Нужно ли открывать расчетный счет для ип

Рассмотрим нужен ли расчетный счет для ИП в соответствии с российским законодательством. Безналичные операции по востребованности не уступают наличным, поэтому предпринимателям приходится открывать свой расчётный счёт. В нашем материале ответы на самые популярные вопросы о расчётных счетах для ИП: нужны ли, можно ли пользоваться личным, как открыть, как платить налоги без него.

Зачем ИП открывать расчётный счёт

Российское законодательство предоставляет индивидуальным предпринимателям право открыть расчётный счёт (р/с) и использовать его в работе. Обратите внимание, что это именно право, а не обязанность. ИП без расчетного счета в банке не нарушает закон, но существенно усложняет свою жизнь. Открыть р/с для рабочих операций нужно не из страха наказания, а из соображений удобства:

  1. Без р/с счёта нельзя принимать безналичную оплату, то есть предприниматель сам сузит круг своих клиентов.

  2. Не получится заключать сделки с юридическими лицами на сумму свыше 100 тысяч рублей. Для розничных покупателей лимита нет.
  3. Банковский счёт существенно упрощает уплату аренды, коммунальных платежей и других постоянных расходов. Без него ИП вынужден ежемесячно тратить время на поездки в банки, к арендодателю или терминалам оплаты.
  4. Если ИП излишне уплатит налог, то ФНС может вернуть деньги только на банковский счёт, выдача излишков наличными не предусмотрена.
  5. Предприниматель с банковским счётом вызывает больше доверия у государственных органов, контрагентов и клиентов.
  6. Современные банки бонусом к открытию р/с предлагают предпринимателям ведение бухгалтерии и составление налоговой отчётности. Так можно сэкономить на бухгалтере и избавиться от необходимости вникать в разнообразные декларации.

Итак, обязан ли ИП иметь расчетный счет? Закон не обязывает предпринимателей открывать счета в банке и использовать их в ходе деятельности. Это одно из основных отличий ИП и ООО: юридическое лицо не может работать без р/с. Но с точки зрения практичности, гораздо выгоднее открыть р/с. Его содержание не требует много денег (есть тарифы всего за 300-500 рублей в месяц), зато обеспечивает предпринимателю возможность работать современнее, комфортнее, экономить время.

ИП на УСН

УСН — самая популярная форма налогообложения у индивидуальных предпринимателей. Она позволяет свести количество отчётности до минимума, равно как и количество уплачиваемых налогов. Как и предприниматели на любых других режимах налогообложения, бизнесмены на упрощёнке открывают расчётный счёт только по собственному желанию.


Если предприниматель планирует оказывать услуги юридическим лицам, удобнее будет открыть счёт. Если, к примеру, только торговать в розницу, в принципе можно обойтись наличными расчётами. Но в таком случае принимать к оплате карты не получится. То есть, предприниматели на упрощёнке вправе не открывать р/с, но с ним их работа станет современнее и прозрачнее.

ИП на ЕНВД

Вменённый налог платят предприниматели определённых сфер деятельности, при этом у них должно быть меньше 100 сотрудников. Сферами работы при ЕНВД могут быть:

  • торговля в розницу;
  • заведения общественного питания;
  • бытовые услуги;
  • ветеринария;
  • изготовление и монтаж наружной рекламы;
  • услуги ремонта;
  • мойки и парковки автомобилей;
  • услуги размещения (гостиницы и хостелы).

Если внимательно посмотреть на этот список, становится вполне очевидно, что во всех случаях клиенту может быть удобнее расплатиться картой. Поэтому, несмотря на отсутствие в законе требования открывать р/с ИП на ЕНВД, целесообразно выбрать банк с оптимальными условиями.

ИП на патенте

Можно ли ИП работать без расчетного счета на патентном налогообложении? Как и в предыдущих случаях, никто не вправе заставить предпринимателя открыть р/с. ИП на патенте занимаются:

  • ремонтом и пошивом одежды и обуви;
  • парикмахерскими, салонами красоты;
  • ремонтом бытовой техники;
  • пассажирскими и грузовыми перевозками;
  • ремонтом недвижимости;
  • экскурсиями;
  • ритуальными услугами.

Этот список включает ещё внушительное количество видов деятельности, а также может быть дополнен региональными властями. Аналогично с ЕНВД, большинство сфер работы на патенте предполагает приём оплаты от клиента. Людям сейчас всё удобнее расплачиваться картой. Следовательно, предприниматель, предоставляющий такую возможность, будет более востребован.

Порядок открытия счета

Расчётный счёт предпринимателям предлагают многие современные банки. Необязательно пользоваться «Сбербанком», его условия далеко не самые лучшие. Предприниматель должен смотреть на всё с точки зрения выгоды и вместе с р/с приобрести дополнительные бонусы. Наиболее популярные банки для ИП:

  • Альфа-банк;
  • Тинькофф;
  • МодульБанк;
  • Точка;
  • Райффайзен.

