Кредит для развития малого бизнеса с нуля

Для открытия собственного бизнеса, очень часто, требуются дополнительные денежные средства. За помощью можно обратиться в финансовые организации, которые предоставляют займы для осуществления предпринимательской деятельности с нуля.

Специалисты отмечают, что такая ссуда окупается в течение одного года. Поэтому многие банки сотрудничают с начинающими бизнесменами. После экономического кризиса были ужесточены условия предоставления крупных займов, но при грамотном подходе, можно увеличить шансы на одобрение заявки.

Кредит для развития малого бизнеса с нуляНачинающим предпринимателям рекомендуется обращаться в крупные кредитные учреждения, в частности в Сбербанк России. Этот банк постоянно разрабатывает продукты для бизнесменов, поэтому длительное время помогает людям развивать свое дело.

Чтобы увеличить шансы на получение кредита для ИП, рекомендуется грамотно составить бизнес-план, найти поручителей или представить ликвидный залог, в виде недвижимости. Наличие положительно кредитной истории, также является важным показателем потенциального заемщика.

Где получить кредит для ИП (индивидуального предпринимателя), чтобы открыть бизнес с нуля (под малый бизнес)


Кредит для развития малого бизнеса с нуляМногие банковские организации разрабатывают специальные программы для частных предпринимателей, которые хотят начать с нуля. В этом случае, кредитор учитывает только планы и идеи заемщика. Таким образом, финансовые организации несут большие риски, поэтому размер ссуды для старта является небольшим, а процентная ставка высокая.

Перед обращением в банк, необходимо разработать бизнес-план, в который нужно включить пункты со следующей информацией:

  • Необходимая сумма привлекаемых средств.
  • Цель использования денег.
  • Предполагаемая прибыль от осуществления предпринимательской деятельности.
  • Какую сумму можно изъять из оборота, чтобы совершать обязательные выплаты по кредиту.
  • Альтернативные решения развития бизнеса.

Этот документ позволит кредитору оценить целесообразность предоставления ссуды. Кроме того, во время принятия решения, учитывается наличие бизнес-плана.

Банковские организации предлагают бизнесменам следующие продукты:


  • Экспресс-заем. Предназначен для ИП, которым в срочном порядке нужны дополнительные средства. Решение принимается в течение одного часа. Заемщику нужно представить минимум документации. Важно отметить, что такой кредит выдается под высокие проценты.
  • Потребительский кредит для индивидуальных предпринимателей. В этом случае нужно собрать необходимый пакет документов. Также может потребоваться обеспечение в виде залога или поручительства.
  • Кредит наличными для бизнесменов. Некоторые финансовые организации открывают начинающим предпринимателям кредитные линии.

Важно отметить, что не все банки сотрудничают с начинающими бизнесменами. Поэтому нужно внимательно изучить условия. Специалисты рекомендуют оформлять заем в финансовой организации, где открыть расчетный счет.

Лучшие кредитные предложения для бизнесменов в 2017 году

Сбербанк России

Выгодный заем для начинающего ИП предлагает Сбербанк России. Продукт «Доверие» позволяет реализовать идею. Условия бизнес-кредита:

  • Ссуда предоставляется на любые цели, без предоставления ликвидного залога.
  • С обеспечением заем выдается по сниженной ставке по процентам.
  • Базовая ставка составляет всего 16,5%.
  • Лимит кредитования – 3 000 000 рублей.
  • Максимальный период кредитования составляет 3 года.

Банк Москвы

Финансовая организация разработала универсальный заем на открытие и развитие предпринимательской деятельности.

  • Размер ссуды составляет 150 000 – 150 000 000 рублей.
  • Период кредитования 1-60 месяцев.
  • Ставка по процентам формируется в индивидуальном порядке.
  • Обеспечение является обязательным.
  • Решение по заявке принимается не больше 5 дней.

ОТП банк

Основным плюсом ОТП банка является то, что заявку можно заполнить на сайте, и уже через несколько минут узнать о решении.

  • Размер ссуды составляет 15 000 – 750 000 рублей.
  • Период кредитования 12-48 месяцев.
  • Ставка составляет 14,9%.
  • Обеспечения не требуется.

Ренессанс Кредит

Финансовая организация специализируется на предоставлении потребительских кредитов не только населению, но и индивидуальным предпринимателям.

  • Размер займа составляет 30 000 – 500 000 рублей.
  • Процентная ставка формируется индивидуально и может составлять 15,9-29,1%.
  • Период кредитования: 24-60 месяцев.
  • Не требуется обеспечения.
  • Для оформления достаточно представить действующий российский паспорт и дополнительный документ.

Совкомбанк

Условия кредитования:

  • Максимальный размер займа может составлять 400 000 рублей.
  • Базовая ставка равняется 12%.
  • Заявка заполняется в режиме онлайн, а кредит выдается в представительстве финансовой организации.
  • Максимальный период кредитования составляет 5 лет.
  • Решение принимается в течение одного часа.

Таким образом, начинающий бизнесмен может подобрать предложение на выгодных условиях.

Условия кредита для ИП в Сбербанке. Калькулятор на 2017 год

Кредит для развития малого бизнеса с нуля

Сбербанк России предлагает различные продукты для индивидуальных предпринимателей. Одной из таких программ является «Бизнес-проект», которая позволяет не только открыть новый бизнес, но и модернизировать и расширить его.

Основными преимуществам такого долгосрочного займа являются:

  • Значительные размеры кредитования.
  • Длительный период.
  • При необходимости можно получить отсрочку.
  • Консультация специалистов.

Условия предоставления ссуды для ИП:

  • Период кредитования составляет 3-120 месяцев.
  • Минимальная ставка по процентам составляет 11,8%.
  • Заем предоставляется только в российских рублях.
  • Минимальное наличие собственных денег: 10%.
  • Выплату основного долга можно отсрочить на один год.
  • Размер ссуды: 2 500 000 – 200 000 000 рублей.
  • Требуется обеспечение в виде ликвидного залога или поручительства.
  • Дополнительные комиссии отсутствуют.
  • При предоставлении залога, имущество необходимо застраховать.

Для получения кредита на открытие бизнеса, на сайте Сбербанка нужно заполнить электронную форму заявки. Чтобы исключить риск отказа, все сведения должны быть достоверными.

Чтобы рассчитать примерную переплату по займу и размер ежемесячных платежей, нужно перейти по адресу: http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/consumer_unsecured . Заполнить все поля и кликнут по кнопке «Рассчитать».

Кредит для развития малого бизнеса с нуляВажно отметить, что калькулятор позволяет узнать приблизительные цифры. Более точную информацию необходимо уточнять у банковского менеджера.

Кредит без залога и поручителей в Сбербанке. Можно ли оформить и как это сделать?

Кредит для развития малого бизнеса с нуля

Сбербанк России предоставляет возможность начинающим предпринимателям получить заем, без предоставления ликвидного залога в виде недвижимости или транспортных средств.

