Беззалоговый кредит

Беззалоговый кредит, как правило, не выдается на сумму, превышающую 500 000 рублей.

Однако сегодня можно встретить и более «объемные» предложения, в рамках которых реально получить до 700 000 рублей.

Это касается по большему счету только банков, причем совсем не обязательно, что процентная ставка будет катастрофически огромной.

Впрочем, сейчас предложения по беззалоговому кредитованию на самом деле можно найти выгодные. Это объясняется все нарастающей конкуренцией между банками, постепенным открытием больших финансовых учреждений, чем закрытие обанкротившихся.

Все это обусловливает уменьшенный спрос на кредиты в рамках каждого конкретно взятого банка.

Впрочем, это совсем не значит, что все банки предлагают одинаковые условия, а напротив, к подписанию договора о беззалоговом кредите стоит подходить особенно внимательно.

Идеальный вариант – обращение к кредитному брокеру, который сможет помочь оценить разные предложения и стать вашим представителем при заключении сделки с банком.

Конечно, услуги брокеров стоят денег, но они выполняют все возложенные обязанности, поскольку оплата за услуги им полагается после того, как клиент банка получит кредитные деньги.

Впрочем, при выдаче кредита без залога (обеспечения), важно понимать, что где-то вы проиграете.

Если не вносить собственное имущество, а в случае с оформлением займа на предприятие, его имущество, можно значительно переплатить в процентном соотношении ставок и итоговых сумм, отталкиваясь от сравнения показателей по программам даже в рамках одного банка, а не нескольких.

Возможно ли дистанционно узнать сумму беззалогового кредита

Что касается суммы возможного кредитования, кредит для бизнеса без залога непредсказуем.

Каждый банк составляет свой алгоритм работы, чтобы и риски учесть, и возможности не упустить.

Как результат – в одном банке могут предложить 100 000, а в другом – 500 000. При этом совсем не обязательно оформлять кредит для бизнеса, можно оформиться, как заемщик-физическое лицо.

Виды беззалоговых кредитов

Беззалоговый кредит может относиться к одному из видов:

• экспресс-кредиты. Слово «экспресс» в данном случае указывает не только на скорость оформления, но и на размер возможного кредита без залога. При минимуме документов и без предоставления имущества в качестве обеспечения крупную сумму средств получить вряд ли удастся. Впрочем, большие процентные ставки становятся основным «камнем преткновения»;
• стандартное потребительское направление беззалогового кредита. Такие кредиты берутся у банков, причем они практически не имеют минимума. Часто предлагается займ в размере от 50 до 200 000 рублей, причем погашать долг можно в период от полгода до 5 лет. Временные рамки могут расширяться, но самый дешевый кредит можно получить только при возврате за максимум два года, иначе по договору ставки увеличиваются с дополнительным временем на возврат. При оформлении такого кредита важно учесть возможность погасить досрочно, иначе, если таковой не будет, вполне возможно, что придется платить по крупицам кредит с огромными процентами, скажем, три года. Тогда как он мог бы быть выплачен за год… Впрочем, самый низкий процент по беззалоговому потребительскому кредитованию зафиксирован на уровне 16% (Сбербанк), а максимальный доходит до 26%;


• беззалоговое POS-кредитование. Это направление стало популярным недавно, но уже завоевало доверие. Если раньше получать кредиты в интернет-магазинах и точках продаж, где внести залог нельзя чисто физически, не внушало доверия, то сегодня подобное направление признано гражданами и активно практикуется;
• кредитные карты. Этот вид беззалогового кредитования тоже очень популярен. Оформляется быстро, процентная ставка сравнительно небольшая. Есть льготный период (чаще всего). А главное – купить интересующие товары или услуги можно в рамках лимита, не объясняя банку, зачем вам понадобились средства.

Документы для беззалового кредита

Пакет документов для получения кредита без залога стандартный:

• паспорт;
• трудовая книжка;
• справка о доходах.

Важно понимать, что прописаны вы должны быть в населенном пункте или хотя бы регионе, где берете кредит. Некоторые банки не привязываются к прописке, спрашивая у заемщиков только гражданство.

Требования банков для получения кредита без залога

Как правило, чтобы оформить беззалоговый кредит, нужно предоставить кроме стандартного пакета документов номера телефонов нескольких мест: домашний номер стационарного телефона, номер работы, дать данные контактных лиц, которые вас знают.

Зачем банку контакты знакомых? Если с вами представители учреждения связаться не смогут, они позвонят по другим номерам.

Кредитование недвижимости подразумевает дополнение документов в виде справки о доходах, об источниках получения вами средств в достаточном размере.

poluchenie-kreditov.ru

Кредит малому бизнесу без залога

Как показывает опыт западноевропейских стран, малое предпринимательство приносит хороший доход в государственную казну за счет уплаты налогов и сборов. Дополнительно растет благосостояния, поскольку создаются новые рабочие места. В России возлагают большие надежды на развитие малого бизнеса, но для его развития необходимы финансовые вливания. Не у всех бизнесменов на это есть собственные средства, поэтому они вынуждены искать их на стороне.

