Сбербанк кредит доверие для малого бизнеса

Кредитование представителей бизнеса — одно из приоритетных направлений деятельности Сбербанка в соответствии со Стратегией развития банка на 2018 – 2021 годы. В планах — нарастить объемы предоставленных заемных средств микро- и малому бизнесу на 20% к концу 2018 года. Кредит «Доверие» Сбербанка —это отличная возможность получить деньги на развитие хозяйственной деятельности, покрытие кассовых разрывов, закуп материала и другие цели.

Описание продукта

Кредит «Доверие» Сбербанка — это продукт для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, годовая выручка которых не превышает 60 миллионов рублей.

Важно!

К основным преимуществам продукта «Доверие» от Сбербанка можно отнести:

Безцелевой характер предоставления средств. Это означает, что заемщик может израсходовать полученные деньги на любые цели как для текущей деятельности, так и для развития нового направления. Для ИП допустимо использование заемных средств на личные цели, не связанные с бизнесом.
Отсутствие необходимости предоставлять залог.
Минимальные сроки рассмотрения заявки. Получить кредит «Доверие» в Сбербанке можно за 3 рабочих дня.
Проведение упрощенного анализа хозяйственной деятельности потенциального заемщика. Банк не запрашивает оборотно-сальдовые ведомости, книги учета доходов и расходов. Оценка финансового положения осуществляется по официальной отчетности. Однако по желанию клиент может дополнительно предоставить управленческую отчетность. В этом случае шансы на получение заемных средств увеличиваются.
Отсутствие комиссий. По кредиту не предусмотрены скрытые комиссии. Страхование оформляется исключительно по желанию заемщика.
Возможность подачи заявки в дистанционном режиме. Клиент может подать заявку через Сбербанк Бизнес Онлайн и прикрепить все необходимые документы. В дальнейшем с ним свяжется клиентский менеджер для назначения даты и времени встречи для подписания анкет.
Действие программы лояльности. При повторном оформлении кредита устанавливается пониженная ставка — 17,5% годовых. На стандартных условиях по кредиту «Доверие» Сбербанка ставка составляет 18,5%.

Условия получения безцелевого кредита

Взять кредит в Сбербанке может юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, срок ведения деятельности которых составляет не менее 12 месяцев. В качестве обязательного условия выступает предоставление поручительства. Для юридического лица поручителем может быть собственник бизнеса, вторым поручителем — его близкий родственник.

При оформлении кредита индивидуальным предпринимателем достаточно одного поручителя — его близкого родственника (супруг/супруга, родные братья и сестры, родители, совершеннолетние дети.

Стоп-факторами к получению заемных средств выступают:

убыточная деятельность;
наличие исполнительных производств, задолженности перед бюджетом;
плохая кредитная история;
наличие клиента в СТОП-листе с кодом «Обналичивание средств»;
наличие судимости по экономическим преступлениям.

Оформление кредита включает следующие этапы:

1 этап — подача заявки. Клиентский менеджер со слов клиента и предоставленных документов заполняет анкету, заявку, согласие на обработку персональных данных, согласие на запрос в БКИ, фотографирует заемщика и поручителя и загружает сканы документов в банковскую программу «Транзакт».

2 этап — рассмотрение заявки андеррайтером. Кредитный специалист проводит экспресс-анализ финансовой устойчивости и платежеспособности потенциального заемщика. При возникновении вопросов поручает кредитному аналитику произвести осмотр места ведения деятельности клиента. Аналитик осуществляет визит к соискателю, фотографирует его активы и загружает информацию в программу для дальнейшего анализа андеррайтером.

3 этап — получение решения и предоставление средств. Клиент приглашается в банк для подписания кредитной документации. Деньги поступают через 2-3 часа на расчетный счет или карточный счет собственника бизнеса.

Интересно!

Максимальная сумма кредита составляет 3 миллиона, минимальная —100 тысяч рублей. При первичном обращении за продуктом соискатель может претендовать лишь на 1 миллион рублей.

