Кредит для начинающих предпринимателей

Из всех займов труднее всего получить заем на создание и продвижение малого бизнеса. Индивидуальные предприниматели (далее ИП) и частные физические лица, ведущие свое дело, входят в категорию клиентов, которым банки меньше всего доверяют. Кредит на развитие малого бизнеса с нуля получить действительно сложно. А объясняется данная ситуация достаточно просто. Если при взятии ипотеки на квартиру надо убедить банк, что имеешь стабильный средний доход, который точно не исчезнет в ближайшие лет восемь, то с малым бизнесом все куда сложнее. Здесь-то ведь гарантией возврата банку денежных средств выступают потенциальная доходность, рентабельность, надежность, выживаемость этого бизнеса в условиях шаткой российской экономики. Единственной дополнительной гарантией служит залог какого-то ценного имущества заемщика.

Даже в развитых странах (США, Западная Европа) очередному проекту малого бизнеса экономисты дают максимум 20 %. Это вероятность того, что бизнес выживет и не прогорит. А в РФ данный показатель по целому комплексу причин в 2-3 раза меньше. Вот банки и не горят желанием давать деньги людям, которые потом, очень возможно, станут банкротами. Однако определенные схемы взаимодействия с кредитными организациями для начинающих дельцов есть. Их и рассмотрим.

Пошаговая инструкция для получения кредита на бизнес с нуля

В качестве примера стоит изучить предложения от главного и крупнейшего банка РФ на гражданском рынке. Речь идет о Сбербанке. Он работает со всеми типами бизнес-клиентов – ИП, ЧП (частный предприниматель), ЗАО, ООО. Однако прежде чем идти в банк, следует заранее подготовиться по трем основным пунктам, без которых получить кредит на открытие бизнеса с нуля практически нереально.

1. Подготовка бизнес-плана. Начинающий предприниматель должен создать свой собственный план, проект. Это начало любого бизнеса. Кстати, независимо от уровня (малый, средний, крупный).
   знесмен или бизнесвумен определяют основные тактические (кратковременные) и стратегические (долговременные) направления развития будущей фирмы. Проводится количественный (технологический, производственный) и качественный (усложнение структуры предприятия, повышение квалификации работников) анализ. Подсчитываются объемы производства, соотношения потенциальных издержек и прибыли, анализируется конъюнктура того рыночного сектора, в котором бизнес будет функционировать. Также анализируется штат сотрудников. Бизнес-план показывает инвесторам, стоит ли вкладываться в данное дело. И банку в том числе.
2. Определение франшизы. Если будущий ИП придет в банк и скажет, что хочет открыть свое независимое предприятие, которое будет называться так-то, ему, скорее всего, откажут в займе. Франшиза – это бренд, это разновидность лицензирования, это определенная модель ведения какого-то бизнеса. Например, франшизой является сеть «Макдональдс». Или «Кока-Кола». Или «Майкрософт». Но такие франшизы стоят миллиарды, поскольку бизнес под их эгидой гарантирует и соответствующую прибыль. Начинающему ИП приходится выбирать из списка куда более доступных вариантов. Причем желательно, чтобы франчайзинговые компании являлись ассоциированными партнерами того банка, где клиент собрался взять заем. В Сбербанке это Harat’s и ряд других компаний, продающих относительно недорогие франшизы.
3. И, разумеется, не стоит идти в банк, как говорится, «голяком», без возможности залога. Конечно, бывает, что у будущего ИП нет за душой ничего, кроме бизнес-плана и желания поскорее начать работать.
   как уже говорилось, финансовые учреждения крайне осторожно выдают деньги представителям малого бизнеса. Замечательно, когда у клиента есть какая-то недвижимость в собственности или другое ценное имущество (авто средней ценовой категории, например). Тогда можно оформить данную собственность в качестве залога. Учреждение будет знать, что в случае провала бизнеса все или большая часть выданных денег вернутся назад через реализацию залогового имущества клиента. Тем же, кто ничего не имеет, придется хотя бы изыскать средства для первоначального взноса, который в рамках бизнес-кредитования высок (почти всегда минимум 30 %).

Итак, подготовка завершена. Идем в Сбербанк. Здесь порядок действий таков:

1. Заполнение анкеты, где помимо основной информации изъявляется желание взять кредит ИП для малого бизнеса с нуля.
2. Выбор кредитной программы. Необходимо выбрать специальную программу «Бизнес-Старт».
3. Прохождение регистрации в налоговой службе в качестве ИП.
4. Сбор всей необходимой документации. Здесь потребуется не только стандартный набор физического лица (паспорт, ИНН, справка о доходах 2-НДФЛ, военный билет для мужчин в возрасте до 27 лет, пенсионное свидетельство), но и дополнительные документы, связанные с кредитованием бизнеса (бизнес-план, свидетельство ИП или другой формы организации, письмо от франчайзера о сотрудничестве, свидетельство о владении каким-то ценным имуществом, которое можно использовать для залога).
5. Подача непосредственной заявки на получение займа для создания и развития малого бизнеса.
6. Предоставление банку денежных средств в счет погашения первоначального взноса (или оформление в залог дорогой собственности).
7. Получение желанных денег и открытие собственного дела.

Разумеется, могут возникнуть какие-то нештатные ситуации, дополнительные требования. Так, франчайзинговая компания, являющаяся партнером банка, может затребовать дополнительный подробный анализ того сектора рынка, в котором клиент собирается работать. Если будущий бизнес требует дополнительных лицензий, их необходимо получить еще до выдачи займа. Например, если человек собрался продавать алкоголь, охотничье и травматическое оружие. Поэтому здесь представлена лишь общая, стандартная инструкция. Условия, на которых Сбербанк выдает кредиты под малый бизнес, средние и вполне приемлемые на фоне предложений других банков:

• годовые проценты – 18,5 % (в других учреждениях эта отметка может доходить до 25 %);
• минимальный первоначальный взнос – 20 %, но лучше соглашаться на 30 % (в других учреждениях может доходить до 50 %);
• если клиент приобрел франшизу от Harat’s, то ему могут выдать до 7 млн рублей. В остальных случаях – до 3 млн рублей. Минимальный заем составляет 100 тыс. рублей;
• заем выдается на срок до 5 лет (для пользователей бизнес-модели от Harat’s) либо до 3,5 лет (для всех остальных);
• допустимая просрочка ежемесячных платежей для клиентов Harat’s составляет год, а для всех остальных – полгода.

