Кредиты для бизнеса с нуля

Сумма кредита — от 100 000 до 2 000 000 рублей

Срок кредитования — от 1 дня до 6 месяцев

Процентная ставка — от 20% годовых

Срок существования компании — от 12 месяцев

Возвращаем 10% от покупок на АЗС
Возвращаем 5% в кафе и ресторанах
Возвращаем 1% от остальных покупок
Apple Pay, Android Pay и Samsung Pay
Кредитный лимит до 500 000 руб.
Беспроцентный период 60 дней

Билеты на Чемпионат Мира по футболу за обычные покупки
Первая в Мире программа лояльности Чемпионата мира по футболу
Баллы за каждую покупку оплаченную картой
Билеты, спортивная атрибутика, уникальные сувениры
От 990 руб. в год

1 Альфа-миля за 30 Р / 1 $ / 1 €
Авиа- и ж/д билеты, отели, аренда машин за мили
500 миль в подарок
Кредитный лимит до 300 000 Р
Годовое обслуживание от 990 Р

Кредитная карта All Airlines

Сумма кредита — до 700 000 рублей
Беспроцентный период — до 55 дней
Процентная ставка — от 18,9% годовых
Возраст — от 18 до 70 лет
В подарок — 5 000 миль

Кредитная карта AliExpress

Сумма кредита — до 700 000 рублей
Беспроцентный период — до 55 дней
Процентная ставка — от 23,9% годовых
Возраст — от 18 до 70 лет

business-mama.ru

1. Кредит для открытия малого бизнеса – помощь начинающему предпринимателю

Малый бизнес (МБ) – коммерческое предприятие, численность сотрудников которого не превышает 100 человек, а годовая выручка не выше 400 млн рублей. Для малых предприятий предусмотрен особый режим налогообложения и упрощённый порядок ведения бухгалтерии.

Отсутствие стартового капитала – основной камень преткновения для начинающих бизнесменов. Нехватка активов тормозит развитие собственного дела, не даёт воплотить в жизнь потенциально прибыльные коммерческие идеи и мешает самореализации.

Психологически люди, которые находятся на начальном этапе открытия своего бизнеса, готовы рискнуть заёмными средствами ради удачного старта. У них есть продуманный план и стратегия развития.

Остаётся только изложить свои идеи кредиторам и заставить их поверить в коммерческий потенциал будущего бизнеса.

Но помните, что только около 10% малых предприятий окупается или хотя бы не прогорает в первые 1-2 года после открытия.

По этой причине банки не горят желанием раздавать деньги всем желающим. У них нет интереса финансировать проекты с неопределённым будущим. Поэтому им нужен чёткий бизнес-план, поручительство или наличие франшизы. А ещё лучше – ликвидный залог.

Из всех кредитов для бизнеса труднее всего получить деньги именно на открытие собственного дела. Банки охотно финансируют действующие проекты, но с подозрением и недоверием относятся к стартапам.

Даже физическим лицам легче взять потребительский кредит без декларирования целей, на которые он будет потрачен.

Логика банков вполне понятна: у физических лиц и опытных предпринимателей уже есть стабильный доход. А какие доходы у начинающих бизнесменов? Все их прибыли написаны вилами на воде, а банкам нужны реальные финансовые документы.

И всё же программы кредитования малого бизнеса есть, и даже в достаточном количестве. Финансовые компании не могут обойти стороной такой перспективный сектор экономики, как малый бизнес. Правда, выдают такие кредиты далеко не всем желающим.

Рассмотрим основные требования к заявителям в различных банках:

• информативный и структурированный бизнес-план;
• наличие ценного имущества для залога;
• счёт в банке;
• справка о доходах (если есть);
• безупречная кредитная история, отсутствие незакрытых займов;
• отсутствие судимостей;
• отсутствие любых долгов – налоговых, по коммунальным платежам и прочих.

Главный критерий – платежеспособность клиента. Если у него нет никаких доходов и ценного имущества, банк не станет рисковать своими активами. Потому не торопитесь увольняться с основной работы, если задумали открыть свой бизнес.

Пример

Степан трудится на заводе, у него приличный кредитный рейтинг, он копит деньги на своё дело, хочет уволиться с работы и открыть интернет-магазин.

