Открыть рко для ип

Я ИП уже 11 лет. Долгое время был клиентом одного банка. У них были выгодные условия расчетно-кассового обслуживания для индивидуальных предпринимателей (далее ИП), но пришел черед менять эту организацию. Из сегодняшнего обзора вы узнаете в каком банке выгоднее всего открыть расчетный счет ИП. Эта статья будет актуальна как для новичков, которые только задумываются о своем бизнесе, так и для опытных предпринимателей, которые не первый год ведут свою деятельность и сейчас решают в каком банке лучше открыть расчетный счет для ИП. В данной статье вы найдете сравнения тарифов различных банков, сценарии расчета для новичков и опытных предпринимателей, а также я поделюсь с вами собственным опытом, из которого вы узнаете обо всех «подводных» камнях при открытии расчетного счета в банке и его последующем использовании.

Предыстория

Как предприниматель я зарегистрирован с 2007 года.
это время у меня было несколько бизнес-проектов. Первый — это небольшая студия загара. За год работы удалось увеличить вложенные деньги в 2 раза, после чего я ее продал. Затем, я переключился на интернет-проекты. У меня был интернет-магазин водосберегающего оборудования. Им я занимался на протяжении 4 лет. Вложенные деньги отбились многократно, не считал сколько, но я всегда был в плюсе и мне удалось продать его по хорошей цене. Было еще несколько других мелких интернет-магазинчиков, точнее, сайтов-одностраничников, где мы продавали китайские товары с бешеной наценкой (иногда до 1000%). А сейчас я сконцентрирован на контентном сайте, который приносит прибыль благодаря рекламе (контекстная, баннерная, реклама в рассылке и т.д.), CPA-сетям, партнерским программам.

Я регистрировал ИП и расчетный счет к нему в банке Ермак, г. Нижневартовска, Ханты-Мансийского АО. Это был банк с самыми выгодными, на тот момент, условиями расчетно-кассового обслуживания (РКО) в городе. За последние 8 лет я сменил уже 3 города проживания. Из Нижневартовска я переехал в Москву, а оттуда через три года в Геленджик.

Когда я открывал счет в этом банке, то вместе с Договором оставлял образцы подписей. За годы работы моя подпись претерпела изменения, а так как я не вижу какой была моя роспись на образце, находящемся в банке, а операционист не пошла мне навстречу и не смогла найти решение этого вопроса, кроме как подписать документы заново, то я решил перейти в другой банк, тем более что технологии не стоят на месте и есть банки, которые работают без этих токенов и безопасность при этом у них ничуть не хуже, все операции подтверждаются с помощью СМС.

Осталось только сформулировать требования к новому банку:

Как отбирались банки для анализа

На данный момент контентный сайт находится на стадии развития, а это значит что у меня:

Для сдачи налоговых деклараций через интернет я использую сервис Контур.Эльба. Было время когда мне приходилось сдавать отчетность непосредственно в налоговой по месту жительства, когда жил в Нижневартовске. Я решил найти альтернативу очередям еще до того, как переехал в столицу. В налоговой можно было убить целый день. Сейчас там стало цивилизованнее, внедрили систему электронной очереди, а раньше приходилось чуть ли не в 6 утра приходить, чтобы занять очередь.

Контур.Эльба и другие сервисы, Мое дело, например, решают эту проблему. После подключения к ним я не посещал налоговую уже лет 5, если не больше. А для путешественников и для тех предпринимателей, кто постоянно перемещается с места на место, такие сервисы просто незаменимы.

У Эльбы есть интеграция с Альфа-Банком, Тинькофф, Точка и МодульБанком. Поэтому изначально я стал анализировать эти банки. Стоит отметить, что банк Ермак, в котором я обслуживался ранее, не имеет интеграции с Контуром и это никогда не было для меня проблемой. Просто нужно сделать чуть больше действий, а именно:

1. Выгрузить все операции в формате 1С из банка;
2. Сохранить выписку на компьютере;
3. Загрузить выписку с компьютера в Контур.Эльба.

С банками, у которых есть интеграция с Эльбой, не нужно выполнять эти действия. Все операции сразу подгружаются из банка в Эльбу напрямую, минуя жесткий диск вашего компьютера. Вроде мелочь, и не сильно критичная, однако, я люблю современные технологии, которые упрощают нашу жизнь, делают ее легче, экономят время, поэтому сразу стал анализировать указанные выше банки.

В процессе анализа в этот список также попал и Сбербанк, который мне никогда особо не нравился своим отношением к клиенту, высокомерности сотрудников и большими очередями в отделениях. Тем не менее, у Сбера есть привлекательные тарифы. И этот факт заставил меня проанализировать предложения других крупнейших банков.

Полученную информацию я распределил по нескольким таблицам. В первой таблице идут те самые технологичные и современные банки (Альфа-банк, Тинькофф, Точка, Модульбанк) + туда попал и Сбербанк. Во вторую таблицу попали остальные банки, их я назвал аутсайдерами, потому что они проигрывают первой пятерке не только по технологичности, но и по тарифам. Также в первую таблицу я включил тарифы своего прежнего банка, чтобы лучше понимать выгоду, которую можно получить, переходя в новый банк.

Если в списке представленных банков вы не найдете имя интересующего лично вас банка, то напишите о нем в комментариях ниже, я рассмотрю его и добавлю в статью либо проанализируйте самостоятельно, придерживаясь представленных в статье методик.

myrouble.ru

Что такое банковский счет для ИП

Для индивидуального предпринимателя банковский расчетный счет (р/с) – это способ работать с серьезными игроками на рынке, для которых расчет наличными денежными средствами уже в далеком прошлом. Тем более, если объемы сделки превышают платеж 100 000 рублей на один договор, то работать без посредничества банка уже нельзя – запрещено законодательством. Через р/с же проведение безналичных операций никак не ограничивается по объему. По сути, он является крайне полезным инструментом для упрощения финансовых операций и денежных переводов, избавления от больших сумм наличными.

Для чего он нужен

Если собственник не рассчитывает на большие оборотные объемы, сотрудников минимум или их вообще нет, то наличие или отсутствие расчетного счета никак не повлияет на бизнес. Сделать это имеет смысл, когда предприятие активно развивается, наращивает торговые обороты, расширяет штат и подписывает крупные договоры, требующие безналичных платежей. Основные плюсы для бизнесмена в банковских услугах:

• отсутствие лимита на безналичные переводы;
• возможность расчета с работниками, уведомления налоговых органов без посещения отделения банка и работы с наличкой;
• оплата услуг подрядчиков;
• контроль перевода денежных средств;
• уплата налогов, налоговый учет;
• полноценные электронные платежи через клиент-банк;
• репутационные плюсы (ИП с р/с выглядит солиднее на фоне конкурентов);
• возможность получать льготные кредитные предложения на развитие бизнеса на номер расчетного счета ИП.

Как открыть ­

Государство старается ограничить оборот наличных средств в больших объемах. Для ИП становится выгоднее открывать р/с в коммерческих банках, для осуществления финансовой деятельности. Тем более что надежные банковские учреждения предлагают огромное количество предложений с льготами, скидками и бонусами для клиентов. Если ИП оформлено давно и работает без проблем, то процесс не займет много времени. От бизнесмена требуется только собрать пакет документов и выбрать банк-партнер.

