ВТБ-24 – крупный банк, функционирующий на территории РФ. Кредитное учреждение активно участвует в государственной программе по поддержке малого бизнеса и предпринимательства. Банк предлагает различные кредитные продукты, в том числе аккредитивы, гарантии, лизинг.
Бизнес может оформлять кредитные средства не только в национальной валюте, но и иностранной (евро, долларах США).
Для оформления кредита (целевого, экспресс-займа), заемщик обязан выполнить ряд условий, о которых говорим ниже.
Условия ↑
ВТБ 24 упростил процедуру оформления кредита для представителей малого бизнеса.
Основными условиями получения долгожданных средств является:
- наличие бизнеса, приносящего прибыль;
- регистрация – не менее полугода назад;
- отсутствие задолженности по заработной плате, налогам, иным видам платежей и сборов, а также просрочек по действующим кредитам.
Как оформить? ↑
ВТБ 24 работает с каждым представителем малого бизнеса индивидуально. Условия, требования для каждого клиента готовятся исходя из специфики ведения бизнеса, наличия действующих кредитов.
Также учитываются финансовые и экономические показатели предприятия: обороты, прибыль и т.д.
Для оформления одной из предлагаемых ВТБ 24 кредитных программ представителям малого бизнеса необходимо:
- обратиться в ближайший офис ВТБ 24, получить консультацию;
- собрать требуемый банком пакет документов;
-
дождаться решения из банка, при положительном ответе подписать кредитный договор и получить деньги.
Кредит малому бизнесу без залога и поручителей в ВТБ 24 ↑
ВТБ 24 подготовил различные программы кредитования малому бизнесу, однако получить заем без залога (поручительства) достаточно сложно.
Ниже, в таблице, приведены все актуальные предложения банка, а также возможность оформления без обеспечения:
| Кредитная программа | Макси-мальный заем | Процентные ставки | Макси-мальный период кредито-вания | Необходимость поручительства, залога |
| «Коммерсант» | 4 000 000 | 17-18% (с обеспечением)21-22,5% (без обеспечения) | 3 года | Есть возможность получить заем без залога, но ставка по кредиту будет выше |
| «Бизнес ипотека» | от 14,5% | 10 лет | Под залог | |
| «Инвести-ционный» | от 850 000 | 15% от суммы кредита можно не обеспечивать залогом | ||
| «Овердрафт» | 1 год или 2 года, транши каждые 30 или 60 дней | Без залога | ||
| «Целевой» | 5 лет | Под залог | ||
| «Оборотный» | от 15% | 2 года | 15% от суммы кредита можно не обеспечивать залогом | |
| «Кредит на залоговое имущество» | 150 000 000 | после изучения платежеспо-собности | 10 лет | Под залог |
На открытие ↑
Одним из базовых требований получения кредита в ВТБ 24 является существование бизнеса, приносящего прибыль не менее полугода.
То есть обратиться в банк представитель малого бизнеса сможет только по истечению 6 месяцев после регистрации предприятия.
К сожалению, специальной программы под открытие собственного дела с нуля, банк не предлагает.
Представители малого бизнеса могут воспользоваться специальной программой «Инвестиционный» только в том случае если имеют уже прибыльное дело и желают открыть еще одно, либо расширить действующее предприятие.
Конечно же, открывая собственно дело с нуля можно в индивидуальном порядке обратиться в банк, предоставив бизнес-план, обосновав его. Кредитный комитет рассмотрит все документы и предоставит решение.
Другой способ получить кредит для открытия собственного дела – получить заем как физическое лицо.
Это может быть экспресс кредит, потребительский заем, кредит наличными, кредит под залог имущества (авто, квартиры и т.д.).
На развитие ↑
Для развития малого бизнеса идеальна программа «Коммерсант». Это экспресс-кредит, который банк предоставляет на любые цели, в том числе развитие, расширение своего дела. Условия по кредиту максимально упрощены.