Стартового капитала недостаточно, поэтому он намеревается взять кредит в банке. Ему нужно ещё 500 000 рублей.

Как эксперт я бы порекомендовал начинающему ИП пока не увольняться с работы, поскольку она даёт хоть и небольшой, но официальный доход.

А справка 2-НДФЛ никогда не бывает лишней. И потом, к лицам, у которых есть стабильная работа, у банков гораздо больше доверия, чем к безработным.

Кредиты малому бизнесу выдают на более жестких условиях, чем потребительские займы. Поэтому, если вам нужна относительно небольшая сумма, в некоторых случаях проще получить обычный кредит наличными или заказать кредитную карту.

Условия будут ещё более привлекательными, если вы – зарплатный клиент банка.

Другое дело, что малый бизнес – дело серьёзное, и на его открытие потребительского кредита может просто не хватить.

Кредиты на открытие бизнеса бывают разные: лизинг, факторинг, займ на приобретение основных фондов, инвестиционный кредит.

Если вам нужно приобрести оборудование или спецтехнику для ведения МБ, выгоднее оформить целевой специализированный кредит – ставки по нему, как правило, ниже среднего на 1-3%.

2. Что нужно для получения кредита на открытие малого бизнеса – 4 главных условия

В банках отработанная процедура проверки каждого клиента. Одного желания стать успешным бизнесменом недостаточно. Придётся соответствовать всем условиям и требованиям кредитных организаций.

Рассмотрим главные из них.

Условие 1. Подробный бизнес-план

Если вы не в курсе, что такое бизнес-план, заниматься предпринимательством вам ещё рано. Этот документ нужен не только банкам, но и самому бизнесмену.

Без грамотного, профессионально составленного документа, определяющего финансовую и экономическую стратегию развития бизнеса, будет сложно обосновать и рассчитать свои затраты.

Бизнес-план покажет, каким образом средства банка будут пущены в дело. Подробный бизнес-план – это документ в несколько десятков страниц и даже более.

Но банковские сотрудники вряд ли найдут время читать манускрипт такого объёма, поэтому составьте для них сжатую, предельно конкретную и чёткую версию на 5-10 страниц.

Читайте на сайте отдельный материал о том, как составить грамотный бизнес-план.

Условие 2. Наличие обеспечения и поручителя

Залоговое имущество – надёжная гарантия возврата средств. Кредиты с обеспечением выгодны и банкам, и отчасти, самим заёмщикам. Ставка по таким кредитам ниже, сроки выше, а требования к документации – более лояльные.

В залог берут:

• ликвидную недвижимость – квартиры, дома, земельные участки;
• транспорт;
• оборудование;
• ценные бумаги;
• другие ликвидные активы.

Ещё лучше, если помимо залога, у вас есть поручители – физические или юридические лица. Поручителем имеют право стать городские или областные Центры Предпринимательства, Бизнес-инкубаторы и прочие структуры, помогающие начинающим бизнесменам.

Условие 3. Чистая кредитная история

Кредитную историю банки проверяют у всех заёмщиков без исключения.

Что гарантирует высокий кредитный рейтинг:

• успешно закрытые кредиты;
• нет санкций за прошлые просрочки;
• действующих кредитов нет.

Если хотите исправить кредитную историю, понадобится время. Самый эффективный способ – взять несколько последовательных займов в МФО и закрыть их на условиях компании.

Условие 4. Полный пакет документов

Чем больше документов предоставите банку, тем больше шансов на положительный ответ. Проследите, чтобы все документы были актуальными и надлежащим образом оформлены.

Однозначный плюс – наличие готовых лицензий и прочих разрешительных документов на тот вид деятельности, которым вы собираетесь заниматься.

Сделаем паузу, посмотрим небольшое видео по теме.

3. Как взять кредит на открытие малого бизнеса с нуля – 5 простых шагов для заемщика

Для начала определитесь с суммой, которая вам нужна. Нет нужды брать больше, чем требуется, но и нехватка средств тоже нежелательна. В идеале нужен профессиональный финансовый аналитик, чтобы просчитать все затраты.

Сразу продумайте, сможете ли предоставить банку залог, если таковой потребуется, и найти поручителей.

Откройте расчётный счёт – без него не обходится ни один бизнесмен.

