Рефинансирование кредитов для ип

Какие банки предлагают рефинансирование малому бизнесу

Название банка	Процентная ставка	Сумма	Срок
Сбербанк	11,8 — 14,2%	от 150 000 рублей	до 10 лет
ВТБ 24	от 10,9%	от 850 000 рублей	до 10 лет
Россельхозбанк	зависит от срока кредитования	не превышает сумму задолженности по рефинансируемым кредитным программам	зависит от цели кредитования
Промсвязьбанк	зависит от суммы кредитования	до 150 000 000 рублей	до 3 лет
ВТБ Банк Москвы	рассчитывается после оценки кредитоспособности	до 150 000 000 рублей	до 7 лет
Росбанк	12,2 — 16,2%	от 2 000 000 рублей	до 7 лет
Открытие	от 10%	зависит от платежеспособности клиента	до 7 лет
Ак Барс Банк	устанавливается индивидуально	устанавливается индивидуально	зависит от цели кредитования
Юникредит	рассчитывается индивидуально	от 500 000 рублей	до 10 лет
Интеза	от 12,9%	от 3 000 000 рублей	до 10 лет
Бинбанк	зависит от цели кредитования	от 1 000 000 рублей	до 10 лет
Транскапиталбанк	15%	от 5 000 000 рублей	до 5 лет

Сбербанк

Рефинансирование кредитов для бизнеса в Сбербанке осуществляется на следующих условиях:

предоставляется предпринимателям, выручка которых не превышает 400 000 000 рублей в год;
не взимается комиссия за выдачу кредита;
срок кредитования довольно длительный;
разумные процентные ставки;
действует отсрочка по погашению основного долга;
в качестве обеспечения нужно предоставить имеющееся имущество;
требуется дополнительное поручительство гражданина/юр. лица;
обязательно страхование залогового имущества.

ВТБ 24

Рефинансирование кредитов для малого бизнеса осуществляется на следующих условиях:

процентная ставка будет зависеть от вашего финансового положения;
в рефинансировании может быть отказано без объяснения причин;
вы вправе объединить оборотные и инвестиционные кредиты, полученных в других банковских организациях.

Россельхозбанк

Условия рефинансирования для ИП:

заемщиками может быть ИП, в том числе главы КФХ;
за выдачу взимается комиссионный сбор в соответствии с тарифами банка;
чтобы воспользоваться рефинансированием, потребуется открыть расчетный счет в банковской организации;
нужно предоставить недвижимость, ТС или оборудование в качестве залогового имущества.

Промсвязьбанк

заявка на кредитование рассматривается в течение 7 рабочих дней;
допустимо предоставление в качестве залога имущества, которое обременено требованиями стороннего банка;
допускается поручительство любых третьих лиц;
рефинансировать можно кредиты, полученные в сторонних банковских организациях.

ВТБ Банк Москвы

срок функционирования компании — не менее 9 месяцев;
удаленность бизнеса от кредитного подразделения банка — не более 200 км;
в качестве обеспечения может быть принято любое имущество, собственником которого вы являетесь;
действует возможность отсрочки погашения основного долга.

Росбанк

имеется возможность выбора удобной даты платежа;
объединение нескольких кредитов в один;
за выдачу и погашение раньше срока комиссии отсутствуют;
в качестве обеспечения может выступать имущество, которое уже является залоговым;
значительное снижение суммы платежа.

Открытие

заем может быть выдан в виде единовременного транша или кредитной линии;
погашение по индивидуальному графику;
в качестве залога может быть принято как движимое, так и недвижимое имущество, в том числе находящееся под обременением.

АК Барс

увеличенный срок кредитования, позволяющий снизить долговую нагрузку;
возможность пополнения оборотных средств за счет рефинансирования.

Юникредит

допускается погашение раньше срока без штрафных санкций;
процентная ставка рассчитывается в индивидуальном порядке и зависит от срока кредитования;
возможность получить кредит, даже если залоговое имущество отсутствует.

Интеза

комиссионный сбор за предоставление кредита пониженный — 0,5% от суммы;
в качестве обеспечения может выступать имущество, уже являющееся залоговым в другом банке;
возможность снижения процентной ставки до рыночного значения.

Бинбанк

бизнес действует не менее 1 года;
отсрочка погашения — до полугода;
в качестве залога может выступать недвижимость, ТС, гарантийный депозит.

Транскапиталбанк

объем выручки за 12 месяцев — не более 400 000 000 рублей;
бизнесу — не менее полугода;
все кредиты можно объединить в один;
действует возможность дополнительного финансирования бизнеса.

Условия рефинансирования

Рефинансирование кредита для ИП — часто единственная возможность снизить финансовую нагрузку на бизнес и избежать появления негативных записей в кредитной истории.

Вообще, считать процедуру рефинансирования выгодной можно тогда, когда она реально позволяет уменьшить ставку по займу. Кроме того, если у вас несколько кредитов в разных банковских организациях, посредством рефинансирования вы просто объедините их в один. Рефинансирование также является актуальным, если эти займы оформлены на длительный срок.

