Обязательное страхование вкладов физических лиц

Страхование вкладов – система, позволяющая частным вкладчикам – физическим лицами получить денежные средства при отзыве лицензии или банкротстве кредитной организации. Для этого банки уплачивают страховые взносы за привлекаемые вклады в специализированный фонд, откуда производятся выплаты в случае дефолта.

История страхования вкладов

Первая система обязательного страхования вкладов физических лиц появилась в США во время Великой депрессии в 1933 году на основании Акта Гласса-Сигала. Сначала специально созданная Федеральная корпорация страхования депозитов выплачивала не более 5 тыс. долларов на одного вкладчика. Впоследствии эта сумма была увеличена до 100 тыс. На зиму 2017 года она составляет 250 тыс. долларов. Аналогичные системы страхования вкладов существуют и в других странах.

Страхование банковских вкладов в России

В России система страхования вкладов физических лиц впервые появилась с принятием Федерального законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» № 177-ФЗ от 23 декабря 2003 года. В 2004 году было создано Агентство РїРѕ страхованию вкладов (РђРЎР’).


При этом обязательное страхование вкладов физических лиц в РФ служит условием получения лицензии на привлечение денег граждан.

Размер компенсации по страхованию вкладов

При наступлении страхового случая у банка возмещения выплачиваются не только физическим лицам, но и — во вторую очередь — индивидуальным предпринимателям (ИП). Российские клиенты получают 100%* от суммы застрахованного банковского вклада, но не более 1,4 млн рублей по всем счетам в одном банке. Также, с 1 января 2019 года система страхования вкладов распространится на микро- и малый бизнес. В случае отзыва Центробанком лицензии компания, входящая в Реестр субъектов малого и среднего предпринимательства, сможет вернуть размещенные на счете или депозите деньги в пределах 1,4 миллионов рублей.

При этом валюта пересчитывается в рубли по курсу ЦБ на день наступления страхового случая. Страховые выплаты по вкладу в одном банке не влияют на размер компенсации в случае дефолта в другом банке для того же клиента.

*Однако в случае наличия кредита в этом же банке, клиент получит сумму вклада за вычетом суммы долга.

Незастрахованные вклады

К нестраховым, т. е. не подпадающим под систему страхования вкладов физических лиц, относятся следующие виды средств:

  • вклады на предъявителя;
  • средства, переданные банку в доверительное управление;
  • вклады в зарубежных филиалах российских банков;
  • денежные переводы без открытия счета;
  • средства на обезличенных металлических счетах.

  • Для того чтобы гарантированно получить компенсацию в случае отзыва у банка лицензии или его банкротства, вкладчику необходимо убедиться в том, что кредитная организация, в которой он открывает счет, является участником системы обязательного страхования вкладов физических лиц. Такую информацию можно получить, например, на сайте АСВ.

    Источник: www.banki.ru

    Закон о страховании банковских вкладов

    На федеральном уровне данное положение регулируется нижеперечисленными законопроектами:

    • ФЗ №177 «О страховании банковских депозитов физических лиц Российской Федерации», рассчитанный на обеспечение безопасности вкладов граждан в банках»;
    • Приказ Центрбанка РФ №1417, регулирующий запись банковского учреждения в госреестр;
    • Приказ Центрбанка РФ №1476, определяющий порядок прекращения работы банков с физическими лицами;
    • ФЗ №96, регулирующий порядок предоставления денежных средств, по застрахованным накоплениям, если наступает случай, предусмотренный в акте страхования.

    актуальность
    Помимо вышеперечисленных нормативных документов, они расширяются и другими, регулирующими отдельные нюансы и правила страхования вкладов.

    Общие понятия

    Наиболее эффективным способом защиты, помогающих сберечь денежные накопления физических лиц на счету банка, является федеральная система страхования материальных средств, хранящихся в финансовых учреждениях.

    Данная схема предоставляет клиентам-вкладчикам накопленные деньги, если происходит один, или несколько упомянутых в страховке случаев.

    Денежная компенсация осуществляется Агентством по страхованию вкладов (АСВ), созданным после масштабного банкротства большого количества банков в начале девяностых годов на территории РФ.

    Вышеупомянутое агентство осуществляет реестр граждан, которые участвуют в системе страховании денежных средств, возмещает деньги при страховых случаях и управляет сборами с банковских учреждений на страховые случаи.


