Кредиты индивидуальным предпринимателям на развитие бизнеса


Создание собственного бизнеса – долгосрочный и трудоемкий процесс,требующий значительных усилий и финансовых вливаний. Не всегда начинающий предприниматель обладает необходимой суммой стартового капитала, что ставит его в затруднительное положение. Российское законодательство учитывает данный факт – и предлагает получить выгодный кредит индивидуальным предпринимателям на развитие малого бизнеса с нуля.

Кредит на развитие малого бизнеса с нуля: алгоритм, государственный кредит, льготы

Помощь подобного рода выгодна тем, что гос.кредитование имеет системный и беспроцентный характер, не предполагает залога, и включает в себя целый ряд дополнительных финансовых и юридических преимуществ. Получить ее стремится значительное количество субъектов предпринимательства.

Стоит отметить, что в Российской Федерации действует детально разработанная программа помощи государства малому и среднему бизнесу, которая включает такие пункты, как:


  • беспроцентное кредитование;
  • лизинг;
  • система компенсационных гос. выплат и помощи о выполненным кредитным обязательствам;
    компенсация финансовой суммы, потраченной на приобретение промышленного оборудования и других средств производства.

Кредитование малого бизнеса является не единственным востребованным методом эффективной экономической помощи ИП, но одним из наиболее популярных способов возмещения финансовой недостачи. Возможность не предоставлять залога при оформлении кредита весьма импонирует молодым предпринимателям в начале их экономической деятельности. Индивидуальным предпринимателям очень важно ощущать гос.помощь в сложных экономических условиях в начале деятельности и открытия предприятия, без залога и дополнительных финансовых выплат.

Государственное кредитование ИП: механизм оформления

Кредит малому бизнесу с нуля – эффективный механизм регуляции развития индивидуального предпринимательства, которое является одной из основоположных ячеек системы современных экономических отношений. Отсутствие необходимого залога при открытии бизнеса зачастую привлекает молодых перспективных предпринимателей, готовых развивать и внедрять новые технологии и перспективные разработки. Зачастую именно такие проекты требуют государственной помощи.

Одним из наиболее эффективных условий помощи для открытия и дальнейшего развития малого бизнеса при существующей системе кредитования является отсутствие залога.


Государство берет на себя полный спектр обязательств, касающихся гарантирования кредитных обязательств субъекта задолженности. Следует отметить, что далеко не все банки охотно идут на такой компромисс, особенно если речь идет о достаточно крупных финансовых суммах. Тем более, что даже успешный старт не всегда гарантирует рентабельность и кредитоспособность предприятия в дальнейшем. Поэтому для того, чтобы получить кредит для открытия, ИП должен обладать базовой суммой стартового капитала.

Новый бизнес – это всегда риск, и банки не готовы оплачивать его. Поэтому ИП в Российской Федерации активно поддерживает государство – и результаты не преминули сказаться. Малый бизнес постепенно, но уверенно, превращается в значительный сегмент внутреннего и внешнего рынка.

Государственное кредитование ИП

Алгоритм получения государственной финансовой помощи

Если вы планируете открытие своего бизнеса, и желаете получить государственную поддержку, для начала стоит удостовериться, что система государственного финансирования и помощи ИП действует в регионе вашей регистрации, а также распространяется на выбранную вами сферу деятельности.


Стоит понимать, что не каждому начинающему предпринимателю положена финансовая поддержка от государства – а лишь тем субъектам экономической деятельности, которые действительно смогут доказать свою состоятельность и перспективы развития как ИП.

Одним из важных этапов процедуры получения помощи при старте вашего бизнеса и оформления государственного кредитования для ИП является составление четкого бизнес-плана, в котором будут отображены следующие пункты:

  • цели и задачи создания нового ИП;
  • необходимый минимум финансовых средств, нужный для открытия бизнеса;
  • сумма затрат, связанных с приобретением нужного оборудования и обустройства рабочих помещений;
  • предполагаемые сроки окупаемости.

Кроме того, ИП должен четко обозначить особенности старта, характер будущей деятельности и аргументировать выбранный путь экономического развития, а также свое желание взять ссуду.

Чтобы взять участие в программе гос. кредитования малого бизнеса и получить гос. займ, для начала следует пройти конкурсный отбор.

Первым этапом данного конкурса является детальное рассмотрение предлагаемого ИП бизнес-плана. Для успешного старта и открытия нового бизнеса предприниматель должен четко обозначить все этапы развития будущего предприятия, и сформировать предполагаемые риски и выгоды. Чтобы получить гос. ссуду, ИП должен убедить государство в том, что предлагаемая идея является эффективной и перспективной в плане экономического развития.


Далее, чтобы взять участие в программе, подготовленный бизнес-план вместе с пакетом сопровождающей документации направляется на рассмотрении в органы соответствующего гос. контроля.

ИП, для того чтобы получить гос. ссуду на развитие своего бизнеса без дополнительных переплат и залога, обязуется предоставлять своевременную и полную отчетность о характере использования и объемах натурализации полученных средств. Объективность и полнота полученной информации проверяется органами гос. фискального контроля.

Если проверка предоставленных данных прошла успешно, и субъект успешно прошел конкурсное испытание, он получает доступ к льготной системе кредитования, которая предполагает полное отсутствие залога и беспроцентный займ. Такие условия привлекают многих молодых предпринимателей, желающих получить кредит и наладить успешное развитие своего бизнеса.

Алгоритм получения государственной финансовой помощи

Другие методы государственной поддержки малого бизнеса

Кредитование не является универсальной панацеей для стимуляции развития малого бизнеса.

Чтобы получить удовлетворительный результат в своей предприниматель свой деятельности, ИП вынужден искать инновационные пути и методы осуществления бизнес-идей и проектов. В ровной степени и гос. органы заинтересованы в эффективном развитии и расширении форм частного предпринимательства.


Многие банки начинают задумываться об уменьшении или даже потенциальной ликвидации залога для клиентов, желающих взять кредит с дальнейшим направлением средств на развитие малого бизнеса.

Гос. поддержка малого бизнеса предполагает также такие формы работы с ИП, как:

  • проведение конкурсов на получение разнообразных грантов;
  • проведение обучающих семинаров, конференций, тренингов для ИП;
  • материальная помощь без осуществления прямых финансовых выплат.

К примеру, государство может поспособствовать аренде муниципальной площади по сниженной ставке. Предприниматель может получить также ряд дополнительных преимуществ без получения наличных сумм финансов на руки. В частности, это касается сотрудничества с банками.

методы государственной поддержки малого бизнеса

Льготные условия для малого бизнеса: особенности получения банковскогокредита


Центры кредитования, осуществляющие государственную поддержку малого бизнеса, нередко становятся поручителями в получении кредитов для ИП. Банки склонны доверять государственной системе обеспечения займов, поэтому более охотно идут на выдачу кредитов без залога, если его гарантом выступает непосредственно государство.

Отсутствие залога в этом случае компенсируется повышенными кредитными обязательствами.

Чтобы посодействовать успешному старту как можно большего количества молодых предпринимателей, в РФ был даже учрежден специальный Фонд национального благосостояния. Старт деятельности фонда состоялся в 2014 году. Из данного фонда банки, входящие в пул, ежегодно могут получить достаточно внушительную сумму, позволяющую обеспечить минимальные тарифы по кредитным займам для субъектов индивидуального предпринимательства, без требования залога и переплат. Таким образом, чтобы обеспечить успешный старт и получить кредит для развития предприятия, субъект должен просто доказать готовность работать по полной программе для отечественной экономики.