Порядок открытия

Процедура открытия р/с ничем не отличается от аналогичной для физических лиц. Если все документы собраны правильно, у банковской организации не будет причин в отказе. Основные трудности в этом процессе связаны с подбором документов и выбором финансовой организации. В последнем случае придется потратить много времени на анализ предложений среди банковских услуг и выборе максимально удобного и эффективного для собственного бизнеса. Основные этапы следующие:

1. Сравнить банки и их условия.
2. Выбор бонусов и услуг, которые будут максимально эффективно взаимодействовать с ИП, сотрудниками, деловыми партнерами. Серьезные структуры могут самостоятельно производить аналитику бизнеса возможного клиента и самостоятельно сформировать предложение на основе исследования.
3. Обязательная процедура оформление документов для подачи в банк. У большинства финучреждений он стандартный, но лучше будет ИП самостоятельно уточнить полный состав пакета, чтобы не затягивать процесс.
4. Можно подать заявление онлайн, указав свои реквизиты и приложив сканы нужных свидетельств и документов.
5. Визит в филиал, чтобы заполнить договоры банковского обслуживания, абонентские анкеты на месте и ожидать открытия р/с (зачастую занимает 2-3 дня).

Документы для открытия ­

Обязательный набор документации, которую должен предоставить владелец ИП, неизменен для любого банка. Конкретно этот пакет документов считается эталонным и влияющим на решение финучреждения или формирование банковского предложения. Обязанность ИП – предоставить точный список документов, обязательных к подаче:

• заявление на открытие банковского р/с;
• договор в двух экземплярах;
• паспорт, ИНН учредителя;
• предоставить копии устава, учредительных документов (регистрации ИП), справки из налоговой о постановке фирмы на учет, документ о госрегистрации;
• оформление для каждого р/с расчетной банковской карты с подписью учредителя и оттиском печати (содержит название ИП на двух языках, ОГРН, ИНН и товарный знак);
• заявление на закрепление р/с за конкретными должностными лицами с полномочиями распоряжаться финансами, оригиналы документов о приеме данных людей на свои должности;
• при отсутствии бухгалтера в ИП, нужно написать заявление о возложении этих обязанностей на руководителя;
• документы, удостоверяющие представителей, которые будут непосредственно работать с р/с;
• ксерокопии лицензий и разрешений на предпринимательскую деятельность для юридических лиц (все копии документов заверяются нотариально).

Для удобного ведения бухгалтерии ИП воспользуйтесь­ ­­­онлайн-сервисом.

Расчетно-кассовое обслуживание ИП — критерии выбора банка

РКО для ИП одна из первоначальных функций, которую банк предлагает после открытия расчетного счета. Она представляет собой совокупность всех банковских услуг по хранению, зачислению, списанию, учету денежных средств в рамках законодательства и оформленного договора. Действия, которые будет проводить банковская организация, без прямого участия владельца ИП:

• зачисление средств за реализацию услуг ИП;
• учет полученных кредитов;
• расчеты с контрагентами;
• личная карточка для управления всеми денежными потоками;
• выплаты по решениям суда;
• бесплатные платежи з/п сотрудникам.

Факторы, на основе которых происходит выбор банка для РКО, полностью определяются удобностью для владельца фирмы. На первом месте – надежность финорганизации. При этом не обязательно, насколько крупная банковская организация, главное – какие отзывы она собрала своей деятельностью. После этого идет немаловажный фактор – стоимость услуг (ни один предприниматель не захочет терять прибыли и оплачивать слишком дорогие тарифы). Далее учитываются не самые характерные, но полезные бонусы: наличие интернет-банкинга, тарифы, возможное начисление процентов на р/с.

Надежность банка

Время присутствия банковского учреждения на рынке финансовых услуг, его распространенность и количество филиалов еще не являются показателем его надежности. Часто случается, что средние и малые, например Локо банк, работают узконаправленно с ИП гораздо качественней и эффективней, чем ТОПовые игроки. Поэтому при выборе финучреждения для открытия счета нужно внимательно анализировать отзывы предпринимателей на специализированных форумах в сети.

Стоимость обслуживания

Наличие р/с в банке еще не означает, что он будет заниматься РКО в полной мере. Кроме обязательных по законодательству действий, фиксирующих движение средств, существует целый перечень услуг, которые оплачиваются предпринимателем за полноценное РКО. Большинство финучреждений предлагает пакеты обслуживания, составленные для конкретных ИП по мощности оборотных средств. Что входит в РКО:

• единоразовая оплата за открытие р/с (некоторые тарифы предлагают бесплатно открыть счет или бесплатное обслуживание);
• ставка по отправке платежного поручения;
• ежемесячные выплаты по обслуживанию: выдача денег, прием средств, кассовое обслуживание, система клиент-банк и так далее.

Интернет-банкинг

Корректное управление собственными расходами требует оперативности и доступности в любое время суток. Практически невозможно найти банковское учреждение, которое не предлагало бы к РКО возможность управления расчетным счетом через интернет. Также набирают распространение даже среди небольших банковских структур собственные мобильные приложения. Однако до сих пор существует оплата за интернет-банкинг у некоторых банков.

Стоимость открытия

Тут присутствуют два варианта открытия р/с: единоразовый платеж и бесплатное оформление. В первом случае клиенту придется заплатить 1-2 тыс. р. (обычный диапазон для большинства банков) и выбрать пакет услуг, который определит ежемесячную оплату. Бесплатное оформление счета происходит, если предприниматель сразу выбирает определенный пакет РКО.

Начисление процентов на остаток

Это не самая популярная услуга среди банков. Насчет начисления процентов на расчетный счет происходит множество споров. В основном они связаны с вопросом, как оформлять полученные по процентовке средства и как отображать их в налоговых документах. Многие предприниматели даже отказываются от такой услуги, чтобы не усложнять собственные ведомости. Выбор остается за клиентом, но, пока вопрос не будет урегулирован юридически, в нем много скрытых угроз.

Тарифные планы и лимиты

Это основные показатели, отталкиваясь от которых ИП выбирает обслуживающий банк. Общая тенденция такова: крупные структуры типа Сбербанка или Тинькофф предлагают примерно одинаковые условия, отличающиеся добавочными услугами; мелкие и узконаправленные финансовые организации имеют большой разброс по лимитам, тарифам и перечню предложений (они, как правило, дешевле). Выбирать приходится, основываясь на доходах и ИП и теоретических прогнозах на прибыль.

В каком банке открыть счет ­

Как бы ни хотелось потратить меньше на РКО, но специалисты подтверждают, что отрывать расчетный счет безопаснее в крупных учреждениях типа ПочтаБанк, Банк Москвы, Сбербанк. Эти организации имеют серьезный страховой парашют на случай внезапного кризиса, что не обесценит деньги ИП. К тому же такие финучреждения тщательней относятся к РКО (единичные случаи ошибок не составляют более 1% от всего количества валютных операций).

Сбербанк для ИП

Главный банк России предлагает клиентам сразу несколько тарифных планов для ИП или ООО: «Базис», «Актив», «Оптима» (цена на сайте Сбербанка за открытие одинаковая – 2000 рублей). Оплата полного пакета РКО не превысит 3100 р. с дополнительными платежами. При этом предоставление справки и выписки осуществляется бесплатно в любом виде: электронном или бумажном. Минус этого банка вытекает из плюсов: огромное количество клиентов провоцирует очереди в отделениях и долгие ответы на запросы даже в электронном виде. Клиент-банк считается одним из лучших среди существующих.

