Кредит в сбербанке для ип

Главная » Банковские кредиты » Кредиты в Сбербанке

Это два наиболее популярных варианта:

Бизнес-Оборот: привлекательная процентная ставка. Требуется обеспечение.
Бизнес-Доверие: для действующего не менее 6 месяцев бизнеса. Без залога!

Индивидуальные предприниматели испытывают определенные трудности при обращении в банки за кредитом для своего бизнеса. Некоторые банки де-факто не работают с ИП или сотрудничают с ними на заведомо худших условиях, нежели с юридическими лицами.

Выдает ли Сбербанк кредиты индивидуальным предпринимателям?

В отношении СБ к предпринимателям не прослеживается подобной дискриминации. Программы Сбербанка, ориентированные на малый бизнес, адресованы как собственникам ООО, так и ИП.

Об этом говорят хотя бы совершенно равные условия при выдаче кредита на открытие бизнеса: он выдается под одинаковый процент и на те же сроки.

Частник может точно так же участвовать в других программах финансирования малых предприятий:

• Доверие
• Бизнес-Оборот
• Бизнес-Актив
• Бизнес-Доверие
• Бизнес-Инвест

Сложно ли ИП получить кредит в Сбербанке?

Сказанное выше не означает, что банку совершенно безразлично, кто обратился за финасированием. Разница в оформлении отношений между СБ и представителями малого бизнеса разных организационно-правовых форм есть.

Прежде всего, они обусловлены законодательством, согласно которому различаются правила документооборота для разных ОПФ.

Другая причина различий в отношении к ЧП заключается в другой схеме поручительства. За ООО, как правило, ручаются его основатели (см. подробнее о поручительстве в кредитовании бизнеса).

Эти две причины действительно могут осложнять выдачу кредита, однако их влияние не столь велико (документооборот — не проблема; поручители тоже находятся).

Поэтому в целом можно считать, что при обращении за ссудой в Сбербанк ИП находится ничуть не в худших условиях, нежели владелец ООО. В обоих случаях ключевое значение имеют объективные особенности бизнеса: размер капитала, рентабельность, перспективы, характеристики финансовой отчетности и т.д.

biznes-kredit.info

Предложения Сбербанк кредит для ИП (индивидуальных предпринимателей): условия, проценты и программы банка

 В указанном учреждении индивидуальным предпринимателям предоставляется множество кредитных программ для удовлетворения любых нужд. Это существенно облегчает существование и развитие малого и среднего бизнеса в России, помогает открывать новые направления и осваивать новые виды деятельности, стимулирует рост новых компаний. Конечно, всем кажется, что успешный бизнесмен не нуждается в займах, он способен все оплачивать сам, но это иллюзия. Не всегда легко и просто вынуть средства из оборота, а бизнес часто требует денежных вливаний и множества усилий, поэтому банковские ссуды становятся настоящим спасением.
Изучайте, анализируйте, и выбирайте программу по своему вкусу и своим потребностям.

 

1. Программа кредитования ИП под наименованием «Бизнес-Актив»

 В данном случае все денежные средства можно направить на приобретение оборудования для своих производственных/сельскохозяйственных нужд. Кроме того, в список допустимого входит холодильное и медицинское оборудование, оборудование для автосервисом и пунктов питания.
кже деньги можно потратить на ремонт и наладку имеющегося оборудования.
Условия, на которых предприниматель может оформить ссуду, следующие:
• Суммы, минимум – 150 тысяч для предпринимателей в сфере сельского хозяйства, 300 тысяч для всех прочих, верхняя граница определяется, исходя из финансового состояния бизнеса;
• Взнос- капитал предпринимателя – 20% для нового оборудования, 40% — для б/у;
• Сроки, минимум и максимум – от 1 месяца до 96 месяцев (8 лет);
• Ставка в процентах, минимум – 13,38% — на 12 месяцев, в каждом случае решение принимается индивидуально;
• Отсрочка по уплате клиентского основного долга – 12 месяцев;
• Штраф за допуск просрочки – 0,1% списывается в сутки с суммы недовнесенного платежа.
 Материальным обеспечением служит купленное имущество, оборудование клиента, все это также требует страховки. В качестве поручителя принимаются и физическое, и юридическое лица. Погашение происходит по разработанному для клиента графику, дифференцированными платежами.
  Из требований к клиенту – срок бизнеса от 3 месяцев для предприятий торгового профиля, от 6 месяцев – для прочих, от 12 месяцев – для сезонных, выручка – в пределах 400 000 000 рублей, резиденты РФ,

 

2. Программа кредитования ИП под наименованием «Бизнес-Инвест»

  Если предпринимателю нужны средства для текущего ремонта, модернизации производства, на погашение долга перед лизинговыми организациями или иными банками, то этот вариант как раз подойдет.
Кредит для ип в сбербанке такого плана можно получить на следующих условиях:
• Суммы, минимум – 150 тысяч для предпринимателей в сфере сельского хозяйства и для всех прочих, от 3 миллионов рублей – для погашения долгов, верхняя граница определяется, исходя из финансового состояния бизнеса;
• Сроки, минимум и максимум – от 1 месяца до 120 месяцев (10 лет), до 7 лет – для сельского хозяйства, до 10 лет – с залогом коммерческого недвижимости, до 3 лет – для бизнеса сроком действия до 12 месяцев, до 5 лет — сроком действия больше 12 месяцев;
• Ставка в процентах, минимум – 13,26% — на 12 месяцев, в каждом случае решение принимается индивидуально;
• Отсрочка по уплате клиентского основного долга – 12 месяцев;
• Штраф за допуск просрочки – 0,1% списывается в сутки с суммы недовнесенного платежа.
  Материальным обеспечением служит оборудование, материальные ценности, недвижимость, транспорт, ценные бумаги, поручительства фондов. В качестве поручителя принимаются и физическое, и юридическое лица.
 Погашение происходит по разработанному для клиента графику, дифференцированными платежами. Из требований к клиенту – срок бизнеса от 3 месяцев для предприятий торгового профиля, от 6 месяцев – для прочих, от 12 месяцев – для сезонных, выручка – в пределах 400 000 000 рублей, резиденты РФ.

 

3. Программа кредитования ИП под названием «Бизнес — Доверие»

 Этот кредит считается отчасти нецелевым, так как все полученные деньги клиент – предприниматель может направить на текущие нужды своего дела.

Условия, на которых предприниматель может оформить ссуду, следующие:
• Суммы, минимум и максимум – 80 000 и 3 000 000 рублями;
• Сроки, минимум и максимум – от 3 месяцев до 36 месяцев в зависимости от типа предприятия и срока существования;
• Ставка в процентах, минимум – 15,62% — на 12 месяцев, в каждом случае решение принимается индивидуально;
• Штраф за допуск просрочки – 0,1% списывается в сутки с суммы недовнесенного платежа.