Старт нового предприятия требует тщательной подготовки и наличия определенного финансового резерва.

Государство готово предоставить начинающему предпринимателю необходимую поддержку – но в ответ ИП также берет на себя определенные обязательства. В частности, главными индикаторами уровня экономической эффективности деятельности и успешного старта нового предприятия выступают два основных показателя: количество созданных рабочих мест и уровень ежегодно уплачиваемых налогов. Если данные цифры характеризуются положительной динамикой, значит, старт данного бизнеса оправдал себя, и предприниматель начинает создавать успешную кредитную историю.


ipexperts.ru

Где получить кредит для ИП (индивидуального предпринимателя), чтобы открыть бизнес с нуля (под малый бизнес)

Кредиты индивидуальным предпринимателям на развитие бизнесаМногие банковские организации разрабатывают специальные программы для частных предпринимателей, которые хотят начать с нуля. В этом случае, кредитор учитывает только планы и идеи заемщика. Таким образом, финансовые организации несут большие риски, поэтому размер ссуды для старта является небольшим, а процентная ставка высокая.

Перед обращением в банк, необходимо разработать бизнес-план, в который нужно включить пункты со следующей информацией:

  • Необходимая сумма привлекаемых средств.
  • Цель использования денег.
  • Предполагаемая прибыль от осуществления предпринимательской деятельности.
  • Какую сумму можно изъять из оборота, чтобы совершать обязательные выплаты по кредиту.
  • Альтернативные решения развития бизнеса.

Этот документ позволит кредитору оценить целесообразность предоставления ссуды. Кроме того, во время принятия решения, учитывается наличие бизнес-плана.

Банковские организации предлагают бизнесменам следующие продукты:

  • Экспресс-заем. Предназначен для ИП, которым в срочном порядке нужны дополнительные средства. Решение принимается в течение одного часа. Заемщику нужно представить минимум документации. Важно отметить, что такой кредит выдается под высокие проценты.
  • Потребительский кредит для индивидуальных предпринимателей. В этом случае нужно собрать необходимый пакет документов. Также может потребоваться обеспечение в виде залога или поручительства.
  • Кредит наличными для бизнесменов. Некоторые финансовые организации открывают начинающим предпринимателям кредитные линии.

Важно отметить, что не все банки сотрудничают с начинающими бизнесменами. Поэтому нужно внимательно изучить условия. Специалисты рекомендуют оформлять заем в финансовой организации, где открыть расчетный счет.

Лучшие кредитные предложения для бизнесменов в 2017 году

Сбербанк России

Выгодный заем для начинающего ИП предлагает Сбербанк России. Продукт «Доверие» позволяет реализовать идею. Условия бизнес-кредита:

  • Ссуда предоставляется на любые цели, без предоставления ликвидного залога.
  • С обеспечением заем выдается по сниженной ставке по процентам.
  • Базовая ставка составляет всего 16,5%.
  • Лимит кредитования – 3 000 000 рублей.
  • Максимальный период кредитования составляет 3 года.

Банк Москвы

Финансовая организация разработала универсальный заем на открытие и развитие предпринимательской деятельности.

  • Размер ссуды составляет 150 000 – 150 000 000 рублей.
  • Период кредитования 1-60 месяцев.
  • Ставка по процентам формируется в индивидуальном порядке.
  • Обеспечение является обязательным.
  • Решение по заявке принимается не больше 5 дней.

ОТП банк

Основным плюсом ОТП банка является то, что заявку можно заполнить на сайте, и уже через несколько минут узнать о решении.

  • Размер ссуды составляет 15 000 – 750 000 рублей.
  • Период кредитования 12-48 месяцев.
  • Ставка составляет 14,9%.
  • Обеспечения не требуется.

Ренессанс Кредит

Финансовая организация специализируется на предоставлении потребительских кредитов не только населению, но и индивидуальным предпринимателям.

  • Размер займа составляет 30 000 – 500 000 рублей.
  • Процентная ставка формируется индивидуально и может составлять 15,9-29,1%.
  • Период кредитования: 24-60 месяцев.
  • Не требуется обеспечения.
  • Для оформления достаточно представить действующий российский паспорт и дополнительный документ.

Совкомбанк

Условия кредитования:

  • Максимальный размер займа может составлять 400 000 рублей.
  • Базовая ставка равняется 12%.
  • Заявка заполняется в режиме онлайн, а кредит выдается в представительстве финансовой организации.
  • Максимальный период кредитования составляет 5 лет.
  • Решение принимается в течение одного часа.

Таким образом, начинающий бизнесмен может подобрать предложение на выгодных условиях.

Условия кредита для ИП в Сбербанке. Калькулятор на 2017 год

Кредиты индивидуальным предпринимателям на развитие бизнеса

Сбербанк России предлагает различные продукты для индивидуальных предпринимателей. Одной из таких программ является «Бизнес-проект», которая позволяет не только открыть новый бизнес, но и модернизировать и расширить его.

Основными преимуществам такого долгосрочного займа являются:

  • Значительные размеры кредитования.
  • Длительный период.
  • При необходимости можно получить отсрочку.
  • Консультация специалистов.

Условия предоставления ссуды для ИП:

  • Период кредитования составляет 3-120 месяцев.
  • Минимальная ставка по процентам составляет 11,8%.
  • Заем предоставляется только в российских рублях.
  • Минимальное наличие собственных денег: 10%.
  • Выплату основного долга можно отсрочить на один год.
  • Размер ссуды: 2 500 000 – 200 000 000 рублей.
  • Требуется обеспечение в виде ликвидного залога или поручительства.
  • Дополнительные комиссии отсутствуют.
  • При предоставлении залога, имущество необходимо застраховать.

Для получения кредита на открытие бизнеса, на сайте Сбербанка нужно заполнить электронную форму заявки. Чтобы исключить риск отказа, все сведения должны быть достоверными.

Чтобы рассчитать примерную переплату по займу и размер ежемесячных платежей, нужно перейти по адресу: http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/consumer_unsecured . Заполнить все поля и кликнут по кнопке «Рассчитать».

Кредиты индивидуальным предпринимателям на развитие бизнесаВажно отметить, что калькулятор позволяет узнать приблизительные цифры. Более точную информацию необходимо уточнять у банковского менеджера.

Кредит без залога и поручителей в Сбербанке. Можно ли оформить и как это сделать?

Кредиты индивидуальным предпринимателям на развитие бизнеса

Сбербанк России предоставляет возможность начинающим предпринимателям получить заем, без предоставления ликвидного залога в виде недвижимости или транспортных средств.

Для получения ссуды, на сайте финансовой организации зайти в раздел «Малый бизнес», после чего выбрать «Кредиты и гарантии», где кликнуть по тарифу «Бизнес-доверие».

Заем выдается сроком до 4 лет. Минимальная ставка по процентам составляет 18,5%. Размер кредитования может достигать 3 000 000 рублей, без начисления дополнительных комиссий.

Для получения долгосрочного кредита, необходимо выполнить несколько этапов:

  • Заполнить заявку в представительстве банковской организации или на официальном сайте.

Кредиты индивидуальным предпринимателям на развитие бизнеса

  • Представить список требуемых документов (учредительные, финансовые, документация хозяйственной деятельности).
  • Дождаться решения кредитора.
  • Если заявка будет одобрена, то потенциальному заемщику позвонит менеджер, для уточнения всех нюансов получения ссуды.

Важно отметить, что такая программа имеет некоторые ограничения, поэтому доступна не во всех городах России.

Если будущий клиент не может найти поручителей и предоставить залог, то есть еще один вариант получения кредита на развитие ИП. Для этого нужно оставить заявку на получение потребительского займа.

