Автолизинг для ип

Расширение сфер бизнеса часто требует приобретения новых автомобилей. Однако финансовые возможности предприятия не всегда позволяют купить необходимое количество машин. Компания «Балтийский лизинг» предлагает автомобили в лизинг для юридических лиц на выгодных условиях. Также у нас можно оформить договор на новые машины для ваших сотрудников. Филиальная сеть нашей компании охватывает всю Россию и насчитывает 69 офисов в 65 городах.

Преимущества автолизинга для юрлиц

Выбирая лизинг легковых автомобилей в нашей компании, вы получаете:

специальные программы по финансированию транспортных средств от производителей и дилеров;
налоговые льготы, в том числе возвращение НДС и снижение налога на прибыль;
первоначальный взнос от 5 % (от 0 % при оперативном лизинге);
предварительное решение в течение 1 дня;
различные графики платежей;
возможность досрочно выкупить транспортное средство.

Благодаря такому предложению вы сможете обновить или пополнить автопарк своей компании всего за несколько дней и с минимальными финансовыми затратами.

Основные условия автолизинга

Мы предлагаем лизинг автомобилей ведущих зарубежных и российских производителей. Благодаря специальным программам и гибким условиям финансирования вы легко подберете оптимальный вариант.

Аванс. Размер первого взноса от 5 %. Выбирайте, когда необходимо сэкономить: на этапе заключения сделки или в течение срока финансовой аренды.

Период действия договора. Мы предлагаем взять в лизинг легковой автомобиль на срок 1–3 года. Период действия договора зависит от ваших потребностей и стоимости транспорта. Если вы хотите приобрести дорогую машину в лизинг, вам выгоднее арендовать ее на длительный период времени.

График внесения платежей. Мы предлагаем аннуитетный способ ежемесячных выплат. Также возможен равномерный и ускоренный график платежей.

Несколько шагов для пополнения автопарка компании

Воспользоваться услугой лизинга авто для ИП и юридических лиц просто:

выберите необходимые транспортные средства из нашего каталога;
скачайте анкету лизингополучателя, заполните ее и отправьте нам заявку;
подготовьте минимальный пакет документов (уставные и финансовой отчетности – для юрлиц, паспорт и финансовые документы – для индивидуальных предпринимателей);
подпишите договор поставки и автолизинга;
получите выбранные машины.

Сделать предварительный расчет лизинга автомобилей в Москве, Санкт-Петербурге и других городах можно, воспользовавшись калькулятором на сайте. Для этого заполните необходимые поля и ознакомьтесь с суммами платежей. Обратите внимание, что мы работаем с компаниями, которые юридически существуют не менее 1 года.

Для получения подробной информации об условиях автолизинга для всех форм бизнеса свяжитесь с нашими специалистами любым удобным способом, представленным в разделе «Контакты». Также можно оставить заявку на звонок.

baltlease.ru

Выгодно в лизинг:
специальные предложения на легковые автомобилиВсе акции

Акция действует
до 30 июня 2018 года.

звонок по России бесплатный

АО ВТБ Лизинг, далее по тексту ВТБ Лизинг.
Обращаем ваше внимание, что информация, размещенная на сайте, носит информационный характер и не является публичной офертой, определяемой положениями статьи 437 Гражданского кодекса Российской Федерации. АО ВТБ Лизинг оставляет за собой право в одностороннем порядке в любое время без уведомления вносить изменения, удалять, исправлять, дополнять, либо иным способом обновлять информацию об условиях лизинговых программ.
нкретные условия договора лизинга будут определяться отдельно при его заключении. АО ВТБ Лизинг оставляет за собой право отказать в заключении договора лизинга в любых случаях по своему усмотрению, без объяснения причин отказа. Ни АО ВТБ Лизинг, ни его сотрудники не несут ответственности за убытки, возникшие в результате использования информации, содержащейся на сайте, в инвестиционных или в иных целях, а также за прямые или косвенные убытки, понесенные в результате неисправностей или перерывов в работе сайта.

organoid.ru

Что такое лизинг?

Рост популярности лизинга в России имеет положительную тенденцию. В отличие от кредитов, которые предоставляют банки, оформить лизинг в специализирующихся на этом компаниях значительно проще. Есть различные варианты такого договора, к примеру, можно оформить лизинг без первоначального взноса по минимальному количеству документов. На лизинговом рынке наибольшей популярностью пользуются договоры на технику и авто, особенно грузового характера, а вот легковые автомобили, приобретаемые таким способом, не столь популярны.

Это отличный способ купить оборудование в аренду с последующим получением полноценных прав на товар, расширить масштабы своего бизнеса и быть конкурентоспособным на рынке.

Кто предоставляет лизинг?

По своей сути лизинг – это совмещенный вариант аренды и кредита. Он хорошо подходит тем компаниям, которые решили расширить свое производство, но также лизинг выгоден и для начинающих предпринимателей, у которых пока недостаточно средств на покупку техники и оборудования. Существует отдельная категория автолизинга, по которой можно оформить договор на грузовую и легковую машину.

