Кредит для ип на открытие бизнеса

Кредит ИП на развитие бизнеса — возможные варианты и условия получения

Практически любой вид предпринимательской деятельности, рано или поздно, потребует финансовых вложений. Дело в том, что у большинства предпринимателей сравнительно небольшой «стартовый» капитал.

Если у предпринимателя появляется желание увеличить свои оборотные средства, он будет вынужден обратиться за помощью к банкам.

Что же такое кредит для ИП, и как получить кредит индивидуальному предпринимателю? Ответить на эти вопросы, мы постараемся в данной статье.

Виды кредитования для ИП

В настоящее время, практически каждый крупный банк занимается кредитованием предпринимателей.

Условно, их можно разделить на две группы:

  • Кредиты для открытия бизнеса (ИП).
  • Кредиты для уже существующего бизнеса (кредит ИП на развитие бизнеса).

Кредит ИП на открытие бизнеса

Данный вид кредитования в России, дело непростое.


Перед тем как обратиться за таким кредитом, предприниматель должен иметь четкую стратегию развития своей фирмы, а также грамотный, хорошо продуманный бизнес-план. Естественно у потенциального заемщика должна отсутствовать плохая кредитная история.

У предпринимателя существуют два варианта получить кредит на открытие. Первый — обратиться в банк. В этом случае предпринимателю главное будет доказать банку свою надежность. В том числе и для этого необходимо соблюсти следующие условия:

  • Наличие справки о доходах 2НДФЛ (доходы физ. лица).
  • Грамотный бизнес-план.
  • Поручительство. Не имеет разницы, будет поручителем физическое или юридическое лицо. Главное, чтобы поручитель имел хорошую кредитную историю и у него отсутствовали другие кредиты.
  • Наличие в собственности недвижимости.
  • Отсутствие кредитов.

Кроме вышеперечисленного, важными для банков могут быть следующие моменты:

  • Возраст. Самый оптимальный возраст для потенциального заемщика — 30-45 лет.
  • Семейное положение. Люди, находящиеся в браке, предпочтительнее для банков.
  • Расходы, производимые каждый месяц (алименты и пр.).
  • Наличие постоянной прописки (регистрации).
  • Наличие стационарного телефонного номера.

Второй вариант получить кредит на открытие, это обратиться в фонд поддержки для предпринимателей. Такие фонды есть в каждой области, и в крупных областных городах.


Занимаются они распределением финансовых средств по государственным и муниципальным программам. Требования к предпринимателям у таких организаций примерно такие же, как и у банков.

Но главный критерием является грамотный бизнес-план, в котором будут произведены доскональные расчеты будущей прибыли и убытков, а также планы развития предприятия.

Кредит ИП на развитие бизнеса

В отличие от кредитования открытия бизнеса, кредиты ИП на развитие бизнеса выдаются банками гораздо охотнее. Связано это с тем что, направлены они на разрешение существующих проблем уже существующего и приносящего прибыль бизнеса. Следовательно, риск банков несколько снижается.

Очень часто кредитные продукты на развитие бизнеса у банков различаются. Хотя общей чертой является преимущественное целевое кредитование. Т.е.

если предприниматель потратит полученные средства не на цели, указанные в договоре, банк имеет полное право потребовать у него досрочно погасить всю задолженность, а также оплатить штраф.

Здесь следует отметить, что подразумевается именно ведение деятельности, а не просто регистрация.

Подтверждается это выписками движения по счетам, книгой доходов и расходов, а также бухгалтерской отчетностью (баланс и пр.).

Сроки такого вида кредитования также различны. Они часто зависят от суммы, условий, или от возможности быстрой выплаты у самого предпринимателя.

Очень многие банки стараются обезопасить себя, и требуют от заемщика поручительство других лиц.


Если программа кредитования — целевая, то имеет место быть выдача кредита под залог (имущество, оборудование и т.д.).

Альтернативные варианты кредитования

Не стоит забывать, что ИП — это физическое лицо. Поэтому никаких ограничений в получении потребительских кредитов не имеет. Условия будут такими же, как и для других заемщиков.

В случаях, когда финансовые средства нужно получить очень быстро (например, произвести оплату поставщику), индивидуальный предприниматель также может прибегнуть к экспресс-кредитам.

Очень часто предприниматель может взять такой кредит даже без подтверждения дохода. Однако следует помнить, что такой вид займа очень невыгоден для предпринимателя.

Поскольку имеет крайне завышенные процентные ставки, и короткий срок возврата.

Помощь предпринимателю в получении кредита

Сейчас интернет и газеты объявлений просто «пестрят» предложениями о помощи в получении кредитов. При выборе такого «помощника» нужно быть крайне осторожным, т.к. очень много объявлений подаются мошенниками с целью получения незаконной выгоды.

Но на рыке есть и вполне законные предложения помощи в получении кредита ИП. К ним относятся так называемые кредитные брокеры. Основной услугой, которую предоставляют брокеры, является поиск и подбор наиболее выгодных кредитных предложений.

Нередко также кредитные брокеры берут на себя всю работу по подготовке документов, и переговорам с банком. Конечно, все это оплачивается предпринимателем. Ставки у кредитных брокеров могут быть как фиксированными, так и зависеть от суммы кредита.

Рассмотрим, что же входит в перечень услуг кредитного брокера:


  • Проверка бухгалтерской отчетности на соответствие ее условиям, выдвигаемым банком.
  • Анализ и подбор предложений различных банков.
  • Анализ активов бизнеса (которые могут быть использованы в качестве залога).
  • Рекомендации, как представить бизнес в более выгодном свете для банка.
  • Подготовка пакета документов.

Всегда ли предпринимателю необходима помощь кредитного брокера? Конечно же, нет.

Эта помощь в основном может понадобиться начинающим и еще плохо разбирающимся в бизнес-процессах предпринимателям.

Также такая помощь будет полезна, если предприниматель имеет «плохую» кредитную историю, либо отказы в других банках.

В конце хотелось бы отметить, крайне важно верно рассчитать свои возможности при получении кредита. Часто в погоне за низкими ставками, предприниматели берут кредит на маленький срок.

Если бизнес пойдет в гору, и предприниматель сможете выплатить всю сумму досрочно, это сильно сэкономит финансовые средства ИП.

  • Владимир
  • Распечатать

Источник: http://ipshnik.com/razvitie-biznesa/variantyi-kreditovaniya-ip-dlya-razvitiya-biznesa-pomoshh-predprinimatelyu.html

Кредитование ИП для открытия бизнеса с нуля

Есть бизнес идея и расписанный пошаговый план. Не хватает только денег для воплощения всего вышеперечисленного, тогда правильным вариантом будет обратиться в банк. Сейчас банки дают кредиты для ИП на открытие бизнеса с нуля.

Многие бизнесмены не располагают изначально достаточной суммой для начала собственного предприятия. Ведь аренда помещения, транспорт, сотрудники, оборудование все это требует вложений и бесплатно не предоставляется. Существует несколько вариантов как получить подобного рода кредит:

Государственные программы помощи при открытии бизнеса;

  1. Кредит в банке;
  2. Вложение от частного инвестора.
  3. Другие способы.

