Сбербанк кредит на развитие малого бизнеса

На сегодняшний день одним из самых востребованных банков, предоставляющих широкий спектр финансовых услуг, является Сбербанк России. Банк обслуживает физических и юридических лиц, представителей малого и среднего бизнеса.

На момент создания этой публикации к услугам Сбербанка обратилось более 100 миллионов физических лиц. Среди клиентов банка — более одного миллиона предприятий и организаций. В связи с такой его популярностью, а также с тем, что банк действительно предлагает своим клиентам приемлемые условия кредитования, мы сочли необходимым изучить детально вопрос о том, как получить кредит в Сбербанке ИП в 2019 году, и ознакомить с этим своих читателей.

Кредит для ИП в Сбербанке: условия

Индивидуальные предприниматели могут взять беззалоговый кредит в Сбербанке по одной из разных программ кредитования. Банк предлагает несколько программ для ИП: «Доверие», «Бизнес-Оборот», «Бизнес-Инвест» и другие. Отметим, что особенно высокой популярностью пользуется кредит Сбербанка для ИП на развитие бизнеса.

Заявление на получение кредита ИП, как правило, рассматривается банком в течение трех дней. Для того чтобы получить беззалоговый кредит, заемщик должен быть владельцем бизнеса, работающим не менее трех (для сферы торговли) или шести месяцев (для прочих отраслей предпринимательства). Заявление на получение кредита должен подать ИП или владелец бизнеса.

Одним из требований к потенциальному заемщику является возраст, который не должен быть менее 25 лет и не должен превышать 60 лет. Кроме того, если годовая прибыль ИП оставляет порядка 60 миллионов рублей, то он должен быть прописан в районе ведения своей предпринимательской деятельности. Для предпринимателей, чей доход за год превышает вышеуказанную сумму, требование относительно места жительства банком не выдвигается.

Максимальная сумма кредита для ИП в Сбербанке составляет 3 000 000 рублей. Эти денежные средства могут быть перечислены на счет индивидуального предпринимателя или владельца бизнеса.

Документы для получения кредита ИП в Сбербанке

Прежде всего, индивидуальный предприниматель должен собрать все необходимые документы для оформления кредита. Следует отметить, что предоставляются оригиналы документов, а сотрудник банка сам снимает с них копии.

Таким образом, ИП, который намерен получить кредит в Сбербанке, должен предоставить такой пакет документов:

1. Анкета (с указанием всех требуемых сведений об ИП).
2. Паспорт ИП.
3. Военный билет (приписное удостоверение).

Этот пакет документов, основной, но банк может потребовать дополнительные документы:

• документ, подтверждающий временную регистрацию (при наличии таковой);
• справка 2-НДФЛ (подтверждение дохода за последние 3 месяца, если поручитель — наемный работник).

В отдельных случаях ИП могут понадобиться такие документы:

• документ, который подтверждает одобрение франчайзером списка активов (которые будут приобретены);
• документ, который подтверждает согласие франчайзера на взаимодействие с ИП;
• свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;
• оригинал лицензии (при лицензированной деятельности);
• оригинал ЕГРИП (Свидетельство регистрации в государственном реестре).

Обратите внимание, что такой перечень документов будет необходим, если планируется организация бизнеса по определенной модели, предоставленной франчайзером.

Рассмотрение заявки на получение кредита

Рассмотрением заявок на кредит для ИП в Сбербанке занимается кредитный комитет — специализированное подразделение банка. Кредитный эксперт готовит пакет документов, который впоследствии передается в подразделение банка.

Комитет рассматривает заявку и учитывает все факторы, которые могут повлиять на успешность бизнеса, который планируется открыть. К наиболее важным моментам, которые влияют на решение кредитного комитета относительно предоставления денежной ссуды индивидуальному предпринимателю, можно отнести следующие:

1. Кредитная история ИП: даже при наличии относительно небольшой задолженности перед Сбербанком или другим банком, шансы одобрения получение кредит значительно уменьшаются.
2. Размер дохода предпринимателя.
3. Наличие у ИП в собственности имущества (движимого и недвижимого).
4. Наличие поручителя.
5. Качественный бизнес-проект и грамотный бизнес-план.

Кроме того, вынося решение по заявке на предоставление ссуды ИП, кредитный комитет учитывает и ряд факторов, которые не зависят от предпринимателя.

Причины отказа в кредите для ИП

Причиной отказа в кредитовании ИП может быть ненадежность клиента в глазах кредитного комитета. ИП может не предоставить банку достаточного обоснования ликвидности своего бизнеса, на открытие (расширение) которого он планирует оформить заем в банке. Учитывая это, индивидуальному предпринимателю следует уделить внимание презентации бизнес-плана, который должен быть составлен грамотно и основательно.