Стоит отметить несколько важных особенностей данного финансового инструмента:

позволяет объединить в один несколько займов;
длительный срок кредитования (при необходимости может быть сокращен);
не устанавливается максимальный предел кредита;
рефинансирование нацелено на снижение финансового бремени;
подразумевает не выдачу денежных средств, а покрытие другие долговых обязательств.

Максимальная сумма одобрения

Чаще всего не устанавливается, так как напрямую зависит от вашей платежеспособности и финансового состояния бизнеса. Именно поэтому к заемщику предъявляются определенные требования, о которых мы поговорим чуть позже.

Обеспечение

В качестве обеспечения по кредитной программе может выступать:

залог;
поручительство.

В качестве залога вы можете предоставить практически все, что имеет достаточно высокую стоимость: транспорт, недвижимость, ценные бумаги, оборудование. Бывает, что залогом являются дорогостоящие животные, правда в этом случае оформляется страховка от риска их гибели.

Что касается поручителей, то чаще всего, это другие предприниматели или юр. лица. Но в ряде случаев допустимы и гарантии третьих лиц. Также можно привлечь в качестве поручителя Фонд поддержки предпринимательства.

Также прочитайте: Как получить кредит для малого бизнеса от государства.

Выгоды рефинансирования:

уменьшение долгового бремени;
снижение ежемесячных платежей по долговым обязательствам;
возможность поменять валюту кредита, если это обосновано.

Требования к бизнесу

Объем требований практически не отличается в различных банковских организациях. Самые распространенные из них заключаются в следующем:

срок функционирования бизнеса не должен быть менее 6 месяцев, некоторые банки указывают — 12 месяцев;
объем получаемой прибыли должен соответствовать минимальной и максимальной границе, установленной банком;
вы должны быть гражданином РФ, а компания — резидентом РФ;
наличие расчетного счета, открытого в банке, в который вы обращаетесь (требуют не все банки);
хорошее состояние кредитной истории;
бизнес должен быть стабильно прибыльным.

Документы для заявки:

заявление на осуществление рефинансирования;
перечень лиц, обладающих правом подписи финансовых документов;
ваша анкета;
анкета поручителя (поручителей);
паспорт;
выписка из ЕГРИП;
декларации по уплаченным налогам;
документы по хоз. деятельности компании;
сведения о движении средств по счетам;
документы на право собственности на залоговое имущество.

Кроме того, банковская организация обладает правом затребовать и другую документацию для подтверждения вашей платежеспособности.

Как получить рефинансирование

Если вы решили применить инструмент рефинансирования к своему бизнесу, вам нужно сделать несколько шагов.

Шаг № 1. Определяемся с банковской организацией. Выбирайте тот банк, где наиболее выгодная ставка.

Шаг № 2. Консультируемся со специалистами. На данном этапе ознакомьтесь со всеми условиями рефинансирования и соберите пакет необходимой документации.

Шаг № 3. Сдаем документы и ожидаем решения банка. Стандартный срок рассмотрения подобных заявок — до 7 рабочих дней. После окончания этого времени вам сообщат о принятом решении.

Шаг № 4. Перерегистрируем залог. Если кредит в прежнем банке был залоговым, то залог переоформляется на нового кредитора. Чтобы избежать завышенных ставок и финансовых потерь, выгоднее рефинансировать кредит в том кредитном учреждении, где вы первоначально его оформляли.

Одобрят ли с плохой кредитной историей

Если вы ранее допускали просрочки по кредитным обязательствам, особенно по тем, которые хотите закрыть с помощью рефинансирования, существует вероятность, что вам либо откажут, либо значительно повысят годовую процентную ставку. Это обстоятельство всегда следует учитывать.

На что обратить внимание

Прежде всего, проанализируйте все затраты, которые связаны с переоформлением кредита. Затем выясните у специалистов банка, предусмотрены ли штрафные санкции за досрочное гашение займа. Только после этого принимайте решение о рефинансировании. Если разница между показателями составляет около 2%, перекредитовываться смысла не имеет.

Обязательно берите в банке распечатку с полным расчетом вашего платежа по кредиту. Так вы сможете наглядно представить, сколько вы уже оплатили, сколько средств еще предстоит внести.

Специалисты предупреждают, что бывают случаи, когда рефинансирование не просто не выгодно, а только влечет дополнительные расходы. Например, если до окончания срока кредита и так осталось мало времени.

bank-biznes.ru

Перекредитование бизнес-займов

Коммерсанты часто используют банковские ресурсы в своей деятельности. Доступность кредитов значительно повысилась за последние годы, а ставки напротив стали ниже. Все это способствует своевременной финансовой подпитке бизнеса. Однако в некоторых случаях возникает необходимость в изменении параметров долга, что не всегда возможно в отношениях с тем же кредитором.

Бизнес-рефинансирование для ИП и юрлиц сходно по своим характеристикам с поддержкой частных клиентов. Ресурсы могут получить только добросовестные заемщики, не допускавшие серьезных просрочек. Для предоставления ссуды необходимо сформировать пакет документов, включающий не только актуальные финансовые показатели, но и сведения о текущей задолженности.