Источник: creditvsbervbanke.ru

Что необходимо для оформления

Первое, с чего необходимо начать заемщикам, с обращения в один из филиалов учреждения. Сбербанк отличается самым большим количеством представительств по всей стране. Уже на первой консультации специалист финансовой компании озвучит порядок проведения проверочных мероприятий, подготовки документов, проведет первичную оценку платежеспособности бизнеса. После этого к работе подключится экспертная группа.

Второй этап – представление документов. В числе первых оборотно-сальдовые ведомости по счетам 51, 60, 62 и другие, по усмотрению банкиров. Во многих ссудных организациях существует практика выезда к потенциальным клиентам. Представитель банка осмотрит место размещения компании соискателя, производственные мощности, наличие делопроизводства, сотрудников. Возможно, на кредит Доверие потребуется оформить гарантию.

Требования к заемщикам

В числе основных условий, которым должен соответствовать соискатель на получение кредитных средств – возраст и время присутствия на рынке. Согласно паспортным данным, собственники бизнеса должны быть не моложе 23 лет. Предприятию, которое планируется кредитоваться, по выписке из единого реестра юридических лиц (предпринимателей), должно быть не меньше года. Предел возрастной планке для соискателей составляет 60 лет.

Отделом безопасности банка будут проверены наличие местной прописки потенциального клиента (минимум полгода). Кредит Доверие для индивидуальных предпринимателей не рассчитан на бизнес, который открывается с нулевой отметки.

Для того чтобы получить положительный ответ от экспертной группы, необходимо учитывать некоторые особенности кредитования:

Фирмам, занятым в области, строительства, необходимо будет представить документы для изучения минимум года деятельности;
Для клининговых компаний существует условие – не менее полутора лет присутствия на рынке. В эту же категорию попадают предприятия, осуществляющие услуги транспортной логистики и оптово-торговые компании.

Пакет документов для получения кредита Доверие

Для предварительного принятия решения о кредитовании необходимо предоставить минимальный пакет документов:

Анкета (заполняется сотрудником банка в присутствии клиента или может быть заполнена клиентом самостоятельно).
Паспорт гражданина РФ.
СНИЛС (при наличии).
Временная регистрация (при наличии).
Свидетельство, выданное Федеральной налоговой службой Российской Федерации, о постановке на учет в налогом органе (для заемщика/поручителя юридического лица или индивидуального предпринимателя).

Список документов, предоставляемый на этапе выездной проверки бизнеса:

Разрешение на занятие отдельными видами деятельности (лицензия) (при наличии).
Свидетельство о допуске к строительным работам (при наличии).
Документы, на право пользования помещениями, задействованными в бизнесе (договор аренды/субаренды, свидетельство о собственности и т.д.).
Бухгалтерская отчетность на последнюю отчетную дату с подтверждением о принятии налоговым органом.
Документы, подтверждающие уплату налога.
Документы, подтверждающие управленческую выручку, наличие и принадлежность ТМЦ.

Список документов, предоставляемый на этапе выдачи кредита:

Если Вы – индивидуальный предприниматель:

Свидетельство о регистрации в Едином государственном реестре ИП (ЕГРИП).

Если Вы – владелец малого предприятия:

Свидетельство о государственной регистрации юридического лица.
Устав в действующей редакции со всеми изменениями и дополнениями, зарегистрированными в установленном законодательством порядке.
Протокол общего собрания участников/Решение единственного участника об избрании единоличного исполнительного органа или о передаче полномочий единоличного исполнительного органа коммерческой организации или индивидуальному предпринимателю.
Лист записи ЕГРЮЛ.
Протокол общего собрания участников/решение единственного участника об избрании членов Совета директоров (при наличии).
Решение единственного участника / Протокол внеочередного общего собрания участников / Протокол заседания Совета директоров об одобрении крупной сделки (по получению кредита/ по предоставлению поручительства)/ об одобрении сделки с заинтересованностью по предоставлению поручительства по кредиту (не требуется если в составе юридического лица единственный участник).
Приказ о назначении главного бухгалтера.
Корпоративный договор (при наличии)/письмо об отсутствии корпоративного договора.
Нотариальное Свидетельство об удостоверении принятия общим собранием участников хозяйственного общества решений и состава участников общества, присутствующих при его принятии (с учетом порядка его удостоверения).
Выписка из списка участников общества с ограниченной ответственностью, выданная не ранее чем за 30 дней до даты ее предоставления в Банк.
Решение об учреждении ЮЛ (для ЮЛ, зарегистрированных после 01.09.2014г.)
Корпоративный договор (при наличии)/письмо об отсутствии корпоративного договора.