Самыми популярными являются первые два способа.

Обычно государственные программы обычно имеют очень ограниченный бюджет и множество условий, которые усложняют процесс получения средств. Кредит в банкет оформить проще, но и тут есть огромное количество подводных камней.

Лучше подробней рассмотреть каждый из них.

Для начала лучше ознакомится с условиями банковских программ. Для этого можно обратится в отделение к кредитному специалисту либо же ознакомится с условиями на официальном сайте учреждения.


Далеко не все банки кредитуют начинающих предпринимателей, ведь подобный вид кредита считается достаточно рискованным. Прибыльность будущего бизнеса не доказана соответственно и возврата денег банк может не дождаться.

Именно поэтому очень часто для таких займов требуется залоговое имущество.

Обеспечение кредита для ИП на открытие бизнеса с нуля может быть недвижимость, авто или оборудование. Также следует подготовить подробный бизнес план, с описанием вложенных средств и соответственно размера ожидаемой прибыли.

Определенное время конечно понадобится и подождать, пока будет длиться рассмотрение заявки.  Не помешает также подыскать поручителя.

Лицо которое сможет доказать документально о наличии собственного дохода (высокого и стабильного)  и поручится за возврат кредита взятого для открытия бизнеса.

Банком в обязательном порядке будет учитываться семейное положение заемщика, ежемесячные доходы супруги или супруга, а также расходы. Предоставленная банку информация практически со 100% вероятностью будет проверяться службой безопасности потому заемщику очень важно показать себя с лучшей стороны, но при этом оставаться предельно честным.

Если предприниматель принял решение брать именно целевой кредит под начало бизнеса то необходимо сделать несколько обязательных требований:

  1. Зарегистрироваться как индивидуальный предприниматель;
  2. Выбрать подходящую для себя программу кредита;
  3. Подать заявку на сайте банка либо обратиться в банк со всеми имеющимися документами;
  4. Составить и обязательно иметь при себе подробный бизнес план.

Наличие дополнительных документов будет запрашиваться в банке в зависимости от внутренних требований организации и выбранного вида кредита.

Кредит для ИП на открытие бизнеса, выдается многими банками, но не у всех есть выходные условия.

Приемлемыми программами кредитования для начинающих предпринимателей отличается Сбербанк, банк Открытие, ВТБ.

В этих банковских учреждениях есть программы, которые предоставляют средства без залога и с выгодными процентными ставками.

Для банка такой клиент это практически 100% вероятность не возврата кредита и поэтому, скорее всего в кредите ему откажут и наличие имущества, других доходов и поручителя вряд ли смогут спасти ситуацию.

Намного проще взять кредит на пополнение оборотных средств  для ИП. В этом случае предприятие уже запущенно и есть определенный доход с его работы.

В этом случае к основным документам дополнительно потребуется предоставить выписку из налоговой за последний отчетный период для подтверждения доходности предприятия. Процентные ставки  для подобного кредита начинаются от 11% , сроком до 5 лет.

Сумма в разных банках значительно отличается, но в среднем составляет от 150 тыс. руб. и выше. Как и при  любом кредите, банк проводит оценку платежеспособности клиента путем проведения анализа его доходов и расходов.


Проверяются все предоставляемые документы, кредитная история заемщика и после этого принимается решение. Чаще всего подобные кредиты даются на достаточно приемлемых условиях, с возможностью досрочного погашения и без дополнительных комиссий за обслуживание.

Такой кредит можно также взять под обеспечение. В случае если у предпринимателя есть хозяйственная собственность, она может стать залогом. Таким образом, доходный бизнес клиента и есть гарантия возврата средств  по кредиту.

Следует отметить, что по подсчетам некоторых банков процент отказа по кредитам для ИП как на старт, так и на развитие бизнеса превышает 50%.  Банки не зря являются столь осторожными в этом вопросе, ведь именно этот сегмент клиентов наиболее подвержен просрочкам.

В связи с этим была разработана программа кредитования малого и среднего бизнеса, в которой участвует несколько крупных банков.  Они выдавали кредиты предпринимателям под 9,6% для среднего бизнеса и 10,6 для малого бизнеса. Из них 6,5% компенсировалось банку государством.

Чтобы получить такой выгодный займ клиентам требовалось пройти очень жесткий отбор и анализ текущей работы их предприятия. Обращалось внимание на доходы заемщика и их диверсификацию. Изучалось состояние всех компаний открытых данным предпринимателем.

Официальных доход этих компаний, срок работы, виды предоставляемых товаров и услуг.

Если предприниматель подает заявку на очень крупную сумму и еще не успел зарекомендовать себя как добросовестный плательщик, то  обращается внимание даже а умение человека вести деловые переговоры, его внешний вид и в целом то впечатление которое он производит на сотрудника банка.

Источник:


http://911ip.ru/kredit-ip-otkrytie-biznesa-nulya/

Малый бизнес и заёмные средства: где взять кредит на открытие фирмы

Начинающих бизнесменов банки кредитуют неохотно – те слишком часто прогорают. Взыскать с них долг трудно, растягивается этот процесс надолго, поэтому кредитные организации предпочитают не рисковать.

Однако вам, как предпринимателю, не пристало пасовать перед сложностями. Если возможность получить для старта заёмные средства есть, нужно её использовать по максимуму.

К тому же обратиться за кредитом можно не только в банк.

На каких условиях выдают кредит банки?

К потенциальным заёмщикам от малого бизнеса банки относятся довольно сурово.

Во-первых, процентная ставка для предпринимателей обычно устанавливается чуть больше, чем для обычных граждан (которые берут только потребительские кредиты).

Во-вторых, взять кредит на открытие малого бизнеса можно только с учётом дополнительных условий. «Допы» бывают разными:

  • обязательное наличие страхования (как жизни и здоровья, так и имущества);
  • определённый минимальный порог «оборотки» (если у вас не малый, а крошечный бизнес – придётся тяжко);
  • удержание определённых финансовых показателей;
  • регулярное предоставление банку финансовых документов (той же налоговой декларации)…

Важный совет предпринимателям: не тратьте своё время, даже на простые рутинные задачи, которые можно делегировать. Перекладывайте их на фрилансеров «Исполню.ру». Гарантия качественной работы в срок или возврат средств. Цены даже на разработку сайтов начинаются от 500 рублей.

Залог обязателен, исключение составляют только модели «экспресс» (подробнее о ней рассказано ниже) и – иногда – овердрафт. Простым поручительством не обойтись (хотя поручителей иногда тоже требуют в обязательном порядке).

В залог принимают недвижимость, оборудование, автотранспорт, личное имущество и т. д. Объясняется вся эта безотрадная картина тем, что процент невозврата по малому бизнесу и ИП в 2015 году доходит до 50 %.

Будьте готовы к тому, что представитель банка приедет в ваш офис (или прямо домой) и лично проверит залоговое имущество.