Требования к заемщику

Здесь стоит рассмотреть не минимальные, а максимальные требования. Такие, при которых шанс получить кредит повышается до 90 %. Запросы Сбербанка стандартны. Подобные условия начинающим дельцам выдвинет любой другой банк:

• четко структурированный, объемный и максимально информативный план бизнеса;
• справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
• владение каким-то ценным имуществом, подходящим для залога;
• наличие счета в другом банке, владение акциями и другими ценными бумагами (выписка из банка, из реестра акционеров). Это аналог залога;
• хорошая кредитная история (наличие погашенных в срок любых других кредитов). При этом наличие непогашенного кредита, который выплачивает клиент, в плюс не идет, ведь это дополнительное финансовое обременение;
• наличие созаемщиков (партнеров по бизнесу) или поручителей, которые доказали банку свою финансовую состоятельность;
• клиент не просто имеет постоянную прописку, но и собирается открывать дело по месту жительства и дислокации банка-кредитора. Например, в том же городе, где находятся филиал Сбербанка и домашний адрес заемщика;


• возраст клиента варьируется в диапазоне 27–45 лет. Почему именно 27 лет? Ответ – военная обязанность, отнюдь не радующая банки;
• почему-то людям семейным по статистике оказывается большее доверие. Хотя семья, по логике, может стать отвлекающим от бизнеса фактором. Вероятно, банки полагают, что семейный человек априори более ответственный;
• отсутствие любых задолженностей (за другие кредиты, коммунальные платежи);
• информация об основных ежемесячных тратах клиента (коммунальные платежи, другие кредиты, алименты, аренда и прочее);
• отсутствие уголовных судимостей (особенно непогашенных, тяжелых и за финансовые преступления);
• справка, подтверждающая, что заемщик не стоял и не стоит на учете в психиатрическом и/или наркологическом диспансерах.

Совершенно необязательно строго соответствовать всем факторам. Да таких заемщиков практически и не бывает в природе. Просто здесь описан «золотой стандарт», идеал. Какие-то факторы не имеют особой важности (семейное положение), а какие-то имеют первостепенное значение (залог, бизнес-проект, отсутствие криминала и проблем с психическим здоровьем/наркотиками).

Стоит упомянуть, что если заемщик уже имел свой бизнес и теперь хочет взять новый кредит на новое дело, то это пойдет ему в минус. Поскольку банк неудачный предпринимательский опыт всегда расценивает с негативной точки зрения. А где гарантия, что у этого ИП его новые начинания точно так же не провалятся?

Факторы, влияющие на решение банка о выдаче кредита

В принципе, после прочтения всего вышеописанного уже четко видны те моменты, от которых напрямую зависит положительное решение бенефициара. Если обобщить, то главных факторов будет всего три: перспективный и грамотно составленный план бизнеса, наличие подходящей франшизы и определенный финансовый уровень клиента. Если все три момента будут оценены банком на отлично, то это вплотную подведет заемщика к столь нужному ему кредиту. Полезно знать, что в системе кредитования бизнеса банки работают по плану. То есть анализ клиента производится по отработанному шаблону. А шаблонов таких два.

№ 1. Кредитные специалисты проводят мониторинг заемщика и выносят вердикт (о платежеспособности клиента и степени риска для банка).

№ 2. Используется статистическая, автоматизированная система «Скоринг», основанная на применении математических методов. В рамках этой системы все заемщики сортируются по группам, каждая из которых характеризуется определенной степенью риска.

Иногда банк прибегает к обоим вариантам анализа.

Другие способы получения кредита

Вполне может статься, что банк таки отказал в выдаче кредита. Но положение это не совсем безвыходное. Какие тут есть обходные пути?

Потребительский кредит. Плюс в том, что его получить гораздо легче. И выдается он в любом банке. Главный минус – это относительно небольшие суммы, составляющие потребительский кредит. Этих денег может элементарно не хватить на открытие бизнеса. Разве что клиент попытается взять несколько потребительских кредитов в разных банках. Но ведь банки проверяют, есть ли у человека другие невыплаченные кредиты. Однако есть исключения и банки, не проверяющие КИ, также есть.

Если будущий ИП имеет на руках очень перспективный план, в котором все выводы основаны на всесторонних математических расчетах, то можно попробовать обратиться в один из особых центров, направленных на поддержку малого бизнеса. Если тамошним специалистам понравится бизнес-план клиента, то его могут профинансировать. Примерно тем же занимаются государственные и частные фонды по развитию малого бизнеса. В любом случае здесь вся надежда на бизнес-план.

Наконец, начинающий предприниматель может попробовать стать партнером какой-нибудь крупной компании. Тем самым он фактически получит финансовую поддержку и покровительство со стороны сильного участника рынка. Но как это сделать – тема отдельной статьи. Тут сложно обойтись без связей в финансовых кругах.

Данный материал предназначен в помощь всем тем, кто собрался открывать с нуля собственное дело. Особенно он полезен тем, кому нечего предложить в залог. В статье были рассмотрены основные схемы взаимодействия между потенциальными предпринимателями и банками.

1. Как взять оборудование в лизинг начинающему предпринимателю

kredit-blog.ru

Основные способы получения денежных средств

В ситуации, когда своих средств явно недостаточно, помощь извне весьма актуальна. В таких случаях для открытия малого бизнеса прибегают к дополнительным источникам финансирования. Внешние пути получения денежных средств можно разделить на два вида: внебюджетный и бюджетный. Они имеют определённые плюсы и минусы, и, соответственно, ограничения. Давайте разберём основные моменты указанных видов финансирования. К внебюджетным источникам относят:

• банковские кредиты;
• займы в микрофинансовых организациях (МФО);
• лизинг;
• факторинг;
• инвестиционный кредит;
• средства частных инвесторов.

Банковские кредиты

Самым популярным способом финансирования можно назвать банковские кредиты. Начинающие индивидуальные предприниматели, как правило, выбирают именно его. Кредитные организации оказывают помощь, как в открытии, так и в развитии малого бизнеса. Разрабатываются специальные программы для поддержки предпринимателей на начальном этапе.

Кредиты могут представлять собой единый заём или кредитную линию. В первом случае, вся суммы выдаётся единовременно и в полном объёме. Во втором, предполагается так называемая «порционная» выдача.

Предприниматель оформляет план получения денежных средств. Существует два варианта кредитной линии: возобновляемая (лимит задолженности) и невозобновляемая (лимит выдачи). Линия по лимиту задолженности позволяет предпринимателю выбирать, когда и сколько денег ему нужно. А линия по лимиту выдачи подразумевает фиксированную схему выдачи денег с установленными сроками и суммой.

При оформлении кредитной линии размер выдаваемых денежных средств устанавливается индивидуально. При продолжительном сроке кредитования (более года или двух) может потребоваться залог недвижимости. Но конкретные условия зависят от банка. Плюсами кредитной линии по сравнению с обычным займом можно назвать более низкие проценты и обеспечение планируемого поступления денежных средств, позволяющее эффективнее строить бизнес.

