Какие банки дают ипотеку ип

Проблема жилья касается многих граждан нашей страны. Решением данной проблемой является оформление ипотечного кредита. Получить положительное решение банка для физических лиц, имеющих официальное трудоустройство и постоянный доход, не составляет проблем. При достаточном размере дохода кредитная организация в большинстве случаев идет навстречу клиенту. С лицами, которые занимаются предпринимательской деятельностью, ситуация немного сложнее.

Ипотека для ИП сопряжена с рисками. Доход от предпринимательской деятельности нестабилен, а при закрытии бизнеса предприниматель отвечает перед кредиторами всем своим имуществом. При оформлении ипотечного кредита банк предъявляет к заемщику-предпринимателю особые требования.

Требования к ИП для получения ипотеки

При оформлении ипотеки для ИП банки оценивают срок существования бизнеса. Минимальный период осуществления предпринимательской деятельности до обращения в банк ограничивается кредитной организацией. На практике одобрение получают опытные предприниматели, к молодым бизнесменам банк относится с осторожностью.

Факторы, повышающие лояльность банка:

• Наличие положительной кредитной истории в данном банке;
• Прозрачные доказательства платежеспособности ИП и максимальное обеспечение;
• Общая система налогообложения;
• Стабильный доход;
• Предпринимательская деятельность осуществляется не менее года;
• Крупная сумма первоначального взноса.

Важно! Предприниматели, использующие упрощенную систему налогообложения, также могут рассчитывать на получение ипотечного займа. Однако при расчете налога должна учитываться прибыль, а не оборот. Эта схема позволяет установить реальный доход ИП.

Основным требованием при оформлении ипотеки на жилье для ИП является предоставление реальных данных о платежеспособности предпринимателя.

Почему не одобряют (не дают) ипотеку на жилье индивидуальным предпринимателям

Индивидуального предпринимателя любой банк расценивает как рискованного заемщика. Реальный доход бизнеса отследить достаточно сложно.

Отказ в кредитовании ожидает предпринимателя, чей доход носит сезонный характер. Также на решение кредитной организации влияет срок действия бизнеса. Если ИП зарегистрировано менее года, то банк примет отрицательное решение по ипотеке, даже если доход будет высоким.

Положительный ответ по ипотеке можно получить, предоставив полную информацию о доходах. Деятельность предпринимателя должна быть прозрачна. При предоставлении недостоверных данных, банк даст отрицательное решение по ипотечному кредиту.

Какие документы нужны (необходимы) для ипотеки для ИП

Пакет документов для получения ипотечного займа для индивидуальных предпринимателей отличаются от стандартного перечня для физических лиц. Основное отличие в документах подтверждающих доход. Если для физического лица достаточно справки с места работы, то для владельца бизнеса банк предъявляет повышенные требования.

Для подтверждения дохода предприниматель должен предоставить:

• Свидетельство о регистрации предпринимательской деятельности;
• Декларация о доходах за последний год — подтверждение доходов ИП для ипотеки с упрощенкой;
• Декларация за два года – подтверждение доходов для предпринимателей, использующих общую систему налогообложения;
• Арендные и лизинговые договора (копии);
• Паспорт гражданина РФ;
• Отчетная документация по движению средств на счетах;
• Лицензия (если осуществляется деятельность, требующая лицензирования).

Оформление ипотеки на ИП с нулевой отчетностью (декларацией)

Большинство кредитных организаций считают предпринимателей с нулевым балансом ненадежными заемщиками. Каждый банк требует подтверждение доходов. Нулевая отчетность говорит об отсутствии доходов.

Существует несколько причин наличия нулевой декларации:

• Предприниматель только прошел государственную регистрацию и получил статус ИП;
• Предприниматель пережил кризис и временно «заморозил» деятельность;
• Предприниматель пытается скрыть реальные доходы от контролирующих налоговых органов.

Новоиспеченным предпринимателям банк предложит подать повторную заявку через несколько месяцев. Это необходимо для оценки доходности молодого бизнеса. Для предпринимателя, который переживает кризис, банк может пойти на уступки, если заемщик имеет хорошую кредитную историю или надежного поручителя.

Важно! При оформлении ипотеки для ИП важную роль играет «гражданская» кредитная история предпринимателя.

Получение ипотеки с нулевой отчетностью практически нереально. В случае положительного решения ипотека для ИП с нулевой декларацией выдается на очень невыгодных условиях – минимальные суммы, максимально сжатые сроки, повышенные процентные ставки.

Какие банки дают ипотеку ИП на ЕНВД (вмененке)

Предприниматель, который выплачивает единый налог на вмененный доход, не может предоставить достоверных сведений по своим доходам. Банк получает только возможный доход, реальные цифры известны только предпринимателю.

Значительно ускорит одобрение ипотечного кредита для ИП на вмененки наличие в данном банке расчетного счета. Кредитор видит обороты заемщика, что позволяет оценить его реальный доход. При использовании контрольно-кассового оборудования, можно предоставить сведения из кассовой книги, а также книги доходов и расходов. Эти данные должны быть заверены сотрудниками налоговой службы. Чем больше доказательств платежеспособности предпринимателя получит банк, тем больше шансов получить одобрение ипотеки.

Ипотека для ИП на ЕНВД возможна, если предприниматель привлечет созаемщика-трудоустроенного гражданина с большим регулярным доходом.