Удобнее и быстрее всего открывать счета в следующих банках:

• Тинькофф;
• Уральский Банк;
• Открытие.

Далее следуйте пошаговой инструкции.

Шаг 1. Выбираем банк и программу кредитования

Банки предлагают десятки разновидностей программ кредитования для начинающих бизнесменов. Ваша цель – выбрать ту, которая максимально соответствует вашим запросам.

Для начала стоит поинтересоваться предложениями в том банке, услугами которого вы пользуетесь. Зарплатным клиентам и тем, у кого в банке есть депозит или расчётный счёт, банки предлагают более выгодные условия.

Надёжнее сотрудничать с известными игроками финансового рынка, у которых множество филиалов в разных городах РФ.

Другие важные критерии:

• независимый рейтинг банка – в России наиболее авторитетные рейтинговые компании – РА «Эксперт» и «Национальное Рейтинговое Агентство»;
• опыт работы – не стоит доверять учреждениям, которые открылись менее 5 лет назад;
• финансовые показатели – если банкам нечего скрывать, они публикуют финансовые отчёты у себя на сайте;
• отзывы других бизнесменов, которые уже воспользовались услугами компании;
• наличие льготных кредитов с господдержкой – на случай, если вам удастся воспользоваться такими программами.

И ещё совет – почитайте последние новости о банке. Вдруг он меняет владельца или передаёт свои активы другому банку. Лишняя морока с реквизитами вам ни к чему.

В РФ лишаются лицензии несколько десятков банков в год. Сотрудничайте лишь с теми компаниями, положение которых стабильно и прочно.

Шаг 2. Подготавливаем документы

Про пакет документов я уже говорил выше – чем он полней, тем лучше.

Вам понадобятся:

• паспорт;
• второй документ – желательно ИНН;
• свидетельство о регистрации ИП или ООО;
• свежая выписка из ЕГРЮЛ;
• справка о постановке на учёт в Налоговой Службе;
• лицензии и разрешения (если есть);
• документы на залоговое имущество (если оформляете кредит с обеспечением);
• бизнес-план;
• справка о доходах (если есть).

Банк вправе потребовать другие документы – к примеру, список закупленного имущества для ведения предпринимательской деятельности, договор аренды офиса и др.

Шаг 3. Подаем заявку

Все современные банки принимают заявки онлайн. Заполняете анкету, отправляете и ждёте решения. Указывайте максимально подробные и достоверные данные – банк будет тщательно проверять эти сведения.

Не пытайтесь скрыть важную для кредитора информацию – банкротство в прошлом, действующие кредиты. Служба Безопасности банка работает не менее эффективно, чем полиция, когда дело касается проверки заёмщика.

Банки никогда не пойдут на риск, выдавая кредиты тем, кто пытается их обмануть. Наоборот – они занесут таких граждан в чёрный список.

Значительную часть кредитов для начинающих бизнесменов выдают на условиях первоначального взноса в размере 10-30% от суммы займа. Стоит заранее подготовить эту сумму и убедить банк, что она у вас есть.

Шаг 4. Заключаем договор

Кредитный договор – штука серьёзная. От него зависит финансовое благосостояние вашей фирмы и ваше собственное эмоционально-психологическое самочувствие на много лет вперёд. Платить по договору, который вы не читали – опасно и глупо.

Рекомендую ознакомиться с проектом этого документа заранее и почитать его дома, в спокойной обстановке. А ещё лучше дать его изучить юристу, который разбирается в тонкостях и подводных камнях бизнес-кредитования.

На что смотреть:

• итоговая процентная ставка;
• график платежей – удобный ли, соответствует ли вашим возможностям;
• порядок начисления штрафов;
• условия досрочного погашения кредита;
• обязанности и права сторон.

Заодно изучите договор залога, если берёте кредит с поручительством. Нужно знать свои права как собственника залогового имущества.

Помните: если какие-то пункты соглашения вас не устраивают, вы вправе требовать от банка изменить формулировку или даже убрать этот пункт совсем.

Типовых и формальных банковских договоров не бывает – все они составляются с учётом индивидуальных условий и обстоятельств сделки.

Шаг 5. Получаем средства и открываем бизнес

Осталось лишь получить средства на расчётный счёт или наличными и открыть на них свой бизнес. Либо компания перечислит деньги на счёт продавца, у которого вы закупаете оборудование или спецтехнику по договору факторинга или лизинга.