Компаниям, которые предоставляют услуги автолизинга и другого вида договоров, нет особой разницы, с кем работать: с юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями. Поэтому лизинг для индивидуальных предпринимателей – также отличный способ купить оборудование, технику и машины для производства и расширения сферы предоставляемых услуг.

Основное отличие от кредитного договора в том, что право собственности до погашения задолженности принадлежит лизингодателю, а предмет договора находится в аренде у клиента. После погашения ссудной задолженности все права полностью переходят клиенту, оформившему договор лизинга.

Такой вид услуг в первую очередь предлагают коммерческие банки. Они разрабатывают специальные лизинговые продукты на авто, технику, оборудование. Но есть и крупные лизинговые компании, которые специализируются именно на лизинге, в их число входят: Европлан, Государственная Транспортная Лизинговая Компания, ТрансФим–М и многие другие.

Как получить лизинг?

Процедура получения лизинга схожа с процедурой оформления кредитного договора в коммерческом банке. Потребуется так же составить заявку и предоставить пакет документов, о котором поговорим ниже. С условиями можно ознакомиться как на сайтах лизинговых компаний, так и на сайтах банков.

Стоит сразу отметить, что оформить лизинг для ИП будет несколько сложней, чем тот же договор для юридических лиц. Как правило, лизинговая компания потребует предоставить отчетность о финансовой деятельности заявителя. В любом случае лизинг будет более выгодным вариантом финансирования своего бизнеса, чем кредит в банке.

Лизинг для ИП: основные условия

Лизинговые компании выдвигают ряд условий к индивидуальным предпринимателям, которые необходимо выполнить, чтобы воспользоваться преимуществами данного договора:

Бизнес должен иметь стаж – не менее трех месяцев успешной деятельности.
Общий стаж функционирования бизнеса – не менее шести месяцев.
Необходимо предоставить документы, подтверждающие статус индивидуального предпринимателя.
Возраст лизингополучателя должен быть не менее 21 года.
Если предметом договора является авто, то необходимо будет внести первоначальный взнос – около 20 процентов от стоимости самого авто.

Какие потребуются документы?

Документы для оформления авто по договору автолизинга и для лизинга на оборудование можно разделить на две категории: те, которые понадобятся для принятия решения со стороны лизингодателя, и те, которые необходимы непосредственно для оформления договора.
В комплект документов для принятия решения входят:

заявление на лизинг;
финансовая информация по бизнесу на ежемесячной основе (обороты по счету);
бухгалтерский отчет за четыре периода;
письмо в свободной форме о направлении деятельности компании.

После рассмотрения заявления и в случае принятия положительного решения потребуется предоставить следующий пакет документов для оформления сделки:

паспорт гражданина Российской Федерации;
свидетельство о том, что индивидуальный предприниматель состоит на учете в налоговой службе ( можно предоставить идентификационный код);
информация по кредитной и дебиторской задолженности;
справка о регистрации в качестве ИП;
выписка из ЕГРИП.

В дополнение лизингодатель оставляет за собой право запросить и иные документы, такие как заключения адиторской компании, информация о контрагентах, поставщиках и прочие. Как правило, достаточно предоставить копии документов, но может потребоваться и нотариальное заверение всех справок.

Есть ли возможность оформить договор без первоначального взноса?

Большинство предложений от лизингодателей подразумевают первоначальный взнос, так как это определенная страховка для компаний, предоставляющих такие услуги, что условия договора будут полностью соблюдены. Но есть ряд предложений, по условиям которых можно оформить лизинг без первого взноса.
Для этого потребуется ряд условий:

Успешность бизнеса в финансовом плане, подтвержденная документально.
Ликвидность предмета договора. Но авто по автолизингу достаточно сложно оформить без первоначального взноса.
Предоставление залога или поручительства.

Стоит отметить, что существуют предложения от лизингодателей на лизинг без первоначального взноса и без поручителей и залога.
То есть приобретение нового авто по автолизингу без первоначального взноса так же можно оформить, если бизнес имеет положительную финансовую историю.

Как производятся выплаты по договору?

Все условия по срокам оплаты, сумме платежа и наличие первоначального взноса определяются на момент подписания договора. Основными критериями этих условий являются:

при подписании лизинга необходимо внести первоначальный взнос, который, как правило, составляет от 20 до 30% от стоимости оборудования или авто, в случае если оформляется автолизинг. Если первоначальный взнос не предусмотрен, то, соответственно, нет необходимости его оплачивать;
далее получателю потребуется вносить платежи на счет лизингодателя на ежемесячной или ежеквартальной основе, это обговаривается на момент подписания сделки;
также условиями договора устанавливается процент штрафа на случай несвоевременного внесения платежей. Обычно это 0,1% от суммы просроченной задолженности на каждый день просрочки.

После совершения всех выплат и погашения ссудной задолженности лизингополучатель вступает в полноценные права по предмету договора. По сути на этом долгосрочная аренда заканчивается и авто или оборудование переходит в собственность. Преимущество такой сделки в том, что можно взять в аренду ряд новых авто по автолизингу и по завершении договора стать полноправным владельцем этих автомобилей, тем самым расширить свой бизнес.

