Срок открытия счета

Организация собственного бизнеса состоит из нескольких этапов, одним из которых является открытие расчетного счета в банковской организации. Хотя в теории вся процедура будет выглядеть довольно просто: на практике для каждого этапа выделяется определенный срок, в частности, у банка есть определенный период для рассмотрения документов и вынесения положительного или отрицательного решения по заявке клиента. Поэтому стоит рассмотреть срок открытия счета для ООО в коммерческом банке.

На каком этапе следует подавать документы в банк

После открытия собственного дела каждый предприниматель задумывается об открытии расчетного счета в банковской организации. Ведь без него вести эффективно бизнес просто невозможно. Ведь именно благодаря ему можно принимать оплату от партнеров, а также совершать различные платежи, в частности, в бюджет. При этом стоит учитывать, что юридические лица могут существовать без банковского обслуживания, а вот работать не могут по ряду причин:

Первая причина заключается в том, что без расчетного счета юридические лица в отличие от индивидуальных предпринимателей не могут уплачивать налоги, если быть точнее, то налог уплатить можно, но денежные средства не будут засчитаны в качестве уплаты налога, а предприниматели будут получать штрафы за неуплату обязательного платежа в бюджет.
Вторая причина заключается в том, что без расчетного счета в коммерческом банке затруднительно осуществлять платежи между сторонами договора, то есть, по сути, наличные расчеты производить возможно, но при этом максимальная сумма строго ограничена законодательством.

Обратите внимание, что на законодательном уровне четкого срока открытия расчетного счета в банке нет, но в интересах самого предпринимателя как можно скорее обратиться в коммерческую организацию и подать документы, чтобы как можно быстрее начать осуществлять свою деятельность на законных основаниях.

Сроки открытия расчетного счета в банке

Условно сам процесс открытия расчетного счета в банке можно разделить на несколько этапов. В первую очередь, предприниматель должен выяснить в банке условия сотрудничества, затем подготовить пакет документов. Когда именно заниматься этими вопросами, как правило, предприниматели решают самостоятельно, по крайней мере, на законодательном уровне срок не обозначен, вместе с тем инициировать процесс можно непосредственно после регистрации предприятия в налоговых органах.

Срок рассмотрения заявления и документов будет зависеть от множества факторов. Начать стоит с того, что у каждого банка есть внутренний регламент, на основании которого проводится проверка документов и выносится решение по заявлению. Отсюда следует, что некоторые банки могут рассматривать заявление несколько дней, другие сократят процедуру до 1 часа. Но учитывая тот факт, что Центральный Банк России вынуждает коммерческие банки более внимательно относиться к своим заявителям, в среднем процедура не может длиться менее одного рабочего дня после подачи всех документов.

Нельзя не сказать о том, что от самого заявителя много что зависит, если он правильно подготовил все документы у службы безопасности не возникнет вопрос в их подлинности. А, значит, решение будет вынесено гораздо раньше, при этом нужно учитывать, что чем дольше вы будете готовить документы, тем больше времени займет процедура регистрации. Распределим пошагово, как быстро открыть расчетный счет в банке:

выберите кредитную организацию и выясните условия обслуживания и стоимость услуг;
перед тем как обратиться в банк проконсультируйтесь со специалистом и выясните, какие документы нужны для открытия расчетного счета;
заполните анкету и укажите достоверные сведения о своем предприятии, чтобы служба безопасности смогла проверить все предоставленные вами данные.

Если все сделать быстро и правильно, то в течение 1–5 рабочих дней можно получить положительный или отрицательный ответ. Стоит отметить, что другие банки могут растянуть процедуру до 2 недель, но в любом случае процесс не может превышать одного месяца.

Обратите внимание, в соответствии с гражданским кодексом Российской Федерации банки обязаны вынести решение по заявке в течение 30 дней с момента подачи всех документов, в противном случае, заявитель имеет право обратиться в суд для принудительного открытия расчетного счета.

Как видно, точные сроки открытия расчетного счета после регистрации ООО назвать практически невозможно. Ведь все будет зависеть от нескольких факторов, в частности, от самого заявителя, а, точнее, от того, насколько серьезно он подойдет к данному вопросу. Кстати, если у вас возникают сомнения по поводу выбора того или другого банка, то поинтересуйтесь у консультанта в какой срок банк открывает расчетный счет. И не стоит забывать о том, что до подачи заявления можно зарезервировать номер и принимать входящие платежи, по крайней мере, такую возможность предоставляет большинство коммерческих банков.

znatokdeneg.ru

Необходимость в РС

Обслуживание расчетного счета производится на платной основе. В связи с этим возникает вопрос: «Нужен ли он для ООО?». В соответствии с нынешним законодательством, которое регулирует данную организационно-правовую форму юридического лица, такая обязанность не предусмотрена. В законе говорится, что ООО вправе открывать банковские счета.

Но в то же время без них компания не сможет обойтись в трех случаях:

Оплата налогов. В налоговом законодательстве утверждена обязанность ООО вносить средства в счет обязательных платежей исключительно в безналичной форме.
Оплата по договорам суммы, превышающей 100 тыс. рублей. Согласно законодательству РФ проводить такие платежи в наличной форме нельзя.
При накоплении в кассе средств сверх лимита.

Когда при расчетах наличными средствами был превышен размер лимита (100000 рублей), также к виновным лицам применяются санкции по КоАП РФ:

4000-5000 рублей – для должностных лиц;
40000-50000 рублей – для организаций.

Как выбрать банк

Многие кредитные организации предоставляют возможность открыть расчетный счет в их банке. При выборе из многообразия предложений можно руководствоваться следующими критериями:

надежность банка;
удобство работы;
наличие интернет-банка;
предоставление терминалов для оплаты в безналичной форме;
стоимость услуг за обслуживание счета;
условия кредитования для клиентов.