4. Где получить кредит для открытия малого бизнеса – обзор ТОП-5 банков

Экспертный отдел нашего журнала провёл мониторинг кредитного рынка РФ и составил список пяти самых надёжных банков.

Обратите внимание, что в некоторых из них удобнее взять потребительский кредит без указания целей или оформить кредитную карту с возобновляемым лимитом. Такой вариант подходит в случае, если вам нужна относительно небольшая сумма в пределах 300-750 тыс. рублей.

1) Сбербанк

Сбербанк – самый известный банк РФ, лидер кредитного рынка страны. Услугами этой организации пользуется 70% населения России. Здесь выдают кредиты физическим лицам, кредиты для ИП, юридическим субъектам.

Начинающим предпринимателям стоит обратить внимание на кредитную программу «Доверие», которая готова профинансировать потребности малого и среднего бизнеса.

Кредит на развитие бизнеса доступен компаниям с годовой выручкой до 60 млн рублей. Ставка по программе – 16,5% годовых. Максимальная сумма – 3 млн руб.

Есть и другие программы – «Кредит на пополнение оборотных средств», «Экспресс под залог», «Кредит на покупку оборудования и транспорта», «Лизинг», «Бизнес-Актив», «Бизнес-Инвест» и другие.

2) Тинькофф Банк

Тинькофф Банк – кредитные программы для частных лиц и начинающих бизнесменов. «Тинькофф» называет себя самым удобным банком для ведения бизнеса.

Если вам требуется небольшая сумма на текущие нужды предприятия, закажите кредитную карту «Тинькофф Платинум». Её возобновляемый лимит составляет 300 000 рублей, а базовая ставка – от 15%. Беспроцентный период использования длится 55 дней. Карту выпустят и доставят в офис или на дом бесплатно.

3) ВТБ Банк Москвы

ВТБ Банк Москвы – кредиты физическим лицам, компаниям и начинающим предпринимателям. Обратите внимание на нецелевой кредит без залога на сумму до 3 млн рублей и базовой процентной ставкой 14,9% годовых.

Есть специальные программы для действующих и только что открытых предприятий МБ – «Оборот» (пополнение оборотных средств), «Перспектива для бизнеса», «Овердрафт». Пользуйтесь предложениями ВТБ Банка в зависимости от ваших целей.

4) Альфа-Банк

Альфа-Банк – кредитные программы для бизнеса и обычные потребительские кредиты на сумму до 5 млн.

Обратите внимание на уникальный продукт от «Альфы» — карту Близнецы. Это дебетовая и кредитная карты в одном пластике. Возобновляемый лимит – 500 000 рублей. Льготный период распространяется на снятие наличных. Рекордный срок льготного использования – 100 дней.

5) Ренессанс

Ренессанс-Кредит – потребительские кредиты на любые нужды на сумму до 700 000 руб. Особые условия для клиентов банков и заёмщиков, предоставивших дополнительные документы.

Если срочно нужна небольшая сумма на текущие нужды МБ, закажите кредитную карту «Ренессанс» с лимитом 200 тыс. и льготным сроком кредитования 55 дней. Бесплатный выпуск и годовое обслуживание. Ставка – 24,9% в год.

Таблица сравнения банковских предложений:

5. Как увеличить шансы на получение кредита для открытия малого бизнеса – 4 полезных совета

Хотите увеличить шансы на положительный ответ от банка – пользуйтесь нашими советами.

Читайте, запоминайте и применяйте на практике!

Совет 1. Обратитесь за поддержкой в финансовые фонды

Если у вас нет залога, дополнительных доходов и прочих явных признаков платёжеспособности, попробуйте воспользоваться льготными кредитными программами и помощью Центров Предпринимательства в вашем городе.

Такие структуры обеспечат поручительство перед банком или даже возьмут на себя часть выплат по кредитам.

С Центрами сотрудничает целый ряд российских банков, готовых предоставить кредиты предпринимателям по более низкой ставке и без всяких залогов. Издержки возмещает банкам государство.

Совет 2. Купите франшизу

Франшиза – дополнительная гарантия успеха МБ. Идеальный вариант – купить франшизу в компаниях-партнёрах банка. Финансовые учреждения сотрудничают с крупными брендами, имеющими эффективную бизнес-модель.