Составляем бизнес-план

Без хорошо проработанного бизнес-плана кредит точно не дадут. Ни в коем случае не ограничивайтесь «отпиской». Чтобы бизнес-план выглядел для банковских служащих убедительно, в нём должны быть подробно прописаны следующие пункты:

  • сколько заёмных средств вам нужно;
  • понадобится ли вам вся сумма сразу или для вас предпочтительнее периодическое кредитование;
  • на что будут потрачены деньги (здесь нужно расписать всё максимально подробно, без размытых формулировок вроде «на закупку оборудования – около 120000 рублей»);
  • сколько прибыли будет приносить бизнес, почему и благодаря чему;
  • будет ли прибыль регулярной;
  • какие суммы и в какие сроки можно будет изъять из оборота для выплаты по кредиту;
  • сколько вы заработаете в итоге, с учётом расходов на погашение кредита;
  • есть ли альтернативные и запасные варианты.

Учитывайте, что получаемая прибыль не должна уходить на платежи по кредиту полностью. Банкам нравятся бизнес-планы, в которых для оплаты процентов и основного долга хватает 50–60 % получаемой прибыли, а остальное идет на развитие и масштабирование бизнеса.

Какой кредит взять на открытие бизнеса?

Самый популярный среди начинающих предпринимателей вид кредитования – бизнес-овердрафт. Сумма здесь начинается от 300-400 тыс.

рублей, процентная ставка – от 17–20 %. Но если хорошо «покопаться» в продуктах разных банков, можно найти и более специфические возможности.

Вдруг какая-то из них придётся вам как раз кстати?

  1. Кредит на исполнение госконтракта. Суммы здесь довольно большие – от 1 млн до 15–20. Если планируете работать с государством – you are welcome.
  2. Тендерный кредит. Выдаётся на пару месяцев специально для обеспечения заявки на участие в тендере или конкурсе.
  3. Оборотный кредит. Вот это уже интереснее – сумма от 300–400 тысяч, срок – до трёх лет. Как понятно из названия, выдают его для пополнения оборотных средств с целью финансирования неотложных нужд и увеличения товарных запасов. Под залог можно выделить сам товар в обороте.
  4. Инвестиционный кредит на развитие бизнеса. Тоже очень неплохой вариант. Деньги выдаются на приобретение оборудования или автотранспорта, на открытие торговой точки. Сумма и срок в среднем такие же, как в предыдущем пункте.
  5. Заём для покупки автотранспорта – легкового, грузового, специального… Приобретённые машины становятся залогом.
  6. Кредит на покупку оборудования. Опять же, приобретённое оборудование рассматривается в качестве залога.
  7. Кредит на приобретение коммерческой недвижимости. Начинающему предпринимателю вряд ли подойдёт.

В некоторых банках есть специальные программы с названиями вроде «Бизнес-экспресс». Вот на них стоит обратить особое внимание.

Это займы для так называемого «быстрого» финансирования бизнеса. Залог не нужен, открывать счёт тоже не требуется, зато и суммы небольшие, а проценты – высокие.

Но всё равно это лучше, чем ничего.

Подбираем подходящий банк

Итак, вы составили бизнес-план и примерно представляете, какого типа кредит вам бы хотелось взять. Или не представляете – это не так важно, главное, чтобы одобрили заявку. Что делать дальше?

  1. Спрашиваем у гугла, какие в регионе вообще есть кредитные организации.
  2. Заходим на их сайты и выясняем, можно ли предпринимателю взять в этих банках кредит на открытие бизнеса. Обычно эта информация указана где-то в меню, если нет – можно обратиться с вопросом в техподдержку.
  3. Составляем список интересных нам банков, чтобы не запутаться впоследствии (лучше всего сделать таблицу в Excel).
  4. На сайтах практически всех банков уже есть формы для онлайн-заявок на получение кредита. Действуем следующим образом: заходим на первый сайт, заполняем форму, отправляем. То же самое – со вторым сайтом, и так до тех пор, пока все банки в составленном списке не будут «обработаны». Как правило, онлайн-формы состоят максимум из 10 пунктов, в которых нужно указать самые краткие сведения о себе и своей компании.
  5. Через некоторое время (в течение суток) вам позвонит менеджер и предложит заполнить анкету. Обычно это происходит прямо по телефону, в крайнем случае придётся съездить в отделение банка. Теперь банковские служащие будут задавать очень много вопросов – о сфере деятельности фирмы, о наличии тех или иных документов, о вашем нынешнем доходе, о том, почему вы вообще вздумали заняться предпринимательством…
  6. В конце концов менеджер забьёт данные в программу и озвучит предварительное решение банка.

В банках действует трёхэтапная система рассмотрения заявок на кредит:

  • на предварительном этапе, когда вы указываете основные данные, система оценивает вашу надёжность в общих чертах (но уже на этой стадии может прийти отказ);
  • на втором предварительном этапе, когда вы лично или в беседе со специалистом заполняете данные максимально подробно, придётся пройти уже полноценный финансовый мониторинг (основная часть отказов приходится на эту стадию);
  • окончательный этап проходит в отделении банка, когда вы уже приходите туда с документами заключать договор кредитования.

Важно всё: семейное положение, наличие и регион постоянной регистрации, ежемесячные доходы и расходы (личные и семейные) и т. д.

В общем, банк постарается собрать о своём потенциальном заёмщике максимум информации.

И, да – отказать в выдаче кредита могут даже на последней стадии, несмотря на прежнее предварительное согласие.

В течение суток нужно принимать звонки из банков и фиксировать результаты беседы. Если предварительное согласие дадут хотя бы несколько банков – замечательно, можно сравнить условия, приободриться и понять, что всё не так плохо. Но даже одно предварительное «да» — это уже кое-что.

Напоследок посетите лично те банки, из которых ответа так и не пришло (или те, на сайтах которых вы не обнаружили онлайн-форму заявки). Пообщайтесь с менеджерами лично, попросите их проверить, есть ли у вас шанс взять кредит на открытие бизнеса с нуля.

Ещё немного об условиях

Не торопитесь радостно брать деньги у первого попавшегося банка, который согласится с вами сотрудничать. Загнать себя в финансовую кабалу – дело нехитрое, но какова цена? Не поленитесь и разберитесь во всём досконально.

  1. Для наглядности попросите составить предварительный график платежей по кредиту. Обращайте внимание не только на процентную ставку, но и на общую сумму переплаты. Переплатить при достаточно большой сумме и долгом сроке можно все 100 %.
  2. Уточните, оставляет ли банк за собой право изменить процентную ставку в одностороннем порядке.
  3. Можно ли погасить кредит досрочно? Взимается ли за это комиссия?
  4. Соответствуют ли запланированные платежи вашим финансовым возможностям?
  5. Насколько для вас удобны даты платежей?

Попросите передать вам проект кредитного договора и внимательно изучите его дома (пригласив на чай знакомого юриста).

Пресловутый текст мелким шрифтом в примечаниях может открыть вам зловещую истину, о которой банковские менеджеры скромно умолчали.

