Кредит наличными для ип



Часто банки отказывают в выдаче кредита ИП, так как считают, что это не является официальной работой с белой зарплатой. Но ведь сейчас очень многие увольняются и становятся индивидуальными предпринимателями, чтобы открыть свое дело. А на это нужны деньги. И где еще взять наличные на развитие бизнеса, как не в кредит? Мы собрали список из 5-ти банков, которые охотно выдают займы на любые нужды не только физ. лицам, но и ИП.

В каких банках кредиты выдают без справок и доходах ⇒

Банки, в которых можно оформить кредит ИП

Банк Сумма Процент Срок
СКБ-банк большая сумма До 1,3 млн. От 11,9% До 5 лет
Тинькофф без справок До 1 млн. От 12% До 3 лет
Газэнергобанк До 1,3 млн. От 11,9% До 5 лет
ОТП банк низкий процент До 1 млн. От 11,5% До 5 лет
Бинбанк 3 мес. под 0% До 200 тыс. От 14,99% До 7 лет
Банк Москвы До 15 млн. От 10,8% До 10 лет

Самый выгодный процент от 10,8% до 11,5% индивидуальные предприниматели могут получить в ОТП банке и ВТБ Банк Москвы, и в нем же — самую большую сумму до 15 миллионов рублей. Чуть меньше, до 1,3 млн. — в СКБ и Газэнергобанке, правда, последний только на севере России, в Москве его филиалов нет. Небольшую сумму до 200 000 вы можете оформить в Бинбанке — там сейчас 3 месяца проценты не начисляются. А Тинькофф позволяет получить кредит ИП и физ. лицам без визита в банк — заполняете онлайн-заявку, а курьер буквально через 1-2 дня привозит вам карту с деньгами.

В каких банках сейчас самые низкие процентные ставки ⇒

Лучше банки для РКО — для ИП и ООО ⇒

СКБ-банк — с хорошей кредитной историй

  • Сумма: От 51 000 до 1,3 миллиона;
  • Срок: До 5 лет;
  • Процентная ставка: От 11,9%;
  • Возраст: 23-70 лет;
  • Документы: 2 документа.

Где еще можно взять кредит всего по 2 документам ⇒

Важный момент — без справок и поручителей СКБ выдает только до 300 000 рублей и под 25,9%, а чтобы получить большую сумму под низкий процент 11,9%, необходимо предоставить какие-то документы, подтверждающие ваш доход от 30 000 «чистыми». Для ИП подойдет справка по форме банка или выписка с расчетного счета.


СКБ банк выдает кредит индивидуальным предпринимателям с хорошей кредитной историей

Еще одно преимущество — отсутствуют скрытые комиссии и штрафы, и можно свободно погашать займ досрочно — никаких санкций за это не предсмотрено. Минус — оформят только клиентов, у которых хорошая кредитная история.

Какие банки выдают кредиты и с плохой историей ⇒

Тинькофф — до 1 миллиона для ИП

  • Сумма: До 1 миллиона рублей;
  • Срок: От 3 месяцев до 3 лет;
  • Процентная ставка: От 12% до 24,9%;
  • Возраст: 18-70 лет;
  • Документы: только паспорт.

Тинькофф банк охотно оформляет кредиты всем, начиная с 18 лет, в том числе безработным, и индивидуальным предпринимателям, и пенсионерам, и девушкам в декретном отпуске, и студентам.

Какие еще банки выдают займы без отказа почти всем ⇒

В Тинькофф можно без отказа получить до 1 миллиона рублей

Особенность банка — можно все сделать без визита в отделение (которого у Тинькофф и нет). Заполнение заявки происходит онлайн, карту с деньгами привозит курьер. Снимаете без комиссий абсолютного в любом банкомате. Решение принимают за 15-30 минут — вы получите смс-уведомление или звонок от менеджера. Лояльны к клиентам с плохой КИ.

Где можно можно оформить кредит без визита в банк ⇒


Газэнергобанк — для бизнеса на севере России

  • Сумма: До 1,3 миллиона рублей;
  • Срок: До 5 лет;
  • Процентная ставка: От 11,9%;
  • Возраст: 23-70 лет;
  • Документы: паспорт.

На Севере России, например, в Калуге или Санкт-Петербурге можно обратиться за кредитом для ИП в Газэнергобанк и получить до 1,3 миллиона рублей. Правда, только по паспорту выдают лишь до 180 000, а больше — уже нужные документы, подтверждающие ваш доход.

Какие банки выдают кредиты без дохода или его подтверждения ⇒

Кредит только по паспорту в Газэнергобанк могут взять ИП и физ. лица



Заявку рассматривают 1-2 дня. Важный момент — только для клиентов с хорошей кредитной историей. Если вы обращаетесь за кредитом в первый раз или у вас есть просрочки, лучше рассмотреть другой банк.

Где выдают займы без проверок кредитной истории ⇒

ОТП банк — самый низкий процент

  • Сумма: До 1 000 000;
  • Срок: До 5 лет;
  • Процентная ставка: От 11,5%;
  • Возраст: 21-65 лет;
  • Документы: паспорт + подтверждение дохода.

Низкая процентная ставка от 11,5% и принятие решения за 15 минут — главные преимущества ОТП банка. Можно получить наличные прямо в день обращения, если подать онлайн-заявку в первой половине дня. Работают как с ИП, так и с ООО.

Где можно можно получить быстрый кредит за 1 час в банке и не только ⇒

ОТП банк принимает решение по кредиту с низкой ставкой от 12,5% за 15 минут

Можно обращаться как с хорошей, так и с плохой кредитной историей, но в последнем случае могут предложить более высокую ставку.

Важно: 12,5% — только для кредитов от 300 000 рублей, меньшие суммы — 14,9% годовых.

Для минимального процента понадобится подтверждение дохода, для небольших сумм 100 000 — 300 000 рублей ИП может оформить только по паспорту.