Нужно отметить, что «Сбербанк» довольно предвзято относится к кредитованию ИП, в связи с чем следует предоставлять достоверные сведения банку во избежание отказа в выдаче кредита. Кроме того, следует заметить, что «Сбербанк» не слишком часто кредитует индивидуальных предпринимателей, применяющих такие налоговые режимы, как: Единый налог на вмененный доход (ЕНВД) и Упрощенную систему налогообложения.

Если вам отказали в оформлении кредита как ИП, не расстраивайтесь. Как вариант, вы можете попробовать организовать ООО. Рейтинг доверия «Сбербанка» к организациям значительно выше, чем к индивидуальным предпринимателям.

Как мы отмечали, плохая кредитная история предпринимателя может послужить поводом для отказа в предоставлении займа банком на открытие или развитие бизнеса. Выходом из такой ситуации может стать оформление закладной, где в качестве залога выступает имущество заемщика (недвижимость или какое-либо другое ценное имущество).

В случае отказа в выдаче кредита на открытие или развитие бизнеса, ИП может оформить потребительский кредит. Ставка по потребительскому кредиту обычно выше, чем по бизнес-кредитам. При этом условия, выдвигаемые банком к заемщику, менее жесткие, а пакет документов требуется минимальный.

Программы кредитования ИП Сбербанком

Программы предоставления кредитов Сбербанка для ИП мы для удобства собрали в таблицу.

Условия программ кредитования Сбербанка для ИП и ООО в 2019 году (в рублях)

Программа	Цель кредита	Сумма кредита	Срок	Ставка
Бизнес-Авто	приобретение грузового и легкового коммерческого автотранспорта, спецтехники, прицепов и других видов ТС	от 150 000 и выше	1 месяц – 7 лет	14,55%
Бизнес-Доверие	финансирование текущих потребностей бизнеса (без подтверждения целевого использования)	80 000 — 3 000 000	3 месяца — 3 года	18,98%
Бизнес-Инвест	приобретение основных средств, модернизация производства, текущий ремонт основных активов; погашение текущей задолженности перед другими банками и лизинговыми компаниями	150 000 — 3 000 000	1 месяц – 10 лет	14,82%
Бизнес-Недвижимость	приобретение офисных, производственных, складских помещений, торговых площадей (магазины, торговые центры), ресторанов и других объектов общественного питания, объектов гостиничного бизнеса, земельных участков, других видов коммерческой недвижимости	150 000 – 300 000	1 месяц — 10 лет	14,74%
Бизнес-Оборот	пополнение оборотных средств; текущие расходы; участие в тендерах (без предоставления имущественного обеспечения)	от 150 000	1 месяц – 4 года	14, 8%
Доверие	развитие бизнеса	30 000—3 000 000	6 месяцев – 3 года	19,5-24,5%
Экспресс под залог	развитие бизнеса; приобретение оборотных и внеоборотных активов	300 000—5 000 000	6 месяцев — 3 года	16—23%
Экспресс-ипотека	приобретение жилой и коммерческой недвижимости (сданных в эксплуатацию)	До 7 000 000	6 месяцев – 10 лет	17,5%

my-biz.ru

Программы по кредитованию

Предприниматели – интересные клиенты для банка, так как обычно отношения с этой категорией заемщиков складываются долгосрочные, и имеют варианты развития.

Часто заемщики, бравшие в банке кредит на развитие своего дела, переходят в него же на расчетно-кассовое обслуживание, пользуются банковскими гарантиями и организуют зарплатный проект.

Поэтому ОАО Сбербанк России разработал линейку кредитов в помощь для малого бизнеса, которая охватывает практически все интересующие клиента отрасли.

На данный момент банк предлагает коммерсантам:

И, наиболее интересный вариант для тех, кто уже успел взять заём в другом банке и он оказался невыгодным – программа рефинансирования. Благодаря ей заемщик может перевести все свои действующие кредиты в Сбербанк, и получить сниженную процентную ставку и более выгодные условия обслуживания. Эта программа одинаково интересна как ИП, так и собственникам малого бизнеса.

На страницах нашего сайта вы также узнаете о страховании кредитов в Сбербанке России. Расскажем об особенностях заключения договора и возможности его расторгнуть!

О том, как получить корпоративную карту Сбербанка, а также чем выгодно такое предложение для Индивидуальных предпринимателей, читайте вот здесь.