    объявление финансового учреждения банкротомПри объявлении финансового учреждения банкротом, оно будет приставлено к действующим законам, с несением последующей ответственности за деньги клиентов-вкладчиков.

    Отдельно следует зафиксировать, что денежное возмещение от причинённого ущерба вследствие объявления банка банкротом, либо отзыва лицензии, помогает восстанавливать деньги в рамках следующих сумм:

    До 700 тыс. рублей До 2014 года
    До 1.4 млн. рублей После 2014 года

    Согласно статистическим данным, за весь период существования Агентства было зарегистрировано сто тридцать страховых случаев, а за получением денежного возмещения обращались триста восемьдесят восемь тысяч человек, получив выплаты на 72.700.000.000 рублей.

    страховкаПохожие системы страхования вкладов действуют практически в ста странах мира и эффективно предотвращают панику среди физических лиц, хранящих сбережения на банковских счетах, а также привлекают все больше доверия у населения.

    Как происходит страхование?

    Сам процесс оформления страхования на средства, находящиеся на банковских счетах, достаточно простой. Физическое лицо кладет деньги на депозитный счет в банке, оформляя депозитный договор. Отдельный договор, заключающий в себе условия страхования, не предусмотрен.

    Оформление страхования ложится на плечи финансового учреждения, которое обязуется согласовать все нюансы с Агентством страхования взносов. Каждый квартал года, банковское учреждение выплачивает в АСВ страховой сбор в размере 0,1% от общей стоимости депозитного счета.


    Отчисление средств за страхование производится не вкладчиком, а банковским учреждением.

    Однако не все средства граждан, которые лежат на счетах в банке, попадают под страхование вкладов.

    К ним НЕ относятся:

    • Деньги, пребывающие на счету, что принадлежит адвокатам, либо нотариусам, которые завели его для предоставления профессиональных услуг;
    • Материальные накопления, положенные на депозитный счет, закрепленный за предъявителем. Сюда относятся материальные суммы, которые предоставляются государственными сертификатами, или выплаты со сберкнижки;
    • Электронные деньгиСредства были не только положены гражданином на счет в банке, а переданы банку на доверительное управление;

    • Вклады, размещенные в иностранные банковские филиалы РФ;
    • Электронные деньги;
    • Вклады, производимые драгоценными металлами;
    • Материальные накопления, что пребывали на номинальном счете. Единственным исключением являются банковские счета, оформленные попечителями в пользу своих опекаемых, а также на залоговые и эскроу счета.

    Все материальные вклады, хранящиеся на зарплатных картах физических лиц, попадают под обязательное страхование.

    Однако это допускается только тогда, когда такие карты являются дебетовыми (с открытым специальным счетом).

    В других случаях, страховка не распространяется. Также, оформленная карта не должна быть предоплаченной.

    Абсолютно все вклады, осуществляемые на счета юридических лиц, либо ими были оформлены депозитные счета, не могут учитываться при страховании.

    Однако средства, внесенные на депозиты от ИП, попадают под обязательное страхование.

    Обязательное страхование вкладов физических лиц

    ent="412">
    Это происходит потому, что индивидуальные предприниматели считаются физическими лицами.

    Что является страховым случаем?

    Под данным понятием подразумевается возникновение какого-то события, в результате которого, финансовое учреждение не может осуществлять все возложенные на него обязательства перед его клиентами-вкладчиками в полной мере.

    Наступление страхового случая происходит при следующих ситуациях:

    • Центрбанк РФ издал ограничение на произведение финансовых операций для физических лиц;
    • Если Центрбанк РФ по любым причинам забирает лицензию у банковского учреждения, в котором находится вклад;
    • Финансовое учреждение признает себя неплатежеспособным и инициирует банкротство;
    • Банк не может полномерно выполнять возложенные на него обязанности.

    Если вкладчик имеет депозитный счет, на котором находится 1 400 000 рублей, или меньше, то он может получить свои деньги сразу в полной мере.


    депозитный счетВ случае, когда депозитный счет содержит более вышеупомянутой суммы, то единовременно может получить только 1 400 000 рублей, а остальную часть — только после завершения конкурсного производства.

    Как действовать при страховом случае?

    В такой ситуации, обе стороны взаимодействия должны предпринять свои меры. Это означает, что и клиент-вкладчик, и банковская структура, и АСВ должны выполнить свои, предусмотренные для каждого из них, действия.

