Может ли ип взять ипотеку

Некоторые российские банки помимо продуктов для частных клиентов и организаций предлагают ипотечные кредиты для индивидуальных предпринимателей. Получить такой займ для ИП будет довольно сложно. Разберем подробнее, может ли взять ипотеку ип, на каких условиях оформляется ипотека для ип, есть ли коммерческая ипотека для ип и какие банки готовы работать с подобной категорией заемщиков – читайте далее.

Дают ли ипотеку ИП

ипотека для ип

Аналитики и кредитные специалисты в большинстве банков РФ крайне настороженно относятся к категории клиентов ИП. Связано это вполне с объективными факторами и причинами. Среди них можно назвать:

  • возможная нестабильность деятельности и, соответственно, доходов;
  • сложность оценки перспективности и кредитоспособности клиента (даже по официальным документам реальная ситуация может оказаться совсем иной);
  • эфемерность понятия «индивидуальный предприниматель», под которым может скрываться как успешный, налаженный бизнес, так и деятельность репетитора или торговца мелочью на рынке, чьи доходы не стабильны и не высоки.

Заемщик-частное лицо при подаче заявки на ипотеку предоставляет в банк копию трудовой книжки и справку о доходах, с помощью которых довольно просто оценить уровень платежеспособности и благополучности клиента. ИП также может предоставляет кредитным специалистам подтверждающие документы. Но многое здесь зависит от типа выбранной системы налогообложения – УСН или стандартной.

В последнем случае аналитик сможет проанализировать объемы ежемесячных расходов и получаемой прибыли. За вычетом текущих расходов на всех иждивенцев предпринимателя будет рассчитана итоговая сумма, величина которой должна быть больше текущего платежа по ипотеке. Если с пакетом документов все в порядке и кредитоспособность достаточна, то высока вероятность принятия положительного решения в отношении такого заемщика.

Если же ИП приобрел патент или оплачивает фиксированный налог (ЕНВД), то анализ его финансового положения изучить будет сложнее.

ВАЖНО! Большое значение при рассмотрении кредитной заявки от индивидуального предпринимателя будет иметь наличие позитивной кредитной истории, доказывающей благонадежность и подтвержденную репутацию клиента.


В целом, кредитование малого бизнеса и ИП является приоритетным направлением в развитии российской экономике. Бизнесмен, занимающийся честным видом деятельности и предоставивший необходимый пакет документов для подтверждения своей кредитоспособности, скорее всего, сможет получить выгодный ипотечный кредит на покупку жилой или коммерческой недвижимости.

Важно! Стоит разграничивать понятия ипотеки для ип и кредитования сотрудников таких организаций. Если вы работаете у ИП, то предоставляете стандартный пакет документов для ипотеки и оформляетесь на общих условиях не как индивидуальный предприниматель.

Как взять ипотеку ИП

Ипотечный кредит для ип на жилую недвижимость можно получить лишь в ограниченном кругу банков, при этом у каждого из них есть свои требования к сроку деятельности индивидуального предпринимателя, системе налогообложения и списку документов.

ИП ипотека оформлена в следующую таблицу:



Банк Первый взнос, % Ставка, % Пакет документов Требованию к сроку деятельности, мес. Примечание
Райффайзенбанк 15 9,5 полный пакет по бизнесу 18 вмененка не работает
ВТБ Банк Москвы 40 9,6 2 документа 6 Оформляется по ипотеке по 2 документам
Сбербанк 15 10 упрощенный пакет 6 Предоставляется декларация, инн и свидетельство о регистрации ип
Дельтакредит 20 10 полный пакет 12
Россельхозбанк 20 9,4 упрощенный пакет 6
Абсалютбанк 30 9,9 упрощенный пакет 12
Акбарс банк 15 9,9 полный пакет 12
Промсвязьбанк 40 11 2 документа 12
Росевробанк 15 9,6 упрощенный пакет 12
Уралсиб 20 9,4 упрощенный пакет 24
Российский капиталл 15 10,25 полный пакет 12
Совкомбанк 15 11,99 полный пакет 12 Хорошо одобряют ип, но дорогая страховка

Из этой таблицы видно, что в большинстве крупных банков предприниматель может получить ипотечный займ на вполне лояльных условиях.

Ипотека для индивидуальных предпринимателей в Сбербанке наиболее комфортная т.к. требуется минимальный пакет документов (паспорт, налоговая декларация за два отчетных периода, ИНН и свидетельство о регистрации ИП), конкурентная ставка и первый взнос в сравнению с конкурентами, а также есть возможность учесть доход, который не отображен в декларации.


Условия

Для ИП можно обозначить следующие условия кредитования:

  • Первый взнос – от 15-40%
  • Сумма – от 100 тыс. руб.
  • Ставка – от 9,4%
  • Приобрести можно квартиру в новостройке или вторичное жилье, дом, апартаменты.

Ипотека для индивидуальных предпринимателей с материнским капиталом доступна в Сбербанке, Россельхозбанке и Акбарсе. Сертификат можно использовать как первый взнос без привлечения собственных средств.

Требования

  • Гражданство – РФ.
  • Возраст от 19 до 85 лет
  • Срок деятельности в роли ИП от 6 месяцев

Ипотека иностранным гражданам, которые оформлены как ИП также возможна. Подробнее о банках, которые кредитуют такую категорию заемщиков вы узнаете из другой нашей статьи.

Документы для оформления

Давайте более подробно разберемся с теми документами, что нужно предоставить банку для оформления:


  1. Полный пакет – большое количество банков требуют именно такой пакет, а именно отчетность по деятельности, выписку с расчетного счета, справку об отсутствии кредитов, декларации, свидетельства ОГРНИП и ИНН, другую документацию подтверждающую деятельность.
  2. Упрощенный пакет – ряд банков упростили требования к индивидуальным предпринимателям и требуют только декларации и свидетельства.
  3. Ипотека по 2 документам – самый простой вариант взять ипотеку (нужен только паспорт и СНИЛС).