Не каждый банк предоставляет предпринимателям ипотечные займы. Те организации, которые дают ипотечныйзайм для ИП, выдвигают достаточно жесткие условия. При выборе кредитной организации следует обращаться к тем кредиторам, которые предлагают специальные ипотечные программы для малого и среднего бизнеса. Следует изучить рейтинг банков, где лучше взять ипотеку для частных предпринимателей .

Экспресс ипотека для ИП в Сбербанке — условия в 2018 году

Сумма ипотеки	До 10 млн. рублей
Cрок займа	10 лет
Годовая ставка	15,5%
Обеспечение ипотеки	Поручительство; Залог недвижимого имущества
Первоначальный взнос	20-25%
Требование к бизнесу	С момента госрегистрации ИП прошло не менее12 месяцев
Требования к заемщику	Наличие расчетного счета в том отделении, в котором проходит оформление ипотеки
Сайт программы	http://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits/long/express_ip

Внимание! Стать участником зарплатного проекта сбербанка для ИП можно без работников. Это увеличит шансы одобрения ипотечного кредита.

Как получить ипотеку ИП на патенте в ВТБ24

Предоставление ипотеки для ИП на патенте для банка является риском. Оформление ипотечного займа при данной системе налогообложения возможно при условии наличия расчетного счета в ВТБ24. Это позволяет кредитору просмотреть обороты бизнеса и оценить платежеспособность предпринимателя.

Сумма ипотеки	От 4 до 10 млн. рублей
Cрок займа	До 10 лет
Годовая ставка	13,5%
Обеспечение ипотеки	Поручительство; Залог недвижимого имущества
Первоначальный взнос	15%
Требование к бизнесу	С момента госрегистрации ИП прошло не менее12 месяцев
Прочие требования	Наличие расчетного счета;

Банк Открытие

Сумма ипотеки	До 30 млн. рублей
Cрок займа	До 30 лет
Годовая ставка	12-14%
Обеспечение ипотеки	Поручительство; Залог недвижимого имущества
Первоначальный взнос	До 50% стоимости имущества
Требование к бизнесу	С момента госрегистрации ИП прошло не менее12 месяцев
Прочие требования	Наличие расчетного счета в том отделении; Отсутствие задолженностей по предыдущим займам.

Промсвязьбанк

Сумма ипотеки	До 20 млн. рублей
Cрок займа	До 25 лет
Годовая ставка	11,7%
Обеспечение ипотеки	Поручительство физического или юридического лица; Залог недвижимого имущества
Первоначальный взнос	40%
Требование к бизнесу	С момента госрегистрации ИП прошло не менее 2-х лет
Прочие требования	Наличие расчетного счета;

Альфа-банк

Сумма ипотеки	От 300 тыс. рублей
Cрок займа	До 25 лет
Годовая ставка	От 11 %
Обеспечение ипотеки	Поручительство; Залог недвижимого имущества
Первоначальный взнос	От 40 %
Требование к бизнесу	С момента госрегистрации ИП прошло не менее 12 месяцев
Прочие требования	Наличие расчетного счета

Газпромбанк

Сумма ипотеки	До 60 млн. рублей
Cрок займа	До 30 лет
Годовая ставка	От 10,5%
Обеспечение ипотеки	Поручительство; Залог недвижимого имущества
Первоначальный взнос	Не требуется
Требование к бизнесу	С момента госрегистрации ИП прошло не менее 12 месяцев
Прочие требования	Наличие расчетного счета в том отделении; Наличие зарплатных карт в Газпромбанке

Особенности по городам

Москва	Банки Москвы предлагают различные ипотечные программы для предпринимателей. Наиболее выгодные кредитные условия предлагают Сбербанк, ВТБ24 и Россельхозбанк. Срок ипотеки 10 лет, процентные ставки от 11%.
Омск	Наиболее выгодные ипотечные программы для индивидуальных предпринимателей в Омске предоставляет Абсолют Банк. Сумма займа составляет до 30 млн. рублей, годовая ставка 11%. Татфондбанк дает возможность ИП оформить ипотеку до 150 млн. рублей, с годовой ставкой от 13%. МДМ Банк и Сбербанк выдают ипотеку до 3 млн. рублей. По ставке от 17%.
Тюмень	В Тюмени, как и во многих городах, действует ипотечная программа для ИП от Сбербанка – «Экспресс-ипотека». Ставка — 15,5%, максимальная сумма ипотеки10 млн.рублей. Программу «Бизнес-ипотека» предлагает Запсибкомбанк. Сумма займа до 10 млн. рублей, ставка от 13%. Банк «АК Барс» предоставляет ипотеку для ИП по ставке от 12%, сумма кредита до 100 млн. рублей. ВТБ банк Москвы оформляет ипотеку для ИП от 13% годовых, сумма кредита до 150 млн. рублей.
Крым	В Крыму ипотеку для ИП можно оформить в Генбанке. Ставка — от 16,25%. Особенностью ипотечной программы, является возможность оформить займ на недвижимость в других регионах (Москва, Сочи, Новосибирск, Ростов-на-Дону). КрайИнвестбанк предлагает оформить ипотеку для ИП при ставке от 14%. Льготные условия распространяются на государственных работников и владельцев зарплатных карт. В коммерческом банке «Финансовый стандарт» процентная ставка по ипотеке от 16,25%. Первоначальный взнос от 30%. Срок кредита от 5 до 15 лет.

ipoteka.finance

Как ИП взять ипотеку с Сбербанке

Как и любой другой банк, Сбербанк доверяет своим клиентам, но проверяет, причем тщательно. Всем известно, что предприниматели не имеют зарплаты, они имеют доход, определить который бывает очень непросто в зависимости от выбранной системы налогообложения. Даже предоставленные документы не всегда отражают истинное положение дел, бизнес может оказаться убыточным, а клиент неплатежеспособным. Первостепенная задача заемщика – доказать банку, что ваше дело процветает и платить взносы вы будете исправно.