При выборе банков, в первую очередь, следует оценивать их с точки зрения надежности. В последнее время многие кредитные организации объявляли себя банкротами. Данный факт оборачивается для клиентов неприятными последствиями, связанными с потерей своих денег.

Если у фирмы имеется несколько филиалов, то желательно, чтобы они совпадали с географией офисов банка.

Интернет-банкинг – удобный способ для контроля финансов. Получить необходимые сведения можно в любом удобном месте. Клиенту не придется каждый раз посещать офис банка.

Следующий критерий особенно важен для владельцев розничных магазинов. Речь идет о предоставлении терминала для оплаты. Само оборудование вручается бесплатно. Клиенту надо будет оплатить стоимость обслуживания и комиссию за каждый платеж (1-2%).

Разные банки утверждают неодинаковые условия открытия расчетного счет. Особенно этот вопрос становится актуальным при сравнении цен на обслуживание. При подписании договора обратите внимание на дополнительные комиссии, например, за смс-информирование, интернет-банк или страхование сделок.

Наиболее лояльные условия кредитования для ООО предоставляет банк, клиентом которого оно является. Именно поэтому можно заранее присмотреться к действующим программам займов для бизнеса.

Пакет документов

Пакет документов для открытия расчетного счета может отличаться в разных кредитных учреждениях. Приведем пример такого списка с основными актами, которые требуют практически все банки:

заявление по форме №C-09-1;
свидетельство ОГРН;
свидетельство ИНН;
выписка ЕГРЮЛ;
вердикт о создании ООО и назначении руководителя;
уведомление о присвоении кодов статистики;
лицензии (при наличии таковых);
документы на юридический адрес (договор аренды, свидетельство о праве собственности и т.д.);
паспорт руководителя ООО;
устав ООО;
карточка с образцами подписей и оттиска печати.

Процедура открытия в банке

Процесс открытия расчетного счета выглядит следующим образом:

подготовка документов;
предоставление документов в банк в отдел обслуживания юридических лиц;
оформление банковской карты операционистом;
подписание банковской карты в присутствии работника банка;
оплата услуги открытия счета по тарифам банка.

ООО вправе открыть несколько счетов. В законодательстве не утверждены какие-либо ограничения на их количество. В нормативно-правовых актах была сделана попытка установить лимиты путем принятия Указа Президента №1006 от 1994 года, но данный документ был отменен через год.

Стоимость и сроки

Стоимость открытия расчетного счета будет отличаться в разных банках. Например, в ВТБ 24 за данную услуг надо заплатить 2500 рублей. Дополнительная плата за срочность составляет 2000 рублей. В Промсвязьбанке услуга по открытию счета стоит 590 рублей. Также предусмотрена возможность оперативного проведения операции при оплате 3000 рублей.

Решать вопрос «Когда открыть расчетный счет?» субъект хозяйствования будет по собственном усмотрению. В законе не утверждены какие-либо обязательные периоды, в течение которых компания должна заключить договор с банком.

Срок открытия расчетного счета также определяется конкретным учреждением. Обычно, им можно воспользоваться уже на следующий рабочий день после предоставления комплекта документов. Уточнить сроки открытия счета необходимо в выбранном банке.

Возможно ли бесплатное оформление

Возможно и бесплатное открытие счета. Например, в Сбербанке проводится подобная акция для ООО, которые впервые обращаются за данной услугой.

Это предложение ограниченно по времени действия. Периодически подобные акции устраивают и иные кредитные организации.

Некоторые банки предлагают возможность безвозмездного открытия расчетного счета на постоянной основе. Например, подобные программы действуют в банке Тинькофф и Альфа-Банке. Бесплатно будет представлена только услуга открытия, оплата за обслуживание не отменяется.

Уведомление ИФНС

С 2014 года ООО освободили от обязанности сообщать в налоговую инспекцию об открытии расчетного счета. Данные изменения были внесены ФЗ №52 от 2014 года. Ранее эти обязанности исполняли и банки, и ООО. В настоящее время дублирующая обязанность устранена.

Как уведомить фонды

Обязанность сообщать в фонды об открытии расчетного счета также была упразднена. Поправки приняты с 1 мая 2014 года после вступления в силу ФЗ №59 от 02.04.14 г.

Нужен ли расчетный счет для ИП

ИП не обязаны оформлять договор на открытие расчетного счета. В законе предусмотрено их право заключать договоры с банками. Решение вопроса о необходимости расчетного счета для хозяйственной деятельности ИП остается на его усмотрение.

Невозможно сказать однозначно, нужен ли он бизнесмену. Здесь надо учитывать специфику конкретного дела.

Зачем ИП понадобится расчетный счет:

возможность разделения личных финансов и денежных потоков от бизнеса;
увеличение шансов на получение заемного капитала при предоставлении банковских выписок с расчетного счета;
при проведении оплаты по договору, если размер платежа превышает 100 тыс. рублей;
для работы с платежными агрегаторами, например, Робокассой;
при оформлении договора на интернет-эквайринг;
прием платежей с участием агентов;
если у бизнесмена имеются корпоративные электронные кошельки.

В отличие от ООО предприниматели могут вносить наличные средства в счет налогов. Тем не менее расчетный счет для ИП также будет полезен, а иногда и необходим в текущей хозяйственной деятельности.

Процедура открытия будет совпадать с той, что предусмотрена для ООО. Отличается пакет документов:

свидетельство ОГРНИП;
свидетельство ИНН;
выписка из ЕГРИП;
паспорт;
коды статистики.

Подробности выбора банка в РФ для открытия расчетного счета есть в данном видео.

znaybiz.ru

Основные сведения ↑

Счет может быть текущим, депозитным, расчетным. Отличаются они друг от друга целевым предназначением и валютой.

Расчетный счет могут оформить такие категории граждан:

Физические лица	Не занимающиеся коммерческой деятельностью
Индивидуальные предприниматели	—
Лица юридического типа	Организации

Расчетный счет – учетная запись клиентов банка, которая отражает финансовое состояние денег, находящихся на счету.
Уведомление имеет четкую форму, утвержденную законодательством.

К оформлению документа имеются определенные условия:

бланк заполняется синей пастой, разрешено также заполнять на компьютере (электронный вариант);
буквы вписываются в каждую клетку отдельно;
заполнять нужно в двух экземплярах.

Уведомление допускается отправлять в нескольких вариантах – в электронном виде, почтой, лично или через доверенное лицо.

Если документы передаются лично или представителем, то на одном экземпляре должен присутствовать штамп государственного органа с датой их принятия.

Это необходимо для доказательства того, что организация соблюла сроки уведомления. При отправке уведомления почтой таким доказательством является второй экземпляр.

Если бланк и документы отправляются через интернет, налоговая инспекция после их принятия обязана выслать расписку о том, что документы получены.

Чтобы открыть счет, необходимо предоставить банку следующие документы (для организаций):

свидетельство о регистрации юридического лица;
документ, подтверждающий постановку на учет в налоговую инспекцию;
уведомление о присвоении кода статистики;
выписка из реестра юрлиц;
документы на открытие юридического адреса;
протокол об открытии организации;
паспорт.

Индивидуальный предприниматель предоставляет другую документацию:

свидетельство о регистрации в качестве ИП;
паспорт;
оповещение о присвоении кода;
выписка из реестра.

Чтобы правильно заполнить уведомление, необходимо придерживаться следующей последовательности:

Сначала указывается название организации или индивидуального предпринимателя	Код, номер счета и все реквизиты, связанные с ним
Сведения о банке	В котором открыт счет, также подаются
Далее проставляются цифры	Которые соответствуют налоговому участку по месту проживания, а также категории – ИП или юридическое лицо
В двух пустых клеточках	Проставляются единицы
В графе для подписи ставится цифра 3 (если юрлицо) или 1 (если предприниматель)	Также указываются личные данные и контактный номер. В конце обязательна печать

Заполненная форма подготавливается в двух экземплярах – один остается у организации, второй подается в орган контроля. Сведения подаются финансовыми учреждениями, с клиентов деньги за отправку уведомления не снимаются.

Начиная с мая 2018 года, нет необходимости оповещать внебюджетные органы государства об открытом счете. Эта ответственность лежит на кредитном учреждении, в котором открыт счет.

Сотрудники банка должны в продолжение 5 дней отправить необходимое уведомление в соответствующий орган контроля.

Что это такое

Оповещение – документ, который организации любой формы правления и индивидуальные предприниматели направляют во внебюджетные фонды, отчитываясь в том, что ими открыт новый расчетный счет.

Подписывается руководящим лицом компании и бухгалтером, ставится печать. Уведомление представляет собой документ, оформленный в письменном виде, который оповещает о каком-либо действии.

В данном случае об открытии счета. Для него существует специальный бланк формы С-09-1. На данный момент уведомления отменены.

Ранее в бланк оповещения нужно было внести следующие данные:

название организации или сведения об индивидуальном предпринимателе – полностью, в той же форме, что и в учредительной документации;
код;
место открытия счета – банк или казначейство;
данные об учредителе;
дата, подпись и номер телефона.

Как правильно заполнять уведомление:

Записи ведутся синей пастой	—
Буквы только печатные	Каждой из них соответствует отдельная клетка

Допускается заполнение бланка в электронном формате. Необходимо помнить, что буквы и цифры должны быть разборчивыми, нельзя вылезать за поля клеток.

Если документ заполняется от руки, то все буквы должны быть в печатном виде и заглавные. Данные необходимо указывать правдивые, при наличии ошибок или исправлений бланк считается недействительным. В этом случае нужно заполнить новый бланк.

Процедура открытия расчетного счета не так уж и проста. Прежде чем начать пользоваться счетом, необходимо оповестить 3 службы – Пенсионный фонд, налоговую инстанцию и Фонд страхования социального типа.

Обязанность эта вступила в силу в 2010 году, и сразу же нашлись противники. Как только были введены изменения в мае 2018 года, обязанность по уведомлению контролирующих органов державы исчезла.

В настоящее время можно смело открывать новый расчетный счет, подавая в банк требуемую документацию. Теперь оповещать внебюджетные фонды будет сам банк.

Зачем это нужно

Для чего же необходимо уведомление? Этот процесс подразумевает письменное оповещение государственных органов о том, что открыт новый счет и он готов к обороту.

Оповещение оформляется не с целью жесткого контроля органами над финансами организаций, а для того, чтобы со счета списывался налог за определенные действия.

Оповещение поможет при ликвидации предприятия или реорганизации. Органы государства будут знать, что предприниматель или лицо юридического типа имеют возможность продолжать платить налог.

Расчетный счет имеет массу преимуществ и позволяет:

обеспечить сохранность финансов;
осуществить операции с безналичными средствами;
вносить взнос во внебюджетные фонды без личного их посещения.

Уведомление необходимо для того, чтобы доказать, что у физического или юридического лица отсутствуют неофициальные доходы или незадекларированные выплаты.

Оповестив специальные службы контроля, с расчетного счета можно будет отправлять финансы для уплаты налогов с этого счета.

Правовая база

В соответствии с Налоговым кодексом (статья 23, пункт 2), после открытия нового счета в течение недели необходимо сообщить об этом в налоговую службу.

Согласно Федеральному закону № 52 «О внесении изменений в Налоговый кодекс», принятому 2 апреля 2018 года, обязанность оповещать органы государства отменена.

Согласно федеральному закону № 212 «О страховых взносах в Пенсионный фонд», принятому 24 июля 2009 года, до 1 мая 2018 года обязательным являлось уведомление об открытии счета.

Приказом № 7-6/457 Федеральной налоговой службы разработан и утвержден бланк для оповещения о создании расчетного счета.

Если сроки уведомления нарушены, то на основании 15.33 статьи Кодекса уголовных и административных нарушений на организацию или индивидуального предпринимателя налагается штраф.

Размер его – 5 тысяч рублей (для компаний) и до 2 тысяч для предпринимателей. Порядок и сроки оповещения регламентируются Налоговым кодексом.

Кого уведомить об открытии расчетного счета ↑

Главный вопрос – куда подавать извещение? Большинство учредителей организаций знают, что подается уведомление в налоговую инспекцию.

Кроме нее есть ряд других инстанций – Пенсионный фонд, Фонд социального страхования. Для каждого из этих органов разработана своя форма бланка.

В налоговую (ФНС)

Уведомление отправляется в день открытия счета. Сотрудники налоговой обязаны на следующий день отправить в банк уведомление с ответом – поставлен ли счет на учет.

При уведомлении налоговой службы существуют определенные правила, которых стоит придерживаться:

Об открытии счета налоговая инспекция уведомляется, если выполнены 2 условия	Счет открыт на основании соглашения с банком и на счет могут поступать средства или сниматься с него
Форму оповещения общепринята	N С-09-1 «Сообщение об открытии или закрытии счета». Документ подписывается руководителем организации
Отправка возможна двумя путями	Первый – доставить в канцелярию инспекции (при этом ее сотрудники должны поставить штамп о получении уведомления на втором экземпляре). Второй вариант – отправить письмо
С момента открытия счета не должно пройти больше недели	Срок для уведомления службы
Оповещать нужно ту налоговую	Которая относится к месту регистрации организации

Если налоговая инспекция будет оповещена не вовремя, организации грозит штраф размером 5 тысяч рублей. Кроме этого, к ответственности административного характера может быть привлечен руководитель учреждения.

С него взимается штраф размером 1 000-2 000 рублей. Если уведомление отправлено сроки, но при указании номера счета была допущена ошибка или бланк уведомления старого образца, штраф не предусмотрен.

В ПФР

Кроме налоговой службы оповестить необходимо и Пенсионный фонд. Большинство предпринимателей или юридических лиц забывают об этом факте, поэтому приходится оплачивать штраф.

На сайте Пенсионного фонда можно найти бланк оповещения. Она также рекомендуема, но не утверждена государством.

Если оповещение предоставляется в произвольном виде, в нем должны быть указаны такие сведения:

название, адрес и код заявителя;
номер регистрации страхователя;
номер расчетного счета и данные банка;
дата открытия;
подпись и печать компании.

Сообщение в Пенсионный фонд подается в двух экземплярах. Второй возвратят заявителю – на нем будет стоять печать контролирующего органа, подпись ответственных лиц и дата получения.

Заполняется форма или собственноручно или на компьютере.

В ФСС

Начиная с 2010 года, юридическое или физическое лицо должно сообщать Фонду страхования социального типа об открытии счета. Сделать это нужно в продолжение недели.

Нет необходимости оповещать орган, если открыт один из следующих счетов – депозитный, ссудный или транзитный.

На сайте службы имеется форма бланка, которую необходимо заполнить и отправить. Данная форма не является установленной законодательством, поэтому оповещение можно составлять в произвольном виде.

На бланке необходимо указать следующие реквизиты:

название, адрес почтового отделения Фонда страхования;
название, месторасположение и код компании или ИП;
номер регистрации страховки;
номер счета и реквизиты банка, в котором он открыт (полностью);
дата создания счета;
данные начальника организации или индивидуального предпринимателя, печать.

Оповещать необходимо о каждом новом счете. Если их открыто несколько – бланк заполняется для каждого отдельно.

В какие сроки

Расчетный счет может открываться как в рублях, так и иностранной валюте. Оповещение отправляется в соответствующие органы государства. До 2018 года сроки уведомления составляли 7 дней.

Если счет открыт за границей

Для ведения бизнеса необходим счет в банке. Как уведомить об открытии расчетного счета за рубежом? Резидентами Российской Федерации считаются – организации, которые создаются согласно законодательству РФ; те, которые находятся за пределами государства.

Они имеют право открывать неограниченное количество счетов за рубежом. Такие компании обязаны уведомлять в налоговую об открытии расчетного счета за пределами РФ.

Предоставляется оповещение по месту учета, не позже, чем через месяц после открытия счета. Способы подачи следующие:

Личное посещение	Налоговой инспекции
По почте	При помощи заказного письма (уведомление о том, что оно получено, обязательно)
Доверенным лицом	При этом необходимо доверенность на него от нотариуса
В режиме онлайн	Если имеется электронная подпись

Когда средства впервые перечисляются из России в зарубежный банк, в кредитное учреждение предоставляется оповещение налоговой инспекции об открытии счета.

На нем должна обязательно присутствовать отметка о том, что счет принят. На него можно переводить финансы как с российских банков, так и с зарубежных.

Если сроки уведомления нарушены, грозит штраф размером 1 тысяча – 1,5 тысячи рублей. Если оповещение вовсе не было подано, штраф увеличивается до 5 тысяч рублей.

Таким образом, после открытия расчетного счета обязательно необходимо оповестить об этом действии внебюджетные фонды – налоговую службу, Пенсионный фонд, Фонд социального страхования.

Срок – неделя, в противном случае грозит ответственность в виде штрафа. Форма бланка установлена. Начиная с 2018 года, оповещать службы нет необходимости. Эти занимается банк, в котором счет открыт.

buhonline24.ru

Разные типы счетов

Порядок открытия счета в банке начинается с изучения типов счетов, которые предлагаются в том или ином случае. Без осознания данной особенности не следует начинать мероприятие по открытию счета. Почему? Потому что у каждого счета обычно имеется свое предназначение. Соответственно, условия предоставления услуги будут отличаться.

На данный момент в России можно встретить следующие варианты:

расчетный счет;
текущий;
бюджетный;
корреспондентский;
депозитный;
специальный.

Для чего предназначаются все вышеперечисленные счета? Зная ответ на данный вопрос, можно без особых проблем определиться, какой именно вариант подходит для гражданина или организации. Придется учитывать многие факторы. Особенно когда речь идет о крупных компаниях.

Расчетный счет — это наиболее распространенный вариант. Подходит и для ИП, и для юрлиц, и для физлиц. Предназначается для безналичного расчета. Фактически это универсальный тип счета. Довольно часто рекомендуется открывать именно его.

Текущий счет предназначается преимущественно для обычного населения. Он идеален для расчетов, которые никак не связаны с прибылью. Организации обычно не пользуются данным вариантом.

Бюджетный — счет в банке, который предназначается для действий с государственными деньгами. Такое решение подходит юридическим лицам. Обычно открывается редко, причем преимущественно теми, кто поддерживается правительством. На практике бюджетные счета в банках — это хранилище денежных средств государственных учреждений.

Корреспондентский — подходит для обслуживания учреждений, которые предлагают кредитование.

Депозитный счет — очередной распространенный вариант. Необходим специально для хранения и небольшого увеличения денежных средств. Открывается или физическими, или юридическими лицами.

Специальный — предназначается для особых операций. Обычно клиентами не открывается. Является преимущественно внутренним.

Из всего вышесказанного можно сделать вывод, что порядок открытия счета в банке — процесс не такой уж и простой для обычного человека. Первая задача, которая стоит перед гражданами, — это выбрать тип открываемой ячейки. Большинство банков предлагает даже отдельные счета для ИП и юридических лиц. Причем на довольно выгодных условиях.

После того как человек определится, для чего и какой счет ему необходим, можно приступать к следующему немаловажному этапу. О чем идет речь? О выборе банка, с которым планируется сотрудничество.

Выбор банка

Трудно поверить, но данная особенность является крайне важной для граждан. Дело в том, что если обратиться в ненадежный банк, то можно потерять практически все денежные средства. Также эксперты советуют не класть все деньги на один счет и в одну финансовую компанию, если речь идет о физических лицах. Или о любых «вкладах», которые предназначаются для сохранения денег.

Можно вложиться в:

государственный банк;
негосударственную (коммерческую) организацию;
иностранную финансовую компанию.

Для работы в России рекомендуется обращать внимание на банки-резиденты. Иными словами, те, что находятся на территории страны и работают внутри нее. Предпочтение желательно отдавать государственным организациям. Они, как показывает практика, более устойчивы.

Куда лучше всего переводить денежные средства? На данный момент рекомендуется обратить внимание на следующие организации:

Сбербанк.
ВТБ 24.
«Открытие».
«Газпромбанк».

Именно они отличаются своей стабильностью и качеством обслуживания. Также данные компании предлагают выгодные условия при открытии тех или иных счетов. Как раз то, что так необходимо всем гражданам и организациям. Но какие еще особенности включает в себя порядок открытия счета в банке?

О сборе документов

Следует обратить внимание на такой момент, как сбор всех необходимых бумаг. На самом деле данный процесс отнимает массу времени. Особенно если речь идет об организации или о юридическом лице. У обычных граждан, как правило, документы не доставляют хлопот.

Рекомендуется предоставлять в банк и копии, и оригиналы всех предоставляемых бумаг. Открывать счета придется лично. Если речь идет об организации, то действовать должен руководитель/директор. Допускается оформление через законного представителя. Но тогда необходимо иметь дополнительную справку — доверенность.

Возраст для открытия счетов

Порядок открытия расчетного счета в банке или любого другого обязательно включает в себя такую особенность, как ограничение по возрасту для потенциальных клиентов. На данный момент далеко не все граждане способны открывать и закрывать счета в финансовых компаниях.

Физические лица имеют право на осуществление такой процедуры с 14-16 лет, но только при наличии разрешения от законных представителей. До совершеннолетия распоряжаться деньгами, которые хранятся на счете, без предварительного согласования с родителями и предоставления письменного подтверждения от них нельзя.

Чаще всего открываются банковские счета после совершеннолетия. Так граждане будут иметь все права пользования денежными средствами, которые имеются на балансе.

Если говорить о юридических лицах, компаниях, фирмах и индивидуальных предпринимателях, то им разрешается открывать счета в финансовых организациях с момента регистрации. А точнее, после получения всех документов о регистрации.

Порядок открытия счетов в банках РФ этим не ограничивается. Все это только начало. Далее необходимо рассмотреть документы, которые должны принести с собой в выбранную финансовую организацию граждане в том или ином случае.

Документы для физических лиц

Порядок открытия счета в банке физическому лицу не доставляет хлопот. Как правило, с собой гражданин должен принести всего несколько документов. Если речь идет о резиденте РФ, то можно ограничиться:

удостоверением личности (паспортом);
заявлением установленного образца;
банковской картой (если есть) с образцом подписи (не обязательно);
денежными средствами, которые планируется перевести на счет (по желанию).

Больше ничего от гражданина не потребуется. А как быть нерезиденту? Если иностранное лицо захотело воспользоваться услугой открытия счета, то ему придется предъявить:

паспорт;
справку о регистрации;
выписки, которые подтверждают законность нахождения на территории страны;
заявление на русском языке.

На самом деле все не так уж и трудно. Порядок открытия и ведения счетов в банке в отношении физических лиц — это наиболее простой вариант. ИП и юридическим лицам приходится изрядно постараться в этом плане.

Для предпринимателя

Какие документы потребуется предоставить в выбранную организацию, если заявителем является индивидуальный предприниматель? Здесь вариантов несколько. Все зависит от выбранного счета. Например, порядок открытия расчетного счета в банке для ИП может быть аналогичным с физическим лицом. Что это значит?

На данный момент индивидуальные предприниматели, которые работают «на себя» без сотрудников (это необязательный пункт, он нужен для того, чтобы у банка не возникали дополнительные вопросы), имеют право открыть счет как физические лица. И пользоваться им для получения дохода. Только нужно будет сообщить в налоговый орган о данном событии. Тогда документы ИП предоставляет точно такие же, как и в случае с физическими лицами.

Если же говорить о специализированном счете, то порядок открытия счетов клиентов в банке несколько затруднен. Ведь документов придется принести немало. Индивидуальный предприниматель должен предоставить:

удостоверение личности (паспорт);
ИНН;
заявление в письменной форме;
свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;
выписки из ПФР и ФСС.

В данном смысле порядок открытия счета в коммерческом банке и государственном ничем не отличается. После проверки сведений о заявителе организация вынесет то или иное решение. Как правило, оно положительное. И можно будет приступать к заключительному этапу. О нем немного позже, ведь он един для всех ситуаций.

Юридические лица и компании

Последняя категория заявителей — это организации и юридические лица. Что их ждет на пути к реализации поставленной задачи? Каков порядок открытия счетов в банке юридическим лицам? На данный момент по установленным правилам придется предоставить довольно много документов в выбранную финансовую организацию.

Как правило, среди всех необходимых бумаг выделяют следующие пункты:

паспорт заявителя (обычно руководителя);
учредительные документы и их копии (с заверением);
заявление на открытие счета того или иного типа;
справки из ФСС и ПФР;
свидетельство о регистрации и постановке на учет в налоговых органах;
карточка с образцами печати и оттиском компании (заверенная нотариусом);
выписку из ЕГРП.

Если открытие счета происходит не руководителем организации, то придется, как уже было сказано, принести доверенность на осуществлении операции. С собой в банк потребуется также взять печать фирмы. Именно такой порядок открытия расчетного счета предприятия в банке РФ предусмотрен на данный момент. Все не так сложно, если правильно подготовиться.

Договор с банком

Подача ранее перечисленных документов — это только часть дела. Как только банк дал свое одобрение на заключение сделки, потребуется, как уже было сказано, перейти к заключительному этапу. Какому именно? Каков порядок открытия валютного счета в банке, а также рублевого в том или ином случае?

Основанием для обслуживания клиента любой категории является заключаемый договор. Соответственно, стороны должны заключить сделку. В тексте договора указываются все подробности пользования, а также закрытия счета. Тип его «вклада» тоже прописывается в соглашении.

Здесь же указывается, какой именно вариант был выбран — валютный или рублевый. Первый вариант разрешен физическим лицам и организациям, которые работают с иностранцами. А вот ИП чаще всего пользуются вторым предложением. Следует отметить — трансформация счета из одного типа в другой в отношении валют не предусмотрена. То есть если нужно закрыть рублевый счет, к примеру, и открыть валютный, так и делается. Сначала гражданин приходит в банк с обращением в установленном порядке и прекращает действие ранее открытого счета. Одновременно с этим заключает договор для нового. Ничего сложного или специфического в этом нет.

Эксперты рекомендуют внимательно читать условия договора. Ведь в нем нередко можно прояснить вопросы относительно пополнения баланса, стоимости содержания и процентной ставки, если таковая имеет место.

В иностранных банках

Каков порядок открытия счета в иностранном банке? Процесс в целом не отличается от всего ранее описанного. Принцип открытия счета везде один и тот же. Главная задача — это выбор страны и финансовой организации, которая занимается обслуживанием граждан РФ. Рекомендуется выбирать среди стран-союзников Федерации. Так можно не беспокоиться, что счет будет заморожен ввиду действующих санкций. Лишние проблемы никому не нужны.

Необходимо открыть валютный счет. А в дополнение ко всем ранее перечисленным документам следует приложить рекомендательные письма из других банков. Разумеется, при их наличии. Гражданин заключает договор, подписывает его — и все, дело сделано. Как говорят эксперты, существенной разницы, где открывать счет — в иностранном или государственном банке, нет.

О закрытии

Но на этом разговор относительно рассматриваемой темы не заканчивается. Дело в том, что порядок открытия и закрытия счетов в банке — это нюансы, о которых обязан знать каждый вкладчик.

Как правило, закрывается счет по заявлению гражданина (либо организации). Без данной операции не получится воплотить задумку в жизнь. Порядок обращения в банк точно такой же, как и при открытии счета. Можно без особых проблем закрыть счет. О данном действии рекомендуется незамедлительно сообщить в налоговые органы. Особенно если речь идет о юрлице или ИП.

Что будет с денежными средствами на счете? Здесь многое зависит от владельца «вклада». Порядок открытия и закрытия счетов в банке указывает на то, что себе присваивать деньги финансовая организация не может. А значит, владелец счета должен заранее побеспокоиться о снятии денежных средств.

Какие способы аннулирования счета имеют место? На данный момент разрешается:

снять деньги наличными;
перевести имеющиеся средства на иной счет в банке (в любой).

Чаще всего используется второй вариант. Как правило, порядок открытия счетов в банке (ЛНР или любого другого государства, не суть важно) для юридических лиц предусматривает то, что все операции производятся по безналичному расчету. Поэтому с обналичиванием денег могут возникнуть определенные проблемы. Это вполне нормальное явление.

И если гражданин решил закрыть свой счет, он должен заранее побеспокоиться о том, чтобы на нем не было денежных средств. В противном случае наличные выдадут при расторжении договора с финансовой организацией.

Отказ и расторжение соглашения

Не стоит думать, что открытие счета — это так просто. На самом деле порядок открытия счетов в банке (нерезиденте или резиденте — это не столь важно) указывает на то, что в некоторых ситуациях гражданам и организациям могут отказать в заключении договора либо расторгнуть соглашение в принудительном порядке. Когда такое возможно?

Обычно условия прописываются в самом договоре. Но если говорить о досрочном или принудительном расторжении, то, как правило, гражданам такая возможность предоставляется, если:

банк не выполняет свои обязательства;
финансовая компания прекращает свою деятельность;
хозяин счета отказывается от собственных обязательств.

Как правило, если человек открыл счет, он обычно закрывает его по собственному желанию. И никаких проблем с этим нет.

Отказы на заключение договора тоже могут последовать. Причем не важно, в какой именно компании планируется открыть счет. Главное, что существуют причины, по которым юридическим лицам, а также обычному населению имеют полное право отказать.

Когда такое возможно? На данный момент чаще всего выделяют следующие варианты:

предоставление неполного пакета бумаг;
несоответствие статуса заявителя и счета (например, физлица бюджетный счет открыть не могут);
подделка документов;
ликвидация организации-заявителя.

Пожалуй, на этом все. Безосновательно никто не имеет права запретить открывать счета. Поэтому, если нет никаких существенных причин для отказа, можно жаловаться на финансовую организацию. А счет лучше всего будет открыть в другой компании. Там, где работают добросовестные сотрудники.

Для банка

Порядок открытия счета организациям в банке (или физическим лицам) отныне понятен. Но это только со стороны заявителя. Сотрудники финансовых компаний тоже должны знать, как открывать счет. Ведь если не следовать установленным правилам, появятся определенные проблемы.

Все счета должны быть занесены в специальный журнал учета. Там записываются все открытые вклады. Вносятся они в день открытия нулевого баланса по счету. То есть в момент заключения договора.

Также следует отметить, что при закрытии счета он заносится в другой журнал. Документ, в котором будут храниться сведения о «вкладе» — журнал закрытых счетов. Он должен быть в каждом банке. На данный момент может быть представлен и в электронном виде, и в бумажном. Второй вариант обязателен. Заносится счет в данный журнал после расторжения соглашения.

Соответственно, основанием для открытия изучаемой составляющей является заключение договора с гражданином или организацией. Соглашение предоставляется для подписи сторонам в двух экземплярах. Юридические лица ставят еще и свою печать. Точно так же, как и организации. А вот ИП не обязательно иметь печать. Проставляется она лишь при наличии соответствующего объекта у гражданина. Довольно часто люди просто оформляются в качестве предпринимателей и не изготавливают печати. Достаточно их подписи.

Основание для закрытия счета — это не что иное, как расторжение договора. О том, как оно может происходить, уже было сказано. Поэтому следует обратить на это внимание.

Операции по счету, как правило, осуществляются в день «заказа» той или иной операции. Но возможны задержки на несколько рабочих дней. К порядку открытия счетов никакого отношения данная особенность не имеет. Ее просто требуется учитывать обеим сторонам.

Заключение

Отныне понятно, каков порядок открытия валютного счета в банке, а также рублевого. В целом весь алгоритм действий можно подвести под следующие шаги:

Гражданин или организация выбирает банк, в котором будет открываться счет.
Происходит сбор документов и их копий. Последние заверяются нотариусом, если речь идет об организациях и юридических лицах.
Подается пакет бумаг на рассмотрение.
При положительном ответе от банка заключается договор в двух экземплярах. В тот же момент производится открытие счета, занесение его в журнал открытых счетов.
Если потребуется, то заявитель сам закроет счет путем подачи заявления установленного образца. После этого можно занести «вклад» в журнал закрытых счетов.

Соответственно, никаких особых манипуляций не потребуется. На самом деле все не так уж сложно, если заранее подготовиться. Дополнительно к счету можно привязать банковскую карту. Это очень удобно. Достаточно при заключении договора или после открытия депозита подать заявление на изготовление пластика и его привязку. А вот порядок открытия специальных счетов в банке мало кого интересует. В целом данный процесс мало чем отличается от всех ранее приведенных примеров. На практике, как уже было сказано, данный вариант почти не встречается.

fb.ru

Когда ООО необходимо открыть расчетный счет?

Деятельность организаций неразрывно связана с ведением безналичных расчетов, для этого они открывают в банках специальные расчетные счета. При регистрации ООО не потребуется никаких документов, подтверждающих наличие счета: владельцам и руководителю бизнеса предоставлено право самостоятельно решать, когда открыть счет в банке.

ООО может существовать без расчетного счета вполне легально, а вот работать у него не получится по следующим причинам:

Срок, в течение которого ООО должно открыть расчетный счет после регистрации в налоговой службе, не установлен. Но фактически без него вы вправе только сдавать нулевые отчеты. Можно, конечно, попробовать поработать за наличный расчет с населением, но в этом случае не получится заплатить налоги, и от налоговой инспекции последуют различные штрафы.

Сколько по времени открывается расчетный счет

Учитывая, что работа организации без расчетного счета фактически невозможна, то нужно позаботиться о его открытии после регистрации фирмы в ИФНС. Законодательство не ограничивает сроки открытия счета с момента регистрации компании. Но нужно учитывать, что эта процедура не моментальная. Решать, в какой срок открыть счет после регистрации в налоговой, руководитель ООО может самостоятельно, ведь это входит в его полномочия.

Некоторое время назад расчетный счет в банке открывался в течение суток, а отдельные кредитные учреждения сокращали время открытия до 1 часа. Но законодательство и инструкции ЦБ РФ изменились, в результате финансовые организации существенно ужесточили проверку компании перед открытием расчетного счета.

Фактически срок открытия расчетного счета сильно зависит от того, в течение какого времени служба безопасности банка проведет необходимые проверки. Это может существенно затормозить начало реальной работы организации, ведь перед проведением безналичных платежей ООО должно открыть счет в банке.

Следуя некоторым рекомендациям, можно открыть счет при регистрации ООО значительно быстрее и начать работать без лишних задержек:

Стандартно все процедуры по открытию счета занимают от 1 до 5 рабочих дней, и большинство организаций этот срок вполне устраивает. Лишь некоторые банки могут затягивать проверки на 10-15 дней, но это уже должно насторожить потенциального клиента.

Особенности открытия расчетного счета

Процедура открытия расчетного счета организации довольно простая, а менеджеры банка всегда могут помочь с решением возникающих вопросов.

Рассмотри по шагам, как открыть счет для ООО:

Выбрать подходящий банк с учетом всех требований и действующих тарифов.
Подготовить и передать пакет документов вместе с заявлением представителю кредитной организации.
Дождаться одобрения службы безопасности и подготовки документов.
Подписать необходимые бумаги и подключить интернет-банкинг.

Уведомлять налоговую службу, ПФР или ФСС об открытии счета организации не надо. Это обязанность банка, он отправит все необходимые документы сразу после подписания договора и открытия счета.

rko-bank.ru

После недавних скандалов вокруг «Мастер-банка», «Смоленского банка» и ряда других ситуация на банковском рынке обострилась. Надежных банков остались считанные единицы, и проверять своих клиентов они стали куда строже. В своей статье я рассмотрел особенности открытия счета в ведущих российских банках и обозначил «подводные камни», зная о которых, коллеги смогут избежать отказов при открытии счета.

В целом процесс открытия счета одинаков во всех банках. Отличается только срок и процедура рассмотрения заявки.

Документы для открытия счета

Во всех банках требуют практически одни и те же документы:

ОГРН;
ИНН;
устав (нотариально заверенная копия или оригинал, то есть без штампа «копия»);
свежую выписку (в некоторых банках, например, отделении Сбербанка на Новом Арбате, даже этого не нужно);
свидетельства о внесении изменений, если есть (напомню, с июля 2013 года их заменили листы записи);
все решения и протоколы;
приказ на директора, бухгалтера и ведение бухгалтерского учета;
лицензии (при наличии).

Все документы предоставляются в нотариальных копиях или же банк сам снимает копии и берет за это комиссию, обычно 50 рублей за лист (дешевле чем у нотариусов).

Процедуру приема документов и открытия счета я хочу рассмотреть на примерах отдельных банков, чтобы каждый мог выбрать для себя наиболее удобный вариант.

Сбербанк

Почти в любом отделении счет открывают за несколько часов, но подтверждают только на следующий день. То есть в первый день счет работает только на зачисление, а со второго дня, если результат проверки положительный, уже и на списание.

Клиент-банк. К вашему выбору sms-банкинг или электронная подпись, тарифы тут.

Порядок подключения. Во время открытия счета нужно написать заявление на банк-онлайн, но не все отделения принимают его сразу, некоторые принимают только на следующий день, после подтверждения счета. Некоторые и вовсе не хотят подключать, если директор покажется «подозрительным». После приема заявление передается в ЦОД Сбербанка, и в течение трех рабочих дней на указанный в заявлении номер телефона приходит sms с техническим паролем. Его необходимо активировать в течение суток, иначе пароль обнуляется, и нужно заново писать заявление на предоставление технического пароля.

Проверка на возможность открытия. Буквально пару недель назад изначальная проверка генерального директора (на наличие в стоп-листах и т.п.) осуществлялась в отделении, но сейчас сотрудников отделений лишили данной возможности, и проверка клиента осуществляется исключительно дистанционно, в центре СБ. И если раньше вы могли получить отказ в открытии счета в отделении, если у вас, скажем, плохая кредитная история, то сейчас максимум, из-за чего вы получите отказ, – это «неверные» ответы на наводящие вопросы сотрудника банка. Альтернативный вариант проверки на возможность прохождения на открытие счета – это СПАРК (платная система).

Комиссия. За открытие счета банк взимает комиссию. Она составляет около 6 тыс. рублей.

Сбербанк, во многом из-за своего огромного присутствия и значения на рынке, очень лояльно относится к некоторым особенностям компании, например, к массовости ее юридического адреса, к другим типам массовости (массовый директор, учредитель и проч.), нежели другие банки. Также стоит отметить наличие отделений по работе с крупными и особо крупными клиентами, которые весьма спокойно относятся к оборотам, превышающим миллиарды и соответствующим документам, и даже могут вежливо попросить закрыть счет в случае, если обороты недостаточно велики.

ВТБ24

Банк сначала принимает документы и единственное, что необходимо заполнить, – это заявление (одна страница) и анкету (около 10 простых вопросов). Далее осуществляется проверка, которая длится 4 рабочих дня, и если результат положительный, то с вами связываются и приглашают в отделение банка для дальнейшего открытия счета. Здесь вы заполняете заявление подключение к клиент-банку (система такая же, как у Сбербанка) и вносите на счет порядка 3 000 рублей комиссии за копии, карточку, открытие счета и сам клиент-банк.

Банк достаточно предвзято относится к открытию счета, и велик риск отказа без объяснения причин. Проверка также централизована, сотрудники в отделении практически не задают вопросов. Тарифы тут.

Абсолют Банк

Открытие счета очень напоминает Сбербанк. Абсолют Банк достаточно лояльный, сотрудники улыбчивее, по сравнению с ВТБ24 и Сбербанком, открытие счета достаточно быстрое и приятное. Вопросы, если и задают, то минимально, лояльно относятся к компаниям и с удовольствием принимают. Тарифы тут.

Проверка самая примитивная, осуществляется в отделении банка, но это не говорит о том, что вас не смогут попросить закрыть счет при необходимости. Банк, как уже отмечалось выше, лояльный и надежный, во многом из-за иностранного присутствия.

Альфа Банк

Пожалуй, самое сложное открытие счета именно в этом банке. Процесс похож на открытие счета в ВТБ24, только в Альфа Банке более дотошная проверка и большое количество отказов в открытии счетов. Проверка опять-таки централизована. Клиент-банк такой же, как и в Сбербанке или ВТБ24. Тарифы тут.

regforum.ru