Ипотека для ИП в ВТБ 24 по двум документам является альтернативным вариантом взять ипотеку без заморочек со сбором документов, но для оформления нужен первый взнос от 40% стоимости квартиры.

Как оформить ипотеку

Ипотека оформляется по стандартной схеме и ничем не отличается от обычной ипотеки:

  1. Выбор банка;
  2. Подача заявки;
  3. Поиск недвижимости после одобрения;
  4. Предоставление документов по залогу;
  5. Сделка и подписание кредитного договора;
  6. Регистрация;
  7. Выдача кредита и перечисление денег продавцу.

Более подробно весь механизм, того как оформить ипотеку на квартиру в Сбербанке вы можете узнать в нашем прошлом посте.

Ипотека по 2 документам

ипотека для ип по 2 документам

Банк ВТБ-24 готов предложить своим клиентам (частным лицам и индивидуальным предпринимателям) оформление ипотеки при предъявлении всего двух документов – паспорта РФ и СНИЛСа. Программа называется «Победа над формальностями».

Условия по продукту следующие:


Величина заемных средств Процентная ставка, % в год Срок возврата Первый взнос, % от стоимости недвижимости
От 600 тысяч до 30 миллионов рублей От 10,7 До 20 лет От 30

Как видно, данный займ имеет выгодные характеристики. Особенно это актуально при причине того, что не потребуется предоставлять огромный комплект документов. Предельный срок кредита в 20 лет также больше по сравнению представленными выше кредитами от других банков.

Коммерческая ипотека для предпринимателей

Рассмотрим подробнее предложения от ведущих участников российского банковского сектора. Ключевые условия по кредитам на приобретение недвижимости для ИП приводятся в таблице ниже.



Банк Сумма займа Процентная ставка, % в год Срок погашения Особые условия
Россельхозбанк До 200 миллионов рублей Устанавливается индивидуально (зависит от срока кредитования, суммы и кредитной репутации клиента) До 8 лет Индивидуальный предприниматель может приобрести в кредит помещения под объекты общественного питания, парикмахерские, магазины, крытые рынки, различные мастерские, торговые помещения, склады. Для каждого заемщика утверждается индивидуальный график платежей, а также предоставляется возможность отсрочки погашения долга до 12 месяцев.
Не ограничена (напрямую зависит от финансового положения) Зависит от срока кредита До 15 лет Данный займ можно направить не только на покупку недвижимости, но и на приобретения транспорта, торгового оборудования, ТМЦ и т.д. Приобретаемый объект становится залогом по займу.
Банк Зенит До 150 миллионов рублей Устанавливается индивидуально

 

До 10 лет Обязательным условием является внесение первоначального взноса в размере не менее 30% от цены покупаемого объекта. Сумма займа выдается по выбору клиента единовременно или в виде невозобновляемой кредитной линии.
АК Барс От 1 до 100 миллионов рублей От 1 до 10 лет ИП с помощью данного кредита сможет купить офис, склад, цех и иное коммерческое помещение, которое по кредитному договору перейдет в залог банку.
ЮниКредитБанк От 500 тысяч до 73 миллионов рублей До 7 лет Заемщик должен будет оплатить не менее 20% от цены приобретаемой недвижимости.

Таблица наглядно иллюстрирует, что банки готовы обсуждать уровень процентной ставки по оформляемой ипотеке. Она может зависеть от множества факторов, включая: срок кредитования, размер заемных средств, качество кредитной истории клиента, срок сотрудничества с ним и т.д.

ВАЖНО! Представленные кредитные учреждения готовы кредитовать индивидуальных предпринимателей в основном только для целей покупки коммерческой недвижимости, то складских, офисных, производственных помещений, зданий и т.д.

Как взять ипотеку для ИП на коммерческую недвижимость на примере Сбербанка по шагам

Сбербанк в отличие от своих конкурентов готов выдавать ипотечные займы предпринимателям не только для целей приобретения коммерческих объектов, но и на покупку жилья. Это, пожалуй, для многих людей будет востребовано и актуально. Рассмотрим в деталях требования и условия.

Условия

Параметры ипотеки по программам «Экспресс-ипотека» и «Бизнес-недвижимость» представлены в следующей таблице:


Программа Сумма займа Процентная ставка, % в год Срок погашения Первый взнос, % от цены недвижимости
Экспресс-ипотека До 10 миллионов рублей От 15,5 До 10 лет От 25% для жилья;

От 30% для коммерческих объектов

Бизнес-недвижимость От 150 тысяч рублей (верхний предел зависит от финансового положения ИП) От 11,8 От 20% — для сельскохозяйственных производителей;

От 25% — для всех остальных клиентов

Первый продукт предусматривает как покупку жилья, так и нежилой недвижимости. Выбор конкретного вида займа зависит от целей кредитования и имеющихся у предпринимателя ресурсов.

Помимо залога покупаемого объекта банку потребуется поручительство физического лица. В случае ИП обычно выступает супруга заемщика.

Требования к заемщику

Заемщик-ИП для подачи и рассмотрения кредитной заявки на ипотеку должен соответствовать следующим обязательным требованиям:

  • уровень годовой выручки – не менее 60 миллионов рублей;
  • ограничение по возрасту – 23 – 60 лет;
  • срок ведения бизнеса – от 1 года;
  • наличие действующего расчетного счета;
  • устойчивое финансовое положение;
  • отсутствие отрицательной кредитной истории.

Банк готов рассмотреть в качестве заемщиков предпринимателей без кредитной истории. Главное, чтобы не было испорченной финансовой репутации в прошлом.

Документы

Пакет предоставляемых документов включает в себя:

  • заявление-анкета;
  • паспорт предпринимателя;
  • учредительные и регистрационные документы (свидетельство о госрегистрации в качестве ИП);
  • лицензия (если необходима для ведения конкретного вида деятельности);
  • налоговая декларация (за последние 2 года для стандартной схемы налогообложения и за 1 год для УСН);
  • документы на приобретаемую недвижимость (свидетельство о собственности, договор купли-продажи и т.д.).