Открыть счёт для бизнеса просто. Большинство банков предлагают оставить заявку онлайн. Далее предприниматель заполняет заявление и предоставляет банку свидетельство о регистрации. Без свидетельства ни один банк р/с ИП не откроет — иначе его оштрафуют на 20 тысяч рублей. Поэтому обращаться в банк нужно только после завершения регистрации.

В течение 7 рабочих дней после открытия расчётного счёта ИП должен сообщить о нём в налоговую службу по форме №С-09-1. За несвоевременное уведомление или его отсутствие придётся заплатить штраф 5 тысяч рублей.


Возможно ли использование личного банковского счета

Обязательно ли открывать расчетный счет для ИП или можно пользоваться личным? Использование личного счёта для операций по бизнесу категорически запрещается. Раньше в НК РФ даже была соответствующая статься, прямо исключающая возможность принимать оплату за работу ИП на личные счета. Сейчас она утратила силу юридически, но по факту продолжает действовать. Предпринимателя, который попытается получать деньги от бизнеса на свой личный счёт ожидает внушительный комплекс неприятных последствий.

Последствия пользования личным счётом

Неприятностей, которые ожидают бизнесмена, решившего заменить р/с личным, действительно чрезвычайно много:

  1. Служба безопасности банка сочтёт подозрительными постоянные денежные поступления от разных лиц, расценит их как доход от предпринимательства и заморозит счёт до выяснения всех обстоятельств.
  2. Гражданина, на личный счёт которого постоянно поступают денежные средства от других граждан, могут заподозрить в терроризме, укрывательстве доходов и других преступлениях.
  3. Контрагентам небезопасно переводить деньги на личный счёт бизнесмена: ФНС может расчесть это как оплату труда и потребовать 13% в качестве подоходного налога.

  4. ФНС будет рассматривать все поступления на личный счёт как доход от бизнеса и начислять на них налог. То есть, даже если кто-то из родственников переведёт предпринимателю деньги в качестве подарка, инспекторы насчитают налог и на них. Доказать, что это именно подарок, а не оплата работы или услуг, будет очень трудно.
  5. ИП на УСН «доходы — расходы», ОСНО и ЕСХН должны подтверждать расходы для сокращения налогооблагаемой суммы. Траты с личного счёта ФНС не засчитает расходами на бизнес и не позволит учитывать их для сокращения суммы выплат.

Проблемы в работе без расчетного счета

Проблемы с законом и ФНС у предпринимателя без р/с возникнут только тогда, когда он решит принять оплату за свою работу на личный счёт. Во всех остальных случаях вполне допустимо работать без р/с. Допустимо, но неудобно.

Во-первых, нельзя будет принимать к оплате карты. Учитывая популярность безналичного расчёта среди клиентов и покупателей, нецелесообразно ограничивать спрос только наличным расчётом. Во-вторых, не получится заключать сделки с юридическими лицами на суммы свыше 100 тысяч рублей. Конечно, многим ИП это не требуется, но помнить об этом правиле необходимо.

В-третьих, при режиме налогообложения, где требуется учёт расходов, гораздо сложнее будет подтверждать их. Р/с многократно упрощает эту операцию. К тому же, многие банки предлагают предпринимателям вести бухгалтерию и считать налоги бонусом к открытию счёта. Упускать возможность настолько упростить документооборот невыгодно.

Как платить налоги без РС

Каждый ИП платит налоги. Предприниматель с р/с вправе переводить средства с него. А как поступают бизнесмены, работающие без счёта в банке? Есть несколько вполне удобных рабочих способов:


  1. Оплата с личного банковского счёта. Принимать оплату на личный счёт нельзя, а вот заплатить с него налоги вполне допустимо. Такую операцию можно провести на сайте или через мобильное приложение за несколько минут. Более консервативные ИП обращаются в банк и заполняют квитанцию о переводе. Но в действительности чек операции сохранится и после перевода через приложение.
  2. Оплата электронными деньгами. Если ИП использует в работе российские сервисы электронных денег QIWI и Яндекс.Деньги, заплатить налоги можно через них. Подходит бизнесу, чья деятельность связана с интернетом.
  3. Банковский перевод. Самый простой способ — прийти в банк и заплатить налог через кассу. Скорее всего придётся добавить к платежу комиссию, а на поход в банк потратить время.

Заключение

Закон не требует российских предпринимателей открывать расчётные счета. Но практика показывает, что наличие банковского счёта для бизнеса существенного упрощает работу ИП: можно свободно сотрудничать с юридическими лицами, принимать карты и быстрее считать налоги. Многие банки предлагают предпринимателям ведение бухгалтерии и налоговой документации бонусом к р/с.

Источник: biztolk.ru

Право работать без расчётного счёта


ручка

Законодательство РФ не требует от ИП обязательного открытия расчётного счёта. То есть бизнесмен вполне может работать без него, если предоставляет услуги или продаёт товары только населению и обороты невелики.