Микрофинансовые организации

Займы в МФО привлекают простотой получения, если проводить аналогию с банковскими кредитами. Меньший пакет необходимых документов и более лояльные требования к обеспечению займа являются плюсом для многих предпринимателей. Микрофинансовые организации — неплохая альтернатива кредитованию в банке. Но, как правило, ставки у МФО довольно высокие, что не всегда оправдывается относительной лёгкостью получения средств.

Лизинг

Лизинг подойдёт в том случае, когда необходимо приобрести оборудование, транспортные средства и т.п., но собственных средств не хватает. Договор лизинга обеспечивает предпринимателя всем необходимым для начала работы. Выплаты производятся на счёт лизинговой компании. Она же и будет выступать фактическим собственником имущества. После оплаты услуги лизинга и возврата денежных средств права переходят к ИП. Он становится законным обладателем приобретённого имущества.

При использовании данного способа финансирования в случае возникновения задержек по выплатам со стороны предпринимателя легче договориться об отсрочке или изменении плана платежей. Оформление лизинга значительно проще, чем кредита: меньший пакет необходимых документов, не такие жёсткие требования к платёжеспособности. Как правило, типовой договор заключается на срок от трёх лет. В случае если имущество очень дорогое, есть возможность увеличения срока выкупа. Минусом можно назвать авансовый платёж, который может достигать 35% суммы.

Факторинг

Индивидуальным предпринимателям можно не только взять кредит на малый бизнес, но также воспользоваться договором факторинга. В настоящее время данный вид несильно распространён. Факторинг — предоставление права фактору (банку или факторинговой компании) на денежные требования по отношению к третьим лицам, при получении от него до 85-90% суммы сделки, в которой предприниматель выступает продавцом. Чаще всего данные договоры используют при реализации товаров, реже — услуг. Проще можно сказать, что ИП предоставляется возможность получить досрочную оплату за поставленную продукцию. Ему не нужно ждать, когда товар будет реализован. Он получает большую часть суммы от фактора. Остаток суммы будет перечислен поставщику после оплаты счёта. Фактор получает свои деньги от покупателя.

Договоры факторинга заключаются для конкретной сделки или на определённый период работы предпринимателя. ИП может предложить своим покупателям отсрочку платежа до трёх месяцев. При этом его деятельность не пострадает. Покупателям предоставляется возможность выбора: заплатить сразу по меньшей цене или воспользоваться рассрочкой и заплатить больше.

Обязательными условиями для индивидуальных предпринимателей, которые решили заключить договор факторинга, являются:

• стаж не менее 1 года;
• наличие всех подтверждающих деятельность документов (свидетельства о регистрации, лицензии, сертификаты и т.п.);
• прозрачная отчётность;
• долгосрочные договоры, действующие не менее 3-х месяцев до предполагаемой даты заключения договора факторинга.

Помимо указанных требований важно, чтобы предприниматель был собственником товара, который собирается реализовать. Проверка предоставленных сведений занимает в среднем две недели. Договоры факторинга могут иметь и бессрочный характер. Основным минусом является высокая стоимость по сравнению с обычным кредитом. Но если рассматривать с точки зрения широты возможностей, которые приобретает предприниматель, то это оправдано. Факторинг ускоряет оборот денежных средств и позволяет наращивать объёмы продаж. Плюсы и минусы данного вида финансирования нужно оценивать относительно конкретного бизнеса. Сумма вознаграждения за факторинг индивидуальна.

Выделяют два вида — с правом регресса и без. В первом случае фактор (банк или компания) вправе потребовать от предпринимателя, чтобы он вернул невыплаченную покупателем в срок сумму. Во втором случае, ответственность с поставщика снимается. Фактор берёт на себя все риски. Такой вид факторинга сложно получить, и стоит он намного дороже.

Кредит инвестиционный

В деятельности предпринимателей очень часто возникают случаи, когда необходимы довольно крупные суммы, возвращать которые можно в течение длительного времени. Потребительские кредиты для этих целей не подходят. Наиболее оптимальным вариантом может стать целевой займ. Инвестиционный кредит как раз и является таковым. Главная особенность — оформление под развитие или модернизацию конкретного проекта. Открытие нового производства, усовершенствование оборудования и другие подобные цели предполагают получение целевого займа.

Решение о выдаче принимает банк, основываясь на представленном бизнес-плане предпринимателя. Доскональный анализ полученных сведений позволит определить степень рентабельности вложений. Если предлагаемая идея достаточно проработана, а цифры реальны, то вероятность получить займ возрастает. Стоит особенно тщательно составлять бизнес-план в случае заключения соглашения об инвестиционном кредите без регресса (или с частичным регрессом). Риск кредитора повышен, поэтому проверка будет более масштабной. Для предпринимателей данный вид займа обладает рядом преимуществ:

• единовременным получением достаточно крупной суммы;
• большим сроком погашения;
• минимальной суммой ежемесячных взносов.

Помимо этого возможно получить отсрочку в погашении. А для развивающегося проекта, когда вложения ещё не начали приносить прибыль, это особенно полезно. Также банки предлагают предпринимателям включать в качестве обеспечения займа приобретаемое имущество. Для большинства это весомый аргумент. Немаловажное значение имеет и возможность выбора формы кредита. Это может быть как единый заём, так и кредитная линия. Они отличаются способом выплат: либо со всей суммы, либо поэтапно (при выборе второго варианта).

Основным минусом данного вида кредитования можно назвать непростой способ получения. Как правило, оно предоставляется проверенным компаниям с устоявшейся репутацией. Довольно часто предлагаемый предпринимателями бизнес-план не вызывает должного доверия в глазах кредиторов. И, соответственно, вероятность прохождения проверки (и выдачи кредита) снижается. Помимо этого может потребоваться дополнительное финансовое обеспечение кредита.

Частные инвестиции

Что касается средств частных инвесторов, то большая часть идёт на финансирование высокотехнологичных предприятий. Основная ориентация — стартапы, которые занимаются разработкой и производством легко окупаемых и прибыльных продуктов. Им проще привлечь внимание инвесторов для реализации технологичных проектов и производства наукоёмких продуктов. У предпринимателей, не занимающихся подобными видами деятельности, шансов на получение средств частных инвесторов мало.

Бюджетное финансирование

Среди бюджетных источников финансирования можно выделить государственные гранты, субсидии, бюджетные инвестиции. Единовременное предоставление и отсутствие обязанности по возврату — отличительные черты данных видов. Грант — одна из самых оптимальных альтернатив. Выделяется на приоритетные для данного региона виды деятельности. Чаще всего гранты выделяются на инновационные научные разработки. Количество грантов ограничено.