Банковские организации активно развивают беззалоговые программы кредитования, рассчитанные на стимулирование малого бизнеса и реализацию инновационных проектов. Условно все предлагаемые займы можно классифицировать в зависимости от того, куда направляются денежные средства:

• На открытие своего дела. Для начинающих предпринимателей получить деньги сложней всего. Связано это с тем, что инвестор не может быть уверенным, что стартап принесет прибыль. Для получения беззалогового кредита на открытие собственного дела необходим грамотный бизнес-план, после оценки которого кредитор сможет дать согласие на выдачу денег.
• На развитие бизнеса. Коммерсанты, успешно стоящие на ногах и решившие развивать собственное дело, тоже часто нуждаются в дополнительных финансовых вливаниях, поскольку собственных оборотных средств может не хватать. Получить беззалоговый кредит в банке им проще, чем начинающим коммерсантам. Предоставив банковскому учреждению ряд документов, подтверждающих успешность ведения предпринимательства (отчет по хозяйственной деятельности, данные о наличии чистой прибыли), они могут рассчитывать на привлекательные условия заимствования.

Условия кредитования и требования к заемщику

Коммерческие банки предлагают разные виды кредитования представителей малого бизнеса. Беззалоговые займы – одно из направлений заимствования, которое имеет свои особенности:

• повышенная процентная ставка;
• предоставление поручительства;
• возможность оформления кредита под неустойку;
• небольшие суммы и непродолжительный срок кредитования.

Перед выдачей ссуды банк внимательно изучает досье каждого заявителя, поскольку вложение в бизнес, а тем более начинающий, – это рискованное дело. Оно может не только не принести прибыль, но и стать причиной убытков за счет невозврата долга. В каждом финансовом учреждении свои требования к предпринимателям, но есть общие:

• возраст – от 21 до 65 (уплата последнего платежа) лет;
• наличие положительной кредитной истории и опыта сотрудничества с другими ссудодателями;
• гражданство РФ и постоянная регистрация в населенном пункте, где расположено отделение банка;
• доказательство платежеспособности (справки, акты, выписки и пр.).

Кредитные риски сторон

Банковская организация рискует, выдавая беззалоговые кредиты для малого бизнеса. Связано это с тем, что такие займы не обеспечены залогом, поэтому в случае невозврата денег не будет возможности вернуть вложенные средства. За счет этого кредиты без предоставления залогового имущества характеризуются небольшой суммой, высокой ставкой и коротким сроком погашения долга. Таким способом банк страхуется на возможность невозврата долга.

Что касается ссудополучателя, то он тоже подвержен кредитным рискам. Во-первых, банк всегда может повысить процентную ставку или затребовать досрочно вернуть средства, если заемщик нарушит условия или не выполнит свои обязательства по договору. Во-вторых, существует риск того, что бизнес-проект может не принести ожидаемой выгоды и даже привести к банкротству, поэтому придется рассчитываться с банком из собственного кармана.

Виды кредитования

Опытные бизнесмены и предприниматели-новички всегда могут подобрать в банке оптимальный вариант беззалогового кредита. На современном этапе существуют программы заимствования с разными условиями. В зависимости от поставленной цели предприниматели могут выбрать заем, при помощи которого можно решить проблему нехватки денег и не получить большую кредитную нагрузку.

На пополнение оборотных средств

Для полноценного функционирования бизнеса нужны оборотные средства. Если их недостаточно, развитие собственного дела начинает замедляться, что приводит к убыткам. Избежать проблем можно, прибегнув к специальной программе заимствования – кредиту на пополнение оборотных средств. Это краткосрочная банковская ссуда, которая помогает решить вопросы, связанные со срочной покупкой оборудования и материалов, финансовых вливаний, расчетов с кредиторами и пр.

Из основных плюсов беззалогового кредита для малого бизнеса, направленного на пополнение оборотных средств, следует выделить возможность составления индивидуального графика выплаты долга (с учетом сезонности производства) и досрочное погашение без штрафных санкций. Что касается минусов – это необходимость сбора большого число документов, которые подтвердят успешность ведения предпринимательства и гарантию возврата долга.

Универсальные кредиты

Название займа говорит о том, что направить денежные средства заемщик вправе на любые нужды компании. Что касается положительных моментов – это возможность получить выгодный беззалоговый кредит как начинающему коммерсанту, так и опытному бизнесмену. Минус – не всегда выгодные условия кредитования, которые выражаются в повышенной процентной ставке и небольшой сумме заимствования.

Овердрафт

Кредит юридическим лицам без залога, предоставляемый в виде овердрафта, могут получить лишь те предприниматели, у которых имеется расчетный счет в банковском учреждении. Прибегают к такому виду заимствования в случае нехватки денежных средств для перекрытия кассовых разрывов и проведения срочных платежей. Основной минус овердрафта – все поступающие на счет деньги от ведения бизнеса направляются на погашение долга.

Венчурное кредитование

Это недостаточно развитый вид инвестирования на российском деловом рынке. Суть его заключается в предоставлении на долгосрочной основе денежных средств на разработку инновационных и наукоемких продуктов. Основной плюс венчурного кредитования – возможность получить деньги на любую, даже самую фантастическую идею. Минус – инвестиционные вложения являются высокорисковыми и не всегда приносят прибыль, поэтому мало какие банковские организации соглашаются кредитовать такие проекты.