Что же касается условий кредитования, то их лучше оценивать на конкретных примерах. Мы выбрали несколько программ для детального рассмотрения:

Рефинансирование бизнес-кредита в банке «Интеза». Ссуда начинается от 3 млн рублей. Конкретная сумма определяется по объему задолженности перед другим банком. Срок составляет от года до 10 лет. Ставка может быть фиксированной или плавающей (рассчитывается от индикатора MosPrime3M). Минимальная плата равна 12% годовых. Комиссия за выдачу средств – 0,1%.
«СМП-Рефинансирование». СМП-Банк выдает предпринимателям от 500 тыс. рублей. Срок зависит от обеспечения, максимальная продолжительность в пять лет устанавливается при залоге недвижимости. Ставка определяется кредитным комитетом (она варьируется от 12% до 15% годовых). Комиссия за выдачу кредита – до 1% (минимум 10 тыс. рублей).
Рефинансирование в банке «Форштадт». Доступная сумма равна остатку долга. Срок может быть очень продолжительным – до 10 лет. Период выплат влияет на ставку: минимальная плата применяется при финансировании до года и составляет 12%, а при сроке от семи до 10 лет ставка начинается от 16%. Единовременная комиссия равна 0,5% от суммы займа или 1,5% от неиспользованного лимита.

При бизнес-кредитовании большинство банков требуют залог. Это может быть как недвижимость разного назначения, так и автотранспорт, товары в обороте, оборудование и прочие объекты, включая личное имущество предпринимателя. На подготовку и рассмотрение всех бумаг уходит 10-14 дней, так что придется запастись терпением.

onlinekredit-zayavka.ru

Целесообразность рефинансирования для компании

Несмотря на кажущуюся привлекательность современных кредитных программ, прежде чем рассматривать для своего бизнеса возможности перекредитования, стоит задуматься о его целесообразности.

На практике сей момент заключается в сравнении финансовых нагрузок на бизнес при кредите действующем и при перекредитовании. При этом важно учесть не месячную нагрузку или размер аннуитетных платежей, а весь объем затрачиваемых на выплату кредитных обязательств средств.

При разработке кредитных программ банки предлагают заемщикам разные периоды возврата средств. Так, большой срок позволяет иметь меньший платеж по кредиту, но определяется повышенной процентной ставкой, что, на первый взгляд, снижает нагрузку по платежам, но при общем расчете сумма переплаты оказывается больше. Меньший срок увеличивает размер взноса, но сокращает процентную ставку и, как итог, общий объем переплат.

Подводя итог сих нехитрых размышлений, можно отметить, что рефинансирование для ИП действительно необходимо, если выплачено не более 20-30% всей задолженности по кредиту. В иных случаях вопрос перекредитования априори нецелесообразен, так как сэкономить в этом случае не получится, а вот срок кредитных обязательств может и увеличиться.

Иначе выглядит целесообразность кредита, если есть необходимость в новых вливаниях в бизнес, а старые обязательства «оттягивают» карман, одновременно являясь преградой для получения нового кредита. Так, в идеале рефинансирование дает возможность получения нового кредита при условии оплаты уже имеющегося. В этом случае сумма запрашивается больше той, что необходима для исполнения финансовых обязательств, а оставшиеся средства будут вновь направлены на развитие бизнеса. Но рабочей такую схему перекредитования можно назвать лишь в том случае, если остаток прежних кредитных обязательств составляет 20-30% долга.

Таким образом, рефинансирование должно решить насущные проблемы компании, а не создавать дополнительных финансовых сложностей.

Вопрос оптимальных условий рефинансирования кредитов ИП

Вопрос оптимальности программы отражает, по сути, выгодность рефинансирования. По-настоящему выгодным можно назвать перекредитование, если оно решает несколько проблем или вопросов компании или ИП:

Позволяет объединить несколько кредитов в различных кредитно-финансовых учреждениях в один.
Снизить процентную ставку.
Увеличить срок кредитования.
Не устанавливает максимальный «потолок» кредита.
Не выдается наличными, а погашает имеющиеся обязательства.

Основные требования к компании и вопросы обеспечения

При рассмотрении перекредитования стоит учитывать, что для финансового учреждения или банка это программы «группы риска», а значит, требования к соискателю и компании будут повышенными.

Сегодня на межбанковском рынке в сегменте рефинансирования юридических лиц сложился основной спектр требований, предъявляемых к предприятию и бизнесу:

Период присутствия компании на рынке должен быть в пределах 6–12 месяцев, многие банки делают акцент на последней цифре.
Прибыль компании должна соответствовать пределам, установленным банком.
Компания и ее руководитель должны иметь российское гражданство.
Стабильность и прибыльность бизнеса, подтверждаемая финансовой отчетностью.
Хорошая предыдущая история кредитования.

Ряд банков в числе требований обозначает наличие открытого у них расчетного счета.