Условия кредитования:

  • Ссуда является нецелевой.
  • Максимальный размер займа может составлять 1 500 000 рублей.
  • Период кредитования 3-60 месяцев.
  • Скрытые комиссии отсутствуют.
  • Не требуется никакого обеспечения.
  • Процентная ставка формируется в индивидуальном порядке и может составлять 14,9-22,9%.

Таким образом, начинающий бизнесмен может воспользоваться несколькими предложениями финансовой организации.

Кредит для ИП с нулевой отчетностью

Кредиты индивидуальным предпринимателям на развитие бизнеса

Индивидуальный предприниматель должен сдавать специальную отчетность, даже если он не осуществляет свою основную деятельность. Такая отчетность считается нулевой. Возможно ли получить одобрение на получение кредита в такой ситуации?

Любая финансовая организация, перед принятием решения по заявки от ИП, в первую очередь учитывает бухгалтерскую отчетность. Поэтому они стараются не сотрудничать с бизнесменами, чья отчетность является нулевой. Чтобы увеличить шансы на одобрение, необходимо представить ликвидный залог или найти платежеспособных поручителей.

Основные требования:

  • Если у предпринимателя нулевая декларация, то главным условием кредитования является осуществление деятельности больше 1 года, после прохождения процедуры регистрации. Если заемщик сможет документально подтвердить свои доходы, то обеспечения может не потребоваться.
  • Представление документов: справка о финансовом состоянии, регистрационное свидетельство, нулевая отчетность и другие.

Однако нужно понимать, что в этом случае, банки стараются минимизировать свои риски, поэтому предоставляют небольшую сумму под высокие проценты, по сравнению с ссудами, которые выдаются компаниям с имеющимся доходом.

leadinlife.info

Основные условия для получения денег

Рассмотрим всю систему поэтапно. Сначала вам нужно собрать весь пакет документов. Высокий процент одобрения в тех компаниях, где наблюдается стабильный рост и прибыль. В некоторых случаях имеет смысл предоставить бизнес план, книгу учета всех расходов и другие документы. Весомый плюс для получения кредитов индивидуальным предпринимателям заключается в том, чтобы регистрация ИП была произведена не менее полугода назад. Минимальный набор документов:

  • Паспорт гражданина РФ
  • Регистрация ИП в едином реестре
  • Справка о налоговом учете
  • Доходы за последние 3-6 месяцев

Это тот минимум, который необходим, чтобы оформить кредиты индивидуальным предпринимателям на развитие бизнеса в Крыму и других частях РФ. После предварительного одобрения будет решаться сумма, которую может выдать банка. Данное действие осуществляется индивидуально к каждому клиенту.

Советуем обратить внимание на наших партнеров, которые выдают кредиты частным лицам. Если вас устраивают указанные условия, то жмите по кнопке и заполняйте анкету.

На какие проценты можно рассчитывать

Здесь многое зависит от конкретной от конкретной организации, размеров кредита, сроков и других факторов. В среднем без залога можно рассчитывать на 20-30% годовых.

Для постоянных клиентов ставка может опустится вплоть до 16%. Такие условия еще можно видеть в разных спец предложениях узкого профиля. Если вы можете найти поручителей, то предложение станет еще выгоднее. Стоит рассматривать каждый вариант отдельно. Для этого нужно заполнить заявку на нашем сайте.

В какой банк обратиться

Встает вопрос, где выгоднее взять средства. Тут уже стоит отталкивать от того, какую сумму вы берете, и как часто сможете с ней рассчитываться. Есть ли возможность залога, какой срок и тому подобное. Есть несколько вариантов:

  • Кредитный счет. Выгодный вариант малого бизнеса. Для клиента открывается счет, на который деньги поступают частями в течение определенного срока. Можно снимать средства, когда они нужны, и погашать, когда есть возможность. Точные условия подбираются индивидуально.
  • Микрокредитование. Это способ, если деньги нужно срочно. В данном случае оформление идет без справок. Даже можно не выходить из дома, и получить нужную сумму на развитие бизнеса на свою карту. Ставки выше, чем в банке, но скорость впечатляет – от 10-15 минут.
  • Овердрафт. Возможность автоматического пополнения счета. Используется для постоянных и проверенных клиентов. Часто выдаются такие средства индивидуальным предпринимателям в Сбербанке и других крупных финансовых организациях. Сумма пополнение не может быть более 50% от общего оборота за последний квартал. Проценты за погашение зависят от конкретного банка.
  • Кредит под залог. Отличный способ получить кредиты для ип на развитие бизнеса под хорошие проценты. Именно данный способ позволяет не только снизить ставку, но и взять на руки внушительную сумму. Размер кредита может достигать 70% от итоговой стоимости залога. Поэтому выгодно предоставлять недвижимость. Однако стоит учитывать фактор оценки – он может длиться несколько дней и более.

Проанализируйте все варианты, и подберите для себя такой, который будет максимально соответствовать вашим требованиям. Затем подайте заявку через наш сайт onlinezayavkanacredit.ru.

Почему стоит выбрать нас

Наш портал ведет сотрудничество с большим количеством финансовых компаний. Это позволит подобрать лучшие условия каждому клиенту. Наши преимущества:

  1. Индивидуальный подход к клиентам
  2. Отсутствие скрытых комиссий
  3. Минимальный набор документов
  4. Выдача денег для бизнеса в любом городе РФ
  5. Бесплатная консультация
  6. Сервис работает без выходных

Если вас заинтересовало данное предложение, то мы ждем вас в любое время суток. Заполняйте анкету, и мы поможем оформить кредиты индивидуальным предпринимателям на развитие бизнеса в Сбербанке и других финансовых организациях.

onlinezayavkanacredit.ru

Кредиты малому бизнесу: кто выдает, процентные ставки и требования к заемщику

Кредит на развитие бизнеса для начинающих предпринимателей

 

Где можно взять кредит

Взять кредит на развитие малого бизнеса, в том числе и организуемого с нуля, можно в следующих организациях:

  1. В кредитно-финансовой организации:
    • Сторонний банк;
    • Банк, участвующий в государственной программе по развитию малого предпринимательства;
    • Микро-финансовые организации;
  2. Путем получения государственной субсидии или частичного финансирования;

 

Виды кредитов

Среди кредитов под развитие малого бизнеса выделяют следующие виды:

  1. Потребительский кредит:
    • Заемщиком может быть, как юридическое лицо, так и ИП;
    • Быстрые сроки рассмотрения заявки;
    • Небольшой список документов;
    • Короткий срок кредитования;
    • Небольшие суммы займов;
  2. Кредит для увеличения оборотных средств:
    • В обязательном порядке необходимо указывать цель займа;
    • Наиболее востребован на развитие малого бизнеса с нуля;
    • Целью кредитования чаще выступает необходимость расширения ассортимента торговой точки или первоначальный закуп товара;
  3. Экспресс-кредит:
    • Обязательства беззалогового типа;
    • Минимальный срок рассмотрения заявки;
    • Процентные ставки выше среднерыночных;
  4. Коммерческая ипотека:
    • Заемные средства направляются на покупку коммерческой недвижимости (офисного помещения, склада, помещения магазина);
    • Купленная коммерческая недвижимость остается в залоге у банка до погашения обязательства заемщиком;
  5. Коммерческий кредит:
    • Представляет собой коммерческий вексель;
    • Обязательно предоставление бизнес-плана;
    • Наиболее частая цель этого займа – приобретение оборудования и других основных средств компании;
  6. Овердрафт:
    • Невысокая процентная ставка;
    • Короткий срок кредитования (от месяца до полугода);
    • Без предоставления бизнес-плана;
  7. Проектное финансирование:
    • Жесткие требования к бизнес-плану;
    • Используется в качестве стартового капитала, закупа оборудования или расширения производства;
    • Банк отдает предпочтение заемщикам, участвующим в лизинговой программе;
  8. Автокредитование:
    • Цель займа – приобретение ТС для осуществления предпринимательской и коммерческой деятельности;
    • Если автомобиль приобретается в лизинг, то вероятность одобрения заявки возрастает;
  9. Кредиты индивидуальным предпринимателям:
    • Меньшие объемы финансирования, нежели чем для ООО;
    • Маленький срок кредитования;
    • Высокий годовой процент;
    • Жесткие требования к заемщику;
    • Маленький пакет документов для оформления обязательства;
  10. Факторинг:
    • Схож с целевым потребительским кредитом;
    • Фактически банк приобретает необходимое заемщику оборотное средство (оборудование, технику) в рассрочку.
  11. Венчурное финансирование:
    • Кредит подходит начинающим предпринимателям на создание собственного бизнеса;
    • Подробный бизнес-план;
    • Новизна бизнес-идеи;
    • Предпочтение для заемщиков, реализующих франшизу раскрученных и известных компаний.

 

Требования к заемщику

Требования к заемщику

Кредит на развитие малого бизнеса ИП или ООО сопровождается предъявлением следующих требований к заемщику:

  • Прозрачность финансовой деятельности (при малейшем подозрении на сокрытие доходов банк выдаст отказ);
  • Наличие бизнес-плана, составленного с учетом требований банка;
  • Предоставление залогового имущества;

Негласные требования, на которые также ориентируется банк:

  • Положительная кредитная история;
  • Длительность нахождения на рынке (не меньше полугода);
  • Стабильность получения дохода заемщиков;
  • Перспективность бизнеса, в который планируется вложить деньги банка (особенно жестко оценивается этот пункт в отношении начинающего предпринимателя);
  • Отраслевая принадлежность компании;

 

Кредитные ставки

На сегодняшний день наиболее крупные банки способны предложить следующие ставки по кредитам (варьируются в зависимости от индивидуальных возможностей каждого субъекта предпринимательства)

Сбербанк ВТБ 24 Россельхозбанк Альфа-Банк
Условия индивидуально индивидуально Под залог имеющегося или приобретаемого объекта основных средств предприятия индивидуально
Сумма кредитования От 100 тыс. до 3 млн. рублей От 500 тыс. до 40 млн. рублей От 5 до 20 млн. рублей или до 85% от стоимости приобретаемого объекта Не более 40 млн. рублей
Период кредита 12-120 месяцев От 6 до 60 месяцев 36-96 месяцев 12-48%
Процентная ставка 11,8-18,5% От 11,8 до 19% 10,6% От 12,5%

 

Государственные программы поддержки сектора малого предпринимательства

Государственные программы поддержки сектора малого предпринимательства

Кредит на развитие малого бизнеса с нуля от государства представлен несколькими вариантами:

 

Безвозвратная субсидия

  1. Заявка обрабатывается центром занятости населения;
  2. Ведение и предоставление подробной отчетности по расходованию выделенных средств.

Алгоритм получения безвозвратной субсидии:

  1. Встать на учет на биржу труда (ЦЗ) в качестве безработного;
  2. Подать заявку на прохождение курсов по ведению предпринимательской деятельности;
  3. По окончанию обучения пройти тестовые мероприятия;
  4. Продумать идею создания малого предприятия;
  5. Составить бизнес-план;
  6. Защитить проект перед комиссией из состава сотрудников центра занятости;
  7. Получить безвозвратную субсидию;
  8. Зарегистрироваться в качестве ИП и реализовать бизнес-идею;
  9. Отчитаться за потраченные средства.

 

Получение поддержки от фонда СМП

  1. Выступает поручителем от лица государства;
  2. Предварительно необходимо получить одобрение бизнес-плана у представителей фонда;
  3. Займ можно получить только у банков-партнеров государственной программы;

 

Микрозаймы через финансовые структуры государства

  1. Невысокие требования к заемщику;
  2. Только на конкретные цели;
  3. Обязательная отчетность по всем транзакциям;
  4. Небольшой пакет документов;
  5. Размер займа до 3 млн. рублей;
  6. Срок погашения обязательства по кредиту не превышает 60 месяцев;
  7. Кредитная ставка до 10%.

 

Документы для оформления кредита предпринимателю

Документы для оформления кредита предпринимателю

Кредиты индивидуальным предпринимателям на развитие бизнеса выдаются при наличии следующего пакета документов:

  • Анкета-заявление;
  • Паспорт заемщика, учредителя;
  • Свидетельство о регистрации;
  • Устав организации;
  • Учредительный договор;
  • Копии паспортов субъектов, имеющих право на подпись документов компании (главный бухгалтер, исполнительный директор);
  • Карточка с образцами подписей уполномоченных на то лиц и оттиск печати;
  • Выписка из государственного реестра прав;
  • Лицензия (если деятельность лицензируемая);
  • Финансовые документы компании (дебиторская, кредиторская задолженность, сведения о балансе и основных оборотных средствах компании);
  • Справки банков об имеющихся у них счетах компании и их состоянии;
  • Правоустанавливающие документы на коммерческие площади, оборудование и прочее;
  • Договоры займа со сторонними банками и размеры оставшейся задолженности;
  • Договоры аренды помещения, транспорта (лизинга);
  • Протокол-решение на согласие учредителей организации передать имущество под залог;

 

Плюсы и минусы взятия кредита на бизнес

Плюсы и минусы получения кредита без обеспечения для заемщика

 

Для клиента

Плюсы:

  • возможность заняться индивидуальным предпринимательством и стать независимым;
  • начать бизнес с нуля;
  • уйти от банкротства;
  • переоборудовать или переквалифицировать производство;
  • длительные благополучные кредитные отношения с банком позволяют получить более выгодные предложения в будущем;
  • последующее оформление кредита может обойтись без тщательной проверки со стороны банка.

Минусы:

  • слабая развитость кредитования с точки зрения одобрения заявки;
  • высокие процентные ставки или их быстрый рост;
  • сложность получения кредита при отсутствии безупречной кредитной истории или на начале производства (так как отсутствуют показатели эффективности производства);
  • жесткие требования к претенденту на кредит.

 

Для банка

Плюсы:

  • возможность манипулировать условиями кредитного договора (на этапе формирования обязательств), который заключается с заемщиком без кредитной истории, в том числе и усугублять процентные ставки, сроки кредитования, санкции за несоблюдение требований;
  • требовать предоставление залогового обязательства или оформление дополнительного страхования;

Минусы:

  • высокие риски невозвратности кредита;
  • необходимость более тщательной проверки заемщика (в том числе и выезд на место непосредственного производства);

 

Заключение

Кредиты для начинающих индивидуальных предпринимателей или учредителей юридического лица доступны для оформления в банках или микрофинансовых учреждениях. Государство создает дополнительный стимул для развития малого бизнеса и оказывает поддержку в виде предоставления безвозмездной субсидии, выступает в качестве созаемщика или обеспечивает содействие в авансовых взносах по финансовой аренде.