Факторинг и лизинг

Товарный кредит, в основе которого лежит переуступка долга, носит название факторинга. Это значит, что предприниматель реализует товар или услугу, но деньги получает от банка, а покупатель выплачивает долг впоследствии уже кредитору. Если говорить о его преимуществах – это возможность получить денежные средства сразу после отгрузки товара или предоставления услуги. Минус – высокий процент обслуживания и использование преимущественно безналичной системы расчета.

Если нет возможности приобрести оборудование, транспортные средства или недвижимость, можно воспользоваться лизингом. Суть кредита заключается в том, что предприниматель берет в аренду имущество с последующим его выкупом. Плюс такого кредитования – пониженная процентная ставка и отсутствие необходимости копить средства для покупки. Минус – износ оборудования к концу срока кредитования и невозможность его перепродажи до полного погашения долга.

Рефинансирование

Представители малого бизнеса, которые уже имеют ссуды, всегда могут воспользоваться возможностью минимизировать кредитное бремя. Для этого используется новый кредит, который используется для погашения имеющейся задолженности в другом банковском учреждении. Основные преимущества ссуды – более выгодные условия кредитования и возможность получения дополнительной суммы сверх кредитного лимита. Минусы – не все ссудодатели соглашаются на досрочное погашение долга и могут начислять за это штрафные санкции.

Как получить кредит

Перед тем как взять кредит для ИП без залога, необходимо поинтересоваться, существует ли возможность участия коммерсанта в программе государственной поддержки малого и среднего предпринимательства. Дело в том, что некоторые коммерческие банки кредитуют стартапы и существующие проекты на привлекательных условиях и по льготным ставкам, что будет выгоднее беззалогового займа.

Порядок оформления

В зависимости от преследуемых целей (развитие собственного дела или стартап) процесс оформления и получения беззалогового кредита может отличаться. Стандартная схема состоит из нескольких последовательных этапов:

1. Выбрать ссудодателя. Для начала рекомендуется обратиться в ту банковскую организацию, с которой налажено сотрудничество, поскольку для постоянных клиентов кредиторы предлагают более выгодные условия.
2. Определиться с программой кредитования. В зависимости от того, для чего потребовались деньги, банк может предложить разные продукты, условия по которым могут значительно разниться.
3. Отправить запрос. Современные технологии позволяют оформить онлайн-заявку напрямую через сайт кредитора, что экономит время и дает предпринимателю возможность направить одновременно несколько запросов в разные банковские учреждения.
4. Получив предварительное одобрение, нужно собрать определенный пакет документов. В зависимости от выбранного кредитора и применяемой системы налогообложения список бумаг может отличаться, поэтому точную информацию нужно уточнять непосредственно у ссудодателя.
5. Явиться в банковское отделение лично для письменного заключения договора кредитования.

Перечень необходимых документов

Беззалоговые кредиты для малого бизнеса выдаются при предъявлении определенного набора документов. Как правило, нужны их копии, но оригиналы необходимо взять с собой, чтобы сотрудник банковского учреждения смог проверить их на подлинность. Каждый кредитор вправе запрашивать любые бумаги, но в основной обязательный пакет входят:

• паспорт заявителя;
• заявление-анкета;
• бизнес-план;
• второй документ (как правило, ИНН или СНИЛС);
• свидетельство о госрегистрации в качестве субъекта малого предпринимательства;
• документы на поручителей (если такие нужны);
• выписка из ЕГРИП или ЕГРЮП;
• налоговая декларация;
• лицензия или патент (при осуществлении определенных видов деятельности);
• карточка с образцами печатей и подписей уполномоченных лиц (если такие имеются).

Беззалоговое кредитование малого бизнеса банками

Выбирая оптимальный кредит, необходимо провести мониторинг всех имеющихся предложений на рынке заимствований. От того насколько правильно будет подобрана программа, зависят не только условия обслуживания, но и размер переплаты. В нижеприведенной таблице дана информация по некоторым популярным беззалоговым займам:

Банк и программа кредитования	Минимальная процентная ставка	Максимальная сумма заимствования, рублей	Срок погашения задолженности, месяцев
Промсвязьбанк «СуперОвердрафт»	индивидуальная	60 млн	60
Ак Барс «Возобновление текущей деятельности»	11%	2 млн	24
Росбанк «Овердрафт»	11,78%	15 млн	12
Центр-Инвест «Молодежный бизнес»	12%	300 тыс.	36
Сбербанк России «Бизнес-Доверие»	15,5%	3 млн	36
ВТБ «Для участия в электронном аукционе»	12%	35 млн	12
Урал ФД «Рефинансирование»	12,5%	Индивидуально	120
Альфа-Банк «Авансовый овердрафт»	13,5%	6 млн	12
Уралсиб «На старт бизнеса для женщин»	16%	1 млн	36
РосЕвроБанк «На исполнение контракта»	15%	20 млн	12
ОТП Банк «Деловым людям»	34,9%	200 тыс.	48

«СуперОвердрафт» Промсвязьбанка

Без предоставления залога банк предлагает оформить овердрафт сроком до 5 лет для индивидуальных предпринимателей и юридически лиц на следующих условиях:

• сумма – до 60 млн рублей, но не более 50% от средств, поступающих на счет;
• форма погашения – автоматическая;
• источник погашения – поступления на расчетный счет или остаток на конец дня;
• годовая ставка – определяется в индивидуальном порядке;
• наличие расчетного счета в банке.