В нашем следующем обзоре узнайте порядок заполнения налоговой декларации по форме 3-НДФЛ, и что может грозить за просрочку.

к оглавлению ↑

Требования к заемщикам

А теперь перейдем к насущным вопросам. Итак, каковы минимальные требования Сбербанка к потенциальному заемщику?

В первую очередь, конечно, будет оцениваться кредитная история. Если клиент – индивидуальный предприниматель, то банк смотрит на историю его выплат как физического лица.

Если же клиент – действующее ООО, то проверка будет вестись в двух направлениях: проверка самой компании по специальной базе (в ней отражаются выданные бизнес-займы), и ревизия учредителей и генерального директора.

В последнем случае допускаются небольшие просрочки в прошлом для займов, оформленных на физическое лицо.

Условия получения разнятся для владельцев компаний и индивидуальных предпринимателей.

Для ИП предъявляются следующие требования:

Для владельцев малого бизнеса банк установил следующие требования:

Существуют ограничения по видам деятельности, на которые стоит обратить внимание.

Так, предприятия и ИП, ведущие деятельность в сфере строительства, оптовой торговли, производства товаров, общественного питания и клининговых услуг, могут обратиться в Сбербанк, если срок ведения бизнеса не менее 18 месяцев. Для сезонных видов деятельности планка составляет не менее 12 месяцев.

к оглавлению ↑

Тарифы и ставки банка

А теперь давайте перейдем к актуальной информации для потенциальных заемщиков – тарифам и ставкам по кредитованию в Сбербанке.

Продукт	Срок выдачи ссуды	Ставка	Обеспечение	Сумма
Экспресс-овердрафт	1 год	15,5%	Без залога	До 2.000.000
«Доверие»	3 года	От 19,5%	Поручитель	До 3.000.000
«Бизнес-Доверие»	4 года	От 18,5%	Коммерческая/жилая недвижимости, векселя, депозитные сертификаты ПАО «Сбербанк»	До 3.000.000
«Бизнес-Оборот»	4 года	От 14,55%	Поручительство, имущество, гарантии других банков	От 150.000
«Бизнес-Овердрафт»	1 год	От 12,7%	Поручительство	До 17.000.000
«Бизнес-Инвест»	До 10 лет	От 14,5%	Поручительство собственников бизнеса, залог товаров, недвижимости, транспорта; гарантии других банков	От 3.000.000
«Экспресс под залог»	До 3 лет	От 16 до 23%	Залог недвижимости или оборудования	До 5.000.000
«Бизнес-Недвижимость»	До 10 лет	От 14,3%	Залог приобретаемого/имеющегося имущества	От 150.000
«Бизнес-Гарантия»	До 3 лет	От 2,66% за выдачу гарантии	Залог векселей/имущества	От 50.000

к оглавлению ↑

Ссуды для открытия и на развитие ИП

В предыдущем разделе мы рассмотрели все доступные в Сбербанке кредитные продукты для предпринимателей. Как становится ясно из сводной таблицы, получить полностью не обеспеченный заём собственнику бизнеса или ИП нереально.

Впрочем, для начинающих предпринимателей все-таки есть выход из положения. Тариф «Доверие» если есть поручитель — физического лица — позволяет взять кредит в Сбербанке для предпринимателя на развитие малого бизнеса с нуля.

А вот тем, кто еще не регистрировал ИП или ООО, придется совсем туго. Банк просто не примет заявку от физического лица по программе кредитования малого бизнеса.

Но в этой ситуации есть выход. Вы можете оформить ссуду как физическое лицо по стандартной программе (процентные ставки будут чуть выше), и через некоторое время (6-12 месяцев) после регистрации своего дела и начала ведения деятельности, оформить рефинансирование текущего займа, снизив процентную ставку.

При наличии имущества в собственности или возможности привлечения поручителя вы вполне сможете рассчитывать на получение суммы от 500 000 до 1 500 000 рублей.

Если у вас уже есть зарегистрированное ИП или ООО, но по нему отсутствуют обороты, то рассмотреть вариант получения бизнес-ссуды все-таки можно.

к оглавлению ↑

Государственная поддержка предпринимателей

Сбербанк как один из крупнейших российских банков активно сотрудничает с различными Фондами поддержки малого и среднего бизнеса.

В связи с этим совместно с государством банком были разработаны и предложены несколько программ для владельцев малого бизнеса, позволяющих получить средства на развитие своего дела.

На данный момент это:

Давайте подробно рассмотрим последнюю программу. Согласно ее условиям, предприниматели, занятые в определенных отраслях (сельское хозяйство, строительство, транспорт, связь, производство и ряд других) могут получить кредит, суммой от 10 миллионов до 1 миллиарда рублей, по фиксированной ставке в 9,6-10,6% годовых.