Государственные гарантии выручат в том случае, когда сумма предоставляемого банком займа недостаточна. Госорганизации, которые занимаются поддержкой предпринимательства, могут выступить поручителями по кредиту. Сумма займа возрастёт. Банкам такая схема работы также выгодна. Государство гарантирует им возврат до 50% выданных средств, в случае проблем с выплатой.

При поиске путей финансирования индивидуальным предпринимателям необходимо оценить свои возможности и тщательно проработать бизнес-план. Проанализировать существующие программы. Большинство из них предлагают кредиты малому бизнесу под залог. Для кредиторов это является гарантией платёжеспособности предпринимателя. Когда речь идёт о предоставлении денежных средств на долгий срок или в больших объёмах, то обеспечение суммы играет важную роль. Привлечение частных инвестиций, обращение в банки или коммерческие организации при определённых условиях могут стать неплохим источником финансирования деятельности предпринимателя.

ipshnik.com

Кредиты для малого бизнеса

В западных странах стимулирование малого предпринимательства является одним из основных направлений в экономике, поскольку частный бизнес приносит ощутимый доход в государственную казну. В России такая практика только набирает обороты, а частные инвесторы не стремятся вкладываться в чужие стартапы, боясь прогореть. Предприниматели вынуждены искать другие источники поддержки, обращаясь за помощью к государству или беря ссуды в банках.

Статьи по теме Взять кредит для бизнеса с нуля Как взять кредит предпринимателю Кредит для развития бизнеса

На сегодняшний день применяются разные классификации займов, но условно их можно разделить на два основных направления: на открытие бизнеса и на развитие уже существующего дела. Для заявителей инвесторы предлагают разные варианты кредитования, суть которых заключается в максимальном удовлетворении потребностей заемщиков в зависимости от поставленной цели:

Кредитные риски

Для организации, которая предоставляет деньги в долг, существует риск их невозврата, причем зависеть это может как от самого заемщика (недобросовестность, банкротство), так и от прочих факторов (чрезвычайные происшествия, смена политического режима, экономический кризис). Ссудодатель производит проверку платежеспособности заемщика или может потребовать предоставить обеспечение по ссуде (залог или поручительство), чтобы минимизировать кредитный риск.

Со своей стороны кредитополучатель тоже подвергается риску, потому что банковская организация может изменить первоначальные условия исполнения договора, например, повысить процентную ставку или не предоставить оговоренные соглашением деньги в полном объеме. Во избежание таких ситуаций при заключении договора нужно внимательно оговаривать обязанности и ответственность сторон.

Требования к заемщику

Кредитные организации при предоставлении займов выдвигают ряд условий, которым должен соответствовать начинающий предприниматель. В зависимости от банка они могут разниться, но для большинства кредиторов на первом месте стоят такие требования:

Бизнес-план

Каждый начинающий предприниматель, перед тем как открыть свое собственное дело, должен составить бизнес-план – документ, где будет собрана вся информация, касающаяся доходов, расходов, инвестиций и функционирования бизнеса. Качественная программа поможет избежать ошибок и убедить инвестора, что стартап будет успешен и сможет принести ожидаемую прибыль.

Главная цель бизнес-плана – это планирование хозяйственной деятельности фирмы в долгосрочной или краткосрочной перспективе, поэтому к его разработке необходимо подходить со всей ответственностью. Программа будет хорошей опорой как для начинающих коммерсантов, так и для бизнесменов с опытом. Если самостоятельно составить документ трудно, рекомендуется обратиться за помощью к профессионалам.

Положительная кредитная история

На каждого человека, который хоть раз обращался за займом, оформляется кредитная история (КИ). В документе отражаются данные заемщика, полученные займы, история их погашения, наличие поручительства, просрочек по платежам и задолженности. Хранится финансовое досье в Бюро кредитных историй и каждый ссудодатель может обратиться туда за получением необходимой ему информации. При положительной кредитной истории вероятность одобрения ссуды начинающему предпринимателю будет высока, хотя это не является для банков веским аргументом при выдаче денег.

Наличие поручителей или обеспечения

Кредитору важно, чтобы одолженные им деньги были возвращены, да еще и с процентами. Гарантией этому может выступать предоставляемое заемщиком обеспечение – поручительство физических или юридических лиц (в том числе бизнес-инкубаторы, Центры предпринимательства) либо залог:

Платежеспособность клиента

Начинающему предпринимателю сложно предоставить доказательство того, что он является платежеспособным заемщиком. В большинстве случаев единственным документом, который может подтвердить возможность получения прибыли в будущем для расплаты по долгам является бизнес-план. Что касается бизнесменов со стажем, то в этом случае можно предоставить выписку с банковского счета по остатку денежных средств.

Где взять кредит на открытие малого бизнеса с нуля

Перед тем как обращаться в банковские организации за займом, начинающему коммерсанту стоит узнать, имеется ли возможность получить деньги на развитие своего дела по государственной программе финансирования малого предпринимательства. В российских реалиях взять кредит для открытия малого бизнеса начинающим предпринимателям в банке сложно, но возможно. Перед подачей заявки на рассмотрение дополнительно следует провести мониторинг предложений на рынке заимствований. Ниже дана информация по некоторым банковским организациям, кредитующим бизнесменов-новичков:

Банк	Годовая процентная ставка	Максимальная сумма займа, рублей
Сбербанк России	от 16,5%	3 млн
Альфа-Банк	от 16,5%	6 млн
Россельхозбанк	Определяется в индивидуальном порядке
Тинькофф банк	от 15%	300 тыс. с возможностью последующего увеличения
Ренессанс Кредит	от 11,3%	700 тыс.

Кредитная программа «Доверие» от Сбербанка России

Крупнейший банк страны на привлекательных условиях предлагает возможность получить денежные средства на текущую деятельность или развитие собственного дела начинающим коммерсантам:

без залога;

обеспечение – поручительство физических лиц (для ИП) или собственника (для обществ с ограниченной ответственностью);

отсутствие комиссий.

Заемные средства предоставляются индивидуальным предпринимателям, малым предприятиям и собственникам бизнеса, если годовая выручка не превышает 60 млн рублей. Дополнительно к этому банк выдвигает следующие условия:

Сбербанк кредитует физических лиц в возрасте от 23 до 65 (последний платеж) лет, а для рассмотрения заявки придется предоставить:

Кредит «Партнер» для ИП и малого бизнеса в Альфа-Банке

При наличии расчетного счета в финансовом учреждении предоставляется кредит на развитие бизнеса для ИП на следующих условиях:

Срок погашения	Ставка
13 месяцев	16,5%
18, 24 месяцев	17,0%
30, 36 месяцев	17,5%

Выделенные деньги можно использовать на пополнение оборотного капитала, приобретение, ремонт или реконструкцию основных средств. Что касается самого заемщика, то здесь банк учитывает следующие факторы:

Россельхозбанк для начинающего бизнеса в сфере сельского хозяйства

Согласно информации, приведенной на официальном сайте, банк предлагает различные инвестиционные программы кредитования представителям малого и микробизнеса, занятых в сфере сельского хозяйства, в том числе и по линии государственной поддержки представителей малого и среднего предпринимательства. Обязательными условиями заимствования является залоговое обеспечение (недвижимость, транспортные средства, товарно-материальные ценности и пр.) и участие в программе страхования собственной жизни и здоровья заемщика и залогового имущества.