У клиентов есть возможность оформить кредит без залога и поручительства под 21-22,5% либо, предоставив ликвидное обеспечение – под 17-18%. Кредит можно оформить в сумме от 500 000 рублей.
Период финансирования может достигать 36 месяцев.
Также реализуя новый проект, малый бизнес может воспользоваться программой «Инвестиционный», которая рассчитана на 10 лет.
Процентные ставки ↑
Ставки по кредитным программам, рассчитанным для малого бизнеса, устанавливаются для каждого клиента индивидуально и в зависимости от кредита, на который рассчитывает «бизнес».
Окончательная цифра известна только после детального изучения кредитным комитетом финансового состояния предприятия.
Базовые ставки от 14,5% в год. Уменьшить ставки по кредиту можно предоставив ликвидный залог, увеличив обороты, уменьшив кредиторскую задолженность.
Требования к заемщикам ↑
Представители малого бизнеса, обращаясь за кредитом в банк, должны быть готовы к определенным требованиям, которые выдвигает банк, перед тем как предоставить средства.
Основные из условий получения кредита:
1. Индивидуальные предприниматели:
- возраст – не менее 21 года;
- постоянная регистрация в регионе, где имеется представительство банка;
- регистрации ИП – не менее полугода назад.
2. Для юридических лиц:
- регистрация не менее полугода назад;
- положительная прибыль;
-
отсутствие кредиторской просроченной задолженности и задолженности перед налоговым органом, иными государственными структурами и работниками предприятия.
Необходимые документы ↑
Для оформления кредита ИП готовит следующие документы:
- анкета;
- заявка на выдачу займа;
- паспорт;
- ИНН;
- свидетельство регистрации ИП;
- лицензии, патенты (при наличии);
- налоговые декларации;
- выписки из банка, подтверждающие обороты и др.
Для получения кредита, представители юридического лица готовят такие документы:
- анкету;
- регистрационные документы;
- учредительные документы;
- паспорта и ИНН владельцев бизнеса;
- финансовую отчетность и др.
Максимальная и минимальная суммы ↑
Лимиты по кредитам, также как и иные параметры зависят от выбранной программы. Минимальный лимит в сумме 500 000 рублей доступен в программе «Коммерсант».
Максимальная сумма по кредиту может достигать 150 000 000 рублей, и доступна она в программе «Кредит на залоговое имущество».
Несмотря на установленные лимиты, банк может предоставить кредит в сумме, которую запрашивает клиент, только после изучения его платежеспособности.
Сроки ↑
Период, на который может быть оформлен кредит, напрямую зависит от программы, которую желает оформить заемщик. Срок, на который можно взять кредит – от 1 года («Овердрафт») до 10 лет.
Но, клиент может письменно обратиться в банк (кредитный комитет) с просьбой увеличить (уменьшить) в индивидуальном порядке срок кредитования.
При этом обязательно необходимо обосновать причину. Представители банка рассмотрят заявку и предоставят ответ.
Погашение задолженности ↑
Задолженность по кредиту погашается согласно предоставленному графику платежей. Этот документ неотъемлемая составляющая кредитного соглашения. Обычно кредит погашается ежемесячно в определенный день.
Если специфика ведения бизнеса нестандартная, возможны исключения (выплаты несколько раз в неделю, ежеквартально, один раз в полугодие).
Если клиент не осуществляет в назначенный день погашение, банк начисляет пеню.
Платеж перечисляется безналичной формой, с расчетного на кредитный счет.
Плюсы и минусы ↑
Плюсов для малого бизнеса оформить кредит в банке ВТБ 24 множество, приводим лишь некоторые из них:
- оперативное решение по некоторым программам, например «Коммерсант»;
- минимальный пакет документов;
- предоставление кредита на любые цели;
- оформить заем можно без залога и посредников (не все программы);
- нет комиссий за оформление и досрочное погашение (не для всех программ);
-
предоставление отсрочки до полугода («Бизнес-кредит», «Инвестиционный», «Целевой»);
- индивидуальная работа с каждым клиентом.