Некоторые факторы могут благоприятно сказать на решении банка.

• Если вы уже брали такой кредит и выплатили его без задержек. Это не обязательно ипотека на покупку жилья, это может быть кредит на развитие бизнеса или что-то другое. Если сумма была приличной и вы все выплатили в срок без задержек, вы обеспечили себе хорошую кредитную историю, которую Сбербанк обязательно примет во внимание.
• Прозрачная схема доходов. Конечно, чем проще увидеть ваш реальный доход, тем больше банк будет вам доверять.
• Общая система налогообложения. Такой клиент для банка идеален. Эта система позволяет отследить все доходы, в отличие, например, от упрощенной системы. Но даже в этом случае не стоит отчаиваться. Можно доказать свою платежеспособность другими способами. Предъявить все документы, тетради, декларации.
• Ваш бизнес не должен быть только что открывшимся. Если вы только-только открыли свое дело, банк не сможет оценить достоверно ваши доходы. ИП должен просуществовать хотя бы год. Тогда можно будет предъявить документы за год, которые отразят, как хорошо и гладко идут дела.
• Доход должен быть стабильным. Это важное условие. Если ваше дело связано с сезонными работами, велика вероятность, что банк вам откажет.

Другие требования к заемщику несильно отличаются, от обычной ипотеки для физический лиц. Возраст не должен превышать пенсионный, необходимо являться гражданином РФ и т.д.

Ипотека для ИП в Сбербанке: условия

В общем можно сказать, что ипотечные условия для предпринимателей в Сбербанке очень даже лояльные. Бывали случаи завышения процентной ставки для ИП до 30%, но Сбербанк большой разницы в процентах между физическими лицами и ИП не делает. Но, чтобы получить кредит, нужно будет собрать огромный пакет документов.

Сумма займа обычно зависит от дохода. Чем дольше ваша фирма на рынке и чем выше у нее доход, тем больше сумма. Вы можете сделать залогом не покупаемую, а уже имеющуюся недвижимость.

Сбербанк предлагает кредиты на покупку не только квартир, но и даже коммерческой недвижимости. Есть несколько вариантов, которые стоит рассмотреть индивидуальным предпринимателям.

• Покупка жилья на вторичном рынке или в новостройке. Банк рассмотрит вашу заявку в индивидуальном порядке. В зависимости от предоставленных документов, процент может быть чуть выше обычного. Если у вас упрощенная система налогообложения, но есть внутренняя бухгалтерия, то шансы на положительный ответ также довольно велики. В вашу пользу сыграет также наличие поручителя. Но и в самом трудном случае, когда доказать стабильный доход не получается, есть такой вариант, как «Ипотека по двум документам». Сбербанк разработал программу, согласно которой оформить ипотеку еще проще, но вот ставка и первоначальный взнос еще выше. Необходимо сразу же внести 50% стоимости жилья.

• Бизнес-Недвижимость. Это программа для покупки коммерческой недвижимости. Сроки будут не такими длительными, как при покупке квартиры, до 10 лет, первый взнос – от 25%, процентная ставка- от 14,4%. Необходимые условия – залог покупаемой недвижимости и поручительство.
• Бизнес-Инвест. Это кредит для покупки оборудования, ремонты и т.д. Иногда фирма нуждается в очень дорогостоящем оборудовании, которое затем окупится, поэтому необходимо брать большие кредиты под невысокие проценты. Срок также до 10 лет, ставка – 14,81%.
• Бизнес-Рента. Сбербанк предлагает программу специально для арендодателей. Предложение очень выгодное, причем неважно, какое помещение и для каких целей вы покупаете. Процент довольно низкий, от 13,75%.
• Экспресс-Ипотека. Ставка у этой ипотеки будет выше, чем в других программах, от 17%. Срок до 10 лет, сумма до 7 млн рублей (для Москвы). Сумма будет зависеть от срока и дохода клиента.

Сбербанк: ипотека для ИП, документы

Список документов может варьироваться и дополняться, но предпринимателям всегда приходится собирать гораздо больше бумаг, чем обычным заемщикам.

• Паспорт. Он в любом случае нужен, с пропиской и копиями всех страниц. Разумеется, лучше, если прописка постоянная. Если временная, нужны документы, подтверждающие этот факт.
• Свидетельство о государственной регистрации ИП. Этот документ подтверждает, что именно на ваше имя открыта ИП, все законно и официально. Необходима будет и копия.
• Лицензия на занятие той или иной деятельностью.

• Налоговые документы. Все зависит от того, какая система налогообложения в вашей фирме. Если это НДФЛ, собираете бумаги по последнему налоговому периоду; если упрощенка – декларация за 1 год; если общая система – за 2 года. Не всегда стабильные налоговые отчисления являются показателем процветающей организации. Вообще лучше собрать все возможные документы по доходам.
• Все документы по залогу: договор купли-продажи, свидетельство о праве собственности и т.д.

Это основные необходимые документы, но они могут быть дополнены банком при необходимости. Например, финансовая организация может попросить ваше водительское удостоверение, военный билет, диплом о высшем образовании, любые бумаги, касающиеся семейного положения: свидетельство о браке, брачный договор, свидетельства о рождении детей.