Для сотрудничества с Россельхозбанком необходимо наличие расчетного счета. Основные условия кредитования следующие:

Претендовать на заем могут:

Кредитная карта банка Тинькофф

Многие граждане предпочитают брать деньги в банке на потребительские цели, а затем использовать их для открытия собственного дела. Такой вариант подходит тем начинающим предпринимателям, кто не может предоставить банку гарантии в виде залога или поручительства. Тинькофф банк предлагает для стартаперов выпуск кредитной карты на следующих условиях:

Для того, чтобы получить экспресс-кредит для начинающих предпринимателей на карту, необходимо оформить заявку на сайте банка, причем решение будет известно уже через несколько минут. Саму же карту доставят курьерской службой по указанному адресу. Основные требования к заявителю:

Потребительский кредит от Ренессанс Кредит Банка

Если нужны наличные, получить их предлагает Ренессанс Кредит в день подачи заявки. Оформить запрос на беззалоговый займ можно на сайте банковской организации, в офисе или по телефону колл-центра. Основные требования к начинающему бизнесмену:

Деньги выдаются на следующих условиях:

Для подачи заявки потребуется лишь паспорт, а при подписании договора придется дополнительно предоставить:

Кредитный проект «Поток» от Альфа-Банка

В конце 2015 года Альфа-Банк запустил кампанию «Поток», которая впоследствии стала краудфандиговой платформой. Здесь бизнесмены могут получить средства на развитие бизнеса на следующих условиях:

Основные требования, предъявляемые к бизнесу:

Как получить кредит на бизнес начинающему предпринимателю

Собственное дело всегда требует немалых финансовых вложений и порой единственной возможностью заполучить их для начинающего предпринимателя является банковский кредит. Для получения займа необходимо выполнить несколько последовательных действий:

1. Выбрать финансовое учреждение, которое предлагает самые доступные условия заимствования. Для начала стоит обратиться в то учреждение, с которым человек сотрудничал до этого, поскольку таким клиентам кредиторы предлагают более выгодные условия.
2. Определиться с программой заимствования. В одной и той же финансовой организации для начинающих предпринимателей или бизнесменов с опытом могут предлагаться разные кредитные продукты в зависимости от потребностей заявителя.
3. Собрать необходимый пакет документов. Точный список необходимых бумаг следует уточнять непосредственно у кредитора, потому что в зависимости от организации их перечень может разниться.
4. При необходимости определиться с вариантом обеспечения (поручительство или залог). Не во всех банках есть такое требование, но этот пункт не будет лишним, особенно если нужна крупная сумма денег.
5. Подать заявку на рассмотрение. Сделать это можно несколькими способами: непосредственно на сайте кредитной организации, по телефону или явиться в отделение лично.
6. При получении положительного ответа прийти в офис кредитора для письменного оформления договора.

Выбор программы кредитования

В России большое количество банков предлагают кредиты для начинающих предпринимателей. Важно внимательно отнестись к процессу выбора. Для начала стоит узнать, что может предложить финансовая организация, с которой у вас уже налажено сотрудничество и где открыт расчетный счет. Рекомендуется отдать предпочтение банкам, которые не первый год работают на рынке и имеют высокий независимый рейтинг, составляемый как российскими, так и зарубежными аналитическими компаниями.

Обратите внимание на финансовые показатели учреждения и узнайте, не включает ли ссудодатель дополнительные комиссии за обслуживание кредита, ведь это повлечет дополнительные затраты на обслуживание долга. Выбирая программу, необходимо точно знать точную сумму, которая потребуется на стартап. Не нужно брать деньги про запас, но и меньше запрашивать тоже не рекомендуется. Поинтересуйтесь, есть ли у банка предложения по госпрограмме развития и поддержке предпринимательства, ведь условия по таким продуктам намного выгоднее.

Перечень необходимых документов

Кредиты для начинающих предпринимателей выдаются финансовыми организациями при предъявлении определенного пакета документов. В зависимости от учреждения их перечень может значительно отличаться, но, как правило, ссудодатель запросит:

Заявка на получение кредита

Современные технологии дают начинающему предпринимателю возможность оформлять онлайн-заявку непосредственно на сайте кредитора. Это экономит время и позволяет отправить запрос одновременно в несколько банковских учреждений. При заполнении формы потребуется указать определенные данные. Не стоит скрывать от кредитора какие-либо сведения, ведь служба безопасности обязательно проверит всю информацию (о наличии других кредитов, банкротстве и прочее). Указанные подложные сведения станут основанием для занесения вас в «черный список».

Оформление договора

Перед подписанием кредитного соглашения важно изучить все его пункты, а при необходимости обратиться к юристу за правовой оценкой документа. Если вы не согласны с определенными позициями, вы вправе требовать от ссудодателя их пересмотра и даже полного исключения из договора, ведь все соглашения составляются в индивидуальном порядке с учетом особенностей бизнеса и условий выдачи займа. Особое внимание следует уделить таким пунктам договора, как:

Плюсы и минусы кредитования малого бизнеса и ИП

Банковские займы, выдаваемые на развитие собственного дела бизнесменам с опытом или только начинающим коммерсантам, имеют ряд неоспоримых плюсов:

Собираясь взять кредит на развитие малого бизнеса, нужно понимать, что у него есть и ряд негативных моментов:

Видео

Кредиты для начинающих предпринимателей — как получить — финансовые советы и рекомендации на News4Auto.ru»

news4auto.ru

Какие программы доступны индивидуальному предпринимателю?

При рассмотрении заявки на кредит банки учитывают возможные ежемесячные доходы предпринимателя (текущие и планируемые), анализируются риски и перспективность отрасли деятельности. Основным и решающим аспектом в пользу предоставления займа является платежеспособность клиента. Обычно ИП имеет два статуса субъекта рыночных отношений – наемный сотрудник и собственник бизнеса. Эта двойственность дает определенные преимущества заемщику, но может привести и к отрицательным последствиям.