Одновременно с этим ряд банков заявляет в числе основных условий предоставление залога или поручительства иных юридических лиц. В иных программах предоставление залога или поручительство является дополнением, позволяющим сделать условия перекредитования еще более лояльными.

Документационное обеспечение и подача заявки на рефинансирование

Выбрав банк для партнерства и определившись с программой перекредитования, можно переходить к процедуре подачи заявки, которой предшествует сбор пакета документационного обеспечения:

Выписка из реестра юр. лиц.
Анкета руководителя компании и копия его паспорта.
Анкеты поручителей, если в них есть необходимость, + копии паспортов.
Информация о лицах компании, обладающих правом подписи.
Заявление на рефинансирование по форме банка.

Кроме того, предъявляются документы, характеризующие бизнес компании:

Налоговые декларации по итогам прошлого периода.
Финансовая отчетность компании и документация, отражающая хозяйственную деятельность.
Информация о приходно-расходных операциях на счете компании и в целом движении денежных средств.
Правоустанавливающая документация на предмет залога.

Кроме вышеперечисленных документов, кредитно-финансовая организация вправе затребовать иные документы, подтверждающие прибыли компании, наличие материально-технической базы и иных активов, подтверждающих состоятельность и платежеспособность юридического лица.

К иным документам следует отнести копии имеющегося кредитного договора или нескольких договоров, а также выписки по движениям средств на кредитном счете. Если по имеющимся обязательствам допускались просрочки, то с учетом их числа банк может ответить отказом или предложить рефинансирование под более высокий процент.

grazhdaninu.com

Что такое рефинансирование потребительских кредитов?

Это услуга, которая позволяет погасить один кредит за счет другого, только что оформленного. То есть, если у гражданина есть действующий потребительский кредит, который на данный момент его не устраивает, он может обратиться за рефинансированием (перекредитованием) в другой банк, где будет заключается кредитный договор на новых, устраивающих гражданина, условиях. Полученные в итоге оформления нового кредита средства не выдаются на руки заемщику, а перечисляются на счет старого кредита для его досрочного закрытия. По итогу перекредитования у заемщика появляется кредитный договор, заключенный с новым банком, про старый кредит можно забыть.

Процесс рефинансирования схож с обычным оформлением кредита, заемщик также собирает справки, заполняет заявку. Единственное, пакет документов будет шире, так как к нему добавляются справки о ранее оформленном займе.

В рамках рефинансирования потребительского кредита можно закрыть следующие виды займов:

кредиты наличными (целевые, нецелевые);
кредитные карты;
автокредиты;
овердрафты.

Некоторые банки предлагают выгодное перекредитование нескольких потребительских кредитов одновременно: к примеру, в Сбербанке можно рефинансировать до пяти договоров сразу. В этом случае на каждый кредит нужно собирать справки из прежних банков.

Функции рефинансирования потребительского кредита:

снижение процентной ставки, в результате — уменьшение переплаты;
увеличение срока оформления для снижения ежемесячной финансовой нагрузки на заемщика;
снятие обременения с залога. Если прежний кредит был оформлен под залог, то после проведения рефинансирования и досрочного закрытия прежнего займа обременение снимается.

И все же, граждане чаще всего обращаются за перекредитвоанием с целью снизить процентную ставку и переплату. К примеру, ранее гражданин оформил кредит в банке Ренессанс, это был кредит без справок хо доходах, да и еще и экспресс, ставка получилась 45% годовых (вообще, по этому продукту устанавливается ставка до 69,9% годовых). А теперь у гражданина появилась возможность принести справки о доходах, тогда он может более выгодно рефинансировать потребительский кредит, ранее взятый в банке Ренессанс. Тогда он обращается, пускай, в Сбербанк, где новый договор заключается по ставке 20,5% годовых. Получается, что ставка будет более чем в два раза ниже.

Выгодно ли рефинансирование потребительского кредита?

А теперь самое интересное. Банки кричат о выгоде, а будет ли рефинансирование выгодным на самом деле? Есть много факторов, от которых будет зависеть выгодность процедуры: как давно был оформлен прежний займ, дифференцированные платежи там применяются или аннуитетные, по какой ставке был оформлен кредит, сколько уже заплатил заемщик, и сколько основного долга осталось выплатить.

Прежде чем соглашаться на перекредитование имеющегося потребительского кредита всегда считайте выгоду! Ее может и не быть либо она будет минимальной. Банки могут предлагать расчеты выгодности на кредитном калькуляторе, но они могут быть не объективными. Лучше взять ручку, карандаш, калькулятор и все посчитать самому.

Считаем выгодность

1. Дано: потребительский кредит в Раффайзенбанке суммой 500 000 рублей по ставке 24,9%. Срок оформления — 3 года, заемщик сделал уже 10 платежей. Схема платежей — аннуитетная.