Где можно взять 100 000 в кредит только по паспорту ⇒

Бинбанк — на любые нужны до 3х месяцев без процентов

  • Сумма: От 50 000 до 200000;
  • Срок: 2-7 лет;
  • Процентная ставка: От 14,99%;
  • Возраст: 23-65 лет;
  • Документы: 2 документа + подтверждение дохода.

В Бинбанк сейчас проходит акция «3 месяца без процентов«. Правда, минимальный срок, на который вы можете взять займ — это 2 года, так что выгодно это будет лишь в том случае, если вы не нашли банков с более низкими процентами. Если нашли, посчитайте на кредитном калькуляторе, где меньше переплата.

ТОП банков с самыми выгодными процентными ставками ⇒

Еще одна особенность банка — деньги он выдает не наличными, а на карту, открытую там же в Бинбанк — оформляется бесплатно, в том числе и индивидуальным предпринимателям и ООО. Скрытых комиссий нет. Можно погасить досрочно без каких-либо санкций. Рассмотрение заявки 1-2 дня.

ВТБ Банк Москвы — до 15 миллионов для малого бизнеса

  • Сумма: От 850 000 до 15 000 000;
  • Срок: 1-10 лет;
  • Процентная ставка: От 10,8%;
  • Возраст: 23-65 лет;
  • Документы: паспорт, дополнительный документ, обеспечение + подтверждение дохода.

Решение не только для ИП, но и для прочего развития бизнеса. Можно получить от 850 тысяч до 2 миллионов. Ваш бизнес должен существовать не менее 6-8 месяцев и приносить в среднем от 60 тыс. руб в регионах и 100 тыс. руб в Москве и МО.

Кредиты для ИП в Банк Москвы от 10,8%

Возможно рефинансирование текущего долга с рассрочкой погашения до 9 месяцев.

Где можно получить наличные по 1 документу ⇒

Как ИП подтвердить доход для получения кредита


Чтобы банк предложил вам самые выгодные условия и минимальную ставку, нужно как-то подтвердить свой доход (за исключением банков, выдающих займы только по паспорту). И если работающий человек может принести справку 2-НДФЛ, то что может предоставить банку индивидуальный предприниматель?

  1. Справка 3-НДФЛ. Это справка о подоходном налоге. Можно получить, когда вы подаете налоговую декларацию. Подходит для ОСНО и УСН. Также можно использовать копию налоговой декларации с отметками о том, что налоговые органы приняли ее. С ЕНВД сложнее — тут либо первичные документы, либо КуРиД. Для ПСН — приносим документ о получении патента.
  2. КуРиД. Не может являться единственным документом, подтверждающим доход (мало ли что вы там написали), но в качестве дополнительного принести с собой стоит. В идеале она должна быть прошита и заверена вашей печатью и штампом налоговой инспекции.
  3. Выписка из ЕГРИП. Можно получить, обратившись в Росстат. В этой выписке кроме ваших личных данных содержатся сведения о вашей коммерческой деятельности. Подойдет и заверенная нотариусом копия.
  4. Выписка со счета в банке. Это может быть и выписка с вашего расчетного счета ИП, и со счетов, открытых на вас, как физлицо, так как по закону индивидуальный предприниматель — это и есть физическое лицо, ведущее коммерческую деятельность.

  5. Документы на авто и недвижимость. Хоть это и не является доходом, но банк считает заемщиков, у которых есть своя квартиры или новая иномарка, более состоятельными, а значит, и более надежными клиентами. Охотнее выдают кредиты и предлагают выгодные проценты.
  6. Кредит под залог. Один из вариантов кредитования — это займы под залог авто или недвижимости. Следствие из предыдущего пункта — можно не просто принести документы, а оставить дом или машину в залог и получить большую сумму от миллиона рублей и выше.

Также банк можно попросить вас предъявить книгу учета доходов и расходов, бухгалтерский баланс и другие соответствующие документы, в зависимости от вашей системы налогообложения.



usloviyakredita.ru

Особенности получения займа наличными

Для того чтобы решение банка по предоставлению кредита наличными для ИП было положительным, индивидуальному предпринимателю очень желательно соответствовать требованиям, которые предъявляет банк:

  • наличие свидетельства о регистрации ИП;
  • постановка на учет в налоговой службе;
  • возраст — 21–60 лет;
  • срок существования бизнеса — не менее 6 месяцев;
  • наличие регистрации субъекта бизнеса — не менее 12 месяцев;
  • своевременная оплата налогов (сборов).

Если необходима более крупная сумма займа, нужен будет залог. В роли залога может выступать любая недвижимость, например:

  • дом;
  • земля;
  • производственные помещения.

Какова бы ни была сумма кредита наличными для ИП, всегда необходимо просчитывать вариант невозврата задолженности, в противном случае залоговое имущество индивидуального предпринимателя будет продано банком для погашения долгов по кредиту.

Важные факторы получения займа

Существует ряд факторов, влияющих на принятие банком положительного решения относительно предоставления кредита наличными для ИП.

Основными факторами являются:

  • условия выбранной ИП программы кредитования;
  • условия финансового оборота ИП;
  • наличие залога (который должен быть равен сумме кредита или превышать ее).

В среднем процесс предоставления займа наличными занимает от нескольких дней до нескольких недель.

Какой кредит выбрать?

В вопросе выбора банка, пожалуй, наиболее оптимальным вариантом выбора для индивидуального предпринимателя является банк, где у него открыт расчетный счет ИП.


Кредит наличными индивидуальные предприниматели могут оформить в рамках программ нескольких видов:

1. Специальные программы по кредитованию бизнеса.

Такие кредиты чаще всего выдаются для любых потребностей заемщика. Условия в таком виде кредитования обычно довольно простые. От заемщика требуется только предоставление пакета необходимых документов (паспорт гражданина РФ, свидетельство о государственной регистрации в качестве ИП и прочее). В среднем, такие кредиты наличными для ИП выдаются сроком до 5 лет на сумму до 1 млн. рублей.

2. Кредитование индивидуального предпринимателя под залог.

