Беззалоговый кредит, как правило, не выдается на сумму, превышающую 500 000 рублей.
Однако сегодня можно встретить и более «объемные» предложения, в рамках которых реально получить до 700 000 рублей.
Это касается по большему счету только банков, причем совсем не обязательно, что процентная ставка будет катастрофически огромной.
Впрочем, сейчас предложения по беззалоговому кредитованию на самом деле можно найти выгодные. Это объясняется все нарастающей конкуренцией между банками, постепенным открытием больших финансовых учреждений, чем закрытие обанкротившихся.
Все это обусловливает уменьшенный спрос на кредиты в рамках каждого конкретно взятого банка.
Впрочем, это совсем не значит, что все банки предлагают одинаковые условия, а напротив, к подписанию договора о беззалоговом кредите стоит подходить особенно внимательно.
Идеальный вариант – обращение к кредитному брокеру, который сможет помочь оценить разные предложения и стать вашим представителем при заключении сделки с банком.
Конечно, услуги брокеров стоят денег, но они выполняют все возложенные обязанности, поскольку оплата за услуги им полагается после того, как клиент банка получит кредитные деньги.
Впрочем, при выдаче кредита без залога (обеспечения), важно понимать, что где-то вы проиграете.
Если не вносить собственное имущество, а в случае с оформлением займа на предприятие, его имущество, можно значительно переплатить в процентном соотношении ставок и итоговых сумм, отталкиваясь от сравнения показателей по программам даже в рамках одного банка, а не нескольких.
Возможно ли дистанционно узнать сумму беззалогового кредита
Что касается суммы возможного кредитования, кредит для бизнеса без залога непредсказуем.
Каждый банк составляет свой алгоритм работы, чтобы и риски учесть, и возможности не упустить.
Как результат – в одном банке могут предложить 100 000, а в другом – 500 000. При этом совсем не обязательно оформлять кредит для бизнеса, можно оформиться, как заемщик-физическое лицо.
Виды беззалоговых кредитов
Беззалоговый кредит может относиться к одному из видов:
- экспресс-кредиты. Слово «экспресс» в данном случае указывает не только на скорость оформления, но и на размер возможного кредита без залога. При минимуме документов и без предоставления имущества в качестве обеспечения крупную сумму средств получить вряд ли удастся. Впрочем, большие процентные ставки становятся основным «камнем преткновения»;
- стандартное потребительское направление беззалогового кредита. Такие кредиты берутся у банков, причем они практически не имеют минимума. Часто предлагается займ в размере от 50 до 200 000 рублей, причем погашать долг можно в период от полгода до 5 лет. Временные рамки могут расширяться, но самый дешевый кредит можно получить только при возврате за максимум два года, иначе по договору ставки увеличиваются с дополнительным временем на возврат. При оформлении такого кредита важно учесть возможность погасить досрочно, иначе, если таковой не будет, вполне возможно, что придется платить по крупицам кредит с огромными процентами, скажем, три года. Тогда как он мог бы быть выплачен за год… Впрочем, самый низкий процент по беззалоговому потребительскому кредитованию зафиксирован на уровне 16% (Сбербанк), а максимальный доходит до 26%;
- беззалоговое POS-кредитование. Это направление стало популярным недавно, но уже завоевало доверие. Если раньше получать кредиты в интернет-магазинах и точках продаж, где внести залог нельзя чисто физически, не внушало доверия, то сегодня подобное направление признано гражданами и активно практикуется;
- кредитные карты. Этот вид беззалогового кредитования тоже очень популярен. Оформляется быстро, процентная ставка сравнительно небольшая. Есть льготный период (чаще всего). А главное – купить интересующие товары или услуги можно в рамках лимита, не объясняя банку, зачем вам понадобились средства.
Документы для беззалового кредита
Пакет документов для получения кредита без залога стандартный:
- паспорт;
- трудовая книжка;
- справка о доходах.
Важно понимать, что прописаны вы должны быть в населенном пункте или хотя бы регионе, где берете кредит. Некоторые банки не привязываются к прописке, спрашивая у заемщиков только гражданство.