Все документы должны быть актуальными и подлинными. В уличении подделки или искажения фактов заемщику будет отказано в выдаче займа, а негативные сведения занесены в БКИ.

Порядок оформления

Ипотека для индивидуальных предпринимателей в Сбербанке оформляется довольно быстро и просто. Предварительно вместе с пакетом документов предприниматель может обратиться в ипотечный центр для получения предварительного одобрения кредита. Это нужно для составления графика будущих платежей и понимания величины кредитного бремени, а также для достижения договоренности с продавцом объекта недвижимости.

После получения положительного ответа от банка заемщик должен будет внести первоначальный взнос, подписать кредитный договор и договор об ипотеке, которые будут зарегистрированы в МФЦ или Регпалате. После наложения обременения на недвижимость клиент получит сумму займа.

Обычно продолжительность всей сделки не занимает больше 2-3 недель с момента одобрения Кредитным комитетом.

Заключение

Рассмотренные выше условия кредитования от таких банков, как Россельхозбанк, Зенит, АК Барс и Юникредит предусматривают покупку исключительно коммерческой недвижимости. Именно ее предприниматель сможет использовать по назначению для максимизации получаемой прибыли: откроет магазин, мастерскую, цех, оборудует склад и т.д.

Приобретение жилой недвижимости с помощью ипотечного займа преследует исключительно личные и бытовые цели. И здесь многие кредитные специалисты советуют подавать заявку в качестве физического лица, а не ИП. Ставки будут привлекательнее, пакет документов, возможно, меньше. Да и отношение к ИП нельзя назвать лояльным. На жилье ИП готовы выдавать кредит сегодня не все банки. Наиболее лояльна и выгодна ипотека Сбербанка по целому ряду причин.

Оформление ипотечного кредита для индивидуального предпринимателя не является мифом или каким-то сложным мероприятием. Важно соответствовать предъявляемым банком требованиям, иметь устойчивое финансовое положение и собрать заранее полный комплект подтверждающих документов.

Ждем ваших вопросов в комментариях. Будем благодарны за вашу оценку статьи, лайк и репост.

За советом по вопросам оформления вы можете обратиться к нашему юристу в специальной форме. Консультация бесплатная.

Источник: ipotekaved.ru

Какие банки дают ипотеку для ИП

Вы можете взять ипотеку на общих условиях, как обычный заемщик. Такую услугу предоставляют все ведущие банки: ПАО Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, Газпромбанк, Райффайзенбанк. Условия и требуемые документы зависят от банка, на начальном этапе ориентируйтесь на наш список выше.

Если есть деньги на большой первоначальный взнос, а бизнес приносит стабильно высокую прибыль, воспользуйтесь специальными программами, для которых не требуется подтверждение дохода. Такие программы существуют почти во всех крупных банках.

Ипотека для ИП без подтверждения дохода



Для предпринимателей, которые хотят купить коммерческую недвижимость, существуют отдельные программы:


В банке «ДельтаКредит» действует «Ипотека для предпринимателей», которая разработана специально для бизнесменов, которые хотят купить жилую недвижимость. При первоначальном взносе более 50% от стоимости квартиры банк разрешает предоставить сокращенный пакет документов, а именно: подтверждение доходов по форме банка и справку об оборотах по расчетному счету. Если взнос меньше 50%, требуются выписки по движению и обороту средств на расчетном счете, налоговые декларации и информационное письмо о деятельности предприятия.

Как получить налоговый вычет по ипотеке для ИП

Право на вычет при покупке квартиры в ипотеку зависит от системы налогообложения, которую вы используете. Согласно статье 220 Налогового кодекса РФ компенсация положена только тем, кто платит подоходный налог 13%. Соответственно, вы получите вычет, только если работаете по ОСН. Предприниматели, использующие ЕНВД, УСН и ПСН, подоходный налог не перечисляют и вычет получить не могут.

Право на компенсацию не «сгорает». Как только вы начнете перечислять налог — неважно, сколько времени пройдет после покупки квартиры — вы сможете подать документы на вычет.

Налоговый вычет можно получить, если:

  • помимо бизнеса у вас есть дополнительный источник заработка, с которого вы платите подоходный налог. Например, сдаете квартиру в аренду.

  • Вы купили жилье в браке, супруг(а) перечисляет НДФЛ. В этом случае компенсацию получит ваша жена или муж.

Альтернативы ипотеке

Если бизнес приносит крупный и постоянный доход, стоит рассмотреть вариант покупки квартиры в рассрочку. Договор заключается напрямую с застройщиком, минуя банк. Требуется минимальный пакет документов, подтверждать доход не надо, оформление происходит намного быстрее, чем с ипотечным кредитом. Единственный существенный минус рассрочки — короткий срок и, как следствие, большие платежи.

Все крупные надежные застройщики Петербурга предлагают различные схемы рассрочки, в том числе беспроцентные. Например, в ЖК «Дом на Космонавтов» предлагается вот такая однокомнатная квартира. Рассрочка на нее действует до июня 2022 года, первый взнос — 20%:

Источник: mirndv.ru

Причины отказа ИП в предоставлении ипотечного кредита

У работающего человека есть зарплата. А если есть зарплата, то значит, есть и доход. Справку (форма 2-НДФЛ) получить легко, она предоставляется в банк, и проблем обычно не возникает.

Но у индивидуального предпринимателя совсем другая ситуация. Доход у ИП, безусловно, присутствует, но зарплаты как таковой нет. В таком случае справку взять невозможно. А по логике банка, если нет справки, то значит, нет и доходов. И выходит, что вот таким вот «безработным» кредит взять не дают.

ВАЖНО! Зарплаты нет у тех, кто платит вмененный налог или использует упрощенную систему налогообложения, и таких большинство. Это делается по понятной причине: чтобы не платить лишние налоги с нее (и как работодатель, и как работник), учитывая, что до этого и так был уплачен налог на полученную прибыль.

Платя налог по упрощенной схеме, ИП кладет деньги себе в карман и, помимо этого налога, больше ничего не платит.