Эта ставка будет фиксированной в течение 3 лет с момента выдачи ссуды.

Банковская гарантия же больше рассчитана для владельцев небольших компаний и ИП, которым необходимо обеспечение ряда сделок. Она предоставляется на срок до 24 месяцев, и покрывает сумму обязательств до 500 тысяч рублей. В данный момент в банке реализована программа «Бизнес-гарантия за 1 день».

Все об овердрафтной карте Сбербанка — что это такое, преимущества и недостатки такого продукта, а также о порядке ее оформления расскажем на нашем сайте!

В следующем материале вы узнаете, какие бывают виды аккредитивов, их характеристиках и нюансах при оформлении такой сделки.

Читайте в следующем обзоре, каковы условия лизинга на автомобиль для юридических лиц, а также его преимуществах перед обычным кредитованием.

к оглавлению ↑

Документы и порядок оформления кредита

А теперь поговорим о том, какие документы потребуются от коммерсанта для оформления кредита, и как происходит сама процедура. Рассмотрим ситуацию на примере продукта «Доверие».

Перед обращением в отделение банка предпринимателю потребуется собрать ряд документов. Стандартный пакет представляет собой:

После того как документы подготовлены, необходимо обратиться в отделение банка к менеджеру. Предварительно он проведет полную консультацию и поможет подобрать подходящий кредитный продукт.

Приняв пакет документов и заполнив со слов клиента анкету на кредит, менеджер отправит ее в банк. В течение 1-5 рабочих дней аналитики Сбербанка оценят заявку и примут решение о выдаче ссуды.

После принятия окончательного решения, Сбербанк извещает о нем заемщика и назначает дату подписания договора. После этого средства выдаются наличными в кассе банка (для небольших ссуд) или перечисляются на расчетный счет организации.

Из этого видео-ролика вы узнаете еще больше о кредитных предложениях от Сбербанка России для поддержки малого бизнеса:

Как видите, ничего сложного нет, и процедура оформления мало чем отличается от стандартного кредитования физических лиц. Если банку понадобятся дополнительные документы во время рассмотрения заявки, их можно донести в отделение или по согласованию отправить по электронной почте менеджеру банка.

cursinfo.com

Условия оформления кредита для бизнеса в Сбербанке и требования к заемщику

В Сбербанке получить любой из вышеописанных кредитов малому бизнесу могут только действующие индивидуальные предприниматели.

Необходимым условием для выдачи кредита является срок ведения своего дела. Минимально допустимый – от 3 месяцев – установлен при залоговом кредитовании, при беззалоговом – бизнес должен работать более года.

Поручительство одного из родственников увеличивает шансы на одобрение заявки.

Важное условие для одобрения кредита предпринимателю – наличие хорошей кредитной истории либо ее отсутствие. Факты просрочек в прошлом могут стать причиной отказа.

Как взять кредит ИП в Сбербанке: перечень документов, срок рассмотрения заявки

Подать заявку на кредит предприниматель может только при личном обращении в офис банка. Исключение представляет программа «Экспресс-Овердрафт», заявка оформляется онлайн на сайте в «Личном кабинете» бизнесмена.

Для любой из выбранных программ необходим следующий пакет документов:

1. Заполненная анкета на бланке Сбербанка.
2. Паспорт гражданина РФ.
3. Документы, подтверждающие регистрацию предпринимателя.
4. Отчетность по финансам ИП.

При оформлении поручительства или залога нужен дополнительный пакет документов. Так, на залоговое имущества необходимы документы, которые подтверждают, что оно принадлежит предпринимателю и нигде не заложено.

Рассмотрением заявки и вынесением решения занимается специальный кредитный комитет. На это уйдет немного времени, до 5 дней, но при условии, что все необходимые документы переданы в банк. Есть программы, позволяющие получить финансирование за 1 день, например, «Экспресс-Овердрафт».

При вынесении решения учитываются:

• кредитная история заявителя;
• наличие собственности, залога и поручительства;
• величина дохода;
• качество бизнес-проекта или бизнес-плана (при наличии).

Если заявитель получил отказ на кредит под бизнес, он может подать заявку на оформление потребительского кредита.

Для тех, кто планирует открыть свой бизнес

У Сбербанка нет программы, нацеленной на открытие бизнеса и финансирование для начинающих ИП. Если лицо заинтересовано в кредитовании именно в Сбербанке, то можно для старта использовать любой подходящий потребительский кредит.