Согласно общим правилам, на принятие решения уходит не более 3 суток. Те предприниматели, которые сталкивались с оформлением кредитов, проводили в ожидании ответа несколько месяцев. Если все хорошо, кредитные эксперты пригласят бухгалтера и собственника бизнеса на оформление займа, состоится выход на сделку.

Параметры кредитования

Основными характеристиками корпоративных доверительных займов являются следующие:

Стать участниками программы могут юридические лица и предприниматели на условия предоставления гарантии или без таковой;
Минимальная сумма финансовой помощи составляет 30000 рублей. Максимальный объем финансирования может достигать 1 миллиона рублей. В случае, если заемщикам оформляется гарантия, диапазон фондирования может быть расширен до 3 миллионов в рублевом эквиваленте;
Срок пользования банковскими активами составляет от полугода до 3 лет. Период кредита Доверие в Сбербанке для ИП будет зависеть от результатов оценки каждого заемщика и суммы, которой будет пользоваться компания;
В условиях программы заложена комиссия за выдачу займа. Также присутствует мораторий на проведение досрочного погашения. Такие стесненные условия с успехом компенсируются льготами при выдаче кредита и высокой вероятностью его получения;
Повысить шанс на одобрение заявки можно при помощи оформления договора поручительства. Доверительными лицами от имени компаний могут выступать непосредственные собственники – сами предприниматели или учредители.

Кредит Доверие от Сбербанка по условиям считается достаточно лояльным продуктом. Но, безусловно, самым главным критерием любого займа остается процентная ставка. Именно этот параметр обусловливает финансовую нагрузку на компанию, пользующуюся ссудными средствами.

Процентные ставки

Начисления по действующим договорам пользования банковскими средствами происходят на условиях, определенными экспертными группами. Наличие гарантии и небольшой срок кредитования позволят оптимизировать ренту в денежном выражении. Стандартные ставки, выставленные банком на официальном сайте, установлены на уровне от 16 процентов в годовом выражении.

При отсутствии программы лояльности к клиентам можно рассчитывать на ставку в пределах от 20 до 24 процентов за пользование. В любом случае кредит Доверие от Сбербанка подразумевает индивидуальный подход к каждому заемщику. В любом случае, перед выходом на заявку в сберегательном банке можно подробно изучить предложения, выставленные другими учреждениями.

Заключение

Как и любой заем, при предоставлении кредита Доверие для малого бизнеса предусматривается обязательное исполнение финансовой дисциплины. Нарушение договорных условий будет наказываться штрафом, размер которого составит 0.1 процента ежедневно, за каждый день просрочки.

Источник: wikicredit.ru

Кредит «Доверительный» Сбербанк: условия

Сбербанк России проанализировал основные тенденции и запросы клиентов в своей области, что позволило разработать предложение «Доверительный», включающую в себя полноценную линейку с выгодными условиями для потребительского условия. К примечательным особенностям можно отнести:

упрощенные условия;
нетребовательность к кредитной истории;
возможность работы как с физическими лицами, так и ИП;
выгодная тарифная линейка.

Обрабатывая вашу заявку, сотрудники банковской организации обращают внимание на вашу кредитную историю, однако значение будет иметь только опыт работы со Сбербанком. Если у вас были ране просроченные платежи или нарушения условий обслуживания с другими банками – вы все равно имеете шанс получить требуемую сумму. Если же проблемы возникали с заемщиком – отказ гарантирован. Принцип выдачи денег основан на доверии к клиенту.