 Материальное обеспечение не обязательно, в качестве поручителя банк требует предоставить собственника бизнеса (одного).

 Погашение происходит по разработанному для клиента графику, дифференцированными платежами. Из требований к клиенту – срок бизнеса от 3 месяцев для предприятий торгового профиля, от 6 месяцев – для прочих, от 12 месяцев – для сезонных, выручка – в пределах 400 000 000 рублей, резиденты РФ.

 

4. Программа кредитования ИП под названием «Доверие»

 Предприниматель может оформить Сбербанк кредиты индивидуальным предпринимателям такого типа и направить все деньги на развитие своего бизнеса, не отчитываясь никоим образом в своих тратах перед банком.

Условия, на которых предприниматель может оформить ссуду, следующие:
• Суммы, минимум и максимум – 80 000 и 3 000 000 рублями, 5 000 000 – при повторном оформлении ссуды;
• Сроки, минимум и максимум – от 6 месяцев до 36 месяцев в зависимости от типа предприятия и срока существования, до 48 месяцев – при повторном оформлении ссуды;
• Ставка в процентах, минимум – 19% при сроке до двух лет, 19,5% — при сроке от двух лет, при повторном оформлении соответственно 18,5% и 19,5%;
• Штраф за допуск просрочки – 0,1% списывается в сутки с суммы недовнесенного платежа.

 Материальное обеспечение по такому продукту, как Сбербанк кредиты для ип, не обязательно, в качестве поручителя банк требует предоставить физическое лицо или юридическое лицо..

 Погашение происходит по разработанному для клиента графику, дифференцированными платежами. Из требований к клиенту – срок бизнеса от 3 месяцев для предприятий торгового профиля, от 6 месяцев – для прочих, от 12 месяцев – для сезонных, выручка – в пределах 60 000 000 рублей, резиденты РФ, Заемщику самому должно быть не меньше 23 лет, не больше 60 лет, временная (минимум на полгода после обращения в банк) или постоянная регистрация обязательна.

 

5. Программа кредитования ИП под названием «Бизнес-Авто»

 В данном случае кредит оформляется предпринимателем для приобретения транспортных средств – грузовых, легковых, коммерческих, спецтехники, полуприцепов и прицепов, и прочего.
Условия, на которых предприниматель может оформить ссуду, следующие:
• Суммы, минимум – 150 тысяч для предпринимателей в сфере сельского хозяйства, 300 тысяч для всех прочих, верхняя граница определяется, исходя из финансового состояния бизнеса;
• Взнос- капитал предпринимателя – 10% для нового транспорта, 20% — для б/у;
• Сроки, минимум и максимум – от 1 месяца до 36 месяцев – клиентам с бизнесом до года, до 84 месяцев – сельхозпроизводителям, до 96 месяцев – при повторном оформлении ссуды;
• Ставка в процентах, минимум – 12,95% — на 12 месяцев, в каждом случае решение принимается индивидуально;
• Отсрочка по уплате клиентского основного долга – 3 месяца;
• Штраф за допуск просрочки – 0,1% списывается в сутки с суммы недовнесенного платежа.
  Материальным обеспечением служит купленное имущество, купленный транспорт, страхование обязательно. В качестве поручителя принимаются и физическое, и юридическое лица.
 Погашение происходит по разработанному для клиента графику, дифференцированными платежами. Из требований к клиенту – срок бизнеса от 3 месяцев для предприятий торгового профиля, от 6 месяцев – для прочих, от 12 месяцев – для сезонных, выручка – в пределах 400 000 000 рублей, резиденты РФ.

 

6. Программа кредитования ИП под названием «Бизнес- Рента»

 В этом случае Сбербанк кредит ип является нецелевым, кроме того, средства можно потратить на рефинансирование невыгодных займов в лизинговых организациях и прочих банках.

Условия, на которых предприниматель может оформить ссуду, следующие:
• Суммы, минимум и максимум– 300 тысяч – 600 миллионов, от 3 000 000 – для рефинансирования;
• Сроки, минимум и максимум – от 1 месяца до 120 месяцев (10 лет);
• Ставка в процентах, минимум – 12,2% — на 12 месяцев, в каждом случае решение принимается индивидуально;
• Отсрочка по уплате клиентского основного долга – 12 месяцев;
• Штраф за допуск просрочки – 0,1% списывается в сутки с суммы недовнесенного платежа.
  Материальным обеспечением служит купленное имущество, имеющаяся собственность, в качестве поручителя принимаются и физическое, и юридическое лица.
 Погашение происходит по разработанному для клиента графику, дифференцированными платежами. Из требований к клиенту – срок бизнеса от 6 месяцев, выручка – в пределах 400 000 000 рублей, резиденты РФ, Ограничение одно – предприниматель должен заниматься арендой и сдачей в аренду объектов коммерческой недвижимости.

 

7. Программа кредитования ИП под названием «Бизнес-Недвижимость»

 Этот кредит – целевой, предназначен для приобретения офисов, производственных помещений, складов, торговых площадей.   Также сюда относится сфера общественного питания и гостиничного бизнеса, земля, коммерческая недвижимость.

Условия, на которых предприниматель может оформить ссуду, следующие:
• Суммы, минимум – 150 тысяч для предпринимателей в сфере сельского хозяйства, 300 тысяч для всех прочих, верхняя граница определяется, исходя из финансового состояния бизнеса;
• Взнос- капитал предпринимателя – 20%;
• Сроки, минимум и максимум – от 1 месяца до 120 месяцев (10 лет);
• Ставка в процентах, минимум – 12,85% — на 12 месяцев, в каждом случае решение принимается индивидуально;
• Отсрочка по уплате клиентского основного долга – 12 месяцев;
• Штраф за допуск просрочки – 0,1% списывается в сутки с суммы недовнесенного платежа.

 Как залог по кредиту клиенту позволяется использовать собственно саму купленную недвижимость, а также права по договору о долевом участии, строящиеся объекты от одобренного банком застройщика. Страховка обязательна для всего, кроме земельных участков.
 Погашение происходит по разработанному для клиента графику, дифференцированными платежами. Из требований к клиенту – срок бизнеса от 6 месяцев, выручка – в пределах 400 000 000 рублей, резиденты РФ.

 

8. Программа кредитования ИП под названием «Бизнес Старт»

  Кредиты для ип в сбербанке такого плана интересны тем клиентам, которые только мечтают о своем собственном деле, планируют заняться бизнесом. В этом случае указанный банк готов кредитовать начинающих предпринимателей на достаточно выгодных условиях, хотя и придется потратить время на сбор документов и ожидание ответа. Бизнес можно открыть по типовому проекту или по франшизе.