    Действия клиента-вкладчика

    С того момента, как произошел страховой случай, физ. лицо может полноправно требовать у банка, в котором находятся материальные накопления, свои вклады обратно.

    Страховка средств будет продлена на такой срок, пока не закончится конкурсное производство, или не закончится действие моратория, предоставляемого Центрбанком РФ.

    В отдельных ситуациях, физические лица не могут выдвинуть требования в законные сроки.

    В такой ситуации пропущенное время могут восстановить, но только при наличии у вкладчика значимых факторов:


    • Призыв физического лица в ряды ВС РФ (если вкладчик – военный, то срок продлевается только, если войска находились в военном положении);
    • Подача заявления в АСВ было невозможным (требуется подтверждающий документ);
    • Гражданин имел тяжелое состояние здоровья, что подтверждается соответствующим документом.

    Заблаговременно потребуется подготовить следующий пакет документации:

    • Паспорт;
    • Написанное официальное заявление соответствующего образца (составляется при сотрудниках АСВ);
    • Депозитный договор.
    пакет документации
    В отдельных ситуациях, физические лица не могут выдвинуть требования в законные сроки.

    Действия банковских структур

    При точном решении о том, что банку не по силам выплатить все вложенные средства, для учреждения дается семь рабочих дней на оправку письма.

    Оно должно содержать все возложенные обязанности перед клиентами-вкладчиками, в АСВ.

    Также, в нем описывается размер выплат, количество вкладов на счетах клиентов, которые потребуется компенсировать.

    Если вклады являлись накопительными процентами, то они должны быть начислены за период до страхового случая и компенсироваться в полной сумме.

    Действия Агентства страхования вкладов

    В случае наступления страхового случая, Агентство получает официальную бумагу с банковской стороны. После этого, АСВ обязуется в наиболее короткие сроки уведомить банк о времени и месте предоставления материальных средств.

    Работники АСВ обязательно должны дать объявление в средства массовой информации о страховом случае, в соответствии с действующим законодательством.

    судебное разбирательствоПри недостижении согласия между сторонами договора, данный вопрос рассматривается в порядке судебного разбирательства.

    Агентство обязуется начать выплачивать вклады в первые пару дней с момента заявления вкладчиков с запросом.

    Однако, законодательством предусмотрены выплаты и в течение нескольких недель с того дня, как клиент обратился в банк.

    Так происходит только тогда, когда информация, предоставляемая клиентом и банком, не совпадает.

    Как пример, вкладчик запрашивает компенсацию 150 000 рублей, а банковское учреждение указывает на задолженность ему только 120 000.

    Особенности использования

    Основной особенностью является то, что сам вкладчик не принимает участия в страховании. Банковская структура сама осуществляется все необходимые процессы с Агентством страхования.

    Помимо этого, основными особенностями являются:

    Клиент обязательно должен получить оповещение о том, что банк произвел обязательное страхование вклада Клиент должен быть участником программы
    При возникновении страхового случая Средства выплачиваются в установленный законодательством срок
    Вся необходимая информация Предоставляется на официальном сайте банка

    Также, возмещение средств должно производиться только в строго установленном государством порядке.

    Заключение

    Федеральные власти, в действующем законодательстве, четко определяют порядок оформления обязательной страховки вкладов граждан. Данное преимущество предоставляется не для всех накопленных средств, а только для зафиксированных в законах РФ.

    Оформление страхования полностью ложиться на банковскую структуру и никак не касается вкладчика. Банки обязаны сами связаться с АСВ и произвести все необходимые действия.

    Страхование вкладов является простым, но предоставляющим уверенность вкладчикам, действием. Подробнее узнать о данной государственной мере можно в отделения банков.

    Источник: posobie.wiki

    Механизм страхования вкладов

    Стандартная система страхования вкладов значительно повышает доверие граждан, которые собираются вложить собственные средства в банковские депозиты. Именно поэтому государством принимаются все меры по улучшению системы страхования и предоставления оптимальных условий сохранения сбережений вкладчиков.

    В настоящее время процедура страхования значительно упрощена — вкладчику необходимо лишь внести определенную сумму депозита в банковское учреждение и оформить стандартный депозитный договор. При этом специального дополнительного договора страхования оформлять не нужно — всю процедуру взаимодействия с агентством по страхованию вкладов (АСВ) выбранная финансовая организация полностью берёт на себя. Банк совершает ежеквартальные страховые взносы данному агентству в размере 0,1% от общей суммы депозита.