Потенциальному заемщику следует позаботиться не только о чистоте кредитной истории и доказательствах рентабельности бизнеса, но и предоставить обеспечение по кредиту в виде залога недвижимости или оборудования, который позволит повысить вероятность положительного исхода и увеличить лимит по сумме займа.

mbfinance.ru

Кредитные программы для ИП

программы кредитования ип

Сбербанк

Начать стоит с самого известного и крупного (по числу филиалов) банка РФ. Сбербанк поддерживает несколько кредитных программ, отличающихся по своему целевому назначению и условиям получения.

«Бизнес-Старт»

Это одна из самых известных систем кредитования в Сбербанке, предназначенная для будущих и начинающих индивидуальных предпринимателей. Ее целевое назначение – запуск, продвижение и дальнейшее развитие проектов малого бизнеса. Основная особенность – полученные от банка деньги по большей части идут на приобретение франшизы у франчайзера. Причем компания, продающая франшизы, должна быть партнером Сбербанка. По крайней мере, это очень желательно. Франшиза обеспечивает франчайзи (покупатель-пользователь) сразу несколько ключевых моментов: готовую, отработанную модель бизнеса, готовую клиентскую базу (наработанную рекламой и действиями на рынке) и гарантированные поставки. Это минимизирует риски и делает прибыль стабильной. Величина всех этих плюсов напрямую зависит от раскрученности франшизы. Чем она известнее, тем и дороже. Условия займов в рамках данной программы следующие:

  • минимальный заем составляет 100 тыс. рублей, а максимальный – 3 млн рублей. При приобретении некоторых франшиз сумма может вырасти до 7 млн рублей;
  • срок кредитования составляет от полугода до 3,5 лет;
  • размер первоначального взноса почти всегда не менее 30 % (считается, что так предприниматель инвестирует в собственный бизнес);
  • если развитие бизнеса по плану займет не больше 2 лет, то годовые проценты составят 17,5 %, если срок кредитования выходит за этот предел – 18,5%;
  • финансовые гарантии банку. Три варианта: залог недвижимого и/или ценного движимого имущества, поручительство финансово состоятельных физических лиц и использование внеоборотных активов. Это активы, которые приносят предприятию долговременную прибыль (в течение нескольких лет). Сюда относятся интеллектуальная собственность, производственные площади, оборудование и технологии и т. п. Важно, что внеоборотные активы бизнеса также приобретаются на полученный займ, поэтому для малоимущих предпринимателей это самый подходящий вариант;
  • все внеоборотные активы предприниматель обязан будет застраховать.

Что требуется от самого клиента для того, чтобы воспользоваться программой «Бизнес-Старт»? Минимальный перечень таков:

  • паспорт и его полная копия, включая лист, где указана прописка (постоянная или временная). Причем вести бизнес ИП должен в том же городе, где живет. Иначе в займе ему, скорее всего, откажут;
  • клиент должен иметь российское гражданство;
  • мужчины до 27 лет должны предъявить военный билет (оригинал и копию) либо приписное свидетельство;
  • выписка из ЕГРИП о регистрации заемщика как ИП. Причем если предприниматель уже вел ранее какой-то бизнес, потребуется также декларация из налоговой службы о последнем отчетном периоде;
  • для имеющих опыт предпринимательства есть дополнительное условие – последние 3 месяца клиент не должен был заниматься бизнесом.

Если в деле участвует поручитель, к нему также предъявят ряд требований. Первые три пункта аналогичны тем, что и у заемщика. Но поручителю потребуется передать в банк справку о доходах по форме 2-НДФЛ. И если он сам является ИП, тогда нужна налоговая декларация за последний период (форма 3-НДФЛ). Банк вынесет окончательный вердикт только после того, как клиент дополнительно предъявит учреждению следующие документы:

  • договор о сотрудничестве с фирмой-франчайзером;
  • свидетельство о постановке на учет в налоговой службе (как ИП);
  • различные лицензии и разрешения, если для данного вида бизнеса таковые требуются (например, производство токсических материалов или торговля оружием);
  • разрешение на использование производственных/торговых/офисных/складских площадей;
  • разрешения от органов, контролирующих природопользование и экологическую обстановку (если вид деятельности связан с использованием природных ресурсов или влиянием на них).

Ежемесячные платежи идут по аннуитетной схеме. Предусмотрена услуга досрочного погашения кредита на любом этапе кредитования без каких-либо скрытых процентов. В случае неуплаты возможна отсрочка в 6 месяцев (иногда год), но по уважительным причинам (тяжелая болезнь, форс-мажорные обстоятельства в бизнесе, не зависящие от ИП, семейные обстоятельства). При просрочке платежа без таких причин начисляется двойная процентная ставка.

«Доверие»

Название данного кредита говорит само за себя. Здесь не требуется ни залога, ни подтверждения целевого назначения кредитования. Это льготное кредитование предназначено в помощь тем индивидуальным предпринимателям, которые уже начали вести бизнес, но испытывают серьезные материальные трудности. Условия кредитования таковы:

  1. Размер займа колеблется от 80 тыс.  до 3 млн рублей.
  2. Время, на которое выдаются средства, может варьироваться от полугода до 3 лет.
  3. Ставка по процентам: до 2 лет – 19 %, более 2 лет – 19,5 %.
  4. Финансовые гарантии банку – только поручительство физических лиц.
  5. Данное кредитование реализуется достаточно быстро. Максимум через 3 дня заемщик получит окончательный ответ.

Чтобы получить такой кредит для ИП, надо предоставить набор документов, похожий на описанный выше, но включающий меньше позиций. Не нужен договор с франчайзером, а также всяческие лицензии и разрешения. А вот с ведением бизнеса обратная ситуация. Предприниматель, наоборот, должен определенный срок работать в этой сфере. Для торговли – минимум 3 месяца, в остальных сферах – минимум полгода. Для поручителя документация остается без изменений.

Ещё одним плюсом является возможность выбрать тип платежей (аннуитетные или дифференцированные). Погасить досрочно кредит «Доверие» можно в любое время без комиссий, а за неуплату без уважительной причины назначается санкция – двойные проценты за просроченный платеж. Существует еще и подпрограмма, поддерживаемая Сбербанком, – «Бизнес-Доверие». От предыдущей версии отличается только увеличенным сроком, на который банк выдает средства.

«Бизнес-Оборот»

Этот краткосрочный вид кредитования также призван помочь уже задействованным на рынке предпринимателям. Однако такой кредит имеет конкретное назначение – приобретение или пополнение оборотных активов (сырье, полуфабрикаты, быстрореализуемые запасы, повседневные расходы). Здесь в качестве финансового обеспечения выступают не поручители или ценное имущество предпринимателя, а внеоборотные активы бизнеса. Как правило, это какая-нибудь техника, служебные авто, рабочие площади, в секторе с/х – скот. Четкого набора условий здесь нет, поскольку кредит априори небольшой и выдается на короткий срок. Обычно на год-полтора. Документы предприниматель должен предоставить такие же, как и в рамках кредита «Доверие». Все требования стандартны. Разве что стоит упомянуть требования к минимальным срокам ведения бизнеса: для торговли – 3 месяца, для всех остальных видов бизнеса – полгода, для фирмы, работающей по сезонам, – один год.

«Бизнес-Инвест»

Если предыдущая программа направлена на решение предпринимателем краткосрочных, тактических задач, то «Бизнес-Инвест» предназначен для крупного, стратегического, долгосрочного финансирования бизнеса. Данная система кредитования оперирует крупными займами на довольно длительные периоды (несколько лет). На эти деньги бизнесмен/бизнесвумен приобретают новые капиталы (площади, высокотехнологичное оборудование), новые бренды и лицензии, позволяющие расширять бизнес, вкладываются в повышение квалификации работников и улучшение качества условий труда. То есть «Бизнес-Инвест» предназначен для приобретения новых внеоборотных активов. Данный кредит Сбербанк предоставляет уже достаточно опытным предпринимателям, которые продемонстрировали высокие показатели своей работы, добились высоких прибылей. Банк должен быть уверен в гарантии возврата потраченных денежных средств.