Банк предлагает программы: «Потребительский кредит без обеспечения», «Нецелевой кредит под залог» либо вариант под поручительство физических лиц. В 2017 году в преддверии Нового года Сбербанк запустил акцию, и возможно оформление потребительского кредита под довольно низкий процент – 12,5%.

creditkin.guru

Калькулятор Сбербанка по кредитам для бизнеса рассчитывает ежемесячные суммы платежей и основные параметры кредитов.

Для предприятий малого и среднего бизнеса Сбербанк России предлагает большой комплекс кредитных программ.

Кредиты для бизнеса, выдаваемые Сбербанком, можно разделить на краткосрочные и инвестиционные.

Краткосрочные кредитные средства могут быть направлены на приобретение материалов, сырья, пополнения запасов, оплата налоговых платежей, оплата участия в тендерах и т.п.
К краткосрочным программам кредитования относятся:

• кредитование на пополнение оборотных средств;
• овердрафт;
• кредиты для исполнения обязательств по государственным контрактам;
• гарантии банка на обеспечение обязательств по сделкам.

Краткосрочное кредитование как правило производится на срок до 12 месяцев.

Инвестиционные кредиты предоставляются на следующие цели:

1. Модернизация уже существующих производственных мощностей;
2. Строительство или реконструкция производственных объектов;
3. Приобретение техники или оборудования для производства;
4. Приобретение коммерческой недвижимости.

Также в Сбербанке действуют партнерские программы по кредитованию техники Группы ГАЗ (действует только для предприятий, годовая выручка которых менее 25 млн. руб.) и техники производства Республики Беларусь. Особенностью последней программы является то, что часть процентной ставки может быть оплачена белорусским правительством.

Как правило, инвестиционные кредиты предоставляются на срок до 60 месяцев.

Сбербанк также предлагает программу кредитования для открытия нового бизнеса. Условия данного вида кредитования следующие:

• бизнес должен быть открыт по франшизе компаний-партнеров Сбербанка;
• минимальный объем инвестирования собственных средств заемщика должен составлять 30 %.

Кредит на развитие нового бизнеса на данных условиях предоставляется на срок до 3,5 лет, в сумме до 3 000 000 рублей, по ставке от 17,5% годовых.

Кроме того, в качестве доверительного кредита Сбербанк предлагает беззалоговое кредитование собственников бизнеса или индивидуальных предпринимателе на сумму до 2 000 000 рублей, ставке от 17%, сроком до 36 месяцев.

Чтобы увидеть, как будет выглядеть график погашения основного долга и процентов по кредитам для бизнеса, предоставляемых Сбербанком, заполните форму калькулятора ниже.

calcsoft.ru

Какие кредитные продукты предлагает Сбербанк малому бизнесу

Кредитные программы, предлагаемые Сбербанком индивидуальным предпринимателям (ИП) и другим субъектам малого бизнеса, ориентируются на решение самых разных задач и удовлетворение различных потребностей, актуальных для этих категорий клиентов.

Сегодня Сбербанк России предлагает малому бизнесу воспользоваться следующими направлениями кредитования:

1. Займы, которые выдаются предпринимателям на любые цели, в том числе и на развитие.
2. Могут предоставляться как с залоговым обеспечением, так и без него. Заявитель такого кредита не обязан конкретно указывать целевое назначение ссуды, оформляемой по данной программе.
3. Предоставление кредитного финансирования на пополнение оборотных активов деловой организации. Увеличить размер оборотных средств, располагаемых коммерческой организацией, можно и посредством получения кредита. Предприниматели имеют возможность эффективно устранить проблему краткосрочного дефицита активов, находящихся в обороте, с минимально возможными затратами собственных финансовых ресурсов.
4. Кредитование прямых инвестиций в приобретение и модернизацию основных фондов. Речь идет о займах, выдаваемых предпринимателям на покупку коммерческой недвижимости, производственного и офисного оборудования, транспортных средств, а также других активов, предназначенных для ведения и развития предпринимательства. Разработанные Сбербанком программы позволяют финансировать такие инвестиции на очень привлекательных условиях заимствования.
5. Лизинговое финансирование. Кредит, предоставляемый предпринимателю в форме лизинга, позволяет эффективно и выгодно приобретать транспортные средства самого разного назначения – автомобили для перевозки различных грузов и пассажиров, специальная техника для строительства, дорожных работ и других целей коммерческого характера.
6. Предоставление субъектам предпринимательства финансового обеспечения в виде банковских гарантий. Банк гарантирует собственными средствами, что его клиент (заемщик) своевременно и полностью выполнит свои обязательства по заключенной коммерческой сделке. Продукт «Бизнес-Гарантия» от Сбербанка позволяет успешно решить этот вопрос.
7. Рефинансирование ранее полученных клиентами кредитов. Этот продукт банка способствует оптимизации условий заимствования и ослаблению кредитного бремени представителей делового сегмента, вынужденных погашать обязательства по ссудам, ранее оформленным в других финансовых учреждениях или непосредственно в Сбербанке.
8. Финансовая поддержка представителей бизнеса в сотрудничестве с Агентством Кредитных Гарантий. Речь идет об участии Сбербанка в Программе кредитного стимулирования субъектов предпринимательства (как малого, так и среднего), реализуемой Агентством. Целью этого проекта является содействие развитию предпринимательских организаций путем предоставления некрупному предпринимательству заемных средств на особых условиях. Кредит по такой программе может быть предоставлен исключительно на развитие действующего бизнеса (приобретение основных фондов, реконструкция и модернизация имеющегося производства, внедрение новых предпринимательских проектов, решение проблем с нехваткой оборотных активов).