    Таким образом, страховка оплачивается не самими вкладчиками, а непосредственно финансовым учреждением.

    Обязательное страхование вкладов физических лиц

    Страховое возмещение

    При наступлении страховых случаев вкладчик вправе получить страховое возмещение от агентства страхования вкладов. При этом в соответствии с действующим законодательством в 2018 году размер выплачиваемой страховки составляет 100% от суммы вклада, но данная выплата имеет ограничение — вкладчик получает компенсацию не более 1 400 000 руб. Данная процедура осуществляется согласно постановлению федерального закона п.2 ст. 11 ФЗ № 177-ФЗ.

    Согласно данному закону максимальный размер стандартного страхового возмещения по всем вкладам и счетам физических лиц, страховой случай по которым наступили после 29 декабря 2014 года, рамер суммы выплат существенно увеличен до 1,4 млн. руб.

    При этом данное правило работает также и для индивидуальных предпринимателей.

    Действия при наступлении страхового случая

    Основной порядок действий при выплате возмещения страховки регламентирован ст. 12 ФЗ № 177-ФЗ. Данная статья предусматривает, что агентство по страхованию вкладов в течение 1 недели с момента получения реестра от банковской организации обязуется опубликовать в издании «Вестник Банка России» информационное сообщение о назначенном месте и времени приема заявлений от граждан, которым причитается страховка. Дополнительно каждому вкладчику в течение месяца должно быть отправлено повторное сообщение об возможности страховых выплат.

    Причины отказов в возмещении

    Не всем вкладчикам могут быть осуществлены компенсационные выплаты — существует ряд причин, по которым страховое возмещение не возможно.

    Основаниями для отказа могут выступать следующие случаи:

    • Умышленные действия вкладчиков, которые направлены на непосредственное наступление страхового случая;
    • Совершение умышленного преступления страхователями, а также лицом, на которого оформлен договор страхования с целью получения компенсационных выплат;
    • Предоставление страхователем ложных сведений о процедуре страхования.

    Таким образом, причинами отказа в компенсационных выплатах выступают любые незаконные действия страховщика и страхователя, направленные на получение компенсации.

    Как работает российская система страхования вкладов?

    В Российской Федерации обязательная система страхования банковских вкладов является особой мерой социальной поддержки граждан. Данная программа регламентируется специальным положением закона «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» № 177-ФЗ от 23. Для реализации и исполнения данного положения была создана специальная организация, именуемая АСВ (агентство по страхованию вкладов). Данная система занимается возвратом страховки и организует все действия по выплате страховщику.

    В случае если банковская система, в которой совершён вклад, обанкротилась, вкладчик должен обратиться с документом, подтверждающим личность, в агентство по страхованию вкладов со специальным заявлением.

    Агентство по страхованию вкладов ASV

    Специальное агентство, занимающееся страхованием вкладов, было создано в 2004 году с целью обеспечения возмещения по вкладам при наступлении любых страховых случаев, предусмотренных договором. Организация помимо выплаты страховых компенсаций занимается следующими видами деятельности:

    • Производит ведение стандартного реестра банков, которые являются основными участниками процедуры страхования;
    • Производит качественный контроль над пополнением и ведением основного фонда, куда идут поступления всех страховых взносов;
    • Производит управление средствами, содержащимися в фонде страхования.

    Дополнительно агентство производит главный реестр пенсионных фондов, не принадлежащих государству.

    Организация занимается контролем над своевременностью и качеством поступления специальных гарантийных взносов.

    Какие вклады застрахованы государством в 2018 году?

    В соответствии с законодательными нормами процедуре страхования подлежат следующие виды вкладов:

    1. Специальные вклады «до востребования», срочные виды вкладов, а также все виды валютных депозитов;
    2. Все расчетные счета клиентов — сюда входят пластиковые карты, стипендии, а также пенсии;
    3. Финансы, находящиеся на индивидуальных счетах предпринимателей;
    4. Денежные средства, находящиеся на счетах попечителей, а также опекунов — бенефициарами в данном случае являются их подопечные.

    Как проверить, застрахован ли вклад?