Что касается самого ИП, то велика вероятность, что проверят абсолютно все: свидетельство о постановке на учет, все возможные лицензии, патенты и даже дипломы об участии в выставках и конкурсах, договоры об аренде помещений и офисов, договоры с клиентами и поставщиками, выписки из банков о движениях по расчетному счету, рекламные документы. Будьте готовы предоставить все, что у вас есть.

ipotekami.ru

Дают ли ипотеку ИП?

Низкие процентные ставки и большие суммы ипотечных займов в отличие от кредитов для юридических лиц — вот что заставляет задаться вопросом: дают ли ипотеку индивидуальному предпринимателю?

Чаще всего такой займ выдается физ. лицам для приобретения жилой недвижимости.

Год от года растет количество официально зарегистрированных индивидуальных предпринимателей. С ними хотят сотрудничать все ведущие финансово-кредитные организации — это лакомый кусок рынка, который нельзя упускать.

Для того, чтобы получить хорошего клиента, банки давно пересмотрели свою политику в отношении ИП, теперь им без проблем можно получить займы в форме ипотеки.

Однако, у такого займа есть свои сложности оформления:

• Основная сложность состоит в том, что такое лицо работает на себя, и не имеет стабильной заработной платы.
• Кроме того, индивидуальный предприниматель не может предоставить банку справку о доходах в формате 2-ндфл, которая бы подтверждала его платежеспособность.

Именно поэтому многие финансово-кредитные организации отказываются финансировать индивидуальных предпринимателей. Другие же предлагают им невыгодные программы, которые, в первую очередь, учитывают интересы банка.

Требования к индивидуальному предпринимателю

На сегодняшний день существует ряд особых условий и факторов, которые будут влиять на положительный ответ при вашем желании взять ипотечный займ:

• В первую очередь, у лица должен быть стабильный доход, который не связан с сезоном.
• Индивидуальный предприниматель должен иметь хорошую кредитную историю.
• Его доходы должны быть прозрачными.
• Лицо использует упрощённую или общую систему налогообложения.
• Индивидуальный предприниматель ведет свое дело не менее полугода.
• Если же всё-таки речь идёт о сезонных работах, то не меньше одного года.
• При этом, возраст индивидуального предпринимателя должен быть не больше 70 лет и не меньше 21 года.
• У гражданина, который является индивидуальным предпринимателем, должно находиться имущество в собственности. Оно предоставляется банку в качестве залога.

А стоит ли вообще светить ИП? Ответ в видео:

На какую недвижимость можно взять ипотеку?

За денежные средства ипотечной программы для индивидуальных предпринимателей приобретается коммерческая недвижимость в виде нежилых помещений, складов, офисов, магазинов, производственных помещений, гаражей и так далее.

Чаще всего банки требуют, чтобы на денежные средства от ипотечного займа в собственность приобреталась нежилая площадь, которая будет использоваться для извлечения прибыли и расширения бизнеса.

Например:

• склады,
• офисы,
• технические помещения и так далее.

Такие требования предъявляет, например, Россельхозбанк. Впрочем, некоторые банки одобряют займ на приобретение жилого помещения, где будет проживать сам индивидуальный предприниматель или члены его семьи.

В таком случае банку потребуются дополнительные гарантии возврата суммы займа, а также условия, возможно, будут весьма невыгодными.

Скорее всего, будет выгоднее воспользоваться ипотекой для физ. лиц по двум документом или любой другой программой.

Приобретение жилого помещения возможно только при индивидуальной договорённости с банком и выполнении его условий.

Какие банки предлагают выгодные программы в 2018 году?

Как взять ипотеку наиболее выгодно для вас? Конечно, нужно рассмотреть все имеющиеся предложения на рынке банковских услуг.

Кроме самого известного Сберегательного банка РФ существуют и другие крупные кредиторы, которые могут лучше подходить именно вам.

Обращайте внимание на такие показатели, как процентная ставка по ипотеке, максимальная сумма и срок выдачи. Ипотечный кредит без первоначального взноса будет весьма кстати, если ваш бизнес еще не приносит ощутимый доход.

Условия в Сбербанке

Программа «Экспресс ипотека» от Сбербанка — это возможность получения быстрого займа на приобретение как коммерческой, так и жилой недвижимости.

Максимальная сумма займа 20 млн руб. Ставка в среднем равна 15,5% процентов. Срок кредитования доходит до 120 месяцев, то есть 10 лет.

Основная особенность такой программы — это привлекательная процентная ставка и отсутствует необходимость предоставления дополнительного имущества в качестве залога.

Кратко:

1. Сумма — 20 млн. руб;
2. Срок — 10 лет;
3. Ставка — 15.5%;
4. Первый взнос — 20-30%;
5. Комиссия — нет;
6. Страхование — обязательно;
7. Тип жилья — любой.

Втб 24

Клиентам банка ВТБ24 предлагают услуги по бизнес-ипотеке. Основное преимущество такой программы — срок кредитования, равный 10 годам.

Первоначальный взнос должен составить 20% от стоимости приобретаемого имущества. Ставка от 9.5% годовых. Может быть предоставлена отсрочка платежа до 6 месяцев. Сумма кредита от 4 млн руб. и до 20 млн руб.

Кратко:

1. Сумма — 4-20 млн. руб;
2. Срок — до 10 лет;
3. Ставка — от 9.5%;
4. Первый взнос — от 20%;
5. Комиссия — индивидуально;
6. Страхование — обязательно;
7. Тип жилья — любой.