Расчетный счет в Россельхозбанке

Данная организация предлагает открыть р/с за стандартные 2000 рублей, но вот дальнейшая оплата полностью зависит от подключенных услуг. Если владелец ИП подключает клиент-банк, то сумма будет составлять всего 200 р. Без подключенной программы минимальный платеж составит 800 р. Некоторые тарифные предложение предоставляют услугу получения процентов на остаток по счету. В случае, если по р/с в течение месяца не происходило транзакций, то комиссия сниматься не будет.

Альфа-банк

Предприниматель может открыть расчетный счет в банке для ИП бесплатно, а обслуживание обойдется от 500 до 7000 рублей. Это означает, что спектр предоставляемых функций просто огромен. Разовая годовая оплата выгодного тарифа дает право на 25% скидку. Проведение платежей счетами Альфа-банка можно производить до 23:30 по Москве, когда в других учреждениях банковский день заканчивается в 21:00. Все финансовые отчеты, выписки и прочую документацию можно хранить в облачных сервисах, банк уведомляет с помощью СМС бесплатно.

ВТБ 24

Данный банк отличает скорость и простота оформления услуг РКО для ведения коммерческой деятельности. Максимальный срок открытия р/с и подключения всех сервисов – 3 рабочих дня. При этом не потребуется дополнительных документов кроме стандартного пакета и проверки офиса ИП или ООО. Присутствует лимит на снятие наличных для всех пакетов предложений – не более 500 000 рублей в месяц. Ведение самого р/с будет стоить 1200 рублей, а снятие средств предполагает комиссию в 1% от суммы. Закрытие расчетного счета бесплатное.

Почта банк России для ИП

Это учреждение не может похвастаться широким ассортиментом услуг для ИП. Стандартный набор сервисов РКО, для оформления заявки придется ехать не в офис, а в клиентский центр. Тариф на пользование нужно регулярно уточнять. Однако Почта предлагает услугу, которая может заинтересовать бизнесменов – «Зарплатный проект». Этот сервис позволит оформить зарплатные карты физических лиц всем сотрудникам предприятия и автоматизировать выплаты через банковский сервис (каждый из них получает бесплатное оформление сберегательного счета).

Где выгодней­

Правильный выбор финструктуры для р/с поможет ИП частично разгрузиться от документационной нагрузки и ведения платежей, упорядочить выплаты сотрудникам, проводить крупные сделки. Тарифных предложений на рынке банковских услуг много, но большинство из них фактически идентичны, поэтому предприниматель чаще выбирает по территориальному принципу. Однако, не стоит забывать о льготных условиях для клиентов и специальных предложениях для ведения бизнеса.

Банк/тариф	Альфа-банк «ТартАп»	Тинькофф «Простой» (операции только через интернет или банкоматы банков-партнеров)	ПромсвязьБанк «Платежный»	Россельхозбанк «Стандарт»	Сбербанк «Минимальный»
Открытие счета для ИП в банке (стоимость)	0	0	890	2200	3000
Подключение интернет-банка	990	0	680	2000	—
Ежемесячное обслуживание	1090	0 (при открытии по программе лояльности)	1600	1150	1700
Внесение наличных	До 30 000 – бесплатно, большие суммы – с комиссией 0,28%	299	0,25%	0,30%	Бесплатно до 50 000р., больше – 0,30%
Электронная платежка	5 – бесплатно, каждая следующая – 250 рублей	49	19	30	5 – бесплатно, каждая следующая – 52 рублей
Средняя стоимость ведения счета за год в рублях с учетом оплаты открытия р/с	29800	2450 (при открытии по программе лояльности)	36900	37800	37000

Видео

Отзывы

Олег, 37 лет

Не суть важно, в каком конкретном банке открывать счет. Главное, чтобы контора не драла за платежки и с нормальной скоростью обрабатывала информацию (из-за последнего многие жалуются на Сбербанк). Все остальное почти у всех одинаково. Лично мне рекомендовали Альфу, но я остановился на Возрождение и не знаю проблем уже 2 года.

Константин, 26 лет

Открыл р/с в Авангарде 2 года назад – полет нормальный. Плачу 500 в месяц за обслуживание, платежки – по 20 рублей. Интернет-банк работает как часы. Маленькая хитрость – заявление нужно подавать через сайт, так открытие счета выйдет дешевле, и поэтому изначально можно предоставить только сканы документов, а оригиналы уже только поднести в отделение.

Федор, 56 лет

Решил открыть р/с для ИП. В итоге остановился на Модуль банке из-за отличного места в рейтинге банков и приятных тарифов на обслуживание. Сбербанк отбросил сразу: для небольшого ИП их комиссии и оплаты сведут на нет всю прибыль. Имеет смысл переходить к ним только если бизнес вышел за 3-4 миллиона оборота.

sovets.net

Кому подойдет и основные преимущества

---

Услуга РКО в Сбербанке подойдет ИП и юридическим лицам других форм предпринимательства, желающим за умеренную плату получить максимум возможностей и качественное банковское обслуживание. Распространяется предложения через платформу партнер «Деловая Среда». Среди основных преимуществ открытия расчетного счета именно в этом банке можно выделить следующие:

• Выгодные тарифы расчетно кассового обслуживание, а обслуживание стартового вообще бесплатно.
• Получение номера счета через 5 минут после регистрации в системе.
• Переводы клиентам Сбербанка осуществляются 7 дней в неделю.
• Подписание договора происходит в любом удобном для вас месте.
• Бонусы от партнеров для продвижения бизнеса.
• Дополнительные сервисы, направленные на развитие и привлечения новых клиентов.

Тарифы РКО для юридических лиц

---

Тарифы РКО в Сбербанке для юридических лиц зависят от региона. Ниже в таблицы вы можете ознакомиться со стоимостью пакетов на открытие и обслуживание расчетного счета для Москвы. Если вы располагаетесь в другом городе, то узнавайте расценки на официальном сайте.

Тариф	Легкий старт	Удачный сезон	Хорошая выручка	Активные расчеты	Большие возможности
Открытие	0 ₽	0 ₽	0 ₽	0 ₽	0 ₽
Обслуживание в месяц	0 ₽	490 ₽	990 ₽	2 490 ₽	8 000 ₽
Денежные переводы юридическим лицам
-внутри Сбербанка	0 ₽ без ограничений	5 бесплатно затем 49 ₽	10 бесплатно далее 11/32 ₽	50 бесплатно затем 16 ₽	0 ₽ без ограничений
— в другие банки	3 бесплатно далее 100 ₽				100 бесплатно далее 100 ₽
Перевод физического лица без комиссии (только для ИП)	150 000 ₽	150 000 ₽	150 000 ₽	150 000 ₽	300 000 ₽
Бесплатное обслуживание Бизнес карты	1 год	нет	нет	нет	всегда
Снятие наличных
-по корпоративной карточке	3,0%	1,4-8,0%	1,4-8,0%	1,4-8,0%	До 500 тыс. ₽ без комиссии затем 1,4-8,0%
-в кассе	5,0-8,0%	4,0-8,0%	3,0-8,0%	1,4-8,0%	1,4-8,0%

Можно открыть расчетный счет и без приобретения пакета услуг. В этом случае:

• стоимость открытия РКО составит 3 000 ₽;
• ежемесячно придется оплачивать 1 700 ₽;
• перечисление средств клиентам Сбербанка — 11 ₽ за операцию, в другие банки — 32 ₽ за платеж, в налоговые органы — бесплатно;
• пополнение через устройства самообслуживания — 0,3% от суммы;
• выдача наличных до 2 млн ₽ в месяц — 1,4% от суммы но не менее 250 ₽, от 2 до 5 млн ₽ — 4%, свыше 5 млн ₽ — 8%.