    Некоторые банки производят нечестную политику по отношению к вкладчикам и используют двойную бухгалтерию для создания неофициальных учетных записей отдельных видов депозитов. В таких случаях страховое возмещение клиентам не выплачивается. Поэтому перед процедурой создания вклада необходимо убедиться, находится ли он на балансе финансового учреждения. Для этого необходимо совершить ряд следующих действий:

    1. Необходимо сохранять основной договор, а также все существующие квитанции о произведенных выплатах;
    2. Следует обязательно посещать личный кабинет банка, где открыт депозит и проверять наличие собственного вклада на учете финансовой организации;
    3. После открытия вклада необходимо обязательно позвонить в колл-центр и через оператора убедиться о наличии подтвержденной суммы вклада на личном счете;
    4. Необходимо раз в несколько месяцев обязательно брать банковские выписки, подтверждающие наличие главной документации — реквизитов банка, а также информацию о собственном счете и о количестве находящихся на нём денежных средств;

    Наличие стандартной документации позволит доказать существование вклада в случае, если банком были произведены мошеннические действия по отношению к вкладчику.

    Сумма возмещения по страхованию вкладов

    При наступлении страхового случая согласно текущим законодательным актам вкладчику выплачивается 100% суммы вклада, но не более 1 400 000 рублей. При этом стандартная сумма выплат рассчитывается исходя из основного остатка средств, находящихся на депозитном счете клиента.

    Реестр банков с застрахованными вкладами

    В Российской Федерации более 500 банков являются участниками основной системы страхования вкладов в 2018 году. Если вклад открыт в государственном банке, он подлежит обязательной процедуре страхования.

    Существует перечень банковских организаций, которые являются участниками конкретной системы государственного страхования вкладов. Чтобы узнать, находится ли финансовая организация в реестре банков, относящихся к данной категории, необходимо обратиться на горячую линию агентства по страхованию вкладов — 8 (800) 200-08-05.

    Какие вклады не подлежат страхованию?

    Некоторые виды вкладов не подлежат обязательному государственному страхованию:

    1. Денежные средства, которые находятся на банковских счетах нотариусов, адвокатов, в случае, если данные счета были открыты для непосредственного осуществления профессиональной деятельности.
    2. Вклады, которые были открыты физическими лицами на предъявителя.
    3. Все вклады, которые были переданы физическими лицами на управление банковской организации.
    4. Денежные средства, которые были размещены на депозит за пределами территории Российской Федерации.
    5. Вклады в виде электронной валюты.
    6. Средства, которые находятся на металлических счетах.

    Обязательное страхование вкладов физических лиц

    Страхование вкладов в валюте

    Валютные депозиты, также как и рублевые вклады подлежат обязательному страхованию государством.

    При этом сумма возмещения при наступлении страхового случая рассчитывается только в рублях независимо от того, в какой валюте был открыт вклад.

    Страхование вкладов, удостоверенных сберегательными сертификатами

    Некоторые вклады могут быть удостоверены специальным именным сертификатом. Данный документ оформляется на физическое лицо, которое указано в основном бланке сертификата. Оформленный вклад будет являться застрахованным на законных основаниях.

    В случае, если основной Сберегательный сертификат был оформлен непосредственно на предъявителя, данный вклад не подлежит страхованию.

    Страхование металлических счетов

    Все денежные средства, которые были размещены на стандартных металлических счетах, не могут быть застрахованы государством. Основанием для этого служит специальный закон — «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», который предусматривает, что основной процедуре страхования могут подлежать лишь денежные начисления, которые были размещены в банке на основании договора личного банковского вклада.

    На металлических счетах ведется учет не денежных средств, а драгоценных металлов. Ценность данных металлов «измеряется» в граммах — через данную единицу рассчитываются их стоимость. Данные счета являются металлическими и процедуре страхования не подлежат.

    Страхование вкладов юридических лиц

    В современном государственном законодательстве не предусмотрено положение, по которому юридические лица могут воспользоваться услугами государственного страхования. Соответственно, все юридические лица, открывшие личный вклад в банке, не имеют права застраховать взносы и несут определенные риски, связанные с потерей собственных средств в случае банкротства и ликвидации финансовой организации.

    Источник: www.Sravni.ru

    Механизм страхования вкладов

    Стандартная система страхования вкладов значительно повышает доверие граждан, которые собираются вложить собственные средства в банковские депозиты. Именно поэтому государством принимаются все меры по улучшению системы страхования и предоставления оптимальных условий сохранения сбережений вкладчиков.