Также стоит отметить, что деньги могут выдаваться как в российских рублях, так и в долларах или евро. К базовым тарифным условиям можно отнести:

годовая процентная ставка формируется в зависимости от типа валюты и некоторых других факторов. Она может составлять от 15% до 20%;
сумма зависит от региона, минимальное значение – 15 тысяч рублей, максимальное – 200 тысяч рублей;
отсутствие первоначального взноса может положительно сказаться на вашем выборе;
кредит доверие для малого бизнеса Сбербанка может выдаваться ИП;
сроки погашения от 3 месяцев до 5 лет с возможностью досрочной выплаты долга без списания комиссионного отчисления;
не все регионы обслуживания поддерживают работу с таким тарифом для малого бизнеса. Более подробную информацию по данному вопросу можно узнать в соответствующем разделе официального сайта.

Кредит доверие в Сбербанке для ИП

От возникновения непредвиденных финансовых трудностей никто не застрахован, что учли специалисты банковской организации и предоставили возможность оформления займа для индивидуальных предпринимателей. Тарифные условия при этом не меняются, отдельное внимание стоит уделить списку необходимой для подачи документации. Кредит «Доверительный» Сбербанка России только по паспорту не получится. От клиента требуется предоставить полный набор всех необходимых сведений, куда входит:

паспорт или другое удостоверение, подтверждающее личность. Возраст может начинаться с 18 лет и заканчиваться 75 годами на момент внесения последней выплаты. По паспорту также можно определить, пользовались ли вы раньше услугами банка;
если в качестве заемщика выступает мужчина возрастом от 18 до 27 лет, может потребоваться предоставление военного билета;
справка о доходах формата 2-НДФЛ (Тут более подробно) и выписка с трудовой книжки, подтвержденная печатью с места работы;
ИНН.

Для индивидуальных предпринимателей может понадобиться подтверждающая документация о владении бизнесом и справка о прибыли за последние 6 месяцев ведения деятельности. Сообщать цель получения средств не требуется. Если вы собрали все вышеуказанные бумаги, можно приступить к заполнению специальной формы анкеты, доступной для свободного скачивания.

Кредит «Доверие» Сбербанка: отзывы

Данное банковское предложение уже длительное время присутствует на рынке услуг и успело вызвать спрос среди клиентов. Опыт использования способствовал написанию ряда отзывов на авторитетных ресурсах, которые носят преимущественно положительный характер. Здесь можно отметить:

хоть Доверительный кредит в Сбербанке по паспорту требует прикрепления дополнительной документации, этот список привычен для клиентов и не вызовет затруднений при его сборе;
высокая скорость обработки запроса не заставит долго ждать получения результата;
лояльное отношение к кредитной истории;
улучшенные условия обслуживания;
возможность получения средств в иностранной валюте;
постоянные клиенты могут дополнительно заказать оформление кредитной карты, где средства могут сниматься по мере востребования.

Источник: banks-wiki.com

Кредит «Бизнес-Доверие» от Сбербанка

Выдача кредита может осуществляться под залог и без залога, от этого в первую очередь зависит максимальная сумма. Наличие обеспечения позволяет получить большее количество финансовых средств, а значит эффективнее потратить полученные деньги. Для получения кредита следует выполнить следующие действия:

подать заявку и заполнить анкету;
предоставить документы (их перечень можно уточнить в ближайшем отделении);
дождаться решения банка и в случае утвердительного ответа получить кредит.

Условия кредитования

При решении о выдаче кредита банк принимает во внимание срок ведения хозяйственной деятельности:

не менее 3 месяцев при залоге сертификатов;
не менее 1 года при залоге недвижимости;
не менее 2 лет при отсутствии залога.

В залог может оставляться недвижимость только в определённых городах, уточнить их список можно в отделениях Сбербанка. Процентная ставка начинается с 14,52%, конкретное значение зависит от целого ряда факторов, среди которых срок (может составлять от 3 месяцев до 3 лет), сумма и особенности финансовой деятельности компании.