Разновидности упрощенной системы налогообложения:

  1. Налог с дохода предпринимателя. Неважно, какая у ИП прибыль и получил он ее вообще после всех вычетов из дохода (аренда помещений, зарплаты сотрудникам и т.д.). Есть определенный налог на определенный доход, все остальное – проблемы самого предпринимателя.
  2. Налог с прибыли предпринимателя. Сначала из дохода ИП вычитает расходы и из оставшейся суммы (прибыли) и платит налог.

В случае первого варианта кредит получить очень сложно, так как неизвестно, сколько средств остается у ИП после вычета всех расходов. Второй вариант – самый лучший для ИП, который хочет получить ипотечный кредит. Ниже будет сказано почему.

Если выбран налог на вмененный доход, то в этом случае сумма фиксированная с предварительно ожидаемой и рассчитанной прибыли. Налоговую не интересует, как у предпринимателя идут дела, какой оборот и прибыль. Налог установлен и должен быть заплачен в любом случае. Используя такую схему налогообложения, ипотечный кредит в банке получить тяжело по той же причине, что и при схеме с налогом с дохода – банку просто сложно судить о реальных уровнях дохода ИП.

Что нужно сделать, чтобы ИП получил ипотечный кредит

Есть факторы, которые облегчат процедуру получения кредита:

  • Положительная кредитная история (например, успешно выплаченный кредит на открытие бизнеса).
  • Стабильный доход ИП.
  • Прозрачная схема доходов и платежеспособность (а также возможность ее доказать).
  • Использование общей, а не упрощенной схемы налогообложения.

Последний пункт весьма важен, т.к это намного привлекательнее для кредиторов, однако, как указано выше, большинство ИП платят по упрощенной. Тут есть выход. Самое главное для любых банков – это стабильность и прозрачность доходов. Подтверждение этому легко предоставить, платя налог с прибыли. В этом случае установить сумму реального доход предпринимателя не составит никакого труда.

Несмотря на то, что сегодня ипотечное кредитование для ИП поддерживается государством и получить его стало на порядок проще, все равно следует соблюдать следующие правила:

  • Прозрачная отчетность о доходах.
  • Обращение в банки с программами по кредитованию малого и среднего бизнеса.
  • Максимально возможное обеспечение кредитору.
  • Стабильная прибыль (не стоит идти за ипотекой сразу, подождите хотя бы год успешного существования бизнеса).

Основные документы для получения ИП ипотеки в банке

Список документов, необходимых для предоставления кредита ИП, несколько отличается от классического:

  • Паспорт гражданина Российской Федерации.
  • Свидетельство государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя.
  • Налоговая декларация (сроком за год) — тем, кто использует упрощенную схему уплаты налогов.
  • Налоговая декларация (сроком за 2 года) — тем, кто использует схему с налогом на вмененный доход.
  • Документы по налоговому периоду (последнему) — тем, кто отчитывается по налоговой системе на доходы физлиц.
  • Лицензия (возможна копия) на занятие какими-либо видами деятельности.

Документы по самому приобретаемому жилью и документы для непосредственной регистрации ипотечного кредита (при положительном решении банка по этому вопросу) не отличаются от тех, которые предоставляются при классическом кредитовании.

ВАЖНО! Возможно, указанных выше документов будет недостаточно. Список может быть дополнен по индивидуально разными банками. Будьте готовы, что вам придется взять на себя труд собрать иные необходимые бумаги.

Совсем другое дело — это взятие ипотечного кредита на выгодных для себя условиях. Ситуация такова, что подавляющее большинство банков предоставляют кредитование по поистине огромным процентным ставкам – вплоть до 30%. Все это выливается в огромную сумму переплат, и на сегодняшний день с этим ничего поделать нельзя.

В какие банки стоит обратиться

К сожалению, далеко не в каждом банке ИП позволят улучшить свои жилищные условия. Те, в которых присутствуют соответствующие программы, отличаются жесткими условиями кредитования. Во-первых, указанная выше серьезная процентная ставка, а во-вторых, объем необходимых документов, который почти наверняка будет отличаться от стандартных.

Ипотечный кредит для ИП возможно получить в следующих банках (отличительные особенности):

  1. Сбербанк:
    • Довольно выгодные условия, несильно отличающиеся от ипотеки для физлиц.
    • Сбор внушительного пакета документов.
  2. Для покупки жилья есть программа «Ипотека по двум документам». Процентные ставки для ИП и физлица идентичны. Для покупки коммерческой недвижимости – программа «Бизнес – Недвижимость» (срок до 120 месяцев, процентная ставка – от 16,2%).

  3. Уралсиб:
    • Срок кредита – до 120 месяцев, размер — до 95 млн рублей.
    • Процентная ставка — от 14,25%.
    • Необходимость самому заемщику обеспечить не менее 20% от общей стоимости жилья.
  4. МДМ-банк:
    • Срок кредита — до 5 лет.
    • Процентная ставка — от 13,5%.
  5. ВТБ24:
    • Срок кредита – до 10 лет.
    • Необходимость аванса от ИП — 20% от стоимости жилья.
    • Программа «Победа над формальностями». Для предпринимателя удобна тем, что не нужно собирать для банка дополнительные документы. Но есть и существенные минусы: первоначальный взнос (от 40%), процентная ставка — от 14,5%.
  6. Россельхозбанк (Ипотечные кредиты предоставляются только на покупку коммерческой нежилой недвижимости):
    • Отсрочка (до 1 года).
    • Индивидуальный график для погашения.
    • Отсутствие надобности в поиске поручителей.
  7. Подробнее об условиях и требованиях вы всегда можете узнать в филиалах банков. Разумеется, условия могут отличаться от вышеизложенных. К сожалению, стабильность в нашем государстве — понятие довольно условное.

    ВАЖНО! Всегда уточняйте любые мелочи у сотрудников, т.к. банк не все нюансы своих программ кредитования клиенту раскрывает сам.

    Хоть число банков, предоставляющих ИП возможность ипотечного кредитования, увеличивается, не гонитесь за небольшой выгодой в ущерб надежности кредитора. Лучше выберите проверенный банк. Будьте осторожны и внимательны при работе с кредитами.