    В настоящее время процедура страхования значительно упрощена — вкладчику необходимо лишь внести определенную сумму депозита в банковское учреждение и оформить стандартный депозитный договор. При этом специального дополнительного договора страхования оформлять не нужно — всю процедуру взаимодействия с агентством по страхованию вкладов (АСВ) выбранная финансовая организация полностью берёт на себя. Банк совершает ежеквартальные страховые взносы данному агентству в размере 0,1% от общей суммы депозита.

    Таким образом, страховка оплачивается не самими вкладчиками, а непосредственно финансовым учреждением.

    Обязательное страхование вкладов физических лиц

    Страховое возмещение

    При наступлении страховых случаев вкладчик вправе получить страховое возмещение от агентства страхования вкладов. При этом в соответствии с действующим законодательством в 2018 году размер выплачиваемой страховки составляет 100% от суммы вклада, но данная выплата имеет ограничение — вкладчик получает компенсацию не более 1 400 000 руб. Данная процедура осуществляется согласно постановлению федерального закона п.2 ст. 11 ФЗ № 177-ФЗ.

    Согласно данному закону максимальный размер стандартного страхового возмещения по всем вкладам и счетам физических лиц, страховой случай по которым наступили после 29 декабря 2014 года, рамер суммы выплат существенно увеличен до 1,4 млн. руб.

    При этом данное правило работает также и для индивидуальных предпринимателей.

    Действия при наступлении страхового случая

    Основной порядок действий при выплате возмещения страховки регламентирован ст. 12 ФЗ № 177-ФЗ. Данная статья предусматривает, что агентство по страхованию вкладов в течение 1 недели с момента получения реестра от банковской организации обязуется опубликовать в издании «Вестник Банка России» информационное сообщение о назначенном месте и времени приема заявлений от граждан, которым причитается страховка. Дополнительно каждому вкладчику в течение месяца должно быть отправлено повторное сообщение об возможности страховых выплат.

    Причины отказов в возмещении

    Не всем вкладчикам могут быть осуществлены компенсационные выплаты — существует ряд причин, по которым страховое возмещение не возможно.

    Основаниями для отказа могут выступать следующие случаи:

    • Умышленные действия вкладчиков, которые направлены на непосредственное наступление страхового случая;
    • Совершение умышленного преступления страхователями, а также лицом, на которого оформлен договор страхования с целью получения компенсационных выплат;
    • Предоставление страхователем ложных сведений о процедуре страхования.

    Таким образом, причинами отказа в компенсационных выплатах выступают любые незаконные действия страховщика и страхователя, направленные на получение компенсации.

    Как работает российская система страхования вкладов?

    В Российской Федерации обязательная система страхования банковских вкладов является особой мерой социальной поддержки граждан. Данная программа регламентируется специальным положением закона «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» № 177-ФЗ от 23. Для реализации и исполнения данного положения была создана специальная организация, именуемая АСВ (агентство по страхованию вкладов). Данная система занимается возвратом страховки и организует все действия по выплате страховщику.

    В случае если банковская система, в которой совершён вклад, обанкротилась, вкладчик должен обратиться с документом, подтверждающим личность, в агентство по страхованию вкладов со специальным заявлением.

    Агентство по страхованию вкладов ASV

    Специальное агентство, занимающееся страхованием вкладов, было создано в 2004 году с целью обеспечения возмещения по вкладам при наступлении любых страховых случаев, предусмотренных договором. Организация помимо выплаты страховых компенсаций занимается следующими видами деятельности:

    • Производит ведение стандартного реестра банков, которые являются основными участниками процедуры страхования;
    • Производит качественный контроль над пополнением и ведением основного фонда, куда идут поступления всех страховых взносов;
    • Производит управление средствами, содержащимися в фонде страхования.

    Дополнительно агентство производит главный реестр пенсионных фондов, не принадлежащих государству.

    Организация занимается контролем над своевременностью и качеством поступления специальных гарантийных взносов.

    Какие вклады застрахованы государством в 2018 году?

    В соответствии с законодательными нормами процедуре страхования подлежат следующие виды вкладов:

    1. Специальные вклады «до востребования», срочные виды вкладов, а также все виды валютных депозитов;
    2. Все расчетные счета клиентов — сюда входят пластиковые карты, стипендии, а также пенсии;
    3. Финансы, находящиеся на индивидуальных счетах предпринимателей;
    4. Денежные средства, находящиеся на счетах попечителей, а также опекунов — бенефициарами в данном случае являются их подопечные.