Условия, на которых предприниматель может оформить ссуду, следующие:
• Суммы, минимум и максимум – 100 тысяч и 7 миллионов рублями для франшизы от Harat’s, 3 миллиона рублями – для других проектов;
• Взнос- капитал предпринимателя – 20%;
• Сроки, максимум – 60 месяцев – проекты Harat’s; 42 месяца – прочие бизнес – идеи и проекты;
• Ставка в процентах, минимум – 18,5;
• Отсрочка по уплате клиентского основного долга – 12 месяцев для проектов Harat’s, 6 месяцев – для всех других вариантов;
• Штраф за допуск просрочки – 0,1% списывается в сутки с суммы недовнесенного платежа.
  Материальным обеспечением служит купленное имущество, имеющаяся собственность, внеоборотные активы – ноухау, доходные вложения, ценные бумаги и т.п., страховка обязательна. В качестве поручителя принимаются и физическое, и юридическое лица, партнеры банка, участники вашего бизнес проекта.
 Погашение происходит по разработанному для клиента графику, дифференцированными платежами. Из требований к клиенту – возраст от 20 или от 27 до 60 лет, второй вариант – для проектов Harat’s. Действующие ИП не должны вести предпринимательскую деятельность в течение 3 месяцев, предшествующих обращению за ссудой.

 

9. Программа кредитования ИП под названием «Бизнес Оборот»

 Заем направляется клиентом на оплату текущих расходов, на пополнение средств оборота, на участие в конкурсах и тендерах, на рефинансирование невыгодных ссуд в иных банках.
Условия, на которых предприниматель может оформить ссуду, следующие:
• Суммы, минимум – 150 тысяч для предпринимателей в сфере сельского хозяйства, 300 тысяч для всех прочих, 3 миллиона – рефинансирование, верхняя граница определяется, исходя из финансового состояния бизнеса;
• Сроки, минимум и максимум – от 1 месяца до 48 месяцев (4 лет);
• Ставка в процентах, минимум – 13,21% — на 12 месяцев, в каждом случае решение принимается индивидуально;
• Отсрочка по уплате клиентского основного долга – 6 месяцев;
• Штраф за допуск просрочки – 0,1% списывается в сутки с суммы недовнесенного платежа.
  Материальным обеспечением служит оборудование, материальные ценности, недвижимость, транспорт, ценные бумаги, поручительства фондов. В качестве поручителя принимаются собственники бизнеса.
 Погашение происходит по разработанному для клиента графику, дифференцированными платежами. Из требований к клиенту – срок бизнеса от 3 месяцев для предприятий торгового профиля, от 6 месяцев – для прочих, от 12 месяцев – для сезонных, выручка – в пределах 400 000 000 рублей, резиденты РФ.

 

10. Программа кредитования ИП под названием «Бизнес Проект»

  Денежные средства в рамках такого предложения можно получить и направить на расширение своего дела, на модернизацию бизнеса, на инвестиции в проекты, на рефинансирование.
Условия, на которых предприниматель может оформить ссуду, следующие:
• Суммы, минимум и максимум – 2,5 миллиона и 600 миллионов рублями, 3 миллиона – рефинансирование;
• Взнос клиентскими деньгами – 10%;
• Сроки, минимум и максимум – от 3 месяцев до 120 месяцев (10 лет);
• Ставка в процентах, минимум – 13,26% — на 12 месяцев, в каждом случае решение принимается индивидуально;
• Отсрочка по уплате клиентского основного долга – на все время инвестиционной стадии по проекту;
• Штраф за допуск просрочки – 0,1% списывается в сутки с суммы недовнесенного платежа.
  Материальным обеспечением служит приобретенное имущество, гарантии, поручительства фондов. В качестве поручителя принимаются собственники бизнеса, ЮЛ и ФЛ.
 Погашение происходит по разработанному для клиента графику, дифференцированными платежами. Из требований к клиенту – выручка в пределах 400 000 000 рублей, резиденты РФ.

 

11. Программа кредитования ИП под названием «Госзаказ»

  Если ваша компания занимаете работой по государственным контрактом в рамках федерального закона № 94-ФЗ, 223-ФЗ, но вам не хватает средств, то вас может заинтересовать данное предложение.
Условия, на которых предприниматель может оформить ссуду, следующие:
• Суммы, минимум и максимум – 150 тысяч и 200 миллионов рублями, до 70% от общей стоимости проекта-заказа;
• Сроки, минимум и максимум – от 1 месяца до 24 месяцев (до 18 месяцев тем, кто ведет свою деятельность меньше года);
• Ставка в процентах, минимум – 13,67% — на 12 месяцев, в каждом случае решение принимается индивидуально;
• Комиссия – минимально до 2% годовых от суммы лимита, которой клиент не пользуется;
• Штраф за допуск просрочки – 0,1% списывается в сутки с суммы недовнесенного платежа.
 Материальным обеспечением служит корпоративное имущество, имущественные права в рамках контракта, денежные права или требования. В качестве поручителя принимаются собственники бизнеса, ЮЛ и ФЛ. Деньги начисляются в форме кредита, кредитной линии с пределом выдачи или кредитной линии с пределом долга. График платежей построен на основе поступлений выручки, проценты банку платятся каждый месяц.
  Из требований к клиенту – срок бизнеса от 3 месяцев для предприятий торгового профиля, от 6 месяцев – для прочих, от 12 месяцев – для сезонных, выручка – в пределах 400 000 000 рублей, резиденты РФ.

 

12. Программа кредитования ИП под названием «Экспресс Авто»

  Это отличное предложение для предпринимателей, которым нужно быстро получить ссуду на покупку личного или коммерческого транспортного средства.
Условия, на которых предприниматель может оформить ссуду, следующие:
• Суммы, минимум и максимум – 150 тысяч и 5 миллионов рублями;
• Взнос- капитал предпринимателя – 10%;
• Сроки, минимум и максимум – от 6 месяцев до 60 месяцев (5 лет);
• Ставка в процентах, минимум и максимум– 17% и 17,75%, с положительной историей в Сбербанке – 16,5% и 17,25%;
• Штраф за допуск просрочки – 0,1% списывается в сутки с суммы недовнесенного платежа.
  Материальным обеспечением служит купленное имущество, купленный транспорт, страхование обязательно. В качестве поручителя принимаются и физическое, и юридическое лица.
  Погашение происходит по разработанному для клиента графику, дифференцированными платежами, но можно выбрать и аннуитет. Из требований к клиенту – ИП или ЮЛ, резиденты РФ.