Наличие залога может значительно увеличить сумму ссуды. Ведь залог выступает гарантией погашения кредита. При этом приветствуется поручительство (физического лица), чаще всего в залоге по кредиту находится недвижимое имущество.

3. Экспресс-кредитование наличными.

Особенностью этих программ является то, что кредит выдается, как правило, на сумму, не превышающую 150 тысяч рублей. При этом для получения займа, кредитной организации достаточно предоставить один-два документа. Из основных недостатков такого кредитования можно отметить огромные процентные ставки.

Документы для получения займа наличными в 2018 году

Для того чтобы индивидуальный предприниматель смог получить кредит наличными, ему необходимо собрать следующий пакет документов:


  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. ИНН.
  3. Свидетельство о регистрации ИП.
  4. Налоговая декларация по ЕНВД (за 2 последних налоговых квартала) для отдельных видов деятельности.
  5. Налоговая декларация по налогу, уплачиваемому в связи с применением УСН (за налоговый год).
  6. Документы, которые подтверждают уплату налогов и сборов (за период, который представлен в декларации).

Тоже может быть полезно:

Информация полезна? Расскажите друзьям и коллегам

tbis.ru

Условия получения

Крупные банки относятся ответственно к категории заемщиков, выступающих в качестве индивидуальных предпринимателей. Льготные условия, разливные программы кредитования и масса других преимуществ – все это можно получить кредит наличными для ИП.

Отличительные особенности кредитования ИП.

Условие Разъяснение
Доход Предоставление отчетов по управленческой и бухгалтерской деятельности организации
Деятельность От 6 до 2 месяцев
Направления ·         пополнение оборотных средств;

·         приобретение транспорта, недвижимости, оборудования и других основных средств;

·         лизинг;

·         рефинансирование кредитов.

Кредитная история Учитывается для учредителей предприятия
Оценка отрасли Деятельность должна быть стабильной и развивающейся

После предоставления всех необходимых сведений специальный кредитный комитет будет рассматривать их и сверять с действительностью, что позволит сделать правильное решение и огласить его заемщику.

Видео: Особенности

Требования к заемщику

У различных банков существует общий перечень требований, позволяющих индивидуальному предпринимателю стать их клиентом.

Требования Разъяснение
Действующее свидетельство о регистрации ИП  

 

Для всех предпринимателей в независимости от направления и стажа деятельности

Свидетельство о постановке на налоговый учет
Поручители, имеющие положительную кредитную историю
Залоговое имущество
Регистрация не менее одного года
Деятельность с реальными показателями прибыли в декларации за 6 месяцев и более
Возраст От 21 до 40 лет

Каждое финансовое учреждение вправе вносить свои изменения в список требований, обязывая будущих заемщиков подтверждать те или иные сведения документально.

Какие банки предоставляют кредит наличными для ИП

В Сбербанке можно получить займ на любые цели, для пополнения оборотных средств и покупку недвижимости. Банк ВТБ 24 охватывает огромный перечень кредитных программ, включая займы на развитие бизнеса, кассовый овердрафт и приобретение основных средств. Альфа банк работает только с овердрафтом и нецелевыми кредитами для ИП.

В Россельхозбанке множество предложения для малого и микробизнеса на текущие и инвестиционные цели. Всвязи с возникновение финансового кризиса банк Хоум кредит не специализируется на выдаче наличных индивидуальным предпринимателям.

Лучше всего кредитоваться в том банке, где есть расчетный счет, но можно рассмотреть и другие предложения популярных финансовых организаций.

Название банка Сумма Ставка (%) Период
Сбербанк  

От 500000 рублей

От 22 От 36 до 48 месяцев
Альфа Банк От 17 От 12 до 36 месяцев
ВТБ 24 От 21,9 До 10 лет

Размер суммы кредита напрямую зависит от того, сможет ли индивидуальный предприниматель подтвердить свой доход, доказав банку свое стабильное финансовое положение. Сроки определяются в зависимости от конкретного тарифного плана в индивидуальном порядке.

Процентная ставка зависит от суммы и срока кредитования, а также от возможности заемщика предоставить залог или документы, подтверждающие высокие показатели деятельности предпринимателя. Учитывается финансовая отчетность, кассовые обороты и привлечение заемных ресурсов.

Для расчета примерной суммы кредита достаточно просмотреть расчетный счет ИП, где овердрафт составит 30%-50% от оборотов за последние шесть месяцев. Во внимание принимается среднее значение с учетом операций по приходу.

Если цель кредитования – приобретение недвижимости или имущества, то величина суды не может составить более 70% от оценочной стоимости приобретаемого оборудования и другого имущества.

Без залога и поручителей

Чтобы получить возможность кредитоваться без обеспечения, владельцы малого и среднего бизнеса должны иметь серьезные обороты по прибыли, полную документацию, своевременно сданные налоговые декларации с отражением прибыли, НДС и других налогов.

Условия по банкам

Название банка Условия предоставления
Сбербанк
  • подходит для собственников бизнеса;
  • срок до 36 месяцев;
  • ставка от 19%;
  • сумма до 3 млн. руб.;
  • при наличии годовой выручки до 60 млн. руб.
Альфа Банк До  6 млн. руб. при процентной ставке от 14%
ВТБ 24 До 4 млн. рублей при процентной ставке от 14,5%
Россельхозбанк От 200000рублей до 3 млн. руб. на 36 месяцев с индивидуальной установкой процентной ставки

В отличие от физического лица, имеющего постоянный, стабильный заработок, ИП более подвержен рискам и банки это понимают. Финансовые организации охотно работают с мелким бизнесом, выдавая крупные займы без необходимости предоставления залога или поручительства, основываясь на индивидуальных показателях длительности ИП за 12 месяцев.

Под залог недвижимости

Чтобы получить займ на крупную сумму, банки потребуют предоставить заемщика в залог его имущество, находящееся в его личной собственности или на балансе предприятия.

Это гарантия того, что при возникновении случая невыплаты своих финансовых обязательств, ИП сможет покрыть понесенные банком убытки залоговым имуществом.