Открываем кредитный калькулятор и выводим график платежей. Наша задача — узнать сумму оставшегося долга. После введения параметров займа в калькулятор мы видим следующее:

после внесения 10-го ежемесячного платежа основной долг составляет 395 857 (его и будем далее рефинансировать).
ежемесячными платежами заемщик уже отдал банку 198 530 рублей;
осталось 26 месяцев до окончания выплат;
отдавая долг по графику, заемщик отдал бы банку 714 725 рубля;

Теперь делаем рефинансирование на сумму 395 857 рублей. Обращаемся в Россельхобанк, где при сумме кредита 395 857 и сроке в 26 месяцев предложат перекредитование по ставке 19,5% годовых.

Снова открываем кредитный калькулятор и считаем сколько отдаст заемщик новому банку.

В итоге калькулятор нам показывает:

ежемесячный платеж снизился с 19 853 до 18 789;
по итогу выплаты нового кредита заемщик отдаст Россельхозбанку 488 514 рублей.

По прежнему кредиту заемщик уже отдал Раффайзенбанку 198 530 + отдал Россельхозбанку 488 514 рублей. Получается, что всего он выплатит 687 044 рублей. Если бы он не делал перекредитования, то по графику отдал бы Раффайзенбанку 714 725 рублей.

Выгода — 27 681 рубль.

2. Дано: потребительский кредит в Раффайзенбанке суммой 500 000 рублей по ставке 24,9%. Срок оформления — 3 года, заемщик сделал уже 10 платежей. Схема платежей — дифференцированная. На самом деле Раффайзенбанк применяет аннуитетные платежи, просто узнаем как влияет вид платежа на выгодность рефинансирования.

Открываем кредитный калькулятор и узнаем сумму оставшегося долга после внесения десятого ежемесячного платежа:

после внесения 10-го ежемесячного платежа основной долг составляет 361 111 (его и будем далее рефинансировать);
ежемесячными платежами заемщик уже отдал банку 229 671 рублей;
осталось 26 месяцев до окончания выплат;
отдавая долг по графику, заемщик отдал бы банку 691 938 рубля.

Опять же обращаемся в Россельхобанк, где при сумме кредита 361 111 и сроке в 26 месяцев предложат перекредитование по той же ставке 19,5% годовых. Вносим данные в калькулятор и получаем, что заемщик отдаст Россельхозбанку 440 330 рублей.

По прежнему кредиту Раффайзенбанка заемщик уже отдал 229 671 рублей + отдал Россельхзбанку 440 330, в итоге при проведении рефинансирования заемщик отдаст банкам 670 001 рубль. Без рефинансирования заемщик отдал бы 691 938.

Выгода — 21 937 рублей.

3. Теперь берем те же условия по кредиту и рефинансированию, только посчитаем выгоду в случае, если заемщик уже выплатил половину кредита.

Дано: потребительский кредит в Раффайзенбанке суммой 500 000 рублей по ставке 24,9%. Срок оформления — 3 года, заемщик сделал уже 18 платежей. Схема платежей — аннуитетная.

Расчет аннуитетного платежа на кредитном калькуляторе покажет следующие данные:

после внесения 18-го ежемесячного платежа основной долг составляет 295 691 (его и будем далее рефинансировать);
ежемесячными платежами заемщик уже отдал банку 357 354 рублей;
осталось 18 месяцев до окончания выплат;
отдавая долг по графику, заемщик отдал бы банку 714 725 рубля.

Теперь считаем рефинансирование потребительского кредита в Россельхозбанке на сумму 295 691 рубль на срок 18 месяцев под ставку 19,5% годовых. Вносим все в калькулятор, получаем, что этому банку заемщик отдаст 343 420 рублей.

При проведении рефинансирования гражданин отдаст Раффайзенбанку 357 354 рубля + отдаст Россельхозбанку 343 420 рублей. В итоге он отдаст банкам 700 774 рубля. Без рефинансирования отдал бы 714 725 рублей

Выгода — 13 951 рубль.

4. Дано: потребительский кредит в Раффайзенбанке суммой 500 000 рублей по ставке 24,9%. Срок оформления — 3 года, заемщик сделал уже 18 платежей. Схема платежей — дифференцированная.

Делаем расчет дифференцированного платежа на калькуляторе, получаем:

после внесения 18-го ежемесячного платежа основной долг составляет 250 000 (его и будем далее рефинансировать);
ежемесячными платежами заемщик уже отдал банку 392 657 рублей;
осталось 18 месяцев до окончания выплат;
отдавая долг по графику, заемщик отдал бы банку 691 938 рубля.

Считаем рефинансирование суммы 250 000 рублей в Россельхозбанке, получаем, что заемщик отдаст этому банку 290 354 рубля.

Заемщик отдаст Раффайзенбанку 392 657 рублей + отдаст Россельхозбанку 290 354 рубля. Сумма отдачи составит 683 011 рублей. Без рефинансирования нужно было бы отдать 691 938 рублей.

Выгода — 8927.

Делаем выводы

Если ставка по действующему кредиту отличается от ставки, по которой будет проводиться рефинансирование, примерно на 5%, то процедура перекредитования будет выгодна в случае, если заемщик выплатил не более половины ежемесячных платежей. Далее, чем больше внес заемщик ежемесячных платежей, тем процедура будет более невыгодной. И чем раньше будет проводиться рефинансирование, тем меньше будет итоговая перепдата.