Что же касается недостатков, то эксперты говорят о следующих: взять заем на открытие бизнеса с нуля не представляется возможным, ставки по кредитам не всегда такие как показаны в базовых условиях, чаще они намного выше.
Источник: creditzzz.ru
Кредиты для малого бизнеса в ВТБ
Банки ВТБ, ВТБ24 и Банк Москвы объединились под названием ВТБ. В финансовой организации есть девять кредитных продуктов на развитие компании. Необходимо открыть счёт, чтобы пользоваться всеми продуктами и услугами банка.
Овердрафт. Когда на расчетном счете заканчиваются деньги, банк разрешает уходить в минус — то есть тратить больше, чем есть на счете. Чтобы пользоваться овердрафтом, нужно подключить его в личном кабинете или по телефону горячей линии. Для этого предприниматель открывает расчетный счет в банке ВТБ.
Когда компания обращается за овердрафтом, не нужно предоставлять никакие документы, потому что у банка уже есть информация о бизнесе. Чем раньше открыт счет, тем больше информации о деятельности компании есть у банка — а значит, условия кредитования выгоднее.
Условия овердрафта такие:
- минимальная процентная ставка — 11,5%;
- максимальная сумма займа — 150 млн рублей;
- лимит овердрафта — до 50% от оборота по расчетному счету. Это означает, что если компания ежемесячно тратит 3 млн рублей, то максимальный овердрафт равен 1,5 млн рублей;
- срок возврата займа — до двух лет.
Руководитель компании подает заявку на овердрафт один раз, а пользуется им неограниченное количество раз. Лимиты повышаются автоматически. Если тратить больше денег, лимиты растут, а если не погасить овердрафт вовремя, то снижаются.
Рефинансирование. Если у компании есть несколько займов в разных финансовых организациях, можно перевести все долговые обязательства в ВТБ. В этом случае банк покрывает долги компании и формирует один займ на новых условиях.
Предприниматель обращается за рефинансированием, если хочет изменить условия кредитования. Например, компания просит снизить сумму обязательного платежа, а банк отказывает. Также рефинансирование удобно, чтобы платить одному банку, а не нескольким.
Оборотное кредитование. Тратить оборотные деньги можно только на поддержание деятельности компании. Например, чтобы завершить производство, не хватает сырья, и нет денег на покупку. Без сырья нельзя закончить цикл производства и заработать деньги.
Также на оборотные деньги можно закупить большую партию товара по сезонной скидке или оплатить аренду помещения на полгода вперед.
Условия по оборотному займу:
- процент — от 10,5%
- срок — до трех лет;
- сумма — до 150 млн рублей;
- обязателен залог, равный 75% от суммы.
Экспресс-кредит. Кредитная организация рассматривает заявки на займы до двух-трех недель. С экспресс-кредитованием решение можно получить за сутки.
Это разовый кредит с фиксированным графиком платежей и небольшой суммой: 500 000 — 5 000 000 рублей. Процентная ставка достигает 16%, максимальный срок — пять лет. Поручительство обязательно, а залог по желанию. Если оставить залог, лимит займа будет больше, а процентная ставка — ниже.
Инвестиционное кредитование. По инвестиционной программе деньги можно тратить только на развитие бизнеса: обновление транспортного парка, ремонт помещений или оборудования, создание нового направления деятельности.
ВТБ требует залог — заложить можно имущество, которое компания покупает. Процентная ставка по займу — 10%, максимальный срок — 12 лет, а сумма — до 150 млн рублей.
Ипотека для бизнеса. По ипотечной программе предприниматель покупает недвижимость для организации — офис, склад, завод, торговую точку. Банк берет недвижимость в залог. Пока компания не выплатит заем, недвижимость принадлежит банку, но с ограничениями: ВТБ не сможет продать или передать офис другому лицу.