Требования банков для получения кредита без залога
Как правило, чтобы оформить беззалоговый кредит, нужно предоставить кроме стандартного пакета документов номера телефонов нескольких мест: домашний номер стационарного телефона, номер работы, дать данные контактных лиц, которые вас знают.
Зачем банку контакты знакомых? Если с вами представители учреждения связаться не смогут, они позвонят по другим номерам.
Кредитование недвижимости подразумевает дополнение документов в виде справки о доходах, об источниках получения вами средств в достаточном размере.
poluchenie-kreditov.ru
Кредиты для индивидуальных предпринимателей
Сейчас большинство банков нашей страны работают в системе кредитования, в том числе и выдают займы индивидуальным предпринимателям. Каждая коммерческая организация в этой сфере старается создать наиболее привлекательные и выгодные условия кредитования, дабы привлечь больше клиентов и не потерять их. Предпринимателю стоит только выбрать из имеющихся предложений то, что в большей степени подходит ему.
Условия и виды займов банки предлагают самые разнообразные: лизинг, овердрафт, экспресс-кредиты и прочее. Но, как правило, заемщика-предпринимателя сотрудники банка попросят внести залог. Оно и понятно, ведь именно так банк будет уверен в том, что заемщик будет погашать свою задолженность. Ну, или на крайний случай, стоимость залога покроет ту сумму денежных средств, которую клиент не торопится возвращать. Но что делать индивидуальному предпринимателю, если он просто не может ничего предоставить банку в залог? Или начинающий бизнесмен боится, что есть вероятность потерять имущество, предоставленное в залог? Наиболее приемлемыми для таких заемщиков являются беззалоговые кредиты для малого бизнеса.
Плюсы и минусы беззалоговых кредитов для малого бизнеса
Как и у всех предоставляемых услуг, беззалоговый кредит имеет как положительные стороны, так и отрицательные. Начнем с приятного. Главное достоинство данного кредита — это полное отсутствие какого-либо обеспечения по займу. Но не все так просто. Естественно, никакая коммерческая организация, занимающаяся кредитованием населения, не может допустить потери своих денежных средств. В данном виде займа банк также подстраховался.
Дело в том, что беззалоговый кредит выдается на недолгий промежуток времени (если сравнивать с кредитом, где заемщик предоставляет залог). Также сумма займа, в отличие от других кредитов с обеспечением, будет значительно меньше. Таким образом, банк оправдывает возможные потери в случае, если клиент оказывается неплатежеспособным.
Нетрудно догадаться, что у беззалогового кредита процентная ставка будет начислена выше, нежели у прочих кредитов с обеспечением. Но если посчитать переплаченные денежные средства, то их не так уж и больше, чем в кредите с залогом. Дело в том, что кредит с обеспечением, как правило, берут на долгий период времени по более низкой процентной ставке. А здесь время действия займа меньше, ставка — больше. Таким образом, получается, что сумма переплаты будет практически одинакова. Ведь значительно переплачивает тот заемщик, который берет кредиты на более длительный срок.
Беззалоговые кредиты для малого бизнеса имеют еще одну положительную сторону. Время рассмотрения заявки на такой вид займа значительно меньше, чем на кредит с залогом. Ведь в последнем сотрудники банка обязаны тщательно проверить залоговое имущество: провести процедуру анализа, проверить все необходимые документы и дать верную оценку объекту проверки. А на совершение данных действий, разумеется, необходимо потратить достаточно много времени. Что не скажешь о беззалоговом кредите. Здесь заемщик получит ответ от банка на свою заявку в самые короткие сроки.
Какие особенности характерны для беззалогового кредита?
Прежде чем бежать оформлять заявку на беззалоговый кредит, индивидуальный предприниматель должен знать все тонкости и особенности, которые имеются у кредита без обеспечения для малого бизнеса. Рассмотрим основные из них.
К первой особенности следует отнести тот факт, что заемщиком будет являться не человек, берущий займ, не индивидуальный предприниматель, а организация, юридическое лицо.
Следующая особенность кредитов без обеспечения в том, что предложений и вариантов кредитования для малого бизнеса не так уж и много, как для обычных физических лиц.