 

13. Программа кредитования ИП под названием «ЭкспрессАктив»

  Всего за 3 дня в банке рассмотрят вашу заявку и согласуют выдачу кредита на оборудование для ведения вашего бизнеса по экспресс схеме.
Кредит в Сбербанке условия для ип:
• Суммы, минимум и максимум – 300 тысяч и 5 миллионов рублями;
• Взнос- капитал предпринимателя – 20%;
• Сроки, минимум и максимум – от 6 месяцев до 60 месяцев (5 лет);
• Ставка в процентах, минимум и максимум– 16,75% и 17,75%, с положительной историей в Сбербанке – 16,25% и 17,25%;
• Штраф за допуск просрочки – 0,1% списывается в сутки с суммы недовнесенного платежа.
  Материальным обеспечением служит купленное имущество, оборудование, страхование обязательно. В качестве поручителя принимаются и физическое, и юридическое лица.
  Погашение происходит по разработанному для клиента графику, дифференцированными платежами, но можно выбрать и аннуитет. Из требований к клиенту – ИП или ЮЛ, резиденты РФ,
 Сбербанк кредит для индивидуальных предпринимателей – это отличный способ начать бизнес, расширить и развить его, открыть новую сферу деятельности, выправить шаткое положение. Главное, чтобы у вас была возможность найти поручителя, а также предъявить некое имущество – имеющееся в наличии или купленное на кредитные деньги – в залог. Кроме того, как вы могли убедиться, клиенты означенного банка могут рассчитывать на различные льготы, на отсрочки и индивидуальный график, на предоставление практически любой суммы денег.

 Все программы различаются между собой, таким образом, любой заемщик – предприниматель сможет удовлетворить любые свои потребности, вернее, конечно, потребности своего бизнеса. Потребительские займы, без сомнения, оформить проще, легче и быстрее, но не факт, то условия по ним окажутся столько выгодными и интересными – процент будет точно выше, сумма – меньше, как и срок, на который банки заключают такие договоры.
  Но не впадайте в эйфорию, берите ссуду по своим возможностям, вы должны суметь все вернуть, сохранив залог и бизнес. Если в итоге вам удалось все задуманное, значит, вы сделали в свое время точный и единственно правильный выбор.

crediti.tv

Условия получения кредитов для ИП

Поскольку у Сбербанка есть несколько предложений, подходящих для займов индивидуальным предпринимателям, то и общих условия для всех ИП нет. Каждый кредитный продукт подразумевает свои требования.

Кредитные продукты для индивидуальных предпринимателей

Предприниматель, которому нужны средства для бизнеса, может взять их в Сбербанке. При этом выбирать наиболее выгодные условия он может сам, потому что предложений сразу несколько.

Если вероятность одобрения невысока, можно выбрать одно из двух:

1. Подать одну «общую» заявку, просто на кредитование бизнеса. Это можно сделать онлайн или через отделение банка. Тогда Сбербанк сам предложит свой вариант займа.
2. Подать заявки по нескольким интересующим кредитным продуктам вместо одного, чтобы повысить вероятность положительного ответа.

Но даже после одной заявки по определённому кредитному продукту менеджеры с наибольшей вероятностью свяжутся с ИП, чтобы предложить доступные варианты. Вышеописанные способы являются всего лишь подстраховкой для увеличения шансов на одобрение.

Вариантов кредитования для ИП в Сбербанке очень много. Наиболее популярные представлены ниже.

Кредит «Экспресс под залог»

Кредит «Доверие»

Кредит «Бизнес-Оборот»

Кредит «Бизнес-Овердрафт»

Кредит «Бизнес-гарантия»

Для ознакомления со всеми кредитными предложениями для малого бизнеса рекомендуем посетить сайт Сбербанка

Кроме вышеперечисленных программ кредитования, в банке есть возможности получения автомобиля в кредит или лизинг, в том числе спецтранспорта. Также доступны программы получения коммерческой недвижимости. Для этих случаев предусмотрены расширенные сроки выплаты — до 10 лет и более. Также подразумевается выдача крупных сумм, например, для транспорта — до 24 млн. рублей. Заявки на такие займы рассматриваются очень быстро, часто не более двух дней. При этом требуется обязательное внесение первоначального взноса, который может составлять 15-25 % от цены приобретаемого имущества.

Как оформить кредит для ИП в Сбербанке?

Оформление кредита для индивидуальных предпринимателей доступно несколькими способами. Можно заказать обратный звонок: менеджер банка перезвонит и внесёт все данные в заявку. Также ИП может сам подать заявку онлайн на сайте. И третий вариант – самостоятельное посещение отделения. Никаких существенных различий в результатах не будет, это всего лишь возможность выбора наиболее удобного способа для клиента.

Необходимые документы для подачи заявки

Поскольку у Сбербанка очень много кредитных продуктов, а также их разновидностей, подходящих для ИП, то и пакет документов для каждого случая может быть разным. При этом есть общий примерный список бумаг, которые нужно предоставлять всем предпринимателям.

1. Анкета заёмщика. Заполняется на сайте, если планируется отправка данных через интернет (онлайн-заявка). При личном посещении Сбербанка нужно либо распечатать и заполнить её заранее, либо запросить у сотрудников банка уже на месте.
2. Регистрационные и учредительные документы ИП.
3. Документы по хозяйственной деятельности.
4. Финансовая отчётность.

Помимо вышеперечисленного, в отделении могут запросить дополнительные документы. Поскольку у каждого ИП ситуация, доходы, требуемые суммы и возможности обеспечения очень разные, то и решение выносится индивидуально. Это касается не только ответа по заявке, но и процентной ставки, сроков, выданных средств и так далее. Поэтому нужно быть готовым, в том числе, и к запросу дополнительных документов.

Требования к заёмщикам также могут сильно различаться, в зависимости от того, какой кредит интересует предпринимателя. В большинстве случаев (но не всегда) необходимо, чтобы:

• компания являлась резидентом РФ;
• срок её существования и ведения деятельности был не менее 6-12 месяцев;
• возраст заёмщика был не менее 21-23 лет.

Также могут предъявляться требования к годовому обороту, обычно в контексте "не более N млн. рублей в год", залогу и поручительству.

Какие факторы повышают вероятность одобрения заявки?

Если какой-либо кредит в Сбербанке не одобрили, можно попробовать подать заявку на другой. Но, чтобы вероятность одобрения была выше, лучше всего придерживаться следующих правил:

1. Указать возможность предоставления залога, если таковая имеется. Чем крупнее залоговое имущество по стоимости, тем выше шанс на одобрение и тем большую сумму можно получить.
2. Привлечь поручителя или поручителей. Для ИП в данной роли могут выступать физические лица.
3. Не указывать обязательную требуемую сумму, либо отметить, что подойдёт и меньший заём. Банк всё равно предложит максимум из возможного.
4. Иметь на руках все требуемые документы, предварительно привести их в порядок. Аккуратное и ответственное ведение документации, грамотная работа бухгалтера будут преимуществом.