Некоторые важные детали по договору лизинга

Договор лизинга является договором финансовой аренды, согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации. Но такая трактовка не в полной мере характеризует принцип сделки. Финансовая аренда в этом случае подразумевает под собой и элементы кредита. Лизинг можно разделить на типы по сроку договора:

краткосрочный;
среднесрочный;
долгосрочный.

А также по предмету финансовой аренды он может быть прямым или косвенным. Такой договор оформляется при письменном соглашении сторон: лизингодателя и лизингополучателя. В договоре в обязательном порядке прописываются все условия и требования, в которые входят: объект договора, ссудная сумма, проценты, срок и права и обязанности сторон.

Также условиями договора может быть обусловлен льготный период, в течение которого лизингополучатель оставляет за собой право не производить платежей, т. е. лизингодатель предоставляет ему отсрочку по выплатам, что тоже можно отнести к преимуществам лизинга.
Давайте резюмируем все «за» и «против» лизинга.

Основные преимущества

Это аренда, по истечению которой предприниматель становится владельцем арендуемого авто или оборудования.
Можно приобретать как новые авто и технику, так и поддержанные.
Расширение производства непосредственно приведет к дополнительной прибыли.
Процентная ставка существенно ниже, чем банковские предложения по бизнес-кредиту.
Можно оформить договор, по условиям которого сервисное обслуживание техники будет оставаться за лизингодателем на весь срок по договору.
Меньшее количество документов и больший шанс получить положительное решение, чем при оформлении кредита в банке.

Основные недостатки

Если лизингополучатель не выплатит всей ссудной задолженности, то права на авто или технику останутся у лизингодателя.
В случае авто, до конца срока договора пользоваться им можно только по доверенности.
Это в первую очередь договор аренды, и все права принадлежат лизингодателю на срок договора.

Также рекомендуем внимательно ознакомиться с самим договором до его подписания и задать все интересующие пункты менеджеру, с которым будет осуществляться сделка.

kredit-blog.ru

Понятие лизинга

Следует заметить, что данная услуга регулируется на законодательном уровне Гражданским Кодексом РФ (параграф 6, глава 34) и Федеральным Законом «О финансовой аренде (лизинге)» от 29.10.98 года N 164-ФЗ и предполагает обязательно заключение соответствующего договора. Согласно данному закону, и лизингодателем, и лизингополучателем могут быть как физические, так и юридические лица, поэтому на сегодняшний день любые граждане, даже не являющиеся ИП, могут вступать в отношения лизинга, хотя до внесения изменений в 2011 году. В законе указывалось, что имущество по договорам лизинга должно использоваться только в предпринимательских целях. Кроме того, при заключении договора лизинга, в обязательном порядке заключается соответствующий договор покупки-продажи предмета, который выступит объектом финансовой аренды и, при необходимости, заключаются сопутствующие договора (например, договор поручительства).

Чаще всего, предметами лизинга выступают транспортные средства, различное оборудование, здания и комплексы, а также прочее, как движимое, так и недвижимое имущество.

Плюсы и минусы лизинговых услуг

Фактически, лизинг для индивидуальных предпринимателей предлагает объединение аренды вместе с кредитным продуктом, который, после выплат в рассрочку обусловленных платежей, он получает в свою собственность, если договором предусмотрено право выкупа. Поэтому можно выделить следующие плюсы такой услуги для предпринимателей:

быстрое получение нужного для предпринимательской деятельности предмета, который ИП не в состоянии приобрести самостоятельно;
возможность в случае со многими лизинговыми компаниями самостоятельно выбрать поставщика или продавца нужного ИП предмета будущего лизинга, если только иное не обусловлено договором;
отсутствие обязательной необходимости предоставлять залог или поручителя;
менее жесткие требования к оборотам ИП, а также к сроку существования его предприятия на рынке;
отсутствие необходимости предоставлять бизнес-план — лизингодатели либо работают с таким предметом лизинга, либо нет, и если работают, то для них не имеют значения причины, по которым ИП этот предмет требуется;
возможность при необходимости договориться про отсрочку платежа, что практически невозможно в случае с обычными кредитными услугами;
чем дороже предмет лизинга, который приобретается по договору, тем более долгосрочный договор обычно составляется, а значит, тем рациональнее рассчитаны платежи и срок, в который их нужно выплатить;
возможность досрочной выплаты всех лизинговых платежей, которая наступает по прошествии определенного срока с начала действия договора (чаще всего, это срок в 6 месяцев);
принятие решения лизингодателем и последующее оформление договора лизинга происходит в разы быстрее, чем получение кредита, кроме того, пакет документов для лизингодателя меньше, чем для кредитора;
возможные налоговые льготы для ИП на разных формах налогообложения;
отсутствие комиссий у многих лизингодателей, которые, как правило, всегда сопровождают кредитные банковские программы.

Очевидно, что плюсов достаточно много, и большинство предпринимателей, столкнувшись с проблемой нехватки средств для расширения или реализации новых проектов, могли бы преодолеть её с помощью данной услуги, но плохая информированность в данном вопросе приводит к займам по завышенным процентам у того, кто только согласится одолжить, или же иным финансовым трудностям, которых можно было бы избежать, если только разобраться в данном вопросе, и найти подходящего лизингодателя, которых в России уже достаточно много.