    Источник: assistentus.ru

    Как получить ипотеку ИП в Сбербанке

    Как увеличить шансы получения займа?

    Главный показатель для банка – платежеспособность потенциального клиента. Поэтому предпринимателю необходимо доказать, что он в состоянии выполнять долговые обязательства в течение всего периода кредитования. Исходя из этого, шансы на положительное решение повышают такие факторы, как:

    • Отсутствие задержек по платежам других кредитов. Здесь важную роль играет любой предыдущий договор с банком – ссуда на покупку бытовой техники, телефона и так далее. Чем чище кредитная история, тем лучше.
    • Система налоговой отчетности. Общий тип уплаты налогов позволяет точно определить сумму ежемесячной прибыли по сумме отчислений. Упрощенный не отображает подобной информации, однако тоже имеет вес.
    • Постоянный вид деятельности. Сезонные работы не внушают доверия для длительного сотрудничества.
    • Продолжительность работы должна составлять не менее одного года. Это уже основное условия получения ипотеки для ИП в Сбербанке. Так же как и трудовой стаж для частных лиц.

    Таким образом, следует предоставить документальное подтверждение достаточного уровня доходности предпринимательской деятельности. Стандартный пакет может быть дополнен бумагами внутренней отчетности, декларацией о доходах и так далее.

    Какие программы ипотеки для ИП предусмотрены в Сбербанке

    Какие программы ипотеки для ИП предусмотрены в Сбербанке?

    Покупка недвижимости может осуществляться как для личных нужд, так и для расширения бизнеса. Заявка на ипотечное кредитование рассматривается индивидуально. Исходя из предоставленных документов оцениваются риски, по которым выставляется процентная ставка и условия предоставления. Предусмотрено несколько стандартных программ для индивидуальных предпринимателей:

    • По двум документам. Будет полезна лицам, не имеющим возможности показать официально требуемый уровень дохода. Характеризуется повышенной ставкой вознаграждения, малым сроком и большим первоначальным взносом.
    • Кредит для приобретения коммерческой недвижимости. Процент – от 11,5%, минимальный первоначальный взнос – 25% стоимости объекта. Приобретаемое имущество становится залогом, либо необходим поручитель.
    • Ипотека для приобретения жилья. Процентная ставка стандартная – от 15%, максимальная сумма – до 5 миллионов рублей. Первоначальный взнос также составляет 25% от стоимости.

    Условия по каждой из предложенных программ ипотеки для ИП в Сбербанке могут изменяться индивидуально, на основании предоставленной информации. Возможно получение более выгодного предложения при внесении большого первоначального взноса или небольшого срока кредитования.

    Ипотека для ИП в Сбербанке – условия

    Ипотека для ИП в Сбербанке – условия

    Принимая во внимание больший риск выдачи ссуд предпринимателям, Сбербанк предоставляет кредит на более тяжелых условиях, чем частным лицам. Объясняется это возможностью банкротства предпринимателя, нестабильностью современного рынка. Поэтому условия для ИП отличаются от частного кредитования в следующих моментах:

    • Повышенная ставка вознаграждения. Начинается от 15%, устанавливается персонально для каждого клиента.
    • Период погашения снижен до 10 лет.
    • Увеличенный первоначальный взнос – от 25%.
    • Штрафные санкции за просрочку платежа – 0,1% за один день.

    Также присутствуют некоторые ограничения для ИП:

    • Ведение деятельности на территории Российской Федерации.
    • Возраст на момент окончания договорных обязательств – 70 лет.
    • Период деятельности – от одного года.
    • Объем годового дохода – не более 400 млн рублей.

    Устанавливая такие жесткие рамки, банк пытается обезопасить от потери большой суммы денег. Предполагается, что доход у частного предпринимателя выше, чем у обычного работника, поэтому выплатить ипотеку можно в короткий срок.

    Какие документы требуются для подачи заявки?

    Какие документы требуются для подачи заявки?

    В отличие от кредитования физических лиц, условия выдачи ипотеки для ИП в Сбербанке требуют большего количества бумаг, подтверждающих надежность потенциального заемщика. Поэтому вместе со стандартным заявлением необходимо предоставить:

    • Паспорт. При отсутствии постоянной регистрации, потребуется подтверждение временной.
    • Выписка о регистрации в государственном реестре.
    • Лицензия или иные разрешающие документы на ведение деятельности на территории Российской Федерации.
    • Отчет об уплате налогов. При упрощенной схеме – за последний год, при общей – за два года.
    • Правоустанавливающие документы на залоговое имущество.

    Также банк имеет право проверить семейное положение, доход супруга или супруги, наличие и количество детей. В некоторых случаях требуются дополнительные документы, подтверждающие уровень дохода. К ним относятся – договора аренды офисных, складских, производственных помещений, договора на оказание услуг, долгосрочные обязательства с подрядными организациями. Даже дипломы и свидетельства об участии в международных выставках, конкурсах или форумах могут быть доказательством надежности предпринимателя как партнера. Главное – убедить банковских сотрудников в возможности выполнения долговых обязательств по ипотеке.

    Порядок оформления сделки

    Порядок оформления сделки

    Процедура выдачи ипотеки для ИП в Сбербанке не отличается от работы с физическими лицами. Происходит все в несколько этапов:

    • Заполнение анкеты. Стандартную форму можно взять в отделении банка, либо скачать с сайта Сбербанка.
    • Подача документов и заявления на рассмотрение. Период обработки заявки – 5 рабочих дней. Из-за большого объема информации, которую необходимо проверить, этот этап может длиться несколько дольше.
    • После положительного ответа требуется перечисление первоначального взноса. Размер устанавливается в индивидуальном порядке.
    • Подписание договора с банком.
    • Передача продавцу денежных средств, равных стоимости приобретаемого объекта недвижимости. Осуществляется банковским переводом.
    • Оформление правоустанавливающих документов на недвижимость.
    • Оформление приобретенного имущества в качестве залога по ипотечному кредитованию.