Далее, кредиты для индивидуальных предпринимателей обычно состоят из достаточно приличных сумм. Если физические лица, как правило, берут займы в несколько сот тысяч рублей, то владельцы малого бизнеса нуждаются в сумме, чаще всего, превышающей миллион рублей. Но стоит помнить о том, что банк кредитует предпринимателя менее чем на 5 лет. Таким образом, суммы кредитов большие, а сроки — достаточно сжатые. Бизнесмену следует тщательно взвесить свои возможности и платежеспособность, прежде чем оформить беззалоговый кредит.
В кредите без залога для малого бизнеса больше всего рискует сам банк. Ведь в случае невыплаты заемщиком займа, банк теряет свои денежные средства. Конечно же, просто так недобросовестный клиент не отделается. Его все равно обяжут платить задолженность. Ведь в коммерческих организациях, кредитующих физические и юридические лица, работают умные и подготовленные сотрудники. Кроме того, заемщик, не выполняющий обязательства перед банком, значительно испортит свою кредитную историю. Поэтому стоит серьезно и ответственно отнестись к своевременным выплатам по кредиту.
Таким образом, как мы видим, у кредита без залога для индивидуальных предпринимателей есть как положительные стороны, так и отрицательные. Главное, каждому следует определить для себя, чего для него больше: плюсов или минусов.
Где индивидуальному предпринимателю можно оформить кредит без залога?
Решившись взять кредит без залога, индивидуальному предпринимателю следует обратиться в известные и проверенные временем банки, которые работают по программам кредитования малого бизнеса. Рассмотрим некоторые из них:
- Наиболее популярен уже долгое время, конечно же, Сбербанк. Он реализует программу «Доверие». По ней индивидуальный предприниматель может получить кредит без залога на сумму до трех миллионов рублей. Здесь потребуется поручитель, который должен также являться собственником компании. Стоит отметить, что данный займ выдается банком заемщику на срок от 6 до 36 месяцев. Процентная ставка варьируется от 18,5 до 21 процентов. Ее размер зависит от срока кредита. Займы без залога могут быть выданы тем индивидуальным предпринимателям, которые осуществляют свою деятельность более 6 месяцев.
- Инвестторгбанк реализует программу «Реалист», по которой малому бизнесу выдаются кредиты без залога от 300 000 до 1000 000 рублей. Срок кредитования — всего 2 года. Процентная ставка равна 18%. Кроме того, финансовая организация будет взимать с заемщика комиссию, размер которой составит до 2,5% от всего займа.
- Россельхозбанк предлагает кредит «Беззалоговый». Заем выдается на 3 года. Потребуется поручитель. Сумма займа — до 1 миллиона рублей.
- ВТБ 24 предлагает клиентам займ «Бизнес-экспресс». Процентная ставка — от 14,5% годовых. Здесь сумма кредита может равняться 4 миллионам рублей. А срок кредитования увеличен до 7 лет. Обязателен поручитель, который должен являться собственником бизнеса.
ipshnik.com
Например, предприниматель живет в крупном городе, а бизнес его заключается в производстве и реализации живого пива. Бизнес стабильно растет, хватает на хлеб и масло, и даже есть хороший автомобиль, хоть и кредитный.
Беззалоговое кредитование бизнеса – хорошая возможность для предпринимателей, не имеющих залога, привлечь инвестиции в свой бизнес-проект.
Однако, коммерческая жилка нашему предпринимателю не дает покоя, конечно, пиво пивом, однако нужно же заниматься чем-то еще, тем более что продажа пива достаточно сезонна, и в холодное время года население либо меньше пьет, либо употребляет более крепкие напитки, в любом случае – выручка у нашего предпринимателя зимой не такая радостная.
Допустим, предприниматель решил создать небольшой цех кулинарии – для производства различных мучных изделий.
Открытие такого цеха встанет примерно в 4,5 млн.руб, из которых предприниматель обладает лишь третьей частью. Сразу встает вопрос о том, как получить недостающие средства. Конечно, можно накопить, но это долго и не факт, что к тому моменту эта идея будет оставаться актуальной.