Тем не менее, условия лизинга для ИП имеют и свои минусы. Как минимум, это необходимость выплатить аванс (обычно составляет10-15% от стоимости предмета лизинга), застраховать полученный в пользование предмет за свой счет, а главное, отсутствие права собственности на предмет до момента его полного выкупа. Не стоит забывать также о возможности досрочного расторжения договора лизингодателем, в случае различных нарушений условий договора со стороны ИП. Например, в случае с транспортным средством, лизингодатель может предусмотреть возможность расторжения договора при несоблюдении сроков прохождения техосмотра, авариях и так далее, поэтому, при оформлении договора стоит крайне внимательно отнестись к ознакомлению с его условиями выполнения.

Преимущества и порядок оформления лизинга грузовых автомобилей для ИП: https://ipshnik.com/razvitie-biznesa/lizing-gruzovyih-avtomobiley-dlya-ip-prakticheskoe-primenenie-i-preimushhestva.html

Особенности лизинга для разных форм ИП

Как правило, существует две схемы получения предмета лизинга в пользование, исходя из которых, можно просчитать какие именно налоговые нюансы следует учесть предпринимателю:

Предмет лизинга остается на балансе у лизингодателя.
Предмет лизинга передается на баланс лизингополучателю.

Как в первом, так и во втором случае, этот важный момент обязательно стоит предусмотреть в договоре лизинга отдельным пунктом. Независимо от того, у какой стороны предмет лизинга остается на балансе, балансодержатель должен включить его в соответствующую амортизационную группу. Бухгалтерский учет таких операций в России производится в соответствии с устаревшим, но все еще действующим документом — «Указаниями об отражении в бухгалтерском учете операций по договору лизинга», утвержденными Приказом Министерства финансов России от 17.02.97 N 15, а также используются ПБУ 6/01 и ПБУ 10/99.

Очень важным моментом является тот факт, что при закреплении предмета лизинга на балансе лизингодателя, последний может включать уплачиваемую им сумму налога на данное имущество в ежемесячные платежи по договору для лизингополучателя, так что этот вопрос надо уточнять перед заключением договора. Кроме того, платежи по договору лизинга в обязательном порядке облагаются налогом на добавленную стоимость (НДС).

Что касается налоговых льгот для предпринимателей на УСН с объектом «доходы, уменьшенные на сумму расходов», согласно ст. 346.16.1.4 НК РФ существует возможность уменьшения налоговой базы на сумму лизинговых платежей. Кроме того, в определенных случаях некоторые ИП используют для такого уменьшения ст. 346.1.23 кодекса, в соответствии с Письмом Министерства финансов от 22.07.10 N 03-11-11/207. Для ИП с объектом «доходы», произведенные по договору лизинга расходы не учитываются, а значит, никак не влияют на уплачиваемую сумму налога.

Какой бизнес выгодно открывать сейчас? Рассказываем в статье: https://ipshnik.com/razvitie-biznesa/kakoy-biznes-vyigodno-otkryivat-v-2018-godu.html

В связи с тем, что ИП находится на УСН, то суммы НДС, которые предъявляет лизингодатель, учитываются ИП в бухгалтерском учете в стоимости объекта основных средств, включающей сумму платежей по договору и выкупную цену. В данном случае, для предприятия на УСН нет никакой возможности возместить уплачиваемую им сумму НДС, что делает лизинг для упрощенцев не таким привлекательным. Поэтому, при выборе лизингодателя, стоит искать организацию, которая не увеличивает затраты предпринимателя на дополнительный НДС и иные дополнительные расходы. В идеале — найти организацию, которая также находится на УСН, а значит, не включает НДС в свои услуги.

В том случае, если ИП находится одновременно на двух режимах — на УСН и на ЕНВД, то лизинговые платежи распределяются как расходы пропорционально их видам деятельности. В такой ситуации, расходы на лизинговые платежи невозможно будет однозначно отнести к тому или иному виду деятельности. Значит, исходя из показателей доходности каждого квартала, расходы делятся в такой же пропорции, причем те, что припадут на долю ЕНВД, не могут отнестись к расходам, уменьшаемым налоговую базу для УСН. Для ведения подобного учета раздельного учета доходов и расходов на двух налоговых системах принято открывать соответствующие субсчета, в которых отражались бы операции по разным видам деятельности.

Плюсы и минусы применения ЕНВД для ИП и что это такое — читайте на нашем сайте: https://ipshnik.com/nalogi-i-nalogooblozhenie-ip/sistemyi-nalogooblozheniya/plyusyi-i-minusyi-primeneniya-envd-dlya-ip.html

В целом, можно сказать, что для предприятий, находящихся на упрощенном или специальном режимах, главная выгода лизинговой услуги заключается, в основном, в либеральном подходе лизингодателей к заключения сделок с ИП, а также в быстроте процедуры. Кроме того, лизингодатели часто работают с собственными поставщиками (продавцами), которые могут предложить предмет лизинга с хорошей скидкой и иными приятными бонусами вроде страховки или доставки.