    Весь процесс может занять достаточно много времени. Обилие документации, тщательная проверка заемщика и предмета договора купли-продажи требуют трудозатрат. Торопить сотрудников не стоит, это вызовет недоверие, а ускорения процессу не придаст.

    Получить ипотеку для ИП в Сбербанке возможно. Обилие программ кредитования дает возможность подобрать оптимальный вариант каждому предпринимателю. Самое главное – убедить банк, что бизнесмен является надежным партнером с достаточным уровнем платежеспособности. Для этого необходимо учесть все нюансы сделки и предоставить максимальное количество документации, способное прямо и косвенно доказать заявленный стабильный доход. Это не только максимально повысит шансы на положительное решение, но и даст возможность смягчить условия кредитного договора.

    Источник: s-ipoteka.info

    Дают ли ипотеку ИП

    расчет ипотеки

    Да, ипотека для индивидуальных предпринимателей доступна, ее выдают, хоть не всем, не всегда и не везде.

    Вот только предложений по ипотеке для физлиц, работающих на «дядю» в десятки раз больше, чем для ИП, самозанятых, владельцев бизнеса. А в рамках одной и той же программы ставка по ипотеке для бизнесмена будет на пару пунктов выше, чем для его сотрудников.

    Почему такие сложности?

    Все дело в оценке рисков. Банки обрабатывают все заявки автоматически, чтобы не пришлось принимать решение по каждому обращению отдельно. Скоринговая программа автоматом оценивает все параметры клиента и выдает вердикт – давать или отказать. Сотруднику банка нужно лишь озвучить заявителю решение программы.

    Но программа хорошо умеет считать риски, связанные с наемной работой. Тут все просто: есть вполне себе измеримые параметры – общий стаж и стаж на последнем месте работы, образование и опыт, сфера деятельности, размер зарплаты. У банков таких клиентов миллионы и есть обширная статистика по тому, как они погашают кредиты, сколько получают и как соблюдают финансовую дисциплину. А вот клиентов-предпринимателей намного меньше и статистика по ним не накоплена.

    Кроме того, каждый отдельно взятый бизнес – это индивидуальная история. При одинаковой выручке в декларации может оказаться, что один бизнесмен работает эффективно, а другой – уходит в минус или находится на нулевой отметке, ему просто не с чего будет погашать кредит. Учитывать нужно множество показателей и параметров, а не только оценить размер дохода, как у наемного сотрудника.

    Затруднение вызывает даже определение реальной прибыли от бизнеса. Особенно, если предприниматель работает по спецрежимам и может предоставить только заверенную налоговой отчетность по УСН, ЕНВД, патенту. Как там на самом деле – банк не узнает, ведь у малого бизнеса есть возможность работать частично в тени, показывая не все финансовые потоки. Да и расходов бизнеса в такой отчетности не видно или они отображены не полностью. Сколько тратит он на бизнес, а сколько на себя? Хватит ли ему на ежемесячные платежи по кредитам или нет? Если прожиточный минимум на человека рассчитан, то среднего размера расходов ИП ни в одном статистическом отчете нет.

    упрощенная система налогов

    Риски для ИП сложно просчитать автоматически, а тратить ресурсы на тщательное изучение ситуации, персональную обработку заявки и расчет рисков – банку невыгодно. Рассматривать финансовые документы придется вручную.

    Именно поэтому кредиты предпринимателям предоставляются не так охотно, а если и выдаются, то их оформление обходится дороже.

    Способы получения

    Основное решение для получения ипотеки ИП без проблем – накопить самостоятельно максимально возможную сумму и оплатить первоначальный взнос свыше 50–70% от цены недвижимости. Тогда лояльность банка повысится и вероятность отказа станет ниже.

    Также можно оформить в созаемщики всех членов семьи, кто работает по найму, тогда общий семейный доход можно будет подтверждать привычными для банка справками 2-НДФЛ.

    Еще вариант – предоставить в качестве обеспечения другую недвижимость, когда залог перекрывает риски банка, он может сквозь пальцы смотреть на статус заемщика. Кстати, в залог можно оформлять не только свое жилье, но и квартиру или дом, принадлежащий кому-то из близких.

    Шансы на положительное решение увеличит небольшая ипотечная хитрость. Предпринимателю необходимо иметь расчетный счет в том банке, куда он обратится за кредитом. Причем все обороты нужно перевести в этот банк, чтобы показать свою платежеспособность. Активно пользоваться счетом нужно в течение 6-12 месяцев, чтобы банк накопил сведения о движении по нему денежных средств. И только потом надо подавать заявку на ипотеку.

    Главное – не тратить все средства с этого счета под ноль, на балансе всегда должен быть определенный резерв. Дополнительным плюсом будет открытие еще и вклада в том же банка, куда предприниматель, станет переводить часть своей прибыли – на первоначальный взнос.

    Выписки по счету и вкладу должны демонстрировать, что денег у бизнесмена в любой момент времени будет достаточно для обслуживания ипотеки, а финансовая дисциплина у него на уровне – он может регулярно откладывать определенную сумму в накопления. Эта сумма должна быть сопоставима с возможным размером будущего ежемесячного платежа по ипотеке.

    выписка из сбербанка

    Но и в этом случае в любом банке взять такой кредит ИП не сможет – нужно сразу сориентироваться, где есть возможность подавать заявку при наличии собственного бизнеса.

    Условия

    Для ИП нет никаких особых условий по ипотеке. Он также должен предоставить в залог приобретаемую недвижимость, обязательно страховать ее от имущественных рисков. Дополнительно банк может запросить титульное и личное страхование, чтобы защитить право собственности на жилплощадь, жизнь и здоровье заемщика.