Что касается клиентов, которые могут воспользоваться беззалоговым предложением, то ими могут быть:

• индивидуальные предприниматели, фирмы, общества с ограниченной ответственностью, акционерные общества;
• срок ведения коммерческой деятельности – не менее 36 месяцев;
• ведение коммерции в регионе присутствия представительства кредитора;
• размер выручки:
  1. Москва и область, Санкт-Петербург и область – 540 млн.–1,5 млрд рублей;
  2. другие регионы – 360 млн – 1,5 млрд рублей.

«Возобновление текущей деятельности» Ак Барс

Оформить заявку на пополнение оборотных средств путем кредитования можно непосредственно на сайте ссудодателя на следующих условиях:

• сумма – 400 тыс.–2 млн рублей;
• срок – 6–24 месяца;
• годовая ставка – 11%;
• отсрочка платежа – 3 месяца;
• комиссия за снятие наличных – 1% (до 500 тыс. рублей).

Требования к клиентам:

• индивидуальные предприниматели;
• юридические лица;
• наличие расчетного счета в банке, объявившем мораторий на проведение платежей.

Деньги можно направить на:

• приобретение товарно-материальных ценностей;
• ремонт оборудования, автомобилей и пр.;
• пополнение оборотных средств.

«Овердрафт» Росбанка

Финансовое учреждение предлагает открыть овердрафт с возможностью установления лимита, учитывая обороты по расчетным счетам, которые имеются у заявителя в других банковских организациях. Условия предоставления беззалогового кредита:

• сумма – 1–15 млн рублей;
• срок кредитования – 12 месяцев;
• процентная ставка – 11,78–12,68% (устанавливается в индивидуальном порядке в зависимости от ряда факторов);
• максимальный лимит задолженности – до 50% от суммы на расчетном счете;
• начисление процентов только на сумму задолженности;
• автоматическое погашение.

Требования к заявителю:

• индивидуальный предприниматель;
• юридическое лицо;
• предоставление поручительства собственника бизнеса.

«Молодежный бизнес» Центр-Инвест

Помимо бесплатной помощи начинающим предпринимателям финансовая организация разработала более десятка кредитных программ, одной из которой является «Молодежный бизнес России». Деньги доступны в виде открытой кредитной линии на пополнение оборотного капитала или приобретение основных средств. Условия выделения безалогового займа:

• сумма – до 300 тыс. рублей;
• годовая ставка – 12%;
• срок – до 36 месяцев.

Получить денежные средства могут не все желающие, а лишь те, кто соответствует следующим требованиям:

• возраст – 18–35 лет;
• наличие бизнес-плана;
• срок ведения коммерческой деятельности – не менее 1 года с момента регистрации ИП или юрлица;
• место регистрации и ведения бизнеса – Нижний Новгород, Краснодарский край, Волгоградская или Ростовская области;

«Бизнес-Доверие» Сбербанк России

Беззалоговый кредит на текущие потребности предлагает крупнейшая банковская организация России. Заем с возможностью выбора индивидуального графика погашения задолженности предоставляется на следующих условиях:

• сумма – 80 тыс.–3 млн рублей;
• годовая ставка – от 15,5%;
• срок предоставления:
  1. при отсутствии кредитной истории – 3–24 месяца;
  2. при положительной кредитной истории 3–36 месяца.

Основные требования к заявителю:

• ведение хозяйственной деятельности на протяжении минимум 24 месяцев;
• отсутствие негативной кредитной истории.

«Для участия в электронном аукционе» от ВТБ

Деньги предоставляются для участия в открытых электронных аукционах на Единой электронной торговой площадке для проведения закупок. Условия выделения средств такие:

• сумма – до 35 млн рублей;
• годовая ставка – 12%;
• срок – 12 месяцев.

Беззалоговая суда предоставляется в виде возобновляемой кредитной линии представителям малого бизнеса, отвечающим следующим требованиям:

• наличие личного кабинета на сайте ЕЭТП;
• осуществление закупок для осуществления деятельности касательно государственных и муниципальных нужд.

«Рефинансирование» от Урал ФД

Финансовое учреждение предлагает рефинансирование действующих кредитов и задолженности по лизингу в банковских организациях и лизинговых компаниях на выгодных условиях без предоставления залогового имущества. Условия ссуды:

• сумма – от 200 тыс. рублей;
• срок – до 10 лет;
• годовая ставка – от 12,5%.

Деньги выделяются в разных формах, в том числе путем открытия возобновляемой кредитной линии с индивидуальным графиком внесения платежей. Основные требования к заявителю:

• возраст – от 21 года;
• наличие расчетного счета в Урал ФД или согласие на его открытие;
• ведение хозяйственной деятельности на протяжении минимум 9 месяцев;
• резидент РФ;
• документальное подтверждение получения официального дохода.

«Авансовый овердрафт» Альфа-Банка

Индивидуальные предприниматели и юридические лица могут воспользоваться возможность и получить овердрафт на следующих условиях:

• сумма – 500 тыс.–6 млн рублей;
• годовая ставка – 13,5–16,6%;
• срок – 12 месяцев;
• комиссия за снятие наличных средств – 1% от суммы, но не менее 10 тыс. рублей;
• автоматическое погашение.