Большинству ИП кредиты в Сбербанке доступны. Банк более лоялен к предпринимательству, чем к частным клиентам. Даже если с финансами у ИП всё непросто, залогом во многих кредитных программах может выступать коммерческое имущество, в том числе товар. Поэтому при необходимости получения денежных средств хотя бы подать заявку имеет смысл. Ведь именно Сбербанк предоставляет наиболее выгодные условия для заёмщиков.

Тем, кто хочет получить более 10 млн. рублей, стоит ознакомиться с Программой стимулирования кредитования, доступной среднему и малому бизнесу. Некоторые могут по ней взять деньги на более выгодных условиях.

atbank.ru

Кредитные программы

Сбербанк может предложить представителям малого бизнеса несколько кредитных программ. Рассмотрим более подробно каждую из них, чтобы было понятно, какая из них предусматривает наиболее привлекательные условия.

Кредитование малого бизнеса направлено на материальную поддержку предпринимательской деятельности, а также на покупку и модернизацию нового оборудования.

На сегодняшний день Сбербанк может предложить индивидуальным предпринимателям 3 программы:

1. Кредит Доверие
2. Бизнес-проект
3. Бизнес-доверие
4. Экспресс под залог

Среди этих программ кредитования малого бизнеса есть программы, предусматривающие получение кредитных средств без обеспечения кредита.

Кредит Доверие

Данная программа кредитования предполагает выдачу заемных средств на развитие бизнеса, при этом не предоставляя залога.

На кредит Доверие могут претендовать все субъекты малого бизнеса, годовая выручка которых не превышает 60 млн. руб.

Особенностью кредита Доверие является возможность тратить кредитные средства на текущие нужны, а также на развитие бизнеса.

Условия кредита Доверие для индивидуальных предпринимателей:

• Предприниматель может получить максимально заем в размере 3 млн. руб.
• Тариф: 18,5% годовых
• Кредитование производится в национальной валюте
• Период, предоставленный на погашение долгового обязательства: 3 года
• Комиссия не взымается
• Предоставляется возможность привлечь поручителя для получения пониженного тарифа

Чтобы заявка на кредит была рассмотрена, потенциальному кредитозаемщику надо предоставить пакет документов. В этот пакет должны войти такие бумаги:

• Анкета
• Паспорт гражданина РФ
• Учредительные и регистрационные документы ИП
• Документы по хозяйственно-финансовой деятельности
• Заявление на получение гарантии

Желающих получить такой денежный заем довольно много, поэтому рассмотрение заявки может занять некоторое время. Приблизительно на это уйдет 1 – 3 дня.

Бизнес-проект

Эта кредитная программа поможет ИП расширить границы своей деятельности, открыть для себя новые сферы или модернизировать производство.

Бизнес-проект имеет несколько преимуществ: более долгий период кредитования и значительные объемы финансирования.

Условия Бизнес-проекта для ИП:

• Максимальный размер займа: 200 млн. руб.
• Кредитные средства предоставляются только в национальной валюте
• Тариф: от 11,8% годовых
• Отсрочка: до 1 года
• Обязательно поручительство
• Комиссия за выдачу и преждевременное погашение займа не взымается
• Обязательное страхование имущества, которое было предоставлено в залог

Этот кредит является целевым. Он направлен на вложения во внеоборотные и оборотные активы посредством вложений в развитие новых и имеющихся направлений хозяйственно-финансовой деятельности кредитозаемщика.

Бизнес-доверие

Данное предложение банка подразделяется на кредитование с залогом и без него.

Условия кредитного предложения Бизнес-доверие с залогом выглядят так:

• Минимальная сумма займа: 500 тыс. руб.
• Тариф: от 14,52% годовых
• Допустимая отсрочка выплата кредитного обязательства: 3 месяца
• Период кредитования: от 3 мес. до 3 лет
• Комиссия за выдачу заемных средств, а также за досрочное погашение кредитного обязательства не стягивается
• Обязательному страхованию подлежат все объекты залога
• Рассмотрение заявки выполняется в течение 3 дней
• Отчитываться перед банком за потраченные средства не нужно

Этот кредит нецелевой, так что подтверждать расходы по нему не нужно.

Взять такой кредит не каждый решится, и в чем-то будет прав. Однако, есть еще кредит без предоставления залога. В целом, условия такого кредита аналогичны кредитному предложению Бизнес-доверие с залогом. Разница в том, что при кредитовании без залога обязательно должен быть представлен поручитель.

Экспресс под залог

Кредит выдается под залог ликвидной недвижимости или оборудования.

Условия для получения заемных денег по программе Экспресс под залог:

• Цель: развитие бизнеса
• Обязательно залог недвижимости или оборудования заемщика
• Поручительство
• Максимальная сумма кредита: 5 млн. руб.
• Тариф: 17 – 19% годовых
• Период, выделенный на выплату долгового обязательства: 4 года
• Отсутствуют комиссии за выдачу займа и за его досрочное погашение

Если ИП предоставит гарантии в качестве обеспечения, то сможет получит более низкий тариф.

Требования к ИП

Требования к индивидуальным предпринимателям по каждому кредитному предложению могут отличаться. Чтобы не обобщать, а дать более точную информацию, рассмотрим требования банка отдельно по всем кредитным продуктам.

Требования к ИП по кредитному продукту, который называется Кредит Доверие:

• Возраст: 23 – 60 лет
• Бизнес предпринимателя ведется сроком более 2 лет

Требования к индивидуальному предпринимателю по условия программы Экспресс под залог:

• Возрастная категория: от 23 до 60 лет
• Ведение пердпринимательской деятельности от 1 года
• Открытие расчетного счета в кредитующем отделении Сбербанка, если ранее он не был открыт в другом отделении Сбербанка.

Требования к субъекту малого бизнеса по условиям кредита Бизнес-доверие:

• Ведение бизнеса в области торговли – от 3 мес.
• Для остальных направлений бизнеса – от 6 мес.
• Для сезонных видов деятельности – не менее 1 года

Ну и наконец, требования Сбербанка к ИП при желании оформить кредит Бизнес-проект:

• Фирма является резидентом РФ
• Годовая выручка не достигает 400 млн. руб.
• Максимальный возраст ИП – 70 лет на дату завершения кредитования
• Ведение предпринимательской деятельности: от 1 года – для получения инвестиционного кредита, а для получения займа в рамках проектного финансирования – от 18 мес.

Оформить долговое обязательство индивидуальному предпринимателю гораздо сложнее, чем простому потребителю. Здесь и требований больше, и рисков. Но в бизнесе рисковать приходится очень часто.