Россельхозбанк

Минимальная сумма кредита на приобретение жилья для индивидуальных предпринимателей составит 1 млн руб. Максимальная сумма 8 млн руб. Срок кредитования для индивидуальных предпринимателей максимум 8 лет.

Первоначальный взнос должен составить минимально 20%. В качестве обеспечения платежа должен быть предоставлен залог. Действует ставка 15,6% годовых

Кратко:

1. Сумма — 1-8 млн. руб;
2. Срок — до 8 лет;
3. Ставка — от 15.6%;
4. Первый взнос — от 20%;
5. Страхование — обязательно;
6. Тип жилья — нежилой.

Банк Тинькофф

Тинькофф Банк в 2018 году обещает вести более лояльную политику по отношению к таким категориям бизнесменов.

Индивидуальный предприниматель может воспользоваться ипотечными программами «первичный» и «вторичный рынок». При этом, действует правило, что приобретать жилье можно только коммерческого назначения.

Условия таких программ абсолютно идентичны, различаются лишь качеством объекта. Ставка от 11% годовых, на выплату предоставляется 10 лет. Первоначальный взнос должен составлять от 15%.

Альфа-банк

Альфа-банк предлагает своим клиентам бизнесменам следующие условия. Размер первоначального взноса будет равен 10%, кредит предоставляется на срок до 15 лет.

Размер кредита может доходить до 45 млн рублей. Ставка начинается от 12,7%. Банк использует индивидуальный подход к каждому клиенту в зависимости от его кредитной истории и предоставленных документов.

Кратко:

1. Сумма — до 45 млн. руб;
2. Срок — до 15 лет;
3. Ставка — от 12.7%;
4. Первый взнос — от 10%;
5. Страхование — обязательно;
6. Тип жилья — индивидуально.

Дельтакредит

Банк Дельтакредит требует начального взноса в размере 15% от стоимости приобретаемой недвижимости. Кстати, она должна быть только коммерческая.

Кредит предоставляется на срок до 10 лет, а его размер не должен превышать 10 млн рублей. При этом ставка по кредиту 16% годовых.

Кратко:

1. Сумма — до 10 млн. руб;
2. Срок — до 10 лет;
3. Ставка — от 16%;
4. Первый взнос — от 15%;
5. Тип жилья — нежилой.

Газпромбанк

Газпромбанк совсем недавно начал сотрудничество с индивидуальными предпринимателями. При этом, он предлагает весьма заманчивые условия. Например, к таким условиям относят срок страхования, равный 15 годам, необходимость внесения первоначального взноса до 10% годовых.

Процент по кредиту равен 15,4%. Условия будут рассмотрены в индивидуальном порядке, основываясь на конкретно взятом случае.

Кратко:

1. Сумма — до 10 млн. руб;
2. Срок — до 15 лет;
3. Ставка — от 15.4%;
4. Первый взнос — от 10%;
5. Тип жилья — индивидуально.

Как взять ипотечный кредит ИП?

Рассмотрим порядок действий для получения ипотеки на квартиру или нежилую площадь.

Порядок оформления

Алгоритм оформления ипотеки для индивидуального предпринимателя ничем особым не примечателен.

Заявку можно оформить буквально в несколько кликов на сайте интересующего банка. В целом, этапы заключения сделки выглядят следующим образом:

1. В первую очередь вы выбираете финансово-кредитную организацию, которой доверите финансирование вашей покупки.
2. Затем, вам необходимо подать заявку.
3. Для этого составляется пакет документов, заполняется анкета.
4. Сотрудники финансово кредитной организации должны рассмотреть вашу заявку.
5. Затем составляется кредитный договор.
6. После его подписания и проверки вам перечисляются денежные средства на счет.
7. После этого происходит регистрация ваших прав на приобретенный объект недвижимости.
8. Недвижимость оформляется в залог банку, как доказательство того факта, что вы заплатите долг.

Необходимые документы

Вместе с заявкой вы должны приложить требуемый пакет документов:

1. Туда должен войти ваш паспорт и его ксерокопия.
2. Свидетельство о государственной регистрации ИП.
3. Налоговая декларация за один календарный год работы.
4. Лицензия на осуществление определенного вида деятельности.
5. Документация, подтверждающая ваши доходы за прошедший налоговый период.
6. Документы, которые подтверждают наличие у вас имущества или сбережений.

Какие еще нужны документы, чтобы улучшить условия предоставления займа, вам подскажут сотрудники банка при оформлении заявки.

Возможность рефинансирования

Рефинансирование – это уникальная возможность переоформить займ на более выгодных условиях. Как правило, программы рефинансирования предлагают физическим лицам.

Но в некоторых ситуациях, в виду политики банков, подобная услуга возможна для индивидуальных предпринимателей. Так, например, услуги по рефинансированию ипотечного займа предлагает Сберегательный Банк Российской Федерации.

Рефенансирование позволяет воспользоваться новым банковским продуктом, который:

• Существенно снизит величину процентов,
• Увеличит срок погашения платежа,
• Позволит сэкономить на переплате и т.д.

Изучите программы и предложения других финансово-кредитных организаций. Возможно, в отношении вас также возможно произвести процедуру рефинансирования.

Причины отказа

В некоторых ситуациях финансово-кредитная организация может отказать индивидуальному предпринимателю в выдаче ипотечного займа.

На это есть свои причины, и безосновательно отказать в такой просьбе невозможно.