Корпоративная карта

---

Корпоративная карта — это карточка привязанная непосредственно к расчетному счету ИП или другого юридического лица в Сбербанке. С ее помощью можно вносить денежные средства непосредственно на счет предпринимателя, оплачивать товары и услуги, снимать наличные деньги. Можно выпустить несколько карт и дать их своим сотрудникам для совершения финансовых операций, связанных с экономической деятельностью. Контролировать и ограничивать расходы можно в Сбербанк Бизнес Онлайн. Годовое обслуживание карточки обойдется в 2 500 ₽, но в некоторых тарифах РКО она предоставляется бесплатно. За эти деньги можно заказать сколько угодно экземпляров пластика. Более подробно можно узнать в отдельной статье.

Дополнительные преимущества

---

Вместе с заказом услуги расчетно кассового обслуживания Сбербанк предлагает юридическим лицам дополнительные возможности и интересные предложения. После открытия расчетного счета ИП или другое юридическое лицо может получить купон на сумму до 120 000 ₽ для продвижения в Яндекс Директ или Гугл Адвордс. Также предприниматели могут подключить с РКО дополнительные продукты, такие как эквайринг, зарплатный проект, ведение бухгалтерии, страхование, инкассация и другое.

Бонусы от партнеров

После выбора тарифа РКО и открытия расчетного счета вы сможете получить бонусы от партнеров Сбербанка. Для продвижения своего продукта или бренда в интернете myTarget увеличит первый платеж пополнения баланса вдвое (но не более 75 000 ), Яндекс добавит 15 000 ₽ при пополнении Директа на сумму более 15 000 ₽, а в Гугл можно получить бонус до 30 000 ₽. Также доступно размещения объявления по поиску сотрудников на 30 дней на сайте HeadHunter.

Эквайринг

Зарплатный проект

Зарплатный проект Сбербанка — это возможность удобной организации выплат зарплаты вашим сотрудникам. Подключение услуги вместе с РКО бесплатно. Карты работникам ИП или другого юридического лица выдаются бесплатно (возможно оформление в корпоративном стиле), а их обслуживание значительно меньше, в сравнении со стандартными тарифами (для некоторых карточек обслуживание бесплатное). В процессы начисления зарплаты можно автоматизировать и легко контролируются через Бизнес Онлайн.

Бухгалтерия

В Сбербанке есть возможность заказать услугу бухгалтерского учета. Предлагается на выбор 3 тарифа, в зависимости от ваших задач. Стоимость минимального тарифного плана составляет 7 000 ₽ в месяц и зависит от оборота. В услуге предусмотрена бесплатная страховка от ошибок на сумму 100 млн ₽.

Как открыть расчетный счет

---

Для открытия расчетного счета в Сбербанке для ИП или другого юридического лица необходимо выполнить несколько простых действий:

1. Перейти на официальный сайт платформы «Деловая среда» от Сбербанка и выбрать наиболее подходящий тариф РКО.
2. Заполнить заявку на расчетно кассовое обслуживание, в которой необходимо указать свой ИНН и регион.
3. Через 5 минут придет номер расчетного счета.
4. Далее необходимо предоставить копии ваших документов и подписать договор сотрудничества. Сотрудник Сбербанка для этого может приехать в ваш офис или вы можете самостоятельно посетить отделение.

Список необходимых для открытия счета документов зависит от каждого конкретного случая (может зависеть от срока предпринимательской деятельности и других факторов). Минимальный набор для ИП — паспорт и свидетельство о государственной регистрации.

kredituysa.ru

Сбербанк

Счет открывается за 5 минут в удаленном режиме. После резервирования, на него сразу могут поступать платежи. Правда, проведены они будут только в момент открытия, но сам факт очень подкупает. В течение месяца клиент должен предоставить документы:

• паспорт;
• свидетельство о регистрации;
• документ о постановке на налоговый учет;
• выписка из ЕГРИП;
• карточка с образцами подписей и оттиском печати;
• документы о полномочиях лиц, указанных в карточке;
• паспорта уполномоченных лиц;
• лицензии, патенты (при наличии).

Перечень документов в других банках мало чем отличается, поэтому указывать его я больше не буду. Более точные сведения можно найти на сайте конкретной кредитной организации.

Если все документы в порядке – открывается счет и им можно пользоваться. Перед открытием нужно выбрать пакет, в рамках которого будет вестись обслуживание. Есть стандартные расценки, но они дороже.

Пакет «Минимальный» включает в себя: ведение счета, пользование удаленным банкингом и бесплатное проведение 5 платежек в месяц. Ежемесячная стоимость – 1700 рублей. Отдельно оплачивается открытие – 3000 рублей и обслуживание привязанной карты. Это дешевле, нежели открыть без пакета, но если сравнивать с другими банками, то выходит совсем недешево. Плюс Сбербанка в том, что он предлагает огромный выбор сопутствующих услуг, но начинающему ИП они не нужны. Они не входят в пакет, а значит, оплачиваются отдельно.

Банк «Авангард»

Этот банк предлагает простые и понятные условия для РКО. Главное – внимательно прочитать тарифы, где написано, что при открытии расчетного счета через подачу онлайн-заявки стоимость операции составляет 1000 рублей, а при офф-лайн оформлении – 3000 рублей. Ведение – 900 рублей в месяц. У «Авангарда» нет пакетных предложений. Для всех единый тариф. В него входят подключение интернет-банкинга, зарплатный проект, неограниченное количество внутрибанковских платежей. Внешние платежи будут стоить – 30 рублей за 1 операцию. К расчетному счету можно привязать Cash Card, что даст возможность пользоваться счетом через банкомат. Обслуживание в офисе производится по предварительной заявке. Обратите внимание, эта карта не предназначена для расчетов в торговых точках.

Процедура открытия стандартна, как и пакет предоставляемых документов. Чтобы сделать стоимость открытия минимальной – нужно оформить онлайн-заявку, загрузить сканы требуемых документов, а после этого обратиться в офис с оригиналами для завершения операции.

Банк «Возрождение»

Для новых ИП лучше всего подойдет тарифный план банка – «Стартовый». В нем открытие через интернет будет абсолютно бесплатным. Обслуживание стоит – 600 рублей в месяц. Стоимость одного интернет-платежа на этом тарифе самая высокая в банке – 40 рублей за 1 штуку. Процедура открытия предполагает онлайн-заявку для резервирования номера счета, загрузку сканов и последующее обращение в офис банка. Все это можно сделать в течение одного дня. В тариф входят бесплатные опции: обслуживание онлайн-банкинга, выдача чековой книжки, заверка документов и паспорт сделки. Ведение привязанной карты обойдется в 200 рублей.

Бесплатное открытие счета действует в рамках акции «Легкий переход». Она будет работать до 31 декабря 2017 года. Поэтому, тем, кто хочет сэкономить и воспользоваться именно банком «Возрождение» нужно поторопиться.

На сайте банка очень мало информации о тарифах по сопутствующим операциям. Видимо, за ней придется обращаться непосредственно в офис или звонить специалистам банка.