Регистрация заявки на оформление долгового обязательства

Независимо от того простой вы потребитель, или субъект предпринимательской деятельности, Сбербанк предоставляет вам возможность оформить заявку на денежный заем несколькими способами:

• Визит в банковское отделение

Этот способ уже давно «приелся», но многим он больше импонирует. Тем более в результате все равно туда придется идти. В банковском отделении менеджер выслушает ваше пожелание и подберет наиболее подходящий кредитный продукт. Проконсультировав вас по условиям оптимального варианта, менеджер попросит ваше согласие на регистрацию заявки на кредит. Если вам не нужно время, чтобы все обдумать, следуйте рекомендациям банковского сотрудника.

• Удаленная регистрация заявки

На официальном сайте банка можно подать заявку на кредит, пройдя электронное анкетирование. После рассмотрения заявки с вами свяжется оператор банка и предложит прийти в ближайшее отделение банка для заключения кредитного договора (конечно, если решение банка будет положительным).

Изучайте предложения банка, анализируйте их, и принимайте взвешенное решение.

www.vseprocredit.ru

Предназначение банковского займа

Самое важное, что стоит сделать перед оформлением кредита – определиться с его предназначением. &Сбербанк& предлагает кредитную программу под названием &Бизнес-Старт&.

Она предоставляет два способа открытия бизнеса:

• кредитование по типовому бизнес-плану (для этого необходимо одобрение Партнера Банка или компании-франчайзера);
• регистрация клиента как Индивидуального предпринимателя или создание Общества с ограниченной ответственностью.

Оба варианта имеют как своим плюсы, так и минусы. В первом случае, потратив банковский заем на открытие бизнеса под маркой известной компании, риски минимальны – вероятность окупаемости довольно велика. Так как типовой бизнес-проект уже &обкатан&, все нюансы учтены и просчитаны до мелочей.

Также банковский заем можно потратить на открытие своего собственного предприятия, абсолютно уникального. Такой путь несколько рискован, но не придется тратить довольно существенную сумму денег на покупку франшизы известного бренда. В данном случае необходимо составить бизнес-план и предоставить его кредитной комиссии. Только после того, как она убедится в его рентабельности и окупаемости, заявка на открытие кредита может быть одобрена.

Кредитные программы от &Сбербанка& отличаются своим разнообразием. Так ИП может взять кредит для приобретения автотранспорта (лизинг). Имеется две программы такого типа: &Лайт& (делает первоначальные расходы минимальными), &Стандарт& (позволяет сделать ежемесячный платеж максимально низким).

Требования к ИП и условия

Условия предоставления кредита ИП различаются в зависимости от многих факторов, а также выбранной бизнесменом программы. Одна из самых оптимальных программ, распространяющихся на ИП – &Бизнес Старт&.

С её помощью можно взять займы для ведения бизнеса на следующих условиях:

• предоставляет стартовый капитал в размере 80% от необходимой суммы;
• максимально возможная сумма кредита составляет 7 млн. руб.;
• длительность предоставления кредита – не более 5 лет;
• дополнительное обеспечение не требуется;
• предоставляется только на открытие бизнеса под известным брендом (франшиза), либо по типовому проекту (разрабатывается Партнером Банка).

Относительно условий других банков, кредитные программы &Сбербанка& довольно лояльны для ИП.

Но &Сбербанк& является довольно серьезной финансовой структурой. Поэтому стремится свести вероятность каких-либо рисков и убытков до минимума. Именно поэтому к ИП имеются определенные требования. И только при их выполнении возможна выдача кредитного займа под залог недвижимости или при наличии поручителя.

Особое внимание уделяется таким моментам:

• Возраст заемщика, являющегося индивидуальным предпринимателем, не должен быть менее 21 года, и не более 60 лет на момент последнего платежа. Возможны отступления от данных правил, каждый случай рассматривается банком в особом порядке.
• Сам заемщик должен иметь на руках оригинал свидетельства о регистрации ИП.
• Обязательно наличие свидетельства о постановке на налоговый учет.
• Более 12 месяцев ИП должен существовать как малый или средний бизнес.
• Осуществляться успешная деятельность должна не менее 6 месяцев. В противном случае вероятность одобрения кредита стремится к 0%.
• Желательно наличие поручителей или ликвидного имущества.

Смотрите также видео о получении кредита от Сбербанка

Если заемщик удовлетворяет всем требованиям банка, то его заявка, скорее всего, будет одобрена.Также имеются существенные различия в условиях кредитования в зависимости от того, какая бизнес-модель будет выбрана индивидуальным предпринимателем.

В случае, если выбрана бизнес-модель компании франчайзера, кредитный заем предоставляется на следующих условиях:

• продолжительность кредитования составляет 42 месяца;
• величина процентной ставки – 18.5%;
• величина первоначального взноса составляет не более чем 20%;
• выплата основного долга начинается только по истечении 6 месяцев;
• комиссию за выдачу кредита банк не взимает (что выгодно отличает &Сбербанк& от других банков);
• обеспечивается кредит залогом в виде приобретаемого в рамках кредита имуществом, либо поручительством физического лица;
• имущество подлежит обязательному страхованию.

Кредитуют на следующих условиях:

• величина процентной ставки составляет 18.5%;
• сумма кредитования может колебаться в пределах от 3 млн. руб. до 7 млн. руб.;
• срок кредитования может достигать 60 месяцев;
• величина первоначального взноса обязательно должна быть не менее 40%;
• очень выгодна отсрочка начала погашения основного долга – 12 месяцев.

Типовой бизнес-план компании Партнера менее выгоден, но также имеет некоторые достоинства.

Предоставляется на следующих условиях:

• сумма кредита варьируется в промежутке от 100 тыс. руб. до 3 млн. руб.;
• максимальный срок кредитования – 42 месяца;
• величина первоначального взноса должна быть не менее 20% от необходимой на открытие бизнеса суммы;

Есть три варианта обеспечения кредитного займа:

• за заемщика поручается Партнер банка;
• кредит обеспечивается приобретаемым имуществом;
• за заемщика поручается физическое лицо.
• имущество, выступающее в качестве залога, необходимо обязательно страховать.

Открыть бизнес в маленьком городе проще, чем в мегаполисе. Идей найдёте здесь.

Как взять кредит в &Сбербанке& ИП?

Чтобы взять кредит в &Сбербанке&, необходимо в первую очередь обратиться в ближайшее отделение банка. Сотрудники банка проконсультируют потенциального заемщика, расскажут о своих требованиях и условиях кредитных программ, а также ознакомят со списком необходимых документов.

В первую очередь заемщику необходимо собрать полный перечень обязательных для подачи заявки и оформления кредита документов. Следует предоставлять оригиналы документов, непосредственно в банке с них будут сняты копии.