Для предпринимателей на ОСНО, лизинг является хорошим инструментом оптимизации налогов и, в большинстве случаев, на порядок выгоднее, чем кредит.

Независимо от системы налогообложения, применяемой ИП, который заключает договор лизинга, как правило, такой договор требует нотариального заверения, что подразумевает дополнительные расходы на 1% от суммы договора. В зависимости от того, какой именно предмет лизинга предусмотрен договором, он может повлечь за собой также уплату дополнительного налога — например, в случае с лизингом транспорта, это будет транспортный налог.

ipshnik.com

Автолизинг: суть понятия

Под лизингом подразумевают долгосрочную аренду движимого либо недвижимого имущества. Но в отличие от обычного договора аренды, в случае с лизингом предусмотрена возможность дальнейшего выкупа объекта, которым пользуется арендатор. В большинстве случаев последние поступают именно так.

Существуют разные виды лизинга. Если предметом договора является транспортное средство, применяется термин «автолизинг». Данный вид, в свою очередь, подразделяется на лизинг легковых автомобилей, грузовой техники и т. д. Автолизинг является особенной формой отношений между арендодателем и арендатором. Он совмещает в себе понятия кредита и аренды. Схема, по которой действует автолизинг для ИП, выглядит следующим образом:

Лизингополучатель (в данном случае – ИП) подбирает необходимое для него транспортное средство.
Лизингодатель выкупает данное ТС у дилера и предоставляет его в пользование ИП.
После передачи транспортного средства в пользование ИП, последний каждый месяц выплачивает определенную сумму средств, которая, являясь арендной платой, одновременно погашает затраты лизингодателя на приобретение автомобиля.
По истечении срока, прописанного в договоре, ИП имеет право выкупа собственности либо может продолжить срок действия документа.

Так в общих чертах выглядит предоставление транспортного средства индивидуальному предпринимателю по условиям лизинга. Сегодня подобную услугу предоставляют банковские организации, так и специализированные компании (в большинстве случаев являются посредниками между финансовыми учреждениями и лизингополучателями).

Обычно от лизингополучателя требуется первоначальный взнос, который ровняется определенному проценту от стоимости авто. Но не все компании работают на таких условиях. В любом случае машина в лизинг для ИП – это возможность получить необходимое транспортное средство без значительных единовременных расходов. Средства, которые пошли бы на покупку авто, при этом, можно использовать для расширения бизнеса.

Отличия автолизинга от автокредита

Главным различием между лизингом и займом на покупку автомобиля является право собственности. Если ИП приобретает автомобиль за кредитные средства, ТС переходит в его собственность и, в большинстве случаев, становится залогом возвращения средств. При лизинге машина является собственностью лизингодателя до момента выкупа. Кроме того:

При автокредите гражданин получает в пользование деньги, при лизинге – движимое имущество.
Лизинг предусматривает подписание договоров трема сторонами: дилером, предоставившим авто, лизингодателем и лизингополучателем. При оформлении автокредита участниками договора выступают финансовое учреждение и индивидуальный предприниматель.
Долгосрочная аренда с правом выкупа не сопровождается начислением дополнительных комиссий, что часто практикуется банковскими организациями.
Стандартный срок автокредита – около 3 лет. В случае с лизингом – до 5 лет.
Покупая транспортное средство, ИП может оплатить его страхование путем внесения единовременного платежа либо растянув выплаты на длительный срок. Банковские организации не предоставляют своим клиентам подобного выбора.
При оформлении лизинга у ИП по истечении срока договора есть выбор: выкупить транспортное средство (часто по символической стоимости) либо возвратить его и заключить новый договор, касающийся другого ТС.

Поскольку автокредит предусматривает предоставление средств, а не транспортного средства, заемщику необходимо погашать не только тело кредита, но и начисляемую процентную ставку. В случае с лизингом проценты не начисляются. Однако ИП придется платить за то, что компания приобрела для него автомобиль. Вместо процентной ставки, лизинговые организации пользуются удорожанием объекта аренды.

Какие факторы влияют на удорожание

Как и в случае с банковскими кредитными продуктами, индивидуальный предприниматель в итоге переплатит за транспортное средство. Конкретный размер переплаты зависит от установленного удорожания объекта аренды. Данный параметр зависит от:

Конкретной лизинговой компании. В подобных организациях устанавливаются нормы ожидаемой прибыли. Размер удорожания будет напрямую зависеть от данной нормы.
Источника ее финансирования.
Размера первоначального взноса. Чем больше средств лизингополучатель вносит, тем ниже размер удорожания.
Способа произведения выплат. Удорожание будет ниже, если имеют место аннуитетные платежи.

В некоторых компаниях машина в лизинг может быть взята без удорожания. Подобное возможно, если организация тесно сотрудничает с продавцом транспортного средства, вследствие чего получает скидку, покрывающую удорожание.

Конкретные предложения

Заключить договор можно как с банком, так и специализированной лизинговой компанией. Как именно поступить, решает сам ИП. Однако далеко не все банки имеют программы, предназначенные для индивидуальных предпринимателей. Еще один вариант действий – воспользоваться услугой лизинга от отечественных производителей автомобилей.