Но вот при крупныхобъёмах поставок, нужно осуществлять расчёты с партнёрами и суммы могут быть очень большими. В таком случае обязателен ли для ИП счёт, каждыйИП должен хорошо подумать, сможет ли он оперативно рассчитываться с поставщиками наличными. При оплате личной картой также могут возникнуть налоговые последствия.

Прежде, чем принять решение нужно учесть следующие правовые моменты:расчетный счет

  • законодательство разрешает предпринимателям открывать счёт в банке, но не требует;
  • расчёт наличными в рамках одного договора не может превышать 100 тыс. р.Такое ограничение не относится к выплатам по заработной плате и расчётам с физическими лицами.

ИП может не открывать счёт сразу после регистрации. В начале бизнеса потребности в этом может и не быть. Но по мере развития дела, предприниматель оценит все недостатки и преимущества безналичных перечислений и тогда следует обратиться в банковское учреждение.

Важно помнить об установленном законодательно лимите в 100 тыс. р., в противном случае бизнесмена ждут серьёзные неприятности.

Преимущества и недостатки

Принимая решение, нужно разобраться, какие плюсы и минусы безналичных расчётов, какие возможности они дают при ведении бизнеса.деньги

Преимущества:

  1. Возможность проводить любые платежи. Использование личной карты не позволяет делать выплаты, связанные с предпринимательством. Банк может заблокировать такую операцию, и возникнут вопросы со стороны налоговой инспекции. Даже если платёж не связан с бизнесом, доказать это будет сложно.
  2. Отсутствие ограничений по суммам. Лимит в 100 тыс. рублей не распространяется на безналичные расчёты. Предприниматель имеет право переводить любое количество платежей одному контрагенту в неограниченномразмере.
  3. Возможность проводить расчёты с юридическими лицами. Для организаций проблематичны наличные платежи, особенно крупного размера.
  4. Клиенты ИП могут оплачивать услуги или товары своей карточкой.
  5. Экономия времени и возможность оперативно оплачивать налоги и сборы в бюджет (например, своевременно заплатить за патент или лицензию), а также рассчитываться с партнёрами.
  6. Возможность перечислять заработную плату на карты сотрудников.

Если стоит вопрос, нужен ли расчётный счёт для ИП, стоит отметить, что это повышает статус бизнесмена и вызывает больше доверия у партнёров.

налоговый кодекс Недостатком можно назвать только дополнительные расходы за обслуживание. В год сумма составляет около 1000 рублей. Но при активной деятельности это небольшая платаи преимущества перекрывают этот недостаток. Кроме этого предприниматели на общей системе налогообложения или УСН доходы минус расходы могут включить эту статью в расходы.

Чтобы снизить расходы на услуги банка, необходимо ознакомиться с условиями, предлагаемыми разными финансовыми учреждениями и выбрать наиболее подходящий вариант.

Как выбрать банк?

Если ИП без расчётного счёта в банкерешается изменить своё положение, то нужно тщательно подойти к выбору банка. Важным критерием, является надёжность финансового учреждения. Есть ряд условий, на которые нужно обратить внимание.

Нужно узнать у менеджера отделения следующее:пластиковые карты


  • взымается ли плата за открытие счёта, и в каких размерах. Некоторые банки делают это бесплатно;
  • стоимость расчётно-кассового обслуживание (цена за каждое отправленное платёжное поручение);
  • размер оплаты за абонентское обслуживание;
  • есть ли возможность онлайн платежей (услуга клиент-банк);
  • на каких условиях выдаётся банковская карта;
  • есть ли бесплатная онлайн поддержка клиентов;
  • размер лимита и комиссионные за снятие наличности через банкомат;
  • на каких условиях выдаётся пластиковая карта;
  • размер депозита на остаток денежных средств. Некоторые банки предлагают неплохой процент, позволяющий покрыть расходы за обслуживание.

портмоне Стоит поинтересоваться о наличии программ для индивидуальных предпринимателей. Некоторые банки предлагают весьма привлекательные условия кредитования ИП.

Обратите внимание на репутацию и период деятельности банковского учреждения. Ненадёжный банк могут лишить лицензии, и вернуть свои денежные средства будет проблематично.

Открытие счёта

С 2016 года были внесены изменения в процедуру открытия расчётного счёта, что значительно упростило этот процесс для предпринимателей. До 1.09.2016 нужно было предоставлять в банк оригинал свидетельства о регистрации ИП или нотариально заверенную копию.

Законодатели отменили это требование. Сотрудник банка может получить такую информацию онлайн из единого реестра. Ранее за открытие счёта без такого документа грозило банку штрафом в размере 20 тыс. рублей.

Кроме этого у предпринимателей появилась возможность открывать счёт без посещения офиса, в том случае, если у него уже есть текущий счёт или банковская карта. Подаётся заявка онлайн и в тот же день принимается решение банком.

Для открытия счёта потребуются следующие документы:печать

  • паспорт;
  • лицензия, если вид деятельности требует.

При подаче заявления через представителя, необходима доверенность.