Для получения ссуды, на сайте финансовой организации зайти в раздел «Малый бизнес», после чего выбрать «Кредиты и гарантии», где кликнуть по тарифу «Бизнес-доверие».

Заем выдается сроком до 4 лет. Минимальная ставка по процентам составляет 18,5%. Размер кредитования может достигать 3 000 000 рублей, без начисления дополнительных комиссий.

Для получения долгосрочного кредита, необходимо выполнить несколько этапов:


  • Заполнить заявку в представительстве банковской организации или на официальном сайте.

Кредит для развития малого бизнеса с нуля

  • Представить список требуемых документов (учредительные, финансовые, документация хозяйственной деятельности).
  • Дождаться решения кредитора.
  • Если заявка будет одобрена, то потенциальному заемщику позвонит менеджер, для уточнения всех нюансов получения ссуды.

Важно отметить, что такая программа имеет некоторые ограничения, поэтому доступна не во всех городах России.

Если будущий клиент не может найти поручителей и предоставить залог, то есть еще один вариант получения кредита на развитие ИП. Для этого нужно оставить заявку на получение потребительского займа.

Условия кредитования:

  • Ссуда является нецелевой.
  • Максимальный размер займа может составлять 1 500 000 рублей.
  • Период кредитования 3-60 месяцев.
  • Скрытые комиссии отсутствуют.
  • Не требуется никакого обеспечения.
  • Процентная ставка формируется в индивидуальном порядке и может составлять 14,9-22,9%.

Таким образом, начинающий бизнесмен может воспользоваться несколькими предложениями финансовой организации.

Кредит для ИП с нулевой отчетностью

Кредит для развития малого бизнеса с нуля

Индивидуальный предприниматель должен сдавать специальную отчетность, даже если он не осуществляет свою основную деятельность. Такая отчетность считается нулевой. Возможно ли получить одобрение на получение кредита в такой ситуации?

Любая финансовая организация, перед принятием решения по заявки от ИП, в первую очередь учитывает бухгалтерскую отчетность. Поэтому они стараются не сотрудничать с бизнесменами, чья отчетность является нулевой. Чтобы увеличить шансы на одобрение, необходимо представить ликвидный залог или найти платежеспособных поручителей.

Основные требования:

  • Если у предпринимателя нулевая декларация, то главным условием кредитования является осуществление деятельности больше 1 года, после прохождения процедуры регистрации. Если заемщик сможет документально подтвердить свои доходы, то обеспечения может не потребоваться.
  • Представление документов: справка о финансовом состоянии, регистрационное свидетельство, нулевая отчетность и другие.

Однако нужно понимать, что в этом случае, банки стараются минимизировать свои риски, поэтому предоставляют небольшую сумму под высокие проценты, по сравнению с ссудами, которые выдаются компаниям с имеющимся доходом.

leadinlife.info

Кредитование малого бизнеса в 2018 году

Сегодня для большинства ведущих банков нашей страны одним из приоритетных направлений становится развитие продуктов без залога. Модель строится на основе анализа больших данных, таких как, движения средств на клиентском счёте. По результатам исследований формируются индивидуальные условия. Об их наличии оповещают с помощью интернет-сервиса, мобильного приложения или из СМС-рассылки.

В линейках некоторых финансовых структур уже появились подобные займы:


Организация Название продукта Срок кредитования (мес.) Стоимость обслуживания
(% годовых)
Сумма
(руб.)
Сбербанк Доверие 36 От 16,50 До 3 млн.
Райффайзенбанк Экспресс До 48 От 14,90 До 2 млн.
Альфа-Банк Партнер 13—36 От 12,50 до 19,50 До 6 млн
Альфа-Банк Альфа-Банк ПОТОК

Сумма кредита — от 100 000 до 2 000 000 рублей

Срок кредитования — от 1 дня до 6 месяцев

Процентная ставка — от 20% годовых

Срок существования компании — от 12 месяцев

business.potok.digital

Помощь от государства

В настоящий момент со стороны властей существует понимание того, что МСП является одним важнейших факторов политической и экономической стабильности. Предпринимательство, опирающееся на деятельность небольших предприятий, обеспечивает:

  • создание рабочих мест;
  • внедрение инноваций;
  • выход на неосвоенные рынки сбыта;
  • увеличение эффективности использования производственных ресурсов;
  • развитие конкуренции;
  • снижение зависимости от экспортного сырья.

Ещё в 2014 году была разработана госпрограмма развития малого бизнеса. На ближайшие несколько лет утверждена стратегия поддержки. Её основные цели:

  • повышение доступности кредитов;
  • формирование единой системы гарантий.

Эти действия позволят обеспечить доступ к ресурсам по ставке 11%.

Также ЦБ РФ предложил ориентировать небольшие региональные банки на кредитование субъектов малого предпринимательства. Для этого необходимо принятие ряда законов, которые обеспечат регулирование финансовой сферы с учётом её индивидуальных особенностей.

Кредит на развитие малого бизнеса с нуля от государства

Для осуществления поддержки МСП в регионах функционируют Фонды содействия предпринимательству. Эти организации предоставляют займы на приобретение основных или пополнение оборотных средств под минимальный процент.

Правила оформления

В качестве заёмщика может выступать как ИП, так и юридические лица, которые одновременно отвечают нескольким требованиям, перечисленным ниже:

  • зарегистрированы и ведут свою деятельность в регионе присутствия микрофинансовой организации;
  • существуют более трёх месяцев либо относятся к льготным категориям (участники программы «Молодёжный бизнес России», предприниматели, имеющие многодетные семьи);
  • находятся в состоянии полной право и дееспособности.

Запрещается выдача кредитов на следующие цели:

  • изготовление оружия (кроме декоративной и сувенирной продукции);
  • торговля редкими видами животных;
  • валютные операции;
  • игорный бизнес;
  • инвестиционная и ссудная деятельность, за исключением потребительских кооперативов;
  • страхование;
  • производство и реализация алкоголя и табака, если это единственный вид деятельности.

В займе точно откажут субъекту, который является:

  • финансовой компанией;
  • участником соглашения о разделе продукции.

Положения договора

Деньги могут быть использованы на строго определённые цели, согласно списку, приведённому ниже:

  • приобретение предметов для нужд основной деятельности, причём срок их использования не может быть меньше года;
  • пополнение оборотных средств;
  • начало своего дела.

Кредиты оформляются на следующих условиях:

Тип бизнеса Торговля, строительство, услуги, производство, сельское хозяйство.
Сумма До 200 тыс. руб.
Период До 36 мес.
Срок рассмотрения заявки Две недели
Способ выдачи Перечисление на расчётный счёт
Ставки От 7,0 до 15,5%
Комиссия От 0,5 до 1,5% от общего объёма займа (не взимается, если речь идёт о старте проекта).
Контроль Фонд осуществляет проверку целого расходования предоставленных ресурсов.