Предприниматель наш имеет некоторый жизненный опыт, и знает что для получения кредита необходимо предоставить залог, но как раз залога у него нет – цех в аренде, машина кредитная, оборудование очень неновое. Предприниматель обращается к знакомому за советом, который рассказывает ему о том, что в настоящее время во многих банках практикуются программы по без залоговому кредитованию, но относится к ним нужно очень внимательно.
Для получения беззалогового кредита следует обратить внимание на такие моменты, как:
В расчет эффективной вставки включается полная переплата по кредиту с учетом ставки и все существующие дополнительные платежи по комиссиям.
При выборе банка по сроку кредитования нужно соразмерить сумму платежа по кредиту с чистой прибылью, которая остается после оплаты всех расходов.
Наиболее нормальное соотношение кредита к чистой прибыли – около 50%.
Сроки и условия оформления
В общем и целом банки, которые кредитуют по программам без залогового кредитования предоставляют кредиты весьма быстро, в течение одной или двух недель. При первом знакомстве с менеджером из банка нужно осведомиться о пакете документов, который нужен для оформления.
Некоторые банки заполняют данные со слов клиента, и не требуют подтверждения документального для выручки, расходов и прочего. Эксперт на место не выезжает. Такой подход стоит довольно дорого – ставки около 30-40%, а оформляется этот кредит от трех дней до недели.
В других банках кроме анкеты необходимо предоставить документы, которые подтвердят выручку. Перед тем, как одобрить выдачу, на бизнес выезжает эксперт для составления мнения, и после этого принимается решение об одобрении или неодобрении кредита. Сроки оформления в таких случаях составляют около двух недель, зато и ставка примерно 18%-25%.
Конечно, у менеджера нужно уточнить реальный срок, за который рассматривается заявка. Скорее всего вам скажут правду. Однако, уточнить стоит – случается, что заявлены три дня, в то время как по факту получается ожидание около месяца.
При выборке банка для кредита, нужно обратиться в несколько банков и составить сравнительный анализ их условий, хотя, для экономии времени можно обратиться в интернет – довольно часто встречаются такие таблицы на различных сайтах.
Источник
ideiforbiz.ru
Виды беззалоговых кредитов
Кроме банковских ссуд, беззалоговые кредиты бывают семейными. Если люди достаточно хорошо знают друг друга, но недостаточно для того, чтобы предложить устный займ, они могут оформить беззалоговый кредит. Степень родства тут значения не имеет. Правильно составленный и закрепленный договор имеет юридическую силу в суде не меньшую, нежели классический банковский кредит без залога.
Также беззалоговым кредитом можно назвать открытие банком кредитного лимита карты. С разрешения, банк открывает возможность осуществлять покупки и снятие денег в кредит. Отдавать такие ссуды просто – необходимо пополнить свой счет на столько, чтобы покрыть минус. Сюда входит снятая сумма и комиссия за снятие кредитных средств (1-5%), а также процентная ставка, если она предусмотрена или льготный «бесплатный» период вышел. Отказ от оплаты по «минусу» мало отличает кредитный лимит на карте от любого беззалогового кредита. Сначала сотрудники банка вежливо звонят, уточняют какая цифра «набежала». При отказе, дело передается в коллекторское агентство, профессионально работающее с должниками. Они звонят, приходят домой, на работу. Если и они потерпят неудачу, составляется дело и передается в суд.
В случае чего, банк не только может заставить выплачивать по кредиту, штрафы, услуги суда. Могут еще и составить дело о мошенничестве. После этого может последовать уголовное наказание в виде подписки, условного срока. Или даже хуже, в случае рецидива. Чаще всего суд назначает принудительное взыскание с заработной платы, отчуждение имущества дебитора или поручителя в пользу кредитора.
v-kredit.net
Что такое беззалоговый кредит и все его плюсы и минусы по сравнению с залоговым
Беззалоговый кредит — это так называемый быстрый заем, который предлагается клиентам с небольшим уровнем ежемесячного дохода. Такой вид кредита предоставляется без залогового обеспечения и его называют потребительским. Что касается предпринимателей — им банки могут предложить кредитные программы, помогающие увеличить их оборотные средства.