ВТБ-24

втб для биснеса

Теперь стоит рассмотреть бизнес-предложения от одного из главных конкурентов Сбербанка.

«Инвестиционный»

Данная программа имеет много общего с «Бизнес-Инвест» от Сбербанка. Однако есть и отличия. Прежде всего в целевом назначении. Здесь оно более разнообразное. ВТБ-24 дает возможность не только расширить конкретный бизнес в стратегическом плане, но и стать инвестором в какой-нибудь другой области. На полученные денежные средства можно приобрести земельные участки, многопрофильные здания. Можно осуществить капитальный ремонт либо вложиться в транспорт. Став успешным инвестором, предприниматель сможет ускорить развитие бизнеса. Важная особенность – если клиент уже имеет кредит в другом финансовом учреждении, то для получения «Инвестиционного» его можно рефинансировать. Основные условия программы следующие:

  1. Годовые проценты – 13,5 %.
  2. Минимальный заем – 850 тыс. рублей.
  3. Срок кредитования – до 10 лет.
  4. По уважительным причинам возможна отсрочка ежемесячных платежей на срок до полугода.
  5. Размер залога в денежном эквиваленте может составлять не все 100 % суммы кредита, а только 85 %. В качестве залога принимаются: оборотные и внеоборотные активы предприятия, недвижимость и транспорт вне бизнеса, поручительство (физических лиц и фондов поддержки малого бизнеса).
  6. Можно выбрать одну из двух форм кредита – разовый кредит, выдающийся единовременно, либо специальную кредитную линию;
    Есть комиссия за получение кредита – 0,3 %.

Что же касается набора документов, то, как правило, он не отличается от того, который нужен для сбербанковского «Бизнес-Инвеста». Здесь важна не столько личная документация предпринимателя, сколько бухгалтерские и технические документы, отражающие соотношение прибыли и издержек, величину оборота капитала и т. п.

Кредит на залоговое имущество

кредит на залоговое имущество

Бывает, что у банка в залоге находится имущество, которое его собственник выставил на продажу. Данная форма кредитования – это способ покупки такого имущества. В залоге могут находиться разные полезные для бизнеса вещи – транспорт, техническое оборудование, недвижимость. Стоимость залоговой собственности почти всегда ощутимо ниже рыночной, низкие процентные ставки, нет никаких комиссий. Фактически, это просто покупка необходимого товара, только растянутая во времени. Не всегда ведь можно найти нужную сумму денег. Особенно, если товара нужно много, а стоит он дорого. Вот условия:

  1. Срок кредитования – до 10 лет.
  2. Сумма займа может доходить до 150 млн рублей.
  3. Есть минимальный первоначальный взнос – 20 %.
  4. Залогом может служить опять-таки все то же приобретаемое имущество.
  5. Никаких комиссий.

«Овердрафт»

овердрафтУ фирмы есть расчетный счет (РС), на который поступают ежемесячные оборотные средства. С помощью этого счёта фирма ведёт повседневные расходы, производит расчеты с контрагентами, партнерами и прочее. Бывает, что средств иногда не хватает либо их поступление немного задерживается. Чтобы развитие компании происходило без таких «кочек», можно использовать кредитование «Овердрафт». Если банк видит стабильную работу компании, то ему нетрудно организовать возможность отрицательного баланса на РС. Баланс этот не безграничен, он имеет предел (дно овердрафта).

Статья в тему:   Что такое списание платы за овердрафт в Сбербанк

Этот предел определяется размером среднемесячного оборота средств, поступающих на РС. Обычно между банком и предпринимателем подписывается договор, согласно которому величина овердрафта будет регулярно (раз в полгода, год) меняться в зависимости от того, насколько хорошо пойдут дела у предпринимателя. ВТБ-24 предлагает «Овердрафт» на следующих условиях:

  1. Минимальная процентная ставка – 12,9 %.
  2. Минимальный размер кредита – 850 тыс. рублей.
  3. Сроки – год или два года с траншами по 30, 60 дней.
  4. Залог не нужен.
  5. Максимальный лимит овердрафта (дно) – 50 % по РС в группе ВТБ.
  6. Комиссий нет.
  7. Поддерживается услуга перевода оборотов из других банков в течение 90 дней.
  8. Необязательно всегда обнулять счет.

Процентные ставки и «подводные камни» в кредитовании ИП

подводные камни в кредитовании ип

Самые большие процентные ставки имеют место тогда, когда предприниматель добивается займа без какого-то финансового обеспечения (залога). Понятно, что так банк стремится как можно скорее получить сумму денег, которая покроет его издержки. Если кредит для ИП беззалоговый, процентная ставка может доходить до 30 %! Это действительно громадная переплата. При наличии залога и поручителей среднестатистическая ставка значительно ниже, но все равно выше, чем во всех остальных системах кредитования. Она составляет 16-18 %. Отсюда обнаруживается первый «подводный камень». Это большие переплаты. Предприниматель в итоге отдаст банку в два, а иногда и в три раза больше той суммы, которую получил в качестве кредита. Единственный выход, с помощью которого можно сократить расходы, заключается в поддержке фондов по развитию малого бизнеса. Но получить эту поддержку довольно непросто. Второй «подводный камень» заключается в том, что банки всегда стремятся максимально низко оценить залоговое имущество.

Цена, которую банковский специалист назовет за это имущество, будет равна количеству выдаваемых банком денег. Оценочная стоимость всегда получается значительно ниже реальной рыночной. В итоге заемщику может не хватить полученного кредита на полноценное развитие своего бизнеса. Третий «подводный камень» создают уже сами предприниматели. Дабы избежать повышенного налогового бремени, каждый предприниматель максимально прибедняется, искусственно занижая показатели оборотов и активов. Это мешает банку четко определить, какую сумму допустимо доверить этому клиенту. Наконец, четвертый «подводный камень» заключается в том, что многие банки отказываются выдавать потребительские кредиты индивидуальным предпринимателям.

Путаница в юридическом статусе (ИП занят в бизнесе, но он также и физическое лицо) заемщика не несет банкам никакой пользы. Поэтому, узнав о целях кредита, организация сужает сектор предложений. А ведь порой потребительский кредит является для человека «последней соломинкой». Тем не менее данная статья дает понять, что не все так безнадежно, и при желании можно найти подходящий вариант. При желании и образовании (важность грамотно составленного бизнес-плана). Многие, кто заинтересован в открытии собственного бизнеса, обязательно найдут что-то полезное для себя в данной статье.

    kredit-blog.ru

    1. В чем особенности кредитования ИП

    Индивидуальные предприниматели – субъекты с особым статусом. С одной стороны – это обычные физические лица, с другой – собственники бизнеса, которые занимаются предпринимательством с целью получения дохода.

    Такое двойственное положение при получении кредита либо играет на руку предпринимателям, либо создаёт дополнительные трудности.

    К примеру, физлицам (а ИП имеют именно такой юридический статус) доступны обычные потребительские кредиты. Но в то же время банк имеет полное право отказать предпринимателю, который не смог убедить кредиторов в коммерческой привлекательности своего бизнеса.

    Другими словами, кредитование ИП – сложная и непредсказуемая сфера банковской деятельности. Одним предпринимателям банки почему-то отказывают, другим дают кучу денег по привлекательной ставке.