График размера переплаты во всех вышеперечисленных случаях:

Не забывайте про банковскую страховку. В данном случае все расчеты сделаны без учета страховой премии. Если новый кредит будет оформляться со страховкой, выгода от рефинансирования снижается.

Рефинансирование потребительских кредитов без подтверждения дохода

В основном банки, рефинансирующих кредиты, требуют предоставление справок, но не все. К примеру, банк Хоум Кредит может провести перекредитование без требования от заемщика предоставить справки о доходах. При этом вместо справки потребуется иной документ, это могут быть документы на свое авто, загранпаспорт с отметками о пересечении границы, документы на собственную недвижимость, полис КАСКО либо ДМС.

Рефинансирование потребительских кредитов с плохой кредитной историей

Если у гражданина плохая кредитная история, то провести рефинансирование будет практически невозможно. Условия перекредитования предполагают, что совершение операции доступно только благонадежным заемщикам, именно поэтому банки предлагают низкие ставки. Неблагонадежные клиенту банку будут не нужны, он не захочет рисковать. Попробовать оформить рефинансирование, конечно, можно, но шансы на одобрение очень низкие.

Рефинансирование потребительских кредитов с просрочкой

Все банки в условиях перекредитования прописывают, что у заемщика не должно быстро просрочек по кредиту, который он желает рефинансировать. По этой причине, если есть просрочки, процедура будет невозможна. О наличии/отсутствии задолженностей заемщик берет справку из банка, в котором ранее оформил кредит. В некоторых банках, например, в Сбербанке говориться, что просрочек не должно быть только в последние 12 месяцев пользования кредитом, в ином случае новый кредит с открытыми просрочками не получить.

Рефинансирование потребительских кредитов под залог недвижимости

Это будет очень хорошим вариантом перекредитования, но оно относится уже не к разряду рефинансирования потребительских кредитов, а ипотечных. Ставки по новому кредиту будут гораздо ниже. Если обратиться за такой услугой в Сбербанк, то он выдаст новый кредит заемщику по ставке 12,25-12,75% годовых.

Рефинансирование потребительских кредитов для ИП

Кредиты, выдаваемые бизнесу и индивидуальным предпринимателям, также подлежат процедуре перекредитовния. Такими услугами занимаются банки, которые тесно работают с предпринимателями и предлагают широкую линейку кредитов для бизнеса. Такие предложения есть во многих крупных банков: Сберабанк, ВТБ24, Газпробмбанк и в прочих.

101.credit

В чем суть рефинансирования

Рефинансирование — это оформление нового кредита для погашения старых долгов в других финансовых учреждениях, с которыми клиент не способен справится. В России предложений от банков по «перекредитовки» не так много, но их достаточно, что бы выбрать самое лучшее. Непосильны кредит может быть потребительским, ипотечным или любым другим. Условия рефинансирования могут отличаться процентной ставкой и сроком, но погашают задолженность в любом другом банке.

Предложение по перекредитованию позволяет клиенту:

Снизить годовую процентную ставку. Проценты по кредиту меняются в зависимости ситуации на финансовом рынке и в экономики страны. Клиент в период неблагоприятных условий взял кредит, например, под 30%. Не справляясь с его оплатой он идет в другой банк с просьбой рефинансирования, где ему делают лучшее предложение, например 19% (если ситуация улучшилась или банк готов пойти на такой шаг).
Уменьшить размер ежемесячного платежа. Достигается это либо снижением процентной ставки, либо увеличением срока кредита. Например, если изначально срок был 2 года, то после рефинансирования он увеличивается до 3 лет, и таким образом уменьшается ежемесячный платеж. Но надо понимать, что сам размер долга возрастает из-за уплаты процентов один лишний год.
Изменить валюту долга. Это особенно актуальны при нестабильности на валютном рынке. Клиент мог брать кредит в долларах, так как процентная ставка по нему была ниже. Но колебания мировых цен на нефть и другие факторы вызвали изменения курса, и оплата стала непосильной. В этом случае заемщик, обращается в другой банк, где ему предлагают рефинансирование в рублях, что будет значительно выгоднее в сложившейся ситуации.
Освободить залоговое имущества. Это применяется для кредитов на покупку автомобилей или с залогом недвижимости. Пока задолженность не погашена никаких действий с залоговым имуществом произвести невозможно. Предложение по рефинансирование других банков освобождает авто или квартиру и развязывает руки клиенту.
Получить дополнительные деньги. При перекредитовании на большую сумму остаются свободные денежные средства. Но ни каждый банк позволит использовать их не по целевому назначению.
Сделать лучшим погашение. Мотивации в этом случаи могут быть самые разные: смена банка из-за более удобного расположения или большей технологичности, объединения нескольких кредитов в один, дополнительные бонусы от финансовых организаций.

Процесс оформление ни чем не лучше обычного потребительского или ипотечного кредита. Кроме паспорта обязательно потребуется справка о доходах. Некоторые банки могут потребовать дополнительную информацию или наличие поручителей. Так же обязательно проверка кредитная история, по результатам которой выносится решение: могут отказать в рефинансировании, предложение может быть изменено или подтверждено в начальных условиях.