Для осуществления операций нужно заполнить карточку клиента с образцами подписей предпринимателя или доверенного лица, а также с оттиском печати. Если планируете осуществлять расчёты онлайн, то это делать необязательно.

Взаимоотношения с банком закрепляются договором, в котором прописаны все права и обязанности сторон. Кроме этого прилагается дополнение с тарифами за обслуживание. Если банк предоставляет клиенту какие-либо услуги в индивидуальном порядке, составляется дополнительное соглашение. Документы заверяются подписями и печатями сторон.

Уведомлять налоговую инспекцию или пенсионный фонд не нужно, такую информацию подаёт банк по каждому клиенту.

С вопросом нужно ли ИП открывать расчётный счёт в банке в 2019 году и как это сделать разобрались. А вот может ли финансовое учреждение отказать клиенту, и на каких основаниях?

Да, банк может не принять заявление по следующим причинам:документы

  1. Предоставление неполного пакета документов (отсутствие лицензии или доверенности у представителя).
  2. У документа вышли сроки (предприниматель не продлил лицензию или своевременно не вклеена фотография по возрасту в паспорте).
  3. Фальшивые документы. При обнаружении подделки ИП привлекается к ответственности.

Если, по мнению клиента, банк отказал необоснованно, нужно написать заявление о предоставлении письменного разъяснения. При нарушении прав заявителя, можно обратиться в суд.

Риски, связанные с применением личного счёта

На сегодня Налоговый Кодекс не содержит прямого запрета на применение личного счёта для платежей, связанных с предпринимательством. Хотя до 2014 года ситуация была обратной, в законе было чётко прописано, что такие операции неправомерны.

Разберёмсяобязательно ли ИП открывать расчётный счёт в банке в 2019 году или можно обойтись своей карточкой.

Причины запрета:

  1. Банк может отказать в проведении операции, связанной с предпринимательской деятельностью. Этот аспект содержит инструкция Центробанка РФ N 153-И.
  2. Поступление крупной суммы заинтересует службу безопасности финансового учреждения. Это связано с борьбой с отмыванием денег.
  3. При поступлении денежных средств от юридических лиц НИ имеет право начислить к уплате индивидуальным предпринимателем 13% НДФЛ.
  4. Если ИП работает на режиме, требующем подтверждения расходов (ОСНО или УСН доходы минус расходы), выплаты, проведённые с личной карты, не будут признаны затратами.
  5. При оформлении платёжного поручения нужно указывать назначение платежа. Указанный договор или счёт могут стать основанием для признания такой операции предпринимательской. Доказать обратное будет сложно.
  6. Если налоговая посчитает, что денежные потоки связаны с бизнесом, может начислить налоги на все проводимые операции.

Это довольно серьёзные риски, ведущие к административной и даже уголовной ответственности.

Открытие расчётного счёта имеет массу достоинств, позволяющих экономить время, и вести бизнес открыто. Это избавит от столкновений с контролирующими органами и расходов на штрафные санкции.

Источник: tvoeip.ru

Почему работа без расчетного счета ограничивает ваш бизнес

Итак, как мы уже сказали, деятельность ИП без расчетного счета возможна, но надо убедиться, что отказ от безналичных платежей не ограничивает развитие вашего бизнеса. Какие здесь возможны минусы?

1.Ограничение видов оплаты для покупателей и клиентов. Если ваши потребители в офлайн-бизнесе могут расплатиться только наличными деньгами, то вы, возможно, теряете около 20% выручки. Почему так? Дело в том, что в 2019 году уже каждая третья покупка оплачивается картой, а по прогнозам банков, к 2020 году доля наличных и безналичных расчетов сравняется.

Расчеты картой становятся массовыми, и не только потому что работники и пенсионеры всё чаще получают деньги на свою личную карту. Не надо забывать про полномасштабное распространение кредитных карт. Покупатель, у которого сейчас нет свободных наличных денег, и рад бы купить ваш товар или услугу, но не может его оплатить. А если бы вы принимали кредитки, то продажа могла состояться. Расчеты картой проходят через платежные системы и банки-эквайры, поэтому ИП без расчетного счета просто не сможет подключить услугу эквайринга.

Если же говорить об онлайн-расчетах, например, электронными деньгами, с баланса телефона, через терминал и других, то здесь для наличных платежей просто нет возможности. Сюда же можно добавить наложенный платеж через Почту России. Чтобы не стоять в очередях из-за каждого полученного за ваш товар перевода, намного удобнее принимать такие платежи на расчетный счет по договору с Почтой.

2.Cложности при расчетах с партнерами. Даже если суммы ваших сделок с контрагентами не превышают 100 000 рублей, расчеты наличными могут оказаться неудобными как для вас, так и для другой стороны. Более того, из-за особенностей учета некоторые партнеры требуют именно переводов со счета на счет, а не с карты физлица.

3.Отсутствие доступа к грантам, тендерам, конкурсам, закупкам. В таких ситуациях ИП без расчетного счета заведомо ограничен, чаще всего, даже заявку он подать не сможет.