Совет 3. Предоставьте залог и оформите поручительство

Залог и поручительство помогают достичь кредитной цели максимально быстро. При наличии залога процентные ставки снижаются, а кредитные суммы и сроки – наоборот, растут.

Но стоит трезво оценить свои финансовые возможности. Если вы не сможете расплатиться за кредит, залоговое имущество уйдёт по цене в 40-50% от его реальной стоимости. Да и поручителей подведёте – ваши долги отразятся и на их кредитной истории.

Совет 4. Воспользуйтесь услугами финансовых брокеров

Финансовые брокеры знают о бизнес-кредитах гораздо больше, чем начинающие предприниматели. Услуги таких компаний стоят денег, но если вы найдёте действительно профессионального и опытного брокера, ваши затраты окупятся с лихвой.

6. Заключение

Кредит для открытия малого бизнеса – шанс для предпринимателей запустить перспективный бизнес-проект, не имея личных сбережений. Множество успешных бизнесменов начинали с заёмных средств и сейчас имеют миллиардные прибыли.

hiterbober.ru

Общие положения и корень проблемы

В процессе заимствования заинтересованы обе участвующее в нем стороны. Получение кредита на фирму обеспечивает ей расширение возможностей по закупке основных и пополнению оборотных средств. Банк или иная финансовая структура, выдавая деньги, обеспечивает свой доход. Однако всякий руководитель, бравший бизнес-займ для организации, знает, насколько этот процесс трудоемок и сложен.

Причина проблемы очевидна. Кредитору нужны гарантии, обеспечивающие высокую вероятность возврата выданных средств. В противном случае он рискует безнадежно утратить заимствованную сумму и начисленные проценты своей прибыли. Необходима тщательная оценка бизнеса для целей кредитования на основе объективных показателей результатов хозяйственной деятельности. Практически любой дебитор должен быть готов предоставить подтверждение своей платежеспособности и ее устойчивости. Кроме справок, выписок и прочих документов, чаще всего требуется материальное обеспечение, то есть залог, служащий компенсацией потерь в случае непредвиденных обстоятельств. Общее правило гласит, что чем больше уверен банк в своем клиенте, тем лучше условия кредитования предприятия.

Полезный совет: подача заявки сразу в несколько банков снижает вероятность ее одобрения. Если вы не выбрали оптимальные условия финансирования и кредитора, рекомендуем воспользоваться сервисом Мастер подбора кредитов. Он обработает вашу анкету и подберет наиболее подходящие условия с максимальной вероятностью одобрения.

О государственном кредитовании малого и среднего бизнеса

Поддержка МСБ государством выражается разными формами, от субсидий и грантов до денежных льготных заимствований. Кредиты для бизнеса в 2018 году могут предоставляться по привлекательным ставкам (0–6%). Однако дают их не всем, а только фирмам, по профилю соответствующим следующим направлениям:

• внедрение и применение инновационных технологий;
• участие в программе импортозамещения;
• создание и обслуживание оборудования для нефтегазовой отрасли.

Иными словами, если предприятие развивается в одном из приоритетных для государства секторов, то оно вправе рассчитывать на выгодный кредит, а при некоторых условиях на беспроцентный и даже безвозвратный займ.

Негосударственное льготное кредитование бизнеса

Аналогичные программы разработаны негосударственными фондами (как правило, созданными банками), инвестиционными компаниями и финансово-промышленными группами. Кредиты, выдаваемые этими структурами, могут быть срочными-безвозмездными (по нулевой ставке) и даже безвозвратными (то есть грантами).

Негосударственные фонды обращают внимание не только на экономическую эффективность бизнеса, но и на его общественную полезность.

Их также могут получить не все, а только победители конкурсов, к которым допускаются предприятия, работающие в следующих направлениях:

• сельскохозяйственное производство;
• выпуск инновационной продукции.

Кредиты для среднего бизнеса

Так как на государственное льготное кредитование могут рассчитывать не все, есть смысл рассмотреть условия для обычных средних предприятий. Им также в 2018 году предоставляются существенные скидки.

Развитию средних предприятий способствуют две масштабные программы, предлагающие заимствование по одинаковой годовой ставке (по этой причине их часто путают).