Условия по ипотеке:
- процентная ставка по кредиту — от 10%;
- срок — до 10 лет;
- сумма — до 150 млн рублей;
- аванс — 15% от стоимости недвижимости;
- если предприниматель закладывает другое имущество, аванс можно не платить.
Ссуда на покупку залогового имущества. Когда заемщик не выплачивает деньги в срок, банк забирает имущество, которое он заложил, и выставляет на продажу. Любая компания может купить такое имущество, и обычно это выгодно, потому что банк хочет быстро избавиться от него и снижает цену.
В этом случае ВТБ кредитует ИП и юрлиц под 6% годовых, сумма — 150 млн рублей, срок кредита — до десяти лет. Предприниматель вносит минимум 20% от стоимости залогового имущества, остальные деньги докладывает банк.
Займы для электронных аукционов. Компания, которая участвует в государственных закупках, предоставляет заказчику обеспечение сделки, например, деньги или банковскую гарантию. Если компания не выполняет свои обязательства по контракту, заказчик забирает деньги или обращается в банк за выплатой по гарантии.
Чтобы не оформлять гарантию, можно внести деньги на счет заказчика. Сумма должна быть равна стоимости контракта. Если своих денег нет, можно взять целевой заем для электронного аукциона.
Условия займа следующие:
- ставка фиксированная — 12%;
- сумма — до 35 млн рублей;
- срок — год.
ВТБ выдает такой кредит для бизнеса как возобновляемая линия — то есть компания может пользоваться деньгами банка неоднократно без дополнительных заявок.
Лизинг. При лизинге банк покупает оборудование для производства и передает его компании во временное пользование. Например, кофейня может купить кофемашину, а металлургический завод — станок с ЧПУ. Предприниматель зарабатывает деньги с помощью этого оборудования и постепенно рассчитывается с кредитной организацией.
У компании есть до пяти лет, чтобы рассчитаться по кредиту. Переплата обычно составляет 10%, но рассчитывается индивидуально на специальном сервисе банка ВТБ.
Как ИП или юрлицу увеличить шансы на получение кредита от ВТБ
Банк тщательно выбирает заемщиков, потому что выдача ссуды — риск. Кредитные организации охотнее работают с предпринимателями, которые имеют деловую репутацию, закладывают имущество или приглашают поручителя.
- Деловая репутация. Хороший заемщик не имеет просроченных долгов, работает в плюс, постоянно расширяет штат персонала и количество офисов, работает с государственными заказчиками и вовремя выполняет контракты.
- Залог. Если заемщик закладывает имущество и перестает платить по кредиту, банк забирает имущество себе. Кредитная организация не принимает в залог все подряд: имущество должно быть ликвидным. Например, если предложить банку хрущевку в Мытищах или старые «Жигули», можно получить отказ.
- Поручитель. Поручителем выступает крупная компания или частный инвестор, у которого есть деньги на покрытие долгов заемщика. Если заемщик не платит банку, финансовая организация обращается за деньгами к поручителю.
ВТБ работает с залогом и поручителями. Малому бизнесу сложно взять кредит, потому что поручителя найти непросто, а заложить нечего. В этом случае руководитель компании может обратиться в государственную Корпорацию поддержки малого и среднего предпринимательства, которая поможет договориться с ВТБ и получить деньги.
Заявку на кредит можно оставить на сайте банка.
Источник: tvoedelo.online
Кредит для малого бизнеса
Одним из основных направлений ВТБ 24 кредиты малому бизнесу считается комплексное обслуживание клиентов, которые имеют небольшое предпринимательство.
Если вы обращаетесь в эту банковскую организацию, сможете получить не только качественное обслуживание, но и расширить собственное предпринимательство. Денежные средства будут выданы под оптимальные условия.
Продукты по займам созданы для того, чтобы отвечать рыночным требованиям. Главным преимуществом считается:
- К каждому потенциальному заемщику сотрудники ищут индивидуальный подход;
- Простое и быстрое оформление;
- Оперативное принятие решения о выдаче займа для развития предпринимательства;
- Множество филиалов по территории Российской Федерации;
- Возможность получения займа без залога.