Название банка Условия предоставления
Сбербанк
  • гарантия снижения процентной ставки;
  • от 6 до 36 месяцев;
  • ставка от 16% до 23 %;
  • от 300000 руб. до 5 млн. руб.
Альфа Банк
  • выдача суммы не более 60% от стоимости недвижимости;
  • лимит от 60000 рублей до 10 млн. руб.;
  • ставка от 14,5% годовых;
  • срок от 2,5 до 15 лет.
ВТБ 24
  • залогом может выступать приобретаемое имущество;
  • до 150 млн. руб.;
  • до 120 месяцев
Россельхозбанк
  • до 80% от оценочной стоимости;
  • до 15 лет;
  • от 13%

Возможность залога дает заемщику и банку следующие преимущества:

  • возможность в получении более крупной суммы кредита;
  • 100% возврат долга даже при наличии серьезной просрочки;
  • упрощенная система оформления;
  • быстрота рассмотрения заявки.

Именно от рыночной оценки стоимости залогового имущества или недвижимости будет зависеть величина ссуды. Индивидуальный предприниматель должен предоставить сведения о наличии у него собственности недвижимости и документально подтвердить данный факт.

С плохой кредитной историей

Индивидуальный предприниматель до начала своей деятельности и регистрации в налоговых органах имеет опыт кредитования в качестве физического лица. Именно этот период будет формировать кредитную историю, и оказывать прямое влияние на успешность кредитования в будущем.

Название банка Условия предоставления
Сбербанк  

 

  • успешное ведение деятельности не менее чем полгода;
  • предоставление поручительства и залога;
  • большая вероятность отказа
Альфа Банк
ВТБ 24
Россельхозбанк

Даже в качестве ИП банки имеют в своей базе единую кредитную историю, и если она была испорчена просрочками, несвоевременным возвратом долга, то шансы на получение положительного решения существенно снижаются.

В этом случае можно использовать несколько советов в получении кредита наличными для ИП при наличии уже испорченной кредитной истории:

  • предоставление имущества или недвижимости в залог;
  • наличие поручителя с отсутствием просрочек по кредитам;
  • иметь стабильную прибыль с отражением ее в налоговых декларациях за период более полугода.

Также нужно избавляться от любых задолженностей перед государством, включая налоги, штрафы, алименты, квартплату и так далее.

Без справок о доходах

Ведение расчетного счета в банке дает возможность индивидуальному предпринимателю оформлять кредит без необходимости документального подтверждения своего дохода.

Название банка Условия предоставления
Сбербанк
  • наличие расчетного счета;
  • доказательство движений по счетам и совершения денежных операций с различными контрагентами;
  • декларации с показанием выручки;
  • бухгалтерский баланс;
  • предоставление залогового имущества или поручительства
Альфа Банк
ВТБ 24
Россельхозбанк

Менеджер банка собирает информацию о доходе предприятия, его оборотов и объемов деятельности. Единственным условием здесь может выступать наличие поручительства.

Если деятельность меньше года

Все финансовые организации сотрудничают с индивидуальными предпринимателями, ведущими свою деятельность более полугода.

Однако даже за этот период должна быть подана ежеквартальная или годовая декларация в зависимости от вида деятельности и отражены все полученные доходы и расходы.

Название банка Условия предоставления (мес.)
Сбербанк Не меньше 6
Альфа Банк Не меньше 6
ВТБ 24 Не меньше 6
Россельхозбанк
  • для торговых предприятий достаточно 3 месяца деятельности

 Как оформить

Процедура получения кредита наличными для ИП идентичная при обращении заемщика, выступающего в качестве физического лица:

  • заполнение заявления в отделении банка;
  • сбор необходимых документов;
  • осуществление проверки кредитной истории и предоставленных данных;
  • принятие решения.

После получения положительного ответа индивидуальный предприниматель должен лично подписать кредитный договор.

Необходимые документы

Помимо традиционных документов, предоставляемых физическим лицом, ИП должен сдать дополнительный перечень.

Документы Разъяснения
Контактные и информационные данные Заполненная анкета – заявление по форме конкретного банка
Удостоверение личности Паспорт РФ
Регистрационные документы Свидетельство о регистрации в налоговом органе в качестве ИП
Финансовая отчетность Баланс, бизнес-план, декларации, Устав
Хозяйственная деятельность Договора, акты, свидетельства

Этот список может дополняться и видоизменяться в зависимости от требований финансовой организации, кредитной программы и суммы займа.

Погашение кредита

При оформлении займа ИП получает конкретный счет для перечисления средств в счет погашения долга.

Осуществить данную процедуру можно следующими способами:

  • безналичное перечисление;
  • внесение наличных средств кассе банка;
  • электронные платежные системы;
  • онлайн-сервисы;
  • терминалы самообслуживания.

Перечисление средств осуществляется за 1-3 рабочих дня с взиманием дополнительной комиссии сверх основной задолженности.

Преимущества и недостатки

При получении стабильной прибыли и ведении развивающегося бизнеса, индивидуальный предприниматель может рассчитывать на следующие привилегии:

  • выгодные тарифные планы;
  • существенный размер суммы кредита;
  • упрощенный пакет документов;
  • возможность получения ссуды без залога и поручительства.

Однако нужно всегда иметь в виду, что бизнес нестабилен и всегда может наступить банкротство или упадок финансовых показателей. Исходя из статистики выдачи кредитов малому и среднему бизнесу, банки неохотнее всего сотрудничают с ИП.

Для получения кредита наличными следует придерживаться следующих правил:

  • оформлять заявку в банке, где проходит основное движение денежных средств по счету;
  • избавиться от всех имеющихся штрафов, нарушений и задолженностей перед сторонними организациями, будучи, находясь в статусе физического лица.

Декларации и вся остальная документация должна реально отображать деятельность бизнеса, доказывая его стабильность и прибыльность.

zaimgid.ru

Условия получения

Кредиты наличными для индивидуальных предпринимателей являются потребительскими ссудами. Их условия практически не отличаются от тех, что предлагаются работающим по найму гражданам.