Кредитование развития малого бизнеса: предложения Сбербанка

Кредитные продукты Сбербанка, выдаваемые на развитие субъектов малого предпринимательства, следует рассмотреть более детально. Важно понять, какие условия заимствования подразумеваются той или иной программой кредитования.

Нецелевые ссуды малому бизнесу: без залога и с залоговым обеспечением

Кредитный продукт «Доверие» предоставляется малому бизнесу, – как физическим, так и юридическим лицам, – годовой оборот которых не превышает 60 (шестидесяти) миллионов рублей. Условия:

1. Целевое назначение: любые нужды (как текущие потребности, так и развитие).
2. Предоставление залогового обеспечения: не требуется.
3. Поручительство по ссуде: требуется.
4. Сумма – не более 3 (трех) миллионов рублей.
5. Минимальный заем – 100 000 рублей.
6. Срок – минимум 6 месяцев, максимум 36 месяцев.
7. Годовая ставка процента – минимум 17%.
8. Комиссии за выдачу заемных средств не взимаются.
9. Решение выносится банком в течение 3 (трех) рабочих дней.

Кредитный продукт «Бизнес Доверие»:

1. Выдается на абсолютно любые цели. Не нужно подтверждать факт использования по назначению.
2. Может предоставляться как без залогового обеспечения, так и под залог различных активов (ценные бумаги, недвижимость – коммерческая, производственная, жилая).
3. Поручительство является обязательным требованием.
4. Минимальная сумма: без залога – 80 000, с залогом – 500 000 рублей.
5. Максимальная сумма: без залога – 3 000 000, с залогом – в зависимости от стоимости залогового имущества.
6. Годовая ставка – минимум 14,52%.
7. Срок – минимум 3 месяца, максимум 48 месяцев.
8. Комиссии за выдачу и досрочное погашение займа не взимаются.

Кредитный продукт «Экспресс под залог»:

1. Любые цели развития бизнеса. Подтверждать не нужно.
2. Выдается субъектам малого бизнеса, годовая выручка которых не превышает 60 (шестидесяти) миллионов рублей.
3. Заявка рассматривается очень быстро.
4. Сумма – минимум 300 000, максимум 5 (пять) миллионов рублей.
5. Срок – минимум 6, максимум 48 месяцев.
6. Годовая стоимость кредита – минимум 16%, максимум 19%.
7. Без комиссий.
8. Залоговое обеспечение: оборудование, недвижимость.
9. Требуется предоставить поручительство.

Займы на пополнение субъектом бизнеса оборотных активов

Возможные цели такого кредитования:

• закупка запасов производственного назначения (сырье, полуфабрикаты, материалы);
• увеличение запаса товаров на складе;
• финансирование текущих расходов;
• оплата тендерных взносов;
• погашение текущих обязательств перед другими кредитными учреждениями.

Заем «Бизнес Оборот» характеризуется такими параметрами предоставления:

1. Выдается представителям малого бизнеса с годовым оборотом, который не превышает 400 миллионов рублей.
2. Комиссии за выдачу кредита и его досрочное погашение не взимаются.
3. Срок – от 1 месяца до 4 лет.
4. Годовая ставка – минимум 11,80%.
5. Минимальная сумма – 150 000 рублей.
6. Максимальный размер займа – зависит от финансового положения заемщика.
7. Обеспечение: залог, поручительство, гарантии.