Минусы беззалогового кредита
Для потенциальных клиентов банка, неосведомленных в финансовых вопросах, данная программа имеет достаточно привлекательный вид. Однако, разобравшись в сути предлагаемого продукта, на лицо видны негативные стороны.
Во-первых — достаточно большая комиссия за предоставление такой услуги.
Во-вторых, беззалоговый кредит не является гарантом защиты имущества клиента. Это значит, что при неспособности заемщика погасить долг банк имеет право обратиться в суд с требованием компенсировать долг имуществом клиента.
В большинстве случаев по условиям этой программы выплата платежей производится ежемесячно в строго отведенные сроки.
Преимущества залогового кредита
Залоговые кредиты предоставляются банками под залог имущества. В данном случае можно взять достаточно большие суммы денежных средств на продолжительное время, а залогом будут являться: недвижимость, автомобили, ценные бумаги и другое имущество, которое обладает ликвидностью.
Ссуда, предоставляемая банком под залог, имеет ряд преимуществ по сравнению с оформлением кредита без залога:
- получение достаточно крупной суммы денег;
- размер процентной ставки намного ниже;
- более продолжительные сроки погашения платежей по кредиту.
Недостатки кредита под залог имущества
Все же такой вид кредитования имеет и свои недостатки. Для оформления кредита под залог имущества требуется предоставить более укомплектованный пакет документов, нежели в случае с обычным потребительским кредитом.
В обязательном порядке нужно предъявить страховку на собственность, под залог которой выдается кредит. Ее оформлением должен полностью заниматься сам заемщик, что, по мнению специалистов в области финансов, делает такой вид кредитования не совсем привлекательным.
Овердрафт — разновидность беззалогового кредита
К залоговым и беззалоговым кредитам кроме обычных потребительских могут относиться и другие займы. В частности, овердрафт — кредит, которым клиент может воспользоваться в случае временной необходимости в денежных средствах.
Эта банковская услуга активируется на зарплатных банковских картах физических и юридических лиц.
По условиям такой программы кредитования происходит списание всех сумм со счета заемщика, то есть банк предоставляет заем на ту сумму, которая превышает остаток денежных средств на счету. В этом и заключается отличие компенсационного кредита от обычного. Разница между средствами, имеющимися на счету заемщика и снятыми с него, и составляет сумму овердрафта.
Решение, касающееся выбора брать залоговый или беззалоговый кредит, зависит от целей займа, необходимой суммы, платежеспособности заемщика, положительной кредитной истории, взаимовыгодного сотрудничества с банком. А какие Вы заметили плюсы и минусы залоговых и беззалоговых кредитов – делитесь своими наблюдениями с нами в комментариях к данной статье!
berichnow.ru
Оформление займа без залога
Не только банковский сектор выдает займы без залога, финансовый рынок предлагает и другие варианты – микрофинансовые компании (МФО), частные кредиторы. Среди преимуществ небанковского рынка кредитования стоит выделить следующие отличительные особенности:
- ни МФО, ни частные инвесторы не навязывают страхование;
- деньги в долг можно получить даже с открытыми просрочками и запятнанной кредитной репутацией;
- кредит предоставляется, невзирая на стаж работы, профессию или возраст (доступно совершеннолетним гражданам);
- потребитель может не переживать по поводу длительного ожидания – вы моментально узнаете о решении кредитора.
Условия получения займа без залога
Решив оформить кредит без какого-либо обеспечения, подготовьтесь к тому, что условия у каждой кредитной организации будут отличаться.
Требования банков
Банковские структуры рассчитаны на выдачу долгосрочных займов на долгий срок и предъявляют к своим клиентам следующие требования:
- российское гражданство;
- возраст от 18 до 60 лет;
- официальное трудоустройство и стабильная зарплата, которую нужно подтвердить документально;
- минимум год общего стажа или полгода трудовой деятельности у последнего нанимателя;
- мобильный телефон;
- заемщики допризывного возраста предъявляют военный билет.