Программа «Молодёжный бизнес России»

Если вопрос как себя замотивировать и, наконец, начать зарабатывать самостоятельно, уже решён, то обязательно возникнет следующий – о том, где найти необходимые средства.
Граждане от 18 до 35 лет и организации, зарегистрированные не более года назад, у которых как минимум половина уставного капитала принадлежит лицам из указанной возрастной группы, имеют право на получение начальной суммы.

Деньги выдаются под 10% после положительного решения Экспертного совета, вынесенного по результатам рассмотрения плана развития. Дополнительная оплата не взимается.

Документы

К заявлению на получение денег необходимо приложить:

  • правоустанавливающие бумаги;
  • сведения из ФНС;
  • справку из банка об отсутствии картотеки и состоянии ссудной задолженности;
  • подтверждение финансово-хозяйственной деятельности;
  • данные о залоговом имуществе.

Обеспечение доступа к банковским продуктам

Субъектам МСП, не располагающим имуществом, подходящим для залога, предоставляется поручительство Фондов содействия кредитованию малого бизнеса. Размер гарантии достигает 70% от суммы займа, но не более 29,5 млн руб. Такая услуга оказывается на возмездной основе. Её стоимость составляет от 0,5 до 1,0% годовых.

В настоящий момент в программе участвуют 26 кредитных учреждений. В их числе можно отметить:

  • Газпромбанк;
  • Российский сельскохозяйственный банк;
  • ВТБ 24;
  • Московский Индустриальный банк;
  • Сбербанк.

Льготное кредитование малого бизнеса

В качестве института развития в сфере МСП создана Федеральная Корпорация, в задачи которой входит координация действий различных структур. Совместно с Минэкономразвития и ЦБ РФ была разработана Программа Шесть с половиной. Её суть – это рефинансирование Центробанком по ставке 6,5% участников, готовых предоставлять ресурсы на выгодных условиях.

Таким образом, стоимость использования заёмных средств составляет – от 10 до 11% годовых. Приоритетные отрасли:

  • сельское хозяйство;
  • сфера услуг;
  • обрабатывающее производство;
  • первичное и промышленное преобразование с/х продукции;
  • генерация электричества, добыча газа, других ресурсов, их дальнейшее распределение;
  • строительство;
  • транспорт;
  • связь.

Базовые требования

Кредиты предоставляются на следующих условиях:

Цели Приобретение основных средств, реализация инвестиционного проекта, поддержание текущей деятельности (для неторговых предприятий).
Размер От 50 млн до 1 млрд рублей, при этом возможно оформление нескольких займов на общую сумму, не превышающую 4 млрд
Срок На усмотрение компании.
Ставка Не выше установленной Центробанком + вознаграждение Корпорации за поручительство + 3%.

Кредит на открытие малого бизнеса с нуля в Россельхозбанке

Учреждения является аккредитованным для участия в государственной Программе стимулирования займов МСП. Линейка продуктов весьма разнообразна. Среди основных преимуществ выделяют:

  • длительные сроки;
  • крупные суммы;
  • гибкий подход к графику погашения;
  • возможность отсрочки по обязательствам.

Наиболее востребованные схемы описаны в таблице:

Программа кредитования Сумма
(млн руб.)
Период
(лет)
Дополнительные возможности
Инвестиционный-стандарт До 60 До 8 Льготный интервал до 18 мес.
Быстрое решение До 1 До 1 Беззалоговая структура обеспечения

Сбербанк

Являясь одним из участников Программы льготного кредитовая, компания активно развивает направление, предлагая интересные решения:

Продукт Величина займа
(млн руб.)
Ставка
(% годовые)
Срок
(мес.)
Особенности
Экспресс под залог От 0,30 до 5,00 От 16,00 до 23,00 От 6 до 36 На любые цели
Бизнес-оборот От 0,15 От 11,80 До 48 На приобретение сырья, товаров, покрытие текущих расходов

Альфа банк

Чтобы первые шаги были проще, предлагается широкий спектр вспомогательных услуг:

  • регистрация;
  • облачная бухгалтерия;
  • реклама в подарок;
  • выходные тарифы на расчетно-кассовое обслуживание;
  • пакетные решения;
  • средства на развитие.

ВТБ 24

Эта финансовая структура готова предоставить заём организации или ИП, зарегистрированному полгода назад или ранее. В линейке продуктов можно найти варианты без залога, поручителей и даже определённой цели. Вместе с тем, чем больше банк осведомлён о намерениях клиента, тем ниже стоимость услуги.
Например, деньги на оборудование, спецтехнику и транспортные средства можно получить под сравнительно маленький процент – 13,5. Отсутствие плана дальнейших действий повышает стоимость обслуживания до 21,5%.

Особенности кредитования предприятий малого бизнеса

В 2015 году сегмент МСП показал рекордный рост просрочки. Из-за серьёзных рисков невозврата финансовые учреждения, имеющие солидный рейтинг, стали реже предлагать подобные займы. Объём выдачи упал больше, чем на четверть. Скорость восстановления будет зависеть от эффективности мер господдержки и применения зарубежного опыта.

В перспективе необходимо решить ряд важнейших проблем:

  • высокая стоимость заёмных средств;
  • обязательное наличие обеспечения;
  • расширение возможности рефинансирования;
  • развитие Национальной гарантийной системы.

Кредиты малому бизнесу под залог недвижимости

На фоне экономического спада предприятия вынуждены оптимизировать свои расходы и направлять для развития собственные средства. Предприниматели стремятся взять в долг, оформив его на себя, как на физическое лицо. В качестве обеспечения обычно предоставляют жилую собственность.

Условия

В линейках разных учреждений можно найти подходящее решение, независимо от сложившейся ситуации. Например, Сбербанк предлагает следующие ипотечные продукты:

Название Предмет залога (объект) Период (мес.) Ставка (%) Размер займа (руб.)
Бизнес-Недвижимость Приобретаемый До 120 От 11,8 От 150 тыс.
Нецелевой заём наличными для физлиц Приобретаемый или имеющийся До 240 От 14,0 До 10 млн

Безвозмездные кредиты малому бизнесу

На помощь могут рассчитывать организации и ИП, отвечающие следующим критериям:

  • доля участия в уставном капитале другого юридического лица, РФ, её субъекта или муниципального образования не должна превышать 25%;
  • среднесписочная численность работников – до 100 человек;
  • доход за прошедший календарный год, суммируемый по всем видам деятельности, не превышает 800 млн руб.

Субсидии малому бизнесу от государства предоставляются на условиях осуществления деятельности в рамках закона и отсутствия непогашенных налоговых задолженностей. Деньги выделяются из бюджетов различных уровней. Ассигнования имеют строго целевой характер согласно утверждённой программе.

Виды субвенций

Федеральная поддержка содействует самозанятости безработных граждан и созданию новых вакансий. По итогам собеседования и защиты бизнес-плана в местном ЦЗН можно получить по 58800 рублей на руководителя проекта и каждого будущего сотрудника. Эти деньги пригодятся для старта, например, чтобы организовать агентство детских праздников или открыть пекарню с нуля.