• Во-первых, отказ может последовать в случае, если индивидуальный предприниматель осуществляет свою деятельность меньше, чем полгода.
• В случае, если индивидуальный предприниматель не зарегистрировал свою деятельность в налоговых органах, не использует упрощённую или общую систему налогообложения, может также последовать отказ.
• Недостаток необходимых документов является основанием.
• Еще одно основание для отказа — это негативная кредитная история, которая ставит под сомнение порядочность плательщика.
• Отсутствие денежных средств на расчетном счете также говорит о том, что возможно лицо не располагает денежными средствами для погашения займа.

Так как каждая финансово-кредитная организация предлагает свои требования для выдачи ипотечного кредитования ИП, то и основания, почему не дают ипотеку, будут сугубо индивидуальны.

Дополнительные нюансы

Индивидуальный предприниматель на ЕНВД

ЕНВД — это единый налог на вмененный доход, который не зависит от реальной прибыли ИП.

При оформлении ипотеки сотрудники банка будут требовать информацию, которая подтверждает доход предпринимателя. Обычно, для этого существует справка 2-НДФЛ.

Вместо нее может быт предоставлена налоговая декларация. Однако, если вы работаете по ЕНВД, то к сожалению, банк не сможет оценить вашу прибыль, так как вы платите налог не от процентов заработка, а по фиксированной ставке.

В такой ситуации у банка остаются сомнения по поводу доходности вашего дела и возможности оплачивать займ. Высока вероятность отказа в выдаче кредита.

Дают ли ипотеку с нулевой отчетностью

В целом, ситуация аналогична предыдущему пункту.

Нулевая отчетность означает, что предприниматель не получает прибыли со своего дела. Однако, получить займ с нулевым балансом всё-таки возможно. Для этого вам придётся поискать финансово-кредитные организации, которые всё-таки пойдут на ваши условия.

Кроме того, условия сотрудничества будут весьма не выгодными, так как банк захочет подстраховать себя путем высокой ставки по процентам кредитования, уменьшить срок выплаты кредита, и всячески будет контролировать процедуру выплаты.

Особенности для ИП на патенте

Патентная система налогообложения подразумевает, что обязательный к выплате налог будет формироваться в зависимости от полученного дохода предпринимателям за один календарный год.

К сожалению, такая система не будет полностью отражать доходность бизнеса индивидуального предпринимателя, ведь возможно, он у него сезонный и весомый доход приходится лишь на несколько календарных месяцев.

В таком случае банк также не сможет оценить реальный месячный доход гражданина, а следовательно, не сможет полностью доверить ему займ на лояльных условиях.

Оплата ипотеки со счета ИП

Для осуществления выплат по коммерческой ипотеке, предпринимателю можно и нужно будет использовать расчетный счет, который привязан к его юридической деятельности.

Другое дело, если кредит взят на квартиру, то есть жилую площадь. Скорей всего, данный способ оплаты будет недоступен, но могут быть индивидуальные исключения, которые нужно уточнять у вашего банка.

Вывод

Взять ипотеку для ИП не так просто из-за трудностей подтверждения собственной платежеспособности, но это возможно.

Индивидуальный предприниматель может получить займ, воспользовавшись одной из удобных для него программ кредитования. Необходимо будет тщательно проанализировать ситуацию на рынке банковских услуг.

Если ваша ситуация и ваша деятельность осложнена какими-либо нюансами, то прежде, чем идти в банк заключать договор ипотечного кредитования, получите консультацию от представителей нескольких финансово-кредитных организаций, и на основании полученного сделайте свой выбор.

vseodome.club

Как получить ипотеку ИП?

Основные сложности, возникающие у кредитных организаций при сотрудничестве с представителями бизнеса, связаны именно с определением уровня доходов и их стабильности. Поэтому вопрос, может ли ИП получить ипотеку, остается достаточно актуальным. Решить его в ДельтаКредит позволяет предоставление следующего списка документов:

• паспорт (копия всех страниц);

• налоговые декларации, соответствующие системе налогообложения, и внутренние отчеты;

• патенты, сертификаты, лицензии (копии с печатью и подписью организации);

• заявление-анкета.

Перечень может быть дополнен другими документами в рамках спецпрограмм (например, соответствующим сертификатом при желании задействовать материнский капитал). Поскольку банк располагает большим количеством вариантов кредитования жилой и нежилой недвижимости, предприниматели могут приобрести с нашей помощью объекты для личных (семейных) нужд или взять коммерческую ипотеку (купить недвижимость с коммерческими целями).

Не только позволят утвердительно ответить на вопрос, можно ли ИП взять ипотеку, но и значительно повысят Ваши шансы на одобрение кредита:

• аккуратное оформление налоговой декларации и прозрачность отчетов;

• стабильность доходов;

• наличие у предприятия истории, достаточной для оценки стабильности бизнеса.

При соблюдении перечисленных условий уже в ближайшее время о том, какой банк дает ипотеку ИП, Вы будете знать не понаслышке.

Если у Вас остались вопросы по теме, ответы на них Вы можете получить на сайте сообщества ДельтаКредит или у наших консультантов.

www.deltacredit.ru

Причины отказов предпринимателям

Ипотека для индивидуальных предпринимателей значится в перечне предложений многих банков, но взять ее бизнесмену сложнее, чем частному лицу. Служба безопасности относит эту категорию к сложным, так как только по бумагам оценить реальный доход и перспективность заемщика — индивидуального предпринимателя действительно сложно. Факторы риска с точки зрения банка:

• возможное преувеличение состоятельности и уровня доходов обращающимся;
• изменения доходности бизнеса в худшую сторону;
• полное банкротство.