Если в пользе безналичных платежей мы вас убедили, то возникает следующий вопрос — нужен ли расчетный счет для предпринимателя, у которого есть карта физического лица или текущий счет в банке? Почему бы не принимать оплату от покупателя или клиента сразу на свою карту, ведь это очень удобно?

Риски использования в бизнесе личного счета или карты

На самом деле, в вопросе, может ли ИП работать без расчетного счета и принимать оплату на свою карту, много неявных и рискованных нюансов. С одной стороны, все деньги индивидуального предпринимателя, в том числе, заработанные в бизнесе, являются его собственностью. Какая тогда разница, на какой счет поступят от покупателя безналичные платежи – на расчетный или на личный?

Но с другой стороны, есть инструкция Центробанка № 153-И, которая запрещает проводить по текущему счету операции, связанные с предпринимательской деятельностью. Если вы считаете, что инструкция ЦБ – это не закон, и ее можно нарушить, то рекомендуем ознакомиться с рисками использования личного счета для ИП в бизнесе.

  1. Постоянные денежные поступления на ваш текущий счет или карту физлица вызывают у банка подозрения. Вас могут попросить объяснить источник доходов, и если объяснения будут неубедительными, то проведение операций по счету заблокируют.
  2. При проведении налоговой проверки инспектор может посчитать, что доходы, поступающие на личный счет, не связаны с предпринимательской деятельностью, поэтому они облагаются налогом по ставке 13%. Если предприниматель при этом работает на льготном режиме, где ставка меньше, то отсутствие расчетного счета увеличивает его налоговую нагрузку.
  3. Если ИП оказывает услуги коммерческим субъектам, то заказчик может просто отказаться переводить оплату на личный счет, а не на расчетный. Дело в том, что налоговая инспекция считает платежи на карту подтверждением не предпринимательских, а гражданско-правовых отношений. То есть, может быть признано, что исполнитель оказывал услуги не в статусе ИП, а в качестве обычного физического лица. В этом случае заказчик обязан заплатить за исполнителя страховые взносы, а также удержать с вознаграждения НДФЛ и перечислить его в бюджет.
  4. Для предпринимателей, работающих на налоговых режимах ОСНО, УСН Доходы минус расходы, ЕСХН будет трудно доказать целесообразность расходов, оплаченных с личного счета. Соответственно, налоговая база, с которой рассчитывается налог, будет больше.

Почему предприниматели не хотят открывать расчетный счет

Основных причин, по которым ИП не торопятся открывать расчетный счет, две:

  1. Прозрачность операций по расчетному счету.
  2. Необходимость оплачивать расчетно-кассовое обслуживание.

Если говорить о контроле доходов налогоплательщиков, то в России, как и во многих других странах, он становится повсеместным. При проведении проверки деятельности ИП налоговая инспекция все равно получит от банка информацию о всех счетах предпринимателя, в том числе, и личных. Ну а сами банки тоже активно проводят мероприятия финансового контроля в рамках борьбы с финансированием терроризма и получением нелегальных доходов.

Кроме того, отказ от открытия любых банковских счетов не помешает налоговым органам получать информацию о доходах ИП через онлайн-кассы. Применение ККТ с середины 2018 года стало обязательно почти для всех продавцов (кроме ИП на ПСН и ЕНВД, торгующих самостоятельно и получивших отсрочку еще на год). А с 1 июля 2019 года кассы или автоматические устройства для выдачи БСО обязаны также установить и те, кто оказывает услуги населению.

Таким образом, основная часть выручки за товары и услуги очень скоро будет полностью контролироваться налоговыми органами, независимо от вида оплаты (наличные, карта, электронные деньги, онлайн-платежи и др.).

Что касается стоимости открытия и ведения расчетного счета, то банки активно привлекают к себе малый бизнес, даже если его обороты очень невелики. Средняя стоимость расчетно-кассового обслуживания для ИП в крупном известном банке не превышает 1 000-1 500 рублей в месяц, а открытие счета часто вообще обходится бесплатно.

В дополнение к банковским услугам клиентам часто предлагаются бонусы от партнеров или дополнительные бесплатные опции, например, автоматическая подготовка и сдача налоговых деклараций. А учитывая, что индивидуальные предприниматели, как физические лица, попадают под действие программы страхования вкладов, то операции с суммами до 1,4 млн рублей абсолютно безопасны. Даже если у банка отзовут лицензию, деньги в пределах этой суммы полностью вернет Агентство страхования вкладов.

Подпишитесь на обновления, введите ваш email:

 

Источник: forma-r21001.ru

Обязательно ли открывать расчетный счет для ИП?

Обязательно ли открывать расчетный счет для ИП?

Согласно закону, процедура оформления расчетного счета в банке является обязательной только для юридического лица. Счет нужен для зачисления уставного капитала и ведения бухгалтерского учета. Индивидуальный предприниматель, в свою очередь, имеет право вести расчеты наличными, без использования счета для бизнеса. Таким образом он будет заключать сделки с контрагентами, принимать платежи от клиентов, выплачивать налоги и выдавать зарплату. Однако как показывает практика, вести бизнес без р/с довольно сложно.