Чтобы получить кредит в &Сбербанке& для ИП, заемщику нужно собрать следующий пакет документов:

• анкета, в которой указаны все необходимые данные;
• паспорт гражданина РФ (в случае, если заемщик является индивидуальным предпринимателем);
• документ, подтверждающий урегулированные отношения между заемщиком и военным комиссариатом, к которому он приписан (военный билет, приписное удостоверение). Вероятность призыва на воинскую службу должна быть полностью исключена;
• полный спектр финансовых документов на ИП.

Довольно часто банк требует некоторый дополнительный пакет документов от поручителя:

• анкета, заполненная достоверными данными;
• паспорт гражданина РФ;
• документ, подтверждающий временную регистрацию (если таковая имеется);
• военный билет или иной документ, подтверждающий невозможность призыва на воинскую службу;
• справку 2НДФЛ или по форме банка, подтверждающую доход за последние три полных месяца (только в случае, если поручитель является наемным работником).

Банк в праве потребовать следующие документы (они требуются в отдельных случаях):

• документ, подтверждающий одобрение франчайзером списка активов, которые будут приобретены;
• документ, подтверждающий согласие франчайзера на взаимодействие с индивидуальным предпринимателем.

Данные документы требуются лишь в случае организации бизнеса по какой-либо модели, предоставляемой франчайзером.

Индивидуальному предпринимателю необходимо также предоставить:

• свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (выдается налоговой службой РФ);
• если вид деятельности ИП предполагает наличие лицензии, её также необходимо предоставить в оригинале;
• оригинал свидетельства регистрации в государственном реестре ИП (ЕГРИП).

Ограничения суммы

Программа от &Сбербанка& под названием &Бизнес Старт& предполагает ограничение на максимальную сумму кредита, выдаваемого ИП. Оно зависит от выбранной модели бизнеса.

Всего по данной программе их три:

1. бизнес-модель от компании франчайзера;
2. бизнес-модель компании франчайзера Harat`s;
3. типовой бизнес-план, предоставляемый компанией Партнера банка.

В случае если индивидуальный предприниматель выбрал первый вариант (бизнес-модель от франчайзера), то сумма кредитного займа может колебаться в пределах от 100 тыс. руб. до 3 млн. руб. включительно.

Когда заемщик желает открыть паб в ирландском стиле (франчайзер Harat`s), то сумма кредита может составлять от 3 млн. руб. до 7 млн. руб.

По типовому бизнес-плану компании Партнера банка сумма кредита составляет от 100 тыс. руб. до 3 млн. руб.

Отличается не только величина суммы кредита, но также условия, на которых данная сумма предоставляется.

Сроки кредитования для различных кредитных программ отличаются.

На это влияет несколько факторов:

• особенности самой кредитной программы;
• величина суммы, взятой в кредит;
• кредитная история заемщика;
• цели, на которые взят кредит.

Самый длительный срок кредитования предоставляется &Сбербанком& по программе &Бизнес-старт& на открытие бизнеса по франшизе Harat`s – 60 месяцев (что составляет 5 лет). Величина процентной ставки равна всего лишь 18.5%. Кроме того, по данной франшизе льготный период составляет 12 месяцев. Сроки, предоставляемые по другим бизнес-планам, несколько отличаются.

Максимальный срок кредитования для открытия бизнеса по программе компании Партнера банка составляет 42 месяца.

Причем минимальная годовая процентная ставка будет составлять 20%.

Если кредитный заем берётся ИП на открытие бизнеса по франшизе какого-либо известного бренда, то срок кредитования также будет составлять 42 месяца. Но годовые проценты несколько меньше – минимальная процентная ставка по этой кредитной программе будет составлять приблизительно 18.5%.

Каковы шансы?

В &Сбербанке& рассмотрением кредитных заявок занимается специализированное подразделение под названием кредитный комитет. Необходимый для рассмотрения пакет документов подготавливается кредитным экспертом, после чего передается в данное подразделение банка.

Кредитный комитет занимается рассмотрением заявок в ручном режиме, и принимает во внимание все факторы, могущие повлиять на успешность открываемого бизнеса.

На основе сделанных выводов уже принимается положительное или отрицательное решение.

На решение кредитного комитета больше всего оказывают влияние следующие моменты:

• кредитная история (при наличии задолжностей перед &Сбербанком& или иными банками вероятность одобрения заявки равна нулю);
• трудоустроенность предпринимателя и величина постоянного дохода;
• наличие в собственности какой-либо недвижимости или иного имущества, ценность которого достаточно велика;
• наличие поручителя;
• убедительность бизнес-проекта.

Также помимо этих факторов существуют другие, не зависящие от индивидуального предпринимателя. Они являются следствием процессов, происходящих внутри самого банка.

Как заполнить трудовую книжку студенту? Смотрите здесь.

Аттестация рабочих мест — 2014 не актуальна. Читайте, что такое оценка условий труда.

Причины отказа в предоставлении кредита для ИП

&Сбербанк& может отказать в кредитовании в случае, если клиент покажется кредитной комиссии по каким-либо причинам ненадежным. Это может случиться из-за того, что не было предоставлено достаточное серьезное экономическое обоснование ликвидности бизнеса, на открытие или расширение которого берется кредит. Именно поэтому следует уделять презентации самого бизнес-плана самое пристальное внимание.

Важно знать, что к индивидуальным предпринимателям &Сбербанк& относится несколько предвзято.

И тому есть серьезные причины – серая бухгалтерия и множество других особенностей, которыми сопровождается деятельность бизнесменов. Потому если банк отказывается выдать кредит ИП, стоит попробовать организовать ООО. Так как &Сбербанк& неохотно выдает займы предпринимателям, отчитывающимся по УСНО и ЕНВД.

Плохая кредитная история – также серьезная проблема, если индивидуальный предприниматель желает взять кредит в &Сбербанке&. Выходом из ситуации может стать оформление закладной, где залогом выступает какое-либо ценное имущество (недвижимость и другое).

В случае отказа банка в выдаче займа как ИП, можно подать заявку на обычный потребительский кредит. Процентная ставка по нему несколько выше, чем по специализированной программе для бизнеса, но требования к заемщику более мягкие, количество необходимых документов минимально.

Недостаток финансирования – чрезвычайно насущная проблема для большинства бизнесменов. И один из самых простых выходов в такой ситуации – получение кредитного займа. Благодаря серьезному денежному вливанию можно легко открыть новый бизнес или оздоровить старый. Для получения кредитного займа в &Сбербанке& достаточно просто оформить заявку и собрать необходимый пакет документов.

calypsocompany.ru

Кредит в Сбербанке для ИП

В случае, когда необходимы денежные средства для открытия или расширения бизнеса, можно привлечь заемные средства. Сбербанк зарекомендовал себя в качестве надежного партнера, работающего на финансовом рынке достаточно давно. И главная причина этого – большое количество клиентов, которые ему доверяют.