Существуют и другие виды пособий:

  • региональные гранты до 300 тыс. руб. от Минэкономразвития, выделяемые по итогам конкурсного отбора, при этом средства предоставляются только после специального обучения;
  • возмещение расходов на подготовку кадров в объёме 50% от понесённых затрат, но не более 40 тыс. руб. в год;
  • компенсация издержек на участие в выставках до 100%, включая регистрационный сбор, плату за аренду стенда и транспортировку оборудования

Согласно действующему законодательству перечисленные выше субсидии предоставляются на безвозмездной основе. Всю информацию о формах помощи малому предпринимательству можно получить на федеральном портале www.smb.gov.ru.

Как взять кредит для развития малого бизнеса

Поддержка МСП взята на госконтроль, поэтому решение найти несложно:

  • подготовить проект и обратиться в местный Центр занятости, а если нужна сумма покрупнее то в Фонд поддержки предпринимательства;
  • наличие обеспечения позволяет обратиться в банк и рассчитывать на действительно серьёзный капитал.

Чтобы начать своё дело с нуля нужно придерживаться следующего алгоритма:

  • найти интересную идею;
  • разработать жизнеспособный проект;
  • определиться с источником финансирования;
  • собрать документы;
  • получить деньги;
  • осуществить мечту.

Обзор предложений банков по кредитным картам

Карта Условия Где оформить
кредитная карта Почта Банк Почта Банк
Кредитная карта «Элемент 120»
Кредитный лимит от 15 000 ₽ до 500 000 ₽
Беспроцентный период до 4-х месяцев
Решение за одну минуту онлайн
pochtabank.ru
Карта Alfa Bank Условия Официальный сайт банка
Карта Альфабанк 100 дней без % Visa Classic: 100 дней без %

0% по кредиту на любые покупки в течение 100 дней
0% за снятие наличных
Кредитный лимит до 300 000 руб.
Годовое обслуживание — от 1190 руб.

Подать заявку
кредитная карта кэш бэк Cash Back

Возвращаем 10% от покупок на АЗС
Возвращаем 5% в кафе и ресторанах
Возвращаем 1% от остальных покупок
Apple Pay, Android Pay и Samsung Pay
Кредитный лимит до 500 000 руб.
Беспроцентный период 60 дней

Подать заявку
кредитная карта альфа банк перекресток Перекресток

Баллы «Перекресток» за любые покупки
5000 баллов «Перекресток» в подарок
До 7 баллов за каждые 10 руб.
Годовое обслуживание 490 руб.

Подать заявку
Кредитная карта Альфа банк FIFA 2018 Карта Чемпионата мира по футболу FIFA 2018™

Билеты на Чемпионат Мира по футболу за обычные покупки
Первая в Мире программа лояльности Чемпионата мира по футболу
Баллы за каждую покупку оплаченную картой
Билеты, спортивная атрибутика, уникальные сувениры
От 990 руб. в год

Подать заявку
Кредитная карта Альфа Банк РЖД РЖД Standard

Ж/Д билеты за баллы «РЖД Бонус»
1,25 балл за каждые 30руб./1 $/0,8 €
500 приветственных баллов в подарок
Годовое обслуживание от 790 руб.м

Подать заявку
карта альфа банк мили Alfa-Miles Classic

1 Альфа-миля за 30 Р / 1 $ / 1 €
Авиа- и ж/д билеты, отели, аренда машин за мили
500 миль в подарок
Кредитный лимит до 300 000 Р
Годовое обслуживание от 990 Р

Подать заявку
  Тип Где подать заявку
кредитная карта тинькофф платинум

Кредитная карта Platinum

Сумма кредита до 300 000 рублей
Возвращаем до 30% баллами с любой покупки
Бесплатное оформление карты
Процентная ставка — от 12,9% годовых
Возраст — от 18 до 70 лет

ссылка на Tinkoff Platinum
кредитная карта тинькофф all airlines

Кредитная карта All Airlines

Сумма кредита — до 700 000 рублей
Беспроцентный период — до 55 дней
Процентная ставка — от 18,9% годовых
Возраст — от 18 до 70 лет
В подарок — 5 000 миль

ссылка на Tinkoff All Airlines
кредитная карта тинькофф all games

Кредитная карта All Games

Сумма кредита — до 700 000 рублей
Беспроцентный период — до 55 дней
Процентная ставка — от 23,9% годовых
Возраст — от 18 до 70 лет

ссылка на Tinkoff All Games
кредитная карта тинькофф aliexpress

Кредитная карта AliExpress

Сумма кредита — до 700 000 рублей
Беспроцентный период — до 55 дней
Процентная ставка — от 23,9% годовых
Возраст — от 18 до 70 лет

ссылка на Tinkoff Aliexpress
кредитная карта ebay

Кредитная карта eBay

Сумма кредита — до 700 000 рублей
Беспроцентный период — до 55 дней
Процентная ставка — от 23,9% годовых
Возраст — от 18 до 70 лет

ссылка на Tinkoff Ebay
кредитная карта ламода

business-mama.ru

Кредит на бизнес с нуля. Виды кредитов

Бывает, что нужно для начала работы небольшая сумма. Тогда можно получить займ на личные цели. Банк не будет интересоваться на какие цели он потрачен. Начинающий предприниматель может его потратить на начало бизнеса. Но нужно помнить, что размер потребительского кредита может быть незначительным. Кредитное учреждение, рассматривая заявку, будет руководствоваться размером постоянных доходов. Поэтому, если бизнес небольшой, этим видом займа можно воспользоваться. Кредиты, направленные только на развитие бизнеса разрабатываются банками самостоятельно. Вот некоторые из них.

Целевой инвестиционный займ.

Бизнес может подразумевать новый проект, расширение производственной линии, или осуществление инновационных разработок в сфере технологий. Банк может финансировать развитие в сфере научных открытий. Существуют специальные программы, непосредственно созданные для такого вида финансирования.Займ может быть в виде выплаты единовременной суммы, так и разбитой на части в течение, например, года. Факторы разные, и зависят от конкретного учреждения. Некоторые выдают денежные средства только тогда, когда предприниматель вложит какую то часть личных денег. При длительном сроке займа иногда предъявляются требование о залоге.

Получение займа в микрофинансовой организации.

На текущий момент можно кредитоваться компаниях, не обладающих статусом кредитных учреждений. Мелкие организации выдают суммы при меньших требованиях к пакету документов. Минусом такого кредита будут слишком высокие проценты. На развитие начинающегося бизнеса это может повлиять негативно.

Лизинг для бизнеса

Такой вид кредита по своей сути напоминает аренду автомобиля. Только потом после окончания договора машина будет в собственности у лизингополучателя. То есть компания, выдающая кредит только на приобретение транспорта, остается собственником предмета кредитного договора до того момента, пока не будет погашен лизинг. Заемщику переходит право собственности на автомобиль только при условии погашения лизинга.