Программа 6,5. В ней участвуют уполномоченные банки, список которых одобрен Корпорацией содействия малому и среднему бизнесу (МСБ). Если средняя ставка по кредиту в России колеблется в пределах от 9,25 до 19%, то льготные условия предполагают, как ясно из названия, 6,5%. Суть государственной поддержки в бюджетной компенсации разницы. На осуществление программы выделено 175 миллиардов рублей.

Порядок льготного кредитования субъектов МСБ, с целью содействия проектам, направленным на развитие приоритетных отраслей, утвержден Постановлением №1706 Правительства РФ 30.12.17 г. В целом он сходен с условиями «Программы 6,5», но к ней прямого отношения не имеет. Средние и малые предприятия могут получать кредиты по ставке не более 6,5%. Разница между коммерческой ставкой и льготным процентом также компенсируется за счет бюджета.

Приоритетными направлениями считаются:

• строительство;
• связь;
• транспорт;
• обработка и переработка;
• туристический сектор;
• медицина и здравоохранение;
• общепит;
• обслуживание населения.

Выгодные условия предлагает предпринимателям Совкомбанк. По кредиту СУПЕРПЛЮС предприниматель может получить до 30 млн рублей под 11,9% сроком на 10 лет.

Условия кредитования крупного бизнеса

Считается, что российский крупный бизнес если и нуждается в заимствованиях, то уж точно знает, как взять большой кредит. Но относительно невысокий темп роста объемов финансовых услуг (около 3% по сравнению с 10% у МСБ) свидетельствует о том, что трудности есть и у него. В числе причин относительно небольших объемов суммарного кредитного портфеля специалисты называют:

• недостаток программ государственной поддержки крупных предприятий;
• наличие инструментов более выгодного привлечения капитала.

Кредитование корпоративного бизнеса может осуществляться путем выпуска и продажи на биржах ценных бумаг (акций и облигаций).

В свою очередь, банки сетуют на дефицит высококлассных заемщиков, которые могли бы обеспечить значительный прирост доходов. Малые и средние предприятия чаще допускают нарушения сроков погашения задолженности, чем крупные. Такие банки, как Сбербанк, Альфа-Банк и прочие предлагают получить кредит на 100 миллионов рублей, и даже 300 млн руб. с годовой ставкой 9,5%.

Кредиты для микробизнеса

Из всех форм собственности наименее надежным считается микробизнес. Причины тому веские:

• отсутствие (чаще всего) кредитной истории, тем более положительной;
• сложность прогнозирования экономической успешности дела.

Иными словами, чем менее масштабна хозяйственная деятельность, тем труднее применить к ней эффективные методики финансового анализа. Заемщик нередко хочет получить кредит на собственный бизнес, перспективы которого крайне туманны. Отсутствие успешного опыта ясности не добавляет.

Тем не менее в 2018 году и у начинающих предпринимателей есть доступ к льготному заимствованию в рамках государственных программ поддержки.

К микрозаймам относятся операции кредитования, соответствующие следующим максимальным параметрам:

• сумма – до трех миллионов рублей;
• срок погашения – от одного до пяти лет.

Коммерческие банки крайне неохотно осуществляют заимствования на таких условиях. Государство, помогая решить эту проблему, соблюдает свой интерес, что выражается в строгом контроле целевого использования выданной помощи.

Невысокая ставка, упрощенная процедура получения и минимум требований к заемщику микрозайма составляют преимущества. Недостатки представлены частыми проверками и жесткими сроками возврата кредита.

Долгосрочные кредиты бизнесу

Как правило, бизнес-займы предоставляются на 3 года (максимальный срок до 5 лет). Исключение составляют примеры инвестиционного кредитования и финансовая поддержка аграрного сектора в рамках государственной программы, действующей с 2018 года.

Условиями предоставления инвестиционного кредита являются следующие требования, предъявляемые к заемщику:

Что требуется	Пояснение
Бизнес-план	Сумма и срок кредита рассчитываются исходя из целевого использования заемных средств
Реалистичность проекта	Бизнес-план должен соответствовать рыночным потребностям и быть беспроблемно реализуемым
Устойчивость финансового положения	Подтверждением финансовой состоятельности заемщика служат объективные показатели результатов его успешной хозяйственной деятельности.
Материальное обеспечение	К залоговому имуществу предъявляются особые требования, выраженные в его повышенной долговечности. Кредитор, заключая договор на 20 лет, должен быть уверен в том, что оно за это время не обесценится.
Позитивная кредитная история	Одним из подтверждений платежеспособности является устойчивая способность заемщика отвечать по своим финансовым обязательствам.