Условия получения
Приобрести заем в банковской организации ВТБ 24 может любое юридическое лицо или же индивидуальное предпринимательство, которое проработало не менее полугода. Банк предоставляет заемные денежные средства малому ИП для пополнения оборотных средств, на покупку транспорта или оборудования, а также дополнительной недвижимости. Можно приобрести кредит под залог товара или без него. Одно из обязательных требований — открытие расчетного счета. В ВТБ 24 кредиты малому бизнесу без залога и поручителей предлагается на оптимальных условиях.
Получить кредит от ВТБ 24 можно под проценты. Банковская организация работает с несколькими аналогичными организациями, включая кредитование малого предпринимательства в Московской области и других областях.
Кредит бизнесу в ВТБ 24 можно взять под поручительство гарантийного фонда. Банк сотрудничает с несколькими десятками подобных организаций, в том числе с фондами содействия кредитованию малого ИП Москвы и Санкт-Петербурга.
ВТБ 24 кредит на открытие бизнеса — документы
Подобный займ имеет множество преимуществ перед другими организациями. Чтобы получить его, можно:
- Не предоставлять залог;
- Не предоставлять поручителей;
- Приобрести срок кредитования на 5 лет;
- Получить минимальную сумму займа от 100 тысяч рублей;
- Получить максимальную сумму займа до 3 миллионов рублей.
Если вам нужна сумма более, чем 3 миллионов рублей, воспользуйтесь соответствующей программой для бизнеса.
Чтобы рассмотреть заявку, сотрудникам банка необходимо пять дней. Но вы должны иметь при себе полный пакет документов. Важным и ответственным шагом является процедура по сбору документов. Не допускайте ошибок в момент заполнения анкеты. Ваша невнимательность или оплошность может повлиять на кредит еще на начальном этапе изучения анкеты.
Вам будет отказано в том случае, если у вас были ранее непогашенные кредиты или вы знаете о том, что об этом в скором времени узнают сотрудники.
Калькулятор для расчета процентов по кредиту
Процентная ставка зависит от предоставляемых документов и периода кредитования. Если вы возьмете денежные средства до 60 месяцев, процентная ставка будет в пределах 22 — 27 процентов в год. ВТБ 24 кредитный калькулятор для бизнеса позволяет заранее узнать сумму переплаты. То есть необходимо ввести период кредитования, желаемую сумму и программу, а затем рассчитать процентную ставку. Стоит отметить, что чем больше документов вы предоставите о платежеспособности, тем меньше будет процентная ставка. Ее можно приобрести на юридическое лицо в счет оборотных денежных средств. Это выгодно и просто.
Кредитный заем выдается наличными денежными средствами или переводом на банковскую карту без дополнительных комиссий.
Источник: feib.ru
Вопрос о получении кредита для ИП в ВТБ чаще всего встает в трех ситуациях:
Каждую из этих целей объединяет один факт: для того, чтобы заявка была одобрена, необходимо документально подтвердить свои доходы. Чтобы это сделать, необходимо изучить особенности предоставления финансов индивидуальным предпринимателям.
Особенности оформления и предоставления
Для того, чтобы убедить банковскую организацию в вашей способности вернуть долг вовремя и с процентами, необходимо доказать свою платежеспособность. Сделать это можно, подготовив следующую документацию:
Все это работает тогда, когда у вас уже есть доходный бизнес. Но что делать, если декларация нулевая? В этой ситуации к рассмотрению будет принят бизнес-план. Следует учитывать, что расчеты в нем должны быть проведены на основании объективных данных, т. к. всё будет проверено.
Еще один способ увеличить свои шансы при нулевой декларации — подать заявку в ту компанию, которая занимается ведением расчетного счета. При таком раскладе вам будут пытаться пойти навстречу, т. к. вы уже являетесь фактическим клиентом организации.