Осознают проверяющие и ширину понятия “индивидуальный предприниматель”: за такой формулировкой может скрываться как серьезный налаженный бизнес, так и МЛМ-реализатор косметических препаратов или репетитор. При оценке, можно ли взять ипотеку ИП, и сможет ли заемщик рассчитываться по кредиту, банк хочет быть уверен в стабильной прибыли потенциального клиента. Все документы для ипотеки ИП, которые потенциальный клиент предоставляет, должны свидетельствовать, что бизнес давно и успешно функционирует, намерения рассчитываться серьезны, а банкротство не грозит.

Влияние режима налогообложения на лояльность банков

Основным камнем преткновения для одобрения кредита для ИП становится отчетность о доходах. Рядовой гражданин предъявляет трудовую книжку, в которой отмечен его стаж, и справку 2НДФЛ. Это позволяет одобряющей стороне рассчитать ежемесячный платеж и оценить посильность обязательств. У индивидуального предпринимателя тоже есть возможность показать уровень доходов, если он отчитывается в налоговой инспекции по стандартной или упрощенной системе налогообложения. Заверенная в налоговой декларация показывает, какие суммы прибыли заявляет бизнесмен, какой объем расходов он несет ежемесячно, и по продолжительности стабильного периода принимает решение о благополучности бизнеса. Если получаемая прибыль за вычетом расходов на иждивенцев, собственное проживание превышает предлагаемый ежемесячный платеж, а представленный пакет не вызывает сомнений в подлинности, кредит с большой долей вероятности будет одобрен.

Совершенно другое отношение к индивидуальным предпринимателям, выплачивающим фиксированную сумму налога или купившим патент на деятельность. Их декларация не может полноценно продемонстрировать финансовое положение будущего клиента, что с точки зрения банка уже является серьезным аргументом для отказа.

Выбор банка, кредитующего ИП

Оформление ипотеки — вопрос сам по себе сложный. Предпринимателю придется готовиться вдвойне серьезно: первый шаг — выбор банка. Изначально придется уточнить, имеется ли в перечне услуг программа кредитования на жилье для ИП, и какие условия предъявляются к клиенту. Предложения могут серьезно отличаться: ипотека для ИП в Сбербанке подразумевает заем на жилье, строительство или земельный участок. Но этот банк является скорее исключением. Часть организаций готова рассматривать кредиты только на коммерческую недвижимость, другая вообще не работает с бизнесменами. В содержании ипотечных договоров также могут быть серьезные отличия:

• объем необходимого пакета документации и комментарии к виду отчетности;
• необходимость дополнительного залога и процент первого взноса.

Особенности ипотеки для ИП

Рассмотрим несколько важных нюансов ипотеки для ИП

1. Ипотечное кредитование для индивидуального предпринимателя — это более рискованное решение для банка, чем при заемщике, работающем по найму. Поэтому финансовое учреждение стремится обезопасить себя. Это выражается либо в отказе выдавать целевой кредит на недвижимость ИП либо в более сложных условиях получения такого кредита.
2. Часто для ИП создаются отдельные кредитные продукты. Если же действие определенного вида ипотеки распространяется на все категории физических лиц, то процентная ставка для предпринимателей будет выше — разница обычно составляет минимум 1-3%.
3. Не все банки выдают ипотеку ИП на жилую недвижимость. Некоторые кредитуют приобретение только коммерческих площадей как гораздо более прибыльных для клиента, а значит, повышающих его платежеспособность.
4. Если в ипотеке для наемного работника залогом служит приобретаемая недвижимость, то от ИП банки часто требуют дополнительного залогового обеспечения. Им может служить уже имеющаяся коммерческая или жилая недвижимость гражданина, его автомобиль, ценное оборудование и так далее.
5. Отдельные кредитные организации могут предоставлять предпринимателю отсрочку выплат или особо выгодные условия на ближайшие месяцы после получения кредита. Предполагается, что за это время ИП увеличит доход, и дальнейшее погашение займа дастся ему легче.

Советы заемщику

Чтобы не получить отказ на ипотечный кредит для ИП, нужно выполнять ряд простых правил:

1. Сделать финансовые потоки максимально прозрачными. Переход на типовую систему налогообложения или упрощенную, но с выплатой процента с дохода, а не с товарооборота повысит шанс на одобрение ипотечного займа ИП.
2. Максимально выправить кредитную историю. Стоит учитывать, что для банка пустая КИ — сомнительный аргумент, закрывшие кредитный договор в срок считаются более надежными клиентами. Имея планы на оформление ипотеки, можно рассмотреть идею оформления небольшого товарного или нецелевого кредита только для появления в истории пометки о своевременном погашении. Как получить нецелевой кредит, можно узнать тут.
3. Подготовить средства на первоначальный взнос. Шанс на положительный ответ прямо пропорционален имеющейся в распоряжении доле.
4. Собрать максимум доказательств финансовой состоятельности ИП. При ипотечном кредитовании залогом обычно выступает покупаемая недвижимость. Но наличие у бизнесмена автомобилей, другой недвижимости для проживания и деятельности, пакетов акций и других ликвидных активов — плюс в пользу заемщика. При отсутствии таких дополнительных аргументов стоит рассмотреть возможность привлечения созаемщика или поручителя.
5. Выждать время с момента регистрации. Отказы заносятся в КИ, и получающий заявление от ИП менеджер учитывает подобную информацию. Банк не даст кредит только созданному ИП. Минимальный срок – от года, дополнительный стаж придает бизнесу вес.