Зачем ИП расчетный счет?

Зачем нужен расчетный счет? Как для ООО, так и для индивидуального предпринимателя это необходимый инструмент для управления финансами бизнеса. С его помощью осуществляются все финансовые операции, оплата необходимых взносов, контроль над списанием и поступлением денежных средств. С помощью него вы сможете рассчитываться с другими предпринимателями, в том числе иностранными, выплачивать все необходимые платежи, вести бухгалтерский учет.

Расчетные счета доступны во многих российских банках. Они отличаются действующими условиями, доступным функционалом и дополнительными услугами. Открытие и обслуживание счета могут стоить очень дорого, особенно при небольших оборотах. С другой стороны, использование расчетного-счета имеет несколько преимуществ. Чтобы понять, обязателен ли он для вас, необходимо оценить их.

Ограничение по наличному расчету

Нужно ли открывать счет для проведения расчетов? Если хозяйственная деятельность компании ведется без него с использованием наличных, то на операции наложены ограничения. Согласно действующему законодательству, сумма таких сделок не должна превышать 100 000 рублей по одному договору. За нарушение этого ограничения, в том числе попытку его обхода через несколько договоров, налагаются штрафы. Договор в таком случае признается недействительным.

Осуществлять расчеты в наличных можно с ООО, физическими лицами и другими ИП. Лимитным ограничениям не подлежат:

  • Платежи, связанные с таможенными расчетами
  • Выплаты заработной платы сотрудникам
  • Выдача денежных средств под отчет
  • Получение финансовых средств от частных лиц

Уплата налогов

Нужен ли ИП расчетный счет в банке

Нужен ли ИП расчетный счет в банке для уплаты налогов и страховых сборов? Выплачивать налоги и другие обязательные платежи можно и в наличной форме. Но при этом будет сложнее рассчитать выплаты, а перевод денег займет больше времени. Также вам придется каждый раз посещать отделение ИФНС для внесения платежей. При наличии расчетного счета достаточно отправить платежное поручение в интернет-банке — налоговые платежи обычно проводятся бесплатно. То же самое касается услуг ЖКХ, арендной платы и некоторых других расходов.

Обязательным условием для его открытия является также наличие сотрудников компании, которым нужно платить заработную плату. При этом за них необходимо платить страховые взносы и НДФЛ, которые можно переводить только по безналичному расчету.

Через личный счет запрещено заниматься бизнесом

Нужен ли расчетный счет для ИП, если есть текущий счет? Индивидуальные счета и карты для физических лиц предназначены для проведения операций, которые не связаны с предпринимательской деятельностью. В отличие от расчетного, за текущий не надо платить, что может привлекать мелких предпринимателей. Но такое ведение дел чревато неприятными последствиями, если банк обнаружит, что на него поступают регулярные коммерческие платежи. Со стороны банка возможно расторжение договора или санкции, со стороны налоговых органов – серьезные проверки и трудности в дальнейшей хозяйственной деятельности.

Отсутствие доступа к валютным операциям

Отсутствие доступа к валютным операциям

Необходимо ли ИП открывать расчетный счет в том случае, когда он планирует работать на международном рынке? Заключать наличные сделки с иностранными партнерами очень сложно. Необходимо потратить время и деньги на обмен валюты, а также пройти валютный контроль. Если ИП не планирует выходить на международный рынок, то наличие счета ему не нужно.

В противном случае вам стоит открыть валютный счет в одном из крупных банков. Безналичные операции позволят вам сэкономить время и деньги на обмене валют и проведении платежей. Банки выступают агентами валютного контроля — они помогут вам оформить сделку по всем требованиям закона.

Участие в тендерах и получение кредитов

Обязательно ли открывать расчетный счет для ИП, если вы планируете развивать свой бизнес? Наличие расчетного счета в банке позволит вам воспользоваться дополнительными услугами банка. Например, вы сможете оформить кредит на развитие бизнеса или пополнение оборотных средств. Кредиты для предпринимателей почти никогда не выдаются в наличной форме, а использовать потребительские кредиты для этой цели запрещено.

Если вы планируете участвовать в тендерах и закупках, то вам потребуются банковские гарантии. Получить их вы также сможете, только если откроете в банке счет.

Проблемы при использовании личного счета для бизнеса

Проблемы при использовании личного счета для бизнеса

Стоит ли пользоваться личными счетами для бизнеса? Почти все российские банки запрещают использовать в предпринимательских целях личные счета и карты. Проведение по ним операций, связанных с бизнесом, может вызвать у кредитной организации подозрения. Если они подтвердятся, то банк заблокировать счет или карту. Если при этом вы проводили много транзакций на большую сумму, то вас также начнут подозревать в отмывании денег.