Полученные наличными средства можно использовать для оплаты совершенно любых товаров и услуг, так как кредит будет нецелевым. Обеспечение по ссуде не является обязательным, но способно существенно повлиять на возможную сумму кредита.

Если клиент хочет взять кредит наличными без залогов и поручителей, то ему стоит рассчитывать максимум на 1-2 млн. рублей. При наличии ликвидного залога сумма может быть практически любой.

Процентная ставка при потребительском кредите традиционно высока. Она находится на уровне 15-65% годовых. Некоторые банки дополнительно также могут взять комиссию за выдачу средств или обслуживание счета.

Срок, на который можно получить кредит, зависит от выбранного банка и действующих программ кредитования. Стандартно потребительские ссуды имеют период пользования от 3-6 месяцев до 5-7 лет. Иногда банки увеличивают срок кредита до 10-15 лет, особенно при наличии залога.

Личное страхование заемщика является добровольным по закону, но часто сотрудники просто отказываются оформлять кредит, если клиент не хочет присоединяться к договору коллективного страхования.

Таблица. Основные условия получения кредита наличными для ИП.

Сроки кредитования От 3-6 месяцев до 5-7 лет и более
Обеспечение По требованию банка
Максимальная сумма 1-2 млн. без обеспечения и не ограничена при залоге ликвидной недвижимости
Ставки 15-63% годовых
Дополнительные комиссии Возможны, но не обязательны
Цели кредита Любые
Время на рассмотрение заявки От 1 часа до 10 рабочих дней

Видео: Как взять для малого бизнеса

Требования к заемщику

Предъявляемые банками требования к заемщикам – индивидуальным предпринимателям не отличаются практически от подобных для граждан, работающих по найму. Получить ссуду получиться только у граждан РФ.

Прописка желательна постоянная в регионе, где есть офис банка. Крупные кредитные учреждения обслуживают клиентов со всей России.

По закону получить кредит может любой совершеннолетний гражданин РФ. На практике минимальный возраст заемщика в банках составляет 20-23 года. С молодыми клиентам работать они не любят.

Максимальный возраст клиента также ограничен. Обычно на планируемую дату погашения кредита клиенту должно быть не больше 65-70 лет.

Таблица. Основные требования к заемщику.

Возраст От 18 (чаще 20-23) до 65-70 лет
Гражданство России
Регистрация В регионе, обслуживаемом банком
Стаж Ведение предпринимательской деятельности не менее 6-12 месяцев

Какие банки предоставляют кредит наличными для ИП

Обычно индивидуальным предпринимателям рекомендуется обращаться за кредитами для целей бизнеса в кредитную организацию, где открыт расчетный счет. Это позволит существенно упростить процедуру оформления.

Совсем другое дело ссуды на любые цели. ИП также как и все иногда совершают крупные траты на ремонт квартиры, туристические поездки или покупку мебели. Без заемных средств часто обойтись не получится. В этом случае лучше найти банк, готовый выдать потребительский кредит.

Приведем таблицу с самыми популярными предложениями по кредитам наличными и их условиями.

Банк Программа кредитования Срок (максимальный) Суммы, рублей Ставки, % годовых
Зенит Потребительский без обеспечения 5 лет До 1 млн. От 16%
ВТБ Банк Москвы Наличными 7 лет До 3 млн. От 16,9%
Югра На любые цели До 5 лет До 1 млн. 24-28%
Эксперт Банк Стандартный До 6 млн. 18-20,5%
Азиатско-Тихоокеанский Банк Доступный До 700 тысяч От 20%

Без залога и поручителей

Далеко не всегда у клиентов есть возможность представить гарантию возврата средства. Подходящего залога может не быть в собственности у заемщика, а найти поручителя, согласного нести такую ответственность очень сложно даже среди близких родственников.

Выходом могут стать кредиты без залога и поручителей. Они есть в различных кредитных организациях и даже в Сбербанке.

Самые интересные предложения по кредитам наличными для ИП без обеспечения приведем в следующей таблице.

Банк Программа кредитования Срок (максимальный) Суммы, рублей Ставки, % годовых
Сбербанк России Потребительский без обеспечения 5 лет До 1,5 млн. От 15,9%
УБРиР Открытый 7 лет До 1 млн. От 17%
Восточный Экспресс Банк Равный платеж 3 года До 200 тысяч От 20%
Примсоцбанк Оптимальный

без поручительства

5 лет До 300 тысяч 28%
Ак Барс Потребительский без обеспечения 3 года До 500 тысяч От 25%

Под залог недвижимости

В ситуации, когда есть необходимость в получение большой суммы кредитных средств, стоит обратить внимание на ссуды с залогом недвижимости. В этом случае размер кредита наличными для ИП будет ограничен только оценочной стоимостью закладываемого имущества.

Важно! Не все банки работают с залогом недвижимости.

Приведем самые выгодные предложения кредитов для ИП с залогом недвижимости.

Банк Программа кредитования Срок (максимальный) Суммы, рублей Ставки, % годовых
Абсолют Банк Под залог недвижимости 15 лет До 15 млн. 15,5%
Межтопэнергобанк Залоговый 10 лет До 50 млн. От 15,5%
Тройка-Д Банк На любые цели под залог недвижимости 5 лет От 1 млн. 16-21%
Бинбанк На любые цели под залог квартиры

для владельцев бизнеса

10 лет До 10 млн. 23,1%

С плохой кредитной историей

Часто клиенты, допустившие длительные просрочки при выплате прошлых кредитов, сталкиваются с невозможностью получения новых ссуд в таких финансовых организациях, как Альфа-Банк. Не стоит отчаиваться, шанс одобрения все же есть.

Приведем таблицу с информацией по одобрению заявок в банках для клиентов с плохой КИ.