Райффайзен-Банк

Банк с иностранным капиталом обычно предоставляет довольно лояльные условия обслуживания по многим направлениям. Посмотрим, что он может предложить молодому ИП. У Райффайзена несколько тарифных планов. Мне подойдет пакет «Старт». Его цена при оплате за 1 месяц – 990 рублей. Но если оплачивать сразу за 1 или 2 года, то стоимость будет ниже – 743 рубля в месяц. В эту сумму заложено открытие, ведение счета и интернет-обслуживание «ELBRUS»-Internet, открытие карты «Бизнес 24/7» — «Базовая». Обслуживание карты стоит 90 рублей в месяц. Мобильный банкинг обойдется в 190 руб. Стоимость одной платежки – 25 р.

Для резервирования номера нужно отправить заявку через сайт. Менеджер перезвонит и обговорит время встречи с сотрудником для подписания документов. Сотрудник приедет в указанное место в пределах города, где находится офис банка. На первый взгляд, ценовая политика Райффайзен довольно лояльная, но здесь нужно углубленно изучать тарифы на необходимые ИП операции.

ВТБ24

Банк крупный и входит в пятерку лучших, но обслуживание по РКО для ИП здесь не очень комфортное. Во-первых, цены на открытие счета зашкаливают – 2500. Даже если взять минимальный пакетный тариф, где предусмотрена 50% скидка, то получается, что я заплачу 1250 за открытие, 250 за подключение к интернет-сервису и 1000 за пакет документов, да еще заплачу абонентскую плату 1100 за первый месяц. Огромный и неповоротливый механизм этого банка пока отстает от новых тенденций и не предлагает онлайн-бронирования счета. Все придется делать в личном присутствии в офисе. Интернет-банкинг подключается не удаленно, а устанавливается на мой компьютер, о чем я должна подписать «Акт выполненных работ».  

Модуль-Банк

Молодой банк, работающий исключительно с малым и средним бизнесом. Все операции и процессы в нем «заточены» на удаленном обслуживании предприятий. У него есть много дополнительных сервисов, которые упрощают жизнь, что мне очень приятно. Посмотрим на его тарифы. Мне подходит тариф «Стартовый». В нем открытие, ведение счета и интернет-банкинг для 1 человека абсолютно бесплатные. Зато 1 платежка стоит целых 90 рублей. Также берется 1,5% за выдачу наличных с любой суммы.

Здесь я могу себе позволить более дорогой тариф – «Оптимальный». Ежемесячная плата всего 450 рублей, но дополнительных опций и «плюшек». Номер расчетного счета бронируется удаленно после подачи заявки и загрузки документов. Для подписания договора придется приехать в офис банка или вызвать к себе сотрудника. Меня немного смутило требование в перечне документов рекомендаций от других клиентов «Модуль-Банка». И еще, имейте ввиду. Бесплатный режим может измениться через год и стать довольно невыгодным, так как банк таким образом привлекает клиентов.  

Банк «Открытие»

Довольно популярный банк со стандартным набором опций при открытии расчетного счета для ИП. Сама операция стоит 1300, ведение обойдется еще в 750 при наличии дистанционного обслуживания. Если такового нет, то стоимость ведения повышается до 1700. Цена одной платежки в онлайн-банкинге составит 27-30 рублей, в зависимости от типа «внешняя-внутренняя». Выпуск КЭШ-карты стоит 200 рублей, обслуживание – 1500 в год (125 р. в месяц). Процедура оформления начинается с заявки на сайте. Во время ее заполнения необходимо проставить галочку в пункте «Резервирование счета». После отправки, на указанный e-mail придет номер расчетного счета, который уже можно указывать в документах. Чтобы завершить операцию, нужно в течение 2 недель обратиться в банк с пакетом документов.

Сравнительный анализ и итоги

Итак, я виртуально побывала в 7 банках, которые предлагают услугу открытия счета для ИП. Что же получилось? Где лучше открыть для ИП расчетный счет?

Технически условия открытия мало чем отличаются. Везде алгоритм один:

1. Заявка на сайте.
2. Резервирование номера.
3. Предоставление документов в офис или приезд специалиста.

Перечень документов тоже примерно одинаков (он описан в обзоре Сбербанка).

Стоимость. Вот здесь уже интереснее. Я сделала таблицу с результатами по минимальной цене открытия счета и его обслуживания.

Банк	Открытие (в руб.)	Ведение (в руб.)	Плата за пакет (в мес.)	Интернет-банкинг	Карта к счету	Итог Без карты/ с картой
Сбербанк	3000	—	1700	—	—	4700
ВТБ24	1250	—	1100	250	—	2600
Открытие	1300	750	—	—	200+1500 (ведение за год)	2050/3750
Райффайзен	990				90	990/1080
Возрождение	—	600	—	200 в месяц	—	800
Авангард	1000	—	900	—	—	1900
Модуль-Банк	—	—	—	—	Первый год — 0	0

Получается, что самое дорогое обслуживание в самом «народном» банке – Сбере. На шестом месте ВТБ24, на пятом – банк «Открытие», при условии, что вы не будете оформлять карту. Далее идет «Авангард», а тройка лидеров выглядит так:

• 3 место – «Райффайзен-Банк»;
• 2 место – банк «Возрождение»;
• Победитель – «Модуль-банк» с абсолютно бесплатным открытием счета по тарифу «Стартовый».

Прежде чем обращаться в тот или иной банк, «Фабрика манимейкеров» советует еще раз проверить действительность указанных условий. Они имеют свойство меняться несколько раз в год.  

moneymakerfactory.ru

К Пакету услуг «Первый шаг» могут быть подключены только новые клиенты, не имеющие открытых расчетных счетов в Банке «Открытие». Плата за подключение к Пакету услуг — 0 руб. Открытие и обслуживание первого счета в рублях РФ — 0 руб. Внутрибанковские переводы на счета юридических лиц и ИП — 0 руб. 3 (Три) платежа в другие банки на счета юридических лиц и ИП — 0 руб. Обязательными условиями подключения и обслуживания в рамках Пакета услуг являются выпуск корпоративной карты и подключение к системе ДБО Банка. Обслуживание корпоративных карт «Бизнес карта»: первые 6 мес. — бесплатно, с момента совершения первой транзакции по карте, далее 149 руб. — ежемесячно. Дизайн и категория карт могут быть изменены. Услуги, не включенные в Пакет услуг, предоставляются в соответствии с условиями Сборника тарифов. Полные условия обслуживания, оформления и использования карт указаны в сборнике тарифов.

По акции «Выгодное начало» предоставляются первые 2 месяца бесплатного обслуживания счёта юридическим лицам, ИП или физ. лицам занимающееся в установленном законодательством РФ порядке частной практикой, с годовым оборотом до 400 млн. рублей, оформившим заявку на открытие счета на сайте банка в сети интернет, не являющимся клиентами банка на момент заполнения заявки. Сроки проведения акции: с 26 февраля по 31 декабря 2018 г.

Дополнительно предоставляется скидка 20% (эквивалент стоимости 2-х месяцев обслуживания) на обслуживание счёта при изменении периода оплаты с ежемесячного на ежегодный̆ в системе «Бизнес-портал» или в офисе банка (не позднее, чем за 3 рабочих дня до окончания 2-го календарного месяца с момента открытия счета) и внесении годовой̆ платы за обслуживание счета в рамках всех тарифных планов с использованием системы «Бизнес-Портал».

www.open.ru

Что такое расчетно-кассовое обслуживание

Расчетно-кассовое обслуживание клиентов (или сокращенно РКО) – система услуг, предоставляемых банком юридическим лицам и ИП. РКО регулирует все денежные операции, переводы средств партнерам по бизнесу, поставщикам, получение расчетов от клиентов.