Что касается сельхозпроизводителей, то они могут рассчитывать не только на продленный срок погашения (до 15 лет), но еще и получают кредиты на льготных условиях. Средняя процентная ставка – не более 5%. Эта программа полностью финансируется бюджетом. Она также делится на краткосрочное и инвестиционное направление.

Краткосрочное кредитование сельскохозяйственных производителей позволяет закупать сырье и поголовье (для выращивания и убоя). Инвестиционная программа направлена на формирование долговременных активов:

• авто- и спецтехники, работающих на газе (со сроком погашения от 5 лет);
• животноводческих хозяйств и свиноводства (до 8 лет);
• мясного скотоводства (до 15 лет).

Кредиты для владельцев бизнеса

Вариант получения кредита под залог работающего бизнеса доступен для собственников предприятий. Следует понимать, что не каждая фирма может быть принята в качестве обеспечительного имущества.

Целевой фактор в данном случае не столь важен, хотя он будет включен в договор. Кредит может расходоваться на покупку основных средств, пополнение оборотного капитала, модернизацию, инвестирование и другие прибыльные направления.

Сложнее убедить банк в том, что предприятие достаточно ликвидно для того чтобы служить залогом. Это сделать легче, если оно соответствует одному из следующих критериев:

• Фирма работает под известным брендом. В данном случае приемлем франчайзинг.
• Значительная часть активов представлена востребованной на рынке коммерческой недвижимостью, автомобилями, ценным технологическим оборудованием и т. п.
• Акции предприятия котируются на фондовых биржах при их растущем курсе.

Теоретически можно получить кредит и без залога, но ценою станет повышенная ставка. Под залог собственного бизнеса кредиты выдаются на следующих условиях:

Критерии получения кредита и типы заемщиков	Диапазон процентной ставки, %
По специальным программам поддержки бизнеса	7–14
При условии позитивной кредитной истории и высоколиквидного залога	16–17
При стабильных показателях и менее ликвидном залоге	17–19
Без залога, но при хорошей кредитной истории и стабильных финансовых показателях	19–22
Заемщики повышенной степени риска (новые предприятия, слабое обеспечение и пр.)	22–25
Проблемные заемщики	Более 25

Кредиты промышленным предприятиям

Проценты по кредитам на приобретение основных средств сейчас практически ничем не отличаются от ставки, предлагаемой во всех прочих вариантах целевого использования. Тем не менее, специфика перерабатывающей области экономики состоит в необходимости крупных и долгосрочных инвестиций. Они должны направляться на модернизацию основных средств (преимущественно на оборудование) и оперативное пополнение оборотных активов.

Условия, предлагаемые российскими коммерческими банками, вполне стандартны: до 80% сметной стоимости требуемой инвестиции в производство при планируемом сроке окупаемости до 5 лет.

Кредит выдается под залог, равный по стоимости всей сумме вместе с процентами. Обеспечительным имуществом могут служить объекты недвижимости, акции предприятия, автомобили и другие ценности плюс (или) поручительство платежеспособных юридических лиц.

Специфика экспресс-кредитования

Существует несколько способов получить срочный займ для бизнеса. Во-первых, это услуга овердрафта, которой предприниматель может пользоваться по условиям договора обслуживания расчетного счета. Во-вторых, быстрый кредит с упрощенной процедурой оформления предлагается многими финансовыми учреждениями. Главным недостатком экспресс-кредитования является высокая ставка (как правило, более 20% годовых). Это – «плата за скорость», и каждый бизнесмен сам решает, стоит ли брать такой дорогой займ.

Кредит под низкий процент в 2018 году

О том, кто и как может воспользоваться программами льготного кредитования, уже рассказано выше. Тем, кто не подпал под их условия, придется платить несколько большие проценты за пользование заемными средствами. Но и у них есть возможность сэкономить на банковских услугах.