Банк Процент одобрения заявок для клиентов с плохой КИ
Зенит Менее 50%
ВТБ Банк Москвы 62-65%
Югра 41-44%
Эксперт Банк 72-74%
Азиатско-Тихоокеанский Банк 68-70%
Абсолют Банк 35-40%
Межтопэнергобанк Менее 20%
Тройка-Д Банк 30-40%
Бинбанк 55-60%
Сбербанк России Менее 30%
УБРиР 70-80%
Восточный Экспресс Банк Более 80%
Примсоцбанк 60-61%
Ак Барс 63-67%

Без справок о доходах

Большинство банков требует обязательное подтверждение дохода предпринимателя с помощью деклараций или справок заверенных в налоговой инспекции. Не всегда есть возможность получить такие документы.

Выходом в этом случае будет обращение в такие банки, как Хоум Кредит, где от клиента совершенно не требуется подтверждение дохода.

Таблица. Самые интересные предложения по кредитам для ИП без справок о доходах.

Банк Программа кредитования Срок (максимальный) Суммы, рублей Ставки, % годовых
Московский Кредитный Банк Нецелевой без залога 15 лет До 2 млн. От 15%
Тач Банк Нецелевой 5 лет До 1 млн. От 22,9%
Хоум Кредит Потребительский кредит 7 лет До 850 тысяч От 19,9%

Если деятельность меньше года

Банку необходимо провести анализ бизнеса индивидуального предпринимателя и его платежеспособности перед тем, как выдать ссуду. По этой причине большинство банков выдают кредиты, только если ИП работает более 1 года.

Иногда можно найти предложения, позволяющие взять ссуду наличными предпринимателям, только начавшим свою деятельность. Естественно, что такие предложения недоступны в крупных кредитных организациях, например, в Россельхозбанке.

Приведем таблицу с самыми интересными вариантами кредитов для начинающих предпринимателей.

Банк Программа кредитования Срок (максимальный) Суммы, рублей Ставки, % годовых
Заубер Банк Наличными

без подтверждения дохода

1 год До 100 тысяч 24%
Азиатско-Тихоокеанский Банк Сделай 9

без обеспечения

48 месяцев До 500 тысяч От 30%
Почта Банк Первый почтовый 60 месяцев До 1 млн. От 16,9%

Как оформить?

В последнее время банки существенно упростили процесс оформления потребительских кредитов. Для получения предварительного решения не обязательно даже посещать отделение финансовой организации, а можно просто заполнить онлайн-заявку на сайте.

Рассмотрим, какие шаги надо сделать клиенту для получения ссуды наличными:

  • выбрать подходящее предложение и ознакомиться с его подробными условиями;
  • подать заявку через сайт и дождаться положительного решения (не обязательно);
  • собрать комплект необходимых документов;
  • обратиться в офис, передать документы и заполнить заявление на выдачу кредита;
  • дождаться окончательного одобрения;
  • подписать кредит и получить необходимую сумму.

На первый взгляд процесс может показаться затянутым и сложным. Но это далеко не так, даже при оформлении ссуды в крупных банках, таких как ВТБ 24 на все потребуется максимум 5-7 рабочих дней.

Необходимые документы

Набор документов, который запрашивают банки у индивидуальных предпринимателей, существенно отличается от пакета, представляемого работниками по найму. Связанно это с особенностями финансовой деятельности ИП.

Обязательно надо будет представить паспорт и второй документ, например, СНИЛС. Для подтверждения деятельности потребуется принести свидетельства ЕГРНИП и ИНН. Доход можно подтвердить с помощью деклараций и справки из налоговой об уплате налогов.

Сравним необходимые пакеты документов для ИП и работающих по найму в следующей таблице.

Тип клиента Работник по найму Индивидуальный предприниматель
Стандартный пакет документов Паспорт, второй документ, справка о заработной плате, копия трудовой книжки Паспорт, второй документ, свидетельства ЕГРНИП и ИНН, налоговая декларация, квитанции об уплате налогов или справка об отсутствии задолженности из налоговой инспекции, иногда выписка по расчетному счету

Погашение кредита

Мало получить кредит, необходимо его еще и оплачивать. Желательно производить все платежи в соответствии с графиком или вперед. Это поможет избежать штрафных санкций и неустоек, которые достаточно велики во всех банках.

Рассмотрим, каким способом может осуществляться внесение платежей:

  • банковским переводом с любого счета;
  • наличными в кассах, терминалах или банкоматах;
  • электронными деньгами (Киви, Яндекс.Деньги);
  • через партнерские сети салонов и терминалов (Почта РФ, Евросеть, салоны Билайн и т.д.)

При желание потребительский кредит можно полностью или частично оплачивать вперед. При этом проценты банк обязательно пересчитает, если выполнить всю процедуру в соответствии с Правилами и Условиями конкретной кредитной организации.

Преимущества и недостатки

Кредит является банковской услугой. Естественно, что она имеет плюсы и минусы.

Для начала рассмотрим основные преимущества такой схемы кредитования:

  • быстрое рассмотрение заявки;
  • возможность потратить средства на любые цели без контроля со стороны банка;
  • отсутствие дополнительных вопросов со стороны налоговой;
  • различные варианты погашения долга.

К минусам кредитов наличными для ИП можно отнести следующие особенности:

  • дополнительные расходы на оплату комиссий и/или страховых взносов;
  • большой пакет документов;
  • повышенные процентные ставки.

Кредит наличными для индивидуального предпринимателя будет интересен, если полученные деньги планируется потратить главным образом на потребительские нужды. Этот продукт не требует согласований действий с расчетным банком, а средства готовы к выдаче будут за несколько дней. Для целей бизнеса стоит рассматривать специальные программы кредитования.

biznes-delo.ru

Виды кредитов

Основные виды кредитов, предоставляемые банками, это:

  • Экспресс-кредит. Идеальный вариант для ИП, которым требуется срочный кредит наличными. Для подтверждения платежеспособности требуется минимальный пакет документов, а решение по выдаче кредита принимается всего за несколько часов. Но есть у этого вида кредитования и существенный минус — процентная ставка по нему заметно «кусается». Это связано с высоким риском, которому подвергает себя банк, проверяя заемщика на скорую руку. Да и суммы выдаются ограниченные — до 100 000 рублей.
  • Потребительский. По этому виду кредитования можно получить более существенную сумму и, к тому же, на любые цели. Но он предназначен только для физических лиц, если вы признаетесь, что средства нужны вам для развития бизнеса, ждите стопроцентного отказа. Придется соврать и указать иную цель, как вариант, поездка в горы, ремонт или покупка холодильника.
  • На развитие бизнеса. Это целевые программы, направленные как раз-таки на развитие малого и среднего бизнеса. Именно такие виды кредита банки беспрепятственно выдают ИП, но для каждой конкретной цели предусмотрена своя программа: на текущую деятельность, коммерческая ипотека, факторинг, лизинг, рефинансирование.