Для выдачи кредита доступны следующие типы залога:

векселя и депозитные сертификаты;
коммерческая недвижимость;
производственная недвижимость;
жилая недвижимость.

Собственность не может оставляться в залог повторно в других банках. Уже оставленная в залог недвижимость в Сбербанке также не принимается. Оценку недвижимости выполняет независимый эксперт, максимальная сумма кредита не может быть больше 50% для коммерческой недвижимости и 60% для жилой недвижимости.

При отсутствии своевременных платежей начинает начисляться неустойка в размере 0,1% в день от оставшейся суммы долга. При поступлении следующего платежа начисление прекращается. Во избежание подобных ситуация заёмщику предоставляется возможность заранее выбрать периодичность погашения кредита.

Преимущества услуг Сбербанка

Кредитные программы для малого бизнеса присутствуют во многих банках, но предложения Сбербанка отличаются наиболее выгодными условиями. Воспользоваться этими услугами составляют следующие достоинства:

быстрое оформление;
анализ финансовой деятельности заёмщика по упрощённой схеме;
возможность выбора срока кредитования;
отсутствие дополнительных комиссий;
невысокая процентная ставка (от 14,52%).

Кредит «Бизнес-Доверие» может быть потрачен на любые цели, применение не ограничено дополнительными требованиями. Возможность свободно расходовать полученные денежные средства позволяет потратить их с максимальной эффективностью. Ещё одной причиной выбора Сбербанка является его надёжность, услуги крупнейшего банка страны отличаются качеством. Данная кредитная программа станет лучшим выбором для развития собственного дела.

Источник: sber-info.ru

Особенности кредита

Особенности кредита «Доверие» отмечены на официальном сайте банка. Также информацию можно запросить по номеру «горячей линии» — 900 либо обращением лично в офис. Кредит «Доверие» предназначен именно для предприятий малого бизнеса. Сбербанк выдает займ на максимально привлекательных условиях, а среди целей могут быть указаны текущие нужды и развитие бизнеса. Деньги выдаются наличными.

Для обращения за кредитом клиент должен подходить под некоторые требования банка. Заявку на кредитный договор можно оставить на сайте с помощью формы «Договор-конструктор», залога по кредиту не требуется и комиссии отсутствуют.

К данному счёту оформляется кредитная бизнес-карта, которая также позволяет получать льготные условия. Особенностями карты являются:

льготный период — 50 дней;
расчёты как в стационарных точках, так и в Интернете;
возможность управлять картой с помощью онлайн банкинга.

Валюта кредитного счёта — российские рубли, а получить займ может только предприниматель с оборотами менее 60 млн. руб. в год.

Условия займа

Представим некоторые условия кредита:

обеспечение — поручительство физического лица либо собственника бизнеса если открыто ООО или ПАО;
процентная ставка — от 15,49% годовых;
величина договора — до 3 млн. руб.;
срок — до 36 месяцев.

Таким образом, условия более, чем лояльные. Отдельно стоит отметить, что необходимо поручительство третьих лиц. Минимальная сумма займа ограничена 100 000 руб. При этом поручитель должен соответствовать всем требованиям к заемщикам.

Также отметим, что для малых предприятий сельскохозяйственной отрасли банк предлагает особые условия, поскольку данные кредиты обеспечиваются государственной поддержкой. Лояльная категория клиентов — это те клиенты, которые уже пользуются услугами банка и имеют в нём расчётный счёт или ранее брали кредит и успешно его выплатили. Для такой категории устанавливается пониженная ставка. Отдельно стоит отметить, что по кредиту не требуется оформления страховки.

Оформление кредита

Оформление кредита возможно только путем подачи заявки либо в офисе, либо на сайте. Поэтому больше шансов у клиентов, которые падают заявку в офисе. Заявка, поданная в Интернете, имеет предварительное решение. За окончательным необходимо обратиться в офис и предоставить полный пакет документов.