Факторинг.

Займ характеризуется получением денежных средств заемщиком до момента реализации товара. Фактор (банк) перечисляет заемщику определенную часть денежных средств за третье лицо. Заемщик по отношению к третьему лицу выступает в качестве продавца. После этого банк имеет право предъявления требований к покупателю по сделке. Этот вид кредита малораспространенный.

Частные инвестиции

Такие займы финансируют частные лица, которые впоследствии хотят обладать частью активов бизнеса, на который выдается кредит. Кредит используется для разработки высоких технологий, новых разработок в производстве.

В качестве одно из лидеров по частным инвестициям выступает сервис от Альфа-Банка — АЛЬФА.ПОТОК, отзывы о котором можно найти в большом количестве в сети Интернет. Особенность сервиса в том, что одобрение займа происходит в самые кратчайшие сроки, даже если вы не являетесь клиентом банка.

Альфа-Поток. Взять кредит. Отзывы заемщиков и инвесторов

Для каких заемщиков Альфа.Поток будет наиболее полезен?

В первую очередь стоит обратиться тем предпринимателям, кому необходимо закрыть кассовый разрыв или взять деньги на короткий промежуток времени (например для участия в торгах на госзакупках по 44 или 223 ФЗ), чтобы внести необходимую сумму на площадку госзакупок или закупить товар, сделать поставку и дождаться перевода от заказчика на свой расчетный счет. 

Маржинальность в таких операциях обычно составляет от 10%  до 50%, то время как за пользование займом вы потратите от 500 до 5000 рублей, а заработаете от 100 000 до 1000 000 в зависимости от суммы контракта. 

Если вы только начинаете бизнес, то данное решение вам не подойдет и специалисты проекта не одобрят вас как заемщика. Минимальные требования — уже существующий стабильный бизнес.

Финансирование из бюджета

Обычно используется государственными организациями для финансирования научных разработок или направлений в бизнесе, которые желает поддержать государство. Бюджетные учреждения выступают поручителями и поддерживают таким образом бизнес. Государство в свою очередь, если возникают проблемные моменты по возврату, гарантирует его частичное погашение.

Ипотечное кредитование нежилой недвижимости

При таком виде кредита банк может предоставить финансовые средства на получение недвижимости, используемой в предпринимательской деятельности. Условия выдачи, как правило, что и в жилой ипотеке.

Факторы влияющие на выдачу кредита ИП/ООО

Для положительного результата необходимо соблюсти определенные условия. Бизнесмен должен вызывать положительное отношение сотрудников кредитной организации. У заемщика должны быть определенные документы, подтверждающие серьезные намерения в бизнесе. Не менее важен внешний вид. Скоринговые программы для оценки кредитоспособности подразумевают получение определенных баллов. Чем выше их количество, тем более вероятность положительного решения.

Оценка кредитоспособности

Чем больше будет письменных доказательств платежеспособности по кредиту, тем лучше. Документами, подтверждающими доходы могут быть справка 2-НДФЛ, налоговые декларации, в которых отражены полученные доходы за определенный период времени. Подходят любые документы, которые с достоверностью могли бы подтвердить денежный доход. Кроме доходов, банк рассматривает размер трат. Желательно не иметь значительных статей расходов. Так шансов на получение желаемого кредита будет больше.

Кредит наличными до 3 миллионов. Решение за 15 минут

Бизнес-план и документальное подтверждение идей для бизнеса

Подтвердить свою будущую деятельность можно письменным проектом для бизнеса. Четкий план для его развития. В личной беседе с менеджером банка можно рассказать о предстоящих перспективах, но лучше будет, если идеи будут письменно оформлены. Проект с изложением конкретных направлений по развитию предпринимательства добавит лишний плюс к положительному решению.

Внешний вид

Нужно быть не только опрятным и вежливым с сотрудником, принимающим заявку. Спокойный уверенный взгляд без тени сомнения в собственных силах будет влиять на результат только положительно. Состояние алкогольного и наркотического опьянения исключается.

Экспресс-оценка определенных факторов по возможности возврата кредита

Некоторые банки разработали собственные программы для возможности оперативного анализа платежеспособности клиента. Большой набор положительных оценок при анкетировании является приоритетным. Какие моменты интересуют кредитные организации:

  1. Семейное положение.
  2. Официальный опыт работы.
  3. Рост карьеры и должность.
  4. На что будет израсходован заем.
  5. История по полученным и выплаченным кредитам.
  6. Наличие несовершеннолетних иждивенцев.
  7. Полученное образование.

Чем надежнее будет подтверждена способность вернуть заемные денежные средства, тем больше шансов будет на успех.

Как получить кредит для открытия малого бизнеса с нуля. Пошаговая инструкция

Бывает возникают определенные сложности с финансированием деятельности компании. Существуют определенные моменты, разграничивающие возможности получения от статуса заемщика.

3.1 Кредит для бизнеса для ИП и ООО. В чем различие

  1. Условия выдачи кредита компании и индивидуальному предпринимателю могут различаться в силу разной правовой природы заемщиков. Основные моменты:
  2. Юридическая организация может оформить в залог имущество, которое принадлежит именно организации.
  3. Предприниматель может заложить свое личное имущество.
  4. Юридическая организация отвечает по долгам только своим имуществом.

В случае невозврата, судебным исполнителем будет наложено взыскание даже на то имущество, которое не используется в бизнесе.

3.1.1 Какие документы нужны для открытия бизнеса

Прежде чем начать предпринимательскую деятельность, нужно пройти государственную регистрацию (пошаговая инструкция как открыть ООО). Такую функцию выполняет налоговый орган. Перед подачей документов необходимо определиться, каким статусом будете обладать, занимаясь собственным бизнесом. 

На выбор представлено 2 варианта — зарегистрироваться как юридическое лицо или стать частным предпринимателем. В зависимости от статуса, пакет документов различен. 

Для регистрации ООО пакет документов включает в себя заявление о регистрации, решение учредителя или протокол если несколько участников, устав организации и документ о госпошлине. Для предпринимателя нужно только заявление по определенной форме, копия паспорта и квиток о госпошлине.

Какие банки выдают кредит на малый бизнес с нуля

Кредитованием активно занимаются многие финансовые учреждения. Основные из них:

Кредит на открытие бизнеса с нуля в Сбербанке

Ранее существовала программа «Бизнес Старт», но в 2016 году была отменена. 

На данный момент актуален вид кредита «Доверие». 

Проценты от 16,5-18,5%. Срок до 3 лет. Получить можно сумму до 3 000 000 рублей. 

Есть возможность воспользоваться инструментом «Бизнес-оборот». 

Предоставляется для увеличения активов организации — оборотных средств. Срок до 48 месяцев, процентная ставка 11,8 годовых. Сумму, которую могут одобрить от 150 000 рублей.