Воспользоваться предложением могут ИП и юрлица, отвечающие следующим условиям:

• возраст – 22–65 лет на дату подачи заявления;
• ведение коммерческой деятельности – не менее 12 месяцев;
• возможность предоставления поручительства.

«На старт бизнеса для женщин» Банка Уралсиб

На создание собственного дела с нуля банковская организация предлагает воспользоваться возможностью открытия невозобновляемой кредитной линии или взять займ на следующих условиях:

• сумма – 500 тыс.–1 млн рублей;
• годовая ставка – 16%;
• срок – 6–36 месяцев;
• комиссия за снятие наличных средств – 1,2% от суммы.

Беззалоговая ссуда выдается исключительно женщинам, отвечающим следующим условиям:

• возраст – 25–50 (последний платеж) лет;
• вклад собственных средств – минимум 10% от стоимости проекта;
• членство в комитете по развитию женского предпринимательства Опора России.

«На исполнение контракта» РосЕвроБанк

Деньги предлагаются ссудодателем на финансирование оборотного капитала и покрытие прочих расходов, которые связаны с исполнением действующих и планируемых к заключению коммерческих контрактов. Предварительное решение можно получить уже через 15 минут после отправки заявки. Основные условия кредита:

• сумма – 300 тыс.–20 млн рублей;
• годовая ставка – от 15%;
• срок – до 12 месяцев.

Воспользоваться предложением могут заявители, имеющие расчетный счет в РосЕвроБанке и готовые предоставить поручительство собственников бизнеса. Основным из условий предоставления беззалогового кредита является осуществление коммерческой деятельности в следующих городах:

• Москва;
• Санкт-Петербург;
• Самара;
• Челябинск;
• Ростов-на-Дону;
• Екатеринбург;
• Новосибирск.

«Деловым людям» ОТП Банка

Без обеспечения залога и предоставления поручительства физические лица, являющиеся индивидуальными предпринимателями, могут получить заем на следующих условиях:

• сумма – 15–200 ты. рублей;
• срок – 12–48 месяцев;
• годовая ставка – от 34,9%.

Для того чтобы запросить беззалоговый кредит, ИП должен быть платежеспособным и соответствовать определенным требованиям:

• возраст – 25–65 (последний платеж) лет;
• гражданин РФ;
• постоянная прописка в регионе присутствия банка;
• ведение предпринимательской деятельности на протяжении минимум 12 месяцев.

Кредитный проект «Поток» от Альфа-Банка без залога, сбора документов и в режиме онлайн

В 2015 году Альфа-банк протестировал новую программу, которая впоследствии стала краудфандинговой площадкой, где бизнесмены могут занять денежные средства у инвесторов на таких условиях

• сумма – 100 тыс. – 2 млн рублей;
• ставка – 2%/день;
• срок – 1 день – 6 месяцев.

Подать заявку могут представители малого предпринимательства, деятельность которых отвечает следующим параметрам:

• период существования компании – от 10 месяцев;
• безналичный оборот по банковскому счету – не менее 100 тыс. рублей;
• своевременное погашение ранее выданных кредитов;
• отсутствие долгов и просрочек по платежам;
• положительная кредитная история;
• отсутствие крупных арбитражей.

sovets.net

Предложение для предпринимателей

Ведь начинающим предпринимателям не так уж и просто открыть собственное дело без дополнительных финансовых вложений, за которыми они зачастую обращаются в банк. Предложений на финансовом рынке довольно много, остаётся только выбрать наиболее подходящее.

Особенности оформления

Беззалоговый  займ  имеет свои тонкости оформления и особенности по сравнению с обычным кредитованием.

• Предоставляется без залога и обеспечения.
• Займ оформляется не на конкретное физическое лицо, а на организацию или юридическое лицо.
• Денежные средства предоставляются в строго ограниченной сумме, обычно не превышающей 1 миллиона рублей.
• Сжатые сроки кредитования.
• Ставка в отличие от классических программ кредитования индивидуальных предпринимателей, будет выше.

Риски

Прежде чем оформлять подобный займ, необходимо всё взвесить и рассчитать свои силы по выплате кредита. Многие предприниматели рекомендуют обращаться в Сбербанк.  В случае, когда заёмщик не сможет исполнить свои обязательства по договору, банк обяжет его это сделать в судебном порядке.

В каких банках оформить кредит

Сбербанк

Обращаться за оформлением беззалогового займа лучше всего в проверенные временем, надёжные банки, например такие как Сбербанк.

Лидирующие позиции занимает Сбербанк. По специально разработанным условиям, клиент Сбербанка может оформить до 3 миллионов рублей по программе – беззалоговый кредит для малого бизнеса Сбербанк. Заёмщику Сбербанка обязательно нужен поручитель – равноправный собственник компании. Процентные ставки Сберанка зависят от выбранной суммы и сроков кредитования от 18,5%. Кредит выдаётся на срок не более 3 лет.

ВТБ 24

Для малого бизнеса в ВТБ 24 позволяет значительно увеличить сумму до 4 миллионов рублей, со сроком займа до 7 лет. Размер займа в ВТБ 24 определяется индивидуально для каждого клиента. Ставка в ВТБ 24 от 14,5%. Заёмщику ВТБ 24 нужно предоставить поручителя, владельца бизнеса.