Собственно, на этом всё. Остаётся принести документы в банк, подписать договор и получить деньги.

Что делать, если все банки отказали?

Неубедительный бизнес-план и плохая кредитная история (или отсутствие таковой) практически гарантированно приведут к отказу. К счастью, то и другое можно исправить.

Бизнес-план достаточно переписать с учётом рекомендаций, приведённых в этой статье, а вот с историей всё немного сложнее – придётся хитрить с бюро кредитных историй или прибегать к помощи кредитных брокеров.

Где ещё можно взять кредит на открытие бизнеса, если с банками совсем не складывается? Попытайтесь обратиться в городской Центр развития предпринимательства.

Эти Центры сами берут у банков займы и распоряжаются полученными средствами по своему усмотрению.

Проблема только в том, что таким организациям тоже нужно оставаться на плаву, поэтому процентные ставки для ИП у них завышены.

Можно обратиться с просьбой о займе в кредитные кооперативы или к частным инвесторам, но у тех и других ставки тоже не радуют.

Можно схитрить и получить в банке потребительский кредит как частное лицо. Обязательные требования – официальное трудоустройство и беспрерывный стаж в 4–6 месяцев на нынешнем месте работы. Вполне неплохой вариант для работников, мечтающих переквалифицироваться в ИП.

Источник: http://dezhur.com/db/money/malyy-biznes-i-zaemnye-sredstva-gde-vzyat-kredit-na-otkrytie-firmy.html

Кредит на открытие бизнеса ип с нуля

ПубликацииКредиты ИпотекаКредитыБанковские картыВкладыКредитная историяАвтокредитованиеСервисыМикрозаймыОбзоры

26 апр. 2015, 17:16

Как можно получить кредит начинающему ИПОсобенности кредита для открытия ИПБанки, дающие кредит ИП: обзор предложений*Советы начинающим ИП

Работать на себя намного интереснее и, чаще всего, прибыльнее, чем на стороннюю организацию. Поэтому у граждан появляется интерес к открытию собственного бизнеса.

Но не каждый человек имеет собственные средства для начала деятельности. Поэтому необычайно актуальным является вопрос кредитования начинающих предпринимателей (ИП).

Далее будут рассмотрены особенности оформления банковских займов и порядок получения безвозмездной помощи от государства.

Как можно получить кредит начинающему ИП

Почти во всех банках самым основным требованием к клиенту-предпринимателю является наличие у него стажа в данном направлении деятельности.

Одни учреждения рассматривают заявки, если опыт работы составляет не менее года, другие – хотя бы 6 мес.

В любом случае, безработный гражданин или наемный работник, который только решил заняться бизнесом, вряд ли сможет получить в банке ссуду в качестве ИП на эти цели.

Практически единственным выходом в данной ситуации станет оформление займа на физ.лицо. Такие кредиты выдают на любые цели, поэтому средства можно направить на открытие своего дела.

Недостатком этого решения является то, что гражданин может получить довольно скромную сумму на незначительный срок. К тому же, стоимость кредитов для физ.

лиц на порядок выше, по сравнению с займами для предприятий.

Можно также рассмотреть вариант получения кредита не в банке. Но частный заем или ссуда во внебанковкой финансовой организации обычно подразумевают высокие проценты за пользование средствами.

Альтернативой кредиту может послужить государственная помощь для открытия своего дела.

Центр Занятости предлагает безработным гражданам субсидию в размере годового пособия по безработице.

Чтобы получить средства от Центра, заемщику необходимо:

стать на учет в Центре Занятости по безработице;пройти курс обучения «Особенности предпринимательской деятельности»;написать и защитить перед комиссией собственный бизнес-план;получить согласие на выдачу финансирования;оформиться в качестве предпринимателя;получить деньги и начать свое дело;отчитаться о потраченных средствах (подтвердить их целевое использование).

Можно воспользоваться и программами от банков с государственным участием (Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ). МСП Банк также предлагает помощь в финансировании предпринимателей.

Поддержка осуществляется через банки-партнеры, которые самостоятельно принимают решение о предоставлении займа или же об отказе.

Поэтому такие программы в основном предоставляются действующим предприятиям с опытом работы в бизнесе, а не новичкам.

Особенности кредита для открытия ИП

Индивидуальный предприниматель – это гражданин и юр.лицо одновременно. Поэтому заем в банке может быть оформлен и по программе кредитования физических лиц, и в рамках предоставления услуг организациям.

Следует понимать, что любая ссуда, полученная на физ.лицо, официально не имеет никакого отношения к бизнесу. При рассмотрении вопросов в суде о банкротстве данные займы не могут быть списаны.

Независимо от того, как именно оформляется заем (на физ.лицо или организацию) большинство банков просят предоставить залог в качестве гарантии возврата долга. Обеспечением может выступать:

Обычно при кредитовании ИП сотрудники банка осуществляют полную финансово-экономическую оценку деятельности с выездом на место ведения бизнеса.

Но при финансировании открытия фирмы клиентам еще нечего показывать, так как деятельность не ведется.

Чтобы увеличить свои шансы на получение займа в банке, клиент может озвучить, какие вложения в организацию деятельности он уже сделал, и подтвердить это документально или визуально:

предоставить чек на покупку сырья, стройматериалов, оборудования (либо квитанцию о предоплате);предъявить свидетельство о праве собственности (или подписанный договор аренды) на недвижимость, которая будет использоваться в бизнесе;показать имущество, которое предназначено для деятельности;предоставить выписку со счета или продемонстрировать наличие собственных сбережений.

Прежде, чем оформлять заем на ИП, следует разобраться, какие бывают виды кредитов.

Классическая ссуда (экспресс, на открытие фирмы, на развитие бизнеса, на увеличение оборотных средств).

Кредитная линия (утверждается лимит, в рамках которого можно брать отдельные транши уже без проведения финансового анализа).

Овердрафт (возможность снять деньги с расчетного счета в размере, который превышает имеющийся остаток).Банковская гарантия (поручительство перед иными кредиторами).

Платежи по кредиту могут быть такими:

аннуитет (каждый месяц общая сумма платежа одинаковая);дифференцированный график (тело выплачивается каждый месяц равными частями, проценты постепенно идут на уменьшение);индивидуальный график (устанавливается с учетом специфики работы клиента).

Банки, дающие кредит ИП: обзор предложений*

Сбербанк в рамках продукта «Бизнес-Старт» выдает ссуду на покупку франшизы или организацию бизнеса по имеющемуся типовому проекту. В последнем случае есть некоторые особенности. Для расширения рынка сбыта не применяется известная торговая марка, заемщик работает самостоятельно.

Франшиза подразумевает открытие своего дела под известной торговой маркой с использованием раскрученного бренда и налаженных бизнес-связей.

 Заемщик получает комплексную поддержку во всех аспектах бизнеса от франчайзера (собственник торговой марки), а также от Сбербанка.

Клиент использует готовый бизнес-план, который уже зарекомендовал себя как успешный и прибыльный, а не придумывает что-то свое. Это позволяет значительно минимизировать риски неудачи предпринимателя.