Основные влияющие факторы

Практика показывает, что банки гораздо охотнее кредитуют наемных работников, у которых есть подтверждение работоспособности и платежеспособности. В этом случае в качестве доходов рассматривается не только основная зарплата, но и дополнительные источники прибыли (аренда имущества, пенсия/пособия, проценты по депозитам) и занятость по совместительству. В качестве подтверждения достаточно предоставить установленные формы документов – справки о доходах, договор аренды, трудовая книжка.

Если же Вы являетесь предпринимателем, оценить уровень платежеспособности достаточно сложно. К примеру, основной доход от финансово-хозяйственной деятельности можно подтвердить декларациями, книгой о доходах/расходах или бухгалтерскими отчетами. Но что же делать, если необходимо предоставить конкретные цифры будущих периодов, а бизнес открылся «с нуля»? В этом случае кредитные организации требуют написать бизнес-план, при составлении которого руководителю нужно учитывать специфику российских реалий, а также подробно разъяснить на что будут использованы заемные средства и за счет каких источников покрываться.

Виды кредитов для бизнеса

Чтобы получить одобрение и быстро оформить займ, разберемся, какие виды кредитования существуют, и чем они отличаются.

Доступные займы для предпринимателей:

1. Экспресс-кредиты – наиболее просто оформляются, требуется минимальный пакет документации: паспорт и водительское или пенсионное удостоверение. Процентные ставки, разумеется, ощутимо «кусаются» за счет заложенных рисков, суммы выдаются небольшие (в пределах 100 000 рублей), а цели расходования очень ограничены. Подойдут тем, у кого мало времени и нет других доступных вариантов.
2. Потребительские займы – выдаются на любые цели, однако, бизнес-идеи в этот перечень не входят. Если Вы намереваетесь взять потребительский кредит как физическое лицо, даже не упоминайте, что собираетесь пустить деньги в развитие фирмы. Иначе получите отказ. Требуется предоставить больше подтверждающих документов, но это в свою очередь дает шанс занять большую сумму и на длительный срок, а ставка процентов существенно ниже, чем в предыдущем варианте. Будьте готовы к тому, что банки проверяют платежеспособность и факт действительного трудоустройства – с помощью звонка на работу, например. Кроме того, если клиент зарегистрирован в качестве ИП, это скрыть будет очень трудно. В этом случае, обычно требуется наличие поручителя, а на суммы, превышающие 500 000 рублей, оформление залога на имеющееся имущество. В некоторых кредитных организациях условия договора четко прописывают невозможность выдачи заемных средств предпринимателям при оформлении потребительских программ.
3. Целевые программы – целенаправленные виды кредитования для малого и среднего бизнеса. Сочетают в себе свойства потребительских займов и финансирования юридических лиц. Предлагаются под конкретные цели – на открытие фирмы, для приобретения объектов недвижимости, транспорта или дорогостоящего оборудования. В качестве залогового выступает приобретаемое должником имущество, поэтому процентные ставки немного ниже, чем при потребительском кредитовании. Без залога оформляется овердрафт, франчайзинг и факторинг.

Существует ряд банков, работающих по государственной программе поддержки малого бизнеса. В рамках подобных предложений поручителем за бизнесмена может выступить Фонд содействия малому бизнесу. Но это доступно не для всех бизнесменов, а, прежде всего, для уже проработавших минимально три месяца. Региональные бюджеты также предлагают свои программы для начинающих, в рамках которых можно рассчитывать на возмещение процентов по кредитованию, субсидии или гранты на развитие бизнеса.

В каких банках можно взять кредит

Заимствование малому бизнесу оказывает большинство крупных банков, среди которых, в первую очередь выделяются Сбербанк, ВТБ 24, «Банк Москвы». Перечень предложений очень широк, ниже приведены наиболее интересные и эффективные.

Актуальные программы в Сбербанке России:

 

1. Пополнение оборотных и основных средств для предпринимателей с годовой выручкой не больше 400 млн.:

• «Бизнес-оборот» – на сумму от 150 000 руб., сроком до 4 лет, ставка от 14,8 %.
• «Бизнес-овердрафт» – при недостатке денег на банковском счете на сумму до 17 000 000 руб., сроком до 1 года, ставка от 12,97 %.
• «Бизнес-недвижимость» – для покупки коммерческой недвижимости на суммы от 150 000 руб., срок до 10 лет, ставка 14,74%.

2. Экспресс-предложения для предпринимателей с годовой выручкой не больше 60 млн.:

• «Экспресс под залог» – на сумму 300 000-5 000 000, сроком 6-36 мес., под 16-23 % годовых. В случае предоставления обеспечения рассматриваются льготные условия. Не требуется подтверждение целей использования, не взимается комиссия за досрочное погашение и оформление. Короткий срок рассмотрения заявки.
• «Доверие, стандартный тариф» – на суммы до 3 000 000, длительность до 3 лет, процент от 19,5 %.
• «Бизнес-доверие» – предоставление до 3 000 000 без залога, на срок до 4 лет под 18,98 %. Также отсутствуют комиссии, но необходим 1 поручитель, кроме определенных категорий бизнеса.

3. Лизинговые предложения – на приобретение легковых, грузовых автомобилей, спецтранспорта. Выдается до 24 000 000 руб., длительность от 12-21 мес. В основном требуется авансовый платеж от 10 %, а график погашения и ставки уточняются в зависимости от конкретной программы.

4. Банковская гарантия – средство обеспечения партнерских обязательств. Выдается на суммы от 50 000 руб. до 3 лет под 2,66 %.

Интересные базовые программы в ВТБ 24:

 

1. «Овердрафт» – для покрытия кассовых потребностей выдается от 850 000 на общий срок 1-2 года, длительность транши (непрерывная задолженность) 30-60 дней. Процент от 18,5 % в год. Без залогов, комиссии и необходимости ежемесячного обнуления Вашего счета.
2. «Займ на залоговое имущество» – для покупки объектов, находящихся в залоге у банка. Выдается до 150 000 000, длительность до 10 лет. Первоначальный взнос не меньше 20 % от стоимости, годовые проценты уточняются индивидуально.
3. «Целевое кредитование под залог приобретаемого товара» – сумма 850 000 на 5 лет. При оформлении дополнительного залога существует возможность получения денег без оплаты аванса. Есть комиссия от 0,3 %, годовая ставка от 14,5 %.
4. «Оборотный займ» – от 850 000 руб. предоставляется для сезонных и циклических процессов или пополнения оборотных средств. Длительность до 2 лет, ставка от 16 %.