Банки и лизинговые компании

Цены разных лизинговых программ отличаются друг от друга. Они зависят от стоимости и характера приобретаемого транспортного средства, срока его выкупа. Условия лизинга авто для ИП в отечественных компаниях выглядят следующим образом:

«УралСиб». Лизинговая компания. Договор можно оформить как в отношении легкового автомобиля, так и специализированной техники. Присутствует первоначальный взнос – 15 процентов. Размер удорожания – от 7%. Срок аренды с последующим выкупом – до 3 лет.
«ВТБ-Лизинг». Компания входит в группу «ВТБ». Считается государственной, поскольку РФ принадлежит около 60% акций группы. Для индивидуальных предпринимателей действуют две лизинговые программы:
- «Лизинг-Стандарт». Предприниматель самостоятельно выбирает поставщика. Предусмотрена возможность использования любого транспортного средства. Срок действия договора – до 9 лет. Объект должен стоить более 850 тысяч рублей.
- «Лизинг-Партнер». Данная программа рассчитана на клиентов, которым требуется менее дорогостоящая техника. В согласии с условиями программы, стоимость транспортного средства должна превышать 300 тысяч рублей. Срок – до 5 лет. Существует одно ограничение – автомобиль может быть куплен только у партнера организации.
Europlan. В компании действуют лизинговые программы, с помощью которых ИП может приобрести как легковой автомобиль, так и специализированную технику (к примеру, автобус или грузовик). Минимальный взнос – не менее 10% от стоимости. Однако в некоторых случаях компания предоставляет авто в лизинг для ИП без первоначального взноса.

Свои лизинговые программы есть и у таких организаций, как: Carcade, «НОМОС», «Авангард-Лизинг» и т. д. По состоянию на сегодняшний день, на рынке работает более ста крупных лизинговых компаний.

Лизинг от производителей транспортных средств

Некоторые отечественные автопроизводители предлагают гражданам использовать их продукцию на условиях лизинга. Как и в случае с лизинговыми компаниями, по истечении определенного срока ИП сможет выкупить арендованный автомобиль. Следующие производители транспортных средств распространяют свою продукцию подобным образом.

У ОАО «КамАЗ» есть дочернее предприятие «Камаз-Лизинг», распространяющее продукцию данной марки на условиях лизинга. Индивидуальный предприниматель может воспользоваться одним из следующих предложений:

«Царское предложение»;
«Большой»;
«Для хищников»;
«Экспресс-лизинг»;
«Хозяин успеха»;
«Льготный.

Наиболее выгодной для ИП является программа «Хозяин успеха», поскольку одним из ее условий для индивидуальных предпринимателей является удорожание в размере -3 процента в год. Средние сроки действия договора для всех продуктов – до 5 лет. Получить транспорт срочно можно, воспользовавшись программой «Экспресс-лизинг».

Предприятие «ГАЗ» также предоставляет своим клиентам возможность оформить автомобиль в лизинг. Данная услуга распространяется на все автомобили компании, выпуск которых осуществляется в данный момент (в том числе и на новый модельный ряд «Газель»). Оформить договор можно при посредстве одной из следующих организаций:

«ВТБ»;
«Сбербанк»;
«ВЭБ»;
«Элемент Лизинг».

От лизингополучателя не требуется предоставлять обширный список документации. Получить автомобиль можно в кратчайшие сроки. Конкретный срок действия договора и размер первоначально взноса зависят от лизинговой программы.

Преимущества и недостатки автолизинга для ИП

Оформить автомобиль в лизинг гораздо проще, нежели взять автокредит. Лизинговые программы являются менее рискованными, поэтому компании могут рассмотреть заявку даже от того ИП, у которого нулевой баланс. Соответственно, у индивидуального предпринимателя гораздо больше шансов получить автомобиль по условиям лизинга, нежели взять кредит. Следует также выделить следующие преимущества автолизинга:

возможность получить технику в кратковременное пользование, если по истечении определенного промежутка времени она станет ненужной;
для того чтобы получить транспорт необходимо предоставить меньше документов, нежели для оформления займа;
в случае отношений аренды автомобиль не переходит в собственность лизингополучателя, соответственно, не числится на балансе предприятия. Данное обстоятельство влияет на размер налогов, взыскиваемых с ИП;
разбирательства со страховщиком в случае повреждения ТС проводит лизингодатель, а не ИП.

Невзирая на очевидные преимущества, для лизинга характерны и определенные недостатки. Следует отметить следующее:

хотя лизинг не является формой кредитования, индивидуальный предприниматель все равно переплачивает за транспортное средство;
поскольку авто принадлежит лизингодателю, он вправе наложить определенные ограничения на его использование. К примеру, возможно ограничение максимального годового пробега;
лизингодатель может разорвать договор с ИП без возврата средств, выплаченных индивидуальным предпринимателем. Сделать это можно без обращения в суд.