    В статье я постараюсь объяснить, чем руководствуются банки, принимая решения по кредитам на открытие бизнеса или его развитие, и расскажу, как увеличить шансы на положительный ответ.

    Основное требование финансовых компаний к клиентам-бизнесменам – наличие стажа в предпринимательской деятельности. Одним банкам нужен опыт не меньше года, другим достаточно нескольких месяцев. Но главное – чтобы стаж был.

    Бывшему наёмному работнику, который решил заняться бизнесом, или безработному вряд ли дадут деньги на цели коммерции.

    В таких случаях проще оформить нецелевой займ на физическое лицо. Правда, сумма в этом случае будет более скромная, да и срок небольшой.

    При этом вы лишитесь шанса сформировать положительную кредитную историю для ИП и воспользоваться более перспективными целевыми программами кредитования малого бизнеса.

    Если нужны солидные активы, понадобятся дополнительные гарантии.

    Больше всего банкам нравятся ценные залоги:

    • ликвидная недвижимость;
    • транспорт;
    • ликвидная спецтехника и оборудование;
    • ценные бумаги;
    • товарные запасы.

    При кредитовании ИП сотрудники кредитного учреждения проводят полноценную финансово-экономическую оценку предприятия. Если деятельность признана коммерчески успешной, шансы на выдачу кредита повышаются.

    Гораздо сложнее предпринимателям, которые только открывают свою фирму. Показывать им в этом случае нечего. Хорошо, когда ИП может документально подтвердить, что он уже сделал в бизнес определённые вложения и имеет грамотный бизнес-план.

    Что заинтересует банк:

    • чеки на покупку сырья, материалов и оборудования – или квитанции о сделанной предоплате;
    • свидетельство о праве собственности – либо договор аренды на недвижимость, которая будет использована в бизнесе;
    • банковские выписки, подтверждающие движение средств, которые пошли или пойдут на нужды бизнеса;
    • поручители с постоянным доходом – платежеспособные физлица или успешные предприниматели.

    Существует несколько видов кредитов для бизнеса – факторинг, лизинг, инвестиционный кредит, аккредитив и другие. Использовать способы кредитования нужно грамотно. Не лишней будет помощь профессионального кредитного брокера или консалтинговой фирмы.

    В целом ИП – не слишком желанные клиенты для банков. Не потому что финансовые компании не поощряют частный бизнес, а потому что они рискуют. Для банков ИП – тёмная лошадка.

    Если цели потребительского кредитования кредиторам более-менее ясны – купить новую машину, отправиться в путешествие – то цели предпринимателей не так очевидны. У физлиц есть зарплата, а что есть у только что открытого ИП?

    Предпринимательство – это всегда риск. Значительная часть бизнес-проектов прогорает, не достигнув стадии окупаемости. Вот почему банкам нужны залоги и доказательства успешной коммерческой деятельности.

    ИП это риск

    Крупные финансовые компании разрабатывают для ИП специальные программы кредитования. Кредиты малому бизнесу – серьёзная статья доходов для финансовых учреждений. Но приоритет в получении средств имеют ИП, активно работающие на рынке уже не первый год.

    Что делать новичкам?

    Есть 2 варианта:

    • не сдаваться и искать соответствующую программу;
    • взять потребительский займ или заказать кредитную карту с возобновляемой кредитной линией.

    Если вам удастся получить по карте предельный лимит, средств будет вполне достаточно. К тому же большинство современных кредиток имеет льготный беспроцентный период использования. Другое дело, что долг придётся регулярно гасить, если не хотите переплачивать.

    2. На что обращают внимание банки при выдаче кредита ИП – 4 основных момента

    Теперь подробнее о том, какие требования банки предъявляют заявителям.

    Рассмотрим вариант кредита на развитие бизнеса, когда ИП уже оформил свою деятельность и имеет определённый стаж работы.

    Момент 1. Уровень доходов ИП

    Обычным гражданам достаточно предъявить справку о доходах, выданную в бухгалтерии компании, где они трудятся. А вот ИП нужно показать банку бухгалтерскую отчётность как минимум за последние полгода.

    Платежеспособность заёмщика – основное требование финансовой компании. Предприниматель должен доказать стабильность своих доходов. Хотя наличие прибыли сейчас вовсе не гарантирует её получение в будущем.

    Поэтому одной бухгалтерской отчётности будет недостаточно.

    Нужны другие доказательства и гарантии – первичная документация, аудиторские документы об уровне доходности бизнеса, косвенные признаки благосостояния (недвижимость, транспорт, спецтехника, оснащение офиса).

    Момент 2. Кредитная история

    Это требование едино как для физлиц, так и для частных предпринимателей.

    Какие факторы гарантируют успех:

    • все прошлые кредиты успешно закрыты;
    • штрафных санкций за просрочки нет;
    • действующих кредитных обязательств нет либо они минимальны;
    • лицо не объявляло себя банкротом и не имеет претензий со стороны налоговых органов.

    Нулевая кредитная история – не аналог положительной. Если у вас нет КИ и вы располагаете временем, возьмите быстрый займ в микрофинансовой компании, которая передаёт данные в БКИ, и закройте его точно в срок. Это как вариант.

    Момент 3. Срок ведения бизнеса

    Если вы получили свидетельство о регистрации всего пару дней назад, кредит для ИП вам вряд ли светит. Разве что вы предоставите ликвидный залог и поручительство.

    Банки – не фонды содействия частным предпринимателям. Их интересует возврат средств с процентами. Поэтому финансовые компании работают преимущественно с теми ИП, которые действуют по меньшей мере, более полугода.

    Пример

    Моему приятелю Грише банки отказывали именно по этой причине – у его предприятия не было никакого стажа работы. И бизнес-плана тоже не было. Не удивительно, что он получил отказ во всех банках, куда он обращался. Кредиторам нужны гарантии и доказательства платежеспособности.

    Момент 4. Соблюдение правовых норм

    Кредитор обязательно проверит правовой статус ИП и выяснит, всё ли в порядке с уплатой налогов и долговыми обязательствами перед контрагентами.

    Если у ИП есть работники, банк выяснит, насколько своевременно им выплачивается зарплата. Служба Безопасности проверит, есть у ИП административные либо уголовные правонарушения, нет ли арестованного имущества.

    3. Как взять кредит для ИП – 5 простых шагов

    Для начала нужно внимательно изучить требования кредитных организаций и обязательно открыть расчётный счёт в банке. ИП без банковского счёта вызовет у финансовых компаний в лучшем случае недоумение.

    Удобнее и быстрее всего открывать счета в этих банках: Тинькофф, Уральский Банк, Открытие. Сделайте это в режиме онлайн, чтобы не терять времени.

    Далее следуйте экспертному руководству.

    Шаг 1. Регистрируем ИП

    ИП имеет право стать любой гражданин РФ старше 18, который не состоит на государственной службе и не был признан банкротом менее года назад.

    При регистрации придётся оплатить госпошлину 800 руб. Расходы будут больше, если вы решите действовать через нотариуса или закажете для фирмы печать. Хотя закон не обязывает ИП иметь этот атрибут.

    Существуют специальные коды, которые нужно указать при регистрации. Определитесь с ними заранее, чтобы не возникло вопросов в процессе.

    И ещё нужно выбрать наиболее подходящий режим налогообложения. Самый распространённый вариант для начинающих предпринимателей – упрощенная система налогообложения («упрощенка»).

    Подробнее о том как открыть ИП в нашей отдельной публикации.