РКО – совокупность банковских услуг по хранению и движению денежных средств предприятия.

Суть РКО в ведении расчетного счета и осуществлении по нему финансовых операций. В отличие от текущего счета, расчетный позволяет своему владельцу не просто хранить финансы, но и распоряжаться ими для ведения коммерческой и некоммерческой деятельности.

Каждый банк выставляет свои тарифы на обслуживание.

После того как клиент заключает с финансовой организацией договор на РКО, к банку переходит ведение всех денежных операций заказчика.

К ним относятся:

• Расчеты безналичными и наличными средствами;
• Формирование выписок со счета.

РКО для физических лиц

О расчетно-кассовом обслуживании принято говорить в приделах услуг для предприятий и бизнесменов, на сайтах банков тарифы на РКО располагаются чаще всего в разделе «Юридическим лицам».

Поэтому распространено мнение, что РКО – это обслуживание предприятий. Но теоретически потребителями РКО могут выступать и физические лица. Они точно так же могут заключить договор с банком на использование личного счета в некоммерческих целях. Например, для безналичной оплаты коммунальных платежей.

Для граждан РКО подразумевает следующие функции:

• Пополнение счета и снятие наличных средств;
• Безналичные платежи;
• Интернет-банкинг.

Часто расчетные услуги для физических лиц оплачиваются комиссией с конкретных операций, но некоторые банки предлагают отдельные тарифы, пакеты услуг из области «Все включено», за которые устанавливается ежемесячная абонентская плата.

Документооборот

Финансовое учреждение, осуществляющее услуги РКО, взаимодействует с клиентами посредством определенных документов.

Наиболее распространенные из них:

• Платежные поручения для безналичной оплаты счетов;
• Формы внесения наличных средств на счет;
• Чековая книжка и чеки, которые выдаются при получении в кассе наличных;
• Выписки как средство контроля расходов и приходов.

Правовое регулирование РКО

В юридическом плане деятельность РКО регулируется Гражданским Кодексом РФ, Федеральным Законом «О банках и банковской деятельности» и различными положениями Центробанка России.

Взаимоотношения сторон регулирует договор, заключение которого является обязательным условием предоставления услуги.

Воспользоваться РКО вправе любое юридическое лицо или индивидуальный предприниматель. При этом форма собственности, система налогообложения и денежный оборот не имеют значения.

Согласно закону, каждая организация или предприниматель могут иметь столько расчетных счетов, сколько им требуется для осуществления своей работы.

В рамках договора с клиентом, банк, предоставляющий услуги РКО, обязуется по требованию потребителя зачислять его средства на расчетный счет, хранить их, выдавать и осуществлять платежи и денежные переводы.

В каких случаях стоит воспользоваться услугами РКО

В любом бизнесе не обойтись без РКО, если необходимы:

• Перевод денег на безналичный счет;
• Перечисление по безналу зарплат;
• Снятие и получение безналичных переводов;
• Получение выписок по безналичному счету.

Организация расчетно-кассового обслуживания ООО или ИП – привычная процедура для большинства финансовых учреждений. Для банка это еще одна статья дохода, а для предприятия-клиента – упрощение финансовых операций.

Преимущества РКО

Зачем заключать договор с банком, если можно хранить деньги в своем сейфе, а безналичные счета оплачивать через операциониста банка?

Расчетно-кассовое обслуживание в банке не было бы так популярно, не имей оно своих преимуществ:

• Быстрое и точное проведение финансовых операций;
• Оперативное обслуживание;
• Консультации специалистов;
• Предоставление актуальной информации о состоянии счета и проведенных операциях;
• Гарантии со стороны банка о конфиденциальности коммерческой информации и сохранности доверенных ему средств.

Таким образом, в финансовой жизни предприятия банк способен решить многие проблемы. РКО позволяет сохранить время, а иногда и деньги.

Составляющие РКО

Расчетно-кассовое обслуживание – это не просто ведение расчетного счета. Это целый комплекс услуг, которые банки предоставляют по мере своих возможностей и по индивидуальным тарифам.

Из пакета услуг, предлагаемого банком, предприниматели могут сами выбирать наиболее подходящие моменты по приемлемым ценам.

Операции с наличными средствами

В состав услуг РКО всегда входит прием наличных средств от предпринимателя. Пополнять расчетный счет в некоторых банка можно только через кассу в офисе, в других – через банкоматы (с картами самоинкассации).

Чтобы снять со счета наличные, существует два варианта:

1. Чековая книжка. Оформляется в банке, по ней владелец счета может в кассе банка получить средства на заработную плату сотрудникам или на другие нужды.
2. Корпоративная банковская карта. Позволяет получать наличные средства через банкомат. При этом все операции также оформляются и учитываются банком.

Для организаций, имеющих большой оборот наличных денег, в пакет РКО банк может включить услуги инкассации.

Операции с безналичными средствами

В рамках РКО банк обязуется выполнять поручения клиента по движению безналичных средств, своевременно предоставлять информацию о денежных поступлениях и выбытиях, формировать выписки (сведения об итогах финансовых операций).

Свои поручения на проведение денежных операций клиент банка может передавать классическим способом – распечатанными платежками через оператора в банке, или с помощью интернет-банкинга, который становится все более популярным не только за счет удобства, но и за счет конкурентоспособных тарифов (банку тоже выгоднее принимать платежные поручения через интернет и не держать большой офис и штат операционистов).

Эквайринг

Эквайринг и интернет-эквайринг – дополнительные услуги, являющиеся частью РКО, позволяющие предприятию принимать от физических лиц безналичную оплату (через банковские карты).

Такая услуга предоставляется за определенную плату и, как правило, за прием безналичных платежей банк берет некую комиссию.

Для эквайринга в торговой точке потребуется приобрести или взять в аренду специальный терминал (некоторые банки предоставляют его бесплатно), в интернет-эквайринге дополнительное оборудование не требуется, его заменяет электронная форма, заполняемая покупателем.

Валютные операции

Для компаний, планирующих работу не только с российскими рублями, но и с иностранной валютой, банки включают в РКО дополнительные услуги:

• Покупка и реализация валюты;
• Продажа обязательной части валютной выручки;
• Конверсия;
• Получение оплаты в иностранной валюте от зарубежных клиентов;
• Оплата валютных счетов.

Валютный счет – это целых три счета: 

• Для распоряжения имеющейся валютой – текущий счет;
• Для учета поступлений – транзитный;
• Для учета приобретенной валюты.

Как открыть РКО в банке

Открыть счет для РКО с каждым годом становится все проще. Сегодня забронировать расчетный счет можно через сайт банка, и уже в этот же день принимать на него платежи.

Всего процедура по открытию счета состоит из нескольких этапов:

1. Выбор банка;
2. Выбор тарифа (если их несколько);
3. Сбор и предоставление документов;
4. Заключение договора, оформление карточки с подписями и оттиском печати (при наличии).

В зависимости от банка, вся процедура может занять 1-5 дней.

Документы

Перечень документов, необходимых для открытия счета, можно получить в финансовом учреждении. Банки вправе сами устанавливать порядок обслуживания, открытия счета и формы документов.