Кроме того, расчетные счета для бизнеса нельзя использовать для оплаты личных нужд. Все платежи и поступления, которые проводятся по ним, облагаются налогами. Если банк увидит нецелевое использование средств, то он также заблокирует счет.

Поэтому мы советуем вам разграничивать счета для личных нужд и ведения бизнеса, чтобы избежать проблем с банком и налоговой. Если вам потребуется воспользоваться частью денег для оплаты личных расходов, снимите их с расчетного счета наличными или переведите на свой счет. За эту операцию обычно взимается комиссия.

Исключением являются самозанятые люди, которые ведут предпринимательскую деятельность без регистрации ИП. Они имеют право использовать личные счета и карты для работы при условии своевременной уплаты налогов.

Когда ИП открывать расчетный счет

Когда нужно открывать счет? Жестких сроков для открытия расчетного счета законы и банки не устанавливают. Вы можете сделать это в любое удобное время. Поэтому вы сможете принять более взвешенное решение, изучить доступные предложения и выбрать наиболее подходящий вариант. Также у вас будет время на подачу заявки и подготовку необходимых документов.

Тем не менее, мы советуем вам открывать расчетный счет как можно скорее после регистрации бизнеса. Во-первых, так вы сможете раньше приступить к проведению операций с ним. Во-вторых, если с момента создания ИП пройдет много времени, банки будут предъявлять к вам более строгие требования. Из-за этого процесс оформления счета может затянуться.

Уведомлять налоговую инспекцию об открытии нового счета не нужно. С 2014 года эта обязанность переложена с предпринимателей на банки. Организация сама сообщит об открытии нового счета во все контролирующие органы.

Когда ИП открывать расчетный счет

Вопрос – ответ

Сколько времени занимает открытие расчетного счета?

Этот срок зависит от параметров предпринимателя, способа подачи заявки, внутренней организации банка и других параметров. В популярных кредитных организациях и крупных городах он составляет 1-3 рабочего дня.

Сколько расчетных счетов ИП может иметь одновременно?

Законы и банки не ограничивают число счетов, как рублевых, так и валютных, которые может открыть предприниматель. При этом учтите, что дополнительные счета необходимо оплачивать отдельно.

Как выбрать банк для открытия расчетного счета?

В первую очередь, обратите внимание на условия расчетно-кассового обслуживания в банке — комиссии за открытие и ведение счетов, проведение платежей, операции с наличными и другие действия. Изучите дополнительные услуги, которые предоставляет банк. Проверьте наличие интернет-банка и мобильного приложения, если есть демо-версия — попробуйте поработать в ней. Изучите показатели надежности и отзывы об организации.

Источник: cmbank.ru

Зачем предпринимателю расчетный счет

Если это совсем небольшой бизнес, то можно обойтись и без банковского сопровождения. Но в любом случае все зависит от специфики работы. Более серьезный бизнес и особенно торгово-сервисные предприятия без услуг РКО не могут нормально функционировать.

Какие возможности для ИП открывает наличие расчетного счета:

  • возможность заключения сделок на сумму более 100 000 рублей. По закону наличными могут проводиться сделки до 100 000 рублей, более дорогие контракты оплачиваются только безналично. Это касается всех типов договоров, включая арендные;
  • подключение услуги эквайринга — приема оплаты от клиентов и покупателей с банковских карт;
  • возможность заключения сделок с более широким кругом контрагентов. Многие компании предпочитают именно безналичные расчеты и указывают этот факт в условиях договора;
  • совершение любых платежей напрямую со своего банковского счета, не выходя из дома или офиса. Можно делать переводы любым контрагентам, физическим и юридическим лицам, совершать бюджетные платежи в ФНС и фонды;
  • получение кредитов на более выгодных условиях. Клиентам, которые пользуются услугами РКО, банки всегда выдвигают специальные предложения и не просят представить множество документов для получения кредитных средств;
  • открытие депозитов с повышенными процентными ставками.

После подключения к расчетно-кассовому обслуживанию предприниматель получит доступ в специальный онлайн-банкинг для бизнеса. Через него можно совершать любые платежные операции, получать выписки, подавать заявки на другие банковские услуги и пр. Сервис работает круглосуточно.

Может ли ИП работать без расчетного счета

Законодательно — да, но на практике все зависит от специфики бизнеса. Если вы не планируете работать с широким кругом контрагентов, если не будете заключать договоры на сумму больше 100 000 рублей, если вам не нужен эквайринг, тогда можно обойтись и без банковского сопровождения.

ИП без расчетного счета работать может, но неэффективно, большой и успешный бизнес без его наличия не построить. Кроме того, цена услуг РКО совсем небольшая, а некоторые банки предлагают стартовые тарифы, по которым предприниматель вообще не платит за обслуживание. Начинающий ИП может выбрать стартовый тариф с платой за обслуживание в 0 рублей. Или тариф для небольшого бизнеса с ценой не больше 500 рублей за месяц.

Ведение расчетного счета — не особо затратная статья, те же 500 рублей в месяц может потянуть даже небольшой бизнес. Это выгодно, если учесть, что ИП получает банковское сопровождение и возможность пользования любыми финансовыми услугами.