Кредит на открытие бизнеса с нуля в Россельхозбанк

Существует целый ряд программ, в том числе индивидуальные заявки. В основном финансирует инвестиционные проекты и целевые займы. Это должен быть заем на приобретение сельхозтехники, животных для разведения. 

Обязательно иметь открытый счет в банке и пройти госрегистрацию.  Сроки возврата от 5 до 15 лет. Ставки подбираются индивидуально.

Кредит на открытие бизнеса ВТБ24

Банком разработана программа «Коммерсант». 

Есть три разновидности, условия для которых характерны минимальной ставкой, быстрым получением и предоставлением кредита по сниженным требованиям к пакету необходимых документов. Если оформлять кредит под залог, то процентная ставка будет минимальной. 

Продолжительный срок возврата и возможность заложить любое имущество. 4.4 Выгодные условия кредитования бизнеса в других банках. Какие банкипредоставляют льготные кредиты для бизнеса

В случае минимальных возможностей для получения кредита из-за отсутствия залогового имущества, отсутствия справок 2-НДФЛ, поручителей, можно обратиться в банк, предъявляются менее жесткие условия. В таких банках более высокие проценты, но скорость одобрения заявки и выдачи денежных средств очень высокая.

Траст банк

Основным направлением банка является кредитование малого и среднего бизнеса. минимальный срок рассмотрения заявки.

Альфа-банк

Приемлемая ставка от 11,9%. быстрое решение — в день обращения, кредитный лимит до 3000 000 рублей, что достаточно для большинства предпринимателей.

Также данное решение идеально подходит для рефинансирования кредита в другом банке.

Кредит наличными в Альфа-банк оформить онлайн

Райффайзенбанк

Высокая процентная ставка, но можно получить экспресс-кредит.

Кредит от банка ВТБ Банк Москвы

Решение по кредиту моментально

Кредит от банка для предпринимателей Точка (оформить онлайн)

Сумма кредита до 1 млн. ₽                                   

На срок до 5 лет

С процентной ставкой от 12%

Решение в день обращения

Кредит онлайн

Где перекредитовать бизнес

При возникновении обстоятельств, препятствующих возврату займа, кредит можно рефинансировать. 

То есть, обратиться в другой банк за финансированием невыплаченного долга. Не все кредитные учреждения выдают ссуды на выплату займа. Основные банки, оказывающие такого рода услугу: Банк Открытие, Сбербанк, ВТБ24, Россельхозбанк, Альфа Банк.

Как повысить шанс на кредиты для начала бизнеса

Существует несколько возможностей для получения успешного результата по вопросу кредитования бизнеса в банке.

  1. Можно купить право на продажу товара или оказание услуг, принадлежащего определенному бренду. Франшиза — реальный инструмент, с помощью которого повышаются возможности на получение займа.
  2. Желательно найти поручителей. Это могут быть лица, независимо от статуса: организации, индивидуальные предприниматели, просто физические лица. Платежеспособные поручители, берущие на себя обязательство по погашению в случае невозврата кредита, существенно повысят шансы.
  3. Необходимо подтвердить свои навыки и опыт, которые будут применятся в будущей предпринимательской деятельности. Если бизнес будет направлен на оказание услуг по производству или ремонту обуви без соответствующей квалификации, то банк скорее всего откажет в выдаче кредита.
  4. Можно обратиться за помощью к кредитным брокерам. Получение подробной информации откроет новые возможности для финансирования бизнеса.
  5. Ни в коем случае нельзя представлять в банк поддельные или недостоверные документы. В каждом кредитном учреждении существует отдел, занимающийся собственной безопасностью. Сотрудники подразделения с помощью различных организации и государственных органов в обязательном порядке проверяют полученные данные.
  6. Можно обратиться с специализированные центры, занимающиеся поддержкой малого бизнеса. Такие центры за счет государственной поддержки могут взять на себя часть обязательств. Дополнительно организация может предложить ряд кредитных учреждений, готовых кредитовать бизнес на более выгодных условиях.

Кредит для бизнеса без поручителей

Некоторые банки работают с клиентами на более выгодных условиях. Многие их них не требуют для обеспечения возвратов по кредиту привлекать третьих лиц, которые могли бы поручиться за заемщика. Перечень кредитных учреждений:

Наименование Срок возврата Размер процентов, % годовых Предельная сумма, руб.
Русфинансбанк 6-36 месяцев 26,54 до 38,42 300 000
Почта банк До 60 месяцев От 12,9 1 000 000
Тинькофф До 36 месяцев От 14,9 1 000 000
Сбербанк До 24 месяцев 13,9 100 000
СКБ-Банк 3 года 29,5 180 000
Промсвязьбанк От 12 до 60 месяцев 12,9 1 500 000

Кредит для бизнеса без залога и поручителей

Не все предприниматели могут предоставить имущество для обеспечения обязательств по кредиту. Многие финансовые организации кредитуют начинающий бизнес без залога. Вот некоторые из них:

Наименование Срок возврата Размер процентов, % годовых Предельная сумма, руб.
Райффайзен банк до 60 месяцев 17,9-26,9 От 90 000 до 1 000 000
Юникредит Банк до 84 месяцев 17,9-24,9 1 000 000
Россельхозбанк До 60 месяцев 16,5-19,5 (если займ не страхуется, то +6%) От 10 000 до 750 000
ВТБ 24 До 60 месяцев 23 От 100 000 до 399 999


Кредит для бизнеса под залог недвижимости, автомобиля (список банков)

Часто банки не желают кредитовать без обеспечения. Требуется подтвердить недвижимым имуществом или машиной. Но проценты и условия мягче, чем без обеспечения. Это видно на примере банков, выдающих под залог недвижимости:

Наименование Срок возврата Размер процентов, % годовых Предельная сумма руб.
Сбербанк До 20 лет 15,5 От 500 000 до 10 000 000
Восточный экспресс До 20 лет 16 От 300 000 до 15 000 000
ТрансКапиталБанк До 15 лет 16,5 В зависимости от стоимости имущества

Кредит под залог транспортного средства:

Наименование Срок возврата Размер процентов, % годовых Предельная сумма, руб.
Энерготрансбанк До 8 лет От 14 до 17 5 000 000
Совком банк До 5 лет От 17 до 19 От 50 000 до 1 000 000
Банк Зенит До 5 лет От 13,5 до 19,5 От 60 000 до 3 000 000

Как получить кредит на открытие бизнеса начинающим предпринимателям: пошаговая инструкция

Итак, чтобы получить кредит на бизнес с нуля необходимо выполнить ряд действий.