Кредиты для ИП в Россельхозбанке имеют сельскохозяйственную направленность (закупка зерна, молодняка животных и пр.).

Можно также получить кредит под залог приобретаемой техники и оформить заем на покупку бизнес-недвижимости.

В рамках продукта «Госконтракт» предприниматели могут получить до 45 млн. рублей для обеспечения исполнения Госзаказа. 

Но кредиты от Россельхозбанка можно получить тем предпринимателям, которые работают не менее года. Т.е. предложением можно воспользоваться, если принято решение открыть новое направление деятельности при наличии уже имеющегося.

Например, заемщик разводил крупный рогатый скот, а теперь решил выращивать пшеницу.

ВТБ 24 для реализации новых проектов выдает заем «Инвестиционный». Кредитные деньги можно направить на строительство, ремонт, покупку недвижимости, спецтехники и пр.

Оформить ссуду позволено на срок до 7 лет, разрешается покрыть кредит залогом только на 85% от общей суммы задолженности. Рассматриваются заявки от 4 млн. руб. и выше.

Заполнить анкету можно прямо на сайте.

Советы начинающим ИП

Если вы оформляете кредит для открытия бизнеса на физ.лицо, сделать заем дешевле поможет справка о доходах. Поэтому не спешите увольняться с прежнего места и регистрироваться в качестве ИП.

Можно также рассмотреть вариант, когда один из супругов официально трудоустроен и берет заем в банке, а второй – оформляет предпринимательство и развивает бизнес.Заем под бизнес-план для открытия бизнеса с нуля редко оформляется без залога.

Если заемщик рискует собственным имуществом, он выглядит более надежно в глазах сотрудников банка, которые уполномочены утверждать выдачу ссуд.

Если начинающий предприниматель оформляет субсидию в Центре Занятости, а потом официально принимает в свой штат безработного, он может рассчитывать на дополнительную выплату. Она осуществляется в том же размере, что и первый платеж (т.е. до 58 800 рублей).

Если кредит оформляется на ИП, выплаты по займу относятся к расходам, являющимся частью бизнес-деятельности. Поэтому данная сумма не облагается налогом.

При открытии бизнеса можно использовать отсрочку платежа по телу кредита на первое время (обычно 3–12 месяцев, в зависимости от общего срока договора). Такое решение идеально подходит для тех, кто на первом этапе только вкладывает средства, а прибыль еще не получает.

Пакет документов ИП для получения кредита на бизнес состоит из личных документов гражданина (паспорт, ИНН, свидетельство о браке), а также свидетельства о регистрации и фин.отчетности.Учтите, что при оформлении имущества в качестве залога оно будет оценено значительно ниже рыночной стоимости. Получившаяся разница должна покрыть колебание цен на рынке и судебные расходы на реализацию обеспечения при необходимости.

*Дата актуализации данных – апрель 2015 года.

Подробная информация о банках:

ВТБ 24РоссельхозбанкСбербанк России

Источник: http://gidmoney.ru/kredit-na-otkrytie-biznesa-ip-s-nulya/

Кредит малому бизнесу с нуля без залога и поручителей как взять?

Зачастую в дополнительной сумме вливаний нуждается именно малый бизнес.

В России есть несколько вариантов для того, чтобы получить без залога определенно количество финансовых средств в рамках кредитования. Практически в каждом банке есть программы для предпринимателей.

Последним заманчивым предложением в настоящее время является банковский кредитный продукт от Бинбанка.

Предлагаемая 15-процентная ставка распространяется на покупку и строительство зданий, приобретение и ремонт оборудования, а также финансирование деятельности компаний для различных целей (в том числе для выплаты арендной платы или зарплаты сотрудникам).

Кредит на открытие малого бизнеса с нуля где взять?

Открытие бизнеса сопровождается большими затратами. И если при существовании собственного дела уже могут сформироваться определенные активы, которые можно оформить в залог, то при открытии их нет.

Кроме того, в большинстве банков одним из требований является хотя бы шести- девятимесячное существование компании.

Но все же есть организации, готовые дать деньги при предоставлении им хорошего бизнес-плана, поскольку именно он может стать гарантией того,ч то деньги будут работать, а не пропадут.

Здесь сумма является меньшей – от 50 до 300 тысяч рублей, но условия являются более мягкими – например, предоставление залога не является обязательным.

Заявка будет рассматриваться около двух недель. Процентная ставка равна 12%.

В тему:  Как оформить рефинансирование ипотеки в 2018 году?

Кредит малому бизнесу с нуля без залога и поручитей

Еще один интересный вариант для открытия своего дела с минимальными начальными вложениями – это предложение от ВТБ24 и программа «Овердрафт». Здесь нет требований по залогу и обеспечению.

В этом надежном банке сумма может быть предоставлена на один-два года. Условия по процентной ставке от 13% и выше. Сумма кредитования намного больше, чем в том же Центро-Банке. Только минимальный кредит будет составлять 850 000 рублей.

На практике сумма выдаваемых финансовых средств намного больше.

Кредит на малый бизнес с нуля – условия в банках

Если изучать надежные предложения, то по ним процентная ставка стартует от 10%. В большинстве банков, имеющих хорошую репутацию, минимальная процентная ставка равна 13%.

Как правило, получить без залога кредит малому бизнесу можно только в случае существования последнего на протяжении полугода-года. Сумма кредитования, которую можно получить, зависит от банка.

В некоторых предел – несколько десятков тысяч, в других – несколько сотен миллионов рублей. Например, в Сбербанке можно получить до 10 миллионов рублей.

Кредит на бизнес с нуля в Сбербанке – условия кредитования малого бизнеса от Сбербанка

В Сбербанке есть сразу 9 разнообразных программ для малых предприятий. Рассмотрим условия по кредитованию Бизнес-Актив.

Такой выдается с целью покупки оборудования – как нового, так и старого. Сумма кредитования – от 150 тысяч рублей. Его можно получить как на один месяц, так и на семь лет. Финансовое состояние заемщика – это основной фактор, влияющий на итоговый процент. Он равен 14,93% и выше.

Кредит на открытие малого бизнеса с нуля от Россельхозбанка

Инвестиционный стандартный пакет – это самый главный вариант по кредитованию в Россельхозбанке. Предлагаемая сумма достигает 60 миллионов рублей.

Срок составляет вплоть до 8 лет. Отсрочка погашения может быть равна даже 18 месяцам.

Для некоторых клиентов разрабатывается индивидуальный график погашения в Россельхозбанке.

В тему:  Кредит под залог недвижимости как взять — условия на 2018 год

Как получить кредит на открытие бизнеса в банке, какие нужны документы?

Для примера приведем условия по документам в программе Сбербанка «Бизнес-Оборот». В основной пакет документации входит анкета, учредительный документ юр лица или индивидуального предпринимателя.

Важно принести в банковскую организацию финансовую отчетность и отображение хозяйственной деятельности.