    Как проверить, застрахован ли вклад?

    Некоторые банки производят нечестную политику по отношению к вкладчикам и используют двойную бухгалтерию для создания неофициальных учетных записей отдельных видов депозитов. В таких случаях страховое возмещение клиентам не выплачивается. Поэтому перед процедурой создания вклада необходимо убедиться, находится ли он на балансе финансового учреждения. Для этого необходимо совершить ряд следующих действий:

    1. Необходимо сохранять основной договор, а также все существующие квитанции о произведенных выплатах;
    2. Следует обязательно посещать личный кабинет банка, где открыт депозит и проверять наличие собственного вклада на учете финансовой организации;
    3. После открытия вклада необходимо обязательно позвонить в колл-центр и через оператора убедиться о наличии подтвержденной суммы вклада на личном счете;
    4. Необходимо раз в несколько месяцев обязательно брать банковские выписки, подтверждающие наличие главной документации — реквизитов банка, а также информацию о собственном счете и о количестве находящихся на нём денежных средств;

    Наличие стандартной документации позволит доказать существование вклада в случае, если банком были произведены мошеннические действия по отношению к вкладчику.

    Сумма возмещения по страхованию вкладов

    При наступлении страхового случая согласно текущим законодательным актам вкладчику выплачивается 100% суммы вклада, но не более 1 400 000 рублей. При этом стандартная сумма выплат рассчитывается исходя из основного остатка средств, находящихся на депозитном счете клиента.

    Реестр банков с застрахованными вкладами

    В Российской Федерации более 500 банков являются участниками основной системы страхования вкладов в 2018 году. Если вклад открыт в государственном банке, он подлежит обязательной процедуре страхования.

    Существует перечень банковских организаций, которые являются участниками конкретной системы государственного страхования вкладов. Чтобы узнать, находится ли финансовая организация в реестре банков, относящихся к данной категории, необходимо обратиться на горячую линию агентства по страхованию вкладов — 8 (800) 200-08-05.

    Какие вклады не подлежат страхованию?

    Некоторые виды вкладов не подлежат обязательному государственному страхованию:

    1. Денежные средства, которые находятся на банковских счетах нотариусов, адвокатов, в случае, если данные счета были открыты для непосредственного осуществления профессиональной деятельности.
    2. Вклады, которые были открыты физическими лицами на предъявителя.
    3. Все вклады, которые были переданы физическими лицами на управление банковской организации.
    4. Денежные средства, которые были размещены на депозит за пределами территории Российской Федерации.
    5. Вклады в виде электронной валюты.
    6. Средства, которые находятся на металлических счетах.

    Обязательное страхование вкладов физических лиц

    Страхование вкладов в валюте

    Валютные депозиты, также как и рублевые вклады подлежат обязательному страхованию государством.

    При этом сумма возмещения при наступлении страхового случая рассчитывается только в рублях независимо от того, в какой валюте был открыт вклад.

    Страхование вкладов, удостоверенных сберегательными сертификатами

    Некоторые вклады могут быть удостоверены специальным именным сертификатом. Данный документ оформляется на физическое лицо, которое указано в основном бланке сертификата. Оформленный вклад будет являться застрахованным на законных основаниях.

    В случае, если основной Сберегательный сертификат был оформлен непосредственно на предъявителя, данный вклад не подлежит страхованию.

    Страхование металлических счетов

    Все денежные средства, которые были размещены на стандартных металлических счетах, не могут быть застрахованы государством. Основанием для этого служит специальный закон — «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», который предусматривает, что основной процедуре страхования могут подлежать лишь денежные начисления, которые были размещены в банке на основании договора личного банковского вклада.

    На металлических счетах ведется учет не денежных средств, а драгоценных металлов. Ценность данных металлов «измеряется» в граммах — через данную единицу рассчитываются их стоимость. Данные счета являются металлическими и процедуре страхования не подлежат.

    Страхование вкладов юридических лиц

    В современном государственном законодательстве не предусмотрено положение, по которому юридические лица могут воспользоваться услугами государственного страхования. Соответственно, все юридические лица, открывшие личный вклад в банке, не имеют права застраховать взносы и несут определенные риски, связанные с потерей собственных средств в случае банкротства и ликвидации финансовой организации.

    Источник: www.Sravni.ru


    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

    Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

    Adblock
    detector