Выгодные предложения от Банка Москвы:

 

1. «Перспектива для бизнеса» – на развитие фирмы, пополнение основных/оборотных средств выдается от 3 000 000 до 150 000 000 руб., сроком до 5 лет. Условия оговариваются индивидуально в зависимости от оценки потенциальной платежеспособности заемщика.
2. «Овердрафт» – предоставляется до 12 500 000 руб. на финансирование платежных разрывов, включая оплату налогов, выдачу зарплаты сотрудникам. Сроки до 1 года, транш до 30 дней. Могут рассчитывать предприниматели, ведущие деятельность не менее 9 мес.
3. Программа «Оборот» – на пополнение оборотных средств реально занять от 1 000 000 до 150 000 000 руб., сроком до 2 лет. После анализа кредитоспособности и при условии работы не менее 9 мес. определяется процент по кредиту.
4. Программа «На развитие» – в качестве обеспечения принимается любое имущество, находящееся в собственности у заемщика. Суммы до 150 000 000 руб., длительность до 60 мес.

Алгоритм действий

• Чтобы получить кредит, необходимо для начала определиться с банком и ознакомиться с предлагаемыми условиями финансирования.
• Затем собрать требуемые документы для подачи заявки и последующего оформления. Перечень в каждом учреждении свой, обычно просят предоставить для заемщика – анкету с указанием персональных данных; паспорт и военный билет; регистрационные свидетельства, выписку из ЕГРИП и лицензию на деятельность. Для поручителя – также анкета и паспорт; если имеется временная регистрация, подтверждающий ее документ; военный билет и справка 2-ндфл для наемных сотрудников. В отдельных случаях просят список активов и согласие франчайзера на сотрудничество.
• Обязательно у предпринимателей просят предоставить финансовую отчетность за последний период и оборотно-сальдовую ведомость на конец периода. Также понадобится книга по доходам и расходам, залоговая ведомость имущества и бизнес-план с перспективами развития фирмы.
• Если займ без поручителей не дают, попробуйте договориться с кем-нибудь из близких знакомых или компаньонов.
• После того, как вся документация подготовлена, можно подавать заявку. Для верности попытайтесь обратиться сразу в несколько финансовых организаций. Если в одной откажут, вполне возможно дадут одобрение в другой.

Большая вероятность добиться займа у клиентов с положительной кредитной историей, без судимостей и просроченных платежей. Срок деятельности при этом в основном не менее 1 года, а в собственности есть ликвидные легко реализуемые активы.

Почему могут отказать предпринимателю в кредите

Рассмотрением заявок в банках занимается специальный отдел – кредитный комитет. Отказать в получении средств могут по разным причинам. Основная из них – недостаточно высокая платежеспособность. Именно поэтому необходимо уделить максимальное внимание составлению бизнес-плана.

К индивидуальным предпринимателям у банкиров сложилось предвзятое отношение ввиду специфики правового статуса. ИП может быстро завершить деятельность и «свернуть» бизнес. Процедура закрытия при этом легче, чем у ООО, например. Рассчитать финансовые перспективы сложнее, в связи с этим охотнее идут навстречу тем бизнесменам, которые могут предоставить залог имущества. Если в отрасли наблюдается спад, что случилось уже с турбизнесом, кредитоваться на открытие и развитие фирмы тоже бессмысленно из-за ожидаемого отказа. А наличие просроченных платежей по налогам, взносам и долгов по заработной плате, послужит дополнительной причиной для принятия отрицательного решения.

В заключение отметим, что рассчитывать на кредит наличными предприниматель может всегда, главное – подобрать оптимально подходящий вариант. При выборе необходимо определиться с тем, что более важно: получить деньги быстро, но дорого, или же выстраивать долгосрочные отношения с финансовым учреждением, работая на перспективу и доказывая свою платежеспособность.

Обязательно посмотрите видео

banki-v.ru

Сущностные особенности заемного капитала

В большинстве случаев собственных средств не хватает, поскольку требуется закупка сырья, материала, товаров и других необходимых элементов для функционирования бизнеса. В таком случае предприниматель может обратиться за помощью к внебюджетным источникам:

• банковский кредит;
• микрофинансовые организации;
• меценаты;
• частные инвесторы;
• франчайзинг;
• лизинг;
• факторинг.

Привлеченные материальные источники в результате входят в состав текущего и основного капитала. Инвестиции или кредитные средства имеют ряд особенностей: их, необходимо будет вернуть в конкретно оговоренный заранее срок и, скорее всего, с определенной прибылью для организации, в которой они были взяты.

Процесс оформления кредита и условия

Кредит для начинающих предпринимателей требуется в большинстве существующих случаев. Если бизнесмен изначально берет заемные средства в организациях, то особенности поступления и возврата будут четко указаны и регламентированы в договоре. По сути, это считается ссудой между экономическими партнерами на взаимовыгодных условиях, в результате чего кредитор получит свои проценты.

Возникновение подобной формы заемных средств произошло еще во времена упадка первобытной общины, затем с развитием системы капитализма появилось ростовщичество, которое имело огромный процент. В узком понимании кредит является ссудным капиталом, который имеет сроки возврата и уплаты процента. Амортизационные фонды могут выступать как данная форма, однако только до момента приобретения новых материальных активов для производственных отношений.

Немного о лизинге

Это форма кредита для начинающих предпринимателей и предназначена она для сдачи в аренду основного фонда или множества с определенными целями и задачами. Есть краткосрочный вариант лизинга, который предназначен для пользования в рамках небольшого периода времени. Финансовый договор этого вида материальной поддержки имеет свои преимущества для обеих сторон. За эксплуатацию ответственность несет исполнитель, но он может приобрести объект в вечное пользование. Достоинствами лизинга являются:

• усовершенствование фондов даже при отсутствии реальных ресурсов;
• оплата производится только за аренду;
• сумма уплаты налога снижается;
• оборудование используется современное.

Наряду с положительными сторонами у рассматриваемого кредита существуют следующие недостатки:

• цена на услуги лизинга завышена;
• правила и штрафы достаточно строгие и сложные.

Помимо этого, начинающий бизнесмен может получить материальные ресурсы из других организаций и источников.

Альтернативные формы финансирования

В данном случае дополнительными видами получения субсидий или инвестирования являются факторинг и франчайзинг. И если первый подойдет для субъектов хозяйствования на любом уровне развития, то второй предоставляется как кредит для начинающих индивидуальных предпринимателей.

Суть первого вида выделения ресурсов заключается в форме посредничества, в которой функционирует не менее трех представителей. Причем в основном факторинг используется на предприятиях с дефицитом оборотных средств с целью увеличения конкурентоспособности и при этом с возможностью для поставщика предоставлять клиентам отсрочки. Расчетные операции могут быть долгосрочными и краткими. Услуги возмещаются комиссионным вознаграждением, которое передается основной факторинговой компании.