Какие операции можно совершать по расчетному счету

Открыв расчетный счет, предприниматель сможет выполнять практически все финансовые операции удаленно, не посещая офис банка. На рынке есть также банки, ведущие деятельность полностью онлайн. Даже открытие счета в них проводится дистанционно, менеджер сам приедет по удобному вам адресу.

Доступные финансовые операции:

  • переводы любым юридическим лицам;
  • перевод средств физическим лицам на карты и счета;
  • пополнение счета и его обналичивание с помощью специальной бизнес-карты, которую выдаст банк;
  • ведение бухгалтерии онлайн, интеграция онлайн-банкинга с облачными сервисами, расчет и оплата налогов дистанционно;
  • оплата услуг любых операторов, платежи за коммунальные услуги;
  • подключение зарплатных проектов;
  • подключение эквайринга, прием платежей с банковских карт;
  • открыв специальный счет, предприниматель сможет принимать участия в тендерах, выигрывать контракты, в том числе государственные.

Если это ИП без расчетного счета, то для проведения платежной операции, например, для внесения платы за аренду, ему придется идти в банк и платить серьезную комиссию. А при наличии расчетного счета предприниматель просто заходит в онлайн-банкинг и за пару кликов выполняет операцию. Комиссия за это либо не будет браться вообще, либо окажется минимальной.

Так что, если вы думаете о том, может ли ИП работать без расчетного счета в 2019 году, то советуем все же подключиться к РКО. Взвесьте все за и против, проанализируйте свою деятельность. Прошли те времена, когда банки брали большую плату за расчетное обслуживание, теперь эта услуга доступна любому бизнесу, а возможностей она дает все больше.

Какие банки предлагают выгодные условия в 2019 году

Если вы рассматривайте возможность открытия расчетного счета, обязательно обратите внимание на предложения следующих банков. Именно их чаще всего выбирают индивидуальные предприниматели:

  1. Альфа Банк. Предлагает уникальную программу обслуживания для предпринимателей, которые ведут небольшой бизнес или только его начинают. По его тарифу «Просто 1%» вообще нет платы ни за обслуживание, ни за совершаемые операции. Клиент платит только 1% за поступление денег. Всего в Альфа Банке 7 тарифных планов для любых форм и масштабов деятельности.
  2. МодульБанк. Банк, который работает полностью дистанционно и создан только для бизнеса. Здесь также есть стартовый тариф с бесплатным обслуживанием, клиент платит только по 90 рублей за каждый проведенный платеж и 0,5% за пополнение. Всего МодульБанк разработал 3 пакета услуг для представителей бизнеса.
  3. Точка. Еще один банк, ведущий дистанционную деятельность. Здесь тоже есть бесплатный стартовый тариф, который предполагает плату только за входящие платежи и переводы в размере 1%. В Точке клиентам предлагаются на выбор 3 пакета услуг.
  4. Сбербанк. Разработал 5 тарифов, среди которых есть стартовый с обслуживанием за 0 рублей и специальный продут для сезонного и небольшого бизнеса «Удачный сезон». Плата по нему — 515 рублей ежемесячно, она взимается только в том случае, если по счету есть движение средств.
  5. Открытие. Разработал линейку пакетов услуг для бизнеса, в которую входят 5 тарифных планов. Среди них есть простая программа для небольшого и стартового бизнеса «Первый шаг» с бесплатным ведением счета. Фактически клиент по нему будет платить только за снятие средств — 0,99%.

Для подбора выгодного тарифа вы также можете воспользоваться нашим онлайн-сервисом.

Как видно, можно найти банк с лучшими условиями, который вообще не будет брать плату за ведение счета. Поэтому лучше не думать о том, может ли ИП работать без расчетного счета, а выбирать банк и подключаться к РКО.

Порой начинающие предприниматели решают использовать для бизнеса счет, который открыт для физического лица. Но Центральный Банк указывает, что для ведения предпринимательской деятельности можно использовать только специальный счет для бизнеса.

Если использовать для получения денег от бизнеса реквизиты физического лица, то можно вызвать у ФНС подозрения в нелегальных доходах, а банк вправе заблокировать такие «сомнительные» операции. Во избежание проблем лучше открывать отдельный счет для предпринимательской деятельности.

Как открыть расчетный счет

Если ИП без расчетного счета работать не может, то предприниматель выбирает банк и обращается в него. Заявку на подключение к РКО можно направить онлайн, вскоре вам позвонит менеджер. Он сообщит, какой пакет документов нужен, и договорится о встрече. От ИП часто требуют только паспорт.

Если банк предлагает выездной сервис, он пришлет своего представителя в офис ИП или в другое удобное сторонам место. При встрече происходит передача документов и подписание договора на обслуживание, а клиент получает доступ к онлайн-банку. Далее обслуживающий банк сам уведомит ФНС об открытии счета.

Источник: www.malyi-biznes.ru


Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Adblock
detector