Необходимые документы

Требования к пакету для ИП стоит уточнить в конкретной организации: отдельными банками будут предложены собственные формы для заполнения, некоторые попросят расширенный перечень бумаг. Обязательно придется предоставить:

• личный паспорт и копии документов всех членов семьи (свидетельства о рождении для несовершеннолетних);
• свидетельство о браке/разводе;
• свидетельство Гос.Регистрации ИП;
• лицензию ИП (если это требует направление деятельности);
• налоговую декларацию не менее чем за год.

На основании этих документов и дополнительных сведений банк примет решение об одобрении ипотечного займа для ИП.

frombanks.ru

Особенности ипотеки для ИП

Нужно отметить, что ИП (по сравнению с обычными заемщиками) находится в более затруднительном положении. Дело в том, что у банковских учреждений и кредитных организаций часто возникают некоторые трудности при работе с ИП.

Особенно это касается вопроса с определением дохода индивидуального предпринимателя. Ведь ИП, как правило, не получают фиксированных доходов. Пакет документов, предоставляемых предпринимателем, не всегда достоверно отражает реальную картину доходов.

В связи с таким положением дел, можно сделать вывод, что ипотека для ИП сегодня находится на ранней стадии развития. Индивидуальный предприниматель, который хочет получить ипотеку для ИП, должен убедить банк (кредитную организацию) в своей платежеспособности.

Правила предоставления ипотеки для ИП

Отметим, что существует ряд определенных факторов, которые способствуют повышению шансов по получению ипотеки для ИП, а именно:

• стабильность доходов (постоянный, а не сезонный доход);
• прозрачность доходов (возможность доказать свою платежеспособность банку);
• приоритетнее использование ОСН (общей системы налогообложения) а не УСН (упрощенной системы налогообложения);
• хорошая кредитная история (например, наличие какого-либо погашенного без просрочек кредита).

Помимо факторов, увеличивающих шансы ИП на получение ипотеки, существуют еще и определенные правила. При их соблюдении ответ банка по предоставлению ипотеки для ИП, скорее всего, будет положительным.

Ипотека для ИП будет одобрена банком, если:

• обращаться в банки, работающие со специальными программами по кредитованию малого и среднего бизнеса;
• обращаться в банки спустя год (или более) после открытия бизнеса;
• отчетность по полученным доходам будет прозрачной;
• финансовое обеспечение, предоставляемое кредитору, будет максимальным.

Документы для предоставления ипотеки для ИП

Ипотека для ИП отличается от ипотеки, предоставляемой обычным заемщикам, составом пакета необходимых документов.

Ипотека для ИП предоставляется банком на основании следующих документов, предъявленных индивидуальным предпринимателем:

• документы по последнему налоговому периоду (для ИП, которые работают на системе НДФЛ);
• налоговая декларация за 1 год (для ИП на УСН);
• налоговая декларация за 2 года (для ИП на ЕНВД);
• паспорт гражданина РФ;
• свидетельство о государственной регистрации ИП;
• лицензия (копия) на занятие определенными видами деятельности.

По ссылке ниже читатель может скачать файл с перечнем максимального пакета документов, которые могут потребоваться банку для оформления ипотеки.

Какие банки дают ипотеку ИП?

Нужно отметить, что не все российские банки готовы предоставлять ипотеку для ИП. Многие банки, которые предоставляют ипотечные кредиты гражданам (не предпринимателям), зачастую предпринимателям предлагают не слишком лояльные и выгодные условия. Ставки ипотеки в таких банках достаточно высокие, а пакет документов, необходимых для ее получения — значительно больше стандартного.

На сегодняшний день ипотека для ИП на относительно выгодных условиях доступна всего в нескольких российских банках. Среди них:

ВТБ24:

• срок ипотеки: 10 лет;
• аванс: 20% (от стоимости жилья).

МДМ-банк:

• срок ипотеки: 5 лет;
• минимальная процентная ставка — 13,5%.

Уралсиб:

• срок ипотеки: до 120 месяцев;
• минимальная процентная ставка — 14,25%;
• аванс: 20% (от стоимости жилья).

Сбербанк.

Дельтакредит.

Регистрация ипотеки для ИП

Государственная регистрация ипотеки — это внесение соответственной записи в единый государственный реестр прав на недвижимое имущество о том, что недвижимость находится в залоге.

При совершении регистрации ипотеки, государство защищает права каждого из участников договора, придавая ему юридическую силу.

Регистрация ипотеки осуществляется федеральным органом исполнительной власти — Росреестром параллельно с регистрацией прав собственности на приобретенное имущество. В свидетельстве собственности регистрационный орган делает отметку о том, что недвижимое имущество находится под обременением.

Процедура регистрации договора ипотеки для ИП

Как правило, процедура регистрации договора ипотеки для ИП состоит из пяти последовательных этапов.

Этап № 1 — подача документов в орган регистрации.

Этап № 2 — правовая экспертиза документов.

Этап № 3 — проверка на отсутствие противоречий (с уже содержащимися сведениями о закладываемом недвижимом имуществе).

Этап № 4 — внесение записи в государственный реестр.

Этап № 5 — внесение соответствующих записей в правоустанавливающие документы.

По большому счету, срок регистрации ипотеки для ИП должен занимать всего 5 рабочих дней. И надо сказать, что оформление ипотеки в некоторых российских банках действительно не занимает большего времени.

Тоже может быть полезно:

Информация полезна? Расскажите друзьям и коллегам

tbis.ru