  1. Необходимо определить, на каких наиболее выгодных условиях для бизнеса возможно получить кредит. Есть ли поручители, готовые обеспечить денежное обязательство. За подробной консультацией можно обратиться к кредитному брокеру.
  2. Нужно выбрать банк, который мог бы предоставить самые лучшие условия для финансирования начинающего бизнеса.
  3. Необходимо разработать подробный бизнес — план.
  4. Обратиться в банк за консультацией и перечнем документов, которые необходимо предоставить.
  5. Собрать как можно более полный пакет документов, заполнить анкету и подать её на рассмотрение в банк.
  6. Кто оказывает помощь в получении кредита на развитие бизнеса

Бывает так, что обилие информации сбивает с толку и не дает четкого ответа на возникшие вопросы, касающиеся кредита. В таких случаях необходимо обратиться в специальные финансовые центры. 

Кредитный брокер подробно проконсультирует по возникшим вопросам и окажет реальное содействие. По своей сути, человек занимающейся участием в кредитовании является связующим звеном между тем, кто нуждается в деньгах и банком. 

Кредитное учреждение хотело бы, чтобы деньги приносили доход. Поэтому посредническая деятельность выгодна и банку и будущему предпринимателю. Возникшие препятствия с помощью кредитного брокера будут преодолены за очень короткое время. Посреднические услуги могут решить возникшие проблемы и воплотить идеи бизнеса в жизнь.

Получить кредит быстро без залога и поручителей онлайн

Данные варианты подойдут вам в том случае, если вам срочно нужны деньги для бизнеса, а времени на оформление крупных кредитов нет. 

smartmoney.today

Кредитование малого бизнеса

К представителям малого бизнеса относят небольшие предприятия без образования юридического лица, совокупный доход которых вместе с активами за истекший год не превышает 400 млн рублей, а численность тружеников не выше 100 человек. Индивидуальные предприниматели – еще один слой, представляющий малый бизнес. Для старта собственного дела или его устойчивого развития им не всегда хватает оборотных средств, поэтому приходится изыскивать источники финансирования.

Если еще с десяток лет назад нестабильная ситуация в экономике позволяла получить столь необходимые денежные средства лишь единицам, поскольку инвесторы не спешили вкладываться в небольшие проекты. Сегодня же картина поменялась, и субъекты малого предпринимательства могут рассчитывать не только на частных инвесторов и зарубежные фонды, но и смело обращаться в отечественные банки и даже к государству.

Банковские кредиты малому бизнесу

Нельзя категорично заявить, что любой желающий может прийти в банковское учреждение и взять кредит на развитие бизнеса. Первое, что надо сделать перед обращением за ссудой, это составить грамотный бизнес-план, опираясь на расчеты которого банкиры примут решение о выдаче денежных средств. Причем ответ не всегда будет положительным, можно получить отказ или же выдаваемая сумма будет меньше заявленной.

Кредитор не будет рисковать, вкладывая деньги в заведомо проигрышную идею, поскольку для него главное – это возврат вложенных средств, да еще в приумноженном виде. По этой же причине банки редко предлагают инвестиционные ссуды, суть которых заключается во вложении денег в развитие бизнеса. Для них проще одолжить средства и получить от этого маржу.

Государственная программа кредитования малого бизнеса

Если с финансовым учреждением дела не сложились, есть возможность обратиться к государству и попросить денег на собственное дело. Правда, придется смириться с тем, что выдаваемая сумма будет небольшой – в зависимости от региона она может колебаться от 50 тыс. до 1 млн рублей. Ставка по таким займам микрофинансирования составляет 10–12%, правда и выдаются они на меньший срок, который, как правило, не превышает одного года. Предпринимателю придется предоставить поручительство или залог имущества, реализация которого поможет покрыть задолженность.

Мужчина и женщина в офисе работают с документами

Как получить кредит на открытие малого бизнеса с нуля

По имеющейся статистике порядка 80% представителей малого бизнеса перестают существовать на первом же году своего функционирования. Нельзя сказать, что все они разоряются, ведь некоторые из них входят в состав более крупных производств, акционерных обществ, а некоторые и сами переходят в разряд среднего, а затем и крупного дела. Кроме этого, много ИП пользуются так называемой «серой схемой» получения дохода, поэтому банковские учреждения не могут видеть реальный доход предприятия, что могло бы в разы увеличить шансы на получение займа.

Получить кредит на развитие собственного дела в банке нетрудно, однако для положительного ответа необходимо будет выполнить ряд условий, поскольку для финансового учреждения очень важно получить гарантию возврата одолженных средств. Не стоит забывать про возможность начать свое дело по схеме франчайзинга. В этом случае на покупку франшизы получить заем будет проще.

Узнайте о расчете налогов ИП и формировании платежных документов онлайн.

Требования к заемщику

Кредитополучатель должен отвечать ряду требований. Поскольку дело только планируется развивать, то предоставить какие-либо подтверждения его конкурентоспособности и прибыльности не удастся. По этой причине банк будет проверять будущего субъекта малого бизнеса как физическое лицо, чтобы понять, насколько человек относиться ответственно к взятым на себя обязательствам Банкиры проверят кредитную историю заемщика, отправят запросы в Фонд страхования и ПФР. Если ранее человек являлся работником по найму, могут сделать запрос на предприятие, где он работал.

Требования к бизнесу

Как таковых требований к новому проекту банки не предъявляют. Их интересует непосредственно бизнес-план, поэтому к его разработке нужно подойти крайне серьезно. Если нет навыков, рекомендуется привлечь специально обученных людей или фирму, которая с учетом всех пожеланий клиента составит документ. Предприниматель без проблем может найти и купить готовый вариант плана, где прописаны все особенности ведения дела в отдельно взятом регионе. Если планируется осуществлять лицензионную деятельность, например, как продажа алкоголя, то следует предъявить лицензию.

Как получить кредит на развитие бизнеса для ИП

Для бизнесменов, желающих получить деньги на расширение собственного дела, в некоторой мере проще. Связано это с тем, что они документально могут подтвердить наличие прибыли и даже обеспечить залог в виде собственного имущества. Для банка это является одной из основных составляющих, а бизнесмену принесет дополнительные бонусы в пользу положительного исхода ситуации. Однако такой результат возможен лишь, если клиент обладает благонадежностью, и соблюдает все условия ведения дела:

  • выплачивает заработную плату;
  • обеспечивает взносы в ФНС (воспользуйтесь сервисом для формирования отчетности в ФНС онлайн);
  • своевременно уплачивает все налоги и сборы; имеет прибыль и пр.

Ознакомьтесь с сервисом ­для расчета налогов на УСН и формирования платежных документов.

Долларовые купюры в руках

На какие цели можно взять кредит на развитие малого бизнеса

Как уже сообщалось выше, банку не так важно, чем кредитополучатель собирается заниматься. Ему важнее, получит ли он прибыль, чтобы покрыть задолженность. Если дело прочно стоит на ногах и в планах у предпринимателя его расширение, можно обратиться за финансами на покупку оборудования, транспортных средств, техники и даже объектов недвижимости (факторинг, лизинг, коммерческая ипотека и др.). Если необходимо увеличить количество оборотных средств, тогда тоже можно смело обращаться за оборотным займом для развития малого бизнеса либо взять овердрафт.