Минимальный пакет документов:

• Заявление о намерении открыть счет;
• Документ, удостоверяющий личность (паспорт и довольно часто – ИНН);
• При наличии – печать предпринимателя или организации;
• Документы, подтверждающие государственную регистрацию организации или ИП (ОГРН или ОГРНИП).

Для юридических лиц могут потребоваться и другие документы.

Например:

• Устав, заверенный печатью налоговой службы;
• Протокол о создании общества и назначении руководителя;
• Документы на юридический адрес (договор аренды, свидетельство о праве собственности);
• При наличии – учредительный договор, лицензии, если вид деятельности подлежит обязательному лицензированию.

В каком банке открыть РКО

Ниже приведен список банков и преимущества работы с ними. Подбор банков осуществлялся за счет сбора отзывов.

Тинькофф

Известность этот банк приобрел не так давно, но сейчас он находится в стадии активного роста и развития. Тинькофф не стесняется привлекать новых клиентов за счет выгодных предложений и акций, недорогих тарифов и радовать постоянных партнеров новыми модернизациями.

Открыть счет можно на официальном сайте банка за 5 минут.

Спектр услуг довольно широк: кредитование, эквайринг, интернет-банкинг, система смс-оповещения и так далее.

• Единоразовый платеж за открытие счета – 0 рублей;
• Ежемесячное обслуживание – для ИП первые 3 месяца бесплатно, далее – от 490 рублей;
• Денежные переводы – от 29 рублей за платеж, или безлимитные платежи за 990 рублей в месяц;
• Внесение средств на счет – в зависимости от тарифа: 299 рублей за любую сумму либо 0,25%, либо безлимитное внесение за 1990 рублей в месяц;
• Комиссия за снятие наличных: до 100 000 рублей – бесплатно, большие суммы – от 1%.

Сбербанк

Охватывает самый широкой спектр банковских услуг. Работает и с физическими, и с юридическими лицами.

Открыть счет можно на официальном сайте банка.

Тарифы и дополнительные услуги рассчитаны как на крупные предприятия, так и на начинающих бизнесменов. Кроме того, широк охват географической территории.

Отделения Сбербанка и его банкоматы располагаются даже в небольших городах и селах.

Система «Сбербанк Бизнес Онлайн» позволяет вести одновременно несколько расчетных счетов, а управлять ей удобно через мобильное приложение.

Консультативный центр Сбербанка осуществляет круглосуточную поддержку своих клиентов.

• Единоразовый платеж за открытие счета – от 1500 рублей;
• Ежемесячное обслуживание – от 1500 рублей;
• Денежные переводы: электронно – от 32 рублей за платеж, на бумажном носителе – от 300 рублей;
• Внесение средств на счет – от 0,3% от суммы;
• Комиссия за снятие наличных: на заработную плату – от 0,6% от суммы, на прочие нужды – от 1,4%.

Модульбанк

Данный банк работает на базе «Регионального кредита», известного на рынке уже более 20 лет. Работает только с представителями малого бизнеса, соответственно предлагает выгодные для них услуги.

Открыть можно на официальном сайте банка за 5 минут.

• Единоразовый платеж за открытие счета – 0 рублей;
• Ежемесячное обслуживание – 0-3000 рублей;
• Денежные переводы: электронно – от 0 до 90 рублей за платеж;
• Внесение средств на счет – бесплатно на большинстве тарифов;
• Комиссия за снятие наличных – 0-15%.

Точка

Современный банк с молодежным духом и первоклассным обслуживанием, создан на базе всем известного банка «Открытие». Удобные интернет-платежи, круглосуточные переводы с минимальной комиссией. Для каждого региона установлены свои тарифы, поэтому стоимость услуг может значительно отличаться.

Открыть счет можно на официальном сайте банка за 5 минут и уже начинать пользоваться! Это круто!

• Единоразовый платеж за открытие счета – 0 рублей;
• Ежемесячное обслуживание – от 500 до 7500 рублей;
• Денежные переводы: юрлицам – в зависимости от тарифа от пяти платежей бесплатно, а далее от 30 рублей за перевод; физлицам – бесплатно до 500 000 для ИП и до 70 000 для ООО;
• Внесение средств на счет – бесплатно через банкоматы банка «Открытие»;
• Комиссия за снятие наличных – бесплатно до суммы определенной тарифом (от 10 000 рублей).

Промсвязьбанк

Входит в число 500 крупнейших мировых банков (по версии журнала «The Banker»), в России тоже занимает лидирующие позиции по охвату клиентов, входит в топ-3 частных банков.

• Единоразовый платеж за открытие счета – от 590 рублей;
• Ежемесячное обслуживание – от 850 рублей;
• Денежные переводы – 0-110 рублей, в зависимости от тарифа;
• Внесение средств на счет – от 0,5% от суммы;
• Комиссия за снятие наличных – от 0,2%.

Подробнее на официальном сайте банка.

Альфа-банк

Все услуги по безналичному счету можно осуществлять через онлайн-кабинет. Можно держать одновременно несколько счетов, причем в разных валютах. Дополнительные услуги (например, кредитование) банк предоставляет в полном объеме.

• Единоразовый платеж за открытие счета – 0 рублей;
• Ежемесячное обслуживание – от 850 рублей;
• Денежные переводы: электронно – от 30 рублей за платеж, на бумажном носителе – от 0,1% от суммы;
• Внесение средств на счет – от 0,3% от суммы;
• Комиссия за снятие наличных: на заработную плату – от 0,5% от суммы, на прочие нужды – от 2,5%.

Открыть счет можно на официальном сайте Альфа-Банка.

Газпромбанк

Банк осуществляет обслуживание ключевых отраслей отечественной экономики (нефть, газ, энергетика, металлургия, машиностроение и так далее). Один из крупнейших банков не только в России, но и в Европе.

• Единоразовый платеж за открытие счета – 2500 рублей;
• Ежемесячное обслуживание – от 600 рублей;
• Денежные переводы: электронно – от 30 рублей за платеж, на бумажном носителе – от 200 рублей;
• Внесение средств на счет – от 0,02% от суммы;
• Комиссия за снятие наличных – от 1%.

Уралсиб

Основное направление банка – розничный и корпоративный бизнес. Головной офис находится в Москве, по всей стране учреждено 6 филиалов и 280 точек продаж.

• Единоразовый платеж за открытие счета – 1800 рублей;
• Ежемесячное обслуживание – от 1000 рублей;
• Денежные переводы: электронно – от 10 рублей за платеж, на бумажном носителе – от 50 рублей;
• Внесение средств на счет – от 0,3% от суммы;
• Комиссия за снятие наличных: на заработную плату – от 0,5% от суммы, на прочие нужды – от 1%.

Бинбанк

Открыт 23 года назад, не перестает расти и активно развиваться. На первое место банк ставит доверительные отношения с клиентами и в ответ получает множество положительных отзывов.

• Единоразовый платеж за открытие счета – 0 рублей;
• Ежемесячное обслуживание – от 1500 рублей;
• Денежные переводы: электронно – до 0,3% (минимум 19 рублей), в рамках выбранного пакета может быть от 10 бесплатных переводов;
• Внесение средств на счет – без комиссии;
• Комиссия за снятие наличных – 1%.

ВТБ

ВТБ – это группа финансовых предприятий, включающая в себя около 20 банков. Самый известный из них «ВТБ24». Основной акционер банка – государство, что дает банку дополнительную надежность.