    Параметры кредита:

    1. Первоначальный взнос нужно оплатить сразу, и он составит от 10–20% цены квартиры или дома. Но можно частично покрыть его за счет материнского капитала, тогда из своего кармана сразу нужно будет отдать меньше. Некоторые банки устанавливают отдельные требования по размеру взноса ИП – для них он будет больше, чем для наемных работников.
    2. В качестве созаемщиков можно приглашать родных и близких, хотя не все банки дают такую возможность, а некоторые ограничивают круг созаемщиков только членами семьи, проживающие совместно – супруги, родители и дети. Кроме того, дополнительным требованием может быть условие, чтобы созаемщик не работал на ИП. У него должен быть другой источник доходов, не связанный с семейным бизнесом.
    3. Предприниматель может взять деньги на любой срок – от 1–3 до 15–30 лет. Отдельных ограничений для него ни в одном банке нет, но срок рассчитывается индивидуально с учетом финансового положения клиента.
    4. А вот процентная ставка для ИП будет выше при прочих равных условиях. В среднем для них предусмотрено повышение на 1–3 процентных пункта, такое требование действует практически во всех банках, которые работают с кредитами на личные нужды бизнесменам.

    Требования к заемщику

    С гражданством для заемщиков-предпринимателей все однозначно – нужно иметь российское и вести бизнес на территории РФ. Иначе, банку потребуется огромные усилия, чтобы разобраться в делах бизнесмена и оценить риски.

    Возраст – совершеннолетний, в среднем минимальная планка 20–25 лет. По отдельным ипотечным программам есть условие – кредит доступен предпринимателю, который старше 27–30 лет, причем наемный сотрудник вправе получить деньги раньше.

    Может ли ип взять ипотеку

    Неравноправие наблюдается и в требованиях к опыту работы. Если сотруднику любой компании достаточно проработать на текущем месте не менее 3–6 месяцев, а в общем трудовой стаж должен превышать 6–12 месяцев, то бизнесмену работать нужно дольше. Чтобы заслужить доверие банка, минимальный опыт ведения деятельности должен превышать 1–2 года.

    Сейчас сложно найти предложения для ипшников, проработавших менее 1,5-2 лет, большинство банков настроены на сотрудничество только с более опытными бизнесменами. В разных банках по-разному, но в целом – всегда больше, чем у тех, кто работает на «дядю».

    Часть банков отказывают упрощенцам (УСН, ПСН, ЕНВД, ЕСХН) и работают только с бизнесменами на общей системе налогообложения, но все равно они не могут быть уверены, что в отчетности отражена реальная картина. Поэтому льгот для предпринимателей на ОСНО не предусмотрено – скидок им не положено.

    Неохотно почти все банки финансируют предпринимателей, работающих в розничной торговле. Другие сферы деятельности также могут попасть под фильтр кредитора и оказаться в нежелательных.

    Еще одно из основных требований – платежеспособность. У предпринимателя должно быть достаточно денег и на бизнес, и на жизнь, и на погашение запрашиваемого кредита. Убедить банк, что это вполне по силам ИП – главная задача. Но сделать это удастся лишь с нужными документами. Голословным убеждениям и клятвам кредитные эксперты не верят.

    Какие документы требуются

    Ипотека для ИП выдается после анализа всех документов:

    • о личности заявителя и его репутации;
    • о его финансовом положении;
    • об объекте ипотеки – недвижимости, которую он собирается покупать.

    Проверка и оценка проходит в три этапа – сначала предварительное решение выносится на основании данных о самом заявителе, потом рассчитываются его финансовые возможности и определяется доступная сумма кредита, затем осмотру и оценке подвергается жилплощадь.

    Также, как и остальным физическим лицам, предпринимателю нужно предъявить свой паспорт, свидетельство ИНН, а также СНИЛС. В дополнение к этому придется показать и специфическую подборку бумаг о ведении бизнеса – свидетельство о постановке на учет в качестве ИП, выписку из ЕГРИП. Выписка из реестра предпринимателей должна быть свежая – не старше 3-10 дней, чтобы банк не завернул ее из-за неактуальности информации.

    документы для оформления

    Кредитную историю банк проверит и по бизнес-кредитам, и по личным долгам – в досье отобразятся все займы и ссуды. Там же будут и задолженности по судебным делам, поэтому лучше избавиться от всех долгов и погасить неуплаченные налоги, штрафы, пени, обязательства перед третьими лицами – за нанесенный ущерб, выплаты сотрудникам или алименты бывшей супруги. Иначе в ипотеке будет отказано. Получите свежую справку об отсутствии задолженности по налогам и сборам. Пригодится при обращении за кредитом.

    Для подтверждения стабильного финансового положения на встречу с представителем банка нужно принести свою отчетность за прошлые периоды, а также налоговую декларацию 3-НДФЛ. Иногда запрашивается информация только за 1–2 последних года, иногда – и за 3–5 лет. Причем в течение этого срока деятельность должна быть безубыточной. Если бизнес уходит в минус, даже в течение 1–2 месяцев, такое неприемлемо для кредитора. Принимает банк только декларации с отметками налоговой инспекции, а не «домашнюю» бухгалтерию.

    Лучше приготовить и выписку по собственной карте, куда вы отправляете себе с расчетного счета деньги на текущие расходы. Если у бизнесмена есть определенная фиксированная «зарплата» – это будет плюсом в глазах банка.

    Как уже отмечалось, и расчетный счет для бизнеса, и карту для личных трат лучше иметь в том банке, куда идете за кредитом. Вероятность лояльного отношения при этом увеличивается.

    На недвижимость понадобится стандартный пакет документов: свидетельство о праве собственности, основание из-за которого это право возникло, выписка из реестра прав на недвижимое имущество, данные о собственнике и зарегистрированных на этой жилплощади, отчет эксперта о рыночной стоимости объекта.

    Процесс оформления ипотеки

    Процедура оформления ипотечного займа для этой категории клиентов проходит аналогично выдаче кредита частным лицам – наемным сотрудникам. Отличие – в пакете рассматриваемых документов, оценке рисков и подтверждении доходов. Сам же процесс приема заявки, проверки данных, подбора недвижимости, регистрации и страхования залога остается неизменным.