Основные рекомендации по получению
Перед подачей заявления примите к сведению следующие моменты:
Источник: www.banki.ru
Кредиты малому бизнесу в ВТБ 24 на пополнение оборота
В жизни каждого предприятия бывают ситуации, когда требуется делать закупку товара, а достаточной суммы на руках нет. В таких ситуациях выручает кредитная услуга, направленная на пополнение оборотных средств предприятия. ВТБ 24 в этом секторе предлагает два варианта:
- «Овердрафт» — кредит, позволяющий быстро покрыть кассовые разрывы. Условия сделки выгодны для клиентов:
- Ставка — от 12,9 процента.
- Размер — от 0,85 млн. рублей.
- Период оформления сделки — 1-2 года.
«Оборотный» — кредит на развитие бизнеса, предназначенный для быстрого покрытия финансовых потребностей компании в определенные периоды (характерно для определенных сезонов). Условия:
- Величина ставки — от 11,8 процента.
- Период оформления — от 3- лет.
- Размер — от 0,85 млн. рублей.
Выбирая такие кредиты малому бизнесу в ВТБ 24, можно забыть о дефиците средств на организацию текущей деятельности.
Инвестиционные кредиты на развитие бизнеса
Следующая категория займов для клиентов ВТБ 24 — кредиты, предназначенные для вложений в конкретные направления (имущество). Здесь на выбор предлагается ряд вариантов:
- «Кредит на залоговое имущество» — услуга, позволяющая на выгодных условиях получить недвижимость. Последняя в момент оформления сделки выставлена на продажу владельцем и выступает в качестве залогового имущества. Плюс услуги — в возможности получения недвижимости для бизнеса по низкой цене и на выгодных условиях:
- Размер займа — до 150 млн. р.
- Максимальный срок — 10 лет.
- «Бизнес-ипотека» — простейший путь к получению недвижимости за счет средств финансового учреждения. Благодаря услуге, можно получить в распоряжение офис, помещение для ведения торговли или складской объект. При этом в роли залога выступает сам предмет договора.
Условия такого кредита на развитие бизнеса:
- Ставка — от 13,5 процента.
- Величина займа — от четырех миллионов рублей.
- Максимальный период — 10 лет.
- «Инвестиционное кредитования» — одно из лучших предложений для бизнеса от ВТБ 24. Оформив такую сделку, можно получить имущество, необходимое для дальнейшего развития (расширения) бизнеса. Условия:
- Объем предоставляемых средств — от 0,85 млн. р.
- Ставка — от 11,8 процента.
- Максимальный период, на который выдаются деньги — 10 лет.
Читайте также — ВТБ 24 и система «Банк-клиент онлайн»: возможности, инструкция, тонкости регистрации
Быстрые кредиты на бизнес с нуля
Бывают случаи, когда имеет место срочная потребность в деньгах — на открытие своего дела, закупку товара или решение других задач. В таких случаях будет оправданным получение экспресс-займа. Его плюсы заключается в возможности применения средств на решение любых задач, высокой скорости оформления и отсутствии бюрократических проволочек.
Кредит малому бизнесу выдается в течение суток с момента передачи заявки. Условия получения денег следующие:
- Нижний уровень размера займа — от полумиллиона рублей.
- Верхний предел — четыре миллиона рублей.
- Ставка — 15-21,5 процент (в зависимости от объема выдаваемых средств и наличия обеспечения).
- Период оформления ограничен — до 3-х лет.
К плюсам такой услуги стоит отнести:
- Получение средств на решение разных задач (в том числе и для бизнеса с нуля).
- Быстрое решение по займу.
- Небольшой пакет бумаг.
- Гибкость подтверждения прибыли.
Оформив кредит малому бизнесу в ВТБ 24, удается получить необходимый капитал и выгодные условия, позволяющие своевременно справляться с возложенными обязательствами.
Источник: raschetniy-schet.ru