Сбербанк удовлетворяет потребности заемщиков как физических, так и юридических лиц. На данный момент банк предлагает оптимальный продукт в виде кредитной линии. Стимулирование малого бизнеса– одно из направлений банка, особенно в период такой нестабильной экономики.

Представленная программа позволяет удобным образом решить финансовые проблемы без отвлекания от собственной деятельности.

На данный момент банк готов предложить несколько программ для малого бизнеса. В частности, одни помогут приобрести оборудование, другие транспорт, а третьи поспособствуют дальнейшему развитию компании.

Основные программы Сбербанка:

1. Лизинг
2. Банковская гарантия
3. Рефинансирование сторонних кредитных обязательств
4. Беззалоговые кредиты на любые цели
5. Займ на пополнение оборотных средств
6. Займ на покупку транспорта и недвижимости, в том числе и оборудования.

Эти программы позволяют решить проблемы финансового характера и трудности, с которыми сталкивается каждый индивидуальный предприниматель в свое деятельности. Представленное кредитное учреждение позволяет развивать организацию даже при отсутствии собственных вложений.

Условия кредита для ИП в Сбербанке

Индивидуальные предприниматели вправе получить беззалоговые кредиты по различным программам. Стоит помнить, что в Сбербанке России представлены различные виды и условия кредитования.

Заемщик должен отвечать по следующим требованиям:

• возрастное ограничение – от 25 лет до 60 лет;
• наличие временной или постоянной регистрации, до окончания которой не менее полугода;
• срок бизнеса 6–24 месяца.

При соответствии данным требованиям заемщик может рассчитывать на положительный ответ. Поэтому, может собирать полный пакет документов. Кредитное учреждение оставляет за собой право расширить список документов, исходя из конкретных условий. Поэтому, необходимо изначально проконсультироваться со специалистом.

Для начала требуется предоставить:

• заявление;
• паспорт;
• документы, которые подтверждают регистрацию индивидуального предпринимателя;
• документы, которые отразят хозяйственную деятельность.

Рассмотрение кредитного заявления происходит за 3 рабочих дня. Далее происходит подписание кредитного договора и перечисления необходимой суммы на счет ИП. Погашаются долговые обязательства ежемесячно равными платежами. При просрочке начисляется штраф в размере 0,1% от просроченного платежа за каждый день. Возможно досрочное погашение без комиссии.

Кредит ДОВЕРИЕ для ИП в Сбербанке

Беззалоговый кредит в банке представлен как предложение «Доверие». Это лучший способ для получения кредитных средств на текущие расходы без целевого использования. То есть заемщик не отчитывается перед кредитной организации о потраченных денежных средствах. Кредит выдается в сжатые сроки, что позволяет получить необходимую сумму уже сегодня.

При получении займа не нужно указывать целевое назначение. Выдается ссуда только индивидуальным предпринимателям с годовой выручкой не выше 60 000 000 рублей. Кредитный лимит составляет 3 000 000 рублей. При повторном обращении сумма увеличивается до 5 000 000 рублей. Максимально доступный срок возврата – 3 года. При повторном обращении время увеличивается до 4 лет.

Основным преимуществом данной программы считается отсутствии комиссий. Оформление возможно и по льготной процентной ставке 22–25% годовых.

Также в банке представлен продукт на развитие бизнеса:

• кредитный лимит 80 000 – 3 000 000 рублей;
• без подтверждения дохода;
• срок оплаты 6 –36 месяцев;
• без комиссий;
• обязательное условие – наличие поручителя.

Кредит на развитие бизнеса для ИП в Сбербанке

Представлено предложение как в виде кредита на развитие бизнеса, так и в виде пополнения оборотных средств. Это помогает развить бизнес и оплатить текущие расходы. Существует несколько кредитных программ такого типа.

Бизнес–оборот – обеспечение производства необходимыми товарами и сырьем, участием в тендере и погашение долга перед остальными кредитными учреждениями. Предоставляется займ индивидуальным предпринимателям, оборот которых менее 400 000 000 рублей. Дополнительная комиссия за ведение счета и выдачу средств отсутствует. Срок оплаты кредитных обязательств – 4 года. Стоимость – 20,74% годовых.

Дополнительные условия:

• для сельхозпроизводства от 150 тысяч рублей;
• для иной категории заемщиков – от 500 тысяч рублей;
• рефинансирование кредитных обязательств иного банка – от 3000 тысяч рублей;
• обязательно предоставление залогового имущества или поручителя;
• при просрочке взимается штраф 0,1% от суммы просрочки.

Кредит в Сбербанке для ИП без поручителей

Бизнес рента предоставляется индивидуальным предпринимателям, которые сдают в аренду недвижимость коммерческого типа. Обязательное условие – бизнес не менее полугода. Оборот не более аналогичного уровня. Преимуществом данного вида кредитования считается большой срок погашения и отсутствие дополнительной комиссии.

Дополнительные условия:

1. Срок выплат – до 10 лет;
2. Возможность отсрочки на год;
3. Процентная ставка 17,99% годовых;
4. Кредитный лимит до 200 000 000 рублей;
5. Обязательное страхование обеспечения.

Кредиты начинающим предпринимателям в Сбербанке

Для начинающих предпринимателей Сбербанк подготовил кредитование на приобретение недвижимости или автотранспорта. Такие предложения позволяют начать бизнесмену и развить свою деятельность.
Также Сбербанк представляет новую программу кредитования – Бизнес–старт. Именно она позволяет начинающему предпринимателю заполучить заемные средства на развитие бизнеса.

Выдается займ в размере 100 000 – 3 миллионов рублей. Срок выплаты 3,5 года. Процентные ставки составят 17,5–18,5% годовых.

Преимуществом такого предложения является возможность прохождения обучения, которое поможет узнать основы предпринимательства и ведения бухгалтерского учета. Там же оговаривается возможность покупки бренда или действие по франчайзингу. Начинающий предприниматель сразу выходит на мировой уровень в этом случае и получает солидную прибыль. Так он экономит на маркетинге и рекламе.

Потребительский кредит в Сбербанке для ИП

Еще одной оптимальной программой становится Бизнес–Овердрафт. Именно эта программа предоставляет денежные средства для расходных операций. В этом случае, годовая выручка также не должна превышать 400 000 000 рублей. Выдается только на срок до 12 месяцев. Максимальная стоимость кредитных обязательств – 19,9% годовых.

Дополнительные условия:

• минимальная сумму для сельхозпроизводителей – 100 тысяч рублей;
• иные категории – 300 тысяч рублей;
• обязательно к предоставлению поручительство физического лица;
• возможность приобретения страховки;
• открытие лимит – 1,2% от предоставленной суммы.

business-mama.ru