• Единоразовый платеж за открытие счета – 1000-4500 рублей;
• Ежемесячное обслуживание – 1000-2500 рублей;
• Денежные переводы: электронно – от 5 рублей за платеж, на бумажном носителе – от 250 рублей;
• Внесение средств на счет – от 0,08% от суммы;
• Комиссия за снятие наличных – от 0,5% от суммы.

Авангард

Некогда один из самых популярных банков, сейчас начинает сдавать позиции, не успевая за модернизацией. Подойдет только тем клиентам, кто все привык делать по старинке, без использования мобильного банка и смс-оповещений.

• Единоразовый платеж за открытие счета – от 1000 рублей;
• Ежемесячное обслуживание – от 900 рублей;
• Денежные переводы: от 25 рублей за платеж;
• Внесение средств на счет – от 0,3% от суммы;
• Комиссия за снятие наличных – от 1,2%.

Россельхозбанк

Банк был создан в 2000 году для агропромышленного сектора и сельского хозяйства. Сегодня это универсальный банк, предоставляющий широкий спектр услуг частным клиентам и бизнесу. Сто процентов голосующих акций предприятия принадлежат государству.

• Единоразовый платеж за открытие счета – 2500 рублей;
• Ежемесячное обслуживание – от 750 рублей;
• Денежные переводы: электронно – от 6 рублей за платеж, на бумажном носителе – от 250 рублей;
• Внесение средств на счет – по согласованию сторон;
• Комиссия за снятие наличных – зависит от региона.

Росбанк

Основан 1993 году, головной офис находится в Москве. Имеет статус универсального банка, входит в состав международной финансовой группы Societe Generale.

• Единоразовый платеж за открытие счета – бесплатно при регистрации через интернет;
• Ежемесячное обслуживание – бесплатно первые три месяца, далее от 700 рублей;
• Денежные переводы: электронно – от 30 рублей за платеж, на бумажном носителе – от 250 рублей;
• Внесение средств на счет – без комиссии;
• Комиссия за снятие наличных – от 1%.

Почта банк

Банк из группы «ВТБ». Создан на базе «Лето Банка» в 2016 году. Главная цель банка – повышение доступности финансовых услуг для жителей нашей страны, особенно акцент в банке делается на пенсионеров. Расчетно-кассовое обслуживание банк осуществляет пока только в отношении физических лиц.

• Выпуск банковской карты – бесплатно;
• Ежемесячное обслуживание – бесплатно;
• Денежные переводы: до 0,8%;
• Внесение средств на счет – без комиссии;
• Комиссия за снятие наличных – без комиссии.

Ак Барс

Зарегистрирован в 1993 году. Оказывает более ста различных услуг как частным, так и корпоративным клиентам (среди которых есть и крупные предприятия в сфере экспорта нефти и газа).

• Единоразовый платеж за открытие счета – от 1000 рублей;
• Ежемесячное обслуживание – 400 рублей с использованием интернет-банкинга и 1200 рублей без использования;
• Денежные переводы – от 50 рублей;
• Внесение средств на счет – бесплатно;
• Комиссия за снятие наличных – в среднем 0,9%.

5 лучших банков для РКО

Из всего списка, что вы увидели выше, мы мы остановились на этой четверке лидеров по соотношению цена-качество:

1. Точка;
2. Тинькофф;
3. Модульбанк;
4. Сбербанк.
5. Локо Банк.

Это банки, которые зарекомендовали себя с лучшей стороны. Мы и наши партнеры пользуемся услугами именно этих банков.

Как выбрать банк

Приступать к выбору банка необходимо очень внимательно. От качества и стоимости РКО зависит значительная часть рабочего процесса фирмы.

Одним компаниям важна скорость осуществления операций – быстрая оплата счетов и оперативное прибытие средств. Для других – не так важна скорость, как низкая цена, ведь когда приходится совершать много обязательных операций, высокая комиссия может нанести ощутимый удар по бюджету.

На что обратить внимание.

Банк должен быть в первую очередь надежным. В каждом сотрудничестве есть свои риски. И если эти риски превышают выгоду, которую способен предложить банк, не стоит принимать этот вариант во внимание.

Критериями надежности банка могут быть:

• Репутация банка среди бывших клиентов, в СМИ и в интернете. Конечно, вы не найдете негативные отзывы на официальном сайте банка, но на других ресурсах, таких как форумы бизнесменов, портал Банки.ру и так далее, можно найти реальные отзывы и мнения экспертов.
• Сроки денежных операций. Одни банки выдают наличные и совершают безналичные переводы в день обращения, а другие – только через 3-5 дней.
• Географическое расположение и доступность филиала и банкоматов, график работы. Конечно, сегодня существуют и интернет-банки, которые вовсе не имеют своих офисов, но для некоторых операций, особенно при работе с наличными средствами, требуется наличие именно доступного филиала.
• Широкий спектр услуг. Гораздо удобнее совершать все операции в одном банке. В том, готов ли банк предоставить все необходимые услуги, необходимо убедиться заранее. Например, не все организации производят платежи в иностранной валюте.
• Тарифы, размер комиссии. Одни тарифы выгодны для частых безналичных платежей, другие для снятия наличных.

Не всегда крупный банк – значит надежный. Даже киты банковского дела иногда попадают в долги и лишаются лицензии. При этом малоизвестный банк с небольшим количеством филиалов может вполне спокойно работать и соблюдать при этом баланс своих пассивов и активов.

Организация или ИП, выбирающие услуги РКО, не обязаны останавливаться на одном банке. Если что-то не понравилось, или поступило более выгодное предложение, всегда можно закрыть расчетный счет, расторгнуть договор и заключить новый с другим банком. Закон не ограничивает количество расчетных счетов на одно предприятие, поэтому можно сотрудничать сразу с несколькими банками.

Порядок выбора банка.

Шаг 1. Выбор перечня необходимых услуг. 

Для начала важно понять, какие из возможностей РКО потребуются в работе компании. Учитывать необходимо именно особенности своей деятельности.

Как часто потребуется производить безналичную оплату, принимать входящие переводы, совершать инкассацию или снимать наличные? Ответ на эти и подобные вопросы поможет понять, на какие строчки в тарифных планах следует обратить особое внимание.

Например, для магазина розничной торговли может потребоваться эквайринг и частое внесение на счет наличных средств, а для онлайн-магазина – удобный и недорогой интернет-банкинг.

Шаг 2. Расстановка приоритетов.

После того как вырисовывается картина необходимого РКО, нужно решительно и окончательно расставить акценты. Если вы решили, что необходим банк с маленькой комиссией за снятие средств, то не отступайте от своего решения.

Иногда банки заманивают клиентов выгодными предложениями и дополнительными услугами, которые на самом деле не так уж и важны.

Шаг 3. Отбор банков, обзор тарифов.

Далее, предстоит отобрать несколько банков, чьи услуги максимально отвечают выделенным ранее требованиям. Из огромного количества организаций (а в России банков ни много, ни мало, а почти 800) нужно выбрать 2-3, предоставляющих интересующие вас услуги за оптимальные цены.

Шаг 4. Анализ информации о банках.

Пакет услуг и тарифы устраивают, но что насчет географического расположения, сервиса, наличия банкоматов и офисов? На заключительном этапе мы рекомендуем максимально изучить всю доступную информацию, в том числе и отзывы клиентов.

kakzarabativat.ru