Предприниматель может рассчитывать на получение любого из всех доступных займов, поскольку является обычным физическим лицом и может иметь сразу 2 статуса — наемного работника и собственника бизнеса. Если подойти к вопросу кредитования с умом, можно получить любой самый выгодный для вас кредит.

Как получить экспресс-кредит

Для получения экспресс-кредита до 100 000 р. даже необязательно обращаться в банк. Его можно оформить во многих крупных магазинах, супермаркетах, торговых центрах и небольших банковских филиалах.

Анкета заполняется всего за несколько минут, а уже через 5 будет вынесено решение. Из документов потребуется только паспорт/водительские права/пенсионное удостоверение.

Если вы решите получить более солидную денежную сумму, придется предоставить обеспечение в виде залога имущества или поручителя. К примеру, в 2019 году очень привлекательное предложение выдвигает Банк Москвы, при том именно для ИП:

  • Цель — любая;
  • Минимальная сумма — 150 000 р.;
  • Максимальная — 1 000 000 р.;
  • На срок — 6 – 60 месяцев;
  • Обеспечение — залог имущества;
  • Процентная ставка — индивидуальная;
  • Срок рассмотрения — 3 дня.

Правда тут вам понадобится более полный пакет документов: баланс на ближайшую дату, свидетельство о регистрации ИП и учредительные документы.

Кредиты на развитие бизнеса

Многие банки разрабатывают специальные программы для поддержки малого бизнеса. Условно все бизнес-кредиты для ИП можно разделить на группы:

  • Универсальный кредит для ИП. Само слово «универсальный» говорит о многом. Потратить такой кредит можно на что угодно, хоть на ловлю доисторической барракуды. Банку не особо интересно целевое использование заемных средств.
  • На текущую деятельность. Это оборотный кредит, то есть финансы выдаются на приобретение основных средств — того имущества, которое используется в производственном процессе, но не расходуется. К примеру, для ИП, специализирующегося на ловле барракуды, основное средство — это гарпун.
  • Инвестиционные кредиты. Такие займы выдают начинающим предпринимателям на открытие фирмы или уже состоявшимся на ее расширение. То есть банк инвестирует ваш бизнес. Но заемщику придется доказать платежеспособность и предъявить перспективный бизнес-план, доказывающий, что затраты на гарпун окупятся в тройном размере.
  • Факторинг. Банк выкупает ваш долг. К примеру, гарпун можно купить в лавке с гарпунами, и попросить банк выкупить ваш долг у лавки.
  • Коммерческая ипотека. Здесь все просто, банк выдает заем на покупку нужной для бизнеса недвижимости. Так, ИП, вылавливающему барракуду, нужен склад для хранения гарпуна. На него банк и выдаст ссуду, и сам склад станет залогом по кредитованию. Если ИП перестанет платить, банк отберет его и продаст на торгах.
  • Рефинансирование. Основная цель такой ссуды — закрытие банком предыдущего кредита ИП и предоставление нового — более выгодного. Выплачивать за гарпун кредит под 10% приятнее, чем под 30% годовых.
  • Лизинг. Банк делает покупку за вас, вы платите ему за аренду приобретенного объекта и одновременно выкупаете его. В России возможна финансовая аренда недвижимости, транспорта и оборудования. Выплачивают ее в рассрочку, постепенно выкупая объект кредитования.

Более охотно банки выдают индивидуальным предпринимателям кредиты с обеспечением, к примеру, с поручительством, имущественным залогом. Или лизинг, ипотеку и оборотный кредит, в самой основе которых уже предусмотрено обеспечение.

Кредит

Как взять кредит ИП

Прежде чем принять решение о выдаче бизнес-кредитов, банки проверяют предпринимателей на платежеспособность. И в отношении каждого заемщика применяется индивидуальный подход.

Что будут оценивать:

  • Уровень и стабильность доходов: выручку, сумму налогов, затраты и чистую прибыль.
  • Наличие имущества для залога или поручительства. Без залога или поручителя кредит ИП вам не выдадут.
  • Достоверность указанных в документах сведений. Банкир может наведаться в вашу фирму, чтобы проконтролировать наличие залога. Проверяются и другие указанные сведения. К примеру, если в справке написано, что на складе хранится 10 гарпунов, их нужно предъявить инспектору.
  • Наличие любых задолженностей и несвоевременных выплат: кредитная история, статистика по оплате налогов, выдаче заработных плат. У ИП не должно быть никаких долгов. Сведения о просроченных платежах по кредитам хранятся в бюро кредитных историй 5 лет.
  • Срок фактической деятельности должен превышать 6 месяцев, всего фирме должно быть не менее года.

Чтобы получить инвестиционный кредит, предприниматель должен проработать и предоставить банку бизнес-план. Изучать его будут тщательно, поэтому лучше несколько раз подумать, действительно ли ваш план безупречен. Отказы в выдаче кредита тоже портят вашу статистику. Образец составления бизнес-плана можно попросить в кредитном учреждении.

Общий пакет документов

Чтобы взять в банке кредит на развитие бизнеса, предпринимателю придется подготовить целый пакет документов, подтверждающих доходность фирмы. Каждый банк запрашивает свой «пакет», но из основных документов можно выделить:

  1. Паспорт гражданина России;
  2. Свидетельство о регистрации ИП;
  3. ИНН и выписку из ЕГРИП;
  4. Налоговые декларации за крайний период, нулевая отчетность приведет к неизбежному отказу;
  5. Справку из налоговой, содержащую сведения об открытых на имя ИП банковских счетах;
  6. Документ об отсутствии задолженностей перед ИФНС.