    Шаг 2. Подготавливаем бизнес-план

    Профессиональный бизнес-план повышает шансы на положительный ответ. Бизнес-план – не абстракция, а конкретный документ, в котором предприниматель определяет стратегическое и тактическое развитие своей фирмы.

    Бизнес-план для ИП
    Бизнес-план рекомендуется предоставлять в банк в сокращенном виде

    Бизнес-план покажет, каким именно способом заёмщик собирается пустить в дело деньги банка. Эксперты рекомендуют составить сокращённую и предельно понятную версию этого документа на 5-10 страниц.

    О том, как составить бизнес-план мы писали ранее.

    Шаг 3. Выбираем банк и подаем заявку

    Выбор банка – ответственный этап процесса. Программ для малого бизнеса десятки. Ваша задача – выбрать ту самую, которая идеально подходит именно вашему проекту.

    Надёжнее сотрудничать с известными компаниями, у которых есть филиалы или отделения в вашем городе и безупречная репутация.

    Другие критерии:

    • время работы банка на рынке;
    • процентная ставка;
    • условия конкретных программ;
    • отзывы других ИП, имевших успешный опыт сотрудничества с банком.

    Почти все современные банки предлагают свои услуги онлайн. Заполняйте заявку-анкету, отправляйте и ждите решения. Если сомневаетесь в успехе – отправьте заявку в несколько банков.

    Вас проверят сотрудники Службы Безопасности и вынесут решение. Если ответ положительный, собирайте документы и идите в ближайшее отделение компании подписывать договор.

    Шаг 4. Собираем и предоставляем документы

    Чем больше документов вы принесёте, тем больше шансов на успех.

    Потребуется стандартный набор заявителя:

    • паспорт;
    • второй документ (желательно ИНН);
    • свидетельство о регистрации ИП;
    • выписка из ЕГРИП, полученная не менее 2 недель назад;
    • выписка из банка, в которой указаны все приходные-расходные операции по вашему расчетному счету;
    • налоговая декларация за прошедший период;
    • первичная документация ИП (если есть).

    Банк вправе потребовать дополнительные документы – в частности, перечень имущества, которое находится в собственности ИП. Кредиты без справок и залогов получить на открытие ИП очень сложно — даже если вам дадут такой займ, его стоимость будет на 3-5% выше.

    Шаг 5. Делаем первоначальный взнос и получаем кредит

    Банки редко предоставляют крупные суммы без первоначального взноса. Поэтому будьте готовы внести 20-30% от размера кредита на счёт финансовой компании.

    Даже наличие залога вряд ли освободит от первичного взноса. Банки должны нивелировать свои риски, и они будут делать это всеми способами.

    Далее вам переведут средства на счёт или оплатят покупку оборудования и техники, если вы берёте кредит на эти цели.

    4. Где получить кредит для ИП – обзор ТОП-5 популярных банков

    А теперь обзор наиболее надёжных банков РФ.

    Напоминаю, что в некоторых случаях проще взять деньги на бизнес в виде потребительского кредита или кредитной карты с возобновляемым лимитом. Такой вариант подходит, если вам нужна относительно небольшая сумма в несколько сотен тыс. рублей.

    1) Сбербанк

    Кредиты индивидуальным предпринимателям на развитие бизнесаСбербанк – самый популярный банк России, работающий как с физлицами, так и с юридическими субъектами. На момент написания статьи здесь действует популярная программа «Доверие» — финансирование потребностей ИП и малого бизнеса.

    Сумма кредита – от 30 000 до 3 млн рублей сроком до 3 лет. Базовая ставка – 16,5% годовых. Самый замечательный момент – залога не требуется. Требования к возрасту – от 23 до 60 лет. Срок ведения бизнеса – не менее 6 месяцев.

    2) Тинькофф Банк

    Тинькофф БанкТинькофф Банк – кредиты на любые цели, включая развитие и открытие бизнеса. Специальных программ для частных предпринимателей нет, но есть потребительский кредит на сумму до 1 млн рублей и базовой ставкой 14,9%.

    Если нужна небольшая сумма на повседневные нужды бизнеса, закажите карту «Платинум», заполнив заявку на сайте. Ответ придёт через 2 минуты. Лимит средств – до 300 000 руб., срок беспроцентного кредитования – 55 дней. Выпуск и доставка на дом – бесплатно. Ставка – от 12,9 до 29% по покупкам и от 30% за снятие наличных.

    3) ВТБ Банк Москвы

    ВТБ Банк МосквыВТБ Банк Москвы – потребительские кредиты на любые нужды. Если деньги нужны на открытие ИП с нуля, проще взять именно такой кредит.

    Есть и специальные программы для действующих ИП – «Перспектива для бизнеса», «Оборот», «Овердрафт» и другие. Ставки относительно лояльные – от 14%. Пользуйтесь предложениями банка в зависимости от ваших целей.

    4) Ренессанс

    Ренессанс кредитРенессанс-Кредит, помимо обычных потребительских кредитов, предлагает быстрый займ на карту с лимитом 200 000 руб. Грейс-период по кредитке – 55 дней, ставка – 24,9%.

    Решение банк примет через пару часов после обращения. Если ответ «да», получите карту в этот же день в ближайшем филиале банка. За выпуск и обслуживание клиент не платит.

    5) Альфа-Банк

    Кредиты индивидуальным предпринимателям на развитие бизнесаАльфа-Банк – когда деньги нужны прямо сейчас, проще оформить кредитку. В «Альфе» рекордные льготные сроки по картам – от 60 до 100 дней. Обратите внимание на карту «Близнецы» — это дебетовая и кредитная карта в одном продукте. Максимальная сумма – 500 000 рублей. Грейс-период распространяется на снятие наличных.

    Есть специальные программы для ИП и кредиты на любые другие цели. Если вы постоянный клиент банка, вам доступны более крупные суммы и мягкие условия кредитования.

    Сравним банковские продукты:

    5. Как снизить ставку по кредиту для ИП – 3 полезных совета

    Никогда не упускайте возможности снизить ставку, особенно если кредит крупный и долгосрочный. Несколько процентов в вашу пользу – это десятки тысяч сэкономленных рублей в год.

    Пользуйтесь экспертными советами.

    Совет 1. Оформляйте целевой кредит

    Обращайте внимание на целевые кредиты – на приобретение оборудования, пополнение оборотного капитала, расширение производства. Такие программы есть, нужно только знать, где их найти.

    Целевые кредиты почти всегда дешевле нецелевых на 1-3%.

    Совет 2. Предоставьте залог

    Самый надёжный способ убедить банк в серьёзности своих намерений – предоставить залог. Если вы владеете недвижимостью, транспортом, ценным оборудованием, банк охотно возьмёт ваше имущество в качестве обеспечения.

    С залогом и у вас будет дополнительный стимул выплатить кредит полностью и своевременно.

    Совет 3. Найдите поручителей

    Поручители – ещё одна разновидность финансовой гарантии. Ими имеют право стать физические лица со стабильным доходом, частные предприниматели и юридические компании.

    Если у поручителя есть депозиты в банке или фирма с доходами, все эти обстоятельства надо документально подтвердить.

    Но помните, что поручитель рискует своей репутацией и кредитной историей не меньше самого заёмщика. Не подводите своего благодетеля.

    И для расширения кругозора по теме смотрим ролик.

    6. Заключение

    Кредит для ИП – шанс увеличить доходность предприятия и пробиться в следующую лигу бизнеса. Многие бизнесмены с миллионными доходами начинали именно так. Если вы верите в себя и в своё дело – будьте смелее и настойчивее!

    hiterbober.ru


    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

    Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте, как обрабатываются ваши данные комментариев.