Также для получения льготных условий предприниматель может изначально открыть счёт в Сбербанке и только потом подать заявку на кредит. В этом случае он может рассчитывать на пониженную процентную ставку. Перед обращением в банк необходимо собрать полный пакет документов и удостовериться, что и поручитель, и сам заемщик полностью соответствуют требованиям кредитора.

Требования к заемщикам и документам

Помимо требований к заемщикам, существуют требования к ведению бизнеса:

возраст — до 70 лет;
наличие регистрации по месту нахождения офиса банка;
срок ведения бизнеса — более одного года;
отсутствие убыточных видов деятельности по итогам периода;
отсутствие просроченной задолженности по налогам и сборам.

Только благонадежные владельцы бизнеса имеют право на получение займа под низкий процент.

Из документов требуются:

заполненная анкета;
паспорт;
учредительные документы;
документы по хозяйственной деятельности.

Специалисты могут запросить дополнительные документы, если сочтут это необходимым. Список дополнительных документов можно уточнить либо на сайте, либо позвонив по телефону «горячей линии» — 900. Такие требования более детальны, а также подразумевают запросы копии и против бланков.

Подача заявки

Перед подачей заявки необходимо ознакомиться с нюансами оформления. Поскольку правильно заполненная анкета и своевременно предоставленный полный список документов — это 60% успеха мероприятия. На самом деле процент одобренных заявок на займ для бизнеса в Сбербанке не так высок, поэтому к подаче стоит подготовиться серьёзно.

Стоит помнить, что если собственником бизнеса является одно лицо, то есть индивидуальный предприниматель, то необходимо предоставить паспорт, а если общество с ограниченной ответственностью, то нужно предоставить документы всех соучредителей для получения кредита.

Подписание договора

Договор содержит общие и уникальные условия займа. Уникальные условия предоставляются для конкретного клиента, а общие — для всех. Перед подписанием договора необходимо внимательно изучить список документов. Также стоит помнить, что в процессе рассмотрения заявки, банк инициирует проверку бизнеса. Поэтому проверка — это один из этапов рассмотрения заявки клиента на кредит.

Для проверки необходимо предоставить:

разрешение-лицензию на занятия некоторыми видами деятельности;
бухгалтерскую отчётность;
документы, подтверждающие оплату налогов;
документы о выручке.

А после того, как проверка прошла успешно и клиенту предварительно одобрили заявку, необходимо предоставить в офис свидетельство о госрегистрации юридического лица или ИП, протокол собрания участников, Устав, лист записи в ЕГРЮЛ и так далее. Только после предоставления полного списка документов возможно надеяться на одобрение заявки.

Полный список требуемых бланков и особенности их представления указаны на сайте Сбербанка

Получение и обслуживание

Получение денег возможно на кассе банка наличными либо перечислением на расчетный счет организации. При этом поступление на расчётный счёт может занять больше времени, чем выдача наличных, но при получении наличных через кассу со всей суммы удерживается комиссия 3%.

Таким образом, изъятие наличных не займет много времени. Средства можно перечислить на пластиковую карту. Данная процедура также выполняется в течение 1 дня. Обслуживание кредита осуществляется по графику платежей. По данному графику необходимо вносить средства своевременно. Любая просрочка влечет за собой начисление штрафов и занесение организаций в чёрный список.

Преимущества кредита для малого бизнеса

Достоинства кредитования для малого бизнеса в Сбербанке следующие:

быстрые сроки рассмотрения заявки;
пониженные процентные ставки;
низкие требования к пакету документов;
достаточно крупная сумма кредита;
можно подать заявку онлайн;
возможность ознакомиться со всеми документами и договорами непосредственно на сайте Сбербанка.

Кредит Сбербанка на бизнес «Доверие» — это действительно выгодная программа, которая позволяет получить деньги не только на текущие расходы бизнеса, но и на его развитие. То есть взять займ может клиент со сроком действия ИП в течение одного года, но только если деятельность была безубыточной.

Источник: finansopyt.ru