Именно последние два фактора влияют на окончательный процент, который вам готовы предложить в учреждении.

Кредит на открытие бизнеса по франшизе

В Сбербанке также есть финансовая программа для франчайзинга.

На покупку франшизы в этом банке выделен кредитный продукт для малых предпринимателей, названный «Бизнес-Старт». Выдаются деньги по условиям на 2 – 3,5 года.

В зависимости от срока и финансовых гарантий, в том числе и залога, отличается процент. Он может быть равен 17,5-18,5%.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • 7 (499) 404-01-39 — Москва и обл.;
  • 7 (812) 494-88-69 — Санкт-Петербург и обл.;
  • 7 (499) 404-01-39 — все регионы РФ.

(10

Источник: https://ogic.ru/finansy/kredit-na-otkrytie-malogo-biznesa-s-nulya-kto-daet-i-kakie-usloviya.html

shkolamd.ru

Пошаговая инструкция для получения кредита на бизнес с нуля

Кредит для ип на открытие бизнеса
В качестве примера стоит изучить предложения от главного и крупнейшего банка РФ на гражданском рынке. Речь идет о Сбербанке. Он работает со всеми типами бизнес-клиентов – ИП, ЧП (частный предприниматель), ЗАО, ООО. Однако прежде чем идти в банк, следует заранее подготовиться по трем основным пунктам, без которых получить кредит на открытие бизнеса с нуля практически нереально.

  1. Подготовка бизнес-плана. Начинающий предприниматель должен создать свой собственный план, проект. Это начало любого бизнеса. Кстати, независимо от уровня (малый, средний, крупный). Бизнесмен или бизнесвумен определяют основные тактические (кратковременные) и стратегические (долговременные) направления развития будущей фирмы. Проводится количественный (технологический, производственный) и качественный (усложнение структуры предприятия, повышение квалификации работников) анализ. Подсчитываются объемы производства, соотношения потенциальных издержек и прибыли, анализируется конъюнктура того рыночного сектора, в котором бизнес будет функционировать. Также анализируется штат сотрудников. Бизнес-план показывает инвесторам, стоит ли вкладываться в данное дело. И банку в том числе.
  2. Определение франшизы. Если будущий ИП придет в банк и скажет, что хочет открыть свое независимое предприятие, которое будет называться так-то, ему, скорее всего, откажут в займе. Франшиза – это бренд, это разновидность лицензирования, это определенная модель ведения какого-то бизнеса. Например, франшизой является сеть «Макдональдс». Или «Кока-Кола». Или «Майкрософт». Но такие франшизы стоят миллиарды, поскольку бизнес под их эгидой гарантирует и соответствующую прибыль. Начинающему ИП приходится выбирать из списка куда более доступных вариантов. Причем желательно, чтобы франчайзинговые компании являлись ассоциированными партнерами того банка, где клиент собрался взять заем. В Сбербанке это Harat’s и ряд других компаний, продающих относительно недорогие франшизы.
  3. И, разумеется, не стоит идти в банк, как говорится, «голяком», без возможности залога. Конечно, бывает, что у будущего ИП нет за душой ничего, кроме бизнес-плана и желания поскорее начать работать. Но как уже говорилось, финансовые учреждения крайне осторожно выдают деньги представителям малого бизнеса. Замечательно, когда у клиента есть какая-то недвижимость в собственности или другое ценное имущество (авто средней ценовой категории, например). Тогда можно оформить данную собственность в качестве залога. Учреждение будет знать, что в случае провала бизнеса все или большая часть выданных денег вернутся назад через реализацию залогового имущества клиента. Тем же, кто ничего не имеет, придется хотя бы изыскать средства для первоначального взноса, который в рамках бизнес-кредитования высок (почти всегда минимум 30 %).

Итак, подготовка завершена. Идем в Сбербанк. Здесь порядок действий таков:

  1. Заполнение анкеты, где помимо основной информации изъявляется желание взять кредит ИП для малого бизнеса с нуля.
  2. Выбор кредитной программы. Необходимо выбрать специальную программу «Бизнес-Старт».
  3. Прохождение регистрации в налоговой службе в качестве ИП.
  4. Сбор всей необходимой документации. Здесь потребуется не только стандартный набор физического лица (паспорт, ИНН, справка о доходах 2-НДФЛ, военный билет для мужчин в возрасте до 27 лет, пенсионное свидетельство), но и дополнительные документы, связанные с кредитованием бизнеса (бизнес-план, свидетельство ИП или другой формы организации, письмо от франчайзера о сотрудничестве, свидетельство о владении каким-то ценным имуществом, которое можно использовать для залога).
  5. Подача непосредственной заявки на получение займа для создания и развития малого бизнеса.
  6. Предоставление банку денежных средств в счет погашения первоначального взноса (или оформление в залог дорогой собственности).
  7. Получение желанных денег и открытие собственного дела.

Разумеется, могут возникнуть какие-то нештатные ситуации, дополнительные требования. Так, франчайзинговая компания, являющаяся партнером банка, может затребовать дополнительный подробный анализ того сектора рынка, в котором клиент собирается работать. Если будущий бизнес требует дополнительных лицензий, их необходимо получить еще до выдачи займа. Например, если человек собрался продавать алкоголь, охотничье и травматическое оружие. Поэтому здесь представлена лишь общая, стандартная инструкция. Условия, на которых Сбербанк выдает кредиты под малый бизнес, средние и вполне приемлемые на фоне предложений других банков:

  • годовые проценты – 18,5 % (в других учреждениях эта отметка может доходить до 25 %);
  • минимальный первоначальный взнос – 20 %, но лучше соглашаться на 30 % (в других учреждениях может доходить до 50 %);
  • если клиент приобрел франшизу от Harat’s, то ему могут выдать до 7 млн рублей. В остальных случаях – до 3 млн рублей. Минимальный заем составляет 100 тыс. рублей;
  • заем выдается на срок до 5 лет (для пользователей бизнес-модели от Harat’s) либо до 3,5 лет (для всех остальных);
  • допустимая просрочка ежемесячных платежей для клиентов Harat’s составляет год, а для всех остальных – полгода.