Беззалоговый

В практике российских банков существуют займы, дающие предпринимателю возможность получить средства без предоставления обеспечения. Однако стоит сказать, что подобного рода займы выдаются крайне редко, поскольку для банковского учреждения нужна определённая гарантия. По этой причине для минимизации собственных рисков, процентная ставка по беззалоговым кредитам на развитие бизнеса выше стандартных предложений.

Под обеспечение

Предоставление залога повышает шансы предпринимателя получить ссуду. Обеспечением может выступать движимое и недвижимое имущество, поручительство физических или юридических лиц, наличие депозита в этом банке и прочее. Банкиры в этом случае охотнее идут на сделку с предпринимателем, поскольку реализация залога при непогашении долга сможет покрыть образовавшуюся задолженность.

Какие банки дают кредиты малому бизнесу

Кредит для развития бизнеса можно получить у многих банков России. С предложениями выступают как крупные игроки банковского рынка (Юникредитбанк, Райффайзенбанк и др.), так и более мелкие его представители (ОТП-Банк, Росэнергобанк и др.). Таблица отражает пятерку крупнейших игроков:

Банк

Банковский продукт

Сумма, рубли

Срок, месяцы

Процентная ставка

Сбербанк

Доверие

100000–3000000

36

16,5–18,5

Экспресс-овердрафт

50000–2000000

12

15,5

Оборот

от 150000

36

от 11,8

Инвест

от 150000

120

от 11,8

Россельхозбанк

Под залог приобретения объектов коммерческой недвижимости

до 200000000

96

индивидуально

Под залог приобретаемой техники и/или оборудования

до 85% от стоимости приобретаемой техники/оборудования

84

индивидуально

Государственная поддержка субъектов малого и среднего предпринимательства

5000000–1000000000

36

10,6

ВТБ 24

Коммерсант

500000–5000000

60

14–19

Оборотный кредит

от 850000

до 36

от 11,8

Инвестиционный кредит

от 850000

до 6

от 11,8

Альфа-банк

На любые бизнес-цели без залога

до 6000000

13–36

от 12,5

Овердрафт

до 10000000

12

от 15

Автомобили и спецтехника в лизинг

до 40000000

48

индивидуальная

Московский кредитный банк

Для малого и среднего дела под залог

от 3000000

до 60

индивидуальная

Для малого и среднего под гарантии

от 500000

до 36

индивидуальная

Как оформить кредит на малый бизнес в банке

Перед тем как отправляться в банк с просьбой предоставить кредит для развития малого бизнеса стоит внимательно изучить все имеющиеся предложения, получить консультацию у коллег, которые уже брали кредит на развитие бизнеса. В некоторых случаях, когда нет возможности обеспечить залог или поручительство, может быть выгоднее взять потребительский заем наличными и направить эти деньги на собственное дело, ведь процентные ставки по таким займам могут быть значительно ниже.

Мужчина и женщина с деньгами в руках

Какие документы необходимы для оформления

Если банк выбран, нужно собрать определенный пакет документов. В зависимости от учреждения и цели кредита на развитие бизнеса – он может значительно отличаться. Банкиры обязательно потребуют паспорт гражданина и бумаги, свидетельствующие о регистрации дела. Придется заполнить анкету-заявку, где указать все необходимые сведения. Помимо этого, придется приложить бизнес-план, налоговую декларацию, указать расчетный счет, если такой имеется. Не исключено, что на этапе рассмотрения придется донести и другую документацию.

Узнайте о полезном онлайн-сервисе для расчета налогов в ФНС и формирования платежных документов.

Государственное кредитование малого бизнеса

В последнее время государство проявляет заинтересованность к представителям малого бизнеса. Как в столице, так и регионах можно стать участником специальных программ, по которым получить стартовый капитал на развитие собственного дела. На 2019 год принята программа по расширению участия государства в содействии развитию предпринимательства, снижению процентов по займам в зависимости от уровня инфляции и ставки рефинансирования (ключевой ставки) Центробанка.

Микрозаймы

На западе повсеместно внедрен процесс микрокредитования малого предпринимательства государством через финансовые структуры. В России такая практика развита очень плохо, вернее сказать, находится в зачаточной стадии. Преимуществом микрокредита по сравнению с банковским займом является пониженная процентная ставка и небольшие требования к заемщику. Выдаются денежные средства до 3 млн на срок от года до 5 лет.

Госпрограмма распространяется на субъектов малого предпринимательства, которым не удалось взять деньги в долг. Отличительная особенность займа – деньги выдаются строго под определенный проект, за чем пристально следит государство. Взять кредит под развитие малого бизнеса и потратить его в другом направлении не получится – проверка компетентных органов может состояться в любое время.

Поручительство по кредиту в аккредитованном банке

Если у представителя малого бизнеса нет возможности обеспечить залог, он может воспользоваться уникальной возможностью государственной помощи и оформить в Фонде поддержки предпринимательства государственное поручительство. Суть его заключается в том, что банк выдает предпринимателю кредит на развитие бизнеса под гарантии, предоставляемые государством. Услуга эта не бесплатна, поэтому заемщику придется выложить определенный процент от закредитованной суммы.

Этой возможностью могут воспользоваться лишь те предприниматели, которые уверенно стоят на ногах и имеют прибыль от ведения собственного дела. Государственное поручительство является популярной и доступной услугой, поэтому ее выбирают даже те предприниматели, у которых есть что предложить в качестве обеспечения, поскольку услуга является выгодной в финансовом плане, ведь кредитополучателю не надо за собственные деньги оформлять залог и страховку закладываемого имущества.

Мужское рукопожатие

Получение субсидии на развитие бизнеса

Предприниматели, относящиеся к категории деловых людей, дела которых успешны и приносит доход, вправе знать, что могут рассчитывать на получение безвозмездной помощи от государства на развитие своего дела. Выдачей субсидий занимаются региональные фонды предпринимательства, поэтому конкретный объем вливаний определяется в каждом регионе отдельно в зависимости от имеющегося бюджета. Максимальная сумма ограничивается 10 млн рублей. Она может быть расходована на усмотрение владельца дела: аренду производственных помещений, создание новых рабочих мест и пр.

Льготное кредитование малого бизнеса

Начинающие предприниматели, которые не имеют задолженности перед государством, не находятся на грани банкротства, своевременно вносят платежи по действующим договорам и осуществляют погашение процентов согласно графику, вправе рассчитывать на пониженную годовую процентную ставку или увеличенный период пользования займом по программе льготного кредитования. Получение кредита на развитие бизнеса осуществляется через МСП в отделениях банков-партнеров, среди которых можно назвать:

  • Возрождение;
  • Генбанк;
  • Интеркоммерцбанк;
  • Локо-Банк;
  • Промсвязьбанк;
  • Универсальный кредит;
  • Уралсиб.

Для успешного ведения бухгалтерии ИП воспользуйтесь онлайн-сервисом.

sovets.net


Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Adblock
detector