Согласно письму Центрального Банка России №ИН-016-41/5 от 30.01.18г., банкам разрешено снижать ставки по уже действующим договорам кредитования. Это правило касается разных займов, в том числе и взятых на создание и развитие бизнеса.

Для того чтобы воспользоваться возможностью реструктуризации и пересчета суммы задолженности, дебитору следует предоставить финансовую отчетность за последние периоды и аргументировать свою просьбу о снижении процентной ставки.

Это возможно не во всех банках, но если осуществляется рефинансирование примерно таких же кредитов, то шансы на скидку есть.

Как взять кредит для бизнеса в банке

К уже сказанному по поводу шансов на получение банковского кредита для бизнеса можно добавить последовательность действий. Она включает следующие этапы:

1. Выбор банка, предлагающего оптимальные условия для конкретного предприятия. Под таковыми понимается не только самая низкая процентная ставка, но и набор требований к заемщику, обеспечительному имуществу и другим параметрам, характеризующим отношения сторон договора заимствования.
2. Оценка шансов на участие в одной из льготных программ государственной кредитной поддержки отечественного бизнеса.
3. Предварительные переговоры с банками, соответствующими критериям отбора.
4. Составление бизнес-плана.
5. Сбор пакета документов, выписок и справок. Требования в разных банках могут незначительно отличаться.
6. Подача документов в кредитный отдел. К перечисленному пакету прилагается заявка.

Собственно, на этом активная фаза действий заявителя заканчивается. Ему остаётся ждать одобрения или отклонения заявки.

Банки, которые дают кредиты для бизнеса

Кредиты на создание и развитие бизнеса дают все банки: эта деятельность формирует их доход. Другой вопрос состоит в том, какие банки предлагают наилучшие условия в каждом конкретном случае. Критерии выбора зависят от правовой формы собственности (ИП, ООО, ЗАО и пр.), оборотов, наличия залогового имущества, поручителей и многих других факторов.

Следует понимать, что в своих офферах банки указывают ставки в широкой «вилке» (например, от 14 до 19%) или вообще только нижний предел (от 13%). Могут быть различными условия и требования к заемщику, касающиеся периода его хозяйственной деятельности, месторасположения и пр. Примерами могут служить пять банков, лидирующих в направлении кредитования ИП и юрлиц.

Наименование банка	Годовая ставка/сумма, руб.	Срок погашения	Требования к заявителю
Совкомбанк	От 11,9%/до 30 млн руб.	До десяти лет	Минимальный пакет документов. Залог необязателен.
Сбербанк	13% и выше/120 тыс. – 5 млн	До пяти лет	Срок деятельности от 3 месяцев, российское гражданство
ВТБ	14–19%/500 тыс. – 5 млн	До пяти лет	Возраст заявителя 25–70 лет, срок деятельности от года
Райффайзенбанк	Индивидуально/300 тыс. – 3 млн	До пяти лет	Поручительство одного из учредителей обязательно, расстояние до 100 км от городской черты
ОТП	34,9% и более/15 тыс. – 200 тыс.	1-4 года	Возраст 25–65 лет, российское гражданство, проживание в том же регионе
Промсвязьбанк	Индивидуально/Не указана	Индивидуально	Возраст 23–60 лет, срок деятельности от года, локация в пределах 100 км

При выборе банка-кредитора следует тщательно оценить весь спектр предлагаемых условий и собственную платежеспособность.

Кредитный калькулятор для бизнеса

Точные параметры конкретного договора заемщик узнает только после беседы с сотрудником кредитного отдела, однако примерно рассчитать ежемесячные выплаты бизнесмен может и самостоятельно. Для этого ему следует воспользоваться кредитным калькулятором, доступным на страницах практически всех банков (например, здесь).

Перед расчетом необходимо установить основные параметры планируемого договора (сумма, срок, процентная ставка). Полученная сумма ежемесячной выплаты позволяет оценить собственные возможности, что крайне важно для всех желающих получить кредит.

delen.ru

Обратите внимание

1. Гранты для малого бизнеса
2. Взять кредит на малый бизнес с нуля
3. Маркетинговая стратегия пример
4. Типы бизнеса

Добавить комментарий Отменить ответ

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Δ

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте, как обрабатываются ваши данные комментариев.

➤