Одно из лучших предложений от Райффайзенбанка

Предложение Райффайзенбанка считается одним из лучших по причине самой низкой процентной ставке — всего 11,99% годовых. Причем процент является фиксированным на протяжение всего действия договора. Оформление происходит в онлайн и телефонном режиме. Ответ по заявке на рефинансирования дается в течение 1 часа. С основными условиями можете ознакомиться ниже:

Рефинансирование от Тинькофф Банка

Среди всех подобных предложение от Тинькофф по рефинансированию кредитов других банков является одним из лучших. Суть его заключается в оформлении кредитной карты Платинум и подключения услуги «120 дней без процентов». Деньги с кредитного лимита переводятся на счет другого банка, а клиент погашает задолженность перед Тинькофф не платя проценты по кредиту 4 месяца. Это очень выгодное предложение. Клиенту почти гарантировано оформят карту. Единственный недостаток — нет гарантий получения максимального кредитного лимита. Но попробовать стоит, рекомендуем!

Рефинансирование кредита в ВТБ

В 2018 году были объединены ВТБ, ВТБ 24 и Банк Москвы в единый банк. Условия по кредитованию нового финансового учреждения очень заманчивые: низкая процентная ставка, длительный период и большая сумма займа. Можно объединить до 6 долгов в один. Пройдя на анкету для оформления можно увидеть калькулятор рефинансирования кредита в ВТБ, наглядно показывающий тарифа банка и выгоду клиента.

Предложение от СКБ-Банк

Преимущества предложения от СКБ-Банка заключается в объединении до 10 кредитных договоров в один. Максимальная сумма рефинансирования потребительского кредита зависит от платежеспособности заемщика, но не может быть меньше, чем остаток по долгам плюс 3%. Для клиент без просрочек гарантировано подтверждение заявки. Оформление производится онлайн на сайте банка.

Условия перекредитования:

Максимальная сумма — 1 300 000 рублей;
Срок кредитования — до 5 лет;
Фиксированная ставка — 19,9%;
Обеспечение не требуется.

Требования к заемщику не слишком серьезные. Физическое лицо должен быть гражданином РФ быть зарегистрированным и проживать на территории страны, возраст от 23 до 70 лет, время работы на момент обращения не менее 3 месяцев. Из документов понадобится справка о доходах, паспорт, военный билет (для мужчин до 27 лет) и вся документация по закрываемым кредитным предложениям.

Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц из других банков

Сбербанк является крупнейшим в России и предлагает физическим лицам широкий спектр банковских услуг. Он дин из первых в стране стал предлагать своим клиент пере кредитование долга в других банков. На данный момент Сбербанк делает 2 лучших предложения — рефинансирование ипотеки и потребительского кредита.

Программа рефинансирование ипотечного кредита от Сбербанка является достаточно интересным предложением. В нем можно объединить платежи за недвижимость с другими займами, производя оплату в одну дату по одному счету. Из документов потребуется только паспорт, не требуется справка о доходах. Сбербанк предоставляет возможность получить физическому лицу дополнительный финансовые средства на нецелевые нужды. На официальном сайте можно воспользоваться калькулятором для расчета всех трат.

Основные условия предложение:

Сумма — от 1 млн рублей;
Срок — до 30 лет;
Годовая ставка — от 9,5%;
Отсутствие дополнительных комиссий.

Рефинансирование потребительского кредита в Сбербанке позволяет перевести дол из других банков и платить по лучшим условиям. Предложение не предусматривает наличие залогового имущества и поиска поручителей. В перечне требуемых документов от физического лица не потребуется выписок по кредитным договорам. Объединить можно до 5 долгов и получить дополнительные денежные средства на нецелевое использование.

Предложение Сбербанка для физических лиц предусматривает:

Максимальная сумма — до 3 млн рублей;
Максимальный срок — 5 лет;
Процент зависит от суммы рефинансирования и составляет 12,5% или 13,5%.

Предложение от Почта Банк

Предлагает рефинансирование кредитов других банков и Почта Банк. Перекредитованию физических лиц в 2018 возможно при потребительском или автокредите. Из основных требований — отсутствие просрочек на текущий момент и на протяжении 6 последних месяцев, возраст долга более 6 месяцев и до последнего платежа осталось не менее 3 месяцев. На официально сайте Почты есть удобный кредитный калькулятор, наглядно показывающий условия рефинансирования.

Предложение Почта Банка заключается в:

Сумма — до 1 000 000 рублей;
Срок — от 1 года до 5 лет;
Процентная ставка — от 12,9%.

Требования к заемщики включает гражданство РФ и постоянное место регистрации в любом субъекте государства. Для пенсионеров обязательным требование будет достижение пенсионного возраста (мужчины — 60 лет, женщины — 55 лет). Из документов понадобится паспорт, информацию о рефинансированном кредите банков после подтверждения заявки, СНИЛС и ИНН работодателя, пенсионное удостоверение или справки из ПФР для пенсионеров.