Продукт «Экспресс Овердрафт»:

1. Сумма (лимит) – минимум 50 000 рублей, максимум 2,5 миллиона рублей.
2. Годовой процент (единая ставка займа) – 15,5%.
3. Срок кредитования – не более 360 дней.
4. Срок погашения транша – не более 60 дней.
5. Цель – выполнение финансовых распоряжений заемщика.
6. Обеспечение залоговым имуществом не требуется.
7. Поручительство обязательно только для юридических лиц.
8. Досрочное погашение производится без комиссии.

Продукт «Бизнес Овердрафт»:

1. Цель – финансирование расходных операций заемщика.
2. Максимальный период – 12 месяцев.
3. Годовая ставка – не менее 12,73%.
4. Максимальный размер ссуды – 17 миллионов рублей.
5. Срок заимствования – максимум 12 месяцев.
6. Срок погашения транша – минимум 30, максимум 90 дней.
7. Требуется поручительство.

fintolk.ru

Где получить кредит для ИП (индивидуального предпринимателя), чтобы открыть бизнес с нуля (под малый бизнес)

Многие банковские организации разрабатывают специальные программы для частных предпринимателей, которые хотят начать с нуля. В этом случае, кредитор учитывает только планы и идеи заемщика. Таким образом, финансовые организации несут большие риски, поэтому размер ссуды для старта является небольшим, а процентная ставка высокая.

Перед обращением в банк, необходимо разработать бизнес-план, в который нужно включить пункты со следующей информацией:

• Необходимая сумма привлекаемых средств.
• Цель использования денег.
• Предполагаемая прибыль от осуществления предпринимательской деятельности.
• Какую сумму можно изъять из оборота, чтобы совершать обязательные выплаты по кредиту.
• Альтернативные решения развития бизнеса.

Этот документ позволит кредитору оценить целесообразность предоставления ссуды. Кроме того, во время принятия решения, учитывается наличие бизнес-плана.

Банковские организации предлагают бизнесменам следующие продукты:

• Экспресс-заем. Предназначен для ИП, которым в срочном порядке нужны дополнительные средства. Решение принимается в течение одного часа. Заемщику нужно представить минимум документации. Важно отметить, что такой кредит выдается под высокие проценты.
• Потребительский кредит для индивидуальных предпринимателей. В этом случае нужно собрать необходимый пакет документов. Также может потребоваться обеспечение в виде залога или поручительства.
• Кредит наличными для бизнесменов. Некоторые финансовые организации открывают начинающим предпринимателям кредитные линии.

Важно отметить, что не все банки сотрудничают с начинающими бизнесменами. Поэтому нужно внимательно изучить условия. Специалисты рекомендуют оформлять заем в финансовой организации, где открыть расчетный счет.

Лучшие кредитные предложения для бизнесменов в 2017 году

Сбербанк России

Выгодный заем для начинающего ИП предлагает Сбербанк России. Продукт «Доверие» позволяет реализовать идею. Условия бизнес-кредита:

• Ссуда предоставляется на любые цели, без предоставления ликвидного залога.
• С обеспечением заем выдается по сниженной ставке по процентам.
• Базовая ставка составляет всего 16,5%.
• Лимит кредитования – 3 000 000 рублей.
• Максимальный период кредитования составляет 3 года.

Банк Москвы

Финансовая организация разработала универсальный заем на открытие и развитие предпринимательской деятельности.

• Размер ссуды составляет 150 000 – 150 000 000 рублей.
• Период кредитования 1-60 месяцев.
• Ставка по процентам формируется в индивидуальном порядке.
• Обеспечение является обязательным.
• Решение по заявке принимается не больше 5 дней.

ОТП банк

Основным плюсом ОТП банка является то, что заявку можно заполнить на сайте, и уже через несколько минут узнать о решении.

• Размер ссуды составляет 15 000 – 750 000 рублей.
• Период кредитования 12-48 месяцев.
• Ставка составляет 14,9%.
• Обеспечения не требуется.

Ренессанс Кредит

Финансовая организация специализируется на предоставлении потребительских кредитов не только населению, но и индивидуальным предпринимателям.

• Размер займа составляет 30 000 – 500 000 рублей.
• Процентная ставка формируется индивидуально и может составлять 15,9-29,1%.
• Период кредитования: 24-60 месяцев.
• Не требуется обеспечения.
• Для оформления достаточно представить действующий российский паспорт и дополнительный документ.

Совкомбанк

Условия кредитования:

• Максимальный размер займа может составлять 400 000 рублей.
• Базовая ставка равняется 12%.
• Заявка заполняется в режиме онлайн, а кредит выдается в представительстве финансовой организации.
• Максимальный период кредитования составляет 5 лет.
• Решение принимается в течение одного часа.