Россельхозбанк

Россельхозбанк предоставляет беззалоговый кредит на стандартных условиях – сумма займа до 1 миллиона рублей, со сроком предоставления до 3 лет в Россельхозбанк. Довольно привлекательные предложения кроме Россельхозбанка по оформлению беззалогового кредита для малого бизнеса предлагают Альфа банк и банк Москвы.

Преимущества беззалогового займа

В отличие от классических программ кредитования, беззалоговые кредиты имеют свои преимущества. К основному можно отнести отсутствие залога. Несмотря на то, что ставки могут быть завышенные, переплата по кредиту будет небольшая, за счёт короткого срока кредитования. Поэтому, если будущий предприниматель имеет чёткий план на создание прибыльного бизнеса, расплатиться с банком ему будет довольно просто и с минимальными расходами.

Вывод

Беззалоговый кредит для малого бизнеса позволяет направить заёмные средства по своему усмотрению. Программа будет актуальна для проектов, не требующих приобретения помещения или дополнительного оборудования. Решение по заявке клиент получает в короткие сроки с минимумом необходимым документов. Несмотря на то, что ставки могут показаться высокими, сравнительно небольшой срок кредитования позволит рассчитаться с банком без больших потерь для кошелька.

kredit24tut.ru

Виды

Все банки имеют в своей линейке кредитные программы без имущественного обеспечения. Существуют следующие виды беззалоговых займов для юрлиц:

• овердрафт — предоставление денег на оплату платежных документов при отсутствии необходимых средств на расчетном счете или их недостаточности. Рассчитывается овердрафт исходя из среднемесячных оборотов заемщика, предоставляется сроком до 30 дней. Он доступен для всех категорий заемщиков, которые имеют регулярный оборот на своем счете в банке;
• коммерческий кредит — предложение для малого бизнеса, которая предусматривает предоставление денег на короткие сроки, не превышающие 1-2 года. Сумма займа без залога — не больше 1-2 млн руб., процентная ставка составляет 18-22%.

Несмотря на высокие ставки и дополнительные условия, которым должен соответствовать потенциальный заемщик, подобные ссуды популярны среди предпринимателей.

Полученные от банка средства бизнесмены используют на финансирование срочных сделок, кассовых разрывов, поскольку процедура происходит быстро и с минимальными сложностями. Некоторые предприниматели используют беззалоговое кредитование по причине отсутствия иной возможности взять займ на более выгодных условиях.

Требования для получения

Банки выдвигают различные требования к претендентам на беззалоговый займ для юридических лиц. Общие требования для малого бизнеса, претендующего на получение средств, выглядят следующим образом:

• прозрачность бухгалтерии;
• поручительство;
• отсутствие плохой кредитной истории;
• полный штат предприятия до 100 человек;
• активное и успешное ведение бизнеса от 1 года (некоторые банки устанавливают минимальный срок деятельности компании — 6 месяцев).

Условия выдачи кредитов без залога в банках России различаются. Например, Сбербанк работает по программе «Доверие», по которой выдается суммы до 3 млн руб. Обязателен поручитель, являющийся собственником компании. Срок кредитования составляет от 6 до 36 мес, процентная ставка колеблется от 18,5 до 21% в зависимости от периода. Еще одним требованием является период деятельности компании более 6 месяцев.

Россельхозбанк выдает займы на сумму до 1 млн руб. на 3 года с участием поручителя.

ВТБ 24 предлагает беззалоговые кредиты под процентную ставку от 14,5% годовых на сумму до 4 млн руб., сроком до 7 лет с поручителем, являющимся владельцем бизнеса.

Инвестторгбанк для малого бизнеса выдает суммы 300 000-1 000 000 руб. сроком всего на 2 года под 18% годовых с комиссией до 2,5% от суммы займа.

Документы

Рассмотрим, какие документы нужны, чтобы получить беззалоговый кредит для малого бизнеса. Сумма займа при отсутствии материального обеспечения меньше, но его оформление производится быстро, поскольку не требуется большое количество бумаг.

Для беззалогового займа ИП предоставляет:

• копию свидетельства о внесении в ЕГРИП;
• документ отдела облстата о присвоении кодов или выписку из ЕГРИП;
• заверенную банком карточку с образцами подписей, оттиском печати (подается после одобрения заявки банком);
• паспорт — все страницы, включая пустые;
• свидетельство о постановке на налоговый учет;
• лицензии, патенты на деятельность.

Чтобы юрлицу получить беззалоговый кредит, необходим пакет документов (копии):

• учредительные документы в действующей редакции (устав, учредительный договор, договор об учреждении общества, сведения об участниках общества по форме банка);
• выписка из ЕГРЮЛ со сведениями о единоличном исполнительном органе организации, регистрации изменений, внесенных в учредительные документы;
• свидетельство о постановке на налоговый учет;
• свидетельство о внесении в ЕГР;
• документ из облстата о присвоении кодов;
• документы о назначении директора, главного бухгалтера;
• банковская карточка с образцами подписей, печатью, заверенная банком;
• лицензии, патенты на деятельность;
• паспорт руководителя;
• решение о совершении крупной сделки.