Из дополнительной документации могут потребоваться:

  1. Складские справки;
  2. Кассовые книги;
  3. Счета-фактуры;
  4. Прайсы;
  5. Документы на имущество;
  6. КУДИР;
  7. Любые бухгалтерские отчеты.

Для получения кредита в банке ИП должен предоставить оригиналы документов, копии следует делать в самом учреждении в присутствии банковского работника.

Кредит в Сбербанке

Как получить потребительский кредит

Потребительский кредит для ИП предполагает выдачу небольших сумм, поскольку он разработан для простых физических лиц, под небольшие проценты. Но заемщик должен подтвердить стабильность доходов, а ИП это сделать непросто.

Если бизнесмен совмещает предпринимательство с обыкновенной работой, ему достаточно предоставить справку по заработной плате и паспорт. А если предпринимательская деятельность — единственный источник дохода, придется прибавить к паспорту бухгалтерскую отчетность, подтверждающую прибыльность и стабильность дохода организации.

Конкретный список документов для получения ссуды следует уточнять в банке, поскольку в каждом финансовом учреждении он свой.

Условия для получения потребительского кредита, выдвигаемые банками к ИП, зависят от размера запрошенных денежных сумм:

Размер ссуды Условие
До 100 000 р. Полный пакет документов о доходах
От 100 000 до 500 000 р. Наличие поручителя
От 500 000 р. Залог недвижимости

В заявке на потребительскую ссуду обязательно указывается цель, на которую она берется. Ни в коем случае не указывайте, что средства требуются на развитие бизнеса, банк стопроцентно откажет. Лучше укажите потребительскую причину: на ремонт, поездку или покупку нового дивана.

Топ-5 банков РФ для ИП

Далеко не все банки кредитуют субъектов малого и среднего бизнеса. Много выгодных кредитов для ИП предлагают банки: ВТБ-24, Альфа-банк, Сбербанк, Совкомбанк и Ренессанс.

1. Сбербанк

Сбербанк

Главный кредитор страны привлекает клиентов в качестве предпринимателей и юридических лиц довольно большим перечнем кредитных продуктов для бизнеса:

  • Универсальные долгосрочные кредиты;
  • Оборотные;
  • Лизинг, ипотека, в том числе, по с нулевым первоначальным взносом;
  • Рефинансирование.

Ставки по ним варьируют от 14 до 24%, сроки тоже лояльные — от 6 до 36 месяцев. Есть у Сбербанка и заманчивые программы. Одна из таких — «Доверие», суть которой состоит в следующем:

  • Займ доступен ИП с годовой выручкой менее 60 млн. р.;
  • Без залога и указания цели;
  • Срок — до 36 месяцев;
  • Максимальный размер ссуды — 3 млн. р.;
  • Базовая ставка — 16,5 годовых;
  • При обеспечении ставка снижается.

2. Банк ВТБ

Банк ВТБ

ВТБ-банк предлагает ИП взять инвестиционный кредит для развития или начала бизнеса от 850 000 рублей и предоставляет отсрочку на погашение займа сроком до 6 месяцев. Это идеальный вариант для начинающих бизнесменов.

Также в ВТБ-банке можно брать:

  • Кредит «Целевой»: на 5 лет, отсрочка погашения до 6 мес., только на приобретение не расходуемых оборотных средств.
  • Оборотный: на 24 месяца, от 850 000 рублей.
  • Ипотеку: на 10 лет, первоначальный взнос равен 15%.

Средние ставки по кредитам ВТБ-банка варьируют от 14 до 25% годовых.

3. Совкомбанк

Совкомбанк

Совкомбанк интересен тем, что предлагает потребительские кредиты как физическим лицам, так и предпринимателям:

  • На любые цели;
  • До 400 000 руб.;
  • От 12% годовых;
  • На срок до 5 лет;
  • Оформление займет от 1 часа до 3 дней.

4. Альфа-банк

Альфа-банк

Этот банк предлагает специальный кредит для индивидуальных предпринимателей «Партнер», рассчитанный на собственных клиентов. То есть если у ИП есть счет в Альфа-банке, он сможет получить до 6 млн. под маленький процент. На любые цели и без залога. На руки средства не выдаются, осуществляется пополнение расчетного счета заемщика.

5. Банк «Ренессанс»

Банк «Ренессанс»

Этот банк позволяет предпринимателям получать наличные всего по двум документам: паспорт гражданина РФ и один на выбор для подтверждения платежеспособности. Условия предоставления потребительской ссуды:

  • До 500 000 р.;
  • От 16 до 29% годовых;
  • От 2 до 5 лет;
  • При наличии обеспечения действует пониженная ставка.

Государственные программы для ИП

Если банковские кредитные программы для вас непосильны, попробуйте получить кредит ИП по одной из государственных программ, направленных на поддержку малого и среднего бизнеса. Обратитесь в фонды содействия или поддержки МСБ, такие существуют практически в каждом регионе.

Государственные фонды дают предпринимателям ссуды под совсем небольшие проценты — 8-11%. Займ до одного миллиона российских рублей можно потратить на любые нужды, связанные с бизнесом. Даже на его создание с нуля.

Условия для кредитования те же, что и в банках. Вам также могут понадобиться поручители или залог. Максимальный срок, за который ссуду необходимо вернуть полностью — 36 месяцев.

Но есть у таких программ и минус — бизнесменам, деятельность которых важна для региона, средства могут занять в тот же день. А остальным придется встать в очередь.

Если у вас нет собственного имущества для залога, и вы не можете найти поручителя, обратитесь в любой гарантийный фонд. За небольшую плату и вознаграждение он станет вашим поручителем. Размер вознаграждения не превышает 1/3 ставки рефинансирования, уплатить его придется сразу после составления договора.

ip-vopros.ru


Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Adblock
detector