Чтобы взять деньги взаймы у банка под проценты придется также заполнить анкету-заявление, приложить к пакету документов гражданский паспорт и второй документ в зависимости от требований отдельных банков. Дополнительно стоит заранее подготовить декларацию о доходах, справку о размере заработной платы с актуального места работы.
Получить банковский кредит без поручительства имущества, без залога и поручителей можно на сумму от 15 до 500 тыс. рублей. В отдельных случаях максимальный размер кредита может быть увеличен до 1,5 млн. рублей, но для этого необходимо иметь зарплатную карту, положительную кредитную историю и быть постоянным клиентом банка.
Такие факторы, как корпоративная принадлежность и надежность потребителя напрямую влияют на срок кредитования. Беззалоговые кредиты чаще всего выдаются на срок от 3 месяцев до 6 лет. Процентная ставка рассчитывается для каждого клиента индивидуально в зависимости от размера ссуду, сроков и уровня ежемесячных доходов клиента.
Беззалоговый займ у частного инвестора
В роли кредитора могут выступать и частные инвесторы, и такие сделки также легальны в России. Условия кредитования у частных инвесторов несколько иные. Прежде всего стоит обратить внимание на более лояльное отношение к потенциальным заемщикам. Речь идет о займе без подтверждения доходов, без поручителей и сбора пакета документов, который можно оформить двумя способами в зависимости от требуемой суммы.
- Срочные займы на сумму до 10 МРОТ выдаются на базе обычной долговой расписки, без предоплаты, из рук частного инвестора в руки заемщика.
- Кредит в размере свыше 10 МРОТ оформляется на базе договора займа, который должен быть нотариально заверенным.
В обоих случаях без личной встречи не обойтись. И долговая расписка, и договор займа выступают в роли гарантии того, что заемщик будет соблюдать свои обязательства. Оба документа являются официальными и могут давать основание для начала судебного процесса. Долговую расписку необходимо оформлять при личной встрече. Размер частного займа может быть таким же, как в банке, но ваша кредитная история или наличие кредитных просрочек проверяться не будут.
Кредит без залога в МФО
Также получение займа без предоставления залога возможно через микрофинансовую компанию. Условия получения займа таким способом поражают своим удобством – в течение 10 минут в среднем запрашиваемая сумма уже будет перечислена на ваш счет. Решение по заявке принимается автоматически, и вы сможете рассчитывать на сумму в размере 20-60 тыс. руб. Ехать в офис МФО не нужно, а основанием для подписания договора является код, который вы получите в смс-сообщении. Дополнительные комиссии в данном случае отсутствуют, а с помощью кредитного онлайн калькулятора, который есть на сайте практически каждой МФО, вы сможете заранее рассчитать размер переплаты.
Такие компании предоставляют услугу пролонгации – продления срока кредита при необходимости. По условиям МФО клиент имеет полное право досрочно погасить долг, а отдельные организации даже дарят за это бонусы.
Примерные процентные ставки
В зависимости от кредитора, которому вы решили отдать предпочтение, процентная ставка может быть следующей.
- Если вы решили взять займ без залогов и авансов в банковской структуре, процентная ставка достигает 12-27% годовых в зависимости от выбранного банка и суммы денег, к которой вы стремитесь.
- Что касается реальных инвесторов, дающих взаймы без залога и предоплаты, ставка в данном случае оговаривается из расчета за месяц и может составлять 3-5%. Иногда она может быть увеличена до 10%, но эти условия явно более выгодные, чем в микрофинансовых организациях.
- В случае с микрофинансовыми организациями получить деньги можно под более высокий процент, который рассчитывается ежедневно и ставка по кредиту может достигать 2-6%.
Узнав, что такое беззалоговый кредит, и в какой кредитной организации вы можете его получить, остается просто сравнить требования, оценить ситуацию и выбрать наиболее приемлемые условия. Выбирая микрофинансовые компании или частных кредиторов, оцените заранее свою способность быстро вернуть долг, поскольку от этого будет зависеть размер переплаты.
zaim.guru