Таким образом, сегодня существует возможно взять авто в лизинг для ИП. Плюсы и минусы данного способа, приведенные выше, позволят оценить преимущества и недостатки автолизинга. Если индивидуальный предприниматель решил воспользоваться лизингом, он может обратиться в дочернее предприятие одного из российских банков либо воспользоваться услугами специализированных компаний. Некоторые производители транспортных средств обладают собственными лизинг-компаниями (к примеру, «КамАЗ»).

znatokdeneg.ru

Специфика правоотношений: выгода и риски

Лизинг – финансовый продукт, предлагаемый лизинговыми компаниями, который сочетает в себе долгосрочную аренду с последующим выкупом и банковский кредит. Сущность и принцип действия лизинга для индивидуального предпринимателя предполагают, что он самостоятельно находит имущество и поставщика, а оплачивает этот товар лизинговая компания (полностью или частично).

Следует учитывать, что условия лизингового договора влияют на налогообложение обеих сторон: лизингополучателя и лизингодателя.

Выгода при заключении договора существует для обеих сторон:

предприниматель получает имущество, посредством которого наращивает обороты производства без начальных капиталовложений;
лизинговая компания получает процент за предоставленные услуги.

По сравнению с кредитными правоотношениями лизинговый договор имеет определенные преимущества:

Скорость получения гораздо выше, чем оформление кредита в банке.
Менее жесткие требования. Не нужно искать поручителей или предоставлять залог.
Платежеспособность клиента не является первостепенным условием, так как приобретаемое имущество находится на балансе лизинговой организации, и в случае непогашения задолженности имущество остается у лизингодателя.
Если возникают непредвиденные трудности – возможно отсрочить поставку платежа по согласованию сторон.
Нет дополнительных комиссий.
Более длительный срок кредитования – до 5 лет.
По окончании договора есть выбор – приобрести имущество по остаточной стоимости или возвратить его.

Оформляя кредит, предприниматель получает в пользование денежные средства, а при лизинге – имущество.

Оформить лизинг в Европлане

Практика показывает, что в современных условиях приобретение имущества в лизинг – наиболее доступный и выгодный вариант развития бизнеса в России в 2018 году:

На лизинговое имущество не начисляется налог, поскольку оно не является собственностью предпринимателя.
Амортизировать объекты лизинга можно по ускоренной схеме.
Есть возможность сэкономить на налогах, поскольку лизинговые платежи относятся в полном объеме на затраты на протяжении всего срока действия договора.

Наравне с преимуществами, лизинг имеет и определенные недостатки для предпринимателя:

Собственником имущества ИП не является.
Даже после ликвидации ИП предприниматель обязан погашать долги по гражданско-правовым сделкам, включая лизинг.
При утрате, поломке, крушении или порче имущества риски ложатся на заемщика.
Лизингодатель вправе накладывать некоторые ограничения на порядок использования имущества, поскольку является его собственником. Например, ограничить ежемесячный пробег авто.

Возврат НДС

Приобретать имущество в лизинг – популярная схема среди предпринимателей, налогообложение которых производится по общей системе. У таких предпринимателей в лизинговый платеж включается НДС, соответственно, предприниматель получает право заявить его к вычету. ИП на ОСНО могут также заявить возмещение из бюджета, если исходящего НДС недостаточно для того, чтобы перекрыть входящий НДС в составе лизингового платежа.

Предприниматели на упрощенке и других системах налогообложения работают без НДС. Соответственно, рассчитывать на его возврат они не могут.

ИП с другими режимами налогообложения включают в расходы лизинговый платеж вместе с НДС, за счет чего происходит уменьшение налогооблагаемой базы. У предпринимателей на УСН-доходы, уплачивают налоги с объема выручки, поэтому лизинговые платежи на налогообложение влияния не оказывает.

Условия получения

Как и при оформлении любого кредита, существуют определенные стандарты, которым должен соответствовать предприниматель, желающий оформить лизинг имущества.

Условия предоставления лизинга для ИП:

возраст от 21 года;
государственная регистрация в качестве индивидуального предпринимателя;
отсутствие кассовых разрывов сроком в 3 месяца;
предоставление требуемого перечня документов;
срок существования ИП не менее 6 месяцев;
обязательна оплата первоначального взноса, установленного лизиногодателем.

Как взять лизинг

Заключить сделку можно в лизинговой компании или банке, который предоставляет такие услуги. Договор лизинга схож с кредитным, но имеет некоторые отличия.

Перечень документов для оформления:

заявка на получение лизинга;
копия паспорта предпринимателя;
декларации НДС за 4 отчетных периода и 3-НДФЛ за последний отчетный период, заверенные печатью и подписью заявителя;
справка об оборотах за последний год помесячно;
работающие по ЕНДВ или УСН – декларацию за последний отчетный период;
выписка ЕГРИП;
справка о постановке на налоговый учет.

Могут запрашиваться и другие документы, например, заключение аудитора, информация о контрагентах. Некоторые документы следует заверить нотариально.

Важен срок существования бизнеса (не менее 3–6 месяцев успешной хозяйственной деятельности). Особое внимание будет уделено анализу бухгалтерской отчетности.

Пошаговая инструкция оформления договора лизинга:

Выбрать имущество.
Собрать полный перечень документов, представленных выше. После их проверки организация решает, оформить выдачу средств или нет.
Заключается лизинговый договор. Оговаривается сумма первоначального взноса (чаще всего 30% от суммы).
После поступления последнего взноса, организация переоформляет право собственности на заемщика, и он становится полноправным хозяином имущества.