Плюсы и минусы

Основное достоинство беззалогового кредита для бизнеса — полное отсутствие обеспечения по займу. Но ни одна коммерческая организация, которая выдает деньги, не будет работать себе в убыток.

Беззалоговый займ наличными выдается на короткий промежуток времени по сравнению с кредитом, обеспеченным залогом. Сумма займа без залога будет значительно меньше. Такими способами банк защищается от потерь, если клиент окажется неплатежеспособным. Еще одним минусом является увеличенная ставка.

Любые вопросы по банковским продуктам вы можете задать нашим юристам по телефону или через форму на сайте.

pravoved.ru

Кредиты физическим лицам без залога

Кредит для старта бизнесса

Сегодня очень остро стоит проблема наличия свободных денежных средств. Финансово экономический кризис, одним словом. Но лично меня, как любопытного аналитика очень беспокоит тот факт, что благодаря этому самому кризису возникают очень заковыристые ситуации касаемо погашения кредитов в различных банках.

Нормальная работа и стабильное развитие бизнеса практически невозможны без привлечения заемных средств. На начальном этапе они нужны предпринимателям для уверенного старта, а в процессе ведения деятельности – для свободного совершения закупок и расширения без отвлечения на эти цели основных оборотных средств, в принципе поддерживающих всю компанию на плаву.

Назначение беззалогового кредита

Беззалоговый кредит – это особый кредитный продукт для предприятий и индивидуальных предпринимателей, который получается на несколько основных целей;

• пополнение оборотных средств;
• закупка товара;
• приобретение и модернизация основных средств.

Как понятно из названия, беззалоговый кредит предоставляется без передачи банку какого-либо имущества в качестве залога. В связи с этим сумма кредитования здесь обычно ниже, а ставки выше, чем при получении кредита под залог имущества. Эти отличия и определяют беззалоговый кредит как особый вид кредитного продукта, предназначенный для удовлетворения локальных потребностей бизнеса. Получателями таких кредитов обычно являются индивидуальные предприниматели, а также малые и средние предприятия. Беззалоговая схема кредитования является незаменимой для тех бизнесменов, у которых нет возможности передать в залог какой-либо имущественный объект.

При выдаче беззалогового кредита банк предъявляет к заемщику определенные требования. В том числе, кредитующемуся предпринимателю необходимо подтвердить наличие у него приносящего доход бизнеса. Принимается также во внимание и стаж реальной работы компании на рынке. Он обычно ограничивается несколькими месяцами для торговых компаний, и чуть более продолжительным периодом для производственных предприятий. Кроме этого, на положительное решение банка и сумму выдаваемого кредита влияет наличие у заемщика положительной кредитной истории.

При выдаче беззалогового кредита юридическому лицу обязательно поручительство владельца организации. Если кредитуется индивидуальный предприниматель, то в данном случае обычно требуется поручительство его супруга (супруги), кого-то из близких родственников или третьего лица.

Кредит в финансовый кризис

Вот несколько советов по поводу того, каким образом строить свои отношения с банком кредитополучателю. Учитывая нынешний финансово экономический кризис, разумеется.

Итак, если вы уже платите по кредиту, то, на мой взгляд, стоит вести себя следующим образом:

1. Первое, что я считаю нужным делать, так это вовремя вносить платежи по кредиту. Почему? А потому, чтобы у банка не появилось повода для того, чтобы расторгнуть с вами договор досрочно и не потребовать досрочного погашения кредита. Думаете, они этого не хотят? Запросто, только дайте повод.

2. В связи с возникшей суматохой советовал бы особенно тщательно отнестись к правильности заполнения различных документов, а также к сохранности всех квитанций и договоров.

3. Что касается досрочного погашения кредита, то в случае подобной просьбы банка, имейте в виду, что данная просьба является только лишь предложением банка, которое вы имеете полное право не одобрить.
Стоит только заметить, что исключение здесь будет составлять случай, когда в договоре будет конкретно прописано, что банк вправе в одностороннем порядке потребовать досрочного погашения какой-либо части кредита. То есть, я говорю о том, что вы имеете полное право отказать банку в подобной просьбе.

4. Когда кредит будет полностью вами погашен, то стоит уделить внимание одной тонкости. Никогда не забывайте о составлении одного акта. Называется он – акт взаиморасчетов.

Беззалоговый кредит для юридических лиц

Теоретически любой индивидуальный предприниматель может оформить беззалоговый кредит для бизнеса в любом банковском учреждении Российской Федерации. Но это лишь в теории. На практике вы можете столкнуться с нестабильной финансовой обстановкой в стране, резкими перепадами курса валют, несоответствием в финансовой законодательной базе. Соответственно- лишь небольшая часть банков способна выдать вам кредит без залога, то есть без материального обеспечения.

Беззалоговые кредиты для малого бизнеса

Давайте разберемся, почему же беззалоговые кредиты для малого бизнеса стали столь популярны:

• Оформление имущества в залог- это очень долгий и хлопотный процесс.

• Имущество необходимо оценить (причем оценщики банка не всегда делают это объективно), вам понадобится договор от страховой компании за предоставляемое имущество и помощь юриста, дабы правильно заверить сделку у нотариуса. Не стоит забывать и про «чистоту» документов на залоговое имущество.