    Ипотечные программы

    В 2019 году немногие банки готовы давать ипотеку владельцам бизнеса, но все же доступных предложений десятки. Вы можете выбрать подходящие условия и получить деньги на жилье в следующих учреждениях:

    • Банк Открытие выдает ипотеку по всем своим программам, если ИП проработал на территории РФ не менее 2 лет. Предъявить нужно финансовые и регистрационные документы, а также другие бумаги по списку банка.
    • Сбербанк России также работает с предпринимателями и лицами, ведущими частную практику – нотариусами, адвокатами. Они при обращении должны предоставить налоговые декларации за последние 1–2 года.
    • ДельтаКредит финансирует покупку жилья по своим программам не только наемных сотрудников, но и владельцев и учредителей компаний, индивидуальных предпринимателей. К заявке нужно приложить налоговую и управленческую отчетность, чтобы банк могу познакомиться с особенностями вашего бизнеса.

    Может ли ип взять ипотеку

    Ипотеки с господдержкой доступна индивидуальному предпринимателю по стандартам АИЖК. Вы можете получить льготное финансирование по ставке от 6% годовых, если подходите под нужную категорию заемщиков – молодая семья, многодетная семья, семья с детьми, родившимися в этом году.

    Купить на выгодных условиях даже не льготникам удастся квартиру в новостройке или на вторичном рынке, дом, коттедж, таунхаус, комнату под 9–10% годовых.

    Требования к заемщику позволяют подавать заявку ИП, но только при работе не менее 2 лет, причем без убытков. Доход подтвердить налоговой декларацией 3-НДФЛ. Возраст клиента – от 20 до 65 лет. Можно привлекать еще 3 созаемщиков. Ищите варианты взять такой кредит в банках-партнерах АИЖК.

    Рассматривайте все возможные предложения в своем регионе, ведь они существенно отличаются в разных банках и можно существенно сэкономить, если найти оптимальный вариант.

    Коммерческая ипотека для ИП

    Ипотека индивидуальным предпринимателям предоставляется не только на покупку квартиры или строительство частного дома. Получить финансирование можно и на приобретение коммерческой недвижимости – торговые точки, офисы, производственный комплекс, складские помещения, землю под строительство или парковку.

    Таких программ в российских банках еще меньше, но они есть. Посмотрите такие предложения по коммерческой ипотеке:

    • Транскапиталбанк, программа «Ипотека на коммерческую недвижимость». Предприниматели купить в кредит любые коммерческие объекты – нежилую недвижимость, в том числе и землю. Деньги доступны частным лицам, еще не открывшим бизнес, ИП и владельцам компаний. Ставка – от 13,35% годовых. Минимальная сумма – 300 000 рублей, первоначальный взнос – 10%, срок погашения 1–25 лет. Отчетность нужно предоставить за два квартала или за год, при необходимости представитель банка выезжает на место бизнеса для оценки финансового состояния предпринимателя. Банк работает с ИП на УСН, рассматривает заявки от нотариусов и адвокатов, а еще готов выдавать деньги бизнесменам с ярко выраженной сезонностью доходов. Ответ по заявке вы получите за 3 дня.
      Может ли ип взять ипотеку
    • Юникредит банк, «Коммерческая ипотека». Индивидуальные предприниматели наравне с юрлицами могут получить по этой программе от 500 тысяч до 73 млн рублей для покупки любых коммерческих объектов, кроме гаражей, тех объектов, что расположены в «хрущевках», входят в уставной капитал компаний. Первоначальный взнос – 20% от стоимости, срок погашения – до 7 лет, ставка – назначается индивидуально, может быть переменной. Надо подтвердить отсутствие просроченной задолженности по кредитам, обязательств, которые могут вызвать дефолт, отсутствие неоплаченных документов к расчетным счетам. Юникредит банк не готов финансировать целый ряд видов деятельности – сельское хозяйство, девелоперов, ломбарды, лизинговые компании, игорные заведения, шоу-бизнес, производство табачных изделий или алкоголя, финансовые операции, арендный бизнес.
    • Сбербанк России, «Экспресс Ипотека». ИП могут приобрести только нежилую недвижимость. Срок – 15 лет, сумма – до 10 млн рублей. Первоначальный взнос – 30%. Срок ведения бизнеса – не менее 12 месяцев. Обязательно наличие расчетного счета в отделении банка, на территории обслуживания которого находится приобретаемый объект недвижимости.
    • Сложно найти и выбрать подходящее предложение по коммерческой ипотеке самостоятельно – обратитесь к Тинькофф Банк. Вы заполните заявку один раз, а он подберет вам лучшее решение из всех доступных у его банков-партнеров. Возможные условия по покупке офиса, склада, магазина, земли для ИП, специалистов с частной практикой и владельцев ООО: ставка от 14,5% годовых, первоначальный взнос – более 40% от цены объекта, срок возврата – 10 лет. Возможны кредитные каникулы в течение полугода. К налоговым декларациям нужно приложить справки о расчетах по налогам. Рассмотрение заявки займет 4 дня.

    Процедура оформления такой ипотеки на коммерческую недвижимость для ИП не особо отличается от покупки жилья – все тот же набор требований и документов понадобится для заключения сделки. Отличия есть в условиях – сроки погашения бизнес-ипотеки меньше, чем при покупке личной недвижимости, вернуть деньги нужно не за 20–30 лет, а вдвое раньше.

    Выводы

    Ипотека для ИП доступна, но, чтобы взять деньги на покупку жилья или коммерческой недвижимости, бизнесмену нужно доказать наличие стабильного дохода.

    За повышенные риски и трудоемкую оценку ИП придется больше платить по ипотеке – ставки по ней на 1–2% годовых превышают аналогичные предложения для сотрудников.

    Предпринимателю не так просто получить ипотеку, поэтому, если есть возможность – оформляйте кредит на родных, которые работают по найму. Вы можете перевести на год все свои счета и карты в тот банк, где хотите взять в долг, чтобы ваши финансовые потоки стали прозрачны для кредитора.

    Если подготовиться к обращению за ипотекой, можно повысить шансы на ее одобрение.

    Источник: ipotekar.guru


Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Adblock
detector