Лизингодатель несет ответственность за сохранность имущества представленного в договоре, поэтому чаще всего организация просит оформить страховку на имущество (договор КАСКО).

Продать имущество, которое находится в лизинге, нельзя до момента переоформления прав собственности.

Особенности открытия лизинга для начинающих ИП

К сожалению, малый бизнес в России не такое распространенное понятие, как в странах Европы или Америке. Вклад малого бизнеса в ВВП России составляет 20%, а в более развитых странах до 50–55%.

Субсидирование тоже оставляет желать лучшего. Предельное значение выплат по Москве составляет 500 тыс. руб., по другим городам – 300 тыс. руб.

Для большого количества новых предпринимателей покупка оборудования, спецтехники или другого имущества путем лизинга – единственный доступный способ начать свой бизнес.

Особенности оформления оборудования

Целесообразно брать в лизинг объекты, у которых медленный физический износ. Если предмет лизинга быстроизнашиваемый, скорее всего к окончанию договора (а иногда и раньше) приобретать уже будет нечего. Медленным износом обладает оборудование для тяжелой промышленности, станки, электротехника.

Следует учитывать, что лизингодатель не охотно отдает в аренду неликвидные объекты, которые тяжело будет продать в последствии, если договор с лизингополучателем будет расторгнут.

Если предполагается передача в лизинг неликвидного объекта, лизингодатель может требовать предоставления дополнительного обеспечения или взять аванс, который может составлять 20% от стоимости оборудования.

Как оформить договор без первоначального взноса

Главным требованием любой лизинговой организации является внесение первоначального взноса (обычно 20–30% от общей стоимости). Имея задаток, лизингодатель будет уверен в намерениях заемщика.

Рассчитывать на лизинг без первоначального взноса могут предприниматели, отвечающие определенным условиям. Они должны иметь:

Возможность предоставить в залог движимое, недвижимое имущество или поручительство.
Стабильно высокое материальное благосостояние.
Хорошую кредитную историю.

Предмет лизинга, указанный в договоре, должен иметь высокий спрос на рынке. Договор без аванса может иметь более жесткие условия.

Стоит учитывать, что удорожание товара напрямую зависит от того, насколько большим был первоначальный взнос. Соответственно, при отсутствии первоначального взноса удорожание будет более существенным.

Взять в лизинг оборудование без первоначального взноса лизинговая компания может позволить постоянным клиентам, с которыми ранее уже заключался подобный договор с авансом.

Как открыть лизинг для ИП с нулевым балансом

Нулевой баланс у ИП может быть в двух случаях. Если он:

Только начал свою деятельность и еще не успел приобрести активы.
Не ведет хозяйственную деятельность и по этой причине не имеет активов на балансе.

Во втором случае предприниматель сдает нулевую отчетность, соответственно, оценить финансовое состояние его бизнеса сложно, поэтому условия предоставления лизинга могут быть менее выгодными.

Одной из компаний, предоставляющих возможность предпринимателям с нулевым балансом оформить лизинг на выгодных условиях, является Европлан:

первоначальный взнос 10-15%;
рост стоимость в год – 3%, также существует беспроцентная ставка.

Оформить лизинг

Как оформить спецтехнику в лизинг

Аренда техники специального назначения не особенно отличается от оформления договора для другого имущества. Условия для всей техники стандартны, но могут отличаться у разных лизингодателей:

взнос 15–30%;
срок заключения договора от 1 до 5 лет;
удорожание 5–10% в год.

Наиболее распространенная техника, которую предприниматели оформляют в лизинг:

манипулятор;
автокран;
экскаватор;
бульдозер;
погрузчик;
тягач и другая спецтехника.

Калькулятор

Для тех, кто хочет сам рассчитать ежемесячный платеж и рассчитать стоимость лизинга, существует специальный онлайн-калькулятор. Он представляет собой программу, с окнами для введения параметров:

цена и тип имущества;
его характеристики;
валюта выплат и срок действия договора;
желаемый размер авансового платежа;
тип погашения: аннуитетный (равными частями) или классический.

Рассчитать платеж

Лизинговые калькуляторы для удобства клиентов на своих сайтах часто размещают компании, предоставляющие подобные услуги.

Взаимодействие с лизинговой компанией длится, как правило, не один год. Поэтому следует детально подходить к выбору партнера. Большинство предпринимателей, выбирая лизингодателя, ориентируются только на график лизинговых платежей, оценивая общую сумму переплаты. Сравнивая процент удорожания имущества у разных лизинговых компаний, предприниматели, как правило, останавливаются на более дешевой.

Однако договор лизинга может иметь массу подводных камней, на которые по неопытности предприниматель не обратит внимания. Изучать документ следует детально до того, как сделан выбор партнера. Целесообразно воспользоваться услугами юриста или брокера.

Особое внимание следует обратить на пункты ответственности сторон и условия расторжения в одностороннем порядке. Кроме этого следует учитывать финансовую стабильность компании и срок ее существования на рынке.

delen.ru