Требования к заемщику

Кредит для ип на открытие бизнеса

Здесь стоит рассмотреть не минимальные, а максимальные требования. Такие, при которых шанс получить кредит повышается до 90 %. Запросы Сбербанка стандартны. Подобные условия начинающим дельцам выдвинет любой другой банк:

  • четко структурированный, объемный и максимально информативный план бизнеса;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • владение каким-то ценным имуществом, подходящим для залога;
  • наличие счета в другом банке, владение акциями и другими ценными бумагами (выписка из банка, из реестра акционеров). Это аналог залога;
  • хорошая кредитная история (наличие погашенных в срок любых других кредитов). При этом наличие непогашенного кредита, который выплачивает клиент, в плюс не идет, ведь это дополнительное финансовое обременение;
  • наличие созаемщиков (партнеров по бизнесу) или поручителей, которые доказали банку свою финансовую состоятельность;
  • клиент не просто имеет постоянную прописку, но и собирается открывать дело по месту жительства и дислокации банка-кредитора. Например, в том же городе, где находятся филиал Сбербанка и домашний адрес заемщика;
  • возраст клиента варьируется в диапазоне 27–45 лет. Почему именно 27 лет? Ответ – военная обязанность, отнюдь не радующая банки;
  • почему-то людям семейным по статистике оказывается большее доверие. Хотя семья, по логике, может стать отвлекающим от бизнеса фактором. Вероятно, банки полагают, что семейный человек априори более ответственный;
  • отсутствие любых задолженностей (за другие кредиты, коммунальные платежи);
  • информация об основных ежемесячных тратах клиента (коммунальные платежи, другие кредиты, алименты, аренда и прочее);
  • отсутствие уголовных судимостей (особенно непогашенных, тяжелых и за финансовые преступления);
  • справка, подтверждающая, что заемщик не стоял и не стоит на учете в психиатрическом и/или наркологическом диспансерах.

Совершенно необязательно строго соответствовать всем факторам. Да таких заемщиков практически и не бывает в природе. Просто здесь описан «золотой стандарт», идеал. Какие-то факторы не имеют особой важности (семейное положение), а какие-то имеют первостепенное значение (залог, бизнес-проект, отсутствие криминала и проблем с психическим здоровьем/наркотиками).

Стоит упомянуть, что если заемщик уже имел свой бизнес и теперь хочет взять новый кредит на новое дело, то это пойдет ему в минус. Поскольку банк неудачный предпринимательский опыт всегда расценивает с негативной точки зрения. А где гарантия, что у этого ИП его новые начинания точно так же не провалятся?

Факторы, влияющие на решение банка о выдаче кредита

Кредит для ип на открытие бизнеса

В принципе, после прочтения всего вышеописанного уже четко видны те моменты, от которых напрямую зависит положительное решение бенефициара. Если обобщить, то главных факторов будет всего три: перспективный и грамотно составленный план бизнеса, наличие подходящей франшизы и определенный финансовый уровень клиента. Если все три момента будут оценены банком на отлично, то это вплотную подведет заемщика к столь нужному ему кредиту. Полезно знать, что в системе кредитования бизнеса банки работают по плану. То есть анализ клиента производится по отработанному шаблону. А шаблонов таких два.

№ 1. Кредитные специалисты проводят мониторинг заемщика и выносят вердикт (о платежеспособности клиента и степени риска для банка).

№ 2. Используется статистическая, автоматизированная система «Скоринг», основанная на применении математических методов. В рамках этой системы все заемщики сортируются по группам, каждая из которых характеризуется определенной степенью риска.

Иногда банк прибегает к обоим вариантам анализа.

Другие способы получения кредита

Кредит для ип на открытие бизнеса

Вполне может статься, что банк таки отказал в выдаче кредита. Но положение это не совсем безвыходное. Какие тут есть обходные пути?

Потребительский кредит. Плюс в том, что его получить гораздо легче. И выдается он в любом банке. Главный минус – это относительно небольшие суммы, составляющие потребительский кредит. Этих денег может элементарно не хватить на открытие бизнеса. Разве что клиент попытается взять несколько потребительских кредитов в разных банках. Но ведь банки проверяют, есть ли у человека другие невыплаченные кредиты. Однако есть исключения и банки, не проверяющие КИ, также есть.

Если будущий ИП имеет на руках очень перспективный план, в котором все выводы основаны на всесторонних математических расчетах, то можно попробовать обратиться в один из особых центров, направленных на поддержку малого бизнеса. Если тамошним специалистам понравится бизнес-план клиента, то его могут профинансировать. Примерно тем же занимаются государственные и частные фонды по развитию малого бизнеса. В любом случае здесь вся надежда на бизнес-план.

Наконец, начинающий предприниматель может попробовать стать партнером какой-нибудь крупной компании. Тем самым он фактически получит финансовую поддержку и покровительство со стороны сильного участника рынка. Но как это сделать – тема отдельной статьи. Тут сложно обойтись без связей в финансовых кругах.

Данный материал предназначен в помощь всем тем, кто собрался открывать с нуля собственное дело. Особенно он полезен тем, кому нечего предложить в залог. В статье были рассмотрены основные схемы взаимодействия между потенциальными предпринимателями и банками.

kredit-blog.ru

В каком банке взять кредит на открытие бизнеса

Тарифы могут отличаться в зависимости от региона страны. Большинство банков предлагают индивидуальный подход к предпринимателям, подбирая для них максимальную сумму кредита и процентную ставку, относительно рисков бизнес-плана, величины залога и других параметров. Поэтому не всегда указанные данные неизменны.

Как получить кредит малому бизнесу с нуля

Путь к кредиту на бизнес начинается не с визита в банк, а с подготовки.

Прежде всего необходимо:

  1. Подготовить бизнес-план. Подробное описание проекта, направлений его развития, понадобится в любом стартапе. Именно на основании этого документа потенциальные инвесторы составляют картину бизнеса и решают, стоит ли вкладывать в него средства. Желательно включить в бизнес-план все бухгалтерские расчеты, обзор рынка, план работы и график погашения кредита.
  2. Определить залог. Конечно, в теории кредит для открытия ИП можно получить и за один «красивый» бизнес-план, но на практике банки настороженно относятся к предпринимателям, не имеющим недвижимости, автомобиля или других ценностей, которые могут выступать в качестве залога. Самому бизнесмену тоже не стоит забывать, что займ придется погашать, да еще и с немаленькими процентами. Поэтому прежде чем идти в банк за кредитом необходимо позаботиться о собственной «подушке безопасности» — денежных сбережениях или имуществе (недвижимость, автомобиль, ценные бумаги и акции).
  3. Зарегистрировать ИП или ООО. Для получения бизнес-кредита понадобятся документы, подтверждающие, что лицо состоит на учете в налоговой в качестве предпринимателя.
  4. Выбрать банк. Изучить нужно не только тарифы банков, но и отзывы о них. Только непосредственно клиенты учреждения могут рассказать обо всех подводных камнях обслуживания.

Когда подготовка окончена, банк выбран, можно подавать заявку. Сделать это можно в отделении банка или онлайн.

Пошаговая инструкция

Рассмотрим получение кредита на открытие бизнеса на примере посещения Сбербанка:

  1. Заполнить заявление-анкету, в котором указываются данные о предпринимателе и его намерения относительно получения займа.
  2. Выбрать программу кредитования для старта или для развития малого бизнеса.
  3. Собрать документы.
  4. Подать в банк документы вместе с заявкой на получение кредита под бизнес.
  5. Погасить первоначальный взнос, либо оформить в залог ценную собственность.
  6. Получить требующуюся сумму и начинать свой бизнес.

Онлайн заявка

Большинство банков сегодня принимают заявки на получение кредита через интернет. Для этого нужно:

  1. Зайти на сайт банка;
  2. Найти раздел «Кредитование малого бизнеса»;
  3. Заполнить анкету, указав полную информацию;
  4. Указать свой номер телефона;
  5. Отправить анкету на рассмотрение и дожидаться ответа.