Рефинансирование в Альфа-Банке

В Альфа-Банке рефинансирование кредитов других банков лучшее по процентной ставке, но только для владельцев зарплатных карт. Для всех остальных предложение тоже достаточно интересное и почти наверняка буду выгоднее, чем текущие. Для получения денежных средств в 2018 необходимо заполнить онлайн заявку, дождаться подтверждения и перевода на счет другого банка. Возможно получить дополнительные средства.

Рефинансирование кредита в Россельхозбанке

Рефинансирование в Россельхозбанке кредитов других банков распространяется только на потребительские кредитные договора. Также для обладателей зарплатных карт, «надежных» клиентов и работников бюджетных организаций предложение более выгодное. Требуется обеспечение кредита, если это было предусмотрено старым договором.

kredituysa.ru

Какие кредиты рефинансируют банки?

Часто, процедура рефинансирования интересует ИП которые необдуманно согласились на любые условия, лишь бы получить кредит и запустить бизнес. Вы можете рассчитывать на успешное перекредитование в случае если у вас нет просрочек по кредиту. Возможно, также, рефинансировать несколько кредитов в рамках одного.

Банки предлагают разнообразные кредитные линии для ИП и ООО с годовой выручкой до 400 млн. рублей. Банки редко рефинансируют собственные кредиты, следует обращаться в другие банки, которые предоставляют такие программы.

Влияние сферы бизнеса на рефинансирование

В случае рефинансирования кредитов для ИП под низкий процент банк выдвигает условия к заёмщику. Предприятие в сфере торговли должно существовать не менее 3 месяцев, сезонное предприятие – не менее 12, а все остальные 6 месяцев с момента получения первоначального кредита. Для рефинансирования кредитов других банков могут выдвигаться более жёсткие требования.

Процесс перекредитования в другом банке

Рефинансирование — оформление нового кредита. Соответственно, сбор необходимых документов. Банк будет оценивать ваши финансовые способности заново.
Необходимо согласовать процедуру рефинансирования с первоначальным банком.
Перерегистрация залогового имущества на нового кредитора.
При одобрении со стороны двух банков заключаете договор с новым банком и выплачиваете долг согласно новым условиям.

Плюсы рефинансирования

Возможность сменить валюту кредитования.
Понижение процентной ставки.
Уменьшение размера ежемесячного платежа по кредиту.

Сумма нового кредитного лимита может превышать сумму прежней задолженности, в этом случае заёмщик распоряжается деньгами на своё личное усмотрение.

Оцените выгоду от рефинансирования путем точных расчётов выплат по действующему договору.

Минусы рефинансирования

Оформление кредитного договора может показаться выгодным, если не учесть дополнительные затраты на процесс рефинансирования для ИП. Учтите цену новых справок и документов которые необходимо предоставить в новый банк, а также, оплату комиссии за услуги оказанные новым кредитором.

За время переоформления залогового имущества на другой банк, клиент платит высший процент, так как кредит считается без залоговым. Возможно дальнейшее снижение процентной ставки не покроет эти расходы.

При смене банка кредитора необходимо согласовать процедуру рефинансирования, что, может оказаться не просто. Действующий банк скорее всего не хочет терять Вас как клиента.

Рефинансирование клиентов Сбербанка

Самый крупный банк РФ Сбербанк предоставляет возможность рефинансировать кредит для ИП. Сбербанк осуществляет данную процедуру со своими клиентами и клиентами других банков. Среди программ перекредитования, такие как « Бизнес-Инвест», «Бизнес-Оборот» и «Бизнес-Недвижимость».

При оформлении кредитных линий «Бизнес-Инвест» и «Бизнес-Оборот» обязательно залоговое имущество. Минимальная сумма займа 3 млн. рублей, максимальная устанавливается решением банка исходя из платежеспособности клиента.

Кредит «Бизнес-Недвижимость» даёт больше возможностей индивидуальному предпринимателю. Минимальная сумма займа 150 тис. рублей, максимальная – до 200 млн. (600 в определенных случаях) рублей. Срок кредита до 120 месяцев.

Итоговая процентная ставка не превышает 15% годовых. Отсрочка платежа по основному долгу от 6 до 12 мес.

Рефинансирование клиентов ВТБ 24

Банк ВТБ 24 рефинансирует ИП с процентной ставкой от 13% годовых, кредитом «Оборотный» до 2 лет займа, и «Инвестиционный» до 10 лет. Размер процентов зависит от финансового положения заёмщика. Сменить валюту кредита не предоставляется возможности.

Причины отказа в рефинансировании

В предоставленном пакете документов не хватает одного из ключевых.
До полного погашения кредита осталось менее чем 3 мес.
Неподходящее/отсутствие места прописки, клиент не достиг возраста с которого требуют условия сотрудничества с банком.
Имеются просроченные платежи по текущему кредиту.
Официальный доход не имеет подтверждения или не достаточный для внесения ежемесячного платежа по кредиту.

aliansco.ru