• Значительные риски имуществом предпринимателя

• Оформление любого кредита, особенно на значительную сумму- это в любом случае значительный риск. Далеко не каждый предприниматель захочет ставить на кон имущество, которое было заработано тяжелым трудом.

Кредит для бизнеса без залога

В каком же банке вы все же можете получить такой кредит? Перечень не очень широк: это наиболее надежный Сбербанк России, банк «Траст», Промсвязьбанк и банк Москвы. Оформляют подобные кредиты и некоторые региональные банки, но жители Новосибирска и Новосибирской области не всегда могут воспользоваться их услугами.

Условия кредитования юрлиц

Практически все указанные банки выдают займы на незначительные для бизнеса суммы (не более миллиона рублей) и на небольшой срок (от года до двух лет).

Поскольку необходимость в залоговом обеспечении отпадает, банки требуют оформление договора поручительства, причем поручитель должен быть обеспечен и иметь положительную кредитную историю. Кроме того, получить беззалоговый кредит на открытие нового бизнеса практически нереально. Одним из обязательных условий будут финансовые и налоговые документы по деятельности предприятия за последний год.

Размеры процентной ставки для юрлиц

Беззалоговый кредит на самых выгодных условиях предоставляет банк «Траст»- всего лишь 20 процентов годовых. Но не стоит забывать, что у этого банка самые большие комиссионные выплаты (до 4 процентов). Кроме того, оформить такой займ можно лишь в самых крупных городах страны.
Остальные банки предлагают займы под 23-26 процентов годовых в рублях и под 17-20 процентов годовых в долларах и евро.

Практически любой банк включит в сумму кредита и многочисленные комиссии, про которые до подписания договора предпочитают умалчивать. Размер такой комиссии обычно варьируется от одного до 4 процентов. Кроме того, досрочное погашение кредита скорее всего повлечет дополнительные проценты. Поэтому: прежде чем подписывать кредитный договор следует уточнять все непонятные моменты у сотрудников банка, чтобы они потом не стали неприятностями.

Плюсы и минусы кредита без залога для юридических лиц

Итак, если подсчитать все плюсы и минусы, то можно сделать такой вывод:

• беззалоговый кредит оформляется оперативно (иногда за 1-3 дня);

• вы избавляете себя от расходов и забот по оформлению залогового имущества;

• направленность данного займа- нецелевая. Вы сможете расходовать полученные средства на что угодно и не предоставлять подтверждающих документов в банк;

• вместе с тем беззалоговый займ имеет самую невыгодную процентную ставку и самые высокие комиссии.

autoreflex.ru

Беззалоговый кредит юридическим лицам

Если хотите ознакомиться с различными предложениями от отечественных кредитных организаций, заполните онлайн заявку на специальном сервисе. Кредитные предложения от банков высветятся на экране и будут определенное время поступать на почту. Вам останется выбрать учреждение, предлагающее на Ваш взгляд лучшие условия для займа:

Заёмные деньги иногда бывают единственным выходом для закрытия долгов или продвижения задуманных проектов. Получив их на определенное время у банка, бизнесмен может подтвердить реноме надёжного партнёра. Поэтому кредит юридическому лицу без залога – востребованный в РФ банковский продукт.

Размер ссуды бывает разным. Все зависит от платежеспособности юридического лица. Обычно бывает достаточно для получения кредита высокодоходного бизнеса и продолжительной работы компании.

Но банки могут потребовать и обоснование кредита. Тогда надо будет предоставить финансовой организации тщательно проработанный бизнес-план. Конечно же, добавим сюда и незапятнанную КИ.

К заёмщику могут предъявляться определенные требования:

• Регистрация в регионе нахождения банка;
• Отсутствие задолженности по предыдущим займам;
• Расчётный счёт;
• Договор страхования кредита.

Пакет документов обычно состоит из:

• Паспортов учредителей и совладельцев компании;
• Финансовых документов (отчетность, налоговые декларации);
• Учредительных бумаг.

Но если у юридического лица открыт счет в банке, куда он обратился за ссудой, количество обязательных документов сократится. Потому что банкиры будут видеть денежные обороты компании. Это позволит также уменьшить (ответ будет дан в течение недели) оценочную процедуру финансового состояния предприятия.

Основной параметр беззалогового кредита для юридических лиц – процентная ставка.

Она будет зависеть от:

• Времени создания предприятия;
• Срока погашения займа;
• Суммы кредита;
• КИ;
• Уровня ежемесячных оборотов по р/с.

Если банки видят, что гарантия возврата выданного кредита высокая, они снижают процентные ставки.

Безалоговый кредит от некоторых банков

Рассмотрим предложения некоторых банков:

1. До 10 млн. рублей предлагает «Россельхозбанк». Кредит необходимо погасить в течение 12 месяцев. Процентные ставки – 11-12%;

2. До 4 млн. сроком на 3 года можно взять займ в банке ВТБ. Ставки – 15-21,5%;

3. В Сбербанке на 4 года от 18,5% предлагается ссуда до 3 млн.;

4. 2 млн. под 17,9% на 4-хлетний срок – предложение «Райффайзен Банка».

Беззалоговое кредитование юридических лиц может быть с поручителями и без них. Законом допускается, чтобы владелец бизнеса выступал в качестве поручителя. Тогда его личное имущество обеспечивает поручительство.

infapronet.ru