Детальные особенности франчайзинга и коммерческого кредита

Если предпринимателю или крупной компании нужны средства для старта бизнеса или для его расширения, но опять же с целью нового начала, то в данной ситуации должен рассматриваться франчайзинг. Эта форма альтернативного финансирования основывается на том, что крупная компания, имеющая имя или являющаяся брендом, выдает исключительные права на сбыт продуктов или проектов под своей торговой маркой. При этом инвестировании фирма получает проценты с прибыли или продажи проекта или продукта. Это сотрудничество способствует не только расширению бизнеса, но даже при минимальных собственных средствах дает возможность добиться успеха.

Коммерческий кредит – форма взаимоотношений между продавцом и покупателем. Заключается он в том, что реализатор товаров или продуктов выдается отсрочку платежей для клиента. При этом каждый должен согласиться с условиями и составить договор.

Другие варианты кредитования

Микрофинансовые организации быстрее помогут с решением вопроса о ресурсах. В таких фирмах не потребуется специфических справок, документов и прочих свидетельств и сведений. Данный способ –идеальный вариант для начинающих или уже конкурентоспособных бизнесменов и предпринимателей. Частные инвестиционные отношения встречаются реже, как правило, для высокотехнологических программ, стартапов. В этой ситуации прибыль получается путем прямой или косвенной продажи научных или технических продуктов. Разработка и реализация происходит быстро и легко. Закупаются материалы, сотрудники работают, прибыль делится. Если человек не занимается техникой или компьютеризированными программами, то частный инвестор не выдаст средства.

Инвестиционное финансирование

Это выдача средств от частных компаний или в виде кредита начинающим предпринимателям на создание собственного бизнеса или реализацию какого-либо проекта. В данном случае этот вариант наиболее часто рассматривается, если необходимы крупные суммы денег, которые не может выдать банк или микрофинансовые организации. Для получения такого рода финансирования наиболее часто требуется бизнес-план или подробная производственная смета, которую нужно детально расписать.

Также этот способ имеет преимущество в виде отсрочки платежей или получения непосредственной прибыли. К примеру, предпринимателю срочно требуется запустить проект, усовершенствовать торговую точку, модернизировать оборудование и тому подобное. Детальный анализ плана позволяет потенциальному инвестору увидеть преимущества или выявить возможную прибыль для себя.

В результате кредитор и предприниматель остаются в выигрыше, ибо первый получит свой процент или рекламу, в зависимости от проекта и плана, второй – большую сумму наличных сразу и возможность действовать незамедлительно. Правда, в данном случае чаще подобные взаимовыгодные отношения создаются на основе уже пройденного сотрудничества между компаниями с устоявшейся репутацией.

Кредит для начинающих индивидуальных предпринимателей

Развитая экономическая ситуация в стране позволяет расширять возможности различных видов деятельности. По сути, требуются огромные собственные ресурсы, чтобы развивать или совершенствовать собственную организацию. Кредит для начинающих предпринимателей на открытие бизнеса на сегодняшний день является актуальным вопросом, ввиду того, что собственного имущества или финансов нет в наличии. Чтобы получить ссуду в банковской системе, не обязательно иметь недвижимое или движимое имущество в качестве залоговой стоимости. Сейчас получить ресурсы можно несколькими способами:

• Овердрафт, покрывающий остаток денежных средств на расчетном счету. Этот вариант используется как пополнение оборотных ресурсов.
• Заем, который используется повсеместно и постоянно. Данный способ подразумевает выдачу материальных активов предпринимателю как физическому лицу на потребительские нужды.
• Полноценное кредитование основано на выдаче ссуд на длительный срок.

Банки могут также выдавать кредиты для начинающих предпринимателей с какой-либо целью.

Цели для займа

Наиболее часто встречаются системы, которые с особой осторожностью выдают средства бизнесменам. Но если есть фактор стабильности, то есть человек работает успешно и конкурентоспособно на протяжении полугода, то вопросов обычно не возникает. Кредит начинающему предпринимателю без залога выдается реже, но ситуацию может исправить поручительство, хотя сегодня наблюдается тенденция, при которой и это условие необязательно. Итак, основные цели для финансирования:

• Потребительский, нецелевой, использующийся на развитие или запуск проекта кредит. Но при этом бизнесмен просит выдать средства как физическому лицу.
• Инвестиции, которые встречаются чаще, ибо без залога и поручительства работает несколько банковских систем.

• На стабилизацию или повышение конкурентоспособности бизнеса. Для этой цели лучше обращаться туда, где имеется расчетный счет. В процессе юристы оценят работу и предложат оптимальные условия и обслуживание.
• Взятие ссуды после того, как она уже была получена. Этот вариант позволяет разбить уже имеющийся заем на несколько или на более длительный срок.
• Кредит начинающим предпринимателям с нулевым отчетом. Если необходимо подобное инвестирование, то лучше обратиться к организациям с четким производственным планом или сметой, при этом она должна отражать существующие реалии в выбранном для работы регионе.

Программ для выдачи ссуд существует огромное множество. Каждый из представленных вариантов будет иметь определенную ставку и возможности.

Как получить кредит начинающему предпринимателю

Кроме указанных выше требований, заемщику могут предъявить определенные условия для выдачи ему ссуды. Почти все банковские учредители и системы установили параметры, по которым предприниматель может получить ссуду. Как правило, бизнесмен должен соответствовать следующим критериям:

• российское гражданство;
• регистрация ИП;
• рамки по возрасту – кандидат должен быть старше 21 года;
• положительная история взятия кредитов, если она была;
• наличие работников.

Как правило, выдача ссуд осуществляется по индивидуальным характеристикам. Размер займа, сроки, варианты произведения платежей устанавливаются на основе определенных факторов.

Условия от Сбербанка России

Эта банковская система наиболее благоприятно относится к предпринимателям и бизнесу. Если требуется финансирование, то большинство компаний и людей обращается именно к нему. Потому что это финансовое учреждение ежегодно совершенствует свои услуги и выдает определенные привилегии постоянным клиентам. Как правило, кредит Сбербанка начинающим предпринимателям отличается своими преимуществами и положительными сторонами.

Ссуду могут получить бизнесмены с хорошей историей займов, стабильным рабочим планом или производственной сметой, если это касается начала бизнеса. Также потребуется недвижимый залог и поручитель. Сбербанк уникален тем, что, в отличие от остальных систем, может выдать экспресс-средства быстро и легко. Главное, иметь пакет необходимых документов. Кроме этого, предлагается простой потребительский кредит и наличными на становление и совершенствование бизнеса. В этой организации существуют наиболее привлекательные условия для сотрудничества, которые основаны на доверии и взаимной выгоде. Кредит для начинающих предпринимателей очень быстро и без особых хлопот можно получить в Сбербанке, при этом нужно соблюдать основные требования и условия финансовой организации.

fb.ru