Условия одобрения кредита для открытия малого бизнеса

Кредитное соглашение между банком и предпринимателем несет риски для обеих сторон. Ссудодатель не будет рад, если заемщик получит деньги и испарится или не сможет погасить задолженность. Поэтому, прежде чем выдать кредит банк выясняет следующую информацию:

  • какая требуется сумма и на какие нужды;
  • вся сумма нужна заемщику сразу или несколькими выплатами;
  • какая планируется прибыль у предприятия, на сколько стабильная;
  • каков планируемый доход бизнесмена с учетом необходимых выплат по кредиту;
  • есть ли темные пятна в кредитной истории заявителя.

Как получить одобрение на кредит

Когда в банк приходит предприниматель, желающий получить кредит на стартап в секторе малого бизнеса, специалисты финансового учреждения требуют от него определенные гарантии. К ним относятся:

  1. Хорошая кредитная история. Если за плечами у бизнесмена остались просроченные или непогашенные платежи, шансы на новый кредит сводятся практически к нулю. Финансовые учреждения предпочитают не иметь дел с недобросовестными заемщиками.
  2. Залоговое имущество — показатель серьезного подхода к кредиту. О том, что можно предоставить банку в залог, лучше подумать заранее и запастись документами, подтверждающими право собственности и стоимость имущества.
  3. Компетентный бизнес-план, отражающий уверенность в получении стабильного дохода.
  4. Параллельный доход. Если предприниматель занят на стабильной работе или имеет другой доход, не зависящий от нового бизнеса, то повышаются его шансы в дальнейшем погасить займ. Доходы подтверждаются справкой 2-НДФЛ.
  5. Поручительство. За заемщика может поручиться физическое или юридическое лицо с благоприятной кредитной историей. 
  6. Стартовый капитал более 25-30% необходимой суммы. Для открытия бизнеса все же требуются некоторые сбережения. Начинать бизнес с кредита всегда рискованно, и тем более не стоит рассчитывать, что банк выдаст кредит на полную сумму, необходимую для стартапа — какие-то личные средства вложить все же придется.
  7. Франшиза. Банки охотнее выдают средства под открытие проверенного бренда, чем на совершенно новое предприятие. Поэтому если в остальных пунктах что-то не ладно — лучше подумать о покупке франшизы, это увеличит шансы на получение кредита.

Есть и другие факторы, которые в меньшей степени, но тоже увеличивают шансы на благополучное получение кредита малому бизнесу:

  • возраст от 30 до 45 лет;
  • постоянная регистрация по месту жительства;
  • недвижимость в собственности;
  • отсутствие судимости;
  • зарегистрированный брак.

Кто принимает решение

Главная задача банка перед одобрением кредита — оценить риски и надежность конкретного предпринимателя. Чтобы избежать в дальнейшем проблем с задолженностями банки используют два основных метода:

  • экспертная проверка — субъективное решение, вынесенное инспекторами финансового учреждения;
  • автоматизированная система подсчета баллов (скоринг) — оператор вводит данные клиента в программу, заполняет анкету, весь дальнейший анализ происходит без участия человека.

Некоторые банки используют сразу два метода, что делает проверку еще более тщательной.

Какие документы необходимо предоставить

Независимо от банка и тарифа для получения кредита понадобятся паспорт и военный билет. Если молодого человека ожидает служба в армии, банк скорее всего откажет в предоставлении займа.

Также банк может запросить:

  • справка о доходах (2-НДФЛ);
  • ИНН;
  • выписка из ЕГРИП (для ООО из ЕГРЮЛ);
  • бизнес-план;
  • документы на право собственности имущества, оставляемого в залог;
  • письмо поручителя;
  • для франчайзи: договор с франчайзером;
  • для лиц, имеющих временную регистрацию: ее подтверждение;
  • если есть: договоры с поставщиками, соглашения аренды помещения для бизнеса, лицензии.

Договор с банком

Итоговым документом перед получением кредита является договор, который необходимо тщательно изучить прежде чем подписывать. В этом документе прописываются все условия предоставления и погашения займа, поэтому особое внимание нужно уделить следующим пунктам:

  • итоговая процентная ставка;
  • график платежей;
  • штрафы;
  • досрочное погашение;
  • обязательства и права сторон.

Особенности кредитования малого бизнеса

Почему так важно получить кредит именно по тарифу для начинающего малого бизнеса? Дело в том, что все кредитные программы разрабатываются специально для тех или иных нужд, а значит максимально учитывают потребности клиента. Так и кредитование стартапов в малом бизнесе имеет свои отличительные черты.

  1. Сумма займа больше, чем у потребительского кредита;
  2. Выдаваемые средства чаще всего перечисляются на расчетный счет предпринимателя;
  3. Больше процентная ставка;
  4. Важны залог и поручители;
  5. Необходима страховка жизни и залогового имущества.

Банк отказал в выдаче кредита — что делать?

Все планы относительно старта собственного бизнеса могут рухнуть, если банк отказывает в выдаче займа. В этом случае можно обратиться в другой банк, но никто не может дать гарантий, что там примут иное решение. 

Стоит отметить, что при проверке кредитной истории банк обязательно получит информацию о том, что данные по гражданину уже запрашивались другим банком.

Провести работу над ошибками тоже весьма затруднительно, так как по закону финансовое учреждение не обязано обосновывать свой отказ и озвучивать его причину.

Но даже если банк ответил на заявку отказом, и изменить его решение никак не возможно — это еще не повод опускать руки. Существуют и другие способы поучения денег:

  • Потребительский кредит. Суммы кредитов на нужды физических лиц меньше, но получить их проще. Некоторые банки в обмен на высокие проценты даже не запрашивают кредитную историю заемщика, а значит можно взять сразу несколько таких займов.
  • Небанковская ссуда. Если кредитная история не удовлетворяет даже для получения потребительского займа, то остается вариант обратиться в небанковскую организацию, имеющую право выдавать займы физическим лицам. Однако, суммы они выдают небольшие, на меньшие сроки и под большие проценты — одним словом на самых невыгодных для предпринимателя условиях.
  • Фонды поддержки малого бизнеса. В каждом регионе есть свои государственные и коммерческие центры, финансирующие выдающиеся бизнес-проекты. Однако, чтобы добиться такой помощи идея бизнеса должна быть действительно оригинальной и прибыльной. Муниципальные власти охотно финансируют программы, обеспечивающие приток средств и ресурсов в регион. Это может быть новое производство, сельское хозяйство, образование, туризм и экология.
  • Услуги брокера. За вознаграждение (до 15% от суммы займа) опытный брокер проанализирует потребности и возможности предпринимателя и подберет для него оптимальное предложение. Также брокер поможет в оценке займа.
  • Партнерские отношения с крупной компании. Если у предпринимателя есть связи среди бизнес-гигантов, можно найти себе покровителя, который поможет в том числе и с финансированием.

bank-biznes.ru


Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Adblock
detector