступления за конкретный период времени и нестабильностью бизнеса. Поэтому обычно отказ в предоставлении заемных средств обусловлен причинами:

  • низкий показатель платежеспособности, определяемый на основании переданных налоговых деклараций за год работы;
  • наличие других непогашенных кредитов;
  • плохая кредитная история, возникшая из-за регулярных просрочек по прошлым займам;
  • долги по налогам, коммунальным услугам или другим важным платежам.

Рассматриваются все заявки специальным отделом банковского учреждения, работники которого имеют доступ к многочисленным базам данных и информационным ресурсам. Поэтому они могут быстро получить информацию о кредитной истории и долгах потенциального заемщика. Если оформляется кредит на открытие своего бизнеса, то отказ от предоставления средств обычно обусловлен отсутствием бизнес-плана, выбором неперспективного направления работы или несоответствующим образованием будущего предпринимателя.

Заключение

Таким образом, каждый человек, планирующий открытие своего бизнеса, должен разобраться, как получить кредит индивидуальному предпринимателю, на какие виды займов он может рассчитывать, а также какая требуется от него документация.

Процедура кредитования ИП считается сложной для каждого банка. К бизнесменам предъявляются многочисленные и жесткие требования. Часто заявители получают отказ в предоставлении заемных средств, обусловленный разными причинами. Наиболее легко и просто получить кредитные деньги, если предлагается банку залог, привлекается поручитель или работает ИП по ОСНО, поэтому в его бухгалтерской отчетности четко прописывается размер прибыли. Обратиться за кредитом можно в разные банки, но желательно выбирать специализированные программы, предлагающие выгодные займы по сниженным процентным ставкам для бизнесменов.

fb.ru


Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Adblock
detector