Таким образом, начинающий бизнесмен может подобрать предложение на выгодных условиях.

Условия кредита для ИП в Сбербанке. Калькулятор на 2017 год

Сбербанк России предлагает различные продукты для индивидуальных предпринимателей. Одной из таких программ является «Бизнес-проект», которая позволяет не только открыть новый бизнес, но и модернизировать и расширить его.

Основными преимуществам такого долгосрочного займа являются:

• Значительные размеры кредитования.
• Длительный период.
• При необходимости можно получить отсрочку.
• Консультация специалистов.

Условия предоставления ссуды для ИП:

• Период кредитования составляет 3-120 месяцев.
• Минимальная ставка по процентам составляет 11,8%.
• Заем предоставляется только в российских рублях.
• Минимальное наличие собственных денег: 10%.
• Выплату основного долга можно отсрочить на один год.
• Размер ссуды: 2 500 000 – 200 000 000 рублей.
• Требуется обеспечение в виде ликвидного залога или поручительства.
• Дополнительные комиссии отсутствуют.
• При предоставлении залога, имущество необходимо застраховать.

Для получения кредита на открытие бизнеса, на сайте Сбербанка нужно заполнить электронную форму заявки. Чтобы исключить риск отказа, все сведения должны быть достоверными.

Чтобы рассчитать примерную переплату по займу и размер ежемесячных платежей, нужно перейти по адресу: http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/consumer_unsecured . Заполнить все поля и кликнут по кнопке «Рассчитать».

Важно отметить, что калькулятор позволяет узнать приблизительные цифры. Более точную информацию необходимо уточнять у банковского менеджера.

Кредит без залога и поручителей в Сбербанке. Можно ли оформить и как это сделать?

Сбербанк России предоставляет возможность начинающим предпринимателям получить заем, без предоставления ликвидного залога в виде недвижимости или транспортных средств.

Для получения ссуды, на сайте финансовой организации зайти в раздел «Малый бизнес», после чего выбрать «Кредиты и гарантии», где кликнуть по тарифу «Бизнес-доверие».

Заем выдается сроком до 4 лет. Минимальная ставка по процентам составляет 18,5%. Размер кредитования может достигать 3 000 000 рублей, без начисления дополнительных комиссий.

Для получения долгосрочного кредита, необходимо выполнить несколько этапов:

• Заполнить заявку в представительстве банковской организации или на официальном сайте.

• Представить список требуемых документов (учредительные, финансовые, документация хозяйственной деятельности).
• Дождаться решения кредитора.
• Если заявка будет одобрена, то потенциальному заемщику позвонит менеджер, для уточнения всех нюансов получения ссуды.

Важно отметить, что такая программа имеет некоторые ограничения, поэтому доступна не во всех городах России.

Если будущий клиент не может найти поручителей и предоставить залог, то есть еще один вариант получения кредита на развитие ИП. Для этого нужно оставить заявку на получение потребительского займа.

Условия кредитования:

• Ссуда является нецелевой.
• Максимальный размер займа может составлять 1 500 000 рублей.
• Период кредитования 3-60 месяцев.
• Скрытые комиссии отсутствуют.
• Не требуется никакого обеспечения.
• Процентная ставка формируется в индивидуальном порядке и может составлять 14,9-22,9%.

Таким образом, начинающий бизнесмен может воспользоваться несколькими предложениями финансовой организации.

Кредит для ИП с нулевой отчетностью

Индивидуальный предприниматель должен сдавать специальную отчетность, даже если он не осуществляет свою основную деятельность. Такая отчетность считается нулевой. Возможно ли получить одобрение на получение кредита в такой ситуации?

Любая финансовая организация, перед принятием решения по заявки от ИП, в первую очередь учитывает бухгалтерскую отчетность. Поэтому они стараются не сотрудничать с бизнесменами, чья отчетность является нулевой. Чтобы увеличить шансы на одобрение, необходимо представить ликвидный залог или найти платежеспособных поручителей.

Основные требования:

• Если у предпринимателя нулевая декларация, то главным условием кредитования является осуществление деятельности больше 1 года, после прохождения процедуры регистрации. Если заемщик сможет документально подтвердить свои доходы, то обеспечения может не потребоваться.
• Представление документов: справка о финансовом состоянии, регистрационное свидетельство, нулевая отчетность и другие.

Однако нужно понимать, что в этом случае, банки стараются минимизировать свои риски, поэтому предоставляют небольшую сумму под высокие проценты, по сравнению с ссудами, которые выдаются компаниям с имеющимся доходом.

leadinlife.info