Условия получения кредита в сбербанке

Сбербанк является крупнейшим частным банком в России. По разным оценкам, на него приходится от 10% до 20% от общего числа выданных кредитов. И это не удивительно: большинство заемщиков предпочитают иметь дело с крупным банком, который гарантировано не обманет и предложит хорошие условия кредитования с государственной поддержкой. Многие пользуются услугами самого крупного банка страны и числятся его постоянными клиентами.

Условия получения кредита в Сбербанке

Чтобы узнать, дадут ли займ, заемщик должен проверить себя на соответствие стандартным требованиям:

  • российское гражданство;
  • прописка в месте предоставления займа. О том, можно ли получить ссуду с временной регистрацией, рассказываем здесь;
  • минимальный возраст — 21 год;
  • максимальный возраст — не более 65 лет на момент окончания действия договора. Если вас интересует максимальный возраст, до которого возможно кредитование в российских банках, то ознакомьтесь с этим обзором;
  • стаж работы — не менее полугода на последнем месте, не менее 1 года непрерывного стажа.

Понадобятся следующие документы:

  • анкета заемщика;
  • паспорт с отметкой о регистрации по месту жительства;
  • выписка из трудовой книжки;
  • справка о доходах (2-НДФЛ);
  • документы о семейном положении: наличие супруги (или супруга), детей, иждивенцев на содержании (например, брат-инвалид или нетрудоспособные родители).

Если оформляется займ под поручительство физических лиц, то им нужно собрать аналогичный пакет документов и, конечно, соответствовать заявленным требованиям.

Если оформляется ссуда под залог недвижимости, то дополнительно нужно предоставить:

  • свидетельство о праве на квартиру;
  • документ — основание владения;
  • технический паспорт (не старше 5 лет);
  • выписку из Росреестра, подтверждающая на объекте отсутствие обременений;
  • оценку стоимости жилья независимым оценщиком;
  • расширенную выписку из домовой книги, подтверждающая отсутствие «скрытых» жильцов (желательно также, чтобы в квартире не были прописаны дети).

Участие в специальных программах

В Сбербанке действует ряд специальных условий для определенных категорий заемщика. Если обратившийся подходит хотя бы под одну из них, он получить одобрение с большей вероятностью.

По состоянию на 2015 год основные программы такие:


  • Зарплатный проект. Предусмотрены сниженные на 1% годовые ставки, не нужно предоставлять документы о занятости, необходимый стаж непрерывной работы сокращается до 3 месяцев.
  • Военная ипотека. Для этого необходимо стать участником накопительно-ипотечной системы — то есть подать рапорт по месту несения службы и дождаться одобрения. Программа предлагает процентную ставку от 12,5% годовых, отсутствие дополнительных комиссий, 15-летний срок кредитования и другие привлекательные условия.
  • Ипотека плюс материнский капитал. Согласно этой программе можно использовать государственную субсидию, положенную после рождения второго ребенка, в качестве первоначального взноса за жилье.
  • Кредит для ведения личного подсобного хозяйства. Программа предусматривает возмещение государством некоторой части затрат на уплату процентов. Процентная ставка — от 22,5%, размер займа — до 1 млн. рублей на два и более хозяйств. Подробнее о том, как правильно оформить заем на развитие личного подсобного хозяйства, описано в этом обзоре.

kreditorpro.ru

Требования к заемщику

Сбербанк предъявляет стандартные требования к своим заемщикам. Не определяя слишком жестких условий, данная кредитная организация вместе с тем минимизирует собственный финансовый риск, несколько сужая круг потенциальных дебиторов.

Параметры, которым должен соответствовать заемщик Сбербанка:


  • минимальный возраст — 21 год;
  • возраст, до наступления которого заемщик должен погасить задолженность — 65 лет;
  • стаж общий — от одного года;
  • стаж текущий — от полугода.

Для владельцев зарплатных счетов условия, касающиеся стажа работы, становятся более мягкими:

  • общий стаж — от полугода;
  • текущий стаж — от 3 месяцев.

Такая политика в отношении зарплатных клиентов объясняется возможностью контроля счета заемщика и прозрачностью его денежных поступлений.

Виды

Сбербанк разработал для своих клиентов полноценную линейку потребительских кредитов. Все предложения существенно различаются — как по стоимости, так и по требованиям, предъявляемым в процессе оформления кредита.

По документам на транспортное средство

Программу можно охарактеризовать как наиболее доступную из всей линейки потребительских кредитов Сбербанка.

Единственный документ, который требуется предоставить — свидетельство регистрации ТС или его паспорт. Это является косвенной гарантией достаточной платежеспособности заемщика.

Условия выдачи кредита:

  • объем заемных средств — до 300 тыс. рублей;
  • период погашения долга — до 60 месяцев;
  • стоимость кредита — от 27%.

Особенностью  предложения является немалая стоимость, которая возникает в связи с повышенным риском банка из-за ограниченного количества документов.

Без поручительства

Условия потребительского кредита в Сбербанке, выдаваемого без какого-либо обеспечения¸ более привлекательны, чем займ по документам на ТС. Однако отсутствие поручительства откладывает свой отпечаток на параметры кредитования.

В частности, происходит заметное расширение перечня необходимых для представления в банк документов:

  • паспорт РФ;
  • официальное подтверждение достаточного уровня платежеспособности заемщика (справка 2-НДФЛ, справка по форме банка, выписка по счету и т.п.);
  • свидетельство законной трудовой деятельности (копия трудовой книжки или договора с работодателем).

Бланк справки о доходах 2-НДФЛ.

Справка о доходах по форме банка.

Условия, сопровождающие получение необеспеченного займа от Сбербанка России:

  • объем средств — до 1,5 млн. рублей;
  • период использования заемного капитала — до 5 лет;
  • ставка — от 17%.

Под поручительство

Данный вид кредитования характеризуется выгодными для заемщика параметрами, которые компенсируются требованием о предоставлении поручителя.

Финансовый портрет поручителя должен соответствовать требованиям, которые банк выдвигает относительно заемщика.

Условия потребительского кредита под поручительство в Сбербанке:

  • максимальная сумма — 3 млн. рублей;
  • период погашения — до 5 лет;
  • ставка — от 16,5%.

Выгода заемщика в данном случае выражается в увеличении максимальной суммы кредита и одновременном снижении процентной ставки.

Под залог имущества

Такое предложение покажется интересным тем категориям заемщикам, которые нуждаются в длительном финансовом обеспечении. Условия потребительского кредита в Сбербанке России, выдаваемого под залог имущества, характеризуются большим объемом заемных средств и низкой процентной ставкой.

Общие параметры кредитования таковы:

  • объем заемных средств — до 10 млн. рублей;
  • допустимый срок кредитования — 7 лет;
  • ставка — от 15%.

Предоставляя заемщику возможность получить заемные средства в большом объеме на длительный период времени, кредитор повышает собственный финансовый риск. 

Для банка это становится невыгодным, и возникает необходимость дополнительного обеспечения по кредиту. В данном случае возврат денег обеспечивается залогом объекта недвижимости.

Заемщик в обязательном порядке передает свое недвижимое имущество в залог банка. Данный факт отражается в соответствующем договоре между кредитором и заемщиком. Также обязательным является страхование объекта залога, оплату которого осуществляет получатель кредита.


Образец договора залога объекта недвижимости.

К предмету залогу предъявляются особые требования, главное из которых — высокая ликвидность. Это позволит банку компенсировать сумму непогашенной задолженности стоимостью реализованного залогового имущества.

В целом оформление банковского продукта данного вида происходит дольше. Это связано с усложнением процедуры рассмотрения заявки и подготовкой дополнительных документов, как со стороны заемщика, так и со стороны кредитора.

Сравнительная таблица


сумма срок ставка категория заемщика необходимые документы
По документам на ТС
до 300 тыс. рублей до 5 лет от 27% Новые клиенты, не имеющие официального дохода Свидетельство регистрации ТС или техпаспорт
Без поручительства
до 1,5 млн. рублей до 5 лет от 17% Новые и зарплатные клиенты Документы о финансовом состоянии и достаточной платежеспособности
Под поручительство
до 3 млн. рублей до 5 лет от 16,5% Новые и зарплатные клиенты Документы о финансовом состоянии и достаточной платежеспособности для заемщика и поручителя
Под залог имущества
до 10 млн. рублей до 5 лет от 15% Клиенты любой категории, имеющие в собственности ликвидное ценное имущество Документы о финансовом состоянии и достаточной платежеспособности, а также документы, касающиеся предмета залога

Условия досрочного погашения

Условия досрочного погашения потребительского кредита Сбербанка не зависят от типа графика погашения долга.

И дифференцированный, и аннуитетный график требуют подачи заявления с указанием суммы и даты списания средств со счета заемщика. Такое заявление необходимо как для частичного, так и для полного досрочного погашения.

Частичное погашение долга обычно происходит в дату внесения очередного платежа по кредиту, а полное может быть осуществлено в любой рабочий день. Комиссии за досрочное внесение суммы задолженности не начисляются.

Нет никаких ограничений относительно минимальной и максимальной суммы к досрочному погашению.

Потребительские кредиты Сбербанка может получить заемщик практически любой категории, за исключением случаев, когда сильно испорчена кредитная история. Не имея официального дохода, можно легко оформить кредит на небольшую сумму по более высокой процентной ставке.


Получение большего объема заемных средств сопровождается увеличением требований банка к заемщику и уровню его финансового состояния. В то же время стоимость кредита снижается пропорционально увеличению сложности оформления.

kreditstock.ru

Порядок оформления кредита в Сбербанке

Вне зависимости от того, для каких целей человек хочет получить деньги, процесс оформления кредита для него будет производиться в следующем порядке:

  1. составление анкеты и сбор необходимых документов (зачастую при первичном обращении специалисту достаточно анкеты, а уже впоследствии он просит предоставить справки о доходах и другие подтверждения надежности клиента);
  2. проверка полученных сведений (делается запрос в БКИ о состоянии кредитной истории, специалист может позвонить по месту работы и узнать нужные сведения о заемщике);
  3. выносится решение по займу, и если оно положительное, то производится расчет будущего займа (на этом этапе человек узнает, сколько денег он может получить, как долго их можно будет возвращать и под какую процентную ставку будет оформлен кредит);
  4. если клиента предложенные условия устраивают, то подписывается договор, в котором в виде приложения расположен график погашения задолженности;
  5. получение средств (наличными, на карту или счет – в зависимости от условий договора).

Если для получения кредита человек использует недвижимость в качестве залога, то дополнительно ему придется собрать пакет документов и на него. При привлечении поручителей на них собирается такой же пакет документов, как и в случае с самим заемщиком.

Как проверяют заявки на кредит в Сбербанке?

Клиенты, желающие получить деньги в Сбербанке, интересуются не только тем, как происходит выдачи. Они также задаются вопросом о том, какие критерии и требования предъявляются к соискателю кредита. Это, пожалуй, самое важное. Ведь от того, насколько надежным и платежеспособным будет клиент для банка, будут зависеть условия кредитования, в том числе и конечное значение процентной ставки.

Любой банк, оценивая потенциального заемщика, относит его к одной из двух групп, различных по уровню рискованности:

  1. Надежные заемщики. Риск невозврата здесь невелик. Поэтому и условия для них устанавливаются более выгодные. К числу таких клиентов можно отнести лиц, уже бравших кредит в Сбербанке и выполнявших свои обязательства в установленные сроки. Сюда же входят участники зарплатных клиентов, люди с официальным подтвержденным уровнем залога, а также те, кто готов предоставить собственное имущество в качестве залога. В эту группу могут относить всех вышеперечисленных лиц, даже если они имели небольшие просрочки сроком до 10 дней.
  2. Ненадежные заемщики. Они представляют для банка высокий риск невозврата. Чаще всего речь идет о тех, кто берет кредит впервые, и тех, кто часто не выполнял свои обязательства раньше в установленные сроки.

Хочется еще несколько слов сказать о зарплатных клиентах. Они являются не просто надежными заемщиками, а людьми с особыми привилегиями. Так, проверка документов может предполагать, что сам список бумаг будет уменьшен.

Оценка клиента при экспресс-кредитовании

Более лояльной будет проверка и для тех, кто хочет получить в долг небольшую сумму денег. Экспресс-кредитование также позволит услышать положительный ответ большему количеству человек. Тут во многом это связано с повышенными процентными ставками, в которые уже включен риск невозврата.

Сбербанк, как и любой другой банк, имеет внутреннюю систему скоринга. Она позволяет автоматически оценивать каждого потенциального заемщика в отдельности. При этом скорость обработки заявок вследствие автоматизированного сервиса увеличивается. При рассмотрении анкеты компьютер оценивает сразу множество факторов в совокупности, а именно:

  • наличие имущества в собственности;
  • финансовое состояние;
  • размер официальной заработной платы и наличие других источников дохода;
  • кредитная история;
  • наличие судимости.

При подаче анкеты через отделение банка клиента обслуживает кредитный специалист. Внося сведения в систему, он дает потенциальному заемщику личную оценку. Зависит она от внешнего вида и поведения.

Если человек хочет увеличить свои шансы на получение кредита, обращаться в банк ему стоит в начале месяца, ведь специалисты набирают новых клиентов каждый месяц, желая выполнить установленный план.

Оценка клиента при оформлении крупного займа

Если же человек хочет одолжить у банка более серьезную сумму (в размере более 70 000 рублей), то ему нужно быть готовым к тому, что оценивать его будут более пристально. При принятии решения специалист банка обращает внимание на следующий ряд факторов:

  • Сведения из анкеты. В первую очередь банк интересует, есть ли у обратившегося работа и сколько он на ней получает. Даже если банк не запрашивает справку о доходах, узнать о достоверности всегда можно, позвонив по месту работы. Дополнительно проверяется, есть ли у человека незакрытые кредитные обязательства, судимость (экономическое преступление почти всегда означает 100% отказ банка в выдаче займа).
  • Достоверность сведений о доходе. Звонок на работу – не единственный вариант узнать о доходах клиента. Эту информацию можно получить, запросив сведения о компании, куда трудоустроен потенциальный заемщик. Для такого запроса достаточно знать ОГРН или ИНН организации.
  • Кредитная история. Крупному кредиту всегда предшествует проверка кредитной истории. Для получения выписки банк делает запрос в БКИ. Там содержится информация обо всех ранее взятых кредитах, просрочках и незакрытых долгах.
  • «Чистота» залогового имущества. Этот шаг будет актуален для тех, кто в качестве обеспечения предоставляет собственную недвижимость. Обязательно банк убеждается в том, являются ли все сделки, совершенные с имуществом, правомерными с юридической точки зрения.
  • Проверка поручителей. Используется она при наличии людей, готовых поручиться за заемщика. Процедура их проверки аналогична.

Вносить в анкету заведомо ложные сведения не стоит. Банк все равно выяснит всю информацию. А человек в итоге потеряет возможность получить кредит в этом финансовом учреждении в принципе. Не стоит и скрывать что-то, так как это негативно скажется на решении клиента.

Как получают заемные деньги в Сбербанке?

Выдача кредита в Сбербанке производится несколькими способами. Особенности перевода всегда отображаются в кредитном договоре. В этом финансовом учреждении деньги можно получить не только на счет, но и наличными. Причем при безналичном расчете обязательно прописываются реквизиты, по которым будет осуществляться перевод.

Любой потребительский займ предполагает единовременное перечисление положенных средств. Политика банка в этом отношении не распространяется только на жилищные кредиты.

Если речь идет о потребительском кредите, то деньги могут передаваться клиенту следующими способами безналичного расчета:

  1. На вклад до востребования. В этом случае само кредитование предполагает, что деньги будут перечислены на депозит клиента. При этом снять средства с этого счета человек может в удобное время полностью или частично. Правда, обналичить вклад можно лишь в рабочее время.
  2. На пластиковую карту клиента. Правда, этот вариант предусмотрен лишь для физических лиц. Кредитование организаций этого не предполагает, так как средства должны храниться на счетах компании, а не у одного из ее владельцев. Для обычных же граждан это самый удобный вариант получения, ведь деньгами они могут воспользоваться в любое время по своему усмотрению – снять наличные, оплатить покупку, осуществить перевод.
  3. На счета других организаций. Банк готов перевести деньги получателю, главное, чтоб это не была другая кредитная компания. Это удобный формат кредитования для юридических лиц. Так они могут одолжить деньги на покупку сырья и сразу перевести их поставщику.
  4. На предпринимательский счет. В этом случае средства оказываются не на карте, а на счету бизнесмена.

Все эти способы являются популярными и актуальными среди заемщиков. И неудивительно, ведь многие сегодня предпочитают безналичные расчеты. Кроме того, носить крупную сумму при себе или хранить ее дома небезопасно.

credituy.ru

Сбербанк: общие условия кредитования, потребительский кредит

На сегодняшний день в этой кредитной организации существует две программы, которые могут быть выгодны потребителям. Одна из них подразумевается выдачу денежных средств в качестве займа при условии поручительства физического лица. Однако обеспечения данные кредиты не требуют. Для того чтобы гражданин отвечал условиям потребительского кредита Сбербанка, он должен быть не младше 18 лет и не старше 75 лет. Также предусмотрены отдельные программы для пенсионеров.

Если речь идет о кредите без обеспечения, то чаще всего его размер не превышает 1,5 млн рублей. Если же заемщик приведет с собой поручителя, то сумма может быть увеличена вдвое.

Кроме того, необходимо сообщить банку, на какие именно цели планируется потратить деньги. Исходя из этого, заем может быть нецелевым или целевым. В первом случае денежные средства могут быть потрачены на усмотрение заемщика, однако процентная ставка будет выше.

Сбербанк: потребительский кредит, условия кредитования, необходимые документы

В первую очередь необходимо правильно определить свои финансовые возможности и перспективу заработка денег. Иногда заемщики переоценивают свою работу или вовсе даже не подозревают, что в скором времени они попадут под сокращение. Поэтому лишний раз стоит продумать все варианты, которые помогут выплачивать кредит в случае потери рабочего места.

Сама процедура оформления потребительского займа не отличается большим количеством сложностей. Перед тем как посетить банк, необходимо подготовить все нужные документы. Для этого нужно заполнить соответствующее заявление и подготовить копию паспорта. Также потребуются документы, подтверждающие трудовую деятельность и финансовое состояние самого заемщика. Такие же документы должен представить и поручитель.

Если возраст потенциального клиента банка составляет менее 20 лет, то важно учитывать, что в качестве поручителя может выступать исключительно его родственник.

После того как пакет документов будет готов, можно лично посетить банковское отделение и передать все бумаги оператору, работающему в кредитном отделе. После этого заявка переводится на рассмотрение в головной офис. Как правило, это занимает не менее 2 рабочих дней. Если будет принято положительное решение, то приблизительно через месяц клиент сможет получить кредитные средства. Однако данная процедура не является единственной.

Если заемщик уже является клиентом банка, то для него предусмотрены более выгодные условия получения потребительского кредита в Сбербанке. Если у гражданина есть в наличии зарплатная или пенсионная карта этого банка, то заявка рассматривается намного быстрее — в течение нескольких часов. Деньги также можно будет получить практически сразу.

Потребительские кредиты под поручительство физических лиц

В этом случае речь идет о таком же продукте, который уже был описан выше. Единственное отличие заключается в том, что максимальная сумма займа может составлять 3 млн рублей. В качестве поручителя могут выступать физические лица.

В этом случае условия потребительского кредита в Сбербанке будут более выгодными, так как процентная ставка на 1% ниже, чем при таких же условиях, но без предоставления поручителя.

Документы, которые потребуются для такого вида займа, те же, что были уже описаны выше. При этом представить их должен не только сам заемщик, но и поручитель.

Потребительский кредит под залог недвижимости

Некоторым гражданам РФ иногда требуется более крупная сумма, а срок на выплату должен быть дольше. Существуют ли выгодные общие условия потребительского кредита в Сбербанке на этот случай? Да.

Так, у банка разработана отдельная программа для целевого или нецелевого использования займов при условии, что в качестве залога будет предоставляться недвижимость, владельцем которой является потенциальной заемщик. В этом случае сумма кредитования может составить до 1 млн рублей. При этом выплачивается взятая сумма на протяжении 20 лет.

Однако, чтобы получить подобный заем, необходимо, чтобы сумма денежных средств была менее 60% от оценочной стоимости недвижимости, которая находится в обеспечении.

Также можно оформить кредит на 10 лет. В этом случае процентная ставка составит от 15,5% до 16,5% годовых. Однако сумма кредита не должна быть больше 40% от оценочной стоимости жилья, которое предоставляется в качестве залога.

Чтобы получить более выгодные условия потребительского кредита в Сбербанке и немного понизить процентную ставку, можно предоставить страховку жизни заемщика. В этом случае переплата будет уменьшена на 1%. Снизить ее еще на 1% можно в том случае, если потенциальный клиент является держателем зарплатной или пенсионной карты банка.

Потребительский кредит военнослужащим

В этом случае речь идет о людях, которые являются участниками специальных федеральных накопительных программ.

Например, военнослужащий может оформить ипотеку и одновременно с этим получить наиболее выгодные условия потребительского кредита в Сбербанке России. При этом не требуется предоставление поручителя, а сумма кредита может составить до 500 тыс. рублей. Гражданам дается до 5 лет на выплату долга. Если говорить о процентной ставке, то она составит всего 16,5%.

Если же военнослужащий желает получить большую сумму в кредит, то переплата также возрастет. В этом случае ставка будет 17,5%.

Кредиты для лиц, ведущих подсобное хозяйство

По большому счету, данное определение не подразумевает предпринимательства. То есть речь идет о тех людях, которые занимаются производством, выращиванием или переработкой сельскохозяйственной продукции на своем частном или взятом в аренду загородном участке. При этом вся продукция используется исключительно для личного применения.

В этом случае подразумевается целевое назначение денежных средств. Деньги выдаются исключительно в национальной валюте. Срок выплаты составляет от 3 до 60 месяцев. Максимальная сумма займа отличается в зависимости от срока выплаты долга. Если этот период не превышает 2 лет, то клиент может взять до 300 тыс. рублей. Если же срок выплаты составит до 5 лет, то можно оформить до 700 тыс. рублей. При этом процентная ставка будет составлять приблизительно 21%.

Кому доступны льготные ставки

Перед тем как взять потребительский кредит в Сбербанке, условия получения займов стоит детально изучить. Дело в том, что рассчитывать на понижение процентных ставок могут те граждане, которые уже являются надежными клиентами банка. Это означает, что они должны владеть зарплатными или пенсионными картами. Также на дополнительные льготы могут претендовать те, для кого предусмотрены соответствующие субсидии от государства или от местных органов самоуправления.

Кроме этого, банк положительно относится к тем, кто обладает хорошей кредитной историей.

Выгодны ли потребительские кредиты Сбербанка

Разумеется, у каждого банка есть свои хорошие и плохие стороны. Если говорить про условия потребительского кредита в Сбербанке, то они будут очень выгодными для держателей зарплатных или пенсионных карт. Также стоит учитывать надежность данного банка. Он существует уже долгие годы и имеет огромное количество филиалов не только в России.

Также стоит учитывать, что Сбербанк является организацией с госучастием, через которую производится начисление пенсий большинству граждан РФ. Исходя из этого, можно с уверенностью сказать, что данный банк считается самым надежным.

Кредитные карты

Еще один способ получить наиболее выгодные условия потребительского кредита в Сбербанке — это оформление карты. Сумма займа в этом случае может составлять до 600 тыс. рублей. Если клиент не хочет ждать долго, то он может получить моментальную кредитную карту с лимитом на 120 тыс. рублей.

Самая привлекательная сторона данной программы кредитования заключается в том, что заем можно вернуть без каких-либо переплат. Для этого достаточно выплатить долг в течение 50 дней со дня оформления карточки. Если по каким-либо причинам сделать это не получится, то процент по займу составит 25,9%.

В заключение

Также стоит обратить внимание на программы ипотечного кредитования от Сбербанка для молодых семей. В этом случае речь идет о супругах, у которых есть не менее 3 детей. В качестве первоначального или одного из последующих платежей можно использовать денежные средства, выплаченные государством за рождение второго или третьего ребенка.

Кроме того, местные органы самоуправления предоставляют льготы молодым семьям. В этом случае сумма переплаты по ипотеке может быть значительно снижена за счет подобных субсидий.

Однако, вне зависимости от выбранной программы или кредитной организации, необходимо тщательно изучить договор. Все спорные вопросы лучше уточнять сразу.

fb.ru

Для какого возраста доступен кредит наличными?

Здесь немного неоднозначный ответ:

  • без поручителя кредит можно взять в возрасте от 21 до 65 лет (он указывается к моменту полного погашения долга);
  • при поручительстве он даётся в более широком диапазоне – с 18 до 75 лет.

То есть «Сбербанк» даёт возможность брать кредит наличными и пенсионерам, и юным гражданам.

Перечень необходимых документов

Процедура оформления кредита в Сбербанке, необходимая документацияСписок документов, нужных для получения денежных средств, стандартный, необходимо предоставление:

  • заявления;
  • паспорта;
  • справки о доходах (лучше 2-НДФЛ, но возможно заменить её на справку по форме банка);
  • копии трудовой книги, заверенной работодателем.

Существует ли упрощённая система выдачи кредита?

Нередко задаются вопросом потенциальные заёмщики о том, получат ли они положительное решение без поручителя и справок. Ответ однозначен: только если человек работает, получает заработную плату на карту «Сбербанка» и уже получал предложения от компании в виде смс о выдаче кредита.

Какую сумму можно взять?

Поскольку рознятся доходы в регионах страны, то и кредит выдаётся не одинаковый: москвичи могут взять не менее 45 тысяч рублей, остальные россияне – минимум 15 тысяч.

Максимум определяется несколькими факторами:

  • без поручителя выдаётся не более 1,5 миллионов рублей;
  • с поручителем – 3 миллиона;
  • при залоге недвижимости – не более 60 % от её оценочной стоимости.

Возможно ли взять кредит в «Сбербанке» через онлайн-заявку?

Такой вариант получения кредита наличными доступен лишь тем клиентам «Сбербанка», которые имеют в нём зарплатные карты. Подключив личный кабинет, они могут воспользоваться услугой онлайн-заявки, дождаться решения и прийти в отделение банка в назначенное время после принятия положительного решения.

Минимальное время рассмотрения заявки

Поскольку «Сбербанк» довольно крупная организация, дожидаться ответа придётся не менее двух рабочих дней.

Под какой процент выдаются кредиты?

На данный момент минимальная процентная ставка кредитования составляет 12,9 % годовых, но это при наличии поручителя, без него ставка будет не менее 13,9 %. Ставка одинакова для всех физических лиц.причины отказа по кредиту: основной перечень

Выдают ли кредит индивидуальным предпринимателем?

Первое и самое главное – предоставлять вместо справки 2-НДФЛ предпринимателю нужно налоговую декларацию. Отношение к бизнесменам у всех банков не самое тёплое, но это не значит, что на заявку гарантирован отказ.

Нужны деньги на открытие малого бизнеса. Дадут ли?

Желательно не афишировать свои намерения сотрудникам банка, чтобы не увеличить шансы на отказ. Как видно из ответа на предыдущий вопрос, предприниматели не котируются ни одним банком. Раньше у «Сбербанка» была программа по кредитованию начинающих бизнесменов, но её быстро закрыли.

Если вы, как предприниматель, майните криптовалюту, то почитайте статью, как вывести биткоин. Так же рекомендуем ознакомиться с наиболее выгодными депозитами для физических лиц, которые предлагают сейчас банки.

Каковы возможные причины отказа?

Нередки ситуации, когда в заёме отказывают. И причин может быть много:

  • негативная кредитная история;
  • наличие иных долговых обязательств;
  • недостаточный доход;
  • неряшливый вид при посещении отделения;
  • часто – принадлежность к индивидуальным предпринимателям;
  • несоответствующий возраст.

Не стоит сразу отчаиваться. Возможно, с поручителем кредит выдадут охотнее. Если же и на таких условиях получен отказ, то можно обратиться в банки, практикующие экспресс-кредитование:

  • «Ренессанс кредит»;
  • «Восточный экспресс банк»;
  • «Совкомбанк»;
  • «Уральский банк реконструкции и развития» и другие.

Чтобы уточнить, на какие условия можно рассчитывать при определённом, можно воспользоваться онлайн-калькулятором «Сбербанка», он рассчитает доступную процентную ставку кредита наличными и его срок.

www.markint.ru

При каких условиях дают кредит в Сбербанке

На данный момент в финансовом учреждении имеются две программы, действительно выгодные для потенциального заемщика. Один займ подразумевает выдачу наличных средств без обеспечения, другой подразумевает большую сумму кредитования под поручительство. Необеспеченные кредиты затребуют выполнение определенных требований кредитора, а обеспеченный основывается на требованиях к залоговому имуществу.

Практически никогда Сбербанк не требует обеспечение, если кредит оформляется не по соответствующей программе кредитования. Также в Сбербанке представлены специальные условия для граждан пенсионного возраста.

За счет предоставления обеспечения по стандартной программе, человек может получить увеличенный вдвое лимит, а также пониженную процентную ставку. Стоит также помнить, что программы в представленном кредиторе могут быть как целевыми, так и нецелевыми.  При нецелевом кредите  стоимость продукта будет несколько выше.

Требования

Сбербанк предъявляет достаточно жесткие требования к потенциальному заемщику:

  • возрастное ограничение 21-75 лет. Если это образовательный займ, то приобрести его можно с 14 лет, если займ наличными под поручительство, то с 18 лет;
  • кредитная компания предъявляет требования и к гражданству потенциального заемщика. В обязательном порядке человек должен быть гражданином Российской Федерации. Исключение корпоративным клиентам;
  • наличие регистрации как временной, так и постоянной, на территории обслуживания кредитного учреждения;
  • наличие исключительно положительной кредитной истории. Сбербанк не выдает займ гражданам с уже испорченной историей, не взяв на себя риски по неуплате;
  • клиент должен предоставить полный пакет документов для проверки платежеспособности;
    наличие непрерывного стажа на текущем месте от полугода, общего — от года;
  • отсутствие судимости и нахождения под следствием.

Если потенциальный заемщик уже является существующим клиентом, то для него банк предусматривает индивидуальные условия заимствования, где представлена сниженная стоимость продукта и повышенный лимит, который оформляется только по одному паспорту.

Рассмотрение в этом случае займет не более получаса.

Необеспеченный кредит

На каких условиях выдается кредит без обеспечения? Это стандартное кредитование, которое не подразумевает целевого назначения. Именно этот продукт пользуется существенным спросом. Благодаря этой программе, можно получить заемные денежные средства на срок до 5 лет. Оплата займа происходит фиксированными платежами, указанными в дополнительном соглашении. Процентная ставка напрямую зависит от срока и сумма займа, а также платежеспособности клиента.

Максимальный процент кредитного предложения — 26,5% годовых. Если срок 2-5 лет, то стоимость 23-27,5% годовых.

Это максимальные показатели, которые Сбербанк выдвигает, кредитуя неплатежеспособный контингент.

По данному виду кредитования требования к заемщику отличаются лишь по возрастному ограничению — займ выдается гражданам в возрасте 21-65 лет.

Кредитование физических лиц осуществляется на достаточно выгодных условиях. Здесь не имеется традиционного списка документации. Достаточно предоставить паспорт, а также документ, подтверждающий платежеспособность.

Кредит под поручительство третьего лица

Предложение аналогично предыдущему варианту, но имеет лишь отличие в обеспечительных мерах. В качестве обеспечения выступает поручительство физлица. Кредитный лимит здесь составит 3 миллиона рублей, стоимость несколько ниже, чем по не обеспеченному, но также рассчитывается индивидуально для каждого случая.

Пакет документов — аналогичен. Но помимо основного заемщика — их должен предоставить еще и поручитель.

Кредит под залог недвижимости

Если человек нуждается в существенном кредитном лимите, то он может его получить на долгий срок, предоставив в виде залога объект недвижимости. Сбербанк позволяет в этом случае приобрести лимит в 10 млн. рублей на период до 20 лет.

Максимальная стоимость по данным кредитам составит 17,5% годовых.

Снизить процентную ставку можно за счет покупки страхового продукта. Пакет документов и требования к потенциальному заемщику — аналогичны предыдущему варианту. Но к пакету документов прибавляются справки о праве собственности на объект недвижимости.

Для военных

Существует определенное предложение для военнослужащих. Все люди такого типа выступают участниками накопительной программы, что позволяет совершить оформление  военной  ипотеки  и потребительского кредита по сниженной стоимости. Кредитный лимит  составит 1 миллион рублей, а срок 60 месяцев. Это нецелевое кредитование, что позволяет заемщику не извещать кредитора о потраченных средствах.

Хотя, эта сумма должна идти на ремонт взятой в ипотеку квартиры. Условия кредитования здесь выгодны и предполагают все тот же пакет документов, но вместо справки 2 НДФЛ — подтверждение участия в госпрограмме для военнослужащих. Кредитование осуществляется по стоимости 10-18,5% годовых.

Кредиты для подсобного хозяйства

Это уникальный продукт, который не представлен в стандартной кредитной линейке. Здесь подразумевается предпринимательство, которое направлено на повышение уровня сельского хозяйства, путем выращивания и переработки продукции на территории частного производства. При этом все производство используется для личного использования.

Это целевое кредитование от Сбербанка, которое предполагает выдачу заемных денег в рублях на период до 60 месяцев. Максимальная сумма заимствования определяется индивидуально по каждому конкретному случаю и зависит от срока выплат.

Если срок не более 24 месяцев, то сумма составит 300 000 рублей, если 50 месяцев, то 700 000 рублей. Максимальная процентная ставка по денежной ссуде — 21% годовых.

Выгодность и льготные ставки

Каждый человек может рассчитывать на спецусловия кредитования, если ранее у него был кредитный или иной продукт Сбербанка. Также на льготные условия могут рассчитывать все корпоративные клиенты, кто имеет зарплатную карту от представленного учреждения. Пенсионеры имеют право получить сниженную процентную ставку по займу.

На дополнительные льготные программы могут рассчитывать и те, кому предусмотрены соответствующие субсидии от правительства как федерального, так и местного масштаба. Кредитор всегда снижает стоимость продукта при наличии хорошей кредитной истории.

Стоит учитывать, что финансовая компания считается организацией с господдержкой. Именно она осуществляет перечисление пенсий многим людям. В соответствии с этим, можно заявить о его надежности.

Преимущества кредитования в Сбербанке

Кредитное учреждение имеет как положительные, так и отрицательные стороны. Из положительных сторон стоит выделить, что финансовая компания — стабильно развивающийся банк, где представлены выгодные условия для потенциального заемщика

Кредитование от Сбербанка отличается несколькими выгодными позициями в отличие от иных финансовых организаций:

  • у Сбербанка возможно занять денежные средства, если являешься постоянным клиентом, по одному документу, что позволяет процесс совершить за несколько минут;
  • также Сбербанк не скрывает никаких комиссий, штрафов и пени — это позволяет делать прозрачная политика кредитора. Нередко в кредитном учреждении проводятся различные акции по процентным ставкам и повышенным кредитным лимитам;
  • имеется возможность дополнительно оформить кредитную карту в качестве «подушки безопасности»;
  • в рамках кредитования физических лиц, имеется возможность получить кредит наличными для предпринимателей. А остальные же кредиторы предлагают финансовые предложения только среднему или малому бизнесу.

Кредитная карта как альтернатива

Если человек не может получить потребительский кредит или ему необходима заемная сумма для осуществления операции по безналичному перечислению, то оптимальным способом является кредитная карта. Ее можно оформить в короткие сроки в виде неименного пластика. Если гражданин желает оформить  персонализированную карту, то придется ожидать 2 недели для выпуска.

Кредитный лимит устанавливается в индивидуальном порядке, но максимальный составит 600 000 рублей. Моментальный пластик имеет лимит в 120 000 рублей. По обоим продуктам имеется льготный период кредитования 50 дней, в течение которого можно вернуть заемные средства без уплаты процентов. Если в этот период средства не возвращается, то процентная ставка составит 25,9% годовых. Аналогичный процент будет и при снятии наличных.

Для взятия и выдачи клиенту потребуется предоставить паспорт. Оформление стандартного кредита у него не займет более получаса времени